信贷业务基础知识专业培训
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
二、有关业务操作实务
15、“以贷还贷“效力如何？实施以贷还贷应 当注意什么？
借贷还贷的借款合同应属有效。但在司法实 践中，判断借新还旧的借款合同是否有效，主要 依旧在于借款合同中写明的借款用途是什么，如 在借款合同中写明的借款用途是借新还旧或以贷 还贷，借款合同有效。如果虚构贷款用途，借款 合同很可能被认定为无效。 《担保法司法解释》第39条规定：主合同当事 人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应 当知道外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷 系同一保证人时，不适用前款的相关规定。
三、相关制度规定
25、农户小额信用贷款管理办法？ 小额信用贷 款借款人的条件？
农户小额信用贷款是指农村商业银行基于农户信誉， 在核定的额度和期限内向农户发放的不需担保、抵押的贷 款。 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。 小额信用贷款借款人的条件？ 1 、社区内的农户或个体经营户，具有完全民事行为 能力； 2、信用观念强、资信状况良好； 3 、从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经 营活动，并有可靠收入； 4 、家庭成员中必须有具有劳动生产或经营管理能力 的劳动力。
5、对借款人有哪些限制性规定？
（1）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同 级分支机构取得贷款。 （2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。 （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。 （4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。 （5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用 贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人， 不得用贷款从事房地产投机。 （6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。 （7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。 （8）不得采取欺诈手段骗取贷款。
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在现代社会中，信贷是金融领域中非常重要的一项业务。
对于银行、金融机构以及个人企业来说，了解信贷的基础知识是非常必要的。
本文将为您介绍信贷的基础知识，包括信用评估、贷款种类、贷款流程和风险管理等方面的内容。
一、信用评估信用评估是银行或金融机构对客户的信用状况进行评估的过程。
通过评估客户的还款能力、资产状况、信用记录等因素，以确定客户是否具备信贷资格。
常见的信用评估方法包括征信报告、财务报表、借款人的资产抵押情况等。
银行和金融机构根据客户的信用评估结果来确定贷款的额度和利率。
二、贷款种类根据贷款的用途和还款方式，可以将贷款分为不同的种类。
常见的贷款种类包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款以及企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人生活消费需求；房屋贷款用于购买房屋或房屋抵押贷款；车辆贷款用于购买汽车或汽车抵押贷款；企业贷款则是向企业提供的用于经营发展的贷款。
三、贷款流程贷款流程是指从客户提出贷款需求到获得贷款的整个过程。
一般而言，贷款流程包括以下几个阶段：首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请，并提供相关的贷款材料；其次，银行或金融机构根据客户提交的申请材料进行评估和审核；然后，银行或金融机构会与客户进行谈判，商定贷款金额、期限和利率等具体条件；最后，如果申请经审核通过，银行或金融机构会向客户发放贷款。
四、风险管理在信贷业务中，风险管理起着至关重要的作用。
银行和金融机构需要通过科学的风险管理来降低信贷业务的风险。
风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险等方面。
银行会通过信用评估、抵押品审查、风险控制和风险分散等手段来管理和控制风险，确保贷款业务的安全性和稳定性。
五、合规与监管信贷业务涉及的各项操作都需要符合相关法律法规和监管要求。
银行和金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
此外，监管机构对信贷业务进行监管和监督，以维护金融市场的稳定和健康发展。
六、总结了解信贷的基础知识对于银行、金融机构以及个人企业来说都是非常重要的。
信用贷款业务基础知识培训
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一、信贷的含义
二、信贷业务种类
三、信贷的基本要素
四、信贷业务基本操作流程
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一、信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资金融通或代客 户承担债务，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债 务为条件的一种经营行为。
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二、银行信贷业务种类
基本分类
信贷品种类别
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基本分类（一）
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信贷品种类别（三）
进出口贸易融资 进出口贸易融资是银行为客户提供的进出口贸易项下的信用支持。 境外筹资转贷款 境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以银行自身的名义与 境外银行或其他机构签订对外借款（境外筹资）协议，并与客户签
订相对应的对内转贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户；或者银
行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行、公司或其他机 构签订对外借款（境外筹资）协议，银行与客户签订相对应的对内
客户基本材料
信贷业务材料 担保材料 低风险（指低信用风险）信贷业务的材料可以按有关 规定适当简化 初步审查
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（二）调查评价
调查评价并撰写报告 客户评级
业务评价
担保评价 审定评价报告
信用等级审定
申报审批
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（三）审批
合规性审查
审批
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（四）发放
落实贷前条件
签订合同
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基本分类（六）
按贷款的组织形式划分：
普通贷款； 联合贷款；
银团贷款。
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基本分类（七）
按贷款的资金来源划分：
信贷资金贷款； 境外筹资转贷款等。
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基本分类（八）
按授信对象划分：
公司类信贷业务； 个人信贷业务。
信贷基础知识培训(ppt)
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
信贷业务知识培训
信贷业务知识培训一、信贷业务的定义和作用信贷业务是银行从事为客户提供贷款资金的活动。
它是银行为了实现自身的盈利和客户的融资需求而展开的一种金融业务活动。
通过信贷业务，银行可以提供资金支持给客户，帮助客户实现个人消费、企业发展等目标，同时也能够获得贷款利息收入。
二、信贷业务的分类1. 个人信贷业务：主要包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
个人信贷业务的特点是风险相对较低，规模相对较小，但需求相对较大且稳定。
2. 企业信贷业务：主要包括企业流动资金贷款、企业设备贷款、企业扩张贷款等。
企业信贷业务的特点是风险相对较高，规模相对较大，但利润相对较高。
3. 房地产信贷业务：主要包括房地产开发贷款、房地产购房贷款等。
房地产信贷业务的特点是风险相对较大，但回报丰厚，对银行的信贷业务有较大的推动作用。
三、信贷业务的流程和操作1. 客户需求分析：了解客户的融资需求、还款能力、担保能力等，进行风险评估。
2. 信贷产品选择：根据客户的需求和风险评估结果，选择适合的信贷产品，并告知客户贷款利率、期限、担保方式等。
3. 客户申请和审核：客户填写贷款申请表，同时提供相关材料，如个人身份证明、企业营业执照、财务报表等。
银行根据申请材料进行审核，评估贷款风险。
4. 风险评估和审批：银行根据审核材料和评估结果，决定是否同意贷款申请，以及贷款金额和利率。
同时进行严格的风险控制，确保不良贷款率的控制。
5. 合同签订和放款：银行和客户签订贷款合同，约定贷款期限、还款方式等。
根据合同约定，在客户满足放款条件后，银行将贷款款项划入客户账户。
6. 还款管理：银行定期检查客户还款情况，追踪贷款使用情况，确保贷款的正常还款。
四、信贷风险管理信贷业务风险管理是保障银行资金安全和营运稳定的重要手段，主要包括以下几个方面：1. 信用风险管理：通过客户的信用评级和反欺诈措施，减少借款人信用违约风险。
2. 担保风险管理：通过抵押物、质押物等担保手段，减少银行的损失风险。
信贷业务基础知识
4、等额本息还款法，借款人每期以相等的金额归还贷款本息。
等额本息法与等额本金法的主要区分：
等额本息法的特点是：每月的还款额一样，所支出的总利息比等额本 金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每 月一样，适宜打算开支人群。
签订了上述合同之后，假设是抵押贷款〔我行的 抵押贷款全部为房产抵押贷款〕，还必需到房产 登记部门办理房产抵押登记手续，即房屋他项权
五、贷款发放、支付
贷款发放是在借款人全部贷款手续办理完毕、签 订合同之后向借款人在我行开立的存款账户内发 放贷款。发放贷款时应留意几点：
1、认真核对贷款金额大小写、利率、期限、用途、 还款方式、账号填写是否有误。
等额本金法的特点是：每月的还款额不同，所支出的总利息比等额本 息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段 时间还款力量强的借款人。
六、贷后治理
贷后治理是指从贷款发放或其他信贷业务发生 后直到本息收回或信用完毕的全过程的信贷治理。
简洁的说就是信贷员对自己发放的贷款进展催息、 催收，对借款人的贷款用途状况、信用状况、经 营收入状况、抵质押物状况、保证人状况进展贷 后检查。检查频率为第一次在贷款发放的15日之 内，其次次为3个月之内，以此类推三个月一次。
四、签订合同
《借款合同》为主合同，《抵押合同》与《保证 合同》为从合同。《抵押合同》与《保证合同》 是基于《借款合同》的根底上产生的一个担保合 同，是保证借款到时能够归还的一个辅合同。 《借款合同》假设无效，《抵押合同》、《保证 合同》固然无效。但是假设《抵押合同》、《保 证合同》无效，则不影响《借款合同》的法律效 力。
信贷业务培训
了解和遵守与信贷业务相关的金融法律法规，如《中华人民共和国商 业银行法》、《中华人民共和国担保法》等。
行业监管规定
了解和遵守与信贷业务相关的行业监管规定，如中国人民银行、中国 银行业监督管理委员会等发布的监管政策。
合同法律法规
了解和遵守与贷款合同相关的法律法规，如《中华人民共和国合同法 》等。
01
未来信贷业务发展 趋势
科技对信贷业务的影响
自动化和人工智能
通过自动化和人工智能技术，信贷审批流程将更加高效、快速， 减少人为错误和欺诈风险。
大数据和云计算
大数据和云计算技术将帮助金融机构更准确地评估借款人的信用风 险，提高信贷决策的准确性。
区块链技术
区块链技术可以提供更安全、透明和不可篡改的记录，有助于提高 信贷业务的透明度和可追溯性。
政策对信贷业务的影响
监管政策
01
监管政策的变化将影响信贷业务的合规性和运营成本，金融机
构需要密切关注政策动向并调整业务策略。
经济政策
02
经济政策的变化将影响整体经济环境和信贷需求，例如利率调
整、财政政策等。
社会政策
03
社会政策的变化将影响特定人群的信贷需求和风险，例如对特
定行业或地区的支持政策。
未来信贷业务发展展望
01
信贷业务基础知识
信贷业务基本流程
客户申请
客户向金融机构提出贷款申请。
贷款调查
金融机构对客户的资信状况、还 款能力等进行调查。
贷款审批
金融机构根据调查结果，决定是 否批准客户的贷款申请。
还款管理
金融机构对客户的还款情况进行 管理，确保贷款能够按时收回。
发放贷款
金融机构按照合同约定，向客户 发放贷款。
信贷业务基础知识培训
信贷业务七大要素
业务对象（贷款对象）
金额；
期限；
贷款方式；
利率；
用途；
还款方式；
第一部分基本概念
第一部分基本概念
（一）业务的对象 1、公司客户，工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、金融同业、其他经济组织； 2、个人客户，包括经工商登记的个体工商户及具有中国国籍、完全民事行为能力的自然人。 申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及信用社信贷政策等规章制度的要求。 （二）金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。贷款金额要根据借款人的承贷能力、担保条件、贷款用途等综合考虑。 （三）期限 分为短期、中期、长期，个人住房贷款期限的一般不超过30年。 在遵守国家有关规定和银行信贷政策等规章制度的原则下，由银行与客户协商确定。
利率
第一部分基本概念
贷款用途
1
2
《个贷办法》明确规定，个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范个人贷款业务风险。
3
不同的信贷业务有不同的用途，尤其关注用途是否真实、合法，贷款用途是否在营业执照规定的范围内，是否属于国家严禁或限制的项目，贷款不能流入股票、期货市场及不能进行权益性投资，挪用资金是一种危险的信号。
第一部分基本概念
01
分为信用贷款、担保贷款
02
担保的方式有保证担保、抵押担保、质押担保等。
03
担保是保证借款人还款或履行责任的第二还款来源。
贷款方式
第一部分基本概念
一次性归还方式指按合同约定的到期日一次性归还贷款本金，一般用于短期周转性贷款；
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训信贷是金融领域中一项重要的业务，对于个人和企业而言都有着重要的意义。
为了更好地了解和掌握信贷基础知识，本次培训将围绕信贷的定义、分类、申请流程以及风险评估等方面展开讲解。
一、信贷的定义和分类信贷是指银行和非银行金融机构向个人和企业提供资金支持的一种业务。
根据资金提供方的不同，可将信贷分为银行信贷和非银行信贷两类。
1. 银行信贷银行信贷是指商业银行通过向借款人提供贷款或授信等方式，为其提供资金支持的一种信贷形式。
银行信贷通常具有较为严格的申请条件和手续，但利率相对较低，适用于大部分个人和企业。
2. 非银行信贷非银行信贷是指信托公司、小额贷款公司、担保公司等非银行金融机构向借款人提供的信贷服务。
相较于银行信贷，非银行信贷更加灵活，能够满足一些特定群体或场景的融资需求。
二、信贷申请流程信贷申请是个人或企业向金融机构申请融资的过程，通常包括以下几个环节：1. 准备资料信贷申请人需要准备相关的申请材料，包括身份证明、财务报表、经营情况说明等。
这些资料将作为评估申请人信用状况和还款能力的依据。
2. 选择金融机构申请人需要选择适合自己需求的金融机构，根据不同机构的信贷政策、利率水平和服务质量等因素进行比较和选择。
3. 申请贷款申请人向选定的金融机构提交信贷申请，提交的材料应详实、准确，并按照金融机构要求的格式进行整理。
4. 评估与审批金融机构将对申请人的信用记录、财务状况进行评估，以确定其还款能力和信用风险。
同时，金融机构还会对申请材料进行审查，确保其真实性和合规性。
5. 合同签订与放款在信贷申请获得批准后，金融机构将与申请人签订贷款合同，明确双方的权益和义务。
一旦合同签订完毕，金融机构将按照合同约定将贷款款项划入借款人账户。
三、信贷风险评估信贷风险评估是金融机构在信贷业务中进行的一项重要工作，用于评估借款人还款能力和信用风险。
风险评估通常包括以下几个方面：1. 信用评估金融机构会对借款人的信用状况进行评估，包括信用记录、征信报告等。
银行信贷基础知识培训课件
BOT
按照贷款的特点不同划分
普通贷款
特别贷款
商业贷款
特别贷款 其他信贷形式
银 团
贷
款
透贷 出 福 消 住
支款 口 费 费 房
承 信廷 信 贷
诺贷
贷款
分期偿还贷款 信用证 一次偿还信贷
银行信贷基础知识培训
贷款的基本要素
• 贷款的种类
• 贷款的期限
• 贷款的利率 • 信贷业务的一般规定
银行信贷基础知识培训
在2008年的货币政策中，最受非议的是央行在去年末“窗口指导”中实 际引入的信贷限额管理。然而，从考察调控目标与政策手段是否匹配的角度， 当前央行所采取的“货币、信贷双稳定”的政策取向是很有针对性的。当然， 还应该考虑如何对既定额度进行有效分配，实现资源最优配置的效果。
评价：
银行信贷基础知识培训
中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额 贷款业务的指导意见
商业银行贷款“三原则”解读 ----效益性原则
概念
贷款的效益性原则，是指贷款的分配和使用都必 须以最小的贷款投入或费用，取得最大的收益或效用。
银行信贷首先是考虑银行自身的经济效益，同时 也要考虑企业客户效益和社会效益 。
银行信贷基础知识培训
安全性、流动性、效益性的相互关系
商业银行在贷款业务经营中,必须坚持贷款的 管理原则,做到“安全性”,“流动性”和“效益 性”三者的最优组合,实现“三性”的统一.
银行信贷基础知识培训
第四条 小额贷款产品设计实行“小额速贷、整贷零还、有偿 使用、持续发展”的原则， 以“小额、流动、分散”为基本信贷原则， 以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。
-----中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法（试行）
关于信贷基础业务培训
REPORT
REPORT
01
信贷业务基本概念与原理
信贷业务定义及分类
信贷业务定义
信贷业务是商业银行最重要的资产业务，指商业银行通过向借款人提供贷款，在约定期限内收回本金和利息的一 种经济活动。
信贷业务分类
包括授信业务、贷款业务、担保业务等。其中，授信业务是指银行对客户进行信用评估后，授予其一定信用额度 的业务；贷款业务是指银行向客户发放贷款，客户在约定期限内按合同约定的方式还本付息的业务；担保业务是 指银行为客户提供担保，承担客户违约风险的业务。
REPORT
CATALOG
DATE
ANALYSIS
SUMMARY
关于信贷基础业务培 训
演讲人：
日期：
目录
CONTENTS
• 信贷业务基本概念与原理 • 信贷审批流程及关键环节 • 借款合同要素与条款解读 • 风险控制策略在信贷业务中应用 • 法律法规政策对信贷业务影响分析 • 客户服务与沟通技巧提升
人员培训
加强对信贷业务人员的培训和 教育，提高其风险意识和风险 控制能力。
目标设定
设定明确的风险控制目标，如 降低不良贷款率、提高风险评 级水平等，为持续改进提供方
向指引。
REPORT
05
法律法规政策对信贷业务影 响分析
相关法律法规政策梳理和解读
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信贷业务相关法律法规
包括《中华人民共和国商业银行法》、《中华人 民共和国担保法》等，对信贷业务的开展提供了 法律保障。
风险管理与合规性要求
风险管理
商业银行在开展信贷业务时，需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风 险控制、风险监测等环节。通过科学的风险管理手段，商业银行能够有效降低信 贷业务的风险水平，保障信贷资产的安全性和收益性。
农村商业银行信贷业务基础知识培训课件
农村商业银行信贷业务基础知识培训
7
5、对借款人有哪些限制性规定？
• （1）不得在一个贷款人同一辖区内的两贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产 负债表、损益表等。
• （3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的 除外。
• 仓单是仓储人在收到寄存物后签发给存储人或货物所有人 用以提取货物的有价单证。仓单用于质押相当于以仓单所 能提取的货物作质押。用于质押的仓单如果不允许转让或 能够挂失，则仓单交付时应当到仓单的仓储人处登记或书 面通知
• 2、同一债权既有保证又有物的担保的，如何承担 担保责任？
• 3、同一债务有两个以上保证人的，保证人如何承 担责任？
农村商业银行信贷业务基础知识培训
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9、以用作抵押的财产为类别，抵押可分为哪几 种类型？
• 不动产抵押：主要是以土地定着物作抵押，如以 林木、房屋、以及其他建筑物为标的物的抵押；
• 权利抵押：如土地使用权设定抵押； • 动产抵押：以动产为抵押物的抵押。
• 6、依法不得抵押的其他房地产。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
13
11、抵押期间，抵押人可以转让抵押物吗？
• 《担保法》第49条规定，抵押人转让已办理登记 的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转 让物已经被抵押的情况。抵押人未通知抵押权人 或未告之受让人的，转让行为无效。
农村商业银行信贷业务基础知识培训
农村商业银行信贷业务基础知识培训
12
10、哪些房地产不得设定抵押？
《城市房地产抵押管理办法》第8条规定： • 1、权属有争议的房地产；
• 2、用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地 产；
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在当今的经济社会中，信贷作为一种重要的金融工具，对于个人和企业的发展都起着至关重要的作用。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、进行投资，都可能会涉及到信贷业务。
然而，信贷并非简单的借与贷，其中包含着众多的知识和规则。
为了帮助大家更好地理解和运用信贷，以下将为大家进行一场信贷基础知识的培训。
一、信贷的基本概念信贷，简单来说，就是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。
通常表现为银行等金融机构向个人或企业提供资金，并要求在约定的期限内偿还本金和支付利息。
信贷的核心要素包括：借款人、贷款人、信贷资金、信贷期限、信贷利率和还款方式。
借款人是指需要资金并向贷款人申请贷款的个人或企业；贷款人则是提供资金的金融机构；信贷资金是指贷款人提供给借款人的货币资金；信贷期限是指贷款从发放到偿还的时间长度；信贷利率是贷款人向借款人收取的资金使用成本；还款方式则规定了借款人偿还贷款本金和利息的具体方式，如等额本息、等额本金、先息后本等。
二、信贷的分类信贷根据不同的标准可以分为多种类型。
按照贷款对象，可以分为个人信贷和企业信贷。
个人信贷常见的有个人住房贷款、个人汽车贷款、个人消费贷款等；企业信贷则包括企业流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
按照贷款期限，可分为短期贷款（1 年以内）、中期贷款（1 5 年）和长期贷款（5 年以上）。
按照贷款的担保方式，分为信用贷款、担保贷款（包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款）。
信用贷款是基于借款人的信用状况发放的贷款，无需提供担保；担保贷款则需要借款人提供相应的担保物或担保人，以降低贷款人的风险。
三、信贷的申请流程1、准备资料借款人需要准备一系列的资料，包括个人或企业的身份证明、收入证明、资产证明、贷款用途证明等。
这些资料的准备要充分、真实、准确，以便顺利通过贷款审批。
2、提出申请借款人向选定的金融机构提出贷款申请，填写贷款申请表，并提交相关资料。
3、信用评估金融机构会对借款人的信用状况进行评估，包括查询个人或企业的信用报告、分析财务状况、评估还款能力等。
信贷业务基础知识培训
信贷业务基础知识培训信贷，这俩字儿您听起来是不是有点陌生又有点神秘？其实啊，它就像我们生活中的一个好帮手，能在关键时刻给您“搭把手”。
咱先来说说啥是信贷。
信贷啊，简单来讲，就是银行或者其他金融机构把钱借给您，您按照约定的时间和方式还钱，还得付点利息。
这就好比您找朋友借了一把伞，用完了得按时还，还得表示点感谢，付点“感谢费”，也就是利息。
那信贷都有啥种类呢？这可多了去了！有个人信贷，比如您想买个房子、车子，钱不够，找银行借，这就是个人信贷。
还有企业信贷，企业要扩大生产、买新设备，资金周转不开，也得找银行帮忙。
再说说信贷的流程。
这就像是一场精心策划的旅行，每一步都得走稳了。
首先，您得提出申请，告诉银行您要借钱，为啥借，准备咋还。
这就像您跟朋友说：“兄弟，我想借点钱，我是真有用，以后肯定能还上！”然后呢，银行得调查调查您，看看您有没有这个还钱的能力和信用。
这就好比朋友得琢磨琢磨您平时靠不靠谱，会不会耍赖不还。
调查完了，如果觉得您行，那就审批通过，给您放款。
这多让人开心啊，钱到手了，就可以去办您的事儿了。
可别以为借了钱就万事大吉了，还钱这事儿可重要着呢！要是不按时还钱，那后果可严重啦！您的信用记录就会有污点，以后再想借钱可就难喽，就像在朋友那儿失信了，下次谁还敢借您啊？而且啊，在信贷过程中，还有好多要注意的地方。
比如说利息，不同的信贷产品利息可不一样，您得瞪大了眼睛选清楚，别稀里糊涂地多花了冤枉钱。
还有还款方式，是等额本息还是等额本金，这可得根据您的实际情况来，选错了可就亏大了。
信贷就像一把双刃剑，用好了能帮您解决大问题，实现梦想；用不好，那可就给自己挖了个大坑。
所以啊，在决定信贷之前，一定要好好琢磨琢磨，自己是不是真的需要，能不能按时还钱。
您说，这信贷是不是既让人期待又让人有点小紧张呢？总之，了解信贷业务的基础知识，才能在金融的海洋里稳稳地航行，不至于翻船啊！。
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第一部分基本概念
• 抵押贷款— 抵押人不转移对其所拥有所有权、处分权的财产 的占有，以该财产作为抵押物向银行提供担保，当借款人不 履行债务时，银行以抵押物折价、拍卖、变卖所得款项优先 受偿。 抵押物注意要点：
• 1.抵押物的权属是清晰的，是抵押人所有并可以支配的，抵 押物的权属不发生变化；（没有银行的同意，不可以变卖， 出租等限制）
• 2.抵押物是有价值的，易于变现的； • 3.在同等情况下，可以优先受偿。
第一部分基本概念
不能作为抵押物的有（物权法第一百八十四条 ）： • 1、土地所有权； • 2、耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权； • 3、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团
体的教育设施、医疗卫生设财产； • 5、依法被查封、扣押、监管的财产； • 6.法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。
产开发贷款等）； • 2、流动资金贷款（包括工商业和建筑业等流动资金贷款款）； • 3、个人贷款（分为经营性贷款和消费性贷款）。
（五）按贷款的组织形式划分 • 普通贷款； • 联合贷款； • 银团贷款。
第一章：基本概念
（六）按授信对象划分： • 公司类信贷业务； • 个人信贷业务。
（七）按贷款的资金来源划分： • 信贷资金贷款； • 境外筹资转贷款等。
• 9、法人账户透支，法人账户透支是指银行同意客户在约定的 账户、额度和期限内进行人民币透支的业务。
第一部分基本概念
• 10、法人汽车贷款，法人汽车贷款是指银行对借款人发放的 用于在特约经销商处购买汽车的人民币贷款。
• 11、工程机械担保贷款，工程机械担保贷款是指对借款人发 放的、用于在特约经销商处购买指定品牌工程机械的人民币 担保贷款。
二、信贷业务分类 （一）按会计核算分类 • 表内业务：归入资产负债表中核算的资产业务 • 表外业务：不归入资产负债表中核算的或有负债，以收取手续 费作为收益。 （二）按期限分类 • 短期贷款—1年以内（含1年）的贷款 • 中期贷款—1年以上5年以下（含5年）的贷款 • 长期贷款—5年以上的贷款 要根据借款人收入状况、经营周期、还款方式核定贷款的期限
第一部分基本概念
（三）按担保方式分类 分为信用贷款和担保贷款，担保贷款分为保证贷款、抵押 贷款和质押贷款 • 信用贷款—基于借款人的信用发放的贷款 • 保证贷款—保证人为履行借款合同项下的债务向银行提供担保， 在借款人不履行债务时，保证人承担连带担保责任。 不能作为保证人的有： • 1.国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 和社会团体； • 2.企业法人的分支机构、职能部门，但企业法人的分支机构由 法人书面授权的，可在授权范围内提供保证。
• 7、循环额度贷款，循环额度贷款是指对生产经营和资金周转 流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提 供的可循环的人民币短期贷款。
第一部分基本概念
• 8、银团贷款，银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多 家银行与非银行金融机构参与组成银团，采用同一贷款协议， 按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资 模式。
人发放的用于房屋建造、土地开发过程中所需资金的贷款； • 4、个人住房贷款，银行向借款人发放的用于其在辖区内购买、
建造各类住房的个人贷款；
第一部分基本概念
• 5、汽车消费贷款，银行对借款人在特约经销商处购买汽车的 个人借款人发放的贷款；
• 6、其他消费贷款，银行对借款人除住房及汽车外的其他大额 消费而发放的个人贷款。
• 12、商业汇票承兑，也称银行承兑汇票，商业汇票承兑是指 银行作为付款人、接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票 到期日对收款人或持票人无条件支付确定金额的票据行为。
第一部分基本概念
• 13、商业汇票贴现，也称贴现，商业汇票贴现是指商业汇票 的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额 扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
第一部分基本概念
• 质押贷款—出质人将其拥有的动产或权利移交银行占有，当借款人不履行 债务时，我行有权按照质押合同的约定以质押物折价、拍卖、变卖所得价 款优先受偿。
• 质押分为动产质押与权利质押。动产质押与抵押的不同在于对财产是否转 移占有。
• 如汽车是动产，将汽车放在银行指定的仓库保管，转移了占有权，属于质 押；如果只是在车辆管理所办理抵押登记，取得抵押登记证明，车辆仍由 抵押物支配使用，属于抵押。
一、信贷的定义 二、信贷业务分类 三、信贷业务品种 四、信贷业务七大要素
第一部分基本概念
一、信贷的定义 1.银行利用自身资金实力为客户提供资金融通行为，并以客 户支付融通资金的利息和偿还本金为条件的； 2.银行利用自身信誉代客户承担债务责任行为，并以客户支 付费用或最终承担债务为条件。
第一部分基本概念
• 常见的可以质押的权利有：汇票、存款单、仓单、提货单、股权、应收帐 款等。
• 抵押及质押要按规定办理抵押及质押手续，没有办理登记手续的，银行的 债权得不到优先受偿。
• 在办理抵押或质押时要注意的三个问题：抵质押物产权是否清晰、是否足 值、是否易于变现。
第一部分基本概念
（四）按贷款性质和用途分类 • 1、固定资产贷款（包括基本建设贷款、技术改造贷款、房地
（八）按币种划分： • 本币信贷业务； • 外币信贷业务。
第一章：基本概念
三、信贷业务品种 • 1、流动资金贷款，银行向借款人发放的用于正常生产经营周
转或临时性资金需要的贷款； • 2、固定资产贷款，银行向借款人发放的用于固定资产投资项
目的中长期贷款； • 3、房地产开发贷款，属于固定资产贷款的一种，银行向借款
信贷业务基础知识培训
信贷业务基础知识培训
• 培训课件参考资料： • 1.《甘肃省农村合作金融机构贷款业务操作规程》 • 2.《甘肃省农村合作金融机构个人贷款管理办法》 • 3.《个人贷款管理办法》 • 4.《银行业监督管理法》 • 5.《三个办法一个指引》 • 6.其它信贷业务资料
第一部分基本概念