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《银行业法律法规与综合能力》

《银行业法律法规与综合能力》

《银行业法律法规与综合能力》
《银行业法律法规与综合能力》是指银行从事业务活动时需要遵守的法律法规,并具备处理相关法律问题的能力。

以下是该领域的一些重要法律法规和综合能力要求:
1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》:该法规对银行业的监督管理进行了规定,包括银行的组织形式、经营范围、监管机构等内容。

2. 《商业银行法》:该法规对商业银行的组织、经营、监督管理等方面进行了规定,包括商业银行的设立、资本金要求、经营范围等。

3. 《金融机构违法违规行为处罚办法》:该规定了金融机构违法违规行为的种类和相应的处罚措施,包括罚款、责令改正、吊销执照等。

4. 《反洗钱法》:该法规对银行业从业人员在开展业务过程中防范洗钱行为进行了规定,包括客户尽职调查、可疑交易报告等。

5. 《银行保险机构风险管理办法》:该法规对银行业风险管理的要求进行了规定,包括风险评估、风险控制、风险报告等。

综合能力要求包括:
1. 法律法规的理解与运用能力:银行从业人员需要熟悉相
关法律法规,能够理解其要求,并在实际工作中正确运用。

2. 风险管理能力:银行从业人员需要具备风险识别、评估
和控制的能力,能够有效应对各类风险。

3. 合规能力:银行从业人员需要遵守相关法律法规,确保
业务操作符合法律要求,并能够及时发现和解决合规风险。

4. 客户服务能力:银行从业人员需要具备良好的沟通能力
和服务意识,能够满足客户需求并提供专业的金融服务。

5. 危机处理能力:银行从业人员需要具备处理突发事件和
危机的能力,能够迅速应对并妥善解决问题。

以上是对《银行业法律法规与综合能力》的详细精确描述,希望能对您有所帮助。

银行业法律法规与综合能力

银行业法律法规与综合能力

幻灯片1银行业专业人员职业资格初级银行业法律法规及综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析●一、宏观经济发展目标●目标衡量指标●经济增长——国内生产总值(GDP)●充分就业——失业率●物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析(一)经济增长及国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收人的增长。

国内生产总值(GDP)是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

(二)充分就业及失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

(三)物价稳定及通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组及居民生活有关的商品价格的变化幅度。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值及按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

(四)国际收支平衡及国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。

国际收支是指一国居民在一定时期内及非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

包括经常项目和资本项目。

经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,是最具综合性的对外贸易的指标。

资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况,反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。

二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张及经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

银行从业资格考试教材:银行业法律法规与综合能力(初中级适用).doc

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银行从业资格考试教材:银行业法律法规与综合能力(初中级适用)报考银行专业资格证考试的同学们!我精心为您整理了“银行从业资格考试教材:银行业法律法规与综合能力(初中级适用)”预祝您考试顺利!更多资讯敬本网站银行专业资格证考试栏目的及时更新哦!银行从业资格考试教材:银行业法律法规与综合能力(初中级适用) 按照银行从业资格教材基本上三年变化一次,202X上半年银行从业考试教材不会进行改版。

考生可按照银行协会发布的最新教材进行备考学习。

书名: 银行业法律法规与综合能力(初、中级适用)(2015年版)定价: 60.00元出版社: 中国金融出版社出版时间: 2015年9月作者:银行业专业人员职业资格考试办公室编著作ISBN编号: 9787504980847内容简介:本书作为银行专业人员职业资格考试教材,对银行业从业人员应知应会的基本经济金融知识、银行业务知识和技能、法律知识以及职业操守进行了全面的介绍,是从业人员上岗的必备参考用书。

教材依据大纲内容,很好地把握了从业人员需要了解的相关业务知识深度和难度,有助于考生进行针对性的备考复习。

目录第一部分经济金融基础知识第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标二、经济周期三、经济结构四、经济全球化第二节行业经济发展分析一、我国的行业分类二、行业分析基本内容第三节区域经济发展分析一、区域发展条件分析二、区域经济分析三、区域发展分析第二章金融基础知识第一节货币基础知识一、货币本质与职能二、货币需求与货币供给三、通货膨胀与通货紧缩第二节货币政策一、货币政策目标二、货币政策工具三、货币政策传导机制第三节利息与利率一、概念二、利息率的主要种类三、我国利率市场化第四节外汇与汇率一、概述二、汇率变动的影响因素三、人民币国际化与外汇管理体制改革第三章金融市场第一节金融市场概述一、金融市场的功能二、金融市场种类三、金融工具第二节货币市场和资本市场一、货币市场二、资本市场第三节我国金融市场组织体系一、货币当局二、金融监督管理机构三、银行业金融机构四、证券期货类金融机构五、保险类金融机构六、其他金融机构七、金融行业自律组织第四章银行体系第一节银行起源与发展一、商业银行的产生与发展二、中央银行的产生与发展第二节银行业分类与职能一、中央银行二、政策性银行三、商业银行四、非银行金融机构第三节银行体系的安全保障一、最后贷款人制度二、存款保险制度第二部分银行业务第五章负债业务第一节存款业务一、个人存款业务二、单位存款业务三、人民币同业存款四、外币存款业务第二节非存款业务一、同业拆借二、债券回购三、向中央银行借款四、金融债券第六章资产业务第一节贷款业务一、贷款业务品种二、贷款业务流程三、贷款质量分类与不良贷款管理第二节债券投资业务一、债券投资目标及对象二、债券投资的收益三、债券投资的风险第三节其他资产业务一、表外资产业务二、现金资产业务三、外汇交易业务第七章中间业务第一节中间业务概述一、中间业务的概念二、中间业务的特点三、中间业务的发展与创新第二节支付结算业务一、支付结算业务概念二、支付结算工具三、清算业务第三节代理业务一、代收代付业务二、代理银行业务三、代理证券业务四、代理保险业务五、其他代理业务第四节托管业务一、资产托管业务二、代保管业务第五节咨询顾问业务一、咨询服务二、财务顾问服务第六节银行卡业务一、银行卡分类二、信用卡三、借记卡四、信用卡和借记卡的主要区别第八章理财业务第一节理财业务概述一、理财业务定义二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异三、理财业务管理第二节理财产品分类与销售管理一、理财产品分类二、理财产品风险分级三、理财产品销售管理要求第三节理财投资管理一、投资标的分类二、投资管理要求三、风险隔离要求第九章业务创新与发展第一节业务创新概述一、业务创新的基本原则二、业务创新与客户利益保护第二节创新发展趋势一、业务综合化与交叉金融工具二、证券化三、互联网金融第三部分银行管理第十章银行管理基础第一节商业银行的组织架构一、商业银行组织架构的内涵二、西方商业银行的组织架构三、我国商业银行组织架构及发展趋势第二节银行管理的基本指标一、规模指标二、结构指标三、效率指标四、市场指标五、安全性指标六、流动性指标七、客户集中度指标八、盈利性指标第十一章公司治理、内部控制与合规管理第一节公司治理一、银行公司治理概述二、稳健公司治理原则三、银行公司治理的组织架构四、激励约束机制第二节内部控制一、内部控制目标与基本原则二、内部控制治理三、内部控制措施四、内部控制保障第三节合规管理一、合规管理的相关概念二、合规管理的重点内容三、合规风险管理体系第十二章商业银行资产负债管理第一节资产负债管理概述一、资产负债管理的对象二、资产负债管理的目标三、资产负债管理的原则四、资产负债管理的构成内容第二节资产负债管理的工具与策略一、资产负债管理工具二、资产负债管理的策略第十三章资本管理第一节概述一、资本的定义和分类二、资本的作用第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管一、巴塞尔资本协议二、我国银行业资本监管第三节商业银行的资本管理一、内部资本评估程序二、资本规划三、资本充足率管理策略第四节经济资本一、经济资本计量二、经济资本分配三、风险绩效考核第十四章风险管理第一节概述一、风险的定义二、风险的分类第二节全面风险管理一、全面风险管理概述二、风险偏好和战略三、风险管理的组织架构四、风险管理流程五、风险文化第三节信用风险管理一、信用风险的分类二、信用风险的计量三、信用风险的管控手段第四节市场风险管理一、市场风险的分类二、市场风险的计量三、市场风险的管控手段第五节操作风险管理一、操作风险的分类二、操作风险的计量三、操作风险的管控手段第六节流动性风险管理一、流动性风险的分类二、流动性风险的管控手段第四部分银行从业法律基础第十五章银行基本法律法规第一节《中国人民银行法》一、中国人民银行的法定职责与业务二、人民币三、中国人民银行的监督管理第二节《银行业监督管理法》一、《银行业监督管理法》的适用范围二、银行业监督管理机构的监督管理职责三、银行业监督管理机构的监督管理措施第三节《商业银行法》一、商业银行法律地位与经营原则二、商业银行组织机构三、商业银行业务规则四、商业银行的接管和终止第四节《反洗钱法》一、洗钱的概念、过程及方式二、反洗钱的监管机构及职责三、商业银行的反洗钱义务第十六章民事法律制度第一节民法一、民法概述二、民事主体三、民事法律行为与代理四、诉讼时效五、民事诉讼与仲裁第二节物权法和担保法一、物权基本法律制度二、担保法律制度第三节合同法一、合同与合同的相对性二、合同的订立三、合同的效力四、合同的履行五、合同的保全六、合同的变更、转让与终止七、违约责任第四节婚姻法和继承法一、婚姻法二、继承法第十七章商事法律制度第一节公司法律制度一、公司的概念和种类二、公司设立制度三、公司资本制度四、公司的组织机构五、公司终止制度第二节证券与保险法律制度一、证券法二、保险法第三节信托法律制度一、信托概述二、信托的设立三、信托法律关系的主体四、信托法律关系的客体五、信托的变更与终止第四节票据法律制度一、《票据法》概述二、票据的功能三、票据行为四、票据权利五、票据丧失的补救措施第五节破产法律制度一、破产法概述二、破产的申请和受理三、债务人财产四、破产债权及申报五、债权人会议和债权人委员会六、重整与和解七、破产清算第十八章刑事法律制度第一节刑法基本理论一、刑法的概念、任务和基本原则二、犯罪三、刑罚第二节金融犯罪及刑事责任一、金融犯罪概述二、破坏金融管理秩序罪三、金融诈骗罪四、银行业相关职务犯罪第三节刑事诉讼一、刑事诉讼概述二、刑事诉讼基本程序三、刑事诉讼强制措施四、附带民事诉讼第十九章行政法律制度第一节行政许可一、行政许可概述二、重要行政许可法律规则三、银行相关行政许可规则第二节行政处罚一、行政处罚概述二、重要行政处罚法律规则三、银行相关行政处罚规则第三节行政强制一、行政强制概述二、重要行政强制法律规则三、银行相关行政强制规则第四节行政复议一、行政复议概述二、重要行政复议法律规则三、银行相关行政复议规则第五节行政诉讼一、行政诉讼概述二、重要行政诉讼法律规则三、银行相关行政诉讼规则第五部分银行监管与自律第二十章银行监管体制第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制一、银行监管起源与演变二、国际上主要金融监管的体制三、主要国家的银行监管体制四、巴塞尔银行监管委员会第二节我国的银行监管框架一、我国银行监管的历史二、银行监管的四个层次三、我国当前银行监管的框架第二十一章银行监管目标、方法第一节银行监管目标第二节银行监管方法一、合规监管和以风险为本的监管二、银行监管的流程三、监管评级第二十二章银行自律与市场约束第一节银行自律组织一、国际银行自律组织二、中国银行业协会第二节职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围二、从业准则三、从业人员与客户间的职业操守四、银行业从业人员与同事五、从业人员与机构间的职业操守六、从业人员与监管者间的职业操守第三节市场约束一、概述二、信息披露本文来源:网络收集整理\word可我银行专业资格考试栏目推荐:202X年下半年银行从业资格证书查询入口202X银行从业资格考试报名官方入口202X年考银行从业资格证要考几科?202X年银行从业资格证考试报名时间202X年银行从业人员职业资格考试时间202X年银行业专业人员职业资格考试报考条件。

2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲

2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲

2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次,2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲,中级银行从业《法律法规》科目考试大纲内容如下【考试目的】通过本科目考试,着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的力量和解决问题的技能和水平。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础学问(一)娴熟把握宏观经济进展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)娴熟把握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)把握区域进展分析的内容及分析重点。

二、金融基础学问(一)娴熟把握货币的本质、货币供应与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)娴熟把握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)娴熟把握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)娴熟把握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场(一)娴熟把握金融市场的内容、特点和分类;(二)娴熟把握金融工具的特点及种类;(三)娴熟把握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)娴熟把握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)娴熟把握银行的起源与进展;(二)娴熟把握我国银行的分类与职能;(三)深化了解中央银行作为最终贷款人的条件、最终贷款人的救济对象及操作方式;(四)深化了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

其次部分银行业务一、存款业务(一)娴熟把握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规章;(二)娴熟把握存款业务的相关管理要求,外币存款的风险管理要点;(三)深化了解向央行借款的缘由、途径;(四)深化了解金融债券内容、发行条件。

二、贷款业务(一)娴熟把握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)娴熟把握票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求;(三)了解普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。

2023年银行从业资格(银行业法律法规及综合能力)知识考试题与答案

2023年银行从业资格(银行业法律法规及综合能力)知识考试题与答案

2023年银行从业资格(银行业法律法规及综合能力)知识考试题与答案一、单选题1、根据《行政处罚法》的规定,限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?()A.法律B.法律.行政法规C.法律.法规D.法律.法规和规章正确答案:A2、《商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。

A.75%B.50%C.25%D.10%正确答案:D3、被称为狭义货币的是()。

A.基础货币B.M0C.M1D.M2正确答案:C4、商业银行组织构架的选择,需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制正确答案:B5、以下选项中不属于我国银行监管的流程是()。

A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.事后处理正确答案:D6、下列属于资本项目的是()A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠正确答案:C7、下列不属于债券回购业务特点的是()。

A.高效性B.安全性C.便捷性D.波动性正确答案:A8、甲乙之间有一债权债务关系,乙欠甲3万元钱到期未还,乙拒绝偿还。

现甲得知丙欠乙3万元钱,也已到期,对此甲可以行使()。

A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权正确答案:D9、而增强变现能力和流通性,经过银行承兑的商业汇票称为()。

A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票正确答案:C10、根据《商业银行法》的规定,未经()批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

A.国务院B.财务部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构正确答案:D11、中国邮政储蓄银行依托和发挥(?)优势,完善城乡金融服务功能。

A.零售?B.贷款?C.结算?D.网络正确答案:D12、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是:“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员(?),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业的良好信誉,促进银行业的健康发展”。

银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)多选题讲解

银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)多选题讲解

银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力(初级)多选题讲解二 、多项选择题二、多项选择题二.多项选择题(共40题,每题1分,共40分。

以下所给出的五个选项中,至少有两个选项符合题目要求,请将正确的选项的代码填入括号内)国民经济发展的总体目标包括( )。

①、 稳定物价②、 经济增长③、 充分就业④、 国家安定⑤、 国际收支平衡二、多项选择题解析:国民经济发展的总体目标包括经济增长、答案:A,B,C,E充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

二、多项选择题2、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容( )一.、 财务分析二.、 财务规划三.、 投资建议四.、 个人投资产品推介五.、 开发投资工具答案:A,B,C,D 解析:理财投资顾问:商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

logo三.下列关于共同犯罪的说法,正确的是( )。

1.、 共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种2.、 一般共犯是指二人以上共同故意犯罪,而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织,是犯罪集团3.、 必须一人以上4.、 必须有共同故意5.、 必须有共同行为解析:C项,共同犯罪的成立条件是:必须二人答案:A,B,D,E 以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

二、多项选择题4、利率风险按照来源的不同,可分为( )。

一.、 商品价格风险二.、 基准风险三.、 流动性风险四.、 重新定价风险五.、 期权性风险二、多项选择题解析:利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

答案:B,D,E二、多项选择题5、下列属于非融资类保函的有( )。

一.、 延期付款保函二.、 预付款保函三.、 借款保函四.、 经营租赁保函五.、 履约保函二、多项选择题答案:B,D,E解析:非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

银行业法律法规与综合能力.ppt

银行业法律法规与综合能力.ppt

近年来,国际先进银行为提高管理水平和竞 争力,应用先进的风险计量技术,不断开发出风 险量化方法。巴塞尔委员会吸取国际先进银行的 管理经验,针对信用风险、市场风险、操作风险 等风险类型,总结提出了更高级的计量方法。目 前,我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高 级方法,提高风险计量的科学性和准确性。
第二节
全面பைடு நூலகம்险管理
一、全面风险管理概述 简单地说,全面风险管理就是一个从企业战略 目标制定到目标实现的风险管理过程。 具体到银行业而言,全面风险管理强调将信用 风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承 担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中, 涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务 部门、分支机构等各个层面,包括风险偏好制定、 风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、 风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、 风险管理文化塑造等多方面内容。
(二)风险计量 风险计量是在风险识别的基础上,对风险发生的 可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而 确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管 理水平、优化资源配置的基础,风险计量的结果可以 应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、 风险定价、绩效考核等领域。银行的风险计量能力已 经成为衡量其风险管理水平的重要内容。 风险计量既可以基于专家经验,也可以采用统计 模型的方法,商业银行应当根据不同的业务性质、规 模、复杂程度以及数据的可得性,对不同类别的风险 选择适当的计量方法,无论选取哪种方法,都应该确 保风险计量的准确性。
(四)风险控制 风险控制是对经过识别和计量的风险采取 分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施, 进行有效管理和控制的过程。 1.风险分散。风险分散是通过多样化的投 资来分散和降低风险的方法,也就是“不要将 所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业 务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一 区域,通常银行可采取限额管理的方法,避免 风险敞口的过于集中。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行监管

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行监管

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力(银行监管与自律)模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有:1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1.( ),按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。

A.统一监管型B.多头监管型C.“双峰”监管型D.双线监管型正确答案:A解析:本题主要考查统一监管型的概念。

按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管还是业务监管,都由一个机构负责监管。

目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

知识模块:银行监管与自律2.关于巴塞尔委员会,下列叙述有误的一项是( )。

A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践,旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道.以保证各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则:没有任何境外银行机构可以逃避监管:监管必须是强制执行的D.1997年,巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》,提出了“银行业有效监管”的概念,认为一个有效的银行监管体系,必须具有统一的、明确的责任和目标,并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源正确答案:C解析:巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则:①没有任何境外银行机构可以逃避监管;②监管必须是充分有效的。

知识模块:银行监管与自律3.伞形监管模式是( )的银行监管体制。

A.中国B.美国C.澳大利亚D.荷兰正确答案:B解析:美国的银行监管体制有双线多头的监管体制和伞形监管体制;澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表:我国实行的是多头监管的监管体制。

知识模块:银行监管与自律4.《有效银行监管的核心原则》是( )发布的指导各国完善银行监管体系的国际标准。

A.国际货币基金组织B.国际清算银行C.巴塞尔银行监管委员会D.世界银行正确答案:C解析:《有效银行监管的核心原则》简称《核心原则》,是巴塞尔银行监管委员会于1997年9月1日发布的成员国国际银行监管领域里一份重要文献,1997年9月1日正式生效。

2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试大纲(最新)

2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试大纲(最新)

【考试目的】通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。

二、金融基础(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场(一)了解金融市场的内容、特点和分类;(二)掌握金融工具的特点及种类;(三)了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系(一)了解银行的起源与发展;(二)熟悉我国银行的分类与职能。

第二部分银行业务一、存款业务(一)掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则;(二)熟悉存款业务的相关管理要求,外币存款的风险管理要点。

二、贷款业务(一)掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求;(二)熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。

三、结算、代理及托管业务(一)掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。

四、银行卡业务(一)了解银行卡业务分类及交易流程,掌握信用卡与借记卡的主要区别;(二)熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求;(三)熟悉借记卡的分类、功能及特点。

五、理财与同业业务(一)掌握理财业务的分类与特点;(二)掌握理财业务的销售和信息披露要求;(三)掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。

银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二章()PPT课件

银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二章()PPT课件
• 2、货币体现了一定的社会关系,使得商品 不同所有者通过等价交换实现了社会联系。
• (三)货币的职能 • 1、价值尺度 • 2、流通手段(不需足值可用符号代替) • 3、储藏手段 • 4、支付手段
• 二、货币需求与供给 • (一)影响货币需求的主要因素: • (1)收入水平(正相关) • (2)利率水平(负相关) • (3)社会商品可供量(正相关)、物价水
• 现金漏损率c 越大,银行创造的存款货币的 数量就越少;
• 超额存款准备金率e越高,可放款资金就越 少,创造的存款货币的数量就越少;
• rt × t越大,创造的存款货币的数量就越少。
• 三、通货膨胀与通货紧缩
• 通货膨胀是在纸币流通的情况下,货币供 给量超过需求量,引起纸币贬值,物价持 续上涨的经济现象。
稳。
• 3、通货膨胀的治理对策 • (1)紧缩的货币政策 • 减少货币供给量; • 提高利率
• (2)紧缩的财政政策
• (二)通货紧缩
• 货币升值、价格水平普遍和持续下降的经 济现象。
• 1、原因 • (1)货币供给减少 • (2)有效需求不足 • (3)供需结构不合理,供过于求 • (4)国际市场冲击,出口下降,国内供给
平(正相关)、货币流通速度(负相关)
• (4)信用制度发达程度(负相关)
• (5)汇率(本币对外贬值,对外币需求增 加,对本币需求减少,反之则相反)
• (6)公众预期和偏好(预期物价上升,货 币贬值,会减少货币持有,则货币需求减 少,偏好其他金融资产,则货币需求减少)
• (二)货币供给及货币层次划分
• M1为狭义货币,为现实购买力;M2为广义 货币,M2-M1称为准货币,代表潜在购买 力,一般所说的货币供应量指M2。

2020初级银行《法律法规与综合能力》第1章讲义

2020初级银行《法律法规与综合能力》第1章讲义

初级银行从业《银行业法律法规与综合能力》精讲班讲义【教材结构】本教材初中级共用,共五大部分,二十二章。

其中下面三章初级不考,本次精讲班不包含这三章内容。

∙第九章:业务创新与发展∙第十九章:行政法律制度第二十一章:银行监管目标、方法∙【本部分章节结构】分左右本部分分值预计20第1页/共14页第一章经济基础知识【本章教材结构】第一节宏观经济分析【本章主要考点】1.宏观经济发展目标2.经济周期3.经济结构4.经济全球化【本节内容精讲】【考点】宏观经济发展目标★宏观经济发展的总体目标:1、经济增长2、充分就业3、物价稳定4、国际收支平衡备注:这四个目标也是财政政策目标和货币政策目标。

第2页/共14页(一)经济增长一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。

☐国内生产总值(GDP):指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

即指在一国领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所所生产的、以市场价格表示的产品和劳务的总和。

☐GDP增长率:反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

(二)充分就业衡量充分就业的宏观经济指标是失业率。

☐失业率:劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

☐我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

城镇登记失业人数:拥有非农业户口,在一定的劳动年龄内有劳动能力,无业而要求就业,并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。

(三)物价稳定衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

通货膨胀:是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

通货膨胀率包括:☐消费者物价指数:一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度☐生产者物价指数:一组出厂产品批发价格的变化幅度☐国内生产总值平减指数:按当年不变价格计算的GDP与按基年不变价格计算的GDP的比率(四)国际收支平衡国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。

银行业法律法规与综合能力(第一、二章 经济基础知识)课件

银行业法律法规与综合能力(第一、二章 经济基础知识)课件

值的货币。第二,必须是退出流通领域处于静止状态。

4.支付手段。货币在实现价值的单方面转移时就执行
支付手段的职能,如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发
放工资、捐款、赠与等。
• 二、货币需求与货币供给
• (一)货币需求及影响因素

1货币需求的含义。货币需求是指在一定时期内,社
会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财
• 法定存款准备金率越高,银行吸收的存款中可用于放款的 资金越少,创造存款货币的数量则越少,反之,法定存款 准备金率越低,创造存款货币的数额则越大。
• (2)现金漏损率(c) • 在现实经济生活中,客户总会有提现的行为。如果在存款
派生过程中有客户提取现金,则现金就会流出银行系统, 出现现金漏损,使银行系统的存款准备金减少,派生倍数 也必然缩小,银行创造存款的能力下降。 • (3)超额准备金率(e)。 • 留有的超额准备金越多,用于贷款的部分就越少,使银行 创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向 比例关系。 • (4)定期存款的存款准备金率(Tt)。 • 定期存款的法定存款准备金率(rt)和定期存款占活期存款 的比例(t)的变动,可视同法定存款准备金率(rd)的进一 步调整。由于按照rt·t所提存的准备金是用于支持定期存 款所需要的,尽管它仍然保留在银行手中,但它却不能支 持活期存款的进一步创造,会使活期存款创造规模下降, 对货币乘数K产生影响。
• 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会 的信贷资金需求、财政收支等因素,都会影响货币供给总 量。
• 2.货币供应量层次划分。在实践中,各国中央银行对货币 层次的划分不尽相同,但所依据的标准基本一致,即货币
的流动性。
• 现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次 :

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案单选题(共20题)1. ()是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】 A2. 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,结果期限最长为( )年。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B3. 银行因设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得从分的授权,地位,独立性,资源保障和向()报告的路径。

A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】 C4. 下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?( )A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】 D5. 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病.A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】 B6. 银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费,要按日计收利息,通常按日利率万分之五计息。

如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元,到该年6月30日他应支付给银行透支利息()元。

A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】 B7. 下列有关债券的表述,错误的是()。

A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等,均属于直接融资工具B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证【答案】 A8. 资产负债管理的核心策略是()。

银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)精讲班培训课件

银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)精讲班培训课件

银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力(初级)精讲班培训课件第一节银行起源与发展第一节 银行起源与发展一、商业银行的产生与发展l商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务,以盈利为主要经营目标,经营货币的金融企业。

○现代商业银行建立途径:①高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行;②按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。

l现代商业银行特点:①利息水平适当②信用功能扩大③具有信用创造功能。

第一节 银行起源与发展二.中央银行的产生与发展○中央银行的产生:①是集中统一银行券发行的需要。

②是统一票据交换及清算的需要。

③是“最后贷款人”的需要。

④是对金融业统一管理的需要。

○正是由于银行券发行的集中、票据清算、最后贷款人和监管的需要,一些大的商业银行逐渐从商业银行体系中分离出来,演化成为中央银行。

第二节银行业分类与职能一.中央银行○中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

○我国的中央银行是中国人民银行,成立于1948年。

中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、社会团体和个人的干涉。

l中央银行职能:1.发行的银行l发行的银行是指中央银行垄断货币发行权,统一全国货币发行,并通过调控货币流通,稳定币值。

2.银行的银行l即主要同商业银行发生业务关系,集中商业银行的准备金并对它们提供信用。

具体包括:集中商业银行的存款准备;办理商业银行间的清算;对商业银行发放贷款。

三.政府的银行中央银行代表国家贯彻执行金融政策,代为管理财政收支,为国家提供各种金融服务。

具体包括:代理国库,中央银行经办政府的财政收支,执行国库的出纳职能;对国家提供信贷;在国际关系中,代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系,处理各种国际金融事务。

二.开发性金融机构和政策性银行开发性金融机构——国家开发银行●既开展政策性金融业务,又幵展商业性金融业务的金融机构。

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江西省南昌市2015-2016学年度第一学期期末试卷(江西师大附中使用)高三理科数学分析一、整体解读试卷紧扣教材和考试说明,从考生熟悉的基础知识入手,多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力,立足基础,先易后难,难易适中,强调应用,不偏不怪,达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。

试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内,几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容,体现了“重点知识重点考查”的原则。

1.回归教材,注重基础试卷遵循了考查基础知识为主体的原则,尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及,其中应用题与抗战胜利70周年为背景,把爱国主义教育渗透到试题当中,使学生感受到了数学的育才价值,所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际,操作性强。

2.适当设置题目难度与区分度选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题,都是综合性问题,难度较大,学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力,以及扎实深厚的数学基本功,而且还要掌握必须的数学思想与方法,否则在有限的时间内,很难完成。

3.布局合理,考查全面,着重数学方法和数学思想的考察在选择题,填空题,解答题和三选一问题中,试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。

包括函数,三角函数,数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。

这些问题都是以知识为载体,立意于能力,让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。

二、亮点试题分析1.【试卷原题】11.已知,,A B C 是单位圆上互不相同的三点,且满足AB AC →→=,则AB AC →→⋅的最小值为( )A .14-B .12-C .34-D .1-【考查方向】本题主要考查了平面向量的线性运算及向量的数量积等知识,是向量与三角的典型综合题。

解法较多,属于较难题,得分率较低。

【易错点】1.不能正确用OA ,OB ,OC 表示其它向量。

2.找不出OB 与OA 的夹角和OB 与OC 的夹角的倍数关系。

【解题思路】1.把向量用OA ,OB ,OC 表示出来。

2.把求最值问题转化为三角函数的最值求解。

【解析】设单位圆的圆心为O ,由AB AC →→=得,22()()OB OA OC OA -=-,因为1OA OB OC ===,所以有,OB OA OC OA ⋅=⋅则()()AB AC OB OA OC OA ⋅=-⋅-2OB OC OB OA OA OC OA =⋅-⋅-⋅+ 21OB OC OB OA =⋅-⋅+设OB 与OA 的夹角为α,则OB 与OC 的夹角为2α所以,cos 22cos 1AB AC αα⋅=-+2112(cos )22α=--即,AB AC ⋅的最小值为12-,故选B 。

【举一反三】【相似较难试题】【2015高考天津,理14】在等腰梯形ABCD 中,已知//,2,1,60AB DC AB BC ABC ==∠= ,动点E 和F 分别在线段BC 和DC 上,且,1,,9BE BC DF DC λλ==则AE AF ⋅的最小值为 .【试题分析】本题主要考查向量的几何运算、向量的数量积与基本不等式.运用向量的几何运算求,AE AF ,体现了数形结合的基本思想,再运用向量数量积的定义计算AE AF ⋅,体现了数学定义的运用,再利用基本不等式求最小值,体现了数学知识的综合应用能力.是思维能力与计算能力的综合体现. 【答案】2918【解析】因为1,9DF DC λ=12DC AB =,119199918CF DF DC DC DC DC AB λλλλλ--=-=-==, AE AB BE AB BC λ=+=+,19191818AF AB BC CF AB BC AB AB BC λλλλ-+=++=++=+,()221919191181818AE AF AB BC AB BC AB BC AB BCλλλλλλλλλ+++⎛⎫⎛⎫⋅=+⋅+=+++⋅⋅ ⎪ ⎪⎝⎭⎝⎭19199421cos1201818λλλλ++=⨯++⨯⨯⨯︒2117172992181818λλ=++≥+= 当且仅当2192λλ=即23λ=时AE AF ⋅的最小值为2918. 2.【试卷原题】20. (本小题满分12分)已知抛物线C 的焦点()1,0F ,其准线与x 轴的交点为K ,过点K 的直线l 与C 交于,A B 两点,点A 关于x 轴的对称点为D . (Ⅰ)证明:点F 在直线BD 上; (Ⅱ)设89FA FB →→⋅=,求BDK ∆内切圆M 的方程. 【考查方向】本题主要考查抛物线的标准方程和性质,直线与抛物线的位置关系,圆的标准方程,韦达定理,点到直线距离公式等知识,考查了解析几何设而不求和化归与转化的数学思想方法,是直线与圆锥曲线的综合问题,属于较难题。

【易错点】1.设直线l 的方程为(1)y m x =+,致使解法不严密。

2.不能正确运用韦达定理,设而不求,使得运算繁琐,最后得不到正确答案。

【解题思路】1.设出点的坐标,列出方程。

2.利用韦达定理,设而不求,简化运算过程。

3.根据圆的性质,巧用点到直线的距离公式求解。

【解析】(Ⅰ)由题可知()1,0K -,抛物线的方程为24y x =则可设直线l 的方程为1x my =-,()()()112211,,,,,A x y B x y D x y -,故214x my y x =-⎧⎨=⎩整理得2440y my -+=,故121244y y m y y +=⎧⎨=⎩则直线BD 的方程为()212221y y y y x x x x +-=--即2222144y y y x y y ⎛⎫-=- ⎪-⎝⎭令0y =,得1214y yx ==,所以()1,0F 在直线BD 上.(Ⅱ)由(Ⅰ)可知121244y y m y y +=⎧⎨=⎩,所以()()212121142x x my my m +=-+-=-,()()1211111x x my my =--= 又()111,FA x y →=-,()221,FB x y →=-故()()()21212121211584FA FB x x y y x x x x m →→⋅=--+=-++=-,则28484,93m m -=∴=±,故直线l 的方程为3430x y ++=或3430x y -+=213y y -===±,故直线BD 的方程330x -=或330x -=,又KF 为BKD ∠的平分线,故可设圆心()(),011M t t -<<,(),0M t 到直线l 及BD 的距离分别为3131,54t t +--------------10分 由313154t t +-=得19t =或9t =(舍去).故圆M 的半径为31253t r +== 所以圆M 的方程为221499x y ⎛⎫-+= ⎪⎝⎭【举一反三】【相似较难试题】【2014高考全国,22】 已知抛物线C :y 2=2px(p>0)的焦点为F ,直线y =4与y 轴的交点为P ,与C 的交点为Q ,且|QF|=54|PQ|.(1)求C 的方程;(2)过F 的直线l 与C 相交于A ,B 两点,若AB 的垂直平分线l′与C 相交于M ,N 两点,且A ,M ,B ,N 四点在同一圆上,求l 的方程.【试题分析】本题主要考查求抛物线的标准方程,直线和圆锥曲线的位置关系的应用,韦达定理,弦长公式的应用,解法及所涉及的知识和上题基本相同. 【答案】(1)y 2=4x. (2)x -y -1=0或x +y -1=0. 【解析】(1)设Q(x 0,4),代入y 2=2px ,得x 0=8p,所以|PQ|=8p ,|QF|=p 2+x 0=p 2+8p.由题设得p 2+8p =54×8p ,解得p =-2(舍去)或p =2,所以C 的方程为y 2=4x.(2)依题意知l 与坐标轴不垂直,故可设l 的方程为x =my +1(m≠0). 代入y 2=4x ,得y 2-4my -4=0. 设A(x 1,y 1),B(x 2,y 2), 则y 1+y 2=4m ,y 1y 2=-4.故线段的AB 的中点为D(2m 2+1,2m), |AB|=m 2+1|y 1-y 2|=4(m 2+1).又直线l ′的斜率为-m ,所以l ′的方程为x =-1m y +2m 2+3.将上式代入y 2=4x ,并整理得y 2+4m y -4(2m 2+3)=0.设M(x 3,y 3),N(x 4,y 4),则y 3+y 4=-4m,y 3y 4=-4(2m 2+3).故线段MN 的中点为E ⎝ ⎛⎭⎪⎫2m2+2m 2+3,-2m ,|MN|=1+1m 2|y 3-y 4|=4(m 2+1)2m 2+1m 2.由于线段MN 垂直平分线段AB ,故A ,M ,B ,N 四点在同一圆上等价于|AE|=|BE|=12|MN|,从而14|AB|2+|DE|2=14|MN|2,即 4(m 2+1)2+⎝ ⎛⎭⎪⎫2m +2m 2+⎝ ⎛⎭⎪⎫2m 2+22=4(m 2+1)2(2m 2+1)m 4,化简得m 2-1=0,解得m =1或m =-1, 故所求直线l 的方程为x -y -1=0或x +y -1=0.三、考卷比较本试卷新课标全国卷Ⅰ相比较,基本相似,具体表现在以下方面: 1. 对学生的考查要求上完全一致。

即在考查基础知识的同时,注重考查能力的原则,确立以能力立意命题的指导思想,将知识、能力和素质融为一体,全面检测考生的数学素养,既考查了考生对中学数学的基础知识、基本技能的掌握程度,又考查了对数学思想方法和数学本质的理解水平,符合考试大纲所提倡的“高考应有较高的信度、效度、必要的区分度和适当的难度”的原则. 2. 试题结构形式大体相同,即选择题12个,每题5分,填空题4 个,每题5分,解答题8个(必做题5个),其中第22,23,24题是三选一题。

题型分值完全一样。

选择题、填空题考查了复数、三角函数、简易逻辑、概率、解析几何、向量、框图、二项式定理、线性规划等知识点,大部分属于常规题型,是学生在平时训练中常见的类型.解答题中仍涵盖了数列,三角函数,立体何,解析几何,导数等重点内容。

3. 在考查范围上略有不同,如本试卷第3题,是一个积分题,尽管简单,但全国卷已经不考查了。

四、本考试卷考点分析表(考点/知识点,难易程度、分值、解题方式、易错点、是否区分度题)。

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