银行对公开户劝退案例

银行对公开户劝退案例
一、案例经过 2020年1月20日，支行柜员受理一笔企业分公
司对公开户业务，与业务主管核对了客户的相关资料无误后，经办客服经理根据客户的预约号进行补录信息并打印申请表，用印后提交区分行业务处理中心，该笔业务被中心以“账户名称不符”为由退回。

经与业务处理中心人员沟通，该笔业务由于经办人员提交时凭证版式选择有误，而导致大机自动退回。

二、案例分析
（1）、办理对公开户的客服经理业务流程不熟悉，未做到对重要环节严格把关，在扫描提交开户资料前未认真核对凭证版式是否正确。

说明经办人员风险意识薄弱，办理业务时过于依赖现场审核人员。

（2）、现场履职不到位，应进一步加强合规意识、风险意识、有效协助客服经理把控风险控制，从源头控制业务的差错率。

尤其是对新入职员工更需加强业务的事中控制。

（3）、柜面经办人员为新员工，适岗能力还不强，专业知识欠缺，还没有熟悉业务步骤、细节，因此加大了业务运营主管的监督和管控难度，更需要这两种岗位人员的配合，以避免制度执行不到位。

三、案例启示
（1）、培养柜员严谨的工作作风，强化风险意识及责任心。

增强现场审核人员履职责任心，提高事前、事中、事后的风险控制能力。

（2）、加强现场审核，现场管理人员在认真审核凭证要素的基础上，也要加强柜员业务操作的实时监督及现场指导，提醒柜员业务处
理过程中应注意事项，从而避免业务退回。

（3）、加强柜员业务培训，加强风险防范意识。

虽然银行开启了企业对公开户的优化流程，但也不能忽视开户质量，影响账户实名制的落实以留下隐患。

应进一步加强单位结算账户的学习和培训，明确掌握开销、变更业务操作过程中的风险环节及风险点，提高柜员合规操作意识。

业务提示
1、对公账户开户，客服经理、现场审核人员双人在监控下受理审查开户资料的完整性、真实性、合规性，无误后留存开户资料复印件，并在复印件上注明“与原件核对一致”字样。

2、对非法人亲办的客服经理检查法人（单位负责人）是否出具授权书，被授权人名称和临柜经办人员提交身份证名称是否一致。

3、对于营业执照，3026交易通过二维码或工商直连方式获取工商信息，核对客户营业执照照面信息真实性，3048交易客服经理点击相关按钮调出工商信息，检查信息与照面的一致性。

4、尽职调查人员负责对单位证明文件、客户照面信息、客户意愿的真实有效进行调查核实。

尽职调查结果和意见是账户启用的必要条件。