自助银行(ATM机)选址方略

统计局
近两年数据，地图标注 近两年数据 在地图标明 数量和排名 银行个人业务部 发卡总量，使用率 具体地址 分季度统计并排名 最新数据 网点总量和分布地址
银监局
最新数据 网点、ATM分布地址 最新数据 最新数据 按季度统计
银联 具体地址和交易量 通过卡的他代本和本代他差额计算
城市数据的分析：
每年分析城市的结构，城市人流和消费特点，指导 一定时期内选点的地域方向，节省选点的时间，提高选 点的效率
穿墙式 ATM 的包装效果
1.2 在银行传统网点以外的建造规划
选点时要多考虑安全因素 要有严密的保安措施 外部标识要引人注目 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 交易功能齐全（最好能涵盖所有标准化业务）
大堂式 ATM 的包装效果
1.3 在特定环境下的建造规划
特定环境常指：超市、学校、商场、批发 市场、专业市场、步行街等 位置选在人流较大的地方 要有严密的保安措施 外部标识要引人注目 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 交易功能要与具体环境的需求相适应
ATM 选址有关细节事项
A、满足考虑24小时运行； B、以穿墙式为主，确保现金安装； C、ATM 操作面，应面对人员流动干道； D、ATM 上有明显银行、银联标识，附近有明显的灯箱告；
E、ATM 周边有良好的照明，在夜间有一定的安全感；
F、ATM 安装位置，应有良好的遮强光、遮雨、挡风条件； G、ATM安装位置，应避开强电子发射区； H、ATM 网点有符合标准的接地电要求； I、 ATM 安装位置，应避免有较大油烟和灰尘。
综合型网点的一般布局
中行建设自助银行的思路
网点的辅助服务渠道 分流柜台服务的压力 延长网点的服务时间 支持部分代缴费业务
农行建设自助银行的思路
支持 7X24 小时的银行服务
弥补网点不足，缓解排队问题，促进网点转型
加快城市离行式自助银行建设，将一般纯交易型
网点(100平米以下)改建为离行式自助银行
一般地点最佳观察时间是中午的下班时间
12:00－14:00及晚上18:00－22:00 这两个
时间段。人流较为集中，活动较为频繁，
பைடு நூலகம்
是确定人流量和消费水准的最佳时机。
目标地点的交通情况
地铁 码头 火车站 公交车站
目标地点的商业环境
超级市场 百货大楼
餐饮服务
休闲娱乐
步行街
写字楼
目标地点的网点密度
他行的人工服务网点 他行的自助服务网点 他行的ATM投放数量
批发市场
商务中心
商业中心 商业步行 街
3.3 银行自助网点的客户群体分析
消费行为 生活习惯
客户群体定位
人口年龄
家庭状况
人口统计资料
家庭财务 与信用
3.4 银行自助网点的商业环境分析
同业的绩效 客户渗透率 网点的形式
网点定位
本行的绩效 市场的潜力 网点的密度
四、自助服务网点的选址数据分析
自助银行选址数据的收集 自助银行选址数据的分析
银行网点、ATM 的数据分析：
根据本行的网点布局，结合城市区域的特点，迅速 确认选点的先后次序，有计划地填补银行网点、ATM 的 空白区，形成最有效益的覆盖面，方便银行持卡人的消 费，增强优质客户的忠诚度
他行网点、ATM分布的数据分析：
每年分析竞争对手的网络铺设情况，寻找他行网点的盲区，首
先抢占市场，了解他行网络的铺设情况，同时清晰的掌握他行网络 铺设的思路，取长补短，并可以采用优质网点跟踪的方式，以最有
2000年以来广州工行着手进行网点改造，改造的特点
是强有力地引入个人自助服务，经过数年时间，现在广州 工行的营业网点面貌一新，柜台服务效率高居四大国有银 行之首，而营销功能强大，中间业务收益可观，员工团队 士气大增，近年一直被评为广州市的最佳银行。
工行零售网点的传统布局示意图
传 统 柜 台 业 务 窗 口
点
面
选点操作 模式二
点到面 ——
即选点对象是连锁经营店， 通过签订总协议， 在全部连锁店挑选网点迅速铺开装机 优点：签定总体协议，布机速度快。
缺点：协议签定环节较多时间较长。
说明：可以通过团队协作，与连锁经营店、咨询公司、商业 组织签定总体合作协议，挑选其中符合银行要求的网点进行 布机，迅速占领市场，形成规模效应。
营业大厅
ATM
大门
以自助服务为主导的网点布局
传统柜台窗口 自助服务区 非现金交易区
营业大厅
自助服务区的配置：多台ＡＴＭ（其中１至 2 台带存款功能） １至２台自助终端 非现金交易区：可做个人理财服务
以自助服务为主导的网点布局
非现 金服 务区
营 业 大 厅
传统 柜台 窗口
自助 服务 区域
大门
建设银行的自助银行的装修标准
适合性：
适合银行网点不多，但银行又有个人存款和发卡量考核的项目。
注意问题：
要符合银行要求或本区域是否是政府后期发展的方向。
考察自助银行网点的一个重要的衡量指标：交易笔数
• 区域内现金使用环境 区域内现金使用环境 • 区域内潜在用户数量 区域内潜在用户数量 • 用户到该点使用该设 用户到该点使用该设 备的方便程度 备的方便程度 符合银行的统一布局计划 符合效益评估的指标要求 符合安全与管理控制要件 现金需求较大 潜在用户较多 便利程度较好
设备组合
自助银行设计 内容
功能设计
环境设计
2.2 自助银行的规划目标
提供7X24小时银行服务
扩充服务渠道、提高市场占有率
降低银行的经营成本
提供更广泛的金融服务和社会服务
2.3
自助银行的功能设计
替代传统柜台功能
自助银行功能 设计
支持 7X24 小时服务
支持银行卡的各种交易
2.4 自助银行的业务分类
数据种类
城市功能性区域划分 城市消费区域划分
数据内容
数据来源
数据要求
行政区域数、区内主要经济来源、人流区
区域内各类消费地点及地图标注
城市数据
城市长住、流动人口数和主要集中居住地 城市近平均收入、消费人均额 银行网点量和分布地址 各网点年度个人存款量 银行网点、ATM数据 银行发卡量及市场占有率 ATM安装量和分布地址 单台ATM近两年本行和跨行日均交易量 城市近期银行总数、总发卡量 个人存款排名前3名银行网点分布量 他行网点、ATM分布 数据 效益排名前3名银行ATM总量 网点、ATM分布图 前3名发卡量和市场占有率 城市ATM近年总量 城市近两年单台ATM季度日均跨行交易量 银联ATM数据 近一年跨行交易排名前50名设备情况 各家银行近一年跨行手续费收支情况
5.5 自助银行网点的选址工作流程
数据收集与分析
本地选点原则 网点推荐备选
在行式网点 离行式网点
网点分析论证
审核确认
点
点
选点操作 模式一
点到点 ——
即选点对象是单体经营店， 进行一对一的签订装机协议。 优点：含金量比较高，签订协议流程简单、时效性较好。 缺点：逐个签定协议，工作量较大，总体投速度较慢。 说明：在单体经营店协议签订后，可以利用业主的关系， 通过业主介绍跟其他单体店进行沟通装机事项。
高校、大型书城
城市餐饮娱乐聚居区域
餐饮酒楼、休闲娱乐中心
工业区
工厂区、工业园、科技园
城市专业市场区域
电讯、电子、汽配、 服装等专业市场
5.3 自助银行选址的微观决策
目标地点的行人流量
目标地点的交通情况
目标地点的商业环境 目标地点的网点密度 目标地点的地理位置
目标地点的行人流量
人流量是选点的一个重要参考指标，
城市外来人口聚居区域
城市商贸中心
人流量大，持卡数量多，现金需求大，消费能力强。
城市文化教育区域
银行代收学费，持卡量大，院校学生群体是跨行卡交易 的主要人群。 现金需求大，消费能力强。消费时间段集中。 人流量大，外来人员多，持卡类型杂，取款额度小且数 次多，取款时间集中，周边银行网点少,有助于跨行卡 交易。 人流量大，现金需求量大，消费能力强，本地及异地消 费者均有跨行卡交易需求
工行建设自助银行的思路
网点的主要服务渠道 减低经营和服务成本 支持所有代缴费业务 提升网点的营销能力 腾出更多资源做更多高增值的业务
广州工行提升网点营销功能案例
工行在广州的人工网点最多，客户也最多，其中以低
收入客户为主，在所有银行之中其网点柜台交易压力最大， 长期以来广州工行以服务态度差、办事效率低而著称。
离行式 ATM 安装实例
德国科隆地区储蓄银行
香港汇丰银行自助银行的配置案例
每个营业厅设置一台或多台的理财咨讯机
（“宝贝机”） 现金存款机 自动柜员机 自助存折打印机（“打簿快”） 账户余额查询机（“查数快”） 电子桌面银行（综合业务自助终端）
二、自助银行的规划
2.1 自助银行的规划内容
效益的方式，来扩展自身的网络
银联的跨行交易数据分析：
分析当地所有银行ATM跨行交易的具体数据，依据城市平均跨 行交易量，掌握后期ATM最低跨行交易量的量化指标，充分的分析 项目效益。依据前50名跨行交易点的安装位置分析，了解小区域跨 行交易量，提高选点的成功率
五、自助银行网点的选址决策
自助银行选址的宏观决策 自助银行选址的微观决策
适合性：
适合银行没有选点区域的限制及银行以效益为选点指导的项目。
注意问题：
不适合区域内竞争过大的网点。
广电运通ATM选点实施策略
填补方式 Diagram Diagram 2 2
方式说明：
分析城市行政区域性结构、银行数量、网点数量等， 寻找其他银行还未涉足的区域，或新开发区域， 在附近选取装机位置安装ATM网点 。
5.1 自助银行选址的宏观决策
城市规划重点以及发展方向 本行的业务发展战略与规划 相关资源（人口、商业、交通、教育等） 的总体分布情况 现有金融网点以及 ATM 的总体分布情况
5.2 自助银行选址的目标区域
本行卡发量较大的区域 潜在客户较集中的区域
流动性小额支付的市场
可供参考的自助银行选址区域
ATM选点分布区域
城市主要交通枢纽中心
区域特点 人流量大，现金需求大，小额取款多，其中异地人流是 跨行卡交易的主要群体
银行代发工资，银行卡数多，持卡类型杂，取款额度小 且数次多，是跨行卡交易主要群体。
备注 如火车站、 汽车客运中心
城市部分居住小区，城乡 结合部、大型工厂聚集地 城市大型商业口岸、 购物广场、酒店聚集区
传统业务
中间业务
按业务划分
社会服务
三、自助银行网点的选址
自助银行网点的价值取向 自助银行网点的选址目标 自助银行的客户群体分析 自助银行的商业环境分析
3.1 自助服务网点布局的价值取向
营运价值
战略价值 开拓价值
宣传价值
3.2 银行自助网点的选址目标
生活社区 专业市场
银行自助网点选址目标
目标地点的地理位置
人流必经之处
处于十字路口
行人容易发现
门前无遮挡物
广电运通ATM选点实施策略
5.4 自助银行选址的相关技巧
选点相关技巧
填补方式 Diagram Diagram 2 2
跟随方式
跟随方式
方式说明：
通过收集与调查分析周边其他银行ATM机的交易数据和安装位置， 选择其他银行ATM获得效应较高的地点， 在附近选取装机位置安装我司ATM网点。
自助银行的规划与选址
一、自助银行的建造方案
在银行传统网点内部建造
在银行传统网点以外建造
在不同的特定环境下建造
1.1 在银行人工网点内部的建造规划
要与所在网点的规模相适应 满足所在网点客户群体的业务需求 提升所在网点的市场营销能力 区域位于人流较大的地方并且常有导购人员 环境明亮、具体交易位置要有一定遮隐性 功能定位在信息查询、现金处理和代缴费业务