建设银行新入行员工应掌握的合法合规常识
《中国建设银行员工从业禁止若干规
《中国建设银行员工从业禁止若干规第一篇：《中国建设银行员工从业禁止若干规附件2：《中国建设银行员工从业禁止若干规定》学习测试参考答案1.开除解除劳动合同撤职留用察看位处理不得重新在建设银行工作2.高息借贷集资3.非法大额4.银行客户5.贷款客户、供应商相关方6.职权不正当经济利益7.账外“小金库”8.资金债务9.个人名义预留更换挂失证明10.单证11.本人或本人控制12.银行账户13.私刻、盗用留存14.虚假15.业务凭证退回派遣单16.冒用他人17.虚假材料银行卡套现18.冒用他人签约19.建设银行商业秘密20.指使授意第二篇：中国建设银行员工心得体会中国建设银行员工心得体会心得体会是指一种读书、实践后所写的感受性文字。
以下是东星资源网分享的中国建设银行员工心得体会，希望能帮助到大家!中国建设银行员工心得体会一我走进建行,正式成为一名建行的员工。
经过为期一个月的培训之后,我分配到常熟分行,成为这里的一名综合柜员。
在这一年多的时间里,我完成了从一个青涩的学生向一名建行职业人的角色转换。
这里面,少不了各位领导对我们的谆谆教导,少不了各位同事对我们的不吝教诲,也少不了建行这个大家庭对我的关怀。
参加工作以来,我立足本职岗位,踏实工作,努力学习业务知识,向有经验的同事请教,只有这样,才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。
在为客户服务的过程中,我始终坚持想客户之所求,急客户之所需,排客户之所忧 ,为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务,做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体,给客户留下了良好的印象,也赢得了客户的信任。
实际办理业务时,在保证遵守我行各项规章制度的前提下,灵活掌握营销方式,为客户提供一定的方便,灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。
在做好柜面优质服务的基础上,我们想方设法为客户提供更加周到的服务。
因为,没有挑剔的客户,只有不完美的服务。
在日常工作中,我积极刻苦钻研新知识,新业务,理论结合实践,熟练掌握各项服务技能。
银行新员工合规管理详细内容解读PPT模板
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偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。
建行员工守则（2篇）
建行员工守则一、职业道德建设银行作为一家大型国有商业银行，在国家经济建设中具有重要的地位和作用。
储蓄工作是建设银行业务的重要组成部分，职业高尚、责任重大。
作为一名建设银行储蓄员工应做到：1.热爱金融事业，严格执行国家有关金融、储蓄政策和法规。
2.维护建设银行的利益，保持建设银行的荣誉。
3.爱岗敬业，勤奋工作，乐于奉献，努力完成各项工作任务。
4.遵循“客户第一、服务至上”的宗旨。
5.坚持“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。
6.保守我行有关统计数字、独特经营品种等商业秘密。
二、业务技能具备高超的业务技能，是胜任本职工作，为储户提供优质服务的基本保证。
因此要求每一位储蓄员工要做到：1.努力钻研业务知识，熟练掌握岗位业务操作规程，不断提高实际工作水平。
2.熟悉储蓄所开办的存、放、汇、代等各类业务及具体办理程序。
3.善于分析储蓄变化规律，研究储户心理。
大力组织吸收存款，确保存款任务的完成。
4.熟悉储蓄计息方法及储蓄会计帐务的处理。
5.点钞、珠算、微机录入做到快速、准确;凭证、帐表填写、打印要工整、规范。
6.能够准确识别假钞及伪造涂改的凭证。
7.掌握与业务相关的电子计算机应用知识，熟练操作本岗位各种电子设备。
8.掌握一门外语，并能用于本岗位日常业务会话。
三、优质服务储蓄岗位面对千家万户，储蓄员工一言一行代表着建设银行的形象，关系着建设银行的声誉。
因此，储蓄员工不但要具备良好的业务技能，还要提供热情、周到的服务，才能赢得更多的储户。
在实际工作中，必须做到：1.接待储户礼貌热情，主动招呼，微笑迎接。
2.与储户交谈使用文明服务用语，提倡说普通话。
3.为储户办理业务及时、认真、准确、快捷，不得超过规定时间。
4.交给储户钱、折时，动作要轻，不扔不摔。
5.为储户办完存取款后，应热情道别，欢迎再来。
6.解答储户询问，态度耐心诚恳，语言通俗易懂，表达清晰准确。
7.储户存款犹豫不定时，主动介绍储种，宣传办理程序。
中国建设银行员工手册
中国建设银行员工手册第一章中国建设银行员工行为规范总则第一条为加强建设银行员工职业道德建设，规范员工工作行为，提高全行员工整体素质，保证建设银行各项业务稳健发展，实现中国建设银行“商业化、现代化、国际化”的发展目标，特制定此行为规范。
第二条本行为规范是建设银行全体员工必须遵循的准则，它是评价员工职业行为的标准，是规范建设银行员工内外行为的依据。
第三条建设银行各级领导要以身作则遵守行为规范，并抓好所辖部门的行为规范教育、培训、监督、考核工作。
全行员工言行应遵循行为规范，共同塑造建设银行良好的企业形象。
第四条本行为规范适用于建设银行全行员工，包括全行在职干部、职工、离退休返聘人员和从事本行工作的其他人员。
第五条本行为规范的解释权在中国建设银行。
第二章中国建设银行员工职业道德规范一、中国建设银行各级领导干部职业道德规范第一条坚持原则，坚定信念。
在政治上同党中央保持一致，在工作上坚定正确的金融服务方向。
第二条执行政策，依章办事。
自觉执行国家金融政策，严守金融纪律，维护金融秩序，规范操作，维护建设银行荣誉。
第三条作风民主，严格管理。
充分听取员工意见，坚持民主集中制原则，不断健全管理制度。
第四条奉公守法，廉洁自律。
以身作则，率先垂范，遵纪守法，廉洁奉公。
第五条顾全大局，团结进取。
维护团结，自觉维护领导集体威信，开拓进取，勇于创新。
第六条公道正派，襟怀坦白。
执行政策，处理公务应公正清明，奖惩得当。
第七条关心员工，团结员工。
密切联系群众，关心员工政治上的成长，事业上的进步，生活上的疾苦，充分调动员工积极性。
第八条知人善任，任人唯贤。
尊重知识，尊重人才。
在工作实践中考察、选拨干部，使人尽其才，才尽其用。
第九条努力学习，积极进取。
要增强竞争意识，不断学习，更新观念，更新知识，提咼管理水平。
第十条尊重科学，实事求是。
坚持一切从实际出发，讲实话，干实事，求实效，并在实践中不断探索创新。
二、中国建设银行职工职业道德基本规范第一条加强纪律，执行政策。
最新银行员工行为守则
最新银行员工行为守则作为金融行业的重要一员，银行员工在工作中要遵循一定的行为守则，以确保客户利益的最大化以及银行的良好声誉。
本文将探讨最新的银行员工行为守则，以指导银行员工的行为准则。
第一章：诚信与廉洁在银行工作中，员工应该始终保持诚信与廉洁的原则。
他们不得利用自身职务之便谋取私利或利用客户信息牟取利益。
此外，员工还应当遵循银行的内部规定和国家相关法律法规，维护行业的稳定与健康发展。
第二章：保护客户利益银行员工要时刻将客户利益放在首位，为客户提供优质的服务。
员工应当公平对待每一位客户，不得有偏袒之态度。
员工在办理业务过程中，应遵循"知客情，明法规，慎操作"的原则，确保客户的资金安全和隐私保护。
第三章：保守银行机密银行员工在工作过程中接触到大量的敏感信息和银行机密，他们应当以高度的责任心和保密意识对待这些信息。
员工不得泄露任何与工作相关的信息，包括客户的个人信息和银行内部的运营情况。
同时，员工还应当妥善保管自己的账户密码和工作证件，避免信息外泄的风险。
第四章：遵循合规运营银行作为金融机构，员工在工作中应该严格遵守国家相关法律法规和银行管理规定。
员工应确保在操作过程中符合合规要求，不得进行违规操作，避免任何损害银行声誉和客户利益的行为。
同时，员工应当接受合规培训，并按时更新自己的专业知识，以更好地适应不断变化的监管规定。
第五章：良好沟通与团队合作银行员工在工作中需要与客户和同事进行良好的沟通和团队合作。
员工应当积极倾听客户需求，提供专业的建议和解决方案。
在团队合作中，员工要守望相助，互相支持，共同完成工作任务，提高工作效率和客户满意度。
第六章：阳光执业和诚信宣教作为银行员工，要积极参与阳光执业和诚信宣教活动，提高社会公众对金融行业的了解和信任度。
员工应当宣传银行的正面形象，传播金融知识，帮助客户正确理解金融投资和风险管理的基本原则。
结语：最新的银行员工行为守则旨在规范银行员工的工作行为和道德操守，以保障客户权益和银行利益。
银行员工行为规范管理手册
银行员工行为规范管理手册第一章：引言1.1 目的和背景本手册旨在明确银行员工的行为规范，充分发挥银行员工的职业道德，维护银行的声誉和客户利益，确保银行业务的正常运作。
1.2 适用范围本手册适用于所有银行员工，包括全职员工、兼职员工以及临时员工。
1.3 定义- 银行：指本机构，也包括其子公司和附属机构。
- 员工：指在银行正式聘用或雇佣的个人。
第二章：基本职责2.1 遵守法律法规员工应遵守国家法律法规和银行的内部规章制度，确保合法经营和合规运作，不得从事违法违规行为。
2.2 保守银行机密信息员工应保守银行的商业机密和客户信息，不得擅自泄露给任何个人或机构，除非获得合法授权或法律要求。
2.3 诚实守信员工应恪守诚实守信的原则，不得故意歪曲事实或妨碍银行正常业务的进行。
2.4 保护客户利益员工应以客户利益为重，确保提供准确、完整和适当的金融产品和服务，不得从事涉及内幕交易、操纵市场等不正当行为。
2.5 不得接受贿赂员工不得接受任何形式的贿赂或回扣，不得利用职务之便谋取个人私利。
第三章：行为准则3.1 尊重和合作员工应尊重并与同事、客户、合作伙伴等保持良好的合作关系，不得进行诋毁、歧视、攻击等不当行为。
3.2 公开披露员工应遵守公开披露的规定，确保信息真实、准确、完整地传递给相关方，不得故意隐瞒或夸大事实。
3.3 不得从事兼职员工在银行聘用期间不得从事兼职，以免影响工作效率和专注度。
3.4 利益冲突员工应避免利益冲突的情况发生，对存在利益冲突的事项应及时向上级报告并采取适当的措施。
第四章：管理机制4.1 培训和教育银行应定期组织培训和教育，提升员工的职业道德和法律法规意识，加强风险防范和内控的知识。
4.2 监督和检查银行应建立监督和检查机制，定期对员工的行为进行审查，发现问题及时采取纠正措施。
4.3 处罚和奖励银行应建立健全的处罚和奖励制度，对违反行为规范的员工进行相应处罚，对表现良好的员工给予适当奖励。
aaf_1123_《中国建设银行股份有限公司员工合规手册(试行)》(DOC16页)
特急中国建设银行文件建总发〔200８〕5号关于印发《中国建设银行股份有限公司员工合规手册（试行)》的通知各省、自治区、直辖市分行,总行直属分行,海外分行，苏州、三峡分行，哈尔滨、常州培训中心,总行各部门,各审计分部、各总审计室:为规范员工职业行为，促进全行合规守法经营，总行制定了《中国建设银行股份有限公司员工合规手册(试行）》（以下简称《合规手册》),业经2００7年１2月27日第十次行长办公会议审议通过，现予印发，自颁发之日起在全行试行。
请各单位结合以下要求，认真贯彻落实。
一、关于员工范围的界定本《合规手册》的内容适用于建行全体员工,劳务派遣人员参照适用。
对虽不属于建行员工,但在建行担任非执行董事、独立非执行董事、外部监事等职务的人员,也应遵循其中与自身职务行为相关的具体规定和职业要求,如维护职业操守、反洗钱、避免利益冲突、禁止内幕交易行为、关联交易管理等。
建行附属公司（子公司)的员工，参照本《合规手册》内容执行其中的相关规定,具体细则可由建行附属公司(子公司）另外制订，报建行总行备案。
二、要充分认识员工行为合规对保证合规经营的基础性作用本《合规手册》是参照国际先进银行通常实践，结合建行在境内外资本市场上市后,有关监管部门的指引、规范和工作要求,以及内部加强管理控制等需要而制订的。
各单位要充分认识贯彻执行《合规手册》在保障建行合规经营中的基础性作用，配合建行《合规政策》、《合规工作管理办法》、《员工职业操守》、《员工行为规范》等文件的贯彻执行，在全行系统内抓好落实工作。
要让每一个员工对《合规手册》中的各项禁止性、约束性、限制性规定看得懂、记得住、行得通，真正做到入眼、入脑、入心，并从领导同志做起，切实身体力行。
对那些指引性、规范性、劝戒性要求也要自觉遵循,养成良好的职业习惯,通过员工行为合规保证建行经营合规,促进建行业务又好又快发展。
三、广泛开展《合规手册》的教育和实践活动各单位要做好《合规手册》的宣传、培训、教育等工作，可采取集中培训、专题研讨、班前学习、报刊宣传、电子邮件、短信提示、知识竞赛、咨询答疑等多种方式，将《合规手册》的知晓面覆盖到全体员工。
银行员工行为守则
银行员工行为守则要求：1500字以上，字数可以适当增加在银行这个行业中，员工的职业道德和行为举止举足轻重。
为了维护银行的声誉、确保客户利益以及行业的健康发展，银行员工需要遵守一定的行为守则。
本文将就银行员工的行为守则进行讨论，包括六个方面：诚实守信、保密审慎、服务专业、公正独立、诚信经营以及团结协作。
一、诚实守信银行员工应该始终保持诚实守信的原则。
在处理业务过程中，员工必须正直、真实地向客户提供必要的信息，并不得为了个人利益谎报或隐瞒事实。
同时，员工还必须切实遵守银行内部规章制度，不得从中谋取私利，确保自己的行为符合法律法规和行业行为准则。
二、保密审慎作为金融机构的从业人员，银行员工必须严格保守客户的个人信息和业务秘密。
员工要牢记保护客户隐私的责任，妥善保管客户信息，不得擅自泄露或滥用客户的个人信息和交易数据。
在办理业务过程中，员工应做到审慎处理，防范信息泄露的风险，确保客户的资产和合法权益得到妥善保护。
三、服务专业银行员工应具备一定的专业知识和技能，并在工作中不断提升自己的业务水平。
在与客户接触时，员工应积极主动地提供咨询、建议和服务，做到耐心倾听客户的需求并能够给出专业准确的答复。
同时，员工还应注意维护良好的服务态度，以礼待人，确保客户获得高质量的服务体验。
四、公正独立银行员工在处理业务时应保持公正和客观。
员工要遵守银行内部的业务程序，不得利用职务之便谋取个人私利或偏袒某一方利益。
在涉及利益分配或处理纠纷时，员工要本着公正公平的原则，不偏不倚地根据事实和规定进行处理，依法维护各方的合法权益。
五、诚信经营诚信是银行的核心价值观之一，也是银行员工应遵守的重要行为准则。
员工在开展业务时要保持真实、透明的态度，不得利用职务之便从事欺诈、舞弊等违法行为。
同时，员工还应当自觉遵守行业规范和职业道德，建立正确的价值观和商业道德，以诚实守信的原则经营业务。
六、团结协作银行员工在工作中应加强团队协作，形成合力。
遵守银行工作中的相关法规与资料要求
遵守银行工作中的相关法规与资料要求在银行工作中，遵守相关法规和资料要求是非常重要的。
银行作为金融机构，承担着保护客户资金安全和维护金融秩序的重要责任。
只有严格遵守相关法规和资料要求，才能确保银行业务的合规性和可靠性。
首先，银行工作中的相关法规是指国家和地方政府制定的与银行业务相关的法律法规。
这些法规旨在规范银行的经营行为，保护客户利益，维护金融市场的稳定。
银行工作人员应该了解并遵守这些法规，确保自己的工作符合法律规定。
例如，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行在开展业务时必须遵守合法、公平、诚实、信用的原则，不得从事欺诈、虚假宣传等违法行为。
此外，银行还需要遵守《反洗钱法》、《反恐怖融资法》等法律法规，加强对客户身份的识别和资金的监控，防范洗钱和恐怖融资活动。
其次，银行工作中的资料要求是指银行对客户资料的收集、管理和保护要求。
由于金融业务的特殊性，银行需要获取客户的个人信息、财务状况等敏感信息，以便评估客户的信用风险和提供相应的金融服务。
因此，银行工作人员必须严格遵守相关的资料要求，确保客户信息的安全和保密。
例如，银行在开立账户时需要客户提供有效的身份证件、地址证明、联系方式等资料。
银行工作人员应该核实客户提供的资料的真实性和有效性，并妥善保管这些资料，防止泄露和滥用。
此外，银行还需要对客户的交易记录、贷款申请资料等进行备案和归档，以备日后审计和查询。
遵守银行工作中的相关法规和资料要求，不仅是银行工作人员的职业操守，也是银行业务的基本要求。
只有确保银行业务的合规性，才能赢得客户的信任和支持，维护银行的声誉和形象。
另外，遵守相关法规和资料要求还能有效防范风险，保护银行和客户的利益。
银行业务涉及大量的资金和敏感信息，一旦出现违规行为或信息泄露，将给银行和客户带来巨大的损失。
因此，银行工作人员必须时刻保持警惕，严格遵守相关规定，做到守法经营，妥善保护客户资金和信息安全。
总之，遵守银行工作中的相关法规和资料要求是银行工作人员的基本职责。
银行行员如何熟悉并应对不同的金融法规
银行行员如何熟悉并应对不同的金融法规在现代社会中，金融法规对于银行行员来说是至关重要的。
随着金融市场的不断发展和监管环境的不断变化，银行行员需要不断更新自己的知识和技能，以应对不同的金融法规。
本文将探讨银行行员如何熟悉并应对不同的金融法规，并提供一些实用的建议。
首先，银行行员应该具备扎实的金融法律知识。
金融法规是银行业务运作的基础，银行行员需要了解各种法规的内容和要求。
他们应该熟悉《银行法》、《证券法》、《保险法》等相关法律法规，并能够将其应用到具体的业务操作中。
此外，银行行员还应该了解国际金融法规，因为金融市场的国际化程度越来越高，涉及到跨国业务的银行行员需要遵守不同国家的金融法规。
其次，银行行员应该及时了解和跟踪金融法规的变化。
金融法规是不断更新和调整的，银行行员需要保持对法规变化的敏感性。
他们可以通过阅读金融法规的官方公告、参加相关的培训和研讨会等方式来获取最新的法规信息。
此外，银行行员还可以通过与监管机构的沟通和交流，了解法规变化的背景和动态，以便更好地应对。
第三，银行行员应该建立和完善内部的合规制度和流程。
合规制度和流程是银行行员应对金融法规的重要保障。
银行行员可以通过制定内部合规手册、建立合规岗位和责任制度等方式，明确各种业务操作的合规要求和流程。
此外，银行行员还应该加强内部培训和教育，提高员工对金融法规的认识和理解，确保业务操作符合法规要求。
第四，银行行员应该加强风险管理和监控。
金融法规的目的之一是保护金融市场的稳定和投资者的利益，银行行员需要通过风险管理和监控来确保业务操作的合规性。
他们可以建立风险评估和监控机制，及时发现和处理可能存在的合规风险。
此外，银行行员还应该加强对客户身份和资金来源的审查，防范洗钱和恐怖融资等非法行为。
最后，银行行员应该保持良好的职业道德和专业素养。
金融法规的遵守不仅是法律要求，也是银行行员的职业道德要求。
银行行员应该始终坚守诚实、公正、谨慎的原则，不得违反法规进行不当行为。
银行新员工合规管理培训教育课件PPT资料
夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了! 夏天，骄阳似火，池塘被荷叶挤满了 。看!荷叶你挨 着我， 我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间夏，天在，荷骄茎阳的似支火撑，下池，塘“被出荷淤叶挤泥满而了不。染看”!的荷荷叶花你冒挨出着来我了，!我挨着 你，像 一个个 圆盘， 又像一 把把撑 开的小 绿伞。 荷叶间 ，在荷 茎的支 撑下， “出淤 泥而不 染”的 荷花冒 出来了!
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圆着盘我，， 又我像挨夏一着天把，你把骄，撑阳像似开一火的个，小个池绿圆塘伞盘被。，荷荷又叶叶像挤间一夏满，把天了在把，。荷撑骄看茎开阳! 荷的的似叶支小火你撑绿，挨下伞池着，。塘我“荷被，出叶荷我淤间叶夏挨挤泥，天着满而在，你了不荷骄，。染茎阳像看”的似一!的支火荷个荷撑，叶个花下池你圆冒，塘挨盘出“被着，来出荷我又了淤叶，像挤!泥我一满而挨把了不着把。染你撑看”，开!的像荷的荷一叶小花个你绿冒个挨伞出圆着。来盘我荷了，，叶!又我间像挨，一着在把你荷把，茎撑像的开一支的个撑小个下绿圆，伞盘“。，出荷又淤叶像泥间一而，把不在把染荷撑”茎开的的的荷支小花撑绿冒下伞出，。来“荷了出叶! 淤间
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建设银行工职人员规章制度
建设银行工职人员规章制度一、岗位设置和职责分工1.1 银行工作人员的岗位设置应按照业务类型和规模确定，分为客户经理、柜员、贷款审批人员、风险控制人员、市场营销人员等。
每个岗位必须明确职责范围和工作任务，避免职责不明导致工作混乱。
1.2 银行工作人员应根据自己的岗位要求，熟悉相关业务知识，提升专业能力，不断提高工作效率。
1.3 银行工作人员应按照岗位职责要求，定期进行培训和考核，确保业务水平和服务质量。
二、行为规范和道德规范2.1 银行工作人员应严格遵守国家法律法规和银行业内规章制度，不得从事违法犯罪活动。
2.2 银行工作人员应遵守职业道德准则，维护客户利益，不得逾越职责范围谋取私利。
2.3 银行工作人员应保守客户信息，确保客户隐私权不受侵犯，杜绝泄露客户信息等行为。
2.4 银行工作人员应保持良好的职业操守，言行举止得体，对待同事和客户要礼貌待人。
三、风险管理和内控制度3.1 银行工作人员应严格执行风险管理和内控制度，做好客户身份识别和风险评估工作，杜绝信贷风险。
3.2 银行工作人员应认真执行内部审批流程，确保贷款审批程序合规，避免违规操作和失误导致风险事故发生。
3.3 银行工作人员应定期参加风险管理培训，提高风险防范意识和应对能力，及时发现和解决风险隐患。
四、信贷管理和服务质量4.1 银行工作人员应遵循市场原则，严格执行风险评估要求，审慎评估贷款申请，确保信贷资金安全。
4.2 银行工作人员应秉承诚实守信原则，不得有欺诈行为，确保贷款业务合法合规。
4.3 银行工作人员应提供优质的金融服务，及时回应客户需求，解决客户问题，确保客户满意度。
五、工作奖惩制度和激励机制5.1 银行工作人员应按照绩效评估和考核结果确定奖惩和晋升，实行绩效奖金和晋升机制，激励员工持续提高绩效。
5.2 银行工作人员应积极参加培训和学习，提升自身业务水平和综合素质，争取更好的职业发展机会。
5.3 银行工作人员应遵守工作纪律和规章制度，不得有违纪纪律行为，严格执行规章制度，确保工作有效开展。
中国建设银行员工职业操守
中国建设银行员工职业操守【关闭】【打印】目录第一章总则第二章忠于职守诚实守信第三章依法合规遵章守纪第四章廉洁从业亲友回避第五章优质服务公平竞争第六章以人为本情趣健康第七章附则第一章总则第一条（目的）为规范中国建设银行（简称“建设银行”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本职业操守。
第二条（适用）本职业操守适用于建设银行全体员工。
各级领导人员应当模范遵守本职业操守。
第三条（与其他规章的关系）本职业操守是建设银行员工从业履职的基本规范。
本职业操守不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。
第二章忠于职守诚实守信第四条（基本原则）员工应当忠诚建设银行,诚实守信，从建设银行的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。
第五条（加强学习、积极进取）员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。
第六条（维护建设银行利益）员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护建设银行利益。
员工应维护建设银行统一法人体制，严格执行上级行的决策和规章制度，业务活动的目的或目标应符合建设银行的利益。
员工不得组织、参与、支持、纵容对建设银行利益有现实或潜在危害的活动。
第七条（提高工作质量和效率）员工应当按照岗位职责要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。
（一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程；（二）对于下级机构的工作请示，上级机构的员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。
第八条（诚实报告工作）员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。
不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。
第九条（保持账务信息真实合法）员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。
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有六项评价指标排名全行第一，分别为：2010年度外部审 计监管检查发现问题整改完成情况、2010年度内部审计发 现重大问题的整改情况、2007年至2009年度外部审计监管 检查发现问题整改情况、整改情况报送及时性以及整改报 告质量六项指标。
洗钱的概念
• 为什么洗？ – 形式上合法 • 洗什么？ – （一）毒品犯罪。 – （二）黑社会性质的组织犯罪。 – （三）恐怖活动犯罪。 – （四）走私犯罪。 – （五）贪污贿赂犯罪。 – （六）破坏金融管理秩序犯罪。 – （七）金融诈骗犯罪 • 如何洗？ – 交易、转换、转移等方式， – 隐瞒或掩饰犯罪所得及其收益的性质、来源、地点、流向、所有权或者 其他权利
洗钱的过程1：放置阶段
• 也称“处置阶段”：
• 主要手法：
– 将犯罪所得及其收益混同于合法收入混入金融机构 – 将大额现金化整为零分次存入银行
– 将大额现金分散在不同网点存入
– 用现金购买支票、银行本票、信用证等货币工具，然 后存入异地的银行账户
– 分散与不同对象交易
洗钱的过程2：离析阶段
• 性质 – 也称“分层交易”：洗钱的关键环节 • 方式 – 进行复杂多层次的金融交易 – 将犯罪所得及其收益与其真实的来源分隔 • 目的 – 隐藏首次存款的真实来源 – 掩盖查账线索 – 隐藏罪犯身份
内部行文
贷款资金未按合同约定用途 使用的法律风险
• 审计发现，我行在2009年全年至2010年上半年办理的单位 及个人贷款业务中，存在部分贷款资金实际用途与合同约 定不符的情况，具体表现形式包括：用于旧城改造项目建
设与装修工程的贷款被用于与项目无关的支出，固定资产
贷款用于购买我行理财产品，个人购房贷款用于归还借款
严守底线：不能与客户资金往来
• 案例：沙头角镇办事处原主任黄XX，吸收客户储蓄存款 300多万元入账后出具两套存单，一套给客户，一套自己 留存。客户起诉我行索取存款——我行支付存款300万元， 黄XX触犯刑法，被判有期徒刑11年。
重视监管账户的冻结及冻结期限， 防范监管资金流失
• 我行内部审计发现：某支行在办理二手楼资金监管业务冻 结过程中，错将两笔资金的冻结期限设置短于协议约定的
•
内部行文
签约常识
第一，不是当事人在场就是面签； 第二，不是所有的自然人签署的协议都一定生效； 第三，不是公司的法定代表人或其他组织的负责人签 字并加盖公章后，协议就一定生效； 第四，不是所有印章都可以用作签约印章； 第五，不是所有协议一经签署，相关权益就必然有效 设立； 第六，不是所有协议一经签署并设立权益即必然能够 顺利实现相应权益； 第七，不是所有持有营业执照的单位或组织都可以签 署担保合同。
内部行文
• 重视理财业务风险揭示不充分的法律风险
• 审计发现，2009年期间，我行为客户开办理财业务、个人账户黄 金业务时，存在客户未签署相关业务风险告知书的问题。鉴于开 办该类业务的客户需自行承担较大的投资风险，对客户的风险承 受能力有较高的要求。如银行在与客户建立该类各项业务关系之 初，做好风险避免因客户面临亏损而与银行发生纠纷的隐患。 • 合同法规定，因重大误解或以欺诈手段使对方在违背真实意思情 况下订立的合同为可撤销的合同。如我行向客户推介理财业务时 未予客户评估及风险提示，致使客户在信息不对称的情况下贸然 办理了高于其风险承受能力的理财业务，并最终出现客户损失的 情况下，客户有可能以银行隐瞒或未履行必要的告知义务，合同 订立存在重大误解或欺诈为由，主张撤销合同并要求银行赔偿相 应损失。
人其他贷款、购买理财产品或违规流入股市。
内部行文
警惕担保人抗辩免责
• 案例：借款合同的约定用途与实际用途不符，或贷款人违约，担保人 （含保证人、抵押人、出质人，下同）提出免责。
• 前几年，我行曾因为借款合同的约定用途与实际用途不符，而有一批 案件被法院判决保证人免责，严重影响了贷款的安全回收。主要原因 是我行对于实际用途是重组的贷款，没有在合同中约定“借新换旧”、 “贷款重组”等与实际用途相符的字眼，而是约定“购买原材料”、 “流动资金”等。保证人以《担保法》第三十条“主合同当事人双方 串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。”的规定为 由主张担保免责。现在，我行已经出现一单保证人抗辩免责的案件。 虽然经过资产保全部和法律合规部的努力，我行取得一审的胜诉，但 二审的结果尚难预料。
内部行文
员工应遵守与客户资金 往来的禁止性规定
员工违规发生与客户资金往来的行为主要有： 一、通过员工账户为公司客户套取现金； 二、利用员工账户归集客户资金，为单位和个人融资； 三、是利用员工账户过渡客户资金，替客户归还贷款、办理汇划 业务或代客户理财； 四、是利用员工账户虚存空取现金，为客户办理大额存、取款转 账业务； 五、是利用员工账户过渡银行收入； 六、是利用员工账户过渡本行员工绩效工资、奖金； 七、是利用员工账户调节存款等。
强化严格履约意识，重视个性化 条款的约定及其履行
• 案例：某支行资金监管协议纠纷，历时三 年。没有按照资金监管协议的约定，未取 得双方的一直书面认可之前就释放了监管 资金。一审二审勉强胜诉。
处理纠纷灵活化、人性化
• 案例一：信用证垫款案件通过上诉和调解， 为分行减少十万元损失。 • 案例二：老年储户较真，拿到一万元后去 世。
监管期限，造成系统自动提前解冻，所幸该两笔业务均未
造成资金损失。需要郑重提示的是：前述两笔业务虽未造 成实际损失，但其操作方式除涉及违规问题外，还可能严
重影响了我行监管责任的履行，一旦因此造成客户损失，
银行须对客户承担赔偿责任。
强化证据保全意识
• • • • 客观事实不同于法律事实 客观事实——即使是真实的，但不可复原，难以证明 法律事实——依证据可以证明 案例：这是一个教训。南园办事处向客户出具收条，表明办事处收到客户支 票一张，金额300万元，办事处表示出具该收条是帮助客户引资，其实客户并 没有交支票给办事处，款项也没有进到办事处。但客户以该收条起诉我行， 一、二审法院均判决我行赔付。 • 宝安、龙岗支行的个性化授权方案中存在一定法律风险，要做好证据保全工
•
关联方举例说明
• 1.中央汇金投资有限责任公司、宝钢集团有限公司、国家电网公司和 中国长江电力股份有限公司。 • 申报原因：均为建行的发起人。
• 2．中国建银投资有限责任公司、富登金融控股（私人）有限公司和 淡马锡（私人）控股有限公司。
• 申报原因：建行的主要股东（直接持有建行5%以上、10%以下的表决 权）。 • 3．中国银行、中国工商银行、国家开发银行、国泰君安证券股份有 限公司、申银万国证券股份有限公司、中国银河金融控股有限公司。 • 申报原因：与建行同受汇金公司控制并且在国内影响重大的企业。
内部行文
注意履行对客户信息的保密义务 和重视银行商业秘密的保护
某些经办人员长期以来通过外部网邮箱向速递公司、邮递公 司发送银行卡收件人资料（包括卡号、姓名、联系电话、家庭住 址、单位地址等信息）；甚至还有经办人员将绝密级的若干商户 MIS终端密钥以EXCEL表存放在多名员工的电脑桌面……凡此种种， 均表现出我行一些工作人员对客户信息的保密意识还很不强，极 易泄露客户信息，侵害客户商业秘密或隐私权。 • 在金融竞争越来越激烈、金融创新越来越频繁的今天，除了 对人才、市场等方面的激烈争夺之外，银行的商业秘密将成为重 中之重，银行的各种信息都可能成为他行获取的目标，尤其是属 于商业银行自己的未对外公开的金融新业务、新产品、新创意和 商业银行的金融竞争策略等各种经营信息和技术信息，其保密工 作直接影响到了银行的竞争和发展。我们应当对商业秘密的保护 给予高度重视。
反洗钱案例分析
即作为新加坡公司在上海的分支机构从事两地平衡（无跨 境资金流）的汇兑业务。2005年起，该公司又在苏州、东
莞两地先后设立同类机构，客户涉及全国31个省（市、自 治区），主要集中于上海、广东、福建等。2004年至2006 年 4月案发，该地下钱庄在上海、苏州两地交易金额共计 53.54亿元。
内部行文
• 1、汇报材料
标题 字体:彩虹小标宋42P 颜色:黑色 时间 字体:彩虹小标宋26P 颜色:黑色 内文
新入行员工应掌握的合法合规常识
法律合规部
主讲：崔建玲
二○一一年七月
字体:彩虹粗仿宋12P 颜色:黑色
银监会通报案件情况， 不容忽视合法合规风险
• 2010年银监会通报金融机构案件情况：全国六个地区的涉 案金额占全国案件金额的九成以上：山东、北京、辽宁、 深圳、广西、吉林。有五个地区的案件金额和数量双升： 云南、辽宁、深圳、青海、新疆。 • 银监会提醒我们： 一、存款领域操作风险突出，大案要案凸显； 二、贷款领域外部诈骗和内部违法放贷相互交织，贷款 “三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）不落实； • 三、银行卡作案呈上升趋势； • 四、网银诈骗案件发案率高。
关联方举例说明
• 4．建信基金管理有限责任公司、建银国际（控股）有限公
司、中国建设银行（亚洲）股份有限公司。 • 申报原因：建行的附属公司。 • 5．中国建银投资证券有限责任公司、宏源证券股份有限公 司。
• 申报原因：均为中国建银投资有限责任公司的附属公司。
重视内外部审计与监管检查 整改工作
• 总行对全行38家一级分行2010年度内外部审计与监管检查 发现问题整改工作综合管理进行了评价。从评价结果来看，
作。
强化证据保全意识
• 根据分行对宝安支行和龙岗支行业务转授权方案，分行对该两支行行
长授予了部分对公差别化服务审批权限，主要包括：（1）未及时提
交开户资料（含申请资料不完整、或先凭复印件资料申请然后补 / 审）；（2）印鉴卡非柜台预留（含申请资料不完整、或先凭复印件 申请变更，申请资料后补 /审）；（3）上门送重要单证；（4）上门 收送单；（5）电脑打印银行承兑汇票票面要素的审批；（6）汇兑来 账账号户名不符入账；（7）账户提前使用；（8）上门审核账户资料。