2016年网贷案例大集合

2016年网贷案例大集合

一、P2P风险主体识别案例

网赢天下案于2014年10月11日下午在深圳市中级人民法院开庭审理。网赢天下案涉及人数高达1009人，涉及金额超过1.6亿元，投资人在平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，调查显示，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，与平台属于关联关系，上述担保公司并无代偿的能力。由于涉案人数多、金额大，网赢天下事件是2013年人尽皆知的问题平台。网赢天下于2013年4月上线，7月网站频频发生无法提现状况，2013年8月8日，网赢天下官网上发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行，网赢天下的问题逐渐显露。

二、P2P合规平台的识别

1、基本信息的核实案例：

2014年6月9日，科迅网出现官网不能登录的情况，出借人质疑该平台已经跑路，事件进一步发酵。科迅网为纯诈骗平台，首先是地址造假，科迅网网站所显示的地址实为一家名为深圳市中企信星电子商务有限公司的企业；其次是团队履历造假，网站宣传称执行董事王勤峰有美国斯坦福大学商学院经济学硕士学位，但最后核实王勤峰等高管的照片系伪造；再者宣传造假，早在2014年3月就有出借人曝光其与荷兰ING国际金融集团旗下的安盛集团的合作发布会现场照片造假。

2、平台利息符合法律规定+业务模式的合法性案例

东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和李泽明相继自首。2014年7月15日，在历时9个多月的调查取证后，东方创投案终于有了初步的判决结果。深圳市罗湖区人民法院的对该案进行了一审判决，被告人邓亮因非法吸收公众存款罪。截至2013年10月15日平台彻底提现困难时，平台累计成交量20964万元，且算上现金奖励后，出借人获得的综合收益率高达38%以上，由于后续资金无法跟进，最终导致资金链断链，老板跑路。

判决书（【2014】深罗法刑二初字第147号）显示，截至2013年10月31日，该平台吸收投资者资金共1.26亿资金，其中已兑付7471.96万，实际未归

还投资人本金5250.32万。检方指控，东方创投是一家网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，以提供资金中介服务为名，承诺3%至4%月息的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。

3、资金第三方通道模式案例：

2015年4月25日，P2P平台爱增宝发生跑路，这家平台在成立不到一年的时间里积累了10万以上的投资人，累计融资高达4.82亿元，这与其标榜自身在易宝支付进行第三方托管密不可分。但是虽然二者签署了相关协议，资金并未进入易宝支付进行托管，投资者进行注册投资时，在银行卡的绑定环节并没有转跳到第三方支付机构网页，投资者投资平台项目的资金实际进入到爱增宝平台的账户，这类“第三方资金托管”实际上仅仅是存在于协议上的“伪托管”。

4、风控团队案例

银钱树于2014年08月22日开业，是一个车贷平台，由于平台经营不善、获客成本高昂等问题，选择主动清盘，提前归还投资人本息。事实上，在P2P 问题平台中,清盘停业要比跑路更容易被投资者接受。因为各种原因，导致资金断链，无法持续经营。平台倒闭是因为不规范运营、欠缺优质风控队伍，不能很好的把控资金流，最终不得不清盘歇业。

5、平台与过去业务相脱离案例：

江苏平台优易网于2012年8月上线，2012年12月21日歇业。受害人60余位，涉及资金高达2000万。早在优易网跑路前，有网友发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识，也未对此重视。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到账而相信优易网。对于这种反正常工作规律的情况，投资者更应该小心谨慎。由于投资者没有对平台基本信息（运营主体、网站备案信息、办公地点）进行核实，导致投资者损失巨大。

三、实质性宣传识别案例

网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件，根据百度快照信息，截至2014年5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假，经实地查探，其公布的办公地址实为虚构;其次，网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三，平台通过高大上的包装的

手段迷惑投资人，如宣称自己与央行合作，平台介绍资料曾显示，“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片，但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。由于缺乏对平台宣传内容真实性的辨别，导致投资者盲目相信平台，最终损失巨大。

四、虚假标的识别案例

2015年末，发生的“e租宝”事件给投资者带来了严重的损失，e租宝控制人丁宁指使下属收购企业或者注册空壳公司。用融资金额的1.5%到2%购买企业信息填入准备好的合同，制成虚假项目在平台上发售。在207家承租公司中，仅有1家公司与钰诚融资租赁公司发生了真实的业务。e租宝虚构融资项目的典型案例是2015年6月9日发布一个的融资项目。融资项目的借款方为“深圳市隆金佳利科技有限公司”，借款金额为6300万元。根据企业的工商信息显示，公司成立于2014年11月7日，成立之初注册资本仅为50万元。2015年5月8日将注册资本变更为3000万元，然而根据工商部门的实地查证却并没有此公司的存在。

五、平台拆标的识别案例

锦融运通于2014年8月发生提现困难情况，而后恢复正常；但在同月18日，平台又一次发生提现困难，且该事件不断发酵升级，呈现愈演愈烈态势。锦融运通老总于该月24日失联，公司随即被查封，涉案投资者过1600多人，待收金额逾2亿。通过调查分析发现，锦融运通是利用“左手倒右手”的戏法，通过在平台上发布所谓的高利息“标的”，诱惑投资人投资该平台。其次，该平台存在同一项目而期限有别的情况，涉嫌拆标融资。锦融运通常常发生同一融资项目，发布不同期限的标的，甚至存在7天标，甚至出现项目实际期限是6个月，但最终被拆为7天标的状况。并且该平台借款集中度较高，极有可能为关联朋友融资，甚至存在部分自融的可能性。

六、平台自融的识别案例

2015年8月27日，P2P平台企业“德赛财富”非法吸存案一审落幕。2013年8月，温州市乾伟特电子商务有限公司设立了德赛财富。德赛财富借着为投资者牟利的名义，承诺年化收益高达24%的收益与高额奖励，向社会公众宣传P2P 信贷投资模式，引导公众基于银行或第三方支付平台转账到“德赛财富”平台建