与私营部门共同为贫民窟改造融资的案例对比
公私合作实践企业社会责任_以中国光彩事业扶贫项目为案例
《管理世界》（月刊）２００６年第４期＊本文写作得到联合国经济社会事务部官员赖尚龙先生、米川先生的帮助，在此表示感谢。
摘要：公私合作能够充分发挥公共部门和私营部门的比较优势，是实践企业社会责任的有效途径之一，已经在世界范围内被广泛应用。
中国光彩事业扶贫项目构建的“光彩模式”正是一种公私合作的框架，公司、农民、政府和非政府组织４个不同的参与者在该模式中都担当着重要的角色，并发挥各自比较优势，共同实现脱贫和经济发展的目标。
本文详细介绍了光彩事业的发展历程，剖析了光彩模式的合作关系，指出其合理性及赖以成功的关键要素。
关键词：公私合作光彩事业光彩模式企业社会责任一、引言根据英国国际工商领袖论坛（ＩＢＬＦ）给出的定义，所谓企业社会责任是指企业运营应当公开透明、符合伦理道德、尊重劳工社群以及保护自然环境，从而既能为股东也能为全社会持续创造价值（ＳｏｃｉａｌＩｎｖｅｓｔｍｅｎｔＦｏｒｕｍ，２００３）。
这是一种全新的营商理念。
西方学者曾提出多种理论来解释其合理性，其中比较重要的有３种。
一是从利益相关者的角度出发，认为企业社会责任是实现利益相关者与股权持有人（股东）共赢的一种途径；二是从风险收益的角度出发，认为企业进行投资决策时应该考虑三重底线，即除了经济利益外还有环境利益和社会利益；三是从竞争力的角度出发，认为企业社会责任有利于公司治理结构的改善和进步，从而增强企业竞争力。
种种解释都对企业社会责任对公司的贡献予以肯定，而近几十年来跨国公司的实践也充分证实了这一点。
可以预见，在不久的将来，无论是何种规模何种行业的公司都必须正视和承担企业社会责任。
企业承担社会责任的方法有多种。
从形式上看，企业可以通过捐赠和参加慈善活动回馈社会，承担社会责任；企业也可以通过向公众提供优质、廉价的公共服务承担社会责任；企业还可以通过重整业务流程，降低企业对环境、社会的负面影响，承担社会责任。
一般来说，捐赠和其他慈善活动仅仅是企业社会责任的低级形态，更高级的形态应当是企业将与社会责任相关的种种因素整合到业务流程中，实现企业经济效益和社会公共福利的双赢。
三农融资事件案例
三农融资事件案例：农户融资难问题的解决之路在当今的农村发展中，融资问题一直是制约农户发展的重要因素。
为了解决这一问题，一些金融机构开始探索新的融资模式，为农户提供更加灵活、便捷的金融服务。
本文将以某地区农户融资事件为例，阐述这一案例的成功之处，以及未来需要改进的地方。
一、案例背景某地区是一个典型的农业大县，拥有丰富的农业资源和广阔的农村市场。
然而，由于农户资金短缺、抵押物不足等问题，该地区的农业发展一直受到制约。
为了推动农业现代化，该地区开始探索新的融资模式，为农户提供更加便捷、灵活的金融服务。
二、案例描述为了解决农户融资难问题，某地区推出了一款名为“三农贷”的金融产品。
该产品主要面向当地农户，以信用贷款为主，贷款额度根据农户的经济实力、信用状况等因素确定。
同时，该产品还提供多种还款方式，方便农户根据自己的实际情况进行选择。
为了推广“三农贷”，某地区还采取了一系列措施。
首先，该地区加强了对农户的宣传教育，提高农户对金融知识的认识和了解。
其次，该地区加强了对金融机构的监管，确保金融机构按照规定程序操作，保障农户的合法权益。
最后，该地区还积极与政府部门合作，争取政策支持，为农户提供更加优惠的融资环境。
三、案例分析通过这一系列措施的实施，“三农贷”在某地区取得了显著成效。
首先，该产品的推出为当地农户提供了更加灵活、便捷的金融服务，缓解了农户融资难问题。
其次，该产品的推广增强了农户对金融知识的认识和了解，提高了农户的金融素养。
最后，该地区的成功经验为其他地区的农村发展提供了借鉴和参考。
然而，在实践中也存在着一些问题需要改进。
例如，金融机构在审核农户信用状况时可能存在偏差，导致部分信用良好的农户无法获得贷款。
此外，部分农户对金融知识的了解仍然有限，需要加强宣传教育。
针对这些问题，金融机构应该进一步完善审核机制，提高审核效率和质量；同时，加强宣传教育，提高农户的金融素养和风险意识。
总之，“三农贷”的成功案例为解决农村融资难问题提供了有益的经验和启示。
近年上海民营企业融资成功典型案例
近年上海民营企业融资成功典型案例（原创版）目录一、引言二、上海民营企业融资成功案例概述1.案例背景2.融资成功原因分析三、融资策略分析1.融资渠道选择2.融资方式创新3.融资风险控制四、融资管理建议1.建立健全融资管理体制2.加强融资风险防范3.提高融资效率五、结论正文一、引言近年来，随着我国经济的快速发展，民营企业在国民经济中的地位日益突出。
然而，民营企业在发展过程中普遍面临着融资难的问题。
本文将以上海民营企业融资成功案例为研究对象，分析其融资成功的原因，以期为民营企业提供一些借鉴和启示。
二、上海民营企业融资成功案例概述1.案例背景近年来，上海市政府积极推动民营企业发展，出台了一系列政策措施，为民营企业提供了良好的发展环境。
在这样的背景下，一批上海民营企业成功实现了融资，为企业的发展注入了新的活力。
2.融资成功原因分析(1) 选择合适的融资渠道上海民营企业在融资过程中，根据企业自身的发展需求和市场环境，灵活选择股权融资、债权融资等多种融资渠道，充分发挥了各种融资方式的优势。
(2) 创新融资方式上海民营企业在融资过程中，通过引入风险投资、发行企业债券等方式，创新融资方式，提高了融资效率。
(3) 加强融资风险防范在融资过程中，上海民营企业高度重视融资风险的防范，采取了一系列措施，如完善公司治理结构、加强财务管理等，降低了融资风险。
三、融资策略分析1.融资渠道选择上海民营企业在融资过程中，充分考虑了融资渠道的选择，根据企业所处的发展阶段和融资需求，灵活运用股权融资、债权融资等多种融资方式。
2.融资方式创新上海民营企业在融资过程中，不断探索新的融资方式，如引入风险投资、发行企业债券等，以满足企业快速发展的资金需求。
3.融资风险控制在融资过程中，上海民营企业高度重视融资风险的防范，通过完善公司治理结构、加强财务管理等措施，降低了融资风险。
四、融资管理建议1.建立健全融资管理体制民营企业在融资过程中，应建立健全融资管理体制，加强对融资活动的监督和管理，确保融资活动的合规性和有效性。
公私合营经典案例
公私合营经典案例
公私合营经典案例是指在某个国家或地区中，由政府和企业或个人合作运营的一种经济模式。
这种经济模式的出现可以有效地解决政府在基础设施建设、社会保障和公共服务等领域中的资源短缺问题。
下面将详细介绍一些公私合营的经典案例。
第一步，将公共领域的资源私有化。
在日本，政府将日本邮政进行私有化改革，引入了民间资本，与企业合作构建了一个新的金融体系，该体系拥有更多的金融业务范围，投入更多公共资源进行社会投资，并且创造出更多的就业机会。
这项改革让投资者受益，同时也为国家经济发展注入更多动力。
第二步，政府利用公共领域的资源推动私人经济的发展。
马来西亚政府与某家房地产开发公司联手合作，在赛城州发起了一项名为“赛城梦幻计划”的国家宏观战略，捐赠土地并投资8亿美元进行基础设施开发、社区建设和旅游促进等工程，以此为基础，吸引更多的外国游客和投资者投入经济活动中。
第三步，政府参与公共服务领域的私人企业。
在印度，政府与贝尔德拉豪普-谢库家族（BerdrlahuP Shukla Family）合作协议，支持其倡议的“建立5个机构”项目，目的是为建设学校、医院、研究机构、环境研究中心、文化展示馆等公共服务领域提供支持，增加公共资源和机会。
通过上述案例的介绍，可以看出，公私合营经典案例具有良好的发展前景和经济效益，并且可以更好地满足公众需求，使公共资源和服务更加便捷和高效。
国外旧改成功案例分析
国外旧改成功案例分析目录1. 欧州成功案例 (3)1.1 英国伦敦里维尔城改造案例分析 (3)1.1.1 背景概述 (4)1.1.2 改造方案设计 (5)1.1.3 改造成果及影响 (7)1.2 瑞士苏黎世旧城改造案例分析 (8)1.2.1 背景概述 (9)1.2.2 改造方案设计 (10)1.2.3 改造成果及影响 (11)1.3 法国巴黎马雷区改造案例分析 (13)1.3.1 背景概述 (14)1.3.2 改造方案设计 (15)1.3.3 改造成果及影响 (17)2. 美洲成功案例 (18)2.1 美国纽约下城酒吧街改造案例分析 (19)2.1.1 背景概述 (21)2.1.2 改造方案设计 (21)2.1.3 改造成果及影响 (23)2.2 巴西里约热内卢老城改造案例分析 (24)2.2.1 背景概述 (26)2.2.2 改造方案设计 (27)2.2.3 改造成果及影响 (28)2.3 墨西哥墨西哥城历史城中心改造案例分析 (29)2.3.1 背景概述 (30)2.3.2 改造方案设计 (32)2.3.3 改造成果及影响 (33)3. 亚洲成功案例 (34)3.1 韩国首尔兴京地区改造案例分析 (36)3.1.1 背景概述 (38)3.1.2 改造方案设计 (39)3.1.3 改造成果及影响 (40)3.2 新加坡莱佛士初创区改造案例分析 (41)3.2.1 背景概述 (43)3.2.2 改造方案设计 (44)3.2.3 改造成果及影响 (45)3.3 日本东京神田地区改造案例分析 (46)3.3.1 背景概述 (48)3.3.2 改造方案设计 (49)3.3.3 改造成果及影响 (50)4. 总结与展望 (52)4.1 国外旧改成功经验总结 (53)4.2 对中国旧改的启示 (54)4.3 未来发展展望 (55)1. 欧州成功案例汉堡市位于德国北部，是德国第二大城市和最重要的海港和最大的外贸中心、德国第二金融中心，同时是德国北部的经济和文化大都市，有着“世界桥城”的美称。
中小企业融资案例分析
中小企业融资案例分析随着经济的不断发展，中小企业融资成为了一个重要的议题。
中小企业在经营过程中常常面临着巨大的资金压力，而融资则成为解决这一问题的有效途径之一。
本文将通过分析三个不同行业的中小企业融资案例，探讨其成功融资的策略和经验，以期为其他中小企业提供一些建议和借鉴。
1. 制造业：爱迪生家居制造有限公司爱迪生家居制造有限公司是一家专注于高端家具制造的中小企业。
由于产品研发和生产需要大量的资金投入，公司面临着融资困难的问题。
为了解决这一问题，公司采用了多种融资方式。
首先，公司选择了与银行合作，通过抵押房产和设备来获得贷款。
这样的方式能够快速获得资金，但同时也增加了负债的风险。
其次，公司还进行了股权融资，吸引了一些投资者的资金。
这不仅为公司提供了资金，还为其带来了投资者的经验和资源。
最后，公司还积极参与政府的扶持政策，获得了一定的补贴和贷款优惠。
通过多渠道的融资，爱迪生家居制造有限公司成功解决了资金问题，并顺利实现了产品的研发和生产。
这个案例告诉我们，在制造业中，多元化的融资方式可以帮助中小企业实现资金的筹集，同时也需要与政府合作，获取更多的支持。
2. 服务业：乐动体育有限公司乐动体育有限公司是一家致力于体育培训的中小企业。
由于场地租金和员工培训等方面的开支较大，公司在初始阶段面临着资金短缺的问题。
为了解决融资问题，公司采用了一些独特的策略。
首先，公司与一些大型体育品牌进行合作。
通过品牌合作，公司获得了一定的资金支持，并获得了品牌推广的机会。
其次，公司积极开展线上和线下的营销活动，吸引了更多的学员和合作伙伴。
这为公司带来了稳定的收入和更多的合作机会。
最后，公司还通过向家长介绍学员的进展和成绩，争取他们的长期支持和赞助。
通过巧妙的合作和营销策略，乐动体育有限公司成功度过了初始阶段的资金难题，并逐渐发展壮大。
这个案例告诉我们，在服务业中，通过与大品牌的合作、积极开展营销活动和与家长建立良好关系等方式，可以帮助中小企业获得更多的资金支持和市场机会。
金融支持民营企业降低融资成本的效果分析--以锡林郭勒盟多伦县为例
Northern Finance Journal北方金融一、金融对民营小微企业融资的支持状况(一)民营企业中私营企业占主导地位。
截至2020年9月末,多伦县共有私营企业2069户,较2019年增加252户,增速13.9%,注册资本182.6亿元,较2019年增加13.4亿元,增速7.9%。
私营企业中,数量虽然不是最多的,但是注册资本额却是占主导地位。
(二)个体工商户是民营企业的有效补充。
截至2020年9月末,多伦县有个体工商户10646户,较2019年增加966户,增速10%,注册资金20.4亿元。
个体工商户数量在民营企业中占绝对优势。
(三)金融支持力度逐步加大。
截至2020年9月末,全辖各项贷款65亿元。
其中民营企业贷款金融支持民营企业降低融资成本的效果分析———以锡林郭勒盟多伦县为例王志强刘德发张健王文静(1中国人民银行锡林郭勒盟中心支行锡林浩特026000)(2、3、4中国人民银行多伦县支行多伦027300)内容摘要:近年来,国家在助推民营小微企业降低融资成本方面不断制定惠企政策和办法意见,营商环境得到很大的改善,在融资放贷方面做了大量的工作,一定程度上缓解了民营企业融资难融资贵的情况。
尤其是2020年发生新冠疫情以来,国家先后出台了一系列惠及民营企业的金融政策,降低民营企业融资成本,支持民营企业稳定发展、保证员工充分就业提供了信贷支持,发挥了金融“六稳”、“六保”作用。
但是,在民营小微民营企业的发展中,由于抵押物缺失、担保难等,依旧存在融资难,贷款门槛不好跨越的问题。
关键词:金融支持民营企业降低成本中图分类号:F832.7文献标识码:B文章编号:2095-8501(2021)01-0108-03创新活力,促使更多金融资源支持县域经济发展。
鼓励和支持商业银行优化网点布局,扩大金融服务覆盖面。
打造服务“三农”、小微、民营企业的主力军,做精、做强农村信用合作类银行和村镇银行等金融机构,建立种类齐全、多元化的银行体系。
金融支持共同富裕专项行动的案例
金融支持共同富裕专项行动的案例（原创版）目录一、金融支持共同富裕的背景和意义二、金融支持共同富裕的案例分析1.案例一：发展普惠金融，助力乡村振兴2.案例二：绿色金融推动绿色发展，实现共同富裕3.案例三：金融科技赋能，提高金融服务水平三、金融支持共同富裕的未来展望和建议正文一、金融支持共同富裕的背景和意义共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，是全体人民共享改革发展成果的制度安排。
近年来，我国政府高度重视共同富裕，不断加大政策力度，努力实现全体人民共同富裕。
金融作为现代经济的核心，具有优化资源配置、促进经济增长的重要作用。
金融支持共同富裕，既是金融机构的责任担当，也是实现全体人民共同富裕的重要途径。
二、金融支持共同富裕的案例分析1.案例一：发展普惠金融，助力乡村振兴普惠金融是指为社会各阶层和群体提供便捷、低成本的金融服务。
在乡村振兴战略背景下，发展普惠金融对于解决农村地区金融资源匮乏、支持农民创业创新具有重要意义。
金融机构可以通过设立村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构，创新线上线下金融服务模式，为农村地区提供便捷高效的金融服务。
此外，金融机构还可以加大对农业产业链的金融支持力度，为农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体提供信贷、保险等金融服务，助力乡村振兴。
2.案例二：绿色金融推动绿色发展，实现共同富裕绿色金融是指将环境保护和可持续发展理念融入金融体系，通过金融机构的资金投向和金融服务，引导和支持绿色经济发展。
发展绿色金融是实现绿色发展和共同富裕的重要途径。
金融机构可以通过发行绿色债券、绿色基金等金融产品，为绿色产业提供融资支持；还可以推出绿色信贷、绿色保险等金融服务，鼓励企业和个人投资绿色产业。
通过绿色金融的发展，可以促进绿色经济转型升级，为全体人民创造更多的绿色财富。
3.案例三：金融科技赋能，提高金融服务水平金融科技是指运用现代科技手段，改进和创新金融服务。
金融科技具有提高金融服务效率、降低金融服务成本等优势，对于实现共同富裕具有积极意义。
BOT项目成功案例_BOT项目融资案例分析
BOT项目成功案例_BOT项目融资案例分析BOT项目融资模式(Build-Operate-Transfer Project Financing Model)自1997年首次在我国试点运作之后,近10年来,BOT这一项目运作模式在我国基础设施建设中得到广泛的应用并挥着日益重要的作用，以下是店铺为大家整理的关于BOT项目成功案例，欢迎阅读! BOT 介绍BOT(build-operate-transfer)即建设-经营-转让。
是私营企业参与基础设施建设，向社会提供公共服务的一种方式。
中国一般称之为"特许权"，是指政府部门就某个基础设施项目与私人企业(项目公司)签订特许权协议，授予签约方的私人企业(包括外国企业)来承担该项目的投资、融资、建设和维护，在协议规定的特许期限内，许可其融资建设和经营特定的公用基础设施，并准许其通过向用户收取费用或出售产品以清偿贷款，回收投资并赚取利润。
政府对这一基础设施有监督权，调控权，特许期满，签约方的私人企业将该基础设施无偿或有偿移交给政府部门。
BOT项目成功案例篇1BOT 投融资模式是在20 世纪80 年代投资衰退的大背景下发展起来的一种主要用于公共基础设施建设的项目投融资模式。
其典型形式是：项目所在地政府授予报;约定期满后，项目设施无偿转让给所在地政府。
简一家或几家私人企业所组成的项目公司特许权利—就某项特定基础设施项目进行筹资建设，在约定的期限内经营管理，并通过项目经营收入偿还债务和获取投资回一可取的途径。
在众多方案中，马来西亚政府选择了 BOT 融资模式。
经过历时两年左右的谈判，马来西亚联合工程公司 (UEM)在 1989 年完成了高速公路项目的资金安排，使得项目得以重新开工建设。
BOT 项目融资模式在马来西亚高速公路项目中的运用，在国际金融界获得了很高的评价，被认为是 BOT 模式的一个成功的范例。
而言之，BOT 一词是对一个项目投融资建设、经营回报、无偿转让的经济活动全过程典型特征的简要概括。
PPP融资模式及案例
PPP融资模式及案例PPP（Public-Private Partnership）是公共-私营合作模式，是指政府与私营部门之间建立的合作关系，共同开展公共项目的投资、建设、运营和管理。
PPP模式能够有效整合政府与私营部门的资源优势，实现资源的共享和风险的分担，提高公共服务的质量和效率。
下面将介绍几个典型的PPP融资模式和相应的案例。
1. BOT（Build-Operate-Transfer）模式：BOT模式是指由私营部门建设、运营并最终移交给政府的公共项目。
私营部门在项目建设和运营期间负责投资并收取收入，运营期满后将项目移交给政府。
一个典型的案例是中国的高速公路建设，例如北京至上海高速公路等。
2. BOO（Build-Own-Operate）模式：BOO模式是指由私营部门建设、拥有并运营公共项目，私营部门将在一定期限后将项目完全移交给政府。
私营部门通常通过收取用户费用回收投资。
一个典型的案例是英国的水务行业私有化，私营部门通过投资和运营水务项目，提供优质的供水服务。
3. BLT（Build-Lease-Transfer）模式：BLT模式是指通过私营部门的投资和建设，将公共项目转让给政府后再进行租赁。
政府在租期内支付一定租金以回报私营部门的投资和运营成本。
一个典型的案例是澳大利亚的机场建设，私营部门投资建设机场后，将机场租给政府进行运营。
4. BOOT（Build-Own-Operate-Transfer）模式：BOOT模式是在BOT模式的基础上增加了私营部门的拥有权，即由私营部门建设、拥有、运营并最终转让给政府。
私营部门通过运营收入回收投资，并获得一定利润。
一个典型的案例是英国的垃圾处理项目，私营部门投资建设垃圾处理设施并运营，提供垃圾处理服务。
5. BOT（Build-Operate-Transfer）模式：PPP模式在国际上也有广泛应用。
例如，印度的孟买蓝线地铁项目便是基于BOT模式进行融资。
墨西哥水泥获利模式：为穷人建房子
文/C•K•普拉哈拉德，密歇根大学商学院公司战略与国际商务教授有需求没钱，这几乎是所有企业眼中的穷人市场概念，在最烧钱的房地产领域更是如此，也许他们从没动过这方面的念头，甚至认为不值得去考虑。
然而有一家水泥建材公司却依然高举着为穷人建房的大旗，引爆了底层市场的消费能力。
这家企业的名字是墨西哥水泥（CEMEX），世界第三大水泥生产商，它不只是建立了一个开拓经济金字塔底层市场的商业模式，饕餮着社会与企业的双重效益，更实现了建材企业向下游产业的渗透。
刚性需求在哪里？可以看低经济金字塔底层的消费水平，但是绝不能看低基数巨大的群体潜在的消费能量。
在1994～1995年的经济危机中，墨西哥国内水泥市场需求量大幅下降，再加上限制国外竞争对手的贸易保护政策被取消，墨西哥水泥的销量锐减。
在这波危机中，墨西哥水泥发现了一个有意思的现象，在常规的建筑市场，水泥销量下降了50%，弹性需求的倾向性明显；而非常规的自助建设消费市场的水泥销量却只下降了10%~20%，更显“刚性”。
对常规市场的高度依赖，让墨西哥水泥在商业周期的波动中显得非常脆弱。
实际上，非常规市场的自助建设顾客群几乎占墨西哥水泥消费市场的40%，并且有每年5000万～6000万美元的市场增长潜力。
在这个发展中国家，这一顾客群也就是绝大多数穷人中的一部分。
常规和非常规市场细分的关键差别在于单个消费者的平均收入。
为数不多的高端顾客能够为公司创造绝大部分的收入，但低收入消费者的情况正好相反（如表1所示）。
在当时，墨西哥60%的人每天挣不到5美元，但是如果将大多数的低收入人群（占人口的大多数）都转化为顾客之后，来自这一群体的稳定收入将会非常惊人。
虽然有巨大的消费潜力，但是金字塔底层市场也有天生的劣势，比如地理空间偏远且分散，松散无序的小额消费充斥市场……对于房屋建造而言，这一群体有如下具体特征：贫困人口除非能够获得适当的信贷，否则在短期内很难将建造新房子的消费打算落地执行；绝大部分家庭建房时没有任何规划，技术知识的缺乏导致大量的原材料浪费；无仓储的保存方式，不少的建材被人偷盗。
社会企业与扶贫领域的社会创新探析——以格莱珉银行与友成普融公司为例
友成普 融的 服务包 括四 个方 面 ： 信 息化服 务 、 培训服 务 、 金 融服 务、 基 金管 理服 务 。具体 而 言， 友 成普 融 提供 的信 息化 服务 包 括 为
小 额信贷 机构 提供免 费的 管理软 件与 社会绩 效评 估 工具 ， 建立 中国 小 额信 贷 门户网站 ； 其培 训 旧 艮 务 主要 针对小 额信 贷机构 进行 信息 化 系统 培训 、 信贷 业 务培 训与 风险 管 理培 训 ； 其金 融服 务包 括 委托 贷 扶贫领域 社会企 业案例概 述 款、 信贷 资产 转让 和 财产 权信 托 ； 其基 金管 理服 务 为建 立专 项小 额 １ 、 格 莱珉银 行 简介 信贷 投资 基金 ， 进行基 金管 理 。友 成普 融通过 信息 化服务 打造 中 国 通过培 训旧 艮 务 提高 小额信 贷机 构 自身的 ２ ０ 世纪 ７ Ｏ年代 ， 默罕默德 ・ 尤努斯 （ Ｍｕ ｈ ａ ｍ ｍａ ｄ Ｙ ｕ ｎ ｕ ｓ ） 为 帮 小额 信贷 行业 的网络 平台 ， 助 穷人 通过个 体创 业脱 离贫 困而创 立了一 家发 行微 型贷款 的机构 ， 能 力， 通过 金融服 务与 基金 管理服 务帮 助解决 小额信 贷机 构 因为身 主要 专注 于 向最 贫 困的 穷人 提供 无抵 押 的小额 信贷 业 务 。经过 一 份 问题 而长期 存在 的融资瓶 颈 。 二、 扶贫 领域社会 企业运 营模式 创新分 析 段 时间 的发 展 ， 尤努 斯的 创举 获得 了 成功 ， 其创 设 的机 构作 为银 行 １ 、 格 莱珉银行运 营模 式创新分析 于１ ９ ８ ３ 年被政府承认， 此 即 后来 声 名 大 噪 的孟 加 拉 格 莱 珉 银 行 格 莱珉银 行是 使命 中心型 社 会企业 ， 其运 营模 式中的公 益过 （ Ｇ ｒ ａ ｍ ｅ ｅ ｎ Ｂ ａ ｎ ｋ ） 。格 莱珉银 行从 起初 ２ ７ 美元微 不足道 的贷 款艰难 起步， 发 展成 了现在 拥有 ８ ３ ７ 万 借贷 者、 年 均贷款 额高 达 ５ Ｏ多亿美 程 与 商业过 程 结合 得十 分紧 密 。格 莱珉 银行 所 提供 的服 务为 小额 住房 贷款 、 灵 活贷 款 、 养老 金储 蓄 等金 融服 务 ， 其提 供服 务获 元、 还 款 率 高达 ８ ９ ％ 的规 模庞 大的 乡 村银 行 。截 止 ２ ０ １ １ 年６ 月， 贷款、 格莱 珉银行 在孟加 拉 ８ １ ３ ７ ９ 个村 镇中拥有 ２ ５ ６ ５ 个分支 机构和 １ ４ ４ ， 取 利润 的流程与 普通 商业银 行相 比并 无多大 区别 ， 但 由于其 目标市 １ ３ ９ 个 服务 中 心 ， 拥有 近 ３万名 员 工 ， 累 计贷 款 高达 １ ０ ８ ８ ． ６ ０ ４ 亿 美 场 是传 统商务 银行 不愿理 睬的 无法提 供担 保或抵 押的 穷人 ， 因而 格 也有 实现 穷 元、 累计还 款 ９ ６ ６ ． ６ ６ 亿 美元 ， 为８ ３ ７万借贷者 提供存贷 款服务 ， 其 中 莱珉银 行的 商业过 程本身 除了 能够 追求经 济 目的之外 ， 帮助穷人摆脱贫困的社会 目的的可能。但是， 要 ９ ７ ％ 是原 先赤贫 的妇 女 ， 所有 贷款 均来 自于贷款 者与 非贷款 者的储 人金融服务需求、 蓄 。格莱 珉模 式颠覆 了几 百年银 行业 的法典 ： 借 贷给无 抵押担 保 的 平 衡社 会 目的 与经 济 目的 ， 并 能使 商业 过程 持续 发展 ， 格 莱珉 银 行 穷人， 建立 了一 个 基于 互信 、 责任 、 参 与和 创 造力 的银 行 系统 ， 把最 必须有 一整 套周密 的制 度设计 来提 供保 障 。因此 ， 我们 可 以将 格 莱 穷 苦 的人 作为 借贷 的对 象 ， 而不 用 他们 提供 任何 的担 保 。同 时 ， 格 珉银行运 营模 式的创新概 括为两 个方面 ： （ １ ）商业 过程 （ 公 益过程 ）的 创新 。与传 统商业 银行 相 比 ， 由 莱珉银 行能 够赢利 并 实现可 持续发 展 。目前 ， 格 莱珉 银行 的成功 模 格 莱珉银 行可 能遇 到的 式已经 在 全球 １ ０ ０多个 国家得 到复 制和推 厂 ， 数 百万 贫困人 口成 功 于 目标市场 是无 法提供 担保 或抵押 的穷人 ， 脱贫 。它 的创始 人默 罕默 德 ・ 尤努 斯作 为一 名务 实的 社会 企业 家 ， 最大 挑战是 无抵 押贷 款带来 的风 险 。为了规避 无抵 押贷 款风 险 ， 保 格 莱 珉银 行设 计 了很多 创 新措 施 ， 主要 内容 因为 率先 开创 了小额贷 款 以及格 来珉银 行而 获得 ２ ０ ０ ６ 年 诺贝尔 和 证 贷 出资金 的 回收 率 ，
老旧小区改造项目融资案例
老旧小区改造项目融资案例
随着城市化进程的加速，老旧小区改造已成为当前城市建设的重要任务之一。
然而，由于老旧小区改造项目通常涉及到大量的资金投入和复杂的法律程序，如何获得融资成为项目实施的关键。
以下是一些老旧小区改造项目融资案例：
1. 上海某老旧小区改造项目：该项目总投资约为1.2亿元，主要涉及到楼房改造、设施更新等多个方面。
该项目采用了多元化融资方式，包括政府资金、居民自筹资金、商业银行贷款等。
其中，政府资金占比最高，达到了60%左右。
2. 北京某老旧小区改造项目：该项目涉及到27栋楼房的综合改造，总投资约为2.2亿元。
该项目采用了PPP模式，政府和社会资本共同出资，其中社会资本占比达到了70%左右。
此外，该项目还得到了商业银行的支持，通过债券融资方式获得了部分资金。
3. 广州某老旧小区改造项目：该项目总投资约为1.5亿元，主要涉及到楼房加固、外墙保温等多个方面。
该项目采用了银行贷款和居民自筹资金的方式进行融资，其中银行贷款占比约为40%左右，居民自筹资金占比约为30%左右。
以上是三个老旧小区改造项目融资案例，不同的项目采用了不同的融资方式，但都得到了有效的资金支持，成功实施了改造任务。
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国内外民间资本参与旧城改造融资模式比较研究
国内外民间资本参与旧城改造融资模式比较研究摘要：引导民间资本参与旧城改造，是近年来实践和研究的热点之一，英、美、法等国家在这方面的尝试较早，既有成功的经验，也有惨痛的教训。
在对民间资本参与旧城改造的国外做法进行对比分析的基础上，提出促进我国民间资本参与旧城改造的政策建议。
abstract： guiding the private capital to participate in urban renewal is a hot topic in practice and research in recent years. britain， the united states， france and other countries in this area tried sooner than china， they had successful experience and bitter lessons. on the basis of the comparison between china and abroad， putting forward policy suggestions to promote the private capital to participate in the urban renewal in china.关键词：民间资本；旧城改造；融资模式key words： private capital；urban renewal；financing model 中图分类号：f038.1 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2013）13-0163-02————————————基金项目：山东省住房和城乡建设厅科技项目计划（2011yk047）。
作者简介：亓霞（1976-），女，山东莱芜人，山东建筑大学，副教授，研究方向为项目融资。
1 国外民间资本参与旧城改造融资模式西方国家旧城改造起步较早，对民间资本参与旧城改造的实践探索和理论研究也较多。
国内外民间资本参与旧城改造融资模式比较研究
文章编号 ： １ ０ ０ ６ — ４ ３ １ １ （ ２ ０ １ ３） １ ３ — ０ １ ６ ３ — ０ ２
权利， 进行 旧城 拆 迁 、 安置、 土 地 熟化 ； 熟化 完 成后 ， 将 土地 １ 国外 民间资本参与 旧城改造融资模式 西方国家旧城 改造起步较早 ， 对 民间资本参与 旧城 改 销 售 给 开 发 商 ， 并 通 过 免 除 开 发 公 司 的地 方 土 地 税 、 在 要 ０ ０ ％的投 资 扣 除等 政 策 优 惠 吸 引 开 发 造 的 实践 探 索和 理 论 研 究也 较 多。 其 中 ， 英、 美、 法 等 国 家 交 的 税 中 将开 发 商 １ ２ １ ｏ 在 这些方面 的探 索和研 究具有典型性和代表性 ， 对我 国有 商 投 资［ １ ． １ ． ２城市开发基金模式。为弥 补城市开 发公 司的不 定 的参 考和 借 鉴作 用 。
关键词 ：民间资本； 旧城改造； 融资模 式
Ｋｅ ｙ ｗｏ ｒ ｄ ｓ ：ｐ ｉｖ ｒ ａ ｔ ｅ ｃ ａ ｐ ｉ ｔ ａ ｌ ； ｕ ｒ ｂ ａ ｎ ｒ ｅ ｎ ｅ ｗａ ｌ ； ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ｎ ｇ ｍｏ ｄ ｅ ｌ
中图分类号 ： Ｆ ０ ３ ８ ． １
文献标识码 ： Ａ
一
足， 英国政府 １ ９ ８ ２年 设 立 了城 市 开 发 基 金 。 城 市 开 发基 金 包括城市挑战计 划、 综 合更新预 算、 １ 。 １ ． １城市 开发 公司模 式。 １ ９ ７ ７年 英 国政府 出 台了 由中央政府出资设立， 欧盟结构基金三种形式。 它的主要 目是促进公益性项 目改 必须依靠公 共
摘 要 ：引导 民间资本参 与旧城改造 ， 是 近年 来实践和研 究的热 点之 一， 英、 美、 法等 国家在 这方面的尝试较早 ， 既有成功 的经验 ， 也有惨痛 的教训 。 在 对民间资本参与 旧城改造 的国外做法进行对 比分析 的基础上， 提 出促进我国民间资本参与 旧 城 改造 的政策建议 。
爱心企业帮助贫困家庭改善居住条件的事迹
爱心企业帮助贫困家庭改善居住条件的事迹一、封面爱心企业帮助贫困家庭改善居住条件的事迹二、引言在社会发展的进程中，贫困家庭一直是社会关注的焦点。
为了改善他们的居住条件，许多爱心企业积极参与到公益事业中来。
本文将介绍一些爱心企业帮助贫困家庭改善居住条件的实际案例。
三、案例一：某企业捐赠建房某企业是一家在建筑行业领域有着丰富经验的公司。
为了积极回馈社会，该企业决定捐赠自己的专业知识和资源，帮助贫困家庭改善居住条件。
他们联系了当地的扶贫机构，调查了一些贫困家庭的情况，最终选定了一户特别贫困的家庭。
该企业首先派出了一支由专业建筑师和工人组成的团队，前往该贫困家庭所在的村庄进行实地勘察。
通过与该家庭的交流和对现有居住条件的考察，他们了解到这户人家的房屋严重老化，存在安全隐患。
为了确保改造后的房屋能够符合贫困家庭的需求，该企业的团队还进行了一系列详细的设计方案。
在勘察结束后，该企业开始了改造工程。
他们组织了一支由技术精湛的建筑工人组成的施工队伍，利用自己丰富的经验和先进的建筑技术，为这户贫困家庭建起了一栋全新的安全住房。
新的房屋不仅设计合理、结构稳固，还考虑到了节能环保和舒适度等多个方面的因素。
随着施工的进行，该企业不断与贫困家庭保持沟通，以确保他们满意最终的居住环境。
最终，这个贫困家庭住进了全新的房屋，家人们的生活条件得到了极大的改善。
四、案例二：某企业设立资助计划另一家爱心企业在改善贫困家庭居住条件的事业中也发挥着积极的作用。
他们制定了一项资助计划，旨在帮助贫困家庭获得更好的居住条件。
这个计划首先通过政府扶贫机构的协助，调查了当地的贫困家庭情况，并筛选了一些有着特殊困难的家庭作为资助对象。
随后，该企业设立了一个专门的基金，用于为这些家庭提供资金支持。
为确保资金使用的透明度和公正性，该企业与当地政府、扶贫机构以及相关公益组织建立了紧密的合作关系。
他们共同制定了一套严格的资助标准和审批程序，确保每一笔资金都能用于改善贫困家庭的住房条件。
旧城改造中PPP融资模式分析
旧城改造中PPP融资模式分析民间资本参与旧城改造PPP模式是基于政府主导、民间资本参与、公私合作的指导思想，政府部门与私人部门共同出资组建项目公司，其中政府部门拥有PPP项目公司50%以上的股份，既可以保证政府部门拥有控股权，加强政府部门在项目中的主导作用；又可以减轻政府的资金压力，提高资金的利用效率。
政府投资和民间资本是旧城改造最主要的资金来源，其资本结构如图所示。
图表民间资本参与旧城改造PPP模式资本结构图数据来源：中投顾问产业研究中心一、政府投资的参与形式政府投资主要包括实物投资和政策投资两类。
（一）实物投资政府提供的实物投资包括财政拨付、土地出让金划拨、部分公益性项目建设等。
此外，政府还可以为旧城改造项目提供部分基础设施支持，包括水电管网、施工入场道路等，增强项目吸引力。
（二）政策投资政府提供的政策支持实质上减轻了民间资本的经济压力和政府的财政压力，因而，政府提供的政策也中投顾问·让投资更安全经营更稳健中投顾问·让投资更安全 经营更稳健第2页 应算作政府投资的内容。
政府可提供的政策主要包括税费优惠，包括允许加速折旧、利息优惠、投资优惠以及其他费用的抵税；提供资助或二级贷款等；为拆迁安置出台相应政策；精简审批手续等。
在旧城改造PPP 项目的资本机构中，政府投资应占有项目公司股权总数的51%，这样既能够保证政府在项目公司中的主导作用；同时，还能最大程度的吸引民间资本的参与，减轻政府财政压力。
二、民间资本的参与形式民间资本主要以股权和债权两种形式参与旧城改造投资。
（一）以股权形式投资旧城改造的民间资本主要包括企业拥有的资金、设备、人力资源，集体拥有的土地、固定资产，个体投资者拥有的闲置资金等。
民间投资者以此为资本，与旧城改造融资项目公司签订股权协议，按股权比例分担风险、分享效益。
（二）债权投资主要针对银行及相关金融机构，是指在项目担保基础上，项目公司与相关金融机构间形成的一种债务关系。
澳大利亚政府与私人企业在PPP融资模式中取得双赢
PPP 是政府通过私人部门参与基础设施和公共服务项目建设的融资模式，以解决财政资金不足问题。
而且从国际经验看，由私人参与的项目，管理运营效率较高。
澳大利亚政府不仅利用PPP 模式进行基础设施建设，如建设公路、铁路、港口等，还利用这种模式建设学校、医院、监狱这样的公益机构。
澳大利亚在运用PPP 模式实施大型基础设施项目方面处于世界领先地位，其经验受到各国关注。
公与私的角色与转换在PPP 融资项目中，私营部门既可以参与建设，又可以负责运营；政府则对建设和服务是否达标进行监管。
在每个PPP 项目合约签订前，政府部门和私营部门会进行反复、深入的讨论，根据各方从项目中获得的利益，明确双方的责任和应承担的风险。
一般来说，公共部门主要承担土地风险，私营部门承担对基础设施或公益事业领域的建设或经营责任，政府通过法律对私营部门进行管理和监督，与私营部门确权分利，分担经营风险，形成双方共赢的局面。
因而正确认识政府在项目主导中的作用与定位，是推动公私合营发展的关键所在。
维多利亚州监狱是由澳大利亚私人投资承接设计、施工并经营的PPP 项目，私人投资者完全按照政府要求建造并经营管理监狱，政府只需对私人经营者付费和进行监管即可。
维多利亚州政府对其管理有很明确的量化指标，即只要监狱的犯人返回率降低，政府就给予经营者一定的资金奖励，因为政府认为是监狱的教育让这些犯人重新做人，改邪归正，从而确保了社会的安定。
确保私人部门的利益是吸引投资者的关键在PPP 融资项目中，确保私人投资者在项目建成后有一定的收益是私人参与建设的动力所在。
一般有两种情况：一是投资风险较小，只要符合政府要求并投入运营，政府即会向私营部门付费；另一种情况是政府让利给私营部门，使其在参与项目建设中有利可图。
如墨尔本皇家儿童医院，维多利亚州政府与私人投资者在开始时即谈好条件，新医院建好运行后，将原址的旧医院交由私人投资者自行改造利用，如建超市或旅馆等，所得收入归私人投资者所有，涉及税收项目将享受一定的优惠，但最终这块土地及所有不动产仍归政府所有。
协民参军企业融资典型案例
协民参军企业融资典型案例1. 案例一：某协民参军企业A通过股权融资筹集到2000万元资金，用于扩大生产规模和加强研发能力，进一步提升产品质量和竞争力。
该企业向风险投资机构B出售20%的股权，得到了B的认可和支持。
2. 案例二：协民参军企业C通过债券发行融资，成功筹集到5000万元资金，用于购买先进设备和技术引进。
该企业的债券由多家投资机构和金融机构认购，证明了市场对企业前景的看好。
3. 案例三：协民参军企业D与银行E签订战略合作协议，获得1000万元的信贷额度，用于企业日常经营和资金周转。
该合作协议不仅为企业提供了灵活的融资方式，同时也为银行带来了稳定的贷款利息收入。
4. 案例四：协民参军企业F与知名投资机构G达成合作，共同设立产业基金，用于支持协民参军产业的发展。
该基金规模达到1亿元，并成功吸引了其他投资者的参与，为协民参军企业提供了强大的资金支持。
5. 案例五：协民参军企业H与国有企业I合作，共同开展技术研发和生产合作。
国有企业I提供了技术和资金支持，协民参军企业H 则提供了市场和销售渠道。
双方合作共赢，实现了资源互补和利益最大化。
6. 案例六：协民参军企业J通过企业债券融资，成功筹集到5000万元资金，用于建设新的生产基地和扩大销售网络。
该企业债券由多家金融机构认购，证明了市场对企业未来发展的信心和支持。
7. 案例七：协民参军企业K与上市公司L达成战略合作协议，L向K注资1000万元，以换取K的股权。
这笔资金将用于协民参军产品的市场推广和品牌建设，为企业带来了更大的发展机遇。
8. 案例八：协民参军企业M通过与国内外知名投资机构N合作，获得5000万元的风险投资，用于企业的技术升级和团队建设。
投资机构N对协民参军企业M的技术实力和市场前景表示了高度认可。
9. 案例九：协民参军企业O与地方政府P签订合作协议，获得5000万元的政府补贴资金，用于企业的科研项目和产业升级。
该合作协议不仅为企业提供了稳定的资金支持，同时也为地方经济发展作出了积极贡献。
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让 贫 民窟居 民 团体 能够 更 好 地规 划并 设计 他 们 未 来 的住 所 ，让其 他行 为 者 参 与进 来 ，显
示 他 们如 何 建造 他 们 自己的 住房 。特 马附 近 的 Ａｓ ａｍａ ｈ ｉ ｎ的一 个地方将 用于第一期示 范项 目。这 一 项 目旨在 引入 贫 民窟 改 造基 金 支 持 的第 三 个 领 域 ：地 方 贷款 基 金 。
的时 间与 更 结 构性 的 社 区 驱 动项 目不 配 合 。
城市贫 民基金
这 些 基 金 是 由社 区 驱 动 的 “ 蓄 和 贷 储
地 社 参 所 面 方 区 与 有层
。
照 片版权 ：ｓ Ｍｕ 。 ． ｔ ｔ
人类 居 住 ２ ０ 年 第 ４ ０８ 期
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§ ｓ Ｅ ’Ｌ 薯 １ Ｅ Ｅ Ｔ Ｔ Ｍ Ｎ ｓ
事务 。第 二 种是 领 薪水 的 雇 员 贷款基 金 ，被
称 为 “Ｅ Ｌ Ｄｒ ｅ Ｓ Ｌ ］Ｓ ｌｒ ｄｅ ｌｙｅ Ｓ Ｆ — ｉ ”（Ｅ ＦＩ ａａｉ ｍｐｏ ｅ ｓ ｖ ［ Ｊ ｅ
ｌａ ｕ ｄ ，涵盖任 何与 消 费者 相关 的 用途 ， ｏ ｎｆｎ ）
如教 育 、健康 或 住 房装 修 。 第三 种是 “ 劳 勤
贷款 。其 中有 三 种 方 式 。
简单 的 “ 转 木 马 ”原 则 。人 民对话 加纳 组 织 旋
是 一 个 与 贫 民 窟 居 民 国 际 相 关 的 地 方 非 政 府
组 织 ， 它 帮 助 各 贫 民 窟 居 民 地 方 联 合 会 组 成 较 大 的 基 金 ，称 作 加 纳 城 市 贫 民城 市 基 金 。 基
把 商业 贷 款 和 偿 还 机 制 引 入 “ 民窟 改 造 ” 的 尝 试 有 着 漫 长 的 历 史 ，但是 取 得 成 功 的并 贫 不 多。 本 文 中 ，联 合 国人 居 署 贫 民窟 改 造 基 金 （Ｕ ） 资深 顾 问 ＭｃａｌＭ ｔ ｒ ＳＦ ｉ ｅ ｕｔ 审视 了该 机 构 ｈ ｅ
关 的 人都 感 到 失 望 。尽 管 如 此 ，随 着 私营 部
门 尤 其 是 商 业 银 行 引 入 时 效 性 的 原 则 ， 针 对 诸 如 土 地 证 书 、 地 方 基 础 设 施 开 发 的 时 间 安
白 第一 损 失担 保 人 ，利 用杠 杆 作 用从 地 方银
排 一 致 化等 问题 ，解 决 问题 的 动 力 出现 ，解 决 方 法是 通 过 这 种 多 个相 关利 益 方 的联 合 利 益 集 团 ，即 称 作地 方 贷款 基 金的 特 殊用 途 工
具 。
十项 原 则 ２ ４年 ６月推 出的联合 国全球 契约 的十项 ０ ０ 原 则如 下。 人 权 企 业界应 ： 原则 １ ：支持并 尊重 国际公认 的人 权 ；
建立 的每 个地 方 贷款基 金都 是有 限公 司 ，
保 证 其 基 于 非 盈 利 的 目 的 。 在 加 纳 ，从 城 市 到 城 市 ，这 些 项 目都 是 需 求 驱 动 型 的 。 因而 ，
特 马 市政 府 的地 方 贷款 基 金 可以 建立 在 城 市 贫 民基 金 的 工作 基 础 上 。 它 可以 推 出符 合 要 求的 商业 贷款 套 餐 ，从而 把土地 、基 础设施 、 供 应 、实 际建 筑 成 本估 算 等 方面 的 所 有改 造
需 求 都 囊 括 起 来 。 这 其 中 包 括 贫 民 窟 居 民 同
地方贷款基金
贫 民 窟 居 民 和 他 们 的 市 政 府 同 样 面 对 的 主 要 障 碍 是 缺 乏 一 个 规 划 机 构 来 协 调 对 改 造
和重 新 再开 发 或 重新 布 局 低 收 入住 房 项 目的
过 剩 需 求 。通 常 情 况下 ，这 个 障碍 让 所 有相
Ｅ 纳 解 释 新 的 融 资 制 度 。 照 ” 版 权 ：Ｓ Ｍ ｕｔｒ 加 ． ｔ ｅ
的 蜜 蜂 ” 产 品 ， 用 于 商 业 扩 展 或 购 置 商 业 资
产。 结 果 ，较 为 通 用 的 小 额 贷 款 产 品业 务
繁 荣 ，但 是住 房 改善 产 品呼 声 不 高 。 出现这
种 情 况 的 部 分 原 因 是 ， 在 加 纳 ， 出 租 房 屋 占 很 大 比 例 。 但 是 ，还 有 一 个 原 因是 产 品 推 出
用 于家 庭 改善 的 小额 贷 款
贫 民 窟 改 造 基 金 支 持 称 作 Ｂ０ ｆ ａ ｏ小 额 贷 款 服 务 有 限 公 司 的 概 念 ，该 公 司 是 ＨＦ 银 行 Ｃ
于 集பைடு நூலகம்体 相 互 担 保 的 原 则 ，该 基 金 可 以 通 过 作
（ 加纳 ）和 Ｃ ＨＦ国际组 织 的合 资企 业 ，ＣＨＦ 国际组 织是 设在 美 国的 国际 非政 府组 织 ， 致 力 于 合 作 社 和 社 区 住 房 贷 款 。 他 们 开 发 了三 种 小 额 贷款 产 品 。 一 种 是 “ 房 改 善 住 （ 一 ）贷款 ” ＨＩ５ ，用于 与住 房建 造相 关 的任 何
与加 纳各 级商业银行 的合作 ，以便找 出一些答案 。
该 项 目在 加 纳 的 试 验 项 目为 我 们 提 供
款项 目” 发展 而 来的 ，其 基 础是 城市 贫 民之 间
了一 系 列 有 趣 的 案 例 研 究 ，这 些 案 例 研 究 审 视 了贫 民 窟 改 造 基 金 支 持 的 不 同形 式 的
蝼
居住 ２ ０ 年 第４ 调 ０８ ｜
与私 营部 门共 同为 贫 民窟
改 造融 资的 案例 对 比
Ｃｏ ｔａ ｔ ｎ ｎ ｉ ｇ ｓｕ ｕ ｇ ａ ｉ ｇｗｉｈｔ ｒｖ ｔ ｅ ｔ ｒ ｎ ｒ ｓｓｉ ｆ ａ ｃｎ ｌ ｍ ｐ ｒ ｄ ｎ ｔ ｐ ｉ ａｅｓ ｃｏ ｎｉ ｈｅ