案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点100分(专业技术人员考试)
上海自贸区金融创新与实务
上海自贸区金融创新与实务上海自贸区金融创新与实务是指上海自由贸易试验区内金融领域所进行的创新实践与实际操作。
自由贸易试验区是中国政府为促进投资自由化、贸易便利化和金融创新等重点领域改革所设立的一种特殊经济区域，其中上海自贸区是首个设立的自由贸易试验区。
以下将从金融创新与实务两个方面进行阐述。
首先是金融创新方面，上海自贸区在金融创新方面进行了诸多尝试，具体包括以下几个方面：1. 创新金融产品和服务：上海自贸区通过推出各种新型金融产品和服务，满足市场需求，加强金融创新。
引入保险期权、外币理财、股票指数期权等产品，丰富了金融市场的产品种类，满足了不同投资者的需求。
2. 推动金融科技发展：上海自贸区积极推动金融科技发展，推进金融科技与金融实务的融合。
通过引入人工智能、区块链等前沿技术，提升金融服务效率和用户体验。
上海自贸区试点了区块链技术在跨境贸易融资领域的应用，提高了贸易融资的便利性和安全性。
3. 创新金融监管机制：上海自贸区致力于打破传统金融监管的边界，建立更加灵活和科学的金融监管机制，以适应金融创新的需要。
上海自贸区探索了金融科技创新监管试点，通过数据共享和跨机构监管，提高了对金融科技企业的监管效力，保护了金融系统的稳定性。
1. 放宽金融市场准入：上海自贸区放宽了外资金融机构在中国的准入限制，允许外资银行、保险公司和资产管理机构更加便捷地进入中国市场。
自贸区还推出了便利的公司设立和外汇管理政策，促进了金融实务的开展。
2. 金融业务创新：上海自贸区推动金融机构开展创新业务，例如合格境外机构投资者（QFII）和人民币合格境外机构投资者（RQFII）制度的推出，允许境外机构以人民币进行股票和债券投资，促进了国内资本市场的国际化。
3. 优化金融服务环境：上海自贸区致力于提供更加优质的金融服务环境，例如设立了金融法院和金融仲裁中心，为金融纠纷解决提供了便利。
还推动了金融人才培养和国际金融交流，提高了金融从业人员的素质和国际竞争力。
上海自贸区金融创新模式及启示
上海自贸区金融创新模式及启示【摘要】上海自贸区金融创新在背景和重要性的引言中说明，上海自贸区金融创新作为重要的政策措施，推动了金融业的发展，促进了经济的转型升级。
在分析了上海自贸区金融创新的模式、特点、成功经验，并探讨了其启示和对其他地区的借鉴意义。
最后在结论部分总结了上海自贸区金融创新的重要性，展望了未来的发展趋势，并指出了对全国金融创新的重要意义。
通过这篇文章的分析，可以更深入地了解上海自贸区金融创新的贡献和影响，以及对于中国金融行业的启示和借鉴意义。
【关键词】上海自贸区、金融创新、模式分析、特点、成功经验、启示、借鉴、重要性、发展、全国金融创新、意义、展望。
1. 引言1.1 上海自贸区金融创新的背景上海自贸区成立于2013年，是国家为探索创新改革而设立的自由贸易区。
作为全国首个自贸区，上海自贸区的金融创新备受关注。
上海自贸区地处长三角经济区域，拥有便利的交通和先进的基础设施，同时聚集了大量金融机构和企业。
这为上海自贸区金融创新提供了得天独厚的条件。
上海自贸区金融创新的背景还在于国家经济发展需要。
随着中国经济的快速增长和国际化进程的加快，金融领域也面临着新的挑战和机遇。
上海自贸区积极探索金融创新模式，以适应国家经济发展的新要求。
在开放的政策环境下，上海自贸区金融创新正逐步展现出强劲的生命力和活力。
上海自贸区金融创新的背景是一个融合了地区优势和国家发展需要的时代背景。
在这样的背景下，上海自贸区金融创新有着广阔的发展空间和丰富的机遇。
1.2 上海自贸区金融创新的重要性上海自贸区金融创新的重要性在于其能够推动金融体制改革和开放，为金融业发展提供新的机遇和动力。
上海自贸区通过金融创新，可以加快金融业的市场化和国际化进程，促进金融机构间的竞争与合作，提高金融服务的质量和效率。
金融创新可以推动金融产品和服务的多样化和个性化发展，满足不同客户的需求，提升金融业的综合竞争力。
金融创新还可以促进科技与金融深度融合，推动金融科技的发展，提高金融行业的智能化水平。
【参考文档】上海自贸区金融创新案例word版本 (6页)
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从全国角度来看，上海自由贸易试验区的建设被高层确定为“既有利于改革又有利于发展的对外开放新模式”。
国务院印发的《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》中提出，自贸区改革的主要任务和措施包括加快政府职能转变、扩大投资领域的开放、推进贸易发展方式转变、深化金融领域的开放创新、完善法制领域的制度保障。
在自贸区的各项改革领域中，最受关注的莫过于金融领域。
其中利率市场化、资本项目可兑换、人民币跨境使用等成为各界关注和讨论的焦点。
上海自贸区建设获批,给上海的发展带来了新的契机,必将有力地促进上海“四大中心”的建设。
上海自由贸易试验区的建立也是更加积极主动对外开放的重大举措,将成为撬动中国新一轮改革开放的支点。
本论文以上海自贸区金融制度为研究对象，首先对自贸区的概念和类别进行分析，并对上海自贸区的情况作了深入的探讨，分析了上海自贸区当前金融制度的创新点，并通过和我国传统的金融制度相比，阐述了其对我国金融的风险，并以香港自由港为例子，通过对比分析，得出上海自贸区今后发展的方向和策略。
关键词：自贸区；金融制度；创新发展AbstractApproved China ( Shanghai ) Trade Area of Shanghai is a major policy dividends. From a national perspective, the construction of Shanghai Free Trade Zone of the test is to determine the top is " conducive to reform and opening up is also beneficial to the development of a new model ." The State Council issued the " China ( Shanghai ) overall program test free trade zone " in the proposed , major tasks and measures FTA reforms include speeding up transformation of government functions , expand the opening area of investment , promote trade development mode , deepen opening up the financial sector innovation, improve the legal system to protect the field . In various areas of reform FTA , the most attention in the financial sector . Where the interest rate market , capital account convertibility , the RMBcross-border use have become the focus of public attention and discussion.In this thesis, Shanghai FTA financial system as the research object , first FTA concepts and categories were analyzed, and the situation in Shanghai FTA discussed in depth analysis of the current financial system innovation trade zone in Shanghai point , and through the financial system and compared to our traditional , elaborated onChina's financial risks , and the free port of Hong Kong as an example , by comparing the analysis, the direction and strategy of Shanghai FTA future development.Keywords: FTA；Financial system；Innovation and development目录摘要................................................................... .. (1)Abstract ............................................................ (2)一、上海自贸区概述................................................................... . (5)（一）自贸区概述................................................................... (5)1、自贸区的含义................................................................... (5)2、自贸区的类别................................................................... (6)（二）上海自贸区................................................................... (6)1、上海自贸区简介................................................................... .. (6)2、上海自贸区与传统自贸区的区别 (7)二、上海自贸区金融制度的创新................................................................... .. (9)（一）上海自贸金融制度改革前的思想准备 (9)1、负面清单机制................................................................... (9)2、准入前国民待遇................................................................... .. (9)3、金融根植于实体经济....................................................................10（二）金融制度创新的内容................................................................... (10)。
案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点-经济学专业技术人员继续教育考试答案
案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点单选题1.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。
（10.0分）A.广东B.天津C.福建D.浙江我的答案：D√答对2.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。
（10.0分）A.部门监管B.功能监管C.个人监管D.上级监管我的答案：B√答对3.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。
（10.0分）A.互联网+保险中介监管B.互联网+监管部门监管C.保险中介+监管部门监管D.互联网监管我的答案：A√答对4.福建自由贸易试验区在金融改革中的重点是（）。
（10.0分）A.深化粤港澳合作B.发展融资租赁C.推进两岸金融合作D.加快金融制度创新我的答案：C√答对多选题1.第二批上海自贸试验区金融创新案例中，关于人民币跨境使用，包括哪些案例？（）（10.0分））A.境外银团人民币借款B.人民币跨境集中收付和轧差净额结算C.居家费用跨境人民币支付D.个人经常项下跨境人民币结算业务E.互联网企业经常项下跨境人民币集中收付我的答案：ABD√答对2.自由贸易账户系统的特点包括（）。
（10.0分））A.逐个企业监测B.逐笔交易监测C.7*24小时实时监测D.事前行政审批转为事中事后监管E.事中事后监管转为事前行政审批我的答案：ABCD√答对3.上海银监局以风险防范为核心，推进一系列事中事后监管制度创新，主要措施包括（）。
（10.0分））A.建立机构、风险、产品“三维一体”监管治理架构B.率先建立全流程银行业消费者权益保护体系C.率先建立信用卡“刚性扣减”机制D.先建立自贸试验区银行业特色监测报表体系E.前瞻性地发布自贸试验区业务风险评估指导意见我的答案：ABCDE√答对判断题1.1990年联合国贸易发展会议提出：自由贸易区无须通过国家海关区域，不缴纳关税，不受配额限制，不受贸易管制。
上海自贸区 金融创新案例
上海自贸区金融创新案例上海自贸区金融创新案例是近年来中国金融业发展的一个重要方向，以下是十个符合标题内容的案例，介绍了上海自贸区金融创新的具体实践。
1. 上海自贸区金融科技创新：上海自贸区成立了金融科技创新试验区，通过引入大数据、云计算、人工智能等技术，推动金融业务的数字化转型和创新，为企业和个人提供更加智能、便捷的金融服务。
2. 金融开放创新：上海自贸区通过放宽金融业务准入限制，吸引了大量国内外金融机构进驻，推动了金融业的开放和创新。
比如，境外金融机构可以在自贸区设立全资子公司，提供更多元化的金融服务。
3. 人民币国际化创新：上海自贸区成立了人民币自由兑换试点区，推动人民币国际化进程。
通过放宽外汇管理政策，促进人民币的自由兑换和使用，吸引了大量外资进入上海自贸区。
4. 金融监管创新：上海自贸区建立了金融监管创新试验区，探索了一系列金融监管改革措施。
比如，引入了风险监测技术和信息披露机制，提高了金融监管的效率和准确性。
5. 金融衍生品创新：上海自贸区推动金融衍生品市场的发展，引入了期权、期货等金融衍生品交易。
这些创新的金融产品提供了对冲风险、价值发现和投资机会等功能，促进了金融市场的繁荣。
6. 互联网金融创新：上海自贸区推动了互联网金融的创新发展。
通过引入互联网技术和金融创新模式，推出了一系列互联网金融产品和服务，提高了金融服务的便捷性和普惠性。
7. 金融科技创新：上海自贸区成立了金融科技创新基地，培育了一批金融科技企业和创新项目。
这些企业和项目通过运用新兴技术，如区块链、人工智能、大数据等，推动了金融业务的创新和升级。
8. 绿色金融创新：上海自贸区推动了绿色金融的创新发展。
通过引入绿色金融指数、绿色债券等金融产品，促进了环保产业的发展和绿色投资的增加，推动了可持续发展。
9. 金融消费者权益保护创新：上海自贸区建立了金融消费者权益保护机制，推动金融消费者权益保护的创新。
通过加强金融消费者权益的监管和维护，提高了金融消费者的信心和满意度。
上海自贸区金融改革研究
上海自贸区金融改革研究【摘要】上海自贸区金融改革研究旨在探讨上海自贸区金融改革的背景和意义，分析其目标、政策、措施、成效以及面临的风险和挑战。
文章探讨了上海自贸区金融改革的未来发展方向，以及对国内外经济的影响。
通过研究上海自贸区金融改革，可以得出一些启示并展望未来的发展趋势，为相关领域的政策制定和实践提供参考。
上海自贸区金融改革研究是当前金融改革领域的热点问题，对于推动中国金融市场的开放和创新有着重要的意义。
【关键词】上海自贸区、金融改革、研究、背景、意义、目标、政策、措施、成效、风险、挑战、未来发展方向、影响、启示、展望。
1. 引言1.1 上海自贸区金融改革研究的背景上海自贸区金融改革研究的背景可以追溯到2013年上海自由贸易试验区的设立。
上海自贸区作为中国首个自由贸易试验区，旨在推动金融改革和开放，探索适合中国国情的金融改革路径。
在全球经济环境复杂多变的背景下，中国政府希望通过上海自贸区的设立，吸引更多海外资金和企业进入中国市场，推动我国金融业的改革和发展。
上海自贸区金融改革研究的背景中，还需要考虑到国内外经济形势、金融市场发展、政策法规变化等因素。
随着国际经济全球化的进程不断加快，中国的金融市场也面临着来自国际市场的竞争与挑战。
探讨上海自贸区金融改革的背景，不仅需要关注国内市场的需求和政策支持，还需要考虑到国际市场的影响和竞争环境。
通过对上海自贸区金融改革研究的背景进行深入分析，可以更好地把握当前金融改革的主要趋势和方向，为未来的研究和实践提供重要的参考依据。
也能为国内外投资者和企业提供更多的发展机遇和合作空间，促进金融市场的健康发展和国民经济的持续增长。
1.2 上海自贸区金融改革研究的意义上海自贸区金融改革研究的意义在于推动金融体制改革和开放进程，加快金融业对外开放，促进我国金融业的健康发展。
通过研究上海自贸区金融改革，可以探索新的金融业务模式和管理机制，为金融创新提供范本和经验。
研究可以促进金融机构和企业提高国际竞争力，推动金融业走向国际化，拓展市场空间。
上海自贸区金融创新与实务
上海自贸区金融创新与实务随着中国经济的不断发展，上海自贸区成为了中国金融创新的重要试验田。
自2013年设立以来，上海自贸区在金融开放、金融监管、金融服务等方面取得了一系列突破和创新成果，为中国金融业的发展探索新路径，为国际化金融中心建设积累了宝贵经验。
本文将从上海自贸区金融创新与实务方面展开探讨，探究其在金融领域取得的成绩和面临的挑战。
一、金融开放上海自贸区作为中国开放的试验田，金融业也是开放的重点领域之一。
自贸区内外资金融机构的准入条件得到大幅放宽，外资金融机构可持续发展多元化业务，内外资金融机构在业务新领域的合作也得到推动。
上海自贸区建立了跨境资金池试点，推动企业实现跨境资金集中管理，改善了跨境融资环境，有效降低了企业融资成本。
二、金融监管上海自贸区在金融监管方面也进行了一系列探索。
为了适应金融创新的需要，上海自贸区探索实行了监管“一主多辅”的制度，即央行负主责监管，同时其他部门也各司其职，形成统筹协调的监管体系。
上海自贸区还革新了金融监管方式，实行了基于风险的监管理念，加大对违规行为的处罚力度，推行了市场化、法治化的监管模式。
三、金融服务上海自贸区在金融服务方面也进行了一系列尝试和探索。
自贸区大力发展金融科技，推动金融科技与实体经济深度融合，提升金融服务效率和水平。
自贸区还推动普惠金融发展，创新金融产品和服务，满足中小微企业和民营企业融资需求，推动金融资源向实体经济倾斜。
上海自贸区金融创新与实务的成绩斐然，但也面临着一些挑战。
金融创新带来的风险需要及时有效地监管和控制，防范系统性风险。
金融服务的普惠性和可持续性也需要不断加强，确保金融资源的公平合理配置。
金融开放也需要更多的国际合作和经验借鉴，推动上海自贸区金融业的国际化发展。
上海自贸区金融创新与实务的取得的成绩是不容忽视的，它为中国金融业的改革发展开辟了新的道路，为国际化金融中心建设提供了宝贵经验。
未来，上海自贸区将继续以开放的姿态，加快金融业的改革创新，进一步提升金融服务的水平和效率，为中国金融业的国际化发展贡献力量。
自贸区金融创新案例.doc
自贸区金融创新案例自贸区既是对中国企业跨境并购的助力和支持点,也是企业面对国际竞争的挑战。
以下是我为大家整理的关于自贸区金融创新案例，给大家作为参考，欢迎阅读!自贸区金融创新案例篇1招行上海自贸试验区分行以境外非居民持有的境内上市公司原始股作为质押，为该非居民的境内特殊目的子公司提供并购融资支持，成功发放了10亿元人民币的并购贷款，并通过试验区内FTN账户，以外保内贷的方式，形成还款资金保障。
突破点：该跨境并购项目面临境内、境外两套法律体系(英美法系和大陆法系)以及债权、债务人权利义务划分和衔接的难题。
招行上海自贸试验区分行充分发挥离岸、在岸、试验区"三位一体"业务优势，在"离岸"完成司法转递和律师见证等工作，"在岸"实现并购融资，自贸试验区通过自由贸易账户(FTN账户)进行资金监管和还款保证。
该项目中FTN账户的开立较好地解决了在境内处置境外公司原始股东持有的境内上市公司股权的难题。
应用价值：利用试验区跨市场、跨境交易，帮助跨境客户盘活非居民持有的境内资产，拓展企业跨境并购融资渠道，高效地完成并购。
自贸区金融创新案例篇2国内一家老牌互联网游戏公司原本在纳斯达克上市，但由于境内外的估值差异，回归A股的意愿非常强烈。
东方证券旗下的东方弘泰投资管理有限公司在自贸区募集并设立两只人民币跨境并购基金，探索出中资企业境外并购的新模式，也成为昨天入选的创新案例之一。
"面临交割时间紧迫和对外投资及外汇额度审批、资金及时调度等不少难点，上海自贸区显现出整体协调、行政高效。
"弘泰投资总经理马云涛说，"我们前后只用了23天就解决了4.3亿美元的‘出海’投资。
由于自贸区把对外投资、外汇额度等审批集合在一起，一次申报一次审批，3亿美元投资额以内的正常审批不超过5个工作日，实际上两个工作日就完成了。
上海自贸区金融改革与创新
年温州金 融改革 ， 到２ ０ １ ２年郭树 清新 政 ， 都 是高开低 走 ， 甚 至
无疾而终 。
３ 金融改革创新要循序渐进 ３ ． １ 自贸区的试验应该在风险 可控前提下进行 上海 自贸区“ 以风险可控为前提” ， 应该是紧紧 围绕实体经 济， 安排金融创新 。离开实 体经 济太远 的应该先 缓一缓 ， 实行 账户隔离和适度实体 隔离 ， 必要 时采取 临时性 的管制措施 ， 按 照金融审慎原则逐 步推进 。实行 “ 一线 （ 国境 线 ） 逐步 彻底放
技 术 与市 场
２ ０ １ ３ 年第２ ０ 卷第 １ ２ 期
专 题 研 究
上 海 自贸 区金 融 改 革 与创 新
秦 唏 ，张 健
（ １ ． 苏 州经 贸职 业技 术 学 院 ， 江 苏 苏州 ２ １ ５ ０ ０ ９ ； ２ ． 江 苏省 电力公 司 苏州供 电公 司 ， 江 苏 苏州 ２ １ ５ ０ ０ ４ ）
就上海 自贸区的使命 而言 ， 它不是 服务 于上海 的 ， 而是要 用 ３年左右将 自贸区建设 成 “ 可复制 、 可推 广” 的样本 。因此 ，
上 海 自贸 区 的 政 策 ， 必 须 具 有 全 国视 野 。如 果 一 项 改 革 未 来 在
全国很难 推广 ， 那 么它 的合理性就 存疑 ， 上海 臼贸 区就成 了特 区和政策洼地。
试验 区来梳理和解决上海 作为 国际金融 中心法 律和 国内法律
的差异 ； 加快形成全球 人 民币 清算 系统 ： 鼓励金 融机构 完善并
使用 Ｓ Ｈ Ｉ Ｂ Ｏ Ｒ定价机制 ， 以巩固其在 利率市场化 中定价基准地
位。
２ 金 融 改 革 创 新存 在 的难 度和 风 险 ２ ． １ 形成“ 可复制、 可推 广 ” 的样 本 不 容 易
上海自贸试验区推进金融综合监管的难点与对策
上海自贸试验区推进金融综合监管的难点与对策李欣欣马梅(:上海市信息_中心 20005.0)摘要：上海自贸试验区未来应继续矢志不;俞地贯彻国家“先行先试+”要求，加强体制机制创 新、完善配套环境建设，打造“风险可控的金融改革试验区”为金融市场化、人民币国际化及更 高水平的对外开放贡献力量。
关键词：上海自贸试验区金融监管改革发展中图分类号：F832.1文献标识码：A文章编号：1005-1309(2016)12-0085-005近年来.随着金融机构混业经营加剧,金融创 新日渐活跃，以往“一行三会及其分支机构”为体 系的条线S管机制B不适应金融环境的发展，暴 露出限制严格与风险难控制并存、准人门槛高与 监管难度大并存、多头监管与监管真空并存、政策 “打补f与市场不信任并存等问题•迫切窗要金 融综合监管体制创新》一、金融综合监管背景和环境(一）经济转型需要完善的金融综合监管相匹配当I T三斯叠加”对金融开放节奏和步骤提出新 的挑战.需要通过金融市场撬动供给侧改革.服务实 体经济、实现产业转型升级綱国家“一带一路，’战 f l各和人民币国际化为中国更高水¥开放带来新契 机■也为与之相造应的金融综合监管提出新的要來(二） 金融创新发展需要金融综合监管体制改革从国际来看，2008年金融危机之后，市场主. 导的“金融自由化”监管思路遭到质疑与挑战，全 球范围迫切需要探索新的金融综合监管体制以适 应金融市场发展…从_:内来看.随着产业结构和 经济驱动方式的转变，..间接融资_,直接融资方向 发展、多层次资本市场是中画金融业发展方向.金 融格局的变化迫切需要综合监管体制变革和适 应，此外，从2015—2016年初的股票市场剧烈波 动来看.?昆业经营与机构分业监管的错配是导致 场外配资、监管空隙的重要原因之一.因此金融综 合监管改革具有迫切性。
(三) “上海金融中心”需要金融综合监管体制创新JL海自贸试验区依托上海完备的金融生态环 境和F T账户优势，在金融综合监管体制机制创基金项目：上海市政府决策咨询研究重点诔題_(编号.2016- A—031 -揭作者简介:李欣欣.，金*學博士，上海市信息中心经济师》马梅，'经济学博士，上海市信息中心副'主任。
上海自贸区的金融改革与创新
上海 自贸 区的金融改革与创新
郑 玉 香 夏 少 斌 上 海海 事 大 学 经 济管 理 学 院ห้องสมุดไป่ตู้ 上海 ２ ０ １ ３ ０ ６
摘要 ： 上海 自贸 区是我 国为提 高经 济开放 水平和 创新开放 模 式而建立的试验 区， 区内实行贸 易 自由、投 资 自由、经 营 自由、资金 流动 自由 ， 无论是 贷款利率 还是 存款利 率都是放 开 的。 而上 海 自贸 区的挂 牌是 为 了推 动投 资和 贸易 的便 利化 ， 都 与金 融息息相 关 ， 再加 上货 币环境 的 自由， 金 融业将会在此 契机下 发生新 的 变化 。 关键 词 ： 上 海 自贸 区 ； 金融创新 ； 离岸 金 融 ； 科 技 金 融
一
．
上 海 自贸区建立 的背景和 意义
１ 、上海 自贸 区建 立的背景
可 以提 前 兑付 而免 受 罚 息 。 所 以 ，资产 与 负 债 头 寸 间 的期 限严 重 律 和 企 业 内控 制度 薄 弱 。一 些 具有 融 资 功 能 的 非 金融 机 构 发 展 迅 错 配 ，实 际上 是将 风 险转 嫁 到 银 行 。银 行 往 往 存 在 隐性 的政 府 背 速 ，但 内部 管理 和 监 管 薄 弱 。截 至 ２ ０ １ ３ 年 末 ，全 国 共有 小 额 贷 款 书 ，存 在 刚 性 兑付 ，这 势 必 产 生 新 的风 险 。再 次 ，部分 网络 融 资 公 司 ７ ８ ３ ９ 家 ，融 资性 担 保 法人 机 构 ８ １ ８ ５ 家 。众 筹 、人 人 贷等 互 业 务 开 展 资 金 池业 务 和 固定 收 益率 借 贷 ，扭 曲了 风 险 资产 定 价 ， 联 网金 融 发 展迅 速 。一 些 机 构 由于 内控 体 制 不健 全 ， 缺乏 行 业 自 影 响 了资 金 的使 用 效 率 ，也 产 生 了 较 为严 重 的信 用 风 险 。 以Ｐ ２ Ｐ 律 或 不 受 监 管 ，容易 出现 非 法 集 资 、高 利 贷 和 诈 骗 风 险 ，恶 化 正 小 额 贷 款 为 例 ， 目前 我 国 的 Ｐ ２ Ｐ 平 台 和 企业 良莠 不 齐 ，一 些 平 台 常 的金 融 环 境 ，引 发群 体 性 事 件 。 可见 ，新 型 影 子银 行 的 出现 ，
上海自贸区第六批金融创新案例
（“金改40条”第2条，支持经济主体通过自由贸易账户开展涉外投资活动，鼓励和支持金融机构开展业务创新）
2016年4月8日，兴业银行资金营运中心与星展银行上海分行通过中国外汇交易中心自贸试验区交易系统达成首笔上海自贸试验区利率互换交易，该交易以自由贸易账户为载体，以人民币作为名义本金，美元作为结算货币，采用银行间市场7天回购利率。
二是通过产品结构设计方式创新，针对保单质押贷款实际还款期限不确定性较高的特点，太平人寿保险公司将还款期限不确定的债权分割成期限确定的独立债权，并通过制度设计相关举措缓解偿还风险，降低了资产证券化再投资风险。
一是通过资产证券化项目运作，盘活了保险存量资产，优化了保险投资收益；
二是加速保险业与资本市场的紧密融合，丰富“资产证券化”优质投资标的，给予资本市场投资者新的选择，具有较强的复制推广性。
一是“上海金”基准价将成为全球黄金市场的主要定价基准之一，有利于发挥人民币作为黄金计价结算货币地位的形成，进一步完善国际黄金价格体系；
二是有助于推动进一步推动中国黄金市场的开放融合，引导中国黄金市场规范发展，促进形成多层次、更加开放的中国黄金市场体系形成。
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金融市场创新
上海清算所推出中国信用债指数
（“金改40条”第33条，支持上海清算所向自贸试验区内及境外投资者提供金融资产交易）
二是发挥商业银行综合金融服务与数据集中优势，为自贸试验区跨境电商平台开展全球采购与销售、跨境物流运输、跨境支付便利等环节提供与之配套结算融资服务，发挥金融支持实体经济转型升级的作用。
充分将“互联网+”思维运用于银企合作新模式。在满足跨境电商平台运营管理集约化需求的同时，也为传统商业银行突破经营时空范围，探索扩大自贸试验区内外客户服务覆盖面、寻求未来盈利增长突破点等方面提供有益探索与尝试。
案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点
1.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。
（10.0分）A.四B.五C.六D.七2.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。
（10.0分）A.24B.25C.26D.273.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。
（10.0分）A.广东B.天津C.福建D.浙江4.人民银行推出银行间债券市场等对外开放新举措，探索实施（）。
（10.0分）A.正面清单管理B.负面清单管理C.全面清单管理D.局部清单管理1.上海自由贸易区不断完善多层次金融市场体系，主要体现在（）。
（10.0分））A.启动“沪港通”B.设立“黄金国际板”C.推出“黄金沪港通”、“上海金”D.成立上海保险交易所E.设立中欧国际交易所2.第一批上海自贸试验区金融创新案例包括哪些类别？（）（10.0分））A.存款利率市场化创新B.企业融资创新C.支付结算创新D.对外投资创新E.金融机构集聚创新3.自由贸易账户系统的特点包括（）。
（10.0分））A.逐个企业监测B.逐笔交易监测C.7*24小时实时监测D.事前行政审批转为事中事后监管E.事中事后监管转为事前行政审批1.2016年7月，金砖国家新开发银行成功发行首单50亿元人民币绿色金融债。
（10.0分）2.上海保险业推出“科创E保”，运用金融手段为科创人员保驾护航。
（10.0分）3.人民银行上海总部以简政放权为核心，建立了以自由贸易账户监测管理信息系统为主体的事中事后监管体系。
（10.0分）。
上海自贸区商业银行创新案例
上海自贸区商业银行创新案例
上海自贸区商业银行在创新方面有许多成功案例。
以下是其中一些案例：
1. 推出自贸通金融服务平台：上海自贸区商业银行结合自贸区政策和金融科技，推出了自贸通金融服务平台。
该平台提供了一站式的金融服务，包括跨境贸易融资、跨境支付结算、外汇服务等，大大简化了跨境贸易的金融流程，提高了效率。
2. 创新数字化银行服务：上海自贸区商业银行通过引入新技术，如人工智能、区块链等，创新数字化银行服务。
推出了基于区块链的智能合约，实现了跨境支付的自动化和实时化，提供了更安全、方便的金融服务。
3. 推动金融科技创业发展：上海自贸区商业银行积极支持金融科技创业发展。
设立了金融科技创业基金，为创业者提供资金支持，并提供专业指导和孵化服务。
通过与创业者合作，推动了金融科技创新的发展，促进了自贸区金融业的创新。
4. 开展跨境人民币业务合作：上海自贸区商业银行积极开展跨境人民币业务合作，促进了自贸区内外的资金流动。
与境外金融机构合作，提供跨境人民币融资、结算、投资等一系列服务，为企业提供更多元化的金融工具和渠道。
总体而言，上海自贸区商业银行在创新方面取得了显著成果，通过推动金融科技发展、引入新技术、与创业者合作等方式，
不断提升自身竞争力，为自贸区内外的企业和个人提供更便捷、高效的金融服务。
上海自贸区的金融改革与银行业务创新
３ 、 人 民 币跨 境 使 用 范 围扩 大 开 展 人 民 币 离岸 金 融 中心 建 设 和 推 进 人 民 币 国 际 化 ， 中 国 人 民银 行 在 自贸 区 扩 大 了人 民 币 的 使 用 范 围 ，拓 展 了 人 民 币 的跨 境 使用领域 ， 拓 宽 了人 民 币进 出渠 道 ， 丰 富 了人 民 币跨 境 业 务 种 类 和
可 以 开展 拆借 、 回购 交 易等 业 务 。 创新 ， 更加注重 法制化 的 贸易体系创 新 ， 愈加符 合 国际化 的要求 。 额度允许的范围 内， 因此， 自贸 区 开 展 全 方 位 的 金 融 改 革 ， 积 极 探 索 金 融服 务 国 际 化 。 银 行 业 务 范 围 急 剧扩 张 ， 不 断 开 拓 新 的金 融制 度 和 管 理 模 式 ， 跨 境 贸 易 和 投 资将 会 越 来 越 便 利 。
融公司 、 消 费金融 公司或金 融租赁 公司 ， 这 些公司可 以是 中资、 外
（ ３ ） 自贸 区 内 金 融 机 构 、 企业在 资金用 途有所 限制 的情况 下 ， （ ４ ） 自贸 区 内非 居 民 可 以从 事 人 民 币 的双 向资 金 池 业 务 ， 这 些
资、 中 外合 资 ， 也 可 以是 民营 资 本 。 在 自贸 区开 展 经 营 的 网 点 也 可 可 以从 境 外 借 用 人 民 币资 金 。
【 关键 词 】 上海 自贸区 ， 金 融改革 ， 商业银行 ， 业务创新
（ ４ ） 适 当放 开非居 民在境 内融资。区内企业 的境 外母 公司有条 上海 自贸区秉承 改革开放的基本理 念， 更加 注重体制 、 机制 的 件 的 在 境 内资 本 市 场 发 行 人 民 币债 券 ， 在试验区实行分账核算 。 在
中国(上海)自由贸易区金融改革创新调查报告
中国(上海)自由贸易区金融改革创新调查报告摘要:为了解上海自贸区金融改革创新成效，特别是跨境人民币、外汇管理、利率市场化、投融资便利化和分账核算体系效果，进一步明确今后金融改革方向和步骤，调研组对人民银行上海总部、部分上海金融机构、企业和上海自贸区进行了为期一周的调研。
总体看，各方均肯定金融改革创新效果，同时也指出政策执行中若干问题，并对今后金融改革方向和途径提出了意见。
金融机构认为贴近企业实际，企业直接收益较多的金融改革最受欢迎，普遍反映希望将外币纳入自由贸易账户、探索投融资便利化能有所突破。
随着金融不断创新，未来金融风险表现在跨境、跨业、跨市场风险上，特别是主要满足套利需求的金融创新，影子银行也会对监管带来挑战。
推进利率市场化建设，可简化存款期限档次，配套推出存款保险制度，现行发行大额可转让存单时机已经成熟。
应进一步优化结售汇制度，明确规范外债统计口径，进一步开放自由贸易账户。
建议金融管理部门加强沟通协作。
企业对自贸区金融改革持欢迎和肯定态度，金融改革给企业带来新机遇和新空间。
问题主要包括跨境人民币业务与税务政策衔接、增强外汇管理灵活性，改进外债管理，人民币双向资金池、外汇国际国内两个主账户与FT账户三个文件衔接、非贸付汇问题等。
人民银行上海总部认为金融改革具有特殊性，核心制度改革暂先立足上海，可探索推广金融服务实体经济思想和防范风险方面的经验做法。
通过调研，我们认为，下一阶段应加强在防范化解风险、宏观审慎管理，各项政策配套衔接方面的立法，赋予自贸区一定立法权。
坚持积极、稳妥、渐进、服务实体经济原则，进一步在自贸区推进金融改革开放，根据不同地域属性、发展水平等进行部分适应性推广而不是简单复制自贸区经验。
加强上海国际金融中心建设。
关键词：上海自贸区金融改革外汇管理跨境人民币深化金融领域开放创新是中国(上海)自由贸易自贸区（以下简称自贸区）主要任务之一。
人民银行在构建自由贸易账户体系，扩大跨境人民币使用，放开小额外币存款利率上限，探索外汇负面清单管理，探索风险管控模式方面作出较大探索突破。
上海自贸区金融创新与实务
上海自贸区金融创新与实务上海自贸区金融创新与实务，是指在上海自由贸易区内，不断推动金融业的改革创新，积极探索金融业发展的新模式和新路径。
自2013年上海自贸区设立以来，金融创新与实务就一直是自贸区的重要组成部分，也是自贸区发展的重要推动力。
本文将从上海自贸区金融创新的背景、主要实践和未来发展等方面进行分析和探讨。
一、上海自贸区金融创新的背景上海自贸区的设立是中国政府推动全方位改革开放的一项重要举措。
自贸区内具有更大的改革自主权和更高的开放水平，通过金改方面的试点政策，促进金融业的改革，支持实体经济的发展，吸引国内外资金和资源进一步投向上海自贸区。
上海自贸区金融创新就是在这个大背景下应运而生的，它旨在打破传统金融业的体制壁垒，促进金融资源的配置优化，提升金融服务的效率和质量。
1. 自贸区金融市场开放上海自贸区通过一系列政策措施，推动金融市场的开放，吸引境内外金融机构参与自贸区金融市场活动。
自贸区放开了外资银行的外汇业务准入门槛，放宽了个人外汇账户开立条件，放开了利率市场化改革试点，这些都为自贸区金融市场的开放和创新提供了更多的机会和空间。
2. 金融产品创新上海自贸区积极探索金融产品创新的路径，不断推出有吸引力的金融产品。
自贸区积极发展外汇衍生品市场，推出了一系列境内外结合的创新性金融产品，吸引了大量境内外投资者的参与。
自贸区还鼓励金融机构创新金融服务模式，支持金融科技的应用，推动金融业务的智能化和高效化发展。
3. 金融监管改革自贸区金融创新并不是盲目的放开市场，而是在严格的金融监管下进行的。
自贸区探索建立了更加便利和高效的金融监管模式，通过信息共享、监管协同等措施，提升了监管效能，有效防范了金融风险。
上海自贸区金融创新在过去的几年中取得了显著成绩，但也面临着一些挑战和问题。
未来，上海自贸区金融创新需要继续突破制度障碍，推动金融业的市场化、法治化、国际化，实现更高水平的金融开放和便利贸易投资自由化。
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案例分析：上海自贸区金融改革的创新与难点（100分）
（题目顺序会改变，答案不变）
一、单选题
1.上海股权交易中心设立（），发挥资本市场支持科创型中小企业发展作用。
（3.0分）
A.新三板
B.科技创新板
C.中小企业板
D.创业板
我的答案：B√答对
2.围绕“金改51条”和“金改40条”，各金融监管机构和相关部门出台了一系列实施细则，一共（）个。
（
3.0分）
A.24
B.25
C.26
D.27
我的答案：C√答对
3.2015年，上海自贸区进行扩围，同时设立三个新的自贸区，其中不包括（）。
（3.0分）
A.广东
B.天津
C.福建
D.浙江
我的答案：D√答对
4.上海自贸区金融改革的金融创新案例一共发布（）批，共65个案例。
（3.0分）
A.四
B.五
C.六
D.七
我的答案：C√答对
5.基于综合化经营的探索，以及自贸区金融改革与上海国际金融中心建设的联动发展需要，未来金融监管从机构监管转向（）。
（3.0分）
A.部门监管
B.功能监管
C.个人监管
D.上级监管
我的答案：B√答对
6.上海自由贸易区金融改革一共经历了（）个阶段。
（3.0分）
A.2
B.3
C.4
D.5
我的答案：B√答对
7.上海保监局大力推进保险业务管理制度改革，实施（），大幅提升保险企业供给能力。
（3.0分）
A.航运保险产品登记制
B.航运保险产品注册制
C.航运保险产品实名制
D.航运保险产品公开制
我的答案：B√答对
8.上海保监局股权信息监管改革采用（）的方式，实现保险专业中介机构股权信息与工商企业登记信息的互联互通。
（3.0分）
A.互联网+保险中介监管
B.互联网+监管部门监管
C.保险中介+监管部门监管
D.互联网监管
我的答案：A√答对
9.人民银行推出银行间债券市场等对外开放新举措，探索实施（）。
（3.0分）
A.正面清单管理
B.负面清单管理
C.全面清单管理
D.局部清单管理
我的答案：B√答对
10.福建自由贸易试验区在金融改革中的重点是（）。
（3.0分）
A.深化粤港澳合作
B.发展融资租赁
C.推进两岸金融合作
D.加快金融制度创新
我的答案：C√答对
二、多选题
1.“金改51条”作为上海金融改革的政策框架，包括哪些机构发布的意见？（）（4.0分））
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.保监会
E.林业局
我的答案：ABCD√答对
2.上海银监局以风险防范为核心，推进一系列事中事后监管制度创新，主要措施包括（）。
（4.0分））
A.建立机构、风险、产品“三维一体”监管治理架构
B.率先建立全流程银行业消费者权益保护体系
C.率先建立信用卡“刚性扣减”机制
D.先建立自贸试验区银行业特色监测报表体系
E.前瞻性地发布自贸试验区业务风险评估指导意见
我的答案：ABCDE√答对
3.第二批上海自贸试验区金融创新案例中，关于人民币跨境使用，包括哪些案例？（）（
4.0分））
A.境外银团人民币借款
B.人民币跨境集中收付和轧差净额结算
C.居家费用跨境人民币支付
D.个人经常项下跨境人民币结算业务
E.互联网企业经常项下跨境人民币集中收付
我的答案：ABD√答对
4.上海自由贸易区不断完善多层次金融市场体系，主要体现在（）。
（4.0分））
A.启动“沪港通”
B.设立“黄金国际板”
C.推出“黄金沪港通”、“上海金”
D.成立上海保险交易所
E.设立中欧国际交易所
我的答案：ABCDE√答对
5.《中国人民银行关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》的30条意见中，包括哪些方面的内容？（）（4.0分））
A.自由贸易账户体系
B.资本账户可兑换
C.利率市场化
D.人民币跨境使用
E.外汇管理体制改革
我的答案：ABCDE√答对
6.近3年来，自贸试验区建设取得了哪些成效？（）（4.0分））
A.以负面清单管理为核心，投资管理体制改革持续深化
B.以贸易便利化为重点，贸易监管制度创新成效明显
C.以提升服务实体经济质量和水平为目标，金融开放创新举措稳步推出
D.以防控风险为底线，严密高效的事中事后监管体系初步形成
E.以鼓励创业创新为着眼点，公共服务支撑体系不断完善
我的答案：ABCDE√答对
7.第一批上海自贸试验区金融创新案例包括哪些类别？（）（4.0分））
A.存款利率市场化创新
B.企业融资创新
C.支付结算创新
D.对外投资创新
E.金融机构集聚创新
我的答案：ABCDE√答对
8.自由贸易账户系统的特点包括（）。
（4.0分））
A.逐个企业监测
B.逐笔交易监测
C.7*24小时实时监测
D.事前行政审批转为事中事后监管
E.事中事后监管转为事前行政审批
我的答案：ABCD√答对
9.上海自贸区金融改革的制度创新主要体现在哪些方面？（）（4.0分））
A.跨境投融资平台
B.创新业务管理
C.市场准入
D.正面清单管理
E.金融监管
我的答案：ABCE√答对
10.根据本讲，上海自贸区金融改革的开放创新体现在哪些方面？（）（4.0分））
A.不断扩大跨境人民币使用，积极推动人民币国际化
B.联动上海国际金融中心建设
C.对接“一带一路”国家战略
D.加大服务实体经济，助推上海科创中心建设
E.设立跨境投融资平台，实现资金自由流转
我的答案：ABCD√答对
三、判断题
1.自由贸易账户体系是一项金融基础设施，其本质是构建“电子围网式”的金融环境。
（3.0分）
我的答案：正确√答对
2.区域性和地方性金融改革创新试点，需要尽快总结经验，并科学考虑和划分中央与地方的金融事权。
（
3.0分）
我的答案：正确√答对
3.《中国（上海）自由贸易试验区总体方案》（2013.9.）指出，作为国家战略需要，上海自由贸易试验区肩负着“为全面深化改革和扩大开放探索新途径、积累新经验的重要使命。
”（3.0分）
我的答案：正确√答对
4.设立跨境人民币双向资金池后，集团境内外成员企业之间通过资金池实现资金自由划转，无需外债登记。
（3.0分）
我的答案：正确√答对
5.“十三五”期间，中国将进一步建立和健全现代金融体系，预计在金融机构综合化经营以及混业经营方面加强探索。
（3.0分）
我的答案：正确√答对
6.1990年联合国贸易发展会议提出：自由贸易区无须通过国家海关区域，不缴纳关税，不受配额限制，不受贸易管制。
（3.0分）
我的答案：错误√答对
7.2013年8月，国务院正式批准设立中国(上海)自由贸易试验区。
（3.0分）
我的答案：正确√答对
8.上海保险业推出“科创E保”，运用金融手段为科创人员保驾护航。
（3.0分）我的答案：正确√答对
9.人民银行上海总部以简政放权为核心，建立了以自由贸易账户监测管理信息系统为主体的事中事后监管体系。
（3.0分）
我的答案：正确√答对
10.2016年7月，金砖国家新开发银行成功发行首单50亿元人民币绿色金融债。
（3.0分）
我的答案：错误√答对。