银行保函PPT课件
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《银行保函》课件
银行保函
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的应用场景 • 银行保函的案例分析 • 总结与展望
01 银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向 受益人出具的、承诺在申请人未能履 行合同义务或发生特定事件时，按照 受益人要求支付一定金额或履行一定 责任的书面保证。
案例二：工程承包项目中银行保函的作用
总结词
在工程承包项目中，银行保函为业主提供保障，确保 承包商按照合同约定完成工程。
详细描述
在工程承包项目中，业主通常会要求承包商提供银行保 函，以确保承包商按照合同约定完成工程。如果承包商 未能按照合同要求完成工程，银行保函可以作为担保方 承担相应的经济责任，保障业主的权益。
06 总结与展望
银行保函的发展趋势
电子化趋势
随着科技的发展，银行保函的申请、审批和 交付过程逐渐实现电子化，提高了处理效率 和透明度。
标准化趋势
国际商会（ICC）等机构正推动银行保函的标准化 ，以降低操作风险和促进国际间的互认互信。
多元化趋势
银行保函的应用领域不断扩大，从传统的贸 易领域延伸至基础设施建设、能源开发等领 域。
欺诈风险
申请人伪造合同、虚构交易背景等手段骗取 银行保函，给银行带来损失。
受益人风险
欺诈风险
受益人可能伪造单据、虚构交易背景等手段 骗取银行付款，给申请人带来损失。
信用风险
受益人可能因经营不善、财务状况恶化等原 因无法履行合同义务，导致保函失效。
开立银行风险
操作风险
银行在开立保函过程中可能因内部管理不善、操作失 误等原因导致保函条款错误、信息泄露等风险。
未来银行保函的创新方向
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的应用场景 • 银行保函的案例分析 • 总结与展望
01 银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向 受益人出具的、承诺在申请人未能履 行合同义务或发生特定事件时，按照 受益人要求支付一定金额或履行一定 责任的书面保证。
案例二：工程承包项目中银行保函的作用
总结词
在工程承包项目中，银行保函为业主提供保障，确保 承包商按照合同约定完成工程。
详细描述
在工程承包项目中，业主通常会要求承包商提供银行保 函，以确保承包商按照合同约定完成工程。如果承包商 未能按照合同要求完成工程，银行保函可以作为担保方 承担相应的经济责任，保障业主的权益。
06 总结与展望
银行保函的发展趋势
电子化趋势
随着科技的发展，银行保函的申请、审批和 交付过程逐渐实现电子化，提高了处理效率 和透明度。
标准化趋势
国际商会（ICC）等机构正推动银行保函的标准化 ，以降低操作风险和促进国际间的互认互信。
多元化趋势
银行保函的应用领域不断扩大，从传统的贸 易领域延伸至基础设施建设、能源开发等领 域。
欺诈风险
申请人伪造合同、虚构交易背景等手段骗取 银行保函，给银行带来损失。
受益人风险
欺诈风险
受益人可能伪造单据、虚构交易背景等手段 骗取银行付款，给申请人带来损失。
信用风险
受益人可能因经营不善、财务状况恶化等原 因无法履行合同义务，导致保函失效。
开立银行风险
操作风险
银行在开立保函过程中可能因内部管理不善、操作失 误等原因导致保函条款错误、信息泄露等风险。
未来银行保函的创新方向
第七部分国际结算方式—银行保函课件
国际保函争议解决机制
争议解决方式
国际保函业务涉及多方当事人，因此难免会产生争议。常见的争 议解决方式包括协商、仲裁和诉讼等。
仲裁的优势
仲裁作为一种替代性争议解决方式，具有保密性、快捷性和灵活性 等优势，适用于国际保函争议解决。
国际仲裁机构
国际商会仲裁院是国际保函争议解决的重要机构之一，提供专业的 仲裁服务，促进争议的公平、高效解决。
03
银行保函的风险管理
风险识别
客户信用风险
对客户的信用状况进行全 面了解，包括历史表现、 经营状况和财务状况等， 以评估客户履约能力。
保函条款风险
审查保函条款的严密性和 合理性，确保条款明确、 具体，避免产生歧义或漏 洞。
反担保风险
对反担保措施的有效性和 可靠性进行评估，确保反 担保措施能够覆盖保函的 风险敞口。
创新业务模式与产品
创新是银行保函业务发展的重要驱动力。随着市场的变化 和客户需求的升级，银行需要不断推出创新业务模式和产 品，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
创新业务模式与产品可以包括个性化定制服务、组合担保 服务、在线保函平台等，这些创新模式和产品有助于提高 银行保函业务的附加值和盈利能力，推动银行保函业务的 可持续发展。
诈行为。
各国相关法规与监管要求
各国法规差异
由于各国法律体系和监管环境存 在差异，因此各国对于银行保函 的法律规定和监管要求也有所不
同。
法规重要性
了解和遵守各国相关法规与监管要 求是开展国际保函业务的重要前提 ，也是保障业务合法性和安全性的 必要条件。
监管合作
在国际保函业务中，加强各国监管 机构之间的合作与沟通，有利于促 进业务规范发展，降低风险和不确 定性。
《银行保函》课件
履约保函
用于担保合同履行期间的义 务。
付款保函
用于担保履行合同款项的支 付。
保函的作用和特点
1 提供信用担保
保函向受益人提供银行信用背书，增加交易安全性。
2 促进交易顺利进行
受益人有保函作为担保，能够放心与申请人进行交易。
3 提高合同履行率
保函可以迫使申请人履行合同，减少违约风险。
办理银行保函的流程和注意事项
《银行保函》PPT课件
银行保函是一种金融工具，用于向受益人提供一定的经济保障，确保交易的 顺利进行。
什么是银行保函？
银行保函是由银行签发的担保文件，向受益人保证履行合同或支付款项的义 务。 它是一种信用工具，被广泛应用于各种商业和金融交易中。
保函的类别
投标保函
用于担保投标人在中标后能 够履行合同。
• 选择合适的银行和保函品种。 • 与银行协商保函条款和费用。 • 提供所需的材料和申请表格。 • 等待银行审批和签发保函。 • 注意保函有效期和履约要求。
保函的费用和收费标准
保函的费用通常按照保函金额的一定比例计算。 具体费用取决于银行、保函类型和保函期限等因素。
保函的案例分析
1
案例二
2
了一项重要工程的合同。
一位进口贸易商使用付款保函，确保及
时支付国外供应商款项。
3
案例三
一家中标的公司提供投标保函，证明自 身具备足够的资金和能力。
常见问题解答
• 什么情况下需要银行保函？ • 保函的有效期如何确定？ • 保函费用是否可以谈判？ • 保函会影响可贷资金吗？
第七章国际结算方式银行保函ppt课件
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35
第二性责任保函是指那些在保函项下 明文规定了担保行只有在受益人提出索 赔而申请人拒绝支付时方予付款的保函 。在这类保函项下，受益人应首先向申 请人要求赔付或支付，只有在申请人未 付或拒付时才能向担保行提出索赔。
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36
五、根据保函的使用范围，分为出口类保函、 进口类保函和其他类保函 出口类保函是银行应出口方的申请向进口 方开出的保函，是为满足出口货物和出口劳 务的需要而开立的保函。出口类保函适用于
第七章 国际结算方式(III)—银行保函
第一节 银行保函概述 第二节 银行保函的内容 第三节 银行保函的开立及业务程序 第四节 银行保函的分类 第五节 银行保函与跟单信用证的区
别
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1
第七章 国际结算方式(III)——银行保函
第一节 银行保函概述
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2
第七章 第一节 银行保函概述
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24
（五）保函的索赔
担保行在保函的有效期之内，若收
到受益人提交的索赔单据及有关证明文
件时，应以保函的索赔条款为依据对该
项索赔是否成立进行严格审核，并在确
认索赔单据及有关证明文件完全与保函
索赔条款的规定相符合时，应及时对外
付款，履行其在该项保函中所承担的责
任。担保行对外付款后，可立即行使自
6、反担保行（Counter Guarantor Bank）
7、保兑行（Confirming Bank）
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5
银行保函的性质----保函与基础业 务合同的关系
一、从属性保函
申请人的付款责任是第一性的
担保行的付款责任是第二性的
二、独立性保函
第七部分国际结算方式—银行保函课件
银行保函通常在国际贸易、工 程承包、投资等领域使用，作 为合同履行的担保措施。
银行保函的作用
01
02
03
提供担保
银行保函为交易双方提供 担保，保证被担保人按照 合同履行义务，防止对方 违约或欺诈行为。
降低风险
使用银行保函可以降低交 易风险，保障当事人的合 法权益，提高交易的安全 性。
促进交易
银行保函的出具和执行过 程规范、透明，有助于建 立互信关系，促进交易的 顺利进行。
建立风险预警机制，对各类风险进行 实时监测和预警，及时采取应对措施。
04 银行保函的国际 惯例与法规
国际商会《见索即付保函统一规则》
概述
该规则由国际商会制定，是关于 见索即付保函的国际惯例，为银 行保函业务提供了统一的规范和
标准。
主要内容
规定了见索即付保函的基本要素、 格式、内容、有效性等方面的要 求，以确保保函的可靠性和一致 性。
适用范围
适用于国际间的银行保函业务， 有助于促进国际经济贸易的顺利
进行。
联合国《独立担保和备用信用证公约》
概述
该公约由联合国制定，旨在规范独立担保和备用信用证的使用和 解义、法律地位、有效性、执行等 方面的规定，以保障当事人的权益和交易的公平性。
适用范围
适用于国际间的独立担保和备用信用证业务，有助于促进国际经济 贸易的规范化和法制化。
总结词
除了贸易和工程项目领域，银行保函还 广泛应用于其他领域，如融资、租赁等。
VS
详细描述
在融资领域，银行保函可以作为担保，为 企业提供融资支持。例如，企业可以向银 行申请开具银行保函，以保证其按时还款。 在租赁领域，银行保函可以作为担保，确 保承租人按期支付租金。此外，在投资领 域、保险领域等，银行保函也发挥着重要 的作用。
第十三讲银行保函41页PPT
③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
《银行保函》PPT课件
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8
（一）投标保证书（Tender Guarantee）
投标保证书是指银行、保险公司或其他当事人 （保证人）向受益人（招标人）承诺，或由按照 担保申请人所授权的银行的指示向受益人（招标 人）承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所 产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向 受益人付款。
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10
（三）还款保证书（Repayment Guarantee）
还款保证书是指银行、保险公司或其他当事人应 合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开 立的保证书。保证书规定，如申请人不履行他与 受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支 付的款项退还或还款给受益人，银行则向受益人 退还或支付款项。
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5
2、间接担保 有些国家的法律规定本国企业在国际经济交易中
只能接受当地银行开立的保函，或者有的企业只 愿意接受当地银行的保函。 间接担保比直接担保多了一个当事人，即指示方。 在间接担保的情形下，按《见索即付保函统一规 则》的定义，担保人是“应某一银行。。。（指 示方）因执行另一委托人的指示而作出要求或指 示并由各该指示方承担责任而开立”该保函的。
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13
四、银行保函业务的风险及防范
作为适用《URDG758》等规则的国际见索即付银 行保函，一旦发生纠纷，仅需要受益人发出索赔 函并附有违约方面的说明，必须在5个工作日内决 定是否交单相符，如提交相符则应立即支付，无 条件、无抗辩、无拖延。如果拒绝支付提交相符 的见索即付银行保函，该银行将面临在国际上被 降级的风险，对于一家国际银行而言，信誉等级 等同于其生命线。
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14
（一）银行保函业务中的风险
1、来自保函受益人的风险 2、来自保函申请人的风险 3、来自反担保人的风险 4、来自保函条款本身的风险
银行保函33119720718页PPT.pptx
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担保银行担保的、申请人应履行的责任和义务是：一旦收取预付款 的申请人违约，或未按规定的使用预付款，担保银行将给予赔偿。
担保金额一般为合同总金额的10%-25%,不应超过承包商收到工 程预付款。预付款包保函的有效期在承包商收到有关的预付 款后才生效，到业主从应自付给承包商的工程款中扣完该笔 预付款为止。
(2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
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三、保函的当事人
在银行保函业务中，申请人、担保人和受益人是基本当事人，其他当事人还有 通知行、保兑行、反担保人。
函不能进行展期或者只能重新开立该保函。
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十、银行保函实务
（一）开立保函所需材料 （1）开立保函申请书。
（2）履约/预付款：合同（中标通知书）；招标：邀标函
（3）反担保：全额保证金；授信审批意见；保函业务授权书
（4）已盖章的非贸易对外付汇申报单
（5）去年经审计的财务报表和最近的公司财务报表 （6)贷款卡号及密码 （7）董事会决议
二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即 （1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等，正体现了保函的这一
重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体现保函这一 作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
（四）维修保函 维修保函（Maintenance Guarantee），是担保银行应承包商请
求，就所承建工程项目的质量所出具的一种保函。 （五）质量保函 质量保函（Quality Guarantee），是担保银行应卖方的请求，就
担保银行担保的、申请人应履行的责任和义务是：一旦收取预付款 的申请人违约，或未按规定的使用预付款，担保银行将给予赔偿。
担保金额一般为合同总金额的10%-25%,不应超过承包商收到工 程预付款。预付款包保函的有效期在承包商收到有关的预付 款后才生效，到业主从应自付给承包商的工程款中扣完该笔 预付款为止。
(2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
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三、保函的当事人
在银行保函业务中，申请人、担保人和受益人是基本当事人，其他当事人还有 通知行、保兑行、反担保人。
函不能进行展期或者只能重新开立该保函。
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十、银行保函实务
（一）开立保函所需材料 （1）开立保函申请书。
（2）履约/预付款：合同（中标通知书）；招标：邀标函
（3）反担保：全额保证金；授信审批意见；保函业务授权书
（4）已盖章的非贸易对外付汇申报单
（5）去年经审计的财务报表和最近的公司财务报表 （6)贷款卡号及密码 （7）董事会决议
二、保函的功能和应用
依据标的以及支付发生的前提不同，保函具有两种功能和作用。即 （1）是对合同价款支付的保证作用。如付款保函、租赁保函、补偿贸易保函等，正体现了保函的这一
重要作用。
（2）是对合同义务履行的担保作用。(违约发生时的补偿工具和惩罚手段）体现保函这一 作用的有投标保函、履约保函、质量保函、预付款保函等。
（四）维修保函 维修保函（Maintenance Guarantee），是担保银行应承包商请
求，就所承建工程项目的质量所出具的一种保函。 （五）质量保函 质量保函（Quality Guarantee），是担保银行应卖方的请求，就
《银行保函介绍》课件
防范措施
加强申请人、受益人资信调查， 严格审核合同、发票等文件真实 性，加强内部操作管理，遵守法
律法规等。
PART 05
银行保函的国际惯例与法 律规范
REPORTING
国际商会《见索即付保函统一规则》
01 02
概述
国际商会《见索即付保函统一规则》是关于见索即付保函的国际性规则 ，旨在规范见索即付保函的开立、通知、修改、转让、效力和争议解决 等事项。
国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷指南
该指南提供了关于国际金融合作和贷款协议的指导原则，包括保函的开立和管理。
我国银行保函的法律规范与监管要求
概述
我国银行保函的法律规范与监管要求主要依据《中华人民 共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规 ，以及中国银监会的监管要求。
主要内容
规定了我国银行保函的开立、有效性、履行和争议解决等 事项，以及银行在开立保函时应遵守的监管要求。
《银行保函介绍》 ppt课件
REPORTING
• 银行保函的定义与作用 • 银行保函的种类 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险与防范 • 银行保函的国际惯例与法律规范
目录
PART 01
银行保函的定义与作用
REPORTING
银行保函的定义
银行保函是指由银行出具的、承诺在特定条件下承担经济责任的书面保证文件。
履约保函
总结词
履约保函是一种担保形式，用于保证被担保人履行合同义务，确保合同顺利执行 。
详细描述
履约保函通常用于各类商务合同，如采购、销售、工程承包等，担保被担保人按 照合同约定履行义务，如未履行，银行将按照保函条款承担相应的经济责任。
质量保函
总结词
银行保函业务介绍PPT幻灯片课件
银
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
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介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
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如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
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益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
71银行保函22页PPT
事件：双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定
福建轻工必须出具不可撤销的银行保函金额为$12万，确 保按质按量及时交货。合同检验条款规定：以外方确认的 鞋样为准。对发生争议由谁复检未作说明。担保行提醒轻 工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担因此引发 的后果。在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改： “如果中方未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证 赔款”改为“因中方主观原因造成未能如期交货，我行保 证赔款”。
信用类保函
是指银行对那些只 有在合同的一方有 违约行为而使其在 合同项下承担了赔 偿责任时，支付才 可能发生的经济活 动所开立的保函。 信用类保函支付的 前提是申请人的违 约。
4、根据保函的用途或担保的内容，可分 为
➢ 投标保函(Tender Guarantee) ➢ 履约保函(Performance Guarantee) ➢ 预付款保函(Advanced Payment Guarantee) ➢ 质量保函(Quality Guarantee)或维修保函
单证化交易
一旦申请了保函，相当于银行与申请人和 受益人各达成一份独立合同，银行在特定 情况下对受益人付款，不受申请人的制约
作用：保证申请人履行应有义务，促进贸易 安全顺利进行
当事人
不同种类下的当事人
其他当事人：通知行，保兑行，转开行，反担保人
转开行一反担保行的关系：
申请行
Байду номын сангаас
反担保行
转开行
受益人
银行保函的主要内容
➢ 保函独立于基础合同 ➢ 银行承担第一性付款责任 ➢ 付款的唯一条件是单据 ➢ 保函的独立性是相对的。由于保函对单据的要求
是比较简单的，所以在保函的情况下更易发生欺 诈行为。
《银行保函URDG》课件
，银行将对保函业务的风险管理更加严格，以降低潜在的风险损失。
THANKS
感谢观看
国际工程承包案例
总结词
在国际工程承包领域，银行保函发挥着至关重要的作 用，保障项目顺利实施并降低风险。
详细描述
在国际工程承包项目中，业主和承包商之间的合同关 系通常涉及高额款项和复杂的工程实施。为了确保项 目顺利进行，业主通常要求承包商提供银行保函作为 履约保障。如果承包商未能履行合同义务，银行将根 据保函条款支付给业主相应的款项，以弥补因承包商 违约造成的损失。此外，在国际工程承包中，银行保 函还可以作为支付担保，确保业主按时支付款项给承 包商。
《银行保函urdg》ppt 课件
contents
目录
• 银行保函概述 • URDG458标准 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险控制 • 银行保函的实际应用案例 • 总结与展望
01
银行保函概述
银行保函的定义
银行保函是指由银行出具的，承诺在 申请人未能履行合同义务或信用担保 时，按照受益人的要求支付一定金额 给受益人的书面保证文件。
银行根据审核结果决定是否接受 申请，并通知申请人。
保函开立
如果银行接受申请，将与申请 人签订《开立银行保函协议》 。
银行根据协议内容，向受益人 开立保函。
保函可以是独立文件或附属合 同，具体形式根据协议约定。
保函通知
银行将保函通知受益人，并按照协议 约定通知申请人。
通知方式可以通过邮寄、电传、电子 邮件等方式进行。
法规遵循
确保保函业务遵循相关法律法规和监管要求，避免因违规操作带来的法律风险。
内部风险控制
建立完善的内部风险控制体系，通过制度建设、流程优化等手段，降低操作风险 和道德风险。
银行保函精选PPT演示文稿
3
10.1.1 银行保函的含义
1. 银行保函的定义 2. 银行保函的特点
4
10.1.2 银行保函的主要内容 (3) 保函的编号和开立保函的日期 (4) 保函的种类 (5) 保函的金额 (6) 保函的有效期 (7) 当事人的权利、义务 (8) 索偿条件 (9) 保函的转让 (10) (10) 反担保条款 (11) (11) 其他条款
5
10.1.3 银行保函与信用证的关系
(1) 开立的目的不同 (2) 文件的性质不同 (3) 银行付款责任不同 (4) 银行付款的依据不同 (5) 适用范围不同 (6) 遵循的规则不同
6
10.1.4 银行保函当事人责任
(1) 申请人 (2) 受益人 (3) 担保人 (4) 通知行 (5) 转开行和指示行 (6) 反担保行 (7) 保兑行
17
13
10.2.6 保函的管理
1. 保函的档案管理 2. 担保项目的管理
14
10.2.7 保函的索偿与赔付
当申请人违约，受益人提示符合保函要求的 全套正确的单据或文件时，担保人即可认定索偿有 效，立即予以赔付，而不得以任何理由拖延。在划 款之前，担保人还应要求受益人或由受益人通过其 往来银行确认，在收到赔付款项之后，担保人在保 函项下的责任将随着赔付而减少，直至全部款项清 偿完毕而自动解除，并要求受益人在收到全部赔款 后，将失效保函退回担保人注销。
担保措施。
9
10.2.2 担保银行审查
1. 对申请人资格的审查 2. 对申请手续的审查 3. 对担保范围的审查 4. 对交易项目的审查 5. 审查反担保及抵押情况
10
10.2.3 开立保函
1. 编号登记 2. 缮打开函 3. 审查保函
11
10.1.1 银行保函的含义
1. 银行保函的定义 2. 银行保函的特点
4
10.1.2 银行保函的主要内容 (3) 保函的编号和开立保函的日期 (4) 保函的种类 (5) 保函的金额 (6) 保函的有效期 (7) 当事人的权利、义务 (8) 索偿条件 (9) 保函的转让 (10) (10) 反担保条款 (11) (11) 其他条款
5
10.1.3 银行保函与信用证的关系
(1) 开立的目的不同 (2) 文件的性质不同 (3) 银行付款责任不同 (4) 银行付款的依据不同 (5) 适用范围不同 (6) 遵循的规则不同
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10.1.4 银行保函当事人责任
(1) 申请人 (2) 受益人 (3) 担保人 (4) 通知行 (5) 转开行和指示行 (6) 反担保行 (7) 保兑行
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10.2.6 保函的管理
1. 保函的档案管理 2. 担保项目的管理
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10.2.7 保函的索偿与赔付
当申请人违约，受益人提示符合保函要求的 全套正确的单据或文件时，担保人即可认定索偿有 效，立即予以赔付，而不得以任何理由拖延。在划 款之前，担保人还应要求受益人或由受益人通过其 往来银行确认，在收到赔付款项之后，担保人在保 函项下的责任将随着赔付而减少，直至全部款项清 偿完毕而自动解除，并要求受益人在收到全部赔款 后，将失效保函退回担保人注销。
担保措施。
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10.2.2 担保银行审查
1. 对申请人资格的审查 2. 对申请手续的审查 3. 对担保范围的审查 4. 对交易项目的审查 5. 审查反担保及抵押情况
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10.2.3 开立保函
1. 编号登记 2. 缮打开函 3. 审查保函
11
银行保函业务培训(PPT 75页)
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受 益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的 一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑， 促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用 替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接 受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承 包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项
中国银行的优势
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍） • 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理 • 国内同业金融创新• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的 内控制度
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、
各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保）
申请人 1 受益人
2
33
担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人
2
4
反担保人 3 担保人
多方结构
• 多方结构
• A 第一申请人—第二申请人 1 受益人
2
3
5
第一反担保人—第二反担保人 4 担保人
• B 第一申请人—第二申请人 1 受益人
常用保函掌握要点
5.预留金保函（留滞金保函）：对合同价款中尾 款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担 保。（主要是工程项目及大型机电产品、成套设 备的出口）。此类保函的金额一般为合同总价的 5-10%。效期为初验完成+质保期，要求付款的条 件与履约保函相似；
《银行保函介绍》PPT课件
3银行审核材料，按照递交文件开立符合要求的保函
4银行将开好的保函交给公司
5银行收取相应办理手续费
6事业部将保函正本交给受益人
7 办理时间-3个工作日 *特殊格式保函，需要有沟通时间，所以办理时间不能定
2021/3/8
8
保函费用
国内 承诺费 无
香港
每月0.01%， 超额部分：每月0.02%
开证费
按照实际发生收费。 一般银行为年利 率0.4%
月0.02%
无兑现手 续费
无
无
USD50000，
无
1/4% ；
无
余款 1/64%
无
付款收费
无
无
无
1/48%
无
无
2021/3/8
11
谢谢！
2021/3/8
12
素材和资料部分来自 网络，如有帮助请下载!
根据担保人的要求，凭担保人的反担保向受益 人开出保函的银行
4
保函种类
融资性保函 借款担保 融资租赁担保 延期付款保函 票据保兑保函
非融资性保函 投标保函 预付款保函 履约保函 质量保函 即期付款保函 关税保函
2021/3/8
5
保函业务风险
保函的条款风险 生效条款、失效条款、减额条款、利息和费用条款、转让条款、 索赔条款是保函条款中最为重要是最容易产生风险的条款。
余款1/64%
千分之四/ 年，最低费 800元（视银 行而定）
头USD50,000 1/8% ；
余 款1/32%
保证金 （或承诺
费）
每月 0.15%， 超额部分： 每月0.3%
无
每月0.01%， 每月0.01%， 超额部分： 超额部分： 每月0.02% 每月0.02%
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partly, But, Messrs……have not signed contract in due time(未按时签
约)…………………………………………………………………………………O
ur obligation under the guarantee expires on (保函到期日)………….
担保函根据银行保函内容审单
4.提交单据 3.保
5.付 款
函
反担保行根据反担保函内容审单。
发出指示的 一方 / 反担保行
7.付款
6.寄送单据
2.反担保函 要求担保
银行按照反担保函开立 银行保函。
担保银行
7
委托人
需要记住的要点 从属性担保 = 保证书=第二性付款责任
受益人
委托人必须提交： -书面申请, -手续费, 1.申请 -保函下付款用的保证金 -其它费用, 例如电报/邮 递费等。
担保银行
8.贷记通知行的帐户或授权 通知行借记担保行的帐户
2.银行保函 5.寄送单据
受益人
4.单据 3.通知
8.付款
通知行
6
间接担保流程图 – 反担保
委托人
有时，受益人要求由自己的银行开立银 行保函。
受益人
如果委托人违约，受益人向担保行提交
单据，要求付款。
8. 通知借 记委托人
帐户 1.申请和授权开立反担保函
6. 只有即期付款
7. 根据UCP500开立
7. 根据URDG458签发
5
直接保函流程图
委托人
通知行是担保行的代理行。通知行 的职责是核对保函的真实性，并在 受益人和担保行之间传递单据。
当委托人违约时，受益人在保函有
6.通知借 记其帐户
效期内提交保函规定的单据。
1.申请 7.对背 保证书
担保行凭规定的单据付款
过去，美国银行法禁止银行提供保函业务，认为银行用储户 的钱为第三方担保不合理。由于保函业务是表外业务，利润相 对较高，美国银行创新出“备用信用证”业务。它是银行信用证 形式，银行保函性质，所以备用信用证可以有即期和远期形式， 可以议付等，就如同银行信用证业务。但是它的单据要求简单， 与银行保函相同。
投标保函样本
To (招标人的名字和地址)…….Βιβλιοθήκη Date………………………
Tender Guarantee No(投标保函编号)………………………
Our customers, Messrs,(投标人的名字和地址)have submitted to you a
tender for deliver of(商品名称） …………which closes on(招标截止日
通知行
保兑行
8
见索即付保函统一规则，国际商会出版物，第458号 第一条款：本规则适用于担保人受托开立并在其正文中注明“ 根据国际商会《见索即付保函统一规则》”开立见索即付保函 及其修改书，并对各有关当事人具有约束力，除非保函或其修 改书中另有规定。
第二条款 ….b) 就其性质而言，保函独立于其可能依据的合约或 投标条件的交易，即使在保函中提及此合约或投标条件，担 保人也与该合约或投标条件无关。担保人在保函下的责任是；在 收到索赔书和保函中规定的其它文件后，并认为这些文件表面上 与保函条款一致时支付保函中规定数额 的款项。
on your first written demand(即期付款)against return of the original
of this document(赔偿时退回保函）and your written declaration that
the above-mentioned tender has been taken up(中标) completely or
银行信用证
银行保函
1. 单据是用来证明受益人履约的 1. 单据是用来证明申请人违约的
2. 单据要求复杂
2. 单据要求简单
3. 物权单据 – 运输单据很重要 3. 运输单据不重要
4. 申请人永远是买方
4. 申请人可以是买方或卖方
5. 受益人永远是卖方
5. 受益人可以是卖方或买方
6. 可以是即期或远期付款 - 承兑信用证 - 延期付款信用证
第16章 银行保函
1
在银行保函业务中，进出口商借助银行信用达成交易。与银行信 用证业务不同的是: 1、银行保函中的单据要求比较简单，银行承担的风险更大些。 所以，银行保函业务通常用于信用制度比较健全的国家中。 2、银行信用证的申请人必须是进口商，而银行保函的申请人可 以是买方，也可以是卖方。银行可以为买方付款担保，也可以为 卖方履约担保。 3、银行保函都是即期的，而银行信用证可以是即期，也可以是 远期的。
担保行不负责违约事实的调查取证工作 保函的独立性
担保银行凭单付款，不是凭违约事实付款9。
卖方 投标人
投标保函
招标书 投标书
投标保函 的受益人
采购方
卖方
招标书
投标人 卖方
投标书 招标书
投标人
申请投标保函
担保银行
投标书
投标保函
卖方投标时提交银行保函，承诺： - 开标前不撤标, - 中标后接受合同, - 中标后，用履约保函代替投标保函. 若未做到上述要求，担保行支付给招标 人一笔罚金，约为合同金额的2% ~ 150 %
期)….…………………………………………………………………………….
We, the Bank(担保行）hereby irrevocably undertake to make a
payment at once of an amount up to a total of(赔偿金额，小写)…….
(in words赔偿金额大写）………………………………………………………
通知行检查保函表面的真 实性，并在担保行和受益 人之间传递单据。通知行 可以根据担保行的要求对 3.通知 保函保兑。如果通知行有 担保行的帐户汇票可以开 给保兑行。
担保行
2.银行保函
担保行必须根据保函要求的单据付款，不负责 调查取证是否违约（信用担保=第一性付款责 任，凭单付款，不是凭事实付款），而在从属 性担保中，担保行必须负责调查取证工作。
2
银行保函, L/G
在国际贸易和国际金融交易中
买方
请为我向卖方付款提供担保!
银行保函
银行
卖方
请为我向买方履约提供担保 ！
3
银行保函定义: 银行保函是银行根据其客户签发的书面承诺，
保证在委托人违约
时支付一定金额给受益人。
买方 或
请求 = 向…..申请
银行
卖方 受益人
买方 或
签发书面承诺
卖方
4
银行信用证与银行保函的主要区别