资产管理与财富管理的分工协作
财富管理与资产管理
财富管理与资产管理引言财富管理和资产管理是现代金融领域中非常重要的概念。
它们之间有一定的关联，但又存在一些细微的差别。
本文将从定义、目标和方法等方面介绍财富管理和资产管理，帮助读者更好地理解并应用这两个概念。
财富管理财富管理是指一系列管理、保护和增值个人或家庭财富的策略和方法。
它涵盖了多个方面，包括投资管理、税务规划、遗产传承、退休规划等。
财富管理的目标是帮助个人或家庭实现财务目标，并在风险可控的情况下最大程度地增加财富。
财富管理的目标财富管理的目标通常包括以下几点： 1. 实现财务自由：通过合理的投资组合和规划，使个人或家庭能够实现财务自由，不再依赖于工作收入。
2. 风险管理：通过多样化的投资组合和保险策略，分散风险，保护财富免受不可预测的风险的影响。
3. 增加财富：通过投资和理财等手段，使财富得到保值和增值，实现财务增长。
4. 遗产传承：规划合理的遗产传承策略，确保个人或家庭财富能够在下一代或受益人之间有序传承。
财富管理的方法财富管理的方法可以根据个人或家庭的具体情况而有所不同，但一般包括以下几个方面： 1. 风险评估和规划：对个人或家庭财务状况进行评估，确定承受风险的能力和需求，并制定相应的风险管理策略。
2. 投资组合管理：根据个人或家庭的财务目标和风险承受能力，制定合理的投资组合，进行投资和资产配置。
3. 税务规划：通过合理的税务筹划，最大程度地减少个人或家庭的税务负担，增加可支配的收入。
4. 遗产传承规划：规划合理的遗产传承策略，包括遗嘱、信托等工具，确保财富顺利传承并减少相关税务影响。
5. 退休规划：制定合理的退休计划，包括养老金、投资组合和收入规划等，为个人或家庭的退休生活提供经济保障。
资产管理资产管理是指对企业、机构或个人的资产进行有效管理和运营的过程。
它包括对现金、证券、不动产等各种资产的管理和配置。
资产管理的目标是提高资产收益和价值，降低风险，并为资产拥有者带来更好的投资回报。
银行工作中的财富管理与资产配置
银行工作中的财富管理与资产配置在当今社会中，财富管理和资产配置成为了人们关注的焦点。
而在银行业务中，财富管理和资产配置也是非常重要的一部分。
本文将从不同角度探讨银行工作中的财富管理与资产配置。
一、财富管理的定义与重要性财富管理是指通过对个人或机构的资产进行有效配置和管理，实现财富保值和增值的过程。
在银行业务中，财富管理是银行为客户提供的一项重要服务。
财富管理的重要性不言而喻，它能够帮助客户实现资产的最大化增值，提供风险管理和遗产规划等方面的建议，帮助客户实现财务目标。
二、财富管理的核心内容1. 资产配置资产配置是财富管理的核心内容之一。
银行通过对客户的风险承受能力、投资目标和时间期限等进行评估，为客户提供个性化的资产配置方案。
资产配置的目的是通过分散投资风险，实现资产的长期稳健增值。
在资产配置中，银行可以帮助客户选择适合的投资产品，如股票、债券、基金等，同时也可以提供其他投资选择，如房地产、保险等。
2. 风险管理风险管理是财富管理的另一个重要方面。
银行通过对客户的风险承受能力进行评估，帮助客户确定适合的投资风险水平。
同时，银行也可以提供风险管理工具，如保险产品等，帮助客户规避潜在的风险。
风险管理的目的是保护客户的财富免受不可预见的风险的侵害。
3. 遗产规划遗产规划是财富管理的另一个重要方面。
银行可以帮助客户制定合理的遗产规划方案，确保客户的财富在其离世后能够合理分配。
遗产规划涉及到遗嘱的起草、信托的设立等方面，银行可以提供专业的法律和财务建议，帮助客户实现遗产的合理传承。
三、银行工作中的财富管理案例分析为了更好地理解银行工作中的财富管理与资产配置，下面将介绍一个实际案例。
小明是一位年轻的白领，他有一定的储蓄和投资需求。
他去银行咨询财富管理的相关事宜。
银行工作人员首先对小明的风险承受能力、投资目标和时间期限进行了评估。
根据评估结果，银行为小明提供了一个资产配置方案。
根据方案，小明将一部分资金投资于股票市场，以追求更高的回报。
资产管理与财富管理的区别与联系
资产管理与财富管理的区别与联系资产管理和财富管理是两个相对独立但又相互关联的概念。
他们都涉及到对个人或者企业的财务管理和投资管理，但是在具体的实践中有非常大的区别。
本文将从资产管理和财富管理的含义，目标，方法和工具等方面来探讨这两者之间的不同与联系。
一、含义资产管理，是指针对一个人或者企业的资产（包括金融资产和实物资产）进行全面性的规划、评估、保值和增值，以达到最大效益的管理方式。
资产管理的目的在于最大限度地利用资产创造收益或者是价值，并在风险控制的前提下实现财务自由。
财富管理，则更多的考虑的是一个人的财务状况与各种可能的风险，并为其量身打造的财务管理策略。
财富管理目的要实现更为全面的财务规划，不仅仅局限于投资管理，而是包括财务规划、遗产规划、税务规划、保险规划等多方面。
区别：资产管理更注重的是资产的最大化，而财富管理考虑的是全面的财务规划。
联系：资产管理是财富管理的重要组成部分，二者具有协同作用和紧密联系。
二、目标资产管理和财富管理的最终目标都是达到最优收益和资产保值增值的结果。
资产管理的目标是建立一个优秀的资产组合，把不同的投资品种和不同风险的投资组合起来使得投资风险最小、收益最大。
财富管理目标是更为全面且持续性的财务规划。
通过制定个性化的财务计划、投资管理策略并考虑可能涉及的风险，从而实现更全面的财务规划，使客户在长期获得最佳财务状况并不断提升其净值。
区别：资产管理是建立在一个自然人或企业的特定资产上，并更侧重于保值和增值，财富管理是基于个人财富情况的更全面、更持久的财务规划。
联系：两者的目标实现均需要对客户的风险容忍度、投资偏好、当前的市场经济环境进行分析，并根据客户的财务状况和目的进行相应的财务规划。
三、方法与工具资产管理和财富管理都有一套科学、规范且系统的方法和工具，用于降低投资和财务管理中涉及的风险。
对于资产管理，其主要的管理方法包括合理配置和分散化投资，风险控制，资产保值和增值等。
证券公司的资产管理和财富管理
证券公司的资产管理和财富管理随着金融市场的不断发展，证券公司的资产管理和财富管理业务愈发重要。
证券公司作为金融机构之一，在资产管理和财富管理领域扮演着关键角色。
本文将探讨证券公司的资产管理和财富管理业务，并探讨其在金融市场中的作用。
一、资产管理业务资产管理是证券公司的核心业务之一，旨在为客户提供专业化的资产配置和管理服务。
证券公司通过收集、分析和评估各种投资产品，并根据客户的风险承受能力、投资目标和市场条件，为客户提供量身定制的投资组合方案。
这些投资产品可以包括股票、债券、期货、基金等多种金融工具。
资产管理业务的目标是最大化客户的回报，同时控制风险。
证券公司通过积极的投资组合管理和风险控制手段，力求在市场的不确定性中为客户创造稳定可靠的回报。
为了实现这一目标，证券公司需要运用先进的投资分析方法、风险管理技术和信息系统，以及拥有专业的投资团队和研究机构。
二、财富管理业务财富管理是证券公司的另一个重要业务领域，主要面向高净值客户提供全方位的理财服务。
高净值客户通常拥有较大的财富，并需要专业的金融规划和投资建议。
证券公司通过财富管理业务，为客户提供专属的财务规划、投资咨询、遗产规划、税务筹划等综合性服务。
财富管理业务的核心是为客户实现财务目标并最大限度地保护和增值财富。
证券公司通过全面了解客户的财务状况、风险承受能力和投资偏好，为客户量身打造合适的投资组合和财富增值方案。
同时，证券公司还提供及时的市场分析和投资建议，帮助客户把握投资机会并降低风险。
三、证券公司的作用证券公司的资产管理和财富管理业务对金融市场起到重要的促进作用。
首先，资产管理和财富管理业务为客户提供了便捷、多样化的投资渠道。
客户可以通过证券公司的专业服务，获得更广阔、更灵活的投资选择，实现财务目标和财富增值。
其次，证券公司的资产管理和财富管理业务有助于提升市场的有效性和稳定性。
通过合理的资产配置和风险控制，证券公司可以减少投资风险，提高市场的流动性和透明度。
银行工作中的财富管理与资产配置
银行工作中的财富管理与资产配置在现代社会中，随着金融市场的发展和人们财富积累的增加，银行工作中的财富管理和资产配置成为了重要的议题。
银行作为财务服务的重要提供方，承担着为客户提供全方位财富管理和资产配置服务的重任。
本文将从财富管理和资产配置的概念入手，探讨银行在这方面的作用和重要性。
一、财富管理的概念和意义财富管理是指通过一系列的金融工具和策略，对个人或家庭的财富进行综合性的管理和增值，以达到财富保值增值和金融目标的实现。
在当今经济环境下，人们的财富管理面临着多种挑战，如通胀、市场风险等。
因此，财富管理的重要性不可忽视。
银行作为金融机构中的重要一员，负有提供财富管理服务的责任和义务。
银行可以根据客户的风险承受能力、投资目标和时间偏好等因素，制定个性化的财富管理方案，帮助客户实现财务目标。
二、财富管理的核心内容1.理财规划理财规划是财富管理的首要环节。
银行可以通过与客户的深入沟通和了解，帮助客户明确自己的财务目标，并制定相应的理财规划。
理财规划包括收入来源、支出计划、投资目标与时间、风险承受能力等方面的考量，全面评估客户的财务状况和需求，以便为其提供合适的财务建议和理财产品。
2.投资组合管理投资组合管理是财富管理的核心内容之一。
银行可以根据客户的风险偏好和资产配置需求，通过分散投资、资产多元化等方式，为客户搭建适合其目标和风险承受能力的投资组合。
同时，定期进行投资组合调整和优化，以适应市场环境和客户的变化需求，实现长期收益最大化。
3.税务规划税务规划是财富管理中不可忽视的一环。
银行可以根据税收政策和客户财务状况，提供相关的税务规划建议，帮助客户合法降低税负、规避税务风险，以提高投资收益。
4.风险管理风险管理是财富管理的重要组成部分。
银行可以通过提供保险、风险评估等服务，帮助客户降低风险，确保财产安全。
此外，银行还可以提供风险管理工具，如衍生品等，帮助客户进行风险对冲和防范。
三、资产配置的重要性资产配置是指根据不同资产类别的特性，将投资资金按照一定比例分配到不同的资产中，以实现风险分散和收益最大化的一种投资策略。
资产管理业务岗位职责(优秀3篇)
资产管理业务岗位职责（优秀3篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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财富管理理财和资产配置的实践
财富管理理财和资产配置的实践在当今社会，财富管理理财和资产配置对于个人和家庭来说都显得非常重要。
随着金融市场的发展以及投资工具的多样化，人们越来越意识到有效管理财富的重要性。
本文将探讨财富管理理财的概念、方法以及资产配置的实践。
一、财富管理理财的概念财富管理理财是指通过科学、合理地规划与管理个人或家庭的财务状况，实现财务目标的一系列活动。
财富管理理财的核心是合理配置和管理财富，以使财富实现最大化的增值和保值。
二、财富管理理财的方法1.目标设定财富管理理财的第一步是设定明确的财务目标。
这些目标可以包括购房、教育金、退休金等。
设定明确的目标可以帮助人们更好地制定财富管理理财的计划。
2.收支平衡财富管理理财的关键之一是保持良好的收支平衡。
通过合理安排收入来源和开销，确保每月的收支状况平衡，并留出一定的储蓄和投资资金。
3.制定预算预算制定是财富管理理财的重要环节。
通过制定详细的预算，明确每个支出项目的金额，并控制支出在合理的范围内，避免过度消费和浪费财富。
4.风险管理财富管理理财中的重要一环是风险管理。
通过购买保险产品，个人或家庭可以有效地分摊风险，降低潜在风险对财富的影响。
5.投资规划投资是财富管理理财中的关键要素。
通过合理配置资金，选择适合自己风险承受能力和投资目标的投资工具，实现财富增值和保值的目标。
三、资产配置的实践1.多元化投资资产配置的核心理念是“不把鸡蛋放在一个篮子里”。
通过将资金分散投资于不同领域、不同类型的资产，可以降低投资风险，实现长期稳健的财富增长。
2.权衡风险与收益在进行资产配置时，要充分权衡风险与收益。
高收益往往伴随着高风险，而低风险往往对应着较低的收益。
要根据自身的风险承受能力和收益要求，选择合适的投资品种。
3.定期调整资产配置资产配置不是一次性的决策，而是需要定期调整和优化的过程。
随着市场情况和个人需求的变化，要根据实际情况及时调整资产配置，以适应不同的市场环境和个人目标。
兴业银行考试：2021兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)
兴业银行考试：2021兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)共95道题1、在厂商租赁业务中，厂商扮演的角色有（）。
（多选题）A. 供货人B. 共同承租人C. 担保人D. 抵押人试题答案：A,C2、“易速贷”授信有效期限原则上不超过（）。
（单选题）A. 3年B. 1年C. 6个月D. 2年试题答案：B3、金融市场信息平台上线后，新兴业务项目审批进行（）等层面分类（多选题）A. 审批业务品种B. 资产类型（首层）C. 资产类型（底层）D. 增信方式试题答案：A,B,C,D4、关于企业结构性存款客户收益的表述，正确的有（）。
（多选题）A. 分为固定收益及浮动收益B. 浮动收益与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩C. 结构性存款项下涉及的衍生金融工具由总行按照“集中管理、统一平盘”的原则管理D. 一般情况下，结构性存款到期当日兑付客户收益试题答案：A,B,C,D5、A企业主体评级为AAA，2015年末经审计的净资产为100亿元，已注册发行普通中期票据10亿元，请问可注册长期限含权中期票据最高额度为（）亿元。
（单选题）A. 40B. 30C. 20D. 10试题答案：A6、以下企业理财产品属于保本型的是（）（多选题）A. 金雪球优先2号B. 金雪球优先1号C. 金雪球优先3号D. 开放式结构性存款试题答案：A,D7、根据我国《票据法》有关规定，具有（）可以签发、取得和转让票据。
（多选题）A. 真实的交易B. 税收和继承C. 赠与行为D. 债权债务试题答案：A,D8、银企直联的批量支付和批量费用实时交易最多支持（）笔。
（单选题）A. 50笔B. 100笔C. 200笔D. 300笔试题答案：B9、我国票据法所规范的票据可分为（）。
（多选题）A. 汇票B. 本票C. 支票D. 钞票试题答案：A,B,C10、一笔付款指令在经办完成后，需经过复核、授权两人审核通过后方可生效，请问管理员在设置企业网银业务流程管理模式时，应选用下列哪种模式（）（单选题）A. 一级模式B. 二级模式C. 三级模式D. 四级模式试题答案：C11、银租一体化营销项目投放前，分行应配合金融租赁公司完成的工作包括（）。
固定资产管理员的自我总结5篇
固定资产管理员的自我总结5篇第1篇示例：固定资产管理员的自我总结作为固定资产管理员，我深刻理解固定资产是企业的重要财产之一，它们的管理涉及到企业的财务状况、生产经营和战略决策。
我始终坚持客观公正、严谨认真地履行岗位职责，对固定资产进行全面、精细的管理。
我注重固定资产管理制度的建设和完善。
我不断学习各种管理理论和经验，结合企业的实际情况，建立了一套科学合理的固定资产管理制度。
这套制度包括资产购置、验收、登记、使用、保养、处置等各个环节，确保了固定资产的规范管理。
我重视固定资产的使用效益，努力提高固定资产的利用率和使用寿命。
我不断加强对固定资产的监督与管理，及时发现和解决固定资产的使用问题，延长其使用寿命，降低企业的运营成本。
我还注重固定资产的价值保值和增值。
通过对固定资产的保养、维修和更新改造，使其保持较高的使用价值和市场价值。
我还积极开展固定资产的评估工作，发现潜在的价值增长点，为企业创造更多的财富。
我积极配合企业的财务、审计等部门工作，参与固定资产的盘点、年终结账等工作，确保了固定资产台账和财务报表的准确性和一致性。
我不断提高自身的综合素质与管理水平。
我主动学习各种管理知识和技能，提升自己的专业能力和管理水平。
我还注重培养团队精神，与同事共同努力，致力于提高固定资产管理的效率和质量。
我在固定资产管理工作中不断积累经验，提高自己的管理水平，为企业的稳健发展提供了有力的支持。
我相信，通过不断学习和努力，我可以更好地发挥固定资产管理员的作用，为企业的长远发展贡献更大的价值。
第2篇示例：固定资产管理员的自我总结作为固定资产管理员，我要做的工作是对企业的各类固定资产进行管理和维护。
这包括了固定资产的采购、入账、台账维护、盘点等工作。
在这些工作中，我需要对固定资产的相关政策、规范有着全面的了解，并能够熟练地运用相关的软件进行台账管理和数据分析。
我还要和企业的各部门密切合作，确保固定资产的使用、处置和报废都符合企业的规定和流程。
资产管理财务岗位职责(20篇)
资产管理财务岗位职责（20篇）资产管理财务岗位职责（精选20篇）资产管理财务岗位职责篇1公路管理局财务资产管理科副科长岗位职责一、贯彻执行国家有关机械设备管理的方针、政策、以及上级主管部门的有关制度、规定，负责机械设备的`日常管理工作。
二、负责各种机械设备的计划、采购、验收、供应、调配、处置等工作。
三、对局属各单位机械设备的管理、使用、保养、维修、报废和更新等进行技术指导和检查、鉴定。
四、熟悉并贯彻执行有关固定资产管理的法律、法规和制度，审核各类固定资产的增加和减损，掌握管理固定资产的增减及存量情况。
五、负责管理局固定资产的清查、登记统计报告及资产档案的收集、整理等基础管理工作，及时录入规范的资产管理信息，按规定办理固定资产处置手续。
六、负责固定资产政府采购手续报批等相关工作。
七、完成局领导交办的其他工作任务。
资产管理财务岗位职责篇2公路管理局财务资产管理科科长岗位职责一、贯彻执行上级及管理局有关财务资产管理等方面的政策法规和规章制度。
二、负责科室职责范围内各项管理制度的建立，修订、完善；安排下达科室工作任务；负责科室人员的教育、管理、监督、考核等各项工作。
三、负责财务收支预算编制工作的复核及审定，并监督检查执行情况；组织开展经济活动分析；加强会计工作全过程的监督。
四、负责资金调度及使用效果的检查考核。
五、参与管理决策，负责经济合同或协议的会签工作。
六、定期向领导提供和报告财务收支状况说明，负责会计报表及年度财务决算的审查、上报、汇审工作，审查对外提供的会计信息资料。
七、监督局属单位执行财务管理制度情况。
八、完成领导交办的其它工作。
资产管理财务岗位职责篇3公路管理局财务资产管理科副科长（主办会计）岗位职责一、负责设置各类账薄。
二、负责审核建议计划及汇总上报工作，拟分解下达预算，并督促落实执行。
三、负责审核原始凭证，检查账薄登记和经济业务处理情况。
四、负责编制、汇总及上报月、季报表和年度财务决算报表，审核局属单位的财务报表。
财富管理的核心原则风险管理与资产配置
财富管理的核心原则风险管理与资产配置财富管理的核心原则：风险管理与资产配置在当今快速发展的经济社会环境下，财富管理成为越来越多人关注的话题。
无论是个人还是机构，都希望能够有效地管理自身的财富，并通过风险管理和资产配置实现财务增长和保值。
本文将探讨财富管理的核心原则，包括风险管理和资产配置，以及其在财富增长中的重要性。
一、风险管理风险管理是财富管理中至关重要的一环。
风险指的是不确定性事件对财富价值造成的潜在损失。
有效的风险管理可以帮助个人和机构降低财务损失并保护其财富。
以下是几个重要的风险管理原则。
1.多元化投资：分散资产可以降低特定投资风险对整体财富的影响。
通过投资多个不同领域、不同资产类别的投资标的，可以有效降低个别投资带来的风险。
2.风险评估与管理：在进行任何投资之前，应对潜在风险进行全面评估，并采取适当的管理措施以减少损失。
这包括对投资标的的尽职调查、了解市场趋势和预测，以及根据风险承受能力确定适当的投资仓位。
3.保险保障：为财富提供适当的保险保障是风险管理的重要手段之一。
个人和机构可以通过购买各种保险产品来转移潜在的风险，包括人身保险、财产保险以及医疗保险等。
二、资产配置资产配置是指将财富分配到不同的投资类别和资产组合中，以达到预期的财富增长和保值目标。
正确的资产配置可以最大程度地平衡风险和收益，并实现财富的有效增长。
以下是几个资产配置的核心原则。
1.根据风险承受能力进行配置：投资者的风险承受能力是决定资产配置的重要因素。
风险承受能力较高的投资者可以承担更多的风险，因此可以在高风险高收益的资产上进行更多的配置，以追求更大的收益。
而风险承受能力较低的投资者则应偏向低风险资产的配置。
2.长期视角：资产配置应以长期的投资目标为基础，避免短期市场波动对投资决策的干扰。
通过长期持有，可以充分利用市场长期增长的趋势，同时减少频繁交易所带来的交易成本和税务成本。
3.定期调整与再平衡：随着市场状况的变化，不同资产类别的表现可能会有所不同。
设立资产管理岗位
设立资产管理岗位全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：在当前社会经济发展的背景下，越来越多的企业意识到资产管理的重要性，纷纷设立了资产管理岗位，以有效管理和保值企业的各类资产。
资产管理岗位的设立不仅有利于提高企业资产的利用率和效益，还有利于规范企业的财务管理和风险控制。
本文将从资产管理岗位的必要性、职责和要求、如何提高资产管理水平等方面进行探讨，以期为企业建立健全的资产管理体系提供一些参考意见。
一、资产管理岗位的必要性资产是企业生产经营的物质基础，是企业发展的重要支撑。
随着科技的发展和企业规模的扩大，企业的各类资产也在不断增加，资产管理的难度逐渐增加。
如果企业没有专门的资产管理岗位，很容易导致资产的浪费和低效利用，从而影响企业的发展。
设立资产管理岗位是提高企业管理水平、保值增值资产的必然选择。
资产管理岗位主要负责对企业各类资产的管理和运作，包括固定资产、流动资产、无形资产等，具体职责如下：（1）建立健全的资产管理制度和流程；（2）负责资产的采购、存储、处置等工作；（3）定期对各类资产进行盘点和评估，确保资产数据的准确性；（4）制定资产管理计划，保证资产的正常运转和维护；（5）与其他部门合作，共同完成资产管理相关工作。
资产管理岗位需要具备以下素质和能力：（1）熟悉资产管理相关法规和政策；（2）具备良好的沟通和协调能力，能够与其他部门有效合作；（3）具有较强的组织能力和抗压能力，能够独立完成工作任务；（4）具备一定的财务和经济知识，能够进行资产评估和风险分析。
三、如何提高资产管理水平要提高资产管理水平，企业可以从以下几个方面入手：1.建立健全的资产管理制度企业应该建立健全的资产管理制度和流程，明确资产管理岗位的职责和要求，规范各类资产的管理流程，确保资产的准确记录和监控。
2.加强资产管理人员的培训企业可以通过培训，提升资产管理人员的专业水平和管理能力，使其能够熟练运用资产管理相关工具和方法，提高资产管理的效率和质量。
资产管理业务组织架构和业务模式概览
16家顶尖行资产管理业务组织架构和业务模式概览近年来，我国包括银行理财业务在内的资产管理业务迅猛发展，银监会要求理财业务实行事业部制、试点子公司，引起广泛关注。
本文研究比较了国外一些商业银行资产管理业务组织架构及业务模式，分析其特点及对我国银行资管业务的启示。
一、国内外银行资产管理业务发展概况资产管理(资产管理和财富管理有时在相同的意义上，有时在不同的意义上使用，一般区分是财富管理从客户角度，资产管理从投资角度。
本文中统称为资产管理。
对国外银行部门设置按原文直译。
)是一个宽泛的概念，通常指投资人（包括零售客户、私人银行客户、机构客户甚至主权国家）委托资产管理机构对其资产进行管理，以实现其约定目标的综合金融服务。
国外资产管理业务常用的管理资产规模（AUM：Assets Under Management）指标和我国银行理财产品规模指标虽从产品形式、投资标的、法律关系、会计核算方法等来看有一定差异，但银行受托资产管理的性质类似，本文中作为可比指标。
国外AUM一般指的是由银行（或其他资产管理机构，本文只研究银行）进行投资管理，银行按资产市值的一定比例或约定方式收取资产管理费的资产，但各银行统计口径有差异。
银行销售其他金融机构的资管产品（如保险、基金、信托计划等）和股票、债券等，若只收取销售佣金，并不控制投资方向，有的银行将其归为经纪业务，不统计在银行的AUM 之内，而统计在客户资产或客户余额指标内（各银行名称和口径也不完全一致）(如美国银行称为客户余额（Client Balances），包括AUM、经纪资产、托管资产、存款、贷款和租赁余额。
瑞银的客户资产（Client assets）包括AUM、存款和托管资产，瑞银的投资资产（invested assets）包括AUM、存款，不包括托管资产。
摩根大通银行的客户资产（Client assets）包括AUM、经纪资产、托管资产等，但不包括存款。
)，但在全权委托或咨询委托服务模式下，也可能统计进AUM。
证券行业工作中的资产管理和财富管理
证券行业工作中的资产管理和财富管理在证券行业工作中，资产管理和财富管理是两个重要的领域。
资产管理涉及对客户资产的全面管理和投资组合的优化，而财富管理则更加关注客户的整体财务状况和个人目标的实现。
本文将探讨证券行业中资产管理和财富管理的概念、重要性以及相关的策略和实施方法。
一、资产管理资产管理是指对客户资产的全面管理，旨在实现资产组合的有效配置和风险控制。
证券公司通过提供专业的资产管理服务，帮助客户实现更好的投资回报和风险控制。
资产管理的核心目标是为客户创造长期稳定的投资回报。
证券公司通过对客户的风险偏好、投资目标、资产规模等进行全面了解，制定适合客户的投资策略和组合配置方案。
资产管理的过程包括资产分析、投资策略确定、投资组合构建、风险管理和绩效评估等环节。
在实施资产管理策略时，证券公司需要考虑客户的风险承受能力和投资偏好。
通过合理配置不同类型的资产，如股票、债券、期货等，可以实现资产组合的风险分散和收益增长。
同时，在不同的市场情况下，证券公司会进行动态调整和优化投资组合，以适应市场变化和客户需求。
二、财富管理财富管理是指对客户整体财务状况和个人目标的全面管理，旨在帮助客户实现财务自由和个人目标的实现。
证券公司通过提供综合的财富管理服务，为客户提供投资、保险、税务、遗产传承等方面的专业指导。
财富管理的核心是从全局的角度来看待客户的财富状况，通过了解客户的资产、负债、收入、支出等情况，制定个性化的财务规划方案。
财富管理的过程包括财务状况分析、目标设定、财务规划、实施和监测等环节。
在实施财富管理策略时，证券公司需要综合考虑客户的各项财务需求。
通过综合使用投资、保险、税务规划等工具和策略，帮助客户达到财务自由和个人目标的实现。
同时，财富管理还需要考虑客户的风险承受能力、时间价值等因素，以制定合理的财务规划方案。
三、资产管理与财富管理的关系资产管理和财富管理在证券行业中是相辅相成的。
资产管理是财富管理的重要组成部分，通过优化投资组合和风险控制，为财富管理提供良好的基础。
商业银行的财富管理业务介绍
商业银行的财富管理业务介绍商业银行作为金融机构的重要组成部分，在金融市场中发挥着举足轻重的作用。
除了传统的储蓄、贷款和支付等服务外，商业银行还提供着一系列的财富管理业务，旨在为客户提供更加全面、专业的金融服务。
本文将对商业银行的财富管理业务进行介绍，帮助读者对该领域有更深入的了解。
一、财富管理业务概述商业银行的财富管理业务旨在帮助客户管理和增值个人或机构的财富。
在这个全球经济不断发展的时代，财富管理已经成为提高个人和机构财务状况的一种重要手段。
商业银行通过提供专业的投资组合管理、退休规划、财产保护、高净值客户服务等一系列综合性服务，帮助客户实现资产增值、风险管理、财务规划等目标。
二、投资组合管理商业银行的财富管理业务中，投资组合管理是一项关键服务。
通过深入分析客户的风险承受能力、投资目标和市场变化等因素，银行可以为客户提供量身定制的投资方案。
投资组合管理通常包括资产配置、风险管理和收益最大化。
银行会根据客户的需求和市场形势，定期进行调整和优化，以确保客户投资组合的稳健性和收益性。
三、退休规划随着人们寿命的延长和养老金制度的改革，退休规划越来越被重视。
商业银行可以帮助客户制定科学的退休规划，确保他们在退休后有足够的资金保障生活质量。
银行的退休规划服务通常包括养老金计划、税务规划和资产保值增值等。
通过合理配置养老金和其他投资资产，并提供完善的税务筹划，银行为客户提供全方位的退休解决方案。
四、财产保护保护个人和机构财产安全是财富管理的一个重要方面。
商业银行为客户提供多样化的财产保护服务，包括保险购买、遗产规划、风险防范等。
通过帮助客户了解各种风险并制定相应的保护策略，银行可以有效降低潜在风险对财富的影响，并保证客户的财产安全。
五、高净值客户服务作为财富管理业务的重点客户群体，高净值客户拥有较高的资产规模和专业化的金融需求。
商业银行通过为高净值客户提供个性化的金融服务，如专属理财经理、定制化投资产品等，帮助他们实现资产的最大化增值和财富的传承规划。
国有资产管理制度情况（3篇）
国有资产管理制度情况国有资产管理制度是指对国家所有的资产进行管理和运作的一套规章制度。
根据国家的经济体制和国有资产的性质，不同国家有不同的国有资产管理制度。
以下是一份国有资产管理制度情况报告，包括制度的规定和实施情况。
一、国有资产管理制度的规定：1. 国家拥有全民所有的重要资源和产业，实行国有资产所有权制度。
2. 国家制定国有资产管理法律和政策，明确国有资产的管理、保值增值和监督责任。
3. 国家建立国有资产管理机构，负责国有资产的运营、监督和评估。
4. 国有资产管理机构对所有国有资产进行登记、核实和评估，并建立资产清单。
5. 国有资产管理机构要制定合理的资产管理计划和投资策略，确保国有资产的效益和安全。
6. 国有资产管理机构要建立国有资产投资决策制度和审批程序，加强对重大资产投资项目的监督和评估。
7. 国有资产管理机构要加强对国有企业的监督，推动国有资产的优化配置和结构调整。
二、国有资产管理制度的实施情况：1. 国家在建立国有资产管理机构方面取得了一定的成绩。
各地设立了相应的国有资产管理机构，并逐步建立起了科学规范的管理体系。
2. 国家对国有资产的登记、核实和评估工作进行了推进，初步建立了国有资产的信息化管理系统和资产清单。
3. 国有资产管理机构加强了对国有企业的监督，推动了一些国有企业的改革和发展。
一些国有企业通过改革提高了资产效益，实现了增值。
4. 国家加强了对国有资产投资决策和审批的监督，提高了国有资产的投资效果和风险控制能力。
5. 国家通过推进国有企业的混合所有制改革，促进了国有资产的优化配置和结构调整。
但是，也存在以下问题和挑战：1. 国有资产管理机构的专业化程度和管理水平仍有待提高，需要加强人才培养和队伍建设。
2. 国有资产的评估和估值工作有待进一步完善，提高资产管理的准确性和科学性。
3. 国有资产的运营效益和管理效能亟待提高，需要深化国有企业改革，提高国有企业的竞争力和创新能力。
4. 国有资产投资决策和审批的透明度和公正性有待加强，防范国有资产运作中的腐败问题。
资产管理责任与人员分工
资产管理责任与人员分工在当今复杂多变的商业环境中，资产管理已经成为企业运营中至关重要的一环。
有效的资产管理不仅能够提高资产的利用效率，降低成本，还能够增强企业的竞争力，为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
而要实现有效的资产管理，明确责任与合理的人员分工是关键。
一、资产管理的重要性资产管理涵盖了企业的各种有形和无形资产，包括但不限于设备、房产、知识产权、金融资产等。
良好的资产管理能够带来诸多好处。
首先，它有助于优化资源配置。
通过对资产的全面评估和分析，企业可以清楚地了解哪些资产是闲置的，哪些是急需补充或更新的，从而将有限的资源投入到最需要的地方，提高资产的整体效益。
其次，能够降低运营成本。
有效的资产管理可以减少资产的维护和维修费用，延长资产的使用寿命，避免不必要的资产购置和浪费。
再者，提升企业的决策质量。
准确的资产信息和清晰的资产状况能够为企业的战略规划、投资决策等提供有力的支持，帮助企业做出更明智的选择。
最后，增强企业的风险抵御能力。
对资产进行有效的监控和管理，可以及时发现潜在的风险，如资产贬值、资产流失等，并采取相应的措施加以防范和应对。
二、资产管理的责任资产管理的责任主要包括以下几个方面：1、资产的购置责任负责根据企业的需求和预算，进行资产的采购。
在购置过程中，要进行充分的市场调研，选择性价比高的资产，确保采购的资产符合企业的业务需求和质量标准。
2、资产的登记与核算责任对购置的资产进行详细的登记，包括资产的名称、型号、规格、购置日期、价值等信息。
同时，要按照财务制度进行资产的核算，确保资产的价值准确反映在企业的财务报表中。
3、资产的使用与维护责任使用者应按照规定正确使用资产，避免因操作不当造成资产的损坏。
维护人员要定期对资产进行检查、保养和维修，确保资产的正常运行，延长资产的使用寿命。
4、资产的盘点与清查责任定期对资产进行盘点和清查，核实资产的数量、状况和价值，与账面记录进行核对，及时发现资产的盘盈、盘亏和损毁情况，并查明原因，做出相应的处理。
国有资产管理内部控制制度范文
国有资产管理内部控制制度范文一、引言国有资产是国家财富的重要组成部分，正确管理和控制国有资产是国家宏观经济稳定和可持续发展的重要保障。
为了加强国有资产的管理，制定和实施一套科学、完备、可行的内部控制制度显得尤为重要。
本文旨在设计国有资产管理的内部控制制度，以确保国有资产的安全、高效、合规管理。
二、内部控制制度的理念1. 风险管理内部控制制度应以风险管理为核心内容，明确风险的识别、评估、控制和监测等环节，建立科学的风险管理机制，确保风险在可控范围内。
2. 内外部协调内部控制制度应与外部监管机构的要求相衔接，与国家法律法规相一致，确保国有资产管理的合规性，同时也要与内部各部门的工作协调，形成内外部之间的有机结合。
3. 审计与监管内部控制制度应建立健全的审计机制和监督机构，实施持续的内部审计和监管，及时发现问题，纠正偏差，提高国有资产的管理水平和效率。
三、内部控制制度的组织架构1. 董事会董事会是国有资产管理的最高决策机构，负责制定和审议重大决策，对国有资产的保护和增值负有最终责任。
2. 内部控制委员会内部控制委员会由董事会成员、高级管理人员和内部审计人员组成，负责内部控制制度的建立和运行，监督国有资产的管理和使用。
3. 内部审计部门内部审计部门是国有资产管理的独立审计机构，负责对国有资产管理的各项经济业务进行审计，发现问题，提出改进意见。
四、内部控制制度的基本原则1. 分工与协作国有资产管理各个环节的职责应分工明确，相互之间要加强协作配合，形成全员参与的管理模式。
2. 计划与控制国有资产管理要建立科学的计划与控制体系，制定清晰的目标和指标，保证资产的合理配置和有效利用。
3. 规范与纪律国有资产管理要强调规范和纪律，确保各项管理制度的执行力度，消除违规行为和不规范操作。
4. 信息与公开国有资产管理要注重信息的收集、分析和利用，及时公开决策信息和管理结果，提高透明度和公信力。
五、内部控制制度的主要内容1. 资产登记与管理国有资产管理要建立完善的资产登记制度，分类登记和管理国有资产，确保资产的真实、准确和完整。
公司财务管理体系
公司财务管理体系在当今竞争激烈的商业环境中，公司的财务管理体系犹如企业的“心脏”，为其正常运转和持续发展提供着源源不断的动力。
一个科学、完善的财务管理体系不仅能够帮助公司有效地控制成本、优化资源配置，还能为决策提供准确的财务信息，增强公司的风险抵御能力，从而提升公司的整体竞争力。
一、公司财务管理体系的构成公司财务管理体系通常包括财务组织架构、财务制度、财务预算、财务核算、财务分析、资金管理、成本管理、税务管理以及财务风险管理等多个方面。
财务组织架构是财务管理体系的基础，它明确了财务部门内部的职责分工和工作流程，确保财务工作的高效有序进行。
合理的财务组织架构应根据公司的规模、业务特点和管理需求进行设计，既能满足日常财务核算和监督的需要，又能为公司的战略决策提供有力支持。
财务制度是财务管理的“规矩”，它涵盖了财务工作的各个环节，如财务审批流程、费用报销制度、资金管理制度等。
完善的财务制度能够规范财务行为，保证财务信息的真实性和准确性，防范财务风险。
财务预算是公司对未来一定时期内的财务收支进行的规划和预测。
通过编制财务预算，公司可以明确经营目标，合理安排资源，提高资金使用效率。
同时，财务预算也是对公司经营活动进行监控和考核的重要依据。
财务核算是对公司经济业务进行记录、分类、汇总和报告的过程。
准确的财务核算能够提供真实可靠的财务数据，为财务分析和决策提供基础。
财务分析则是对财务数据的深入挖掘和解读，通过对公司的财务状况、经营成果和现金流量进行分析，为管理层提供决策支持，帮助公司发现问题、改进管理。
资金管理关乎公司的“血液流通”，包括资金的筹集、使用和监控。
合理筹集资金，确保资金的安全和高效使用，能够提高公司的资金运作效率，降低资金成本。
成本管理旨在控制公司的运营成本，提高成本效益。
通过成本核算、成本分析和成本控制等手段，降低成本，增加利润。
税务管理要求公司依法纳税，合理进行税务筹划，降低税务风险和税务成本。
《事业单位国有资产管理暂行办法》讲座
《事业单位国有资产管理暂行办法》讲座大家好，今天我们来一起了解一下《事业单位国有资产管理暂行办法》。
首先，我们来谈谈为什么要重视事业单位国有资产管理。
国有资产是国家的重要财富，事业单位所拥有的国有资产在提供公共服务、推动社会发展等方面发挥着关键作用。
有效的管理能够确保这些资产的安全、完整，提高资产的使用效率，为社会创造更大的价值。
那么，《事业单位国有资产管理暂行办法》具体包括哪些重要内容呢？一是明确了管理体制。
规定了各级财政部门、主管部门和事业单位在国有资产管理中的职责和权限，形成了分工明确、相互协作、相互监督的管理体系。
二是规范了资产配置。
对事业单位资产配置的条件、标准和程序进行了详细规定，避免了盲目配置和浪费资源的情况发生。
三是加强了资产使用管理。
要求事业单位建立健全资产使用管理制度，规范资产的自用、出租、出借等行为，保障资产的合理、有效使用。
四是严格了资产处置管理。
对资产的出售、出让、转让、报废、报损等处置方式设定了明确的程序和审批权限，防止国有资产流失。
五是强化了资产收益管理。
明确了事业单位国有资产收益的归属和使用，确保收益纳入预算管理，实现规范、透明。
接下来，我们看看在实际工作中，如何贯彻落实这个暂行办法。
事业单位要加强内部管理，建立健全资产管理制度，明确各个环节的责任人员，定期进行资产清查和盘点，确保资产账实相符。
财务人员要提高业务水平，熟悉资产管理的相关政策和法规，严格按照规定进行会计核算和财务处理，准确反映资产的增减变动情况。
主管部门要加强对所属事业单位国有资产的监督检查，及时发现和纠正存在的问题，对违反规定的行为进行严肃处理。
同时，我们也要认识到在执行《事业单位国有资产管理暂行办法》过程中可能会遇到一些问题和挑战。
比如，部分事业单位对国有资产管理的重视程度不够，存在“重资金、轻资产”的现象，导致资产管理混乱。
还有，资产配置标准不够完善，可能会出现配置不合理、不公平的情况。
另外，资产处置的审批流程有时较为繁琐，影响了资产的及时处置和优化配置。
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从专业角度来说资产管理（asset management）和财富管理（wealth management）之间的区别是什么？尹小二，主业卖萌，副业债券代雨薇、郭子云、知乎用户等人赞同@weizhi pan 举了瑞士流派的私人银行，他们的财富管理算AUM的，那么就跟资产管理行业一样了。
如此说来，以下的描述只适合国内市场。
第一次被人反对。
估计不少朋友是从事私人银行工作的。
之所以说它本质是销售工作，那是因为这个行业的收入大面上还是跟着卖了多少金融产品走的。
只不过私人银行家的服务的确很多很高端，罢了。
-----分割线-----在现实生活中，无论吹得多么天花乱坠，资产管理工作，管理的是资产组合，最常见的资产管理从业者就是基金经理；财富管理工作，顾名思义管理的是财富，实质上管理的是拥有财富的人，最常见的从业者就是各类理财经理和私人银行家，他们的工作本质是把金融产品销售给零售客户。
如果把金融行业的产业链分级，那么资产管理业在上游，他们生产各类金融产品；财富管理业在下游，他们负责销售这些金融产品。
虽然宣传的面上都说客户的利益为导向，实际上这两个行业各有各的特（cao）点（dian）。
资产管理业在乎管理规模，财富管理业在乎产品销量。
编辑于2014-10-02 9 条评论weizhi pan，推荐微信公号difengxlicai。
收起canatone li、Dring Zhong、YYL 等人赞同啊，终于有一个和我的MSc. 所学相关的讨论了！=====挖坑一天，发现没有多少脑残赞，开心ing，以下进入正题=====在看到二爷的答案之后，我就评论过，这种对AM （资管）和WM（财管，妈蛋，有更好的翻译嘛？）理解是片面的。
先清理一下缩写，AM = asset management, WM = wealth management, PWM = private wealth management, HNWI = high net worth individual, UHNWI = ultra high net worth individual, KYC = know your client, FOF = fund of fund.谈资管，就应该对其资金的来源分类讨论，按照CFA 的分类，可以分为retail 和institutional。
retail 的话，就是大家熟知的证券投资基金，可以以unit trust 形式存在，也可以company 形式存在。
国内的一般都是第一种，在这种业态的情况下，资方，也就是所谓买方的衣食父母，是retail investor，可以是我们这种屌丝买余额宝，也可以是牛逼的HNWI 买信托产品。
这种业态的本质，就是积少成多，把资金聚合起来（money pool）由一个如@尹小二这样的专业投资人士帮忙代管，进行投资决策，为大家获取收益。
如果你作为一个HNWI ，牛逼到一定程度，比如富有到和比尔盖茨差不多，被定义为UHNWI，也可以一个人对接一个资管公司，由他专门给你打理。
比尔盖茨背后就有一个基金经理，叫Michael Larson。
institutional 的话，资方，顾名思义就是由有资金的机构把钱给专业的资管人士去管，这样的机构，可以是企业（大家最熟悉的Apple Inc 的钱应是由他的资管子公司Braeburn Capital 在管），可以是银行（银行一般会成立投资管理部或者资管子公司雇基金经理去管，一般这种部门叫做principal investment），可以是保险公司（比如Allianz 的钱，就有一部分是大名鼎鼎的PIMCO 在管），可以是学校（Yale 的endowment fund 大家都知道吧，Yale 的钱是由David Swensen 管理的，他曾经培育出了张磊这样的人物），也可以是其他任何土豪机构，比如诺贝尔奖基金会。
说到这里，似乎大家应该看出来了，个人和机构的界限，其实是很模糊的，只要资金量上去了，个人也可以摇身一变成为机构，比如盖茨的钱，准确的说其实不是他的，而是他成立的盖茨基金会（Bill and Melinda Gates Foundation）的，为什么要这么做呢，之后会详述。
再来谈谈WM（不好意思我真不能叫你财管）。
通常大家都会自动脑补前缀，把WM 变成PWM。
这个本身没错，因为，如果你不是HNWI ，一点点小钱，从规模经济的角度说，叫做不经济。
当然，还是有一些如@Alex 这样勤劳的小蜜蜂，在24x7 伺候PWM 客户之余，还在微信和知乎上面孜孜不倦的普及金融知识（监管大爷们，financial literacy 这么差，你妈妈知道嘛！能不能学学香港SFC 搞搞financial education啊？）。
PWM 作为一种业态，一直被大家（@尹小二就是一个例子）误以为就是销售，这种现状可以理解，但是，个人认为这是不对的。
为什么会发生这种情况呢？是因为中国的WM 从业者跟错了老师！（广告时间）我所在的Singapore Management University 的MSc. in Wealth Management 项目，就专门把我们拉到美国和瑞士去和当地的Banker 聊（啊啊啊，好怀念Zurich！广告时间结束）。
我总结的老师的观点是，WM 现在有两种模式，一种是美式粗暴的brokerage 模式，就是大家现在所熟知同时痛恨的fee-based 模式，金融机构通过设计创新产品，然后吧PWM 的客户当作渠道去销售，客户交易的越多，fee 越多，有的花街大行还会和客户对赌，客户输了我就赚了。
客户的死活，他们是不管的。
当年中信泰富豪赌澳元的Accumulator，就是一个例子。
另外一种，是advisor 模式，这种模式集中在瑞士，就是大家心目中那种类似管家的private banker，可以帮你打理财富，可以帮你进行避税，还会帮你管理你的遗产传承（当然这个主要原因也是避税）。
有一种传说是，牛逼的private banker 和金主的关系比金主和老婆的关系还要紧密，原因是他可以想办法摆平上来分家产的小三，可以出主意管住挥金如土的儿女，之类之类你懂的（当然这是未经证实的，你们拿出去吹牛可不要说是我说的）。
说到这，AM 和PWM 的区别就一目了然了，AM 关注的重点是资产增值，他们通过自己专业的投资眼光，靠为客户提供风险调整之后的回报产生价值。
而PWM 呢，除了关注资产保值增值以外，还会更多的去关注HNWI 其他方面的需求，在KYC 之后，去满足这些要求。
一般来说，好的PWM ，他们会是好的AM，比如Pictet，他下面的一些大fund 都是很不错的。
但是，反之则不然。
这种情况以花街机构为多，当然，Morgan Stanley 在正确的路上走，现在他的WM 部门已经是花街领先的了。
在说完PWM 之后，需要再说两句IWM，institution 的财富也是财富，他们也需要管理，对于他们来说，需求和HNWI 的需求是有区别的，他们可能不会出现小三问题，他们也可能不需要遗产避税，他们的需求更多的是保证财富增值和机构本身的目的的匹配，这样的机构的典型例子是foundation和endowment。
他们的期限都是indefinite，比如诺贝尔基金会每年要给出那么多奖金，怎么去管理他们基金会的财富，就是一个需要思考的问题了。
在怎么管endowment 上，不同的机构思路是不一样的，有全部in house 的，比如Harvard Endowment Fund，就有不下一个中型AM规模的人在做投资，也有像Swensen 一样做类似FOF 的工作，去投资基金经理。
不好说哪一种更好，看机构的风格和需求了。
暂时就这么多，总结一下，AM 和WM 肯定不是上下游或者buy & sell 的关系，他们是一个互有涵盖，但是又有不少区别的概念。
国内现在的WM 都做成渠道，这其实是不好的，当然，也有先行者在做有益的尝试，比如平安在做真正意义上的家族信托，不是现在成为银行渠道的信托。
在未来，我希望有更多的人能够去理解WM 的内涵，同时，去赚钱，成为WM 的客户！瓦咔咔以上。
利益相关：Singapore Management University MSc. in Wealth Management 2010届毕业生，现从事与WM 无关行业，未来立志成为一名合格的AM。
张阿牛姜昊JJ、Tracy Z、不摇不摆等人赞同今天在微信上看到朋友转发的，对于这两个问题讲的比较清楚，我转过来，你感受一下~未经作者授权，若要删除，请联系我随着全球财富的不断增加，尤其是自2005年以来中国私人部门的财富进入爆炸性增长，截至今年6月，中国广义货币供应量Ｍ2已逾120多万亿元，规模庞大的财富，需要有大量的专业人士和机构来打理。
国内目前从事财富管理业务的机构越来越多，包括商业银行、信托公司、券商以及第三方理财机构等。
但国内金融业对财富管理业务的认识并不十分到位，常常泛泛地谈论理财。
一般意义上的财富管理业务（wealth management），通俗讲就是理财业务，也有称之为“泛资管、大资管”，这些都是一种相对广义、泛泛的财富管理概念，具体深入分析以后，它实际既包括以基金经理为代表的资产管理业务，也包括以财富顾问为代表的狭义财富管理业务这两个方面或说两个环节。
而且这二者所要求的专业技能有较大不同，实际上是金融行业中两个不同的领域。
资产管理业务的典型代表就是基金公司和基金经理，他们通常负责寻找具体的投资项目、某某股票、某某债券等具体投资品种，决定相应的买入卖出时机，他们是理财产品的投资管理人。
其他诸如国内商业银行内部负责理财产品设计的产品部门（如一些银行内部的资产管理部、投资银行部等）、国内信托公司、券商、私募机构等目前都在从事资产管理业务，他们都属于资产管理机构范畴，到处寻找各个具体投资项目、投资标的进行投资，并承担之后的投资管理职责。
而狭义财富管理业务的典型代表就是财富顾问，他们负责站在投资者的角度，帮助投资者寻找符合投资者自身风险偏好特征、适应某一特定时期市场风格的理财产品，即将合适的产品在合适时机销售给合适的客户，他们是理财产品的销售者（如国内商业银行内部的个金部和私人银行部等）。
不同于资产管理机构的内设销售部门，如基金公司的销售部门，他们也在做销售，但他们仅仅是在销售本机构的产品，一般不属于财富顾问的范畴，财富顾问往往需要在不同市场、不同资产管理机构，包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司、私募等机构之中，寻找同类产品中表现最优的产品，而不仅仅是销售本机构的产品。
为了给财富顾问提供丰富的产品选择，国内首家理财产品分销平台金融港应运而生，破除分业经营是狭义财富管理业务的发展趋势。