中行推出贸易融资新产品
中国银行信用贷款业务产品介绍
中国银行信用贷款业务产品介绍一、个人信用贷款产品介绍1.个人消费贷款：个人消费贷款是中国银行针对个人消费者推出的信用贷款产品。
该产品适用于个人购买家用电器、家具、汽车、旅游、教育等消费场景。
借款金额灵活，还款期限长短可选。
2.个人经营贷款：中国银行个人经营贷款是为了满足个体工商户、小微企业主的资金需求而推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、房屋租金等经营所需，并可根据客户经营的需要进行续贷。
3.个人住房按揭贷款：个人住房按揭贷款是中国银行针对购房者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新房、二手房，还款方式可选择等额本息、等额本金等，根据不同客户需求提供多种还款方式。
4.个人汽车按揭贷款：个人汽车按揭贷款是中国银行针对购车者推出的信用贷款产品。
借款金额可用于购买新车、二手车，还款期限可灵活选择，并根据客户需求提供不同的还款方式。
5.个人教育培训贷款：个人教育培训贷款是中国银行为个人学习进修提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付学费、购买学习资料和工具等学习需求，并提供灵活的还款期限。
二、企业信用贷款产品介绍1.中小企业经营贷款：中小企业经营贷款是中国银行为中小企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买设备、原材料、库存周转等企业经营所需，并提供多种还款方式以满足不同企业的资金需求。
2.工程承包贷款：工程承包贷款是中国银行面向承接工程项目的企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付工程项目所需的设备购置、工资支付等，还款期限灵活，并可根据项目进展提供分期发放的方式。
3.投资性房地产贷款：投资性房地产贷款是中国银行为开发商、投资者提供的信用贷款产品。
借款金额可用于购买房地产、开发房产项目等，还款方式多样，根据项目特点提供不同的还款方式。
4.出口信用贷款：出口信用贷款是中国银行为出口企业提供的信用贷款产品。
借款金额可用于支付出口订单生产成本、运输费用等，还款期限长短灵活，并根据出口期限提供相应的还款安排。
中国银行供应链融资产品介绍
供应商A 供应商B 供应商C
经销商A
核
心 企
经销商B
业
经销商C
中国银行供应链融资产品介绍
供应链各方特点及需求分析
供应商/经销商
核心企业
经营规模 授信情况 业务地位 融资需求
小 紧张 弱势 强烈
大 宽松 强势 缓和
中国银行供应链融资产品介绍
供应链金融的基本概念
➢所谓供应链金融，是指银行、保险公司、物 流公司等联手配合，为核心企业（一般是制造 商）提供针对其供应链各个环节的包括融资、 保险、运输、仓储等在内的一系列解决方案 ➢供应链金融的关键是要将供应链中的物流、 资金流、信息流有效结合，解决企业在供应链 各个结点上的各种问题。
（二）按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务 ；
（三）货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《 动产质押监管协议》；
（四）客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定 中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；
（五）客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货 ，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开 证保证金
经销商
中国银行供应链融资产品介绍
供应链中的核心环节
➢ 随着供应链的形成，市场逐渐出现了一些规模庞大，具 有一定技术优势的“核心企业”，同时在其原材料的供应 端和产成品的销售端聚集了大量的中小型企业，最终形成 了“核心环节“，这个环节是产业链整体中的一段，是供 应链融资业务需求最为旺盛的环节,也是我们所关注的环节 。
中国银行供应链融资产品介绍
国内供应链融资产品的现状
➢ 随着客户物理供应链的形成，针对 客户物理供应链的金融供应链解决 方案逐渐兴起。供应链金融服务成 为各大银行贸易金融服务的主攻方 向。
中国银行产品供应链融资产品
供应链金融概述融信达融易达订单融资销易达融货达货利达通易达融通达订单融资产品说明订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商（以下统称“卖方”）备货出运，应卖方的申请，我行根据其提交的贸易合同或采购订单（以下统称“订单”）向其提供用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。
产品功能满足供应商备货装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、减少资金占用。
适用客户在备货、生产、装运阶段有融资需求的供应商。
申请条件1.基础交易具有真实的贸易背景，订单有效且内容清楚、明确；2.供应商履约能力强，与买方保持长期稳定的业务往来关系；买方资信良好，达到我行相关准入标准；3.货物出运后在我行办理相关结算手续；4.融资期限与订单项下货物采购、生产和装运期限相匹配，原则上不超过180天（含）。
业务流程1.提交订单或贸易合同原件等文件；2.签署《订单融资合同》；3.提交《订单融资提款申请书》，我行审核订单融资提款申请书无误后进行融资；4.备货出运后，在中行办理应收账款的相关结算手续；5.到期收到买方付款，我行扣除融资本息及相关费用后，将余款（如有）支付客户。
业务示例A公司是一家以生产和出口数码美发产品为主的民营企业，该公司产品品质稳定，安全性能高，销售快速增长，并与下游买家建立了良好的互信关系。
A公司的买方F公司是一家美国公司，世界专业美容美发行业中最大的品牌公司之一，与A公司的合作开始于2006年，A是其在中国的第一家合作公司，从A采购的直发器逐步占其总销售额的10％左右。
为了降低成本，简化手续，A公司与F公司的结算方式由信用证转变为赊销，原来的打包贷款产品不再适用。
随着公司订单数额快速增长，公司利用自有资金进行原材料采购已不能满足业务需要，导致很多订单不敢接，公司发展受到限制。
为解决以上问题，A公司向中国银行寻求解决方案。
经研究，中国银行向A公司推介了订单融资产品，并为A公司设计了订单融资与出口商业发票贴现组合运用的解决方案：1.备货阶段依据A公司与F公司的订单办理订单融资，支持A公司原材料采购，融资期限3个月；2.发货后，A公司将发票提交我行，并指定我行为唯一收款银行，我行办理出口商业发票贴现并归还订单融资款项；3.到期F公司付款，偿还我行融资款项。
中国银行国际结算业务及贸易融资产品简介
4 、 付 款 提 示
•3、银行托收委托书（单据）
•代收行
•6、通知付款
•委托人
2
、 委
7 、
托
货
收
款
款
入
（
帐
单据）ຫໍສະໝຸດ •托收行PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
托收方式的特点
• 进出口双方安全性提高 • 结算基础是商业信用
与其它结算方式比较 收汇更有保障（与T/T相比较） 单据制作简单，银行费用低廉(与L/C
• （1）出口项下退汇的境内付款人应当为原收款人、境外收款人应当为 原付款人。不一致企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续;
• （2）退汇日期与原收（付）款日期间隔在180天（不含）以上且存在 合理原因的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
信用证业务主要风险点
• 信用证风险点(进口方)： • 1、出口商信用风险 • 2、付款方式风险 • 3、市场风险 • 4、汇率风险
信用证风险点（出口方）：
1、开证行信用风险 2、开证申请人信用风险 3、国家/地区风险 4、市场风险 5、政策性风险 6、货权风险
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
服务贸易收付资料审核：
• 收汇：
• （一）国际运输项下： • 运输发票或运输单据或运输清单。 • （二）对外劳务合作或对外承包工程项下： • 1、合同（协议）； • 2、劳务预算表（工程预算表或工程结算单）。 • （三）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）；
(中信银行)国际贸易融资产品培训
我们将讨论审核流程和放款时间，以便 您了解贸易融资产品的最终结果。
案例分析与解决方案
案例分析
我们将分析几个实际案例，以展示贸易融资产 品在不同情境下的应用和解决方案。
问题与挑战
我们将讨论贸易融资过程中可能遇到的问题和 挑战，并提供相应的解决方案。
国际贸易融ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ产品培训
欢迎参加中信银行国际贸易融资产品培训。本培训将介绍中信银行的贸易融 资产品，以及市场优势和风险控制。我们还将为您提供案例分析和解决方案。
关于中信银行
中信银行是中国一家领先的国际化银行。我们提供全方位的金融服务，包括 贸易融资、投资银行、个人理财等。我们致力于为客户创造更多价值。
国际贸易融资产品介绍
我们的国际贸易融资产品包括信用证、托收、保函和贸易融资组合等。这些产品能够帮助企业降低风险、加速 资金周转，并且有助于扩大市场份额。
融资产品的市场优势
1 灵活性
我们的融资产品可以根据客户的需求进行定制，满足不同的交易场景。
2 信誉保证
中信银行作为一家知名银行，我们的融资产品能够为客户带来信任和可靠性。
3 全球网络
凭借我们遍布全球的网络，我们能够为客户提供全面的国际贸易融资服务。
产品的风险与控制
风险评估
我们通过细致的风险评估体系， 对客户的交易进行严格的风险 控制。
操作规范
我们建立了完善的操作规范， 确保所有贸易融资产品的操作 流程标准和规范。
风险分散
我们通过分散投资和风险对冲 策略，降低客户在贸易融资中 的风险。
客户需求分析与产品匹配
需求分析
我们与客户密切合作，仔细分析其需求，以确定最 合适的贸易融资产品。
产品匹配
中国银行525融资方案
中国银行525融资方案中国银行525融资方案项目背景•中国银行推出”525融资方案”是为了支持中小企业发展，提供灵活的融资渠道，解决资金瓶颈问题。
方案目标•为中小企业提供定制化的融资服务，满足其业务扩张和发展需要。
方案优势•低利率：利率竞争力强，帮助企业降低财务成本。
•快捷审批：高效的审批流程，提供快速融资服务。
•灵活还款：根据企业经营情况，可灵活选择还款方式。
•定制化服务：结合企业实际需求，提供个性化的融资方案。
方案内容针对不同需求，提供以下融资产品：1.流动资金贷款：帮助企业解决短期资金周转问题。
2.固定资产贷款：支持企业进行设备更新、扩大生产等投资项目。
3.供应链融资：通过与供应商间的合作，提供供应链上下游的融资服务。
4.贸易融资：支持企业进出口贸易活动，解决跨境贸易资金需求。
方案特点：•支持中小企业的融资需求，不限行业和规模。
•贷款额度根据企业信用评级和风险等级确定。
•融资期限灵活，可根据企业需求选择短期或长期贷款。
•贷款利率根据市场情况进行浮动或固定。
方案申请流程1.提交申请资料：企业提供相关资料，包括贷款用途、财务报表等。
2.审核评估：银行进行申请资料审核，并评估企业信用等级和风险等级。
3.贷款审批：根据企业评估结果，决定是否批准贷款。
4.签订合同：企业与银行签订相关融资合同及协议。
5.放款：银行将贷款金额划入企业指定账户。
方案要求•申请企业需符合法律法规和银行风险规定。
•提供真实、准确的财务报表和相关资料。
•主体信用良好，无不良信用记录。
总结中国银行525融资方案旨在为中小企业解决资金需求问题，提供灵活、快捷的融资服务。
该方案根据企业需求，提供各种融资产品，并结合个性化的服务，助力企业实现可持续发展。
企业可以按照申请流程提交相关资料，通过银行审批流程获得融资支持。
同时，企业需遵守相关规定和要求，确保贷款申请的顺利进行。
方案特点（续）•贷款期限灵活：可以根据企业的实际需求选择期限为短期或长期的贷款。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资概述在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融信达、融易达、订单融资、销易达、融货达、货利达、通易达、融通达等在内的一系列供应链融资产品。
随着经济全球化的进一步深化，众多企业已成为世界产业链中不可缺少的重要环节。
跨国公司成为产业链的核心企业，中小企业则为供应链上的核心企业提供上下游配套产品及原材料和能源。
大型企业的制造业外包,服务外包使得产业链上核心企业和中小企业的生产经营越来越成为不可分割的有机整体。
对于供应链中的核心企业来讲，一方面希望尽可能地从供应链企业中得到更多资源和资金支持,在与中小企业的定价和长期谈判中占据优势地位，但另一方面也希望保持供应链企业的稳定性，不希望链上企业因为资金链断裂而终止合作。
对于中小企业来讲,对核心企业较强依附性使得其在谈判和合作中处于弱势,承担巨大的资金负担,却又因信用等级低无法获得银行贷款。
因此,供应链企业希望有更多的资金融通机会以维持供应链的顺利运行，实际上，许多全球性供应链对贸易融资的依赖性很大,财富(Fortune)1000名公司中以产品为中心的企业大多采用了供应链管理解决方案。
这就是为什么供应链和物流最近十几年迅速发展的一个主要原因。
供应链贸易融资对银企业来讲是个双赢的战略，中小企业借助其与核心企业的真实交易可以获得更多资金融通,核心企业则可以从中小企业处获得更多优惠,促进企业间长期战略协同关系的建立，提升了整个供应链的竞争能力。
银行则将核心企业的良好信用能力延伸到供应链的上下游企业，充分利用了核心企业的信贷等级，增加中小企业商业信用,为具有真实贸易背景，具有自偿性的贸易活动提供资金融通，解决了中小企业贷款难的问题，增加了银行收入，降低了融资风险，培养了潜在顾客，加强了供应链上企业对银行的忠诚度。
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
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供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
中国银行贸易融资案例精选
中国银行贸易融资案例精选案例1：应收账款质押融资F公司为一家世界500强在华成立的合资企业，主要经营化工产品。
该公司的原材料从境外采购，生产成品在境内销售，境外采购与境内销售环节均采用信用证方式结算。
F公司近年来业务发展迅速，但同时面临以下两个问题：一是虽然在中国银行已有高额综合授信，但因业务处于高速发展阶段，开证需求常突破其授信额度；二是手头拥有大量因境内销售产生的应收账款，但出于对控制财务成本的考虑，又不希望通过缴纳保证金的方式在银行办理开证或押汇业务。
为解决以上两个问题，F公司向中国银行寻求解决方案。
经研究，中国银行向F公司推介了应收账款质押融资产品，并为F公司设计解决方案如下：第一，接受F公司已承付的国内信用证项下应收账款作为质押，为其办理国际信用证开证业务，用于从境外采购原材料；第二，国内信用证应收账款到期日正常收回，按照事先约定将款项入保证金账户，在国际信用证对外付款日当天从保证金账户直接对外支付。
借助中国银行通易达”产品的支持，F公司面临的问题迎刃而解：通过使用有收款保证的合格应收账款质押，既有效解决了F公司授信额度不足的问题，又帮助F公司盘活了应收账款，降低了资金成本。
案例2：福费廷融资中国机械设备制造企业A公司拟向中东某国B公司出口机械设备。
该种设备的市场为买方市场，市场竞争激烈，A公司面临以下情况：一是B公司资金紧张，但在其国内融资成本很高，希望A公司给予远期付款便利，期限1年。
A公司正处于业务快速发展期，对资金需求较大，在各银行的授信额度已基本用满。
二是B公司规模不大，信用状况一般。
虽然B公司同意采用信用证方式结算，但开证银行C银行规模较小，A公司对该银行了解甚少。
三是A公司预计人民币在一年内升值，如等一年后再收回货款，有可能面临较大汇率风险。
鉴于此,A公司与中国银行联系，希望提供解决方案。
为满足A公司融资、规避风险、减少应收账款等多方面需求，中国银行设计了福费廷融资方案，A公司最终采用了中国银行方案，并在商业谈判中成功将融资成本计入商品价格。
中国银行供应链融资产品介绍
供应链融资在经济全球化的今天，供应链管理已经成为现代企业经营管理的核心部分。
企业所关注的已不再是单纯的资金结算和融资，而是对加快资金周转、降低融资成本、防范各类风险及优化财务报表等方面的综合需求。
中国银行针对企业的上述需求，在供应链中寻找出核心企业，并以核心企业为出发点，为供应链环节中各方提供基于供应链流程的贸易融资服务。
目前，中国银行已推出包括融易达、融信达、通易达、融货达等在内的一系列供应链融资产品。
融货达产品说明在贸易结算业务项下，凭中国银行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。
产品特点为客户和市场开辟了新的贸易授信融资渠道，减少了对客户除货物以外的抵质押担保品的占用，不仅能有效解决中小企业融资难的问题，也有助于大企业维护客户和提高其供应链体系的整体竞争力，同时还能帮助企业盘活货物，提高资金周转速度。
适用客户一方面货物周转量大、行情走俏，急需资金支持；另一方面除货物以外的其他担保品有限，无法从银行获得足够的授信额度。
相关费用按照各项具体产品的手续费及融资利息收取申请条件1.客户基本条件：①经县级以上工商行政管理部门核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件、经过年审的有效贷款卡、开户许可证，申请办理进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款（限货到付款）项下货押融资业务的客户还应具有进出口经营资格；②对拟质押货物经营年限应在2年以上，有稳定的购销渠道，在当地行业内的经营业绩处于中上游水平，有较强的抗风险能力；③在我行取得客户评级，无不良信用记录，并且在人民银行征信系统内未发现不良信用记录。
2.基础交易须具有真实贸易背景，我行应严格防范集团客户关联公司之间利用货押融资方式套取银行资金；3.货押质权可以合法、有效地设定，我行能够取得该质权；4.融资款项通过我行用于货款支付；5.融资期限在1年（含）以下。
办理流程1.客户向中行提交业务申请，中行为客户核定质押担保额（质押担保额部分无需客户提供除货物之外的担保品），并与客户签署《质押合同》；2.按照有关业务程序，为客户办理相关结算及贸易融资业务；3.货物到达后，中行、客户及仓储监管合作单位三方签署《动产质押监管协议》；4.客户就质押物向中行认可的保险公司购置存仓保险并指定中行为第一受益人，保单正本交由中行保管；5.客户凭中行出具的《放货通知书》分批提货或一次性提货，提货前应向中行归还融资本息，或在远期信用证项下补足开证保证金。
浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色
浅谈中国银行在国际结算及贸易融资业务方面的特色作为中国银行核心业务之一，同时也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务量一直保持着国内市场份额第一的地位。
自成立以来，中国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并多次获得“中国最佳贸易融资银行”奖项，是中国乃至世界大型进出口企业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行。
要取得这样傲人的成就，绝非偶然，这取决于中国银行在国际结算和贸易融资业务上与生俱来的特色，以及其积极迎合市场探索发展的。
从自身优势来讲，中国银行的国际结算和贸易融资业务主要有以下特点：（一）深厚稳健的历史积淀当初，国父孙中山先生创立中国银行，就将中国银行定位为外汇专业银行；直至1985年，国内就只有中国银行能做外汇业务。
不可否认，中国银行的国际结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指定银行的特殊身份。
除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯一没有变化过的品牌只有中国银行。
其在国外享有的极高知名度，使得许多国外企业和银行只认中国银行。
正是因为这种由历史因素的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中国银行其别于同业的核心竞争力之一。
（二）卓越超群的品牌信誉中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。
它已经多次获得《亚洲金融》、《亚洲货币》、《环球金融》、《财资》等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等相关荣誉，硕果累累。
诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉的最好证明。
（三）遍布全球的机构网络作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都有众多的机构、网点。
截至08年末，中行境内外机构共有10789家。
其中，中国内地机构9983家，港澳及境外机构806家，并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中心均设有分支机构。
国际贸易中的贸易融资工具
国际贸易中的贸易融资工具在全球化经济的背景下，国际贸易发展迅速，为了降低贸易风险、增加资金流动性，贸易融资工具成为国际贸易中不可或缺的一部分。
本文将介绍国际贸易中常见的贸易融资工具，包括信用证、承兑汇票和保函。
一、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资工具之一。
它是由买方和买方的银行共同发起，以保证卖方按合同规定的装运日期和条件提供所购商品或服务。
信用证银行在收到卖方提交的相关单据后，通过支付或承兑汇票等方式向卖方提供资金。
这种方式可以有效地减轻买方的付款风险，增加卖方的收款保障，同时还能缩短交易周期，促进贸易的顺利进行。
二、承兑汇票承兑汇票是一种由买方发起并由卖方中的银行承兑的支付工具。
它是一种具有明确支付期限且经过受益人（卖方）签名的票据。
买方在合同签订后，把承兑汇票交给卖方，以确保在到期日支付货款。
卖方可以在到期日之前将汇票贴现或转让给其他金融机构，获得流动资金，降低资金占用成本。
如果汇票由银行承兑，即可提高汇票的可信度，减少卖方的信用风险。
三、保函保函是一种由买方的银行发出的承诺函，保证在受益人（通常为卖方）向买方银行提出符合约定条件的索赔时，买方银行将根据约定支付一定金额的款项。
保函可以用于担保买方的履约能力，提高卖方的信心，促成交易的进行。
相比信用证和承兑汇票，保函更加灵活，适用范围更广，可以用于担保买方的付款、履行合同、参与招投标等多种情况。
四、其他贸易融资工具除了信用证、承兑汇票和保函，国际贸易中还存在着其他一些贸易融资工具，如商业汇票、贸易融资贷款等。
商业汇票是买方向卖方开出的一种期票，用于支付货款，通常可以在国内和国际市场上流通。
贸易融资贷款是指买方或卖方通过向银行申请贷款，用于满足贸易过程中的资金需求。
这些工具都有各自的特点和适用范围，企业可以根据自身的实际情况选择最合适的融资方式。
总结在国际贸易中，贸易融资工具起着至关重要的作用，它们可以降低交易风险、提高资金流动性，促进贸易的顺利进行。
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
中行融付达
中国银行特色新产品——“融付达”业务目前，中国银行在传统国际结算及贸易融资领域仍居于国内领先地位。
近年来，中国银行在贸易金融、服务领域不断开拓创新，开发出了一系列具有中行特色的贸易金融服务产品。
今天，给大家介绍一下中国银行的特色新产品——“融付达”业务。
独联体和南美等国家、地区的银行因当地融资成本较高，向中国银行提出代理偿付业务的合作建议，希望中国银行对其在跟单信用证项下或跟单托收项下的应付款项在付款到期日先予以垫付，并在约定到期日，由国外代理行向中行还本付息。
基于此类需求，中国银行研发了独具特色的国际结算新产品——“融付达”业务。
“融付达”业务是中国银行给予国外代理行的短期资金融通业务。
对于国内客户来说，这也是中国银行对于其出口收汇的一个额外保障，从而达到加快收汇速度的目的。
目前，中国银行已与俄罗斯及乌克兰的三家代理行签署了“融付达”业务协议，并在积极与更多的国外代理行洽谈，争取早日签署“融付达”业务协议。
中国银行的“融付达”业务不仅深化了中行与海外代理行之间的合作关系，同时，对处于出口商地位的客户而言，也就意味着在对上述较高风险地区的出口业务收汇过程中，不必再担心开证行因为资金问题不能及时付款的风险，实现安全收汇。
在付款到期日，将由中国银行代国外代理行向受益人支付款项。
相信中国银行优质高效的国际结算服务，一定会为您的贸易活动提供有力的支持。
下面给大家介绍一下“融付达”的业务流程：1.出口商与进口商协商，选择与中国银行有“融付达”协议的银行作为开证行或代收行；2.出口商通过中国银行将出口单据寄往国外代理行，国外代理行以加押电形式向中国银行发送代付指示，提出叙做“融付达”业务申请；3.中国银行如同意办理，在对方要求的到期日对出口商付款，并向国外代理行发出代付确认电；4.付款后，中国银行可根据国家外汇管理局的有关规定，为出口商出具出口收汇核销专用联，同时按规定进行国际收支涉外申报；5.到期日当天，国外代理行根据中国银行指示的付款路线，主动偿还代付本金、利息及费用。
中行中小企业信贷产品介绍
中行中小企业信贷产品介绍
中国银行（Bank of China）是中国四大国有商业银行之一，为中小企业提供各类信贷产品以支持其发展。
中行中小企业信贷产品多种多样，涵盖不同阶段的资金需求，满足中小企业的各类融资需求。
在下面的文章中，我将为您介绍几个中行的中小企业信贷产品。
1.转贷联保贷款
转贷联保贷款是中行为中小企业提供的一种融资支持产品，旨在帮助企业解决融资难题。
该产品由中行与中国信保合作发放，以中国信保的保理服务为基础，通过联保的方式提供融资支持，减轻贷款风险。
中小企业可以通过此种融资方式获得较高的贷款额度，并且利息较低，加快企业发展。
2.经营性贷款
经营性贷款是中行为中小企业提供的用于经营资金周转的贷款产品。
该贷款产品针对企业的实际经营情况，提供不同的贷款金额、贷款期限和贷款利率选择。
企业可以根据自身需要选择合适的贷款方案，满足不同阶段的资金需求，并且在还款方式上有一定的灵活度，减轻企业还款压力。
3.技术创新贷款
4.加工贸易贷款
加工贸易贷款是中行为中小企业提供的用于加工贸易活动资金周转的贷款产品。
中小企业在进行加工贸易活动时，常常需要大量的流动资金进行采购、加工和销售等环节。
中行的加工贸易贷款可以为企业提供资金支持，满足其日常经营资金需求，并且根据具体情况提供灵活的还款方式。
以上只是中行中小企业信贷产品的一部分，除了这些产品，中行还提供担保贷款、融资租赁和银承贴现等多种融资方案。
中行致力于支持中小企业的发展，通过提供多样化的信贷产品和专业的金融服务，帮助中小企业克服资金难题，推动其健康、稳定的发展。
出口汇利达
出口汇利达(Export Hui Li Da)产品说明指在出口结算业务项下，我行应客户的申请，凭其出口收汇款项作为外币保证金质押，为其办理人民币出口融资，同时要求客户在我行办理一笔同期限的远期结汇交易，并约定到期由我行释放质押的外币保证金交割后归还出口融资款项。
该项产品组合由外币保证金、出口融资和远期结汇三部分组成。
产品功能帮助出口商利用人民币贬值趋势对其出口收汇款项保值增值，业务叙做前可预先确定收益水平。
产品特色出口汇利达是中国银行为帮助出口商利用人民币汇率变化，有效锁定成本并获得额外收益而研发的贸易融资产品。
它通过贸易融资和外汇交易相关业务的组合和运用，帮助出口商在不占用授信、不增加操作环节、不产生任何风险的情况下，巧妙利用外币升水趋势转换结“汇”时点，在避免汇率风险的前提下有效为出口企业增加存款收益与汇差收益，提高企业“利”润贡献，实现生意发“达”。
适用客户人民币有贬值趋势时，对具有真实贸易背景的收汇资金有保值增值需求的出口企业。
业务流程1.我行审核客户资格与及业务背景后受理客户业务申请；2.办理出口汇利达业务前，客户与我行事先签署《远期结售汇、人民币与外币掉期总协议》以及《保证金质押总协议》；3.我行审核客户提交的《远期结汇申请书》及贸易收、结汇所需材料后，与客户签署《出口汇利达融资合同》，并要求客户向我行提交足额外币保证金进行质押；4.落实保证金质押后，我行为客户办理出口融资，并根据客户指示对外支付款项；5.远期结汇业务交割日当天，我行释放外币保证金项下已质押的资金进行头寸的交割，除用于交割归还出口融资本息之外的人民币余额部分(如有)退还客户。
中行优势中国银行在贸易融资领域和外汇交易领域具有公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，“出口汇利达”产品把这些优势整合到一起，帮助出口商通过收汇资金保值增值，提高企业收益。
融易达、融信达简介
• 中国银行为其提供无追索权国内融信达解决方案：
• • • 在D公司对应收账款向某保险公司投保了信用保险后，将保 险单项下的赔款权益转让给我行，并经由保险公司确认 中国银行在保险公司核定的信用限额及赔付比例以内， 买 断D公司的应收账款； 应收账款正常收款后，经冲销融资本息后余款支付给 D公司。
• 这里，借助“国内融信达”业务， D公司在授信额度不足的情 况下顺利获得融资，并达到了优化财务报表的目的。
• 第四部分：贸易金融案例分析
• A公司与某独联体国家签订合同，出口总金额为 4400万美元的 石油钻机及设备。该项目采用延期付款信用证结算，在公司发 货完毕并交单后，开证行如期承付，五年内分 10期延期付款。 该项目前期由中国进出口银行提供项目贷款，并由中国出口信 用保险公司承保。 • 人民币升值问题是A公司关注的焦点，但没有合适的远期结汇 产品来满足公司规避汇率风险的需求。 • 叙做常规融资业务存在的问题： • 开证行的国家风险和信用风险较高，在我国的银行无授信额度， 无法办理押汇及福费廷业务。
满足了A公司将远期应收帐款转化为即期收入、有效规
避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授信额度稀缺 对开展融资业务的制约问题
案例三
• D公司为国内一家汽车零部件生产企业，产成品主 要在国内销售，下游企业为国内汽车整车制造商， 销售货款的账期一般为1-3个月左右，交易链条较 为稳定。但D公司同时面临如下问题： • D公司授信额度不足，但急需在上市前优化其财 务报表 • 作为核心企业的汽车整车制造商在供应链中处 于优势地位，不同意放弃原有结算方式。
融信达
• 概念：融信达业务，是指中行对卖方已向保险公司投 保信用险的应收帐款，凭卖方提供的单据、投保信用 保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资 金融通业务。
中银国际标准版
中银国际标准版中银国际标准版是一种金融产品，是中国银行国际部门推出的一项创新性服务。
该服务旨在为中、小企业提供更灵活和高效的国际金融支持，帮助企业更好地开展国际贸易和跨境业务。
一、产品概述中银国际标准版是为满足中、小企业对国际贸易和跨境业务的需求而开发的一种综合性金融产品。
该产品提供了一系列的金融服务，包括贸易融资、结算服务、外汇管理、风险管理等，以满足企业在国际贸易中的不同需求。
二、产品特点1. 简化流程：中银国际标准版提供了一种更加简化和高效的金融服务流程。
企业可以通过银行的网上银行平台或移动APP进行操作，实现线上提交材料、申请贷款、办理结算和管理外汇等业务，大大提高了业务办理的效率。
2. 定制化服务：中银国际标准版根据企业的实际需求，提供量身定制的金融服务。
通过对企业的客户群体和业务领域进行深入了解，银行可以为企业提供个性化的金融解决方案，帮助企业降低成本、提高效率。
3. 资金周转快：中银国际标准版的贸易融资服务可以帮助企业解决资金短缺的问题。
企业可以通过银行提供的融资产品，如国内外信用证融资、保函等，实现资金的快速周转，支持企业的国际贸易活动。
4. 风险管理：中银国际标准版提供一系列的风险管理服务，帮助企业降低在国际贸易中的风险。
银行可以提供对冲汇率风险的金融产品，如远期外汇合约和外汇掉期等，帮助企业规避汇率波动带来的损失。
5. 24小时全天候服务：中银国际标准版提供全天候的客户服务。
无论是在线咨询、交易操作还是风险管理，企业都可以通过银行的客户服务热线获得及时的帮助和支持，保证企业的业务顺利进行。
三、产品优势1. 多功能：中银国际标准版提供了一种综合性的金融服务平台，涵盖了企业在国际贸易中需要的各种金融产品和服务，方便企业一站式解决各种金融需求。
2. 灵活便捷：企业可以通过银行提供的网上银行平台或移动客户端随时随地进行操作，大大提高了业务办理的效率和便捷性。
3. 个性化定制：银行根据企业的实际需求进行有针对性的金融解决方案设计，从而为企业提供更准确、更适合的金融服务。
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中行推出贸易融资新产品“出口全益达”
时间：2006年02月23日16:42
2月23日，中国银行新闻发言人王兆文向媒体介绍了中国银行新近推出的贸易融资新产品—出口全益达的功用及其特点。
他说，针对我国近年来外贸出口市场的发展趋势和出口企业的实际需要，中国银行近日专门设计推出了功能强大、方便实用的贸易融资新产品组合——“出口全益达”，以全面满足出口企业在各个贸易环节中的业务需求。
王兆文指出，近年来随着我国外贸体制改革的逐步深化和出口贸易的蓬勃增长，出口企业对银行贸易服务的需求也日益呈现出新的特点。
如何把出口应收账款变为现金收入，如何化解出口贸易中的信用、汇率、利率、国家等风险，如何对财务报表进行优化管理，已成为我国以上市公司和大型企业为代表的一大批出口企业所关注的焦点问题。
针对这些需求，中国银行对多项国际结算与贸易融资新老产品进行了归纳组合及融会贯通,设计推出了“出口全益达”产品包。
他介绍，中行新推出的“出口全益达”的特点和优势首先有三“全”：一是“全”面服务：该产品包功能强大，能全面满足出口企业在装船前、装船后的融资需求，防范和规避信用、汇率、利率、国家风险的保障需求，以及应收账款管理等各种服务需求；二是“全”程关注：针对出口企业从接订单、备货到装船出运、收汇等各个环节均设计了专门的解决方案，对出口企业给予全程关注和支持；三是“全”力以赴：由中行富有经验的专业团队提供全心全意的服务、竭尽全力为出口企业打造产品解决方案，帮助企业轻松解决出口贸易中的各种问题。
其次，该产品包可通过各项产品的任意组合，给出口企业便“宜”；该产品包可满足出口贸易的各类需求，令出口企业满“意”；该产品包方便实用，优质高效，让出口企业受“益”。
第三，该产品包可以帮出口企业轻松“达”成交易，从而助出口企业生意顺畅发“达”，进而通“达”天下。
这位新闻发言人还透露，下一步，中行将继续充分发挥自身在人才、技术、网络等方面的优势，根据市场需求陆续推出类似“出口全益达”的系列国际结算与
贸易融资产品组合，为广大进出口企业提供优质高效的产品和服务，共同推动我国对外贸易的健康发展。
(责任编辑：郑宇)。