精美金融理财知识讲座课件PPT

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金融理财基础知识PPT

金融理财基础知识PPT
根据年龄、风险承受能力和投资期限 ,选择合适的投资工具,如股票、债 券、基金等,实现资产的保值增值。
员工福利的选择与规划
选择
根据企业提供的福利政策,选择适合自 己的福利项目,如医疗保险、住房公积 金、带薪休假等。
VS
规划
在享受员工福利的同时,也要做好个人财 务规划,合理安排支出,确保资产的稳健 增长。
金融理财的目标与原则
量入为出
根据个人或家庭的收入状况和消费习惯,制定 合理的支出计划。
风险分散
通过多元化的投资组合,降低单一资产的风险。
长期规划
制定长期、可持续的财务规划,避免短期行为对财务状况造成不利影响。
金融理财的市场与参与者
市场
金融理财市场包括银行、证券、保险、信托 等多个子市场,提供丰富的金融产品和服务
债券
借款人向投资者发行的债务凭证,承诺在指定日期支付利息和偿还本金。
证券投资基金
集合投资者的资金,由专业管理人进行投资管理的金融产品。
可转换债券
在一定条件下可转换为股票的债券。
外汇市场工具
即期外汇交易
在成交后两个营业日内办理交割的外汇交易。
外汇掉期交易
同时买入和卖出相同金额但交割期限不同的 外汇交易。
03
02
合理性原则
结合实际情况,制定切实可行的税 务筹划方案。
预见性原则
预测未来税务政策变化,提前进行 筹划安排。
04
个人所得税的筹划与申报
了解个人所得税政策
熟悉个人所得税的征收范围、税率、 扣除项目等。
合理规划收入与支出
通过合理安排收入与支出,降低应纳 税所得额。
利用税收优惠政策
充分利用国家给予的税收优惠政策, 减少税收负担。

金融理财知识宣讲PPT

金融理财知识宣讲PPT
演讲人:XXX 时间:2018.08.01
Contents
目录
为什么要学习理财 树立正确的理财观念 如何进行理财 主流理财工具介绍
01
02
03 04
第一部分 为什么要学习理财
理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划
01 为什么要学习理财
输入短标题
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理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划
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理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划
金融理财知识宣讲PPT模板
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FINANCIAL MANAGEMENT KNOWLEDGE PRESENTATION TEMPLATE 理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划

金融理财概述(PPT56页)

金融理财概述(PPT56页)

3.2 CFP制度的起源与发展








金融理财发展的历史背景
CFP制度的建立与发展
CFP的国际化
关于FPSB
3.2.1 金融理财发展的历史背景
▪ 1929年-1932年,美国股灾使人们丧
失了对金融机构的信心。1929年的股灾引
起了金融机构的大面积破产,经济的全面
萧条。
▪ 大危机后保险营销人员开始提供金融
专业的规划服务。
▪ 理财进入到专业服务阶段。在专业服务
阶段,理财是一个贯穿人生的过程,是生涯规
划的财务解决方案,因此我们称这样一种理财
方式为终身理财。
2.1.2 财富管理
财富分布
▪ 2002年中国首次城市家庭财产调查显
示,金融资产出现向高收入家庭集中的趋
势,贫富差距拉大。
▪ 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城
会向那些经过规定的培训,通过了严格的专业
考试,具有所要求的金融理财工作经验,并自
愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水
平认证证书,其注册商标为.
▪ 根据国家和地区的不同,CFP商标的表
现形式包括Certified Financial Planner,、CFP、
CFP®、CFPTM 和CFPCM。
▪ 专业信任—建立专业标准,强化专业信

▪ 追求卓越—CFP代表金融理财的最高
水准
▪ 注重专业—更多专业人士的存在可以
使得公众受益
3.3 CFP的发展前景








金融理财成为新的学科
CFP在行业中的地位

金融理财类PPT课件

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融理财类金融理财类
金融理财类
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融理财类金融理财类
Байду номын сангаас
金融理财类
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2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2014 所获奖项 金融理财类金融理财类 2013 所获奖项 金融理财类金融理财类 2012 所获奖项 金融理财类金融理财类 2011 所获奖项 金融理财类金融理财类
金融理财类
标题 金融理财类
金融理财类
金融理财类

《金融知识讲座》课件

《金融知识讲座》课件
详细描述
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等,为客户提供全面的风险保障 ,帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全,实现长期的财 富积累和增值,满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点,未来 在金融领域的应用将更加广泛,如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新, 如医疗、教育、零售等,为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等,为客户提供 不同期限和利率的选择,是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务,旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等,为客户提 供个性化的融资方案,帮助客户实现 消费和经营目标。
VS

详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面,以达到 最佳的投资效果。同时,投资者也需要不 断学习和了解市场动态,调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值,进而影 响其盈利和稳定性。

银行金融理财保险知识培训授课课件ppt

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保险知识
·


阅读能力,对一个学生来说,是一种 十分重 要的能 力,同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ,与学 生获取 知识, 提高学 习兴趣 ,增长 见识, 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力,对一个学生来说,是一种 阅读能力,对一个学生来说,是一种 十分重 要的能 力,同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力,对一个学生来说,是一种
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阅读能力,对一个学生来说,是一种 十分重 要的能 力,同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ,与学 生获取 知识, 提高学 习兴趣 ,增长 见识, 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力,对一个学生来说,是一种 十分重 要的能 力,同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅,读与能学力生,获对取一知个识学,生提来高说学,习是兴一趣种,十增分长重见要识的,能以力及,培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ,与学 生获取 知识, 提高学 习兴趣 ,增长 见识, 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。

金融理财方法知识讲义(ppt 464页)

金融理财方法知识讲义(ppt 464页)

第二节 金融理财的起源和发展
5、跨国公司的并购、税收的非对称性、信 息技术日新月异的发展,金融市场的全 球化和自由化、金融工程化、金融资产 的证券化,使消费者面对许多难以理解 的金融产品和服务。因此,消费者就急 需寻求称职、有良好职业道德,以追求 客户利益最大化为己任的专业投资理财 人员。
第二节 金融理财的起源和发展
二、我国金融理财的现状及前景 在中国,理财业务是改革开放之后,
尤其是在20世纪90年代以后才发展起来 的。改革开放后的经济发展和经济增长, 使中国的综合国力得到了迅速的提高。 居民收入作为反映这种发展的一个重要 指标,也在不断提升。
第二节 金融理财的起源和发展
(一)个人理财需求 一方面,随着中国的经济体制由计
划经济转向市场经济,经济高速增长, 居民收入水平进一步提高。
第二节 金融理财的起源和发展
另一方面,随着中央银行连续多次 降低商业银行存款利率、开征利息税等 措施的实施,使居民银行存款可获收益 大幅下降,他们逐渐开始寻求通过最优 储蓄和其他投资工具的组合,使未来生 活有所保障的同时扩大投资收益的来源。
第二节 金融理财的起源和发展
(二)个人理财供给 随着中国金融体制的转型,资本市场中
投资产品,各类保险产品特别是人寿保险 产品的迅速推出。
第二节 金融理财的起源和发展
特别是加入世界贸易组织之后,金 融市场的完全开放,伴随着外资金融机 构的进入和相关金融创新产品的引进, 金融市场竞争将更加激烈。
个人理财业务的发展过程,实质上 也是商业银行围绕客户的金融需求进行 金融创新的过程。
第二节 金融理财的起源和发展
一、金融理财的起源及发展
金融理财起源于美国,在20纪30年代 由保险营销人员提供最早的个人财务规划 服务。

金融理财基础知识培训ppt课件

金融理财基础知识培训ppt课件
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-*-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益,它不同于 投资,更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-*-
每年存1000元,平均每年升值8%,四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
49423
-*-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-*-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-*-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划
资产保护 税收规划/遗产规划
-*-
现金规划
-*-
现金规划
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-*-
金融理财规划的目标
积累财富

金融理财知识PPT课件

金融理财知识PPT课件
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财?
目前,到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金:保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资:可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产:购置自用房屋, 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债:如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识, 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商, 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损,控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理,在指预先做保险或信托安排,使人力资源或已有财产得到保护,或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时,仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口,降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。

银行金融理财保险知识培训PPT专题演示

银行金融理财保险知识培训PPT专题演示

春天的风吹过银杏树的枝头,几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子,长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后, 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头,几场春 春天的风吹过银杏树的枝头,几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子,长
雨让刚 得郁郁
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金融理财培训课件(ppt 99页)

金融理财培训课件(ppt 99页)

家庭預算分配
夢想基金, 15% 儲蓄投資, 10%
生活開銷, 35%
房屋貸款, 40%
个人投资理财的主要内容
❖ 投资规划 ❖ 居住规划 ❖ 教育投资规划 ❖ 个人风险管理和保险规划 ❖ 个人税务筹划 ❖ 退休计划 ❖ 遗产规划
生命周 期
生涯规 划
返回
投资规划
❖ 货币市场工具 ❖ 固定收益的资本市场工具 ❖ 权益证券工具 ❖ 金融衍生工具
❖ 第四个步骤:要对安排好的家庭资产、家庭 保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、 评估和调整。理财是一个动态的过程。我们 所处的经济社会的环境情况瞬息万变,我们 自身的情况也充满变数。所以我们的理财规 划不能也不可能一成不变,而应当顺势而动, 随时调整。这样的概念下,理财规划将是我 们人生规划重要的一环,是帮助我们实现个 人的心愿和梦想,落实人生目标的一个不可 忽视的步骤和手段
❖ 分析客户的收入状况(当前的和未来的),并根据所在国的 具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源(教育资助、 奖学金、贷款、勤工俭学等)
❖ 分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距,并在此基础 上运用各种投资工具弥合这种差距。(注重安全性)
返回
个人风险管理和保险计划
❖ 纯粹风险
❖ 人身风险 ❖ 财产风险 ❖ 责任风险
理财规划蓝图
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
风险 管理 规划
婚姻 遗产 规划 规划
家庭理财规划内容
❖ 日常生活理财 ❖ 税务安排 ❖ 保险规划 ❖ 综合投资规划
职业生涯规划 婚姻规划
子女教育规划 退休养老计划
遗产安排

精美金融理财知识讲座课件PPT

精美金融理财知识讲座课件PPT
第 29 页
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已成为现代人生 存的必备技能之一。理财是一门技能,需要有正确的理财观念,清晰的理财 规划,必要的理财知识和持之以坚持。各种理财手段,方法多多,适合自己 的才是最好的。无论是什么方法,理财意识的培养和基本观念的认知都是极 其重要的。祝各位朋友在人生的财富道路上走向辉煌!
风险 股票是一项高收益高风险的投资活动,股票的
价格反映企业的赚钱能力,此外还受经济、金 融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多 种因素影响,操作不慎可能带来极大的亏损。
第 23 页
Part 4
4.5 基金
证券投资基金(共同基金)是指基金公司通过发售基金份额,将众多投资者的资金集中 起来,形成独立资产,以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集 合投资方式。
期限
利率
0.3
1.35
1.55
1.75
2.25
2.75
第 22 页
Part 4
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证,是股份公司为筹集 资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和 红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有 一个基本单位的所有权。 股息收入、资本利得和公积金转增收益 收益 高于买进价格出售股票所得的差价
从30岁——60岁,220,000元;
从40岁——60岁,70,000元; 从50岁——60岁,20,000元;
结 钱属于长跑选手,跑的越早,越轻松, 跑的越迟,越费劲,所以,理财一定是 论 从年轻的时候开始。
第 17 页
4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
股票
基金

金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识学习PPT课件

金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识学习PPT课件

光辛苦赚钱,能行吗?
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
银杏树的叶子是扇形的,颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎,叶 子摸起 来软绵 绵的, 非常舒 服。在 初春的 时候, 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。 银杏树的叶子是扇形的,颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎,叶 子摸起 来软绵 绵的, 非常舒 服。在 初春的 时候, 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
投资 陷井
5
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活,需要多少钱?
【住房支出】 买房+装修+物业=120万
【家庭用车】 15万+1000×12月×10年=39万
【子女教育】 出生至大学毕业=25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年=24万
【住房支出】 3000×12月×30年=108万
【养老支出】
银杏树的叶子是扇形的,颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎,叶 子摸起 来软绵 绵的, 非常舒 服。在 初春的 时候, 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
1.1 为什么要学习理财?
为何要学理财?有三个理由: 1 人生需要规划 ,钱财需要打理
银杏树的叶子是扇形的,颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎,叶 子摸起 来软绵 绵的, 非常舒 服。在 初春的 时候, 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。
2 应对人生意外,保障生活幸福
银杏树的叶子是扇形的,颇像一个蝴 蝶结。 嫩绿的 叶子上 有一根 根的叶 茎,叶 子摸起 来软绵 绵的, 非常舒 服。在 初春的 时候, 银杏树 还是光 秃秃的 。冬天 的寒风 使它褪 去了黄 黄的叶 子。

《金融理财》课件

《金融理财》课件

案例分析
案例总结
根据该白领的财务状况和目标,制定了一 套个性化的理财方案,包括储蓄、投资和 保险等方面的建议。
通过合理的理财规划,该白领有望实现自 己的财务目标,并提高未来的生活质量。
投资理财案例分析
投资理财案例
一个中产家庭的股票投资经历
案例描述
该家庭在过去的几年里通过投资股票获得了一定的收益,但也面临风 险和不确定性。
原则
个性化原则、整体性原则、风险 管理原则和长期性原则。
个人理财的步骤
目标、分析财务 状况、制定理财方案。
实施理财方案
选择合适的投资工具、进 行资产配置、定期评估与 调整。
监控与评估
定期检查财务状况、评估 投资收益与风险、调整理 财方案。
个人理财工具
储蓄存款
安全可靠、流动性强,但收益较 低。
案例分析
根据市场情况和该家庭的财务状况,提出了优化股票投资的建议,包 括资产配置、风险控制和长期投资策略等方面。
案例总结
通过科学的投资方法和风险管理,该家庭有望实现更好的投资回报和 财富增值。
保险理财案例分析
保险理财案例 案例描述 案例分析 案例总结
一个家庭如何选择适合自己的保险产品
该家庭需要为家庭成员购买保险,但市场上保险产品繁多,难 以选择。
人寿保险理财特点
人寿保险理财具有长期性、稳定性和 保障性的特点,适合作为长期投资和 财富传承的工具。
财产保险理财
财产保险的概念
财产保险是以财产及其有关利益 为保险标的的保险,包括企业财
产保险、家庭财产保险等。
财产保险理财特点
财产保险理财具有针对性、灵活 性和保障性的特点,可以根据个 人或企业的实际需求选择不同的

金融理财知识培训.PPT

金融理财知识培训.PPT

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赅,简单说明即可,不必繁琐。
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Hale Waihona Puke 0201请输入标题内容
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第 19 页
养老
特殊目工具
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
理财大金字塔
右边的理财大金字塔,规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品 风险管理规划
1、三险一金 2、商业保险
现金流规划
1、职业规划-开源(选择一个好职业) 2、消费规划-节流(收支平衡表)
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划 现金规划
① ⑧
理财规划 的总体目标
税收筹划

退休养老规划
消费支出规划

财务 安全
财务 自由


教育规划
④ ⑤
风险管理与保险规划
第 16 页
财产分配与传承规划
Part 3
3.6 多少钱开始理财?
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如:每月省下100元; 从20岁——60岁,637,800元;
落后于通胀
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大 适合专业投资者 适合各种投资者 几乎没有流动性 不能自由兑换 风险非常大 流动性太差,投资成本高
黄金
收益偏低
市场空间小,限制因素多
第 21 页
Part 4
4.3 银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一 , 银行存款具有 便利性、安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲, 银行储蓄风险最小、期望收益最低。
本培训课程内容详实完整,可用于各类理财知识讲座、 稍加改造也可作为理财产品推介课程。
理财知识讲座
主讲老师
1 2
为什么要学习理财
什么是理财 如何理财 主流理财工具介绍
3
4
1
为什么要理财?
为什么要学习理财? 人生可能遭遇的困境 理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
Part 1
1.2 人生可能遭遇的困境
从30岁——60岁,220,000元;
从40岁——60岁,70,000元; 从50岁——60岁,20,000元;
结 钱属于长跑选手,跑的越早,越轻松, 跑的越迟,越费劲,所以,理财一定是 论 从年轻的时候开始。
第 17 页
4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
股票
基金
保险
期货
银行储蓄理财
人生目标规划
第 20 页
Part 4
4.2 理财规划的主要工具
主要理财工具及其特点
理财工具 风险收益特征 缺点
存款
保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产
收益低、风险低
收益低,风险保障 收益偏低,风险较小 收益高,风险大 收益高,风险适中 收益偏低,非主流品种 收益偏低,非主流品种 收益高,风险大 收益高,风险大

9

Part 2
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财方法随大流 迷信高风险高收益
理财误区
没有合理的预期
冲动理财
第 10 页
3
如何理财?
理财三要点
如何分配钱
如何增加财富?
理财规划
如何积累财富?
多少钱开始理财?
Part 3
3.1 理财三要点
积累财富
攒钱
一个中心
以管钱为中心
国债
房地产
Part 4
4.1 不同时期理财目标
单身期 家庭形 成期 家庭成 长期 家庭成 熟期
结婚前的单身时期 节财 增值 应急 购房
结婚到宝宝出生的阶段
购房
购置硬件
节财
应急
孩子出生到大学毕业阶段 教育规划 资产增值 应急 特殊目标
子女工作到父母退休 资产增值 退休后的养老阶段 养老 遗产规划 特殊目标 应急
收益 利息收入
风险 通货膨胀、利息税
举例
1 万元本金,在下表的利率条件下,存 1 年定期收 益为175元。如果当年的CPI(居民消费价格指数) 涨幅为 2% ,那么就超过了存款利率, 1 万元实际 上是损失了0.25%,也就是25元。
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%) 三年(%) 五年(%)
多重收入来源 生活有保障
第 7 页
2
什么是理财?
什么是理财 理财的误区
Part 2
2.1 什么是理财
谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱
理财是理一生的财,
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河,你的财富就是水库,花出去 的钱就是流出去的水,理财就是管好你家的水库, 开源节流,让你们家的水库啥时候都有水,你兜 里啥时候都有钱。 理财就是解决人生的财务问题,帮助人们达成 各种各样的金融目标。
婚姻 解体 事业 变动 遗产 争执 退休 养老
人生风雨无常,遇到困境
时,财富大部分时候起着
决定性作用,会帮助你渡 过难过。
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
人生可能遭 遇的困境
投资 陷井
高额教 育费
健康 恶化

5

Part 1
1.3 理财决定命运
要过上幸福生活,需要多少钱?
【住房支出】 买房+装修+物业=120万 【家庭用车】 15万+1000×12月×10年=39万 【子女教育】 出生至大学毕业=25万
三个要点
以攒钱为起点,以生钱为重 点,以护钱为保障;
理财就是护钱,管钱, 攒钱,生钱。
以管钱为中心
增加财富
生钱
保护财富
护钱
第 12 页
Part 3
3.2 如何分配钱
6个月——1年的生活费
应急 的钱
投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等
保命 的钱
3年—5年的生活费 投资方式
买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄 性养老保险等等 5年—10年的生活费
闲钱
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
第 13 页
Part 3
3.3 如何积累财富?
量入 为出
用现金 支付
强制 储蓄
积累 财富
坚持 记账
控制使 用信用 卡 控制 透支
第 14 页
Part 3
3.4 如何增加财富?
安全性
投资定期银行储蓄、中长期 国债、债券基金、社会保险、 储蓄型的商业养老保险、企 业债券、保本型的银行理财 产品、保本型的券商理财产 品等
流动性
投资银行短期储蓄、短期国 债、货币市场基金、短期保 本型的银行理财产品、短期 保本型的券商理财产品等
增加财富
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本 型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、 收藏品等
第 15 页
Part 3
3.5 理财规划
【孝敬父母】 2×500×12月×20年=24万
【住房支出】 3000×12月×30年=108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年=43.8万
359.8
万元
大约
光辛苦赚钱,能行吗?
第 6 页
Part 1
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭 美国家庭
一旦失业 生活困难
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