招商银行面试笔试理论知识第九章代发 代扣业务
招商银行面试笔试理论知识第九章代发 代扣业务
行开立企业结算账户。如采取上述第（2）种方式，收费单位必须是资信良好、 内部管理规范的合法企业。
6．签订书面的代发/代扣业务协议后，网点根据协议内容在电脑系统中建立 代发/代扣协议（即“合作方协议”）。
企业银行代发代扣业务协议由对公单位负责与委托单位签订网点可凭对公单位提交的企业银行申请表代发代扣业务协议等资料负责在系统中作建立合作方协议的操作将合作方协议号登记在企业银行申请表上加盖柜面个人业务专用章后复印一份作代发代扣业务协议附件留网点保管原件返还对公单位
第九章 代发 代扣业务 修订说明：
1.在第一节“基本规定”中： （1）明确代发/代扣业务可以为委托单位的非员工发放或扣划费用。 （2）根据我行反洗钱规定，增加对委托单位的尽职调查职责与要求。 （3）明确设置密钥的电子数据代发/代扣资料无须双人签收交接。 （4）细化电子邮件代发/代扣相关规定，并在协议中增加相应条款。 （5）在代发/代扣清单和相关磁介质的签收交接环节中，增加由签收人员 在代发清单上注明签收时间，并签章的规定。 （6）明确代发/代扣业务如当日不能及时办理，或未完全办理完毕的，磁 介质或清单应用信封封好，在信封骑缝处双人签章。对于设置密钥的磁介质资料 可拷贝并保存于指定人员电脑的指定目录中。 （7）增加未及时交付委托单位的未加密回盘数据磁介质应由柜员入尾箱保 管，日终由网点指定人员入保险柜保管的规定。 （8）取消“代发单位支付给个人结算账户的款项，单笔超过 5 万元的，还 应根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定提供相应的付款依据，应纳税的， 还应提供完税证明”的规定。 （9）明确代发后发现代发单位提供的清单、电子数据有误时，对已设置密 钥的代发单位，可凭其提供的加密数据办理补发；对纸制类清单代发或未设置密 钥的电子数据代发，须凭代发单位提供的书面更改通知方可作后续处理。 （10）增加相关风险提示。 2.在第二节“协议管理”中： （1）将代发/代扣业务协议管理、代扣客户协议管理统一纳入本节规范。 （2）明确分行拟定的代发/代扣业务补充协议须经分行法律与合规部评审。 （3）修改代发/代扣协议文本：一是取消协议中的“有权人签章”栏位；二 是在代发业务协议中增加单位经办人的信息与职责和邮件代发规定。 （4）明确可根据会计部门的要求，受理委托单位凭“工资手册”重新核定 企业银行代发工资额度的申请。 （5）增加相关风险提示内容。
招商银行笔试题库--柜员部分-附参考答案
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门、机构和司法机关依法要求金融机构协查 或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分 子的姓名或者名称相同的。
（D）客户变更联系电话。
改由其他渠道重新办理汇款提出的，可以 对该笔汇款申请进行修改、撤销之外，原 则上不得对系统已受理的汇款申请进行修 改、撤销。
日已进行差错调整\补入\冲账”字样并签字
（A）留学
确认。
（B）移民
（A）原始凭条
（C）质押、抵押
（B）冲账传票
（D）旅游签证
（C）补账传票
17、关于开立个人账户，下列描述错误的是：
（D）电脑打印的差错调整单据
（ ）。
13、根据国家税务局和中国人民银行的文件
（A）开户申请书上的户名、身份证明号
规定，从（ ）后，个人储蓄存款孳生的 码以及取款方式等栏位不得涂改
（A）代理网点
（B）实时保证金可用余额
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（C）实时保证金可取余额
（A）上限，上限
（D）实时保证金加活期余额
（B）下限，下限
48、一卡通户口处于冻结状态时 （
）
（C）上限，下限
（A）不能办理贷款协议申请
（D）下限，上限
（B）可以办理贷款协议申请
50、质押额度类型分为“人民币质押额度”
（C）存取款
（
）
（D）银证转账
（A）口头挂失
39、柜面购买非托管凭证式国债，代办需出
（B）书面挂失
具代理人身份证件并在 （ ） 备注。 （C）重写磁
（A）招商银行凭证式国债购买申请表
（D）更换活期存折
（B）中华人民共和国凭证式国债收款凭 44、根据总行于 2008 年下发的《关于进一
招商银行笔试题库--基础知识部分-附参考答案
一、 单选题1、境外个人汇入人民币，香港居民的每人每天从香港汇入的最高限额为（A）A 80000B 50000C 2000D 100002、境外个人汇入人民币，澳门居民的每人每天从澳门汇入的最高限额为（B）A 80000B 50000C 2000D 100003、客户风险等级调整维护原则是（A）A 就高不就低B 属地原则C 分行审核4、客户的风险等级分为（C）个等级A 五B 四C 三D 二5、以下（D）万的现金取款属于大额交易A 5B 10C 5D 206、营业机构报告员应当在交易发生之日起（A）个工作日内报送大额数据A 3B 5C 4D 77、以下属于可疑交易的是（A）A 短期内资金分散转入、集中转出B短期内资金分散转入、分散转出C短期内资金集中转入、分散转出D短期内资金集中转入、集中转出8、营业机构报告员对可疑交易行为发生后的（B）个工作日内报告A 3B 5C 4D 79、各分行零售部对每季应检查不少于（C）网点的营业厅服务开展情况A 1/2B 1/4C 1/3D 1/510、单笔投诉原则上要求在投诉发生后（B）个工作日内最终处理完毕，最长不超过30天A 3B 5C 4D 711、个人质押贷款最低起贷金额为（C）元A 1万B 5万C 1000D 500012、单笔质押贷款期限为（A）A 1年内（含）B 2年C 3年D 5年13、质押贷款分为人民币质押贷款和（B）A 美元质押贷款B 外币质押贷款C 港币质押贷款D 欧元质押贷款14、申请质押贷款至少名下关联（B）个户口A 0B 1C 2D 315、调低单笔贷款金额的（）和调高贷款利率（A）无须审批A 上限，上限B 上限，下限C 下限，上限D 下限，下限16、外币质押贷款的单笔最低为等值（B）美元A 1000B 10000C 5000D 200017、责任单位在分行的客户投诉，单笔补偿金额折合人民币（C）元（含）以下，由分行零售银行部或服务管理部门填写《招商银行零售银行客户投诉补偿表》，经分管总经理审批后，递交分行计划财务部，直接将补偿款汇至客户账户A 1000B 2000C 3000D 500018、对于重大投诉，从受理至传递、责任单位与客户进行首次接触和处理时间，均不得超过（D）个工作小时A 12B 10C 8D 419、对于一般投诉，从受理至传递、责任单位与客户进行首次接触和处理时间，均不得超过（C）个工作小时A 12B 10C 8D 420、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存(A)年A 5B 10C 15D 永久二、 判断题1、16岁以下的中国公民在开户时须由监护人代理开立账户，并出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿，则开户资料除需留存开户人和监护人的有效证件复印件外，还需要留存双方关系证明的复印件（T）2、境外个人购汇时需要提供相关的人民币的证明材料才可以办理（T）3、客户代办挂失、大额取现等业务时，出示的户主证件与系统中开户证件不一致的情况，柜员需要在系统中增加证件类型，不可受理此业务（F）4、客户夫妻双方都是境外个人，进行一卡通资金互转,按照跨境业务处理（F）5、节假日和周末柜面是可以办理个人客户汇出汇款(T)6、客户账户管理费有欠费的情况下，可以在网上做到期换卡申请（F）7、购汇信息在外管局结售汇系统里登记错误，隔日差错用冲正功能处理（T）8、管机员在清机后无需进行测试（T）9、柜员发生长短款后，需要等记柜员长短款处理登记簿（F）10、客户办理外币现钞存款，超过等值5000美元须提供提钞单据，提钞单据是针对仅超过等值5000美元的部分（T）11、金葵花卡销户申请的当天至40天后销户的期间,对未达标的客户还要收取账户管理费（F）12、未成年人使用户口簿开户，在其办理开户、挂失等业务时不需要对该身份证号码进行联网核查（F）13、整存整取定期存款自动转存后，利息清单上只显示本次利息，如需了解历次转存的利息明细，可通过“个人利息清单打印”功能菜单，帮客户查询或打印历次转存的定期利息明细（T）14、境内个人不可通过一卡通支付境外的保费、保险金（T）15、客户持国际借记卡到英国去，只要在国内帮客户购了英镑存在卡内，就可以到英国正常使用了（F）16、客户开立外币携带证，如账户有英镑和欧元，可以在同一张携带证上（T）17、周末和节假日美元的现汇买卖价点差幅度从原来的0.2％调整为0.3％（T）18、支行行长每季度有一次自助设备现金核查必须同一天覆盖全部设备，另一次采取随机抽查部分设备的方式。
招商银行考试题库
招商银行考试题库
1.招商银行的核心价值观之一是什么？
A. 因您而变
B. 稳健经营
C. 追求卓越
D. 服务至上
2.招商银行属于哪种类型的银行？
A. 国有大型商业银行
B. 全国性股份制商业银行
C. 城市商业银行
D. 农村商业银行
3.招商银行“一网通”主要提供什么服务？
A. 信用卡申请
B. 个人网上银行服务
C. 企业贷款咨询
D. 理财产品购买咨询
4.招商银行信用卡的标志性图案是什么？
A. 葵花
B. 牡丹
C. 百合
D. 莲花
5.下列哪项不是招商银行提供的金融服务？
A. 证券交易
B. 外汇买卖
C. 基金销售
D. 保险代理
6.招商银行的企业使命是什么？
A. 提供最优质的金融服务
B. 打造百年招银，力创股市蓝筹
C. 为客户提供最新金融资讯
D. 成为全球领先的银行
7.招商银行在推进数字化转型方面，主要采用了哪种策略？
A. 大力发展线下业务
B. 提升传统金融服务效率
C. 打造“数字招行”，推进金融科技创新
D. 专注于国际市场拓展
8.下列哪个不是招商银行的社会责任项目？
A. “小积分微慈善”
B. “金葵花”理财计划
C. “绿色信贷”项目
D. “一元钱爱心基金”。
招商银行面试笔试理论知识第四章其它业务
2
处于资金冻结状态的户口和账户只能受理资金转入， 不能受理资金转出业务 （投资业务除外） 。 一卡通/存折办理凭证挂失和损坏换卡申请时可以选择资金冻 结或不冻结，存单和密码挂失不涉及资金冻结。 （三）密码禁用 密码禁用状态下凡使用取款密码办理的任何业务都被禁止办理。 五、一卡通因办理书面挂失、防伪换卡、升降级等业务导致卡号发生变更后 的业务处理规则： （一）换卡成功后，新卡承接旧卡除第三方存管业务、银保通业务和信用卡 自动还款业务以外的所有业务、 账户资料和各项功能， 包括代发代扣、 代缴费用、 银证转账、银基通等与合作方的所有业务，客户无需另外办理任何资料更新、修 改等手续。 （二）换卡成功后，系统自动按照客户在我行最高级别的卡片设置该客户的 客户等级。 （三）换卡成功后，客户以旧卡号所签署的协议，执行至到期后自动终止， 如客户续签协议需凭新卡号办理。 （四）除以下业务可接受旧卡号外，其他业务只能受理新卡号： 1.办理下列业务时，发生卡号更换的一卡通作为收款方，可以接受旧卡号： 向他人自助转账；ATM 向第三方转账、快易理财向定制的他人户口转账、客户转 账提出或提回处理。 2.代发代扣（包括企业银行代发）可以接受旧卡号。 3.国际业务汇入汇款解付时可以接受旧卡号。 （五）差错调整时，对新/旧卡号的处理 1.柜面办理活期存取现、存取款冲账时，对更换卡号前发生的业务使用更换 前的卡号，对更换卡号后发生的业务使用更换后的卡号。 2.定期差错调整中不允许对更换卡号前的业务办理开户撤销、续存撤销、关 户撤销。如须办理此类业务，可在联系客户的基础上，办理定期业务关户，然后 进行业务补入，完成定期差错调整。 六、特殊业务涉及的凭证冻结状态等级： （一）最高级别（组内不能相互覆盖，可覆盖中等、最低级别） ： 书面挂失：冻结户口（可选） 、凭证禁用、更换凭证；
招商银行笔试题目
招商银行笔试题目
招商银行笔试题型结构 1.基础知识部分(70题左右) ⑴时事政治。
简单地说就是本年度发生的国内、国外重要或者典型事件。
⑵专业知识。
涉及宏观经济学，会计学，证券
投资学，法律，人力资源管理，计算机技术等综合知识。
⑶招行知识。
招行的广告语，
招行核心资本充足率，招行黄金产品名称，招行校园招聘宣传口号等内容。
2.行政能力测试(70题左右) ⑴语言题。
形式是选词填空和段落排序。
⑵逻辑判断。
⑶资料分析。
一般有三道大题。
3.英语阅读(20题左右) ⑴2021年招行英语考试与工行、中行不同。
招行给了四篇阅读，每篇阅读有5问，共20题，三十分钟必须做完。
⑵这四篇英语阅读讨论的问题分别是：商店男女扒手比例及原因、中国援助非洲问题，英国对对欧元区债务危机的矛盾之处，英国部分图书馆被取消引起的抗议。
⑶文章难度一般，问题非常简单，一般都可以在原文迅速找到答案。
4.性格测试性格测试时间基本够用，考生只需要真实作答就可以了，通常在性格测
试方面，没有太过极端现象都不会有很大问题。
感谢您的阅读，祝您生活愉快。
招商银行入行常识及基础知识
一、基础概念篇1、招行客户如何分类？普通客户：无资产限制金卡客户：资产全折5万人民币以上金葵花客户：资产全折50万人民币以上钻石客户：资产全折500万人民币以上2、什么是“两卡一网一贷”？“两卡”是指我行的“一卡通”及“信用卡”，“一网”指我行的“一网通”，也就是网上银行，“一贷”指我行的个人贷款业务。
3、一卡通是指什么？一卡通是我行的借记卡，集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，是我行为客户提供一卡多户，全国通存通兑、定期存款自动转存、自助转账、商户消费、ATM存取款、多渠道业务查询、网上银行业务、网上支付、自助缴费、代发代扣、证券转账、基金买卖、国债买卖、外汇买卖及其他个人理财业务等30多项业务功能。
4、一卡通有什么品种？我行一卡通包括“普通”一卡通、一卡通“金卡”和“金葵花卡”。
5、我行的服务理念是什么？总行的服务理念是“招商银行，因您而变”。
6、都说招行的卡好，好在哪里？（1）持有一张卡，可办理所有个人业务，包括本、外币各储种存款；购买各类金融产品（保险、基金、理财产品、国债、黄金、外汇等）；开通使用多种便捷功能（网上银行、电话银行、快易理财、三方存管、网上支付等）；可缴电话费；申请办理个人贷款。
（2）我行所有一卡通均不收取年费；办卡时不收取工本费；只对资产不达标客户收取账户管理费。
（3）在大连、营口招行系统内存、取款均不收取手续费；（4）在自助设备上使用方便，例如每笔取款金额最高为3000元，每天累计可支取2万元，金卡及金葵花持卡客户在全国的招行自助设备上存、取现无手续费；（5）成为我行金卡客户，所有业务的手续费减半，金葵花客户全免。
二、电子银行业务篇1、什么是手机银行？个人网上银行/手机银行签约功能是指我行在个人网上银行大众版和手机银行（WAP版/HTML版/客户端）原有功能基础上，向客户提供的转账汇款等便捷金融服务。
2、手机银行怎么开通？需要本人携带身份证及一卡通在我行任一网点柜台办理，或者是登录网上银行专业版自行开通。
银行新员工培训批量代发代扣业务
（）
7
三、交易说明
31700 单位代发业务签约管理
输入客户号，客户名称， 客户账号任意一项，点 击查询即可。
点击签约，可以 进入31701签约 界面
点击签约，可 进入31702 进行签约信息 变更
点击解约，可进入 31703解约界面
8
三、交易说明
批量入账（02）
24
三、交易说明
3、31721 单位代发处理结果查询
本交易用于查询单位代发业务交易处理结果，可查询代发业务处理明细，并可导出代发 相关明细。本交易可以在31720代发业务后联动处理，也可以单独发起。本交易为单节 点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。 打印支票背面、通用凭证（中号）、代发结果明细等。
（）
38
三、交易说明
31783 批量换发存折/存单
录入起始卡/账号和结束卡/账 号后，系统自动计算笔数（注： 每次提交不得超过25笔记录） 提交后按系统提示打印存折/存单。 系统将逐条销记重空，逐条打印。
39
三、交易说明
8、31799 单位代发失败余额退回
本交易用于批量开卡（含定制卡）、折、存单业务以及批量入账代发业务处理失败金额 的原路退回。交易为单节点交易，由支行综合受理岗/零售受理岗办理。
54
三、交易说明
查询结果不能超过1000笔
55
三、交易说明
点打印按钮， 放入通用凭 证（大号） 打印“单位 代扣业务签 约明细”
做修改、解约时需点选
点签约按钮 进入签约界 面
56
三、交易说明
（3）代理单位代扣业务签约变更（56502）
（4）代理单位代扣业务解约（56503） 凭证打印处理： 交易成功后，根据系统提示打印通用凭证（中号）；审核通用凭证（中号）要素无误后， 在通用凭证（中号）加盖办讫章后交客户收执。
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1.在第一节“基本规定”中： （1）明确代发/代扣业务可以为委托单位的非员工发放或扣划费用。 （2）根据我行反洗钱规定，增加对委托单位的尽职调查职责与要求。 （3）明确设置密钥的电子数据代发/代扣资料无须双人签收交接。 （4）细化电子邮件代发/代扣相关规定，并在协议中增加相应条款。 （5）在代发/代扣清单和相关磁介质的签收交接环节中，增加由签收人员 在代发清单上注明签收时间，并签章的规定。 （6）明确代发/代扣业务如当日不能及时办理，或未完全办理完毕的，磁 介质或清单应用信封封好，在信封骑缝处双人签章。对于设置密钥的磁介质资料 可拷贝并保存于指定人员电脑的指定目录中。 （7）增加未及时交付委托单位的未加密回盘数据磁介质应由柜员入尾箱保 管，日终由网点指定人员入保险柜保管的规定。 （8）取消“代发单位支付给个人结算账户的款项，单笔超过 5 万元的，还 应根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定提供相应的付款依据，应纳税的， 还应提供完税证明”的规定。 （9）明确代发后发现代发单位提供的清单、电子数据有误时，对已设置密 钥的代发单位，可凭其提供的加密数据办理补发；对纸制类清单代发或未设置密 钥的电子数据代发，须凭代发单位提供的书面更改通知方可作后续处理。 （10）增加相关风险提示。 2.在第二节“协议管理”中： （1）将代发/代扣业务协议管理、代扣客户协议管理统一纳入本节规范。 （2）明确分行拟定的代发/代扣业务补充协议须经分行法律与合规部评审。 （3）修改代发/代扣协议文本：一是取消协议中的“有权人签章”栏位；二 是在代发业务协议中增加单位经办人的信息与职责和邮件代发规定。 （4）明确可根据会计部门的要求，受理委托单位凭“工资手册”重新核定 企业银行代发工资额度的申请。 （5）增加相关风险提示内容。
2
第九章规定
（一）相关定义 1.代发业务是指银行应代发单位的申请并与之签订代发协议，代其向个人发 放工资或费用的业务。代发单位是指具有法人资格的企事业单位和不具有法人资 格的大专院校学生管理部门。 2.代扣业务是指银行应收费单位或客户本人申请，并与之签订代扣协议，代 收费单位或客户扣收各项费用的业务。代扣单位必须具有法人资格、资信良好、 内部管理规范的合法企业。 3.与我行合作的代发、代扣单位统称为委托单位。 （二）我行与委托单位的代发/代扣合作模式见下表：
3
（1）请委托单位按我行对公单位反洗钱制度提供相关资料，并进行审核。 （2）通过电话或上门核实等方式审核委托单位的真实性，以及申请事由的 真实性； （3）将相关资料复印件递交会计人员开立临时客户号。经会计人员审核并 签章确认的基本账户许可证复印件连同其他客户身份识别与尽职调查资料作代 发/代扣协议附件留存。 3.尽职调查人员在尽职调查表上签署意见，并交支行分管行长（含）以上级 别人员审批。 （五）代发、代扣数据的管理 1.代发/代扣数据包括电子数据及代发/代扣清单纸制数据两种。使用电子数 据代发/代扣必须设置密钥。 2.代发/代扣清单应加盖单位公章或财务章、协议约定的印鉴（下同）。加密 电子数据不需提供纸制清单。 3．使用电子邮件传递代发/代扣数据应符合以下规定： （1）代发/代扣数据必须使用我行 SA 程序进行加密。 （2）委托单位应在代发/代扣业务协议中约定用于传递代发/代扣数据的邮 箱地址。在传递代发、代扣数据时，需在邮件中注明企业名称、总笔数、总金额， 与加密的代发、代扣数据一并发至网点专用邮箱。 （3）网点应设置专门的一事通邮箱用于接收和传递代发/代扣数据。该邮箱 不得用于其他用途。网点应指定专人（以下称邮箱管理员）负责专用邮箱的管理 与使用。专用邮箱中代发/代扣数据或其备份资料需加密保管，保留期限至少半 年。 （4）网点使用《招商银行电子邮件代发代扣信息登记表》登记相关资料， 并在接收委托单位邮件时通过该表核对其邮箱地址是否正确。 （5）邮箱管理员接收到相关代发/代扣数据后，通过电话向委托单位经办人 核实代发/代扣事宜无误后，及时将相关数据拆离并保存在专用磁介质中。如邮 箱管理员与代发/代扣经办人非同一人，邮箱管理员与代发/代扣经办人应办理磁 介质的交接手续，并在《代发代扣业务清单、磁介质签收交接登记簿》（以下简 称交接登记簿）上做好交接记录。
4
（6）专用磁介质由邮箱管理员负责保管。每日邮箱管理员负责对专用磁介 质中上次已完成操作的代发/代扣数据予以删除。
业务类型 代发
代扣
协议签订方式 我行与单位签订协议 我行与单位签订协议 1.我行与收费单位签订协议； 2.我行与缴费个人签订协议 1. 收费单位与缴费个人签订协 议； 2. 我行再与收费单位签订协 议。
开户方式 单位代个人集体开户 个人已有我行账户，无须开户 收费单位代个人集体开户，或缴 费个人自行到我行开户
1
（6）明确签订代扣客户协议可以代办。 3.在第三节“密钥管理”中： （1）强调以电子数据办理代发/代扣业务必须设置密钥，对目前尚未设置密钥 而有需要以电子数据形式办理代发/代扣业务的委托单位，各行应于 2010 年 6 月底 前组织其完成密钥设置工作。 （2）取消委托单位可凭代发/代扣业务协议原件办理密钥重置的规定。增加 委托单位凭代发/代扣协议原件申请设置密钥时，须在协议原件上注明“于 XXXX 年 XX 月 XX 日设置密钥”字样，并由委托单位经办人签字确认的规定。 （3）增加相关风险提示。 （4）规定密钥不允许取消。 4.在第五节“代扣业务”中增加向代扣单位核实“缴费人的开户行范围”， 除非必要，否则不选“在全国范围内招商银行开户的客户”的要求。
集体开户或缴费个人自行到我 行开立个人账户
备注
（三）代发/代扣业务必须签订代发/代扣业务协议。 （四）对委托单位的调查核实与资料保存规定 1．已在我行开立对公账户的委托单位，网点可直接与其签订代发/代扣业务 协议。 2.未在我行开立对公账户的委托单位，各行应遵循“谁发展，谁负责”的原 则，按反洗钱的规定对委托单位履行尽职调查职责：