中小企业信用互动关系分析

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民间金融与中小企业共生性的实证分析杭州案例

民间金融与中小企业共生性的实证分析杭州案例一、本文概述随着经济的快速发展，中小企业已成为推动经济增长、促进就业和社会稳定的重要力量。

然而，在中小企业融资过程中，由于信息不对称、抵押品不足等原因，往往面临着“融资难、融资贵”的问题。

与此民间金融作为一种非正式金融形式，在支持中小企业发展方面发挥着不可或缺的作用。

本研究旨在通过实证分析，探究民间金融与中小企业之间的共生性关系，并以杭州市为例，深入剖析民间金融对中小企业发展的具体影响。

文章首先对民间金融与中小企业的共生性进行了理论阐述，分析了两者之间的相互依存和相互促进关系。

接着，通过收集杭州市中小企业的融资数据和民间金融活动情况，运用统计分析方法，实证检验了民间金融对中小企业发展的支持作用。

文章还从政策环境、市场结构、风险防控等方面，对民间金融与中小企业共生发展的影响因素进行了深入探讨。

本研究不仅有助于深入理解民间金融与中小企业的共生性关系，而且对于完善中小企业融资体系、优化民间金融发展环境具有重要的政策启示和实践指导意义。

通过本文的研究，可以为政府部门制定更加精准有效的政策措施提供参考，同时也可以为民间金融机构和中小企业提供有益的借鉴和启示。

二、文献综述民间金融与中小企业的共生关系一直是经济学界的热门研究话题。

众多学者从不同角度对此进行了深入探索，形成了丰富的理论成果和实证研究。

在共生性理论方面，国内外学者普遍认为，民间金融与中小企业之间存在着密切的共生关系，两者相互促进、相互依存。

中小企业的发展需要民间金融的支持，而民间金融的健康发展也离不开中小企业的参与。

在民间金融方面，研究主要集中在民间金融的起源、发展、特点和风险等方面。

民间金融作为一种非正规金融形式，具有灵活性高、信息成本低等优势，能够满足中小企业多样化的融资需求。

然而，民间金融也存在监管缺失、风险较高等问题，需要政府和社会各界共同关注和规范。

在中小企业方面，研究主要关注其融资困境、融资结构、融资渠道等问题。

我国民间中小企业关系型融资存在的问题分析及对策建议

在转型经济中。中小企业发展是最具活力的一部分，们它规模小、营灵活，按照比较优势来组织生产，我国的国经能在民经济发展中发挥着举足轻重的作用。目前，国中小企业总我数中小企业总数占全国企业总数的９％。成为国民经济发９已
发展的同时．融资问题一直是中小企业获得进一步发展的瓶颈，于受自身经营条件的限制，小企业融资更多依赖于银由中行信贷。于中小企业往往难以提供资产抵押、保体系不健由担
全等因素。国有商业银行无法满足中小企业融资需求，民间发
财力，监管成本增加；否则，无法达到监管目的，监管效率难以
提高。
（民间金融贷款利率太高，四）中小企业的融资成本加重
民间金融机构存贷款利率一般高于其他金融机构，当然，存与贷相比，款利率更高。以温州为例，州民间资金的贷贷温
在很多问题。
一
业在竞争中兼并、融合，生产规模急剧扩大，技术改造、固定资
产投资、房改建等。需大批量资金。一个企业需要资金数厂急量一般都在几百万元以上．间金融不论从融资规模、资速民融
展的重要方面。国家工业产值的６％、部利税的４％、口０全Ｏ出

EPB协同预警破解中小企业融资艰难问题

有钱不敢借！ ----金融机构的尴尬
为解决信息不对称，商业银行运用“关系型借贷”，发展了以信贷员对每一借款人进行密切分析、紧密跟踪的方式。采取信贷员与贷款者频繁接触的方式获取“软信息” 。银行既没有利用借款人相互之间已经拥有的软信息，全部依靠自己动手搜集，处理软信息的成本非常巨大；企业规模越小，关于企业的信息越不易获得，因此中小企业与金融机构之间往往难以形成顺畅的信息传递。中小企业需求资金的意愿极其强烈，托关系、找人情、踢破门槛。面对着相较大企业信贷利润翻番的这座金山，金融机构心有余悸。面临对大企业优质客户资源的争夺，竞争已趋白热化，但发展这类客户的成本越来越高，利润越来越薄。
供应链融资的管控首要确保授信支持性资产的有效性与可实现性。确保授信支持的资产受到有效监控--掌控金流与物流的流动过程。
特点
为了让金融机构和中小企业，共同享受 “产业链 · 业务协同 · 联盟” 的市场优势，通过“协同预警EPB”，实现 ‘建筑信用隔阻，数字资产抵押’的模式，省略传统的信贷环节，缩短借贷的时间周期，开发巨大的信贷资源，节省空耗的信贷成本。我们将系统地、务实地推动和实现 “产业链业务协同联盟” 的理念，以及这个理念为金融机构和中小企业所带来的财富。
用钱借不到！ ----中小企业的尴尬
中小企业可用来抵押，最有价值的资产仅就是流动资产。从单个企业孤立的角度看，流动资产在形态与规模上随着企业的经营活动而不断地变化。对于企业流动资产在出现违约时，银行觉得掌控能力或者变现能力较弱，拒贷是为了防险。银行传统的信用评估体系将中小企业远远地排斥在信贷的范围之外。但，从供应链集群的角度来看，上下游企业交易过程是信息流、资金流、物资流三流的集成，且相对封闭。而，供应链内部关系的相对稳定，资金流与物配流的起点与终点是明确的，其状态比较清晰，较有利于银行管控。

论我国中小企业如何控制销售信用风险

论我国中小企业如何控制销售信用风险随着我国经济的不断发展，越来越多的中小企业开始走向市场竞争中。

其中，销售信用风险是企业面临的一大挑战。

因此，如何控制销售信用风险，提高企业的经营效益，成为中小企业必须要面对的问题。

本文从店内管理、客户管理以及风险控制方面探讨中小企业如何控制销售信用风险。

一、店内管理1. 加强信用审查对客户的信用情况进行审查是企业预防销售信用风险的重要环节。

中小企业可以根据客户注册信息以及往来记录查验客户的信用记录，在企业内部建立客户信用档案。

同时，可以通过询问客户的经营情况、资产情况等进行评估客户的信用情况。

企业可以用这些信息来判定客户的实力和诚信程度，避免与不良客户交易。

2. 提高业务人员素质业务人员对于销售信用风险的控制起着至关重要的作用。

首先，业务人员要能够有系统地对客户进行评估和分类，从而减少与不良客户的交易。

其次，业务人员需要具有沟通技巧，以表现企业的专业性和责任性，建立长期稳定的客户关系，减少客户违约行为的发生。

最后，业务人员应该能在与客户沟通的过程中掌握重要信息，及时反馈给企业内部，做出调整和决策，提高企业的风险控制能力。

3. 建立有效的账单凭证管理制度中小企业必须加强内部的账单凭证管理制度，及时清理账单，对账单的准确性进行检查，防止由于账单管理混乱而导致的客户违约行为。

同时，为了及时发现问题，企业应建立有效的追款制度，及时对逾期账款进行跟进，在第一时间内解决问题。

二、客户管理1. 客户分类策略中小企业可以根据客户的业务量、交易次数、信用记录等信息，将客户划分为优质客户、中等客户和风险客户等不同等级，实施不同的服务和管理方式。

一些重要客户可以给予一定的优惠、提供特别的服务、提高他们的满意度，增强与客户的合作关系。

细心、认真、负责的服务能提高客户对企业的信任和忠诚度，减少不良的行为和发生的风险问题。

2. 客户信用保证对于高风险客户，可以采用各种方式来进行客户信用保证，包括对客户进行高额保证金的收取、增加客户的押金或预付租金等方式。

转型经济条件下民营中小企业融资和企业信用_沈洪明

（一）转型经济条件下民营中小企业的融资困境我国的民营企业绝大多数是中小企业，这些企业的规模小，抗风险能力弱，生存率低，这些特点决定了与大企业相比，在融资上处于劣势。

目前我国民营中小企业融资有相当大的困难，已构成中小企业生存和发展的主要障碍。

主要表现在如下方面：１．由于资本市场不发达和中小企业自身的资信状况，中小企业进入股票市场进行直接融资十分困难。

中国资本市场尚处于启动阶段，为了降低风险，国家对股票市场进行了严格的管制，上市要求高，只有少数条件好的大中型企业才能进入股票市场融资，普通中小企业根本不可能有进入股票市场融资的机会。

２．企业债券市场尚不规范，中小企业通过债券市场融资也有较大困难。

政府一般都全力扶持大企业，中小企业的发行申请难以批准。

同时，作为企业资信评估的专业中介机构不具有独立性，从而使它们在各种因素影响下不可能公平地对中小企业资信情况作出公正的评估。

这些都给中小企业通过债券市场融资造成一定困难。

３．在无法进行直接融资的情况下，绝大多数中小企业寄希望于商业银行，但是商业银行在进入市场化运作后，出于对自身经营利益的考虑，对中小企业的贷款变得非常谨慎，更不愿意对中小企业提供长期贷款。

从宏观经济的角度看，民营中小企业在我国经济增长中的“强势”地位已经显现。

但是，由于金融体制改革滞后，我国民营中小企业所获得的金融支持十分有限，这种“强势”地位基本上是依靠民营中小企业自身的力量支撑起来的。

在市场经济发达国家，中小企业的“强势”地位由于有比较完善的中小企业金融支持体系的保障而得以确立和巩固，其“弱势”状况已经在很大程度上得到了改善。

这些国家中小企业的“融资缺口”也由于融资渠道的多样化而变得越来越小，而且，中小企业由于其“弱势”地位而受到的“信贷歧视”也表现得比较单纯，主要是“规模歧视”，一般不会出现“所有制歧视”的情况。

但是，在转型经济条件下，我国的民营中小企业在获取外源性融资来源时不仅要面对“规模歧视”，而且由于市场经济体制尚不完善，它们还不可避免地会遭受“所有制歧视”。

盈利能力、银行信贷与中小企业的商业信用融资

盈利能力、银行信贷与中小企业的商业信用融资作者：钱飞徐炜来源：《财会通讯》2013年第12期摘要：本文利用上市中小企业2006年至2010年度数据，研究了盈利能力、银行信贷与中小企业商业信用融资之间的关系。

结果发现，盈利能力较差、获得银行信贷较少的这两类最需要商业信用融资支持的企业反而得到的商业信用融资较少。

提出扶持小贷公司、完善金融体系和信用环境等建议。

关键词：盈利能力银行信贷商业信用融资面板数据一、引言长期以来，中小企业融资这一难题一直是制约我国经济发展的突出因素，尤其是自2010年以来，随着通胀高涨，银行信贷逐渐收紧，我国中小企业融资难问题更加凸显出来。

这一问题受到了社会各界的关注。

在2012年召开的全国政协十一届五次会议上。

林文漪副主席代表政协第十一届全国委员会常务委员会作提案工作情况的报告。

他特别强调指出，关于减轻中小企业负担、解决中小企业融资难等建议，工业和信息化部、中国人民银行、中国银监会等积极采纳，加快中小企业服务体系建设，落实国务院关于鼓励和引导民间投资新36条，逐步引导和释放民间资本的市场活力，支持商业银行提升对中小企业特别是小型微型企业的金融服务水平。

但由于信贷配给、信息不对称等原因，中小企业外部融资的渠道比较单一，往往过多地依赖于信贷融资，目前商业银行的盈利性越来越强，对于风险的控制也越来越严格，信贷配给现象显得尤为严重，中小企业从银行得到的融资犹如杯水车薪。

同时高成本的明间借贷也使得许多中小企业望而却步。

而发债、IPO融资、信托以及股权融资等模式对于中小企业来说门槛较高。

中小企业融资难题依然是一个长期性的难题。

除了银行信贷以外，商业信用融资也是中小企业外部融资的主要方式。

而且比起银行苛刻的条件和繁琐的手续，这一融资方式对于经营周期相对较短、企业信息不够透明的中小企业来说更加有效，值得我们给予更多的关注。

二、文献综述（一）商业信用与银行信贷之间关系关于商业信用的使用与银行信贷之间关系的研究主要有两个方面，一是替代关系的研究。

大中小企业融通发展的模式思考

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和引进一批工业互联网服务商，推动服务商与制造企业精准对接，加快面向工业具体应用场景的解决方案落地实施。推动区县（市）开展大工业互联网示范试点，鼓励中小企业应用工业互联网平台开展研发设计、生产制造、运营管理等业务，推进企业智能制造。支持工业企业 “ 上云上平台 ”。深化提升 “ 机器换人 ” “ 工厂物联网（工业互联网）” “ 企业上云 ” 三项专项行动，围绕企业生产管理关键环节，运用工业互联网新技术、新模式实施数字化、网络化、智能化升级，进一步降本提质增效。大力发展产业链金融，促进资金链融通发展。支持鼓励大企业与中小企业建立产业链金融共同体，解决中小企业融资难、融资贵问题。鼓励金融机构强化
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为例。即：政府引导，大企业主导，搭建工业互联网平台，促进网状融通发展。以余杭区联通产业云为例， 2017 年，余杭区政府联合联通（浙江）产业互联网公司打造产业大数据平台，构建余杭产业云，助力中小企业转型升级。依托大企业资源优势构建云平台信息基础。 2008―2022 年，余杭区政府每年安排 6000 万元用于政府购买服务，依托浙江联通信息技术优势，构建产业余杭大数据云平台和补贴企业上云。产业云平台通过“智慧专云 + 信息专网 + 园区 WiFi” 方式，引入国际先进大数据及云计算技术，搭建快捷、安全的数据通道，实现数据的沉淀、分析及拓展，为余杭区各类产业（科创）园区及企业提供定制化的“智慧应用平台”。引进平台服务商推动中小企业上云。余杭区产业云重点引进、嫁接了行业性云平台，打造服务企业经营全流程的产业互联网生态系统。以家纺服装行业为例，浙江联通与 “布 ++”“ 衣 ++” 等企业合作，通过平台服务商吸引低小散企业落户园区并应用云平台。一方面，

高考政治-重难点04--收入分配与公平(解析版)-2021年政治高考专练

重难点04 收入分配与公平纵观近几年的高考真题：从考点角度看，收入分配与公平、分配制度是近年高考的冷考点。

从题型角度看，收入分配公平都考过主观题。

主观题常考查促进收入分配公平的措施等。

从命题背景材料看，通常结合土地流转、居民收入增长、分配领域存在的问题和改革等问题进行考查。

1．准确把握财政的作业，财政收入与财政支出，财政赤字2.全面把握生产与分配的关系。

要注意区分根本原因和直接原因：生产力的发展水平是分配的最终决定因素，是根本原因，而生产资料所有制是直接原因。

注意涉及我国现阶段分配制度的原因、依据的选择题，注意分析材料是涉及生产力发展水平与分配的关系，还是生产资料所有制与分配的关系，从而作出准确选择。

3．准确理解我国的分配方式。

注意生产资料公有制是实行按劳分配的前提不能说凡是在公有制基础上进行的分配都是按劳分配。

4．正确分析和对待收入公平问题，准确掌握促进社会公平的措施。

5．要明确初次分配和再分配的区别，以及第三次分配。

6．准确掌握效率与公平的关系。

考向1财政的知识。

2021年高考可能会结合十九届五中全会内容、十四五规划内容，通常是以我国在所有制结构、分配制度、市场经济体制等方面的现状或改革措施为背景，考查财政作业、财政收支，大多设置体现类、依据类等题型。

考向2 我国分配制度、效率与公平。

2021年高考可能会以现实生活中效率与公平相互影响的事例或经济图表为素材，以及以近年来我国居民收入的构成为素材，通常设置选择题，考查对多种分配方式的区分；以非选择题的形式考查本知识时，考查效率与公平的辩证关系；以非选择题形式考查本知识时，通常是提出某种观点，设置辨析类题型，或者是提供促进收入分配公平的相关政策措施，设置意义类等题型。

（建议用时：30分钟）1．（2020·新课标全国卷Ⅰ）为发挥农业保险对支农惠农、促进农业发展的作用，中央财政于2007年开始实施农业保险保费补贴政策。

截至2019年底，农业保险累计支付赔款2400多亿元，服务农户数从0．5亿户次增至1．8亿户次，提供的风险保障从0．1万亿元增加到3．6万亿元。

中小企业融资中的银企关系探讨

遍的“ 贷” 为。惜行
二、改进银行与中小企业关系的建议
（）一建立健全中小企业信用体系。
（）二信息不对称使银行和中小企业关系疏远。
良好的信用体系是企业正常经营和国民经济健康
在金融市场上，作为借款者的企业一般比银行更运行的基本保证，社会信用环境的好坏越来越成为制清楚投资项目成功的概率和偿还贷款的条件及动机。约中小企业发展就可能产生逆向选择和道德风险。在能否缓解的突出问题。０１４，２０年月国家经贸委、商管工信贷市场上，银行为了避免信息不对称可能对银行利理局等十部委联合发布的《于加强中小企业管理工关益的侵犯，可能选择不发放或少发放贷款。就是逆作的若干建议》是推进中小企业信用体系建设的重要极这，向选择，它发生在贷款之前；另外，贷款发放以后，在企举措。对目前中小企业缺信普遍的现象，地政府应针各
业受高利润吸引，可能改变贷款合约中承诺的用途，下大力量，很尽快建立健全中小企业信用体系。具体应从去从事高风险同时预期收益也相对较高的投资项目，以下几个方面着手：
这就可能造成贷款难以归还，因此，德风险的存在，道
导经营者树立良好的信用意识，制定中介机构的相关执行规范，提高中介机构对中小企业信用的约束力。

银行对中小企业开展关系型融资的可行性分析

维普资讯
行对中小企业开展
融资的可行性分析
中国人民大学财政金融学院徐元铖
随着我国中小企业的不断发展，从我国中小企业融资的现状来看，中息，这种监督反过来又产生了新的租约成本和收益的权衡，当委托人采取
长时间的联系来解决信息问题并增加
银行向中小企业的贷款，解中小企缓
业融资难的局面。 Fra bibliotek幕一
１关系型融资：银行与中。小企业的联结点
关系型融资是作为资金借贷双方
基于长期信任而形成的一种默契合约，指出资者承诺在一系列事先未明
系型融资提高了对小企业的融资效的各种企业私人信息作为补充，完善
率，因而可以创造其他情况下不可能对中小客户的信用评价，通过更有效实现的经济价值，而且在提供其他金率的筛选，与剩余的优质中小企业借融服务过程中也可获得表外收益，同款人发展长期信贷关系，获取更多利
同信号结构的选择来自对各种信贷契程度递减，同时信息处理费用上升。ＳＩＣ－ＣＮＬＧ＆ＮＥＰＩ８１ＣＮＥＴＨＯＯＹＥＴＲＲＥＥＥＳ
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信息成本随信息量呈非单调变化。信降低贷款利率，在此基础上寻求和中

以关系型信贷破解中小企业融资难题

以关系型信贷破解中小企业融资难题○王天赐［摘要］如何解决好商业银行与中小企业间的业务关系，是中小企业融资难问题得以解决的关键所在。

本文在深入分析商业银行与中小企业信息不对称问题的基础上，引入关系型信贷，重点阐述其在解决中小企业融资难问题上的经济性、优越性与可行性。

关系型信贷的经济性主要表现在贷款及其投资的竞争性、安全性和盈利性。

关系型信贷的可行性主要表现在对我国的宏观环境和金融环境的适应性。

作为一种还在不断完善中的制度安排，关系型信贷也有其软肋。

主要表现在三方面:一是预算软约束;二是信息锁定问题;三是缺少竞争者。

［关键词］中小企业融资;信息不对称;关系型信贷;商业银行［中图分类号］F830［文献标识码］A［文章编号］1006—012X(2012)—03—0121(05)［作者］王天赐，博士研究生，东北大学工商管理学院，辽宁沈阳110819一、引言改革开放以来，中小企业成长迅速，在增加社会财富、促进对外贸易、贡献财政税收、扩大就业门路、保持市场繁荣等方面做出了巨大贡献，已成为推动我国经济持续、快速、健康发展的重要力量。

目前，我国中小企业数量占全部企业总数的98%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，为社会提供了75%的城镇就业机会。

①但是，由于自身经营规模小、竞争力弱，以及外部市场环境不确定性的增加，中小企业发展面临诸多困扰和制约。

融资难是一个长期普遍存在并且在后金融危机时代更加凸显的、关乎中小企业生死存亡的重大现实问题。

特别是在央行推出调升存款准备金率的政策背景下，②银行的放贷能力大大下降，对本来就很难贷到款的中小企业更是雪上加霜，③如何破解中小企业融资难的问题，不仅是实现中小企业持续发展的重要前提，也是我国转变经济发展方式、促进“有就业增长”的重要基础。

二、商业银行中小企业贷款不足的原因分析:基于信息不对称的视角当前，中小企业融资的名义渠道较多，即以经营者资本和内部集资为主的自筹资金、以股权和债权为主的直接融资、以民间借贷和商业银行贷款为主的间接融资、以财政补贴和税收优惠为主的政府资助等。

中小企业融资现状分析

中小企业融资现状分析中小企业融资现状分析论文格式论文范文毕业论文我国中小企业作为国民经济发展的一支重要力量,处于较为突出的位置;在金融危机带来的重要影响下,我国的中小企业也受到了极大的挑战;一方面,一批中小企业因自身缺乏自主创新能力和核心信息技术,无法应对突如其来的风险,最终一点点没落下去甚至消亡;而另一批中小企业凭借着自身的知识产权和突出的管理能力,转危为安,化危险为力量,不断发展壮大;在此情况下,我国中小企业要实现自身的健康发展,必须以良好的外界条件为支撑,积累原始资本,抓住机遇,充分利用与政府和银行的关系,不断创新发展,从而很好地解决中小企业融资困难的问题;二、国内外研究现状分析及评价国外研究现状由于中小企业融资问题受到国内外研究学者的广泛重视,所以关于此方面的研究十分深入;国外学者们从不同的理论视角进行了大量的专题研究,并形成了相关理论;国外对于中小企业融资方面的研究主要形成以下有关理论：1.信贷供给理论BaitensPerger认为,在贷款合同中应该不仅有利率规定,还应包制定非价格条件,来推动信贷发展;Stights和Weiss通过建立信贷市场信息不对称的理论模型,促进信贷供给关系;关系型借贷理论中小企业的信贷信息不公开透明,导致西方国家的融资渠道更多地通过关系信贷的方式进行;以下的研究分析均是基于关系型信贷理论;Geenbaum和Thakor认为,银行可以作为监督企业的一个重要途径;Nakamura强调,银行在信贷关系的信息生产方面是存在突出地位的;Bergerh和Udell则认为,关系型信贷方式是通过信息的传递和交流,来最低限度地降低银行与企业的信息不对称程度,提高企业的信贷可得性和信用值,增强银行的放贷意愿;3.银行结构理论Banergee等通过提出长期互动和共同监督两种假说,将中小金融机构定位为中小企业的可信长期合作伙伴,相较于组织结构复杂的大型银行来说,中小银行更容易解决信息不对称问题,更利于获取客户的软信息和发放关系型贷款;且相对而言,中小银行的贷款利率较低,更加吸引中小企业进行贷款;国内研究现状相较于国外的研究成果,我国的发展较为缓慢且落后;但是自改革开放以来,经济的高速发展也带动了中小企业的发展,而中小企业的融资问题也成为了国内学者研究的一个重点,得到广泛的关注;其研究主要集中在以下两个方面：1.对于中小企业融资困境的原因分析北京大学中国经济研究中心主任林毅夫认为中小企业经营管理过程中的透明度低,信息不对称是导致融资难的根本原因;贾淑军则认为是信用能力,低中小企业家的声誉边际价值较低导致的融资能力不高;王智洁、陈莹则提出我国中小企业融资难的问题是由自身原因和外部原因两方面导致的,其中外部原因包括金融环境、金融法律法规及商业银行经营原则;而巴曙松重点归纳了中小企业自身因素的主要原因：一是因中小企业负债率高、经济效益低的特点,一般银行不愿意进行受理;二是中小企业没有坚实的担保做后盾;三是中小企业的制度不完善,很难与银行确立新的信贷关系;四是低效行业新增贷款难;而王娟持有不同看法,分别从企业和银行两个层面对中小企业融资困境进行了研究分析;中小企业融资问题的解决途径张杰认为应鼓励中小企业之间自身出资组建金融中介机构;北京大学中国经济研究中心主任林毅夫提出,要解决中小企业融资难的问题,从四个方面进行,包括地区性中小银行、成立民间担保公司、借鉴美国经验和建立个人和企业的信用体系,以及企业的评级征信机构,充分发展其作用;韩光道提出要充分协调中小企业、政府和银行三者的关系,促进国有银行与中小企业间融资的有效进行;综上所述,在进行了多方面的研究后发现,对于中小企业融资困境及解决途径的研究是具有一定的理论和实践意义,可以为目前中小企业融资困境及解决途径提供经验借鉴,但目前有些研究结果已经不再能满足实践要求;三、后金融危机形势下我国中小企业融资面临的困境中小企业地位重要,但抗风险能力差据统计,我国中小企业占企业数99%,占就业数75%,占GDP60%,占税收50%,其健康持续发展关系国计民生大局;在全球性的金融海啸冲击下,中小企业进行发展的战略计划越发重要起来,首先应该做的是加强人们对于中小企业的认识,要使大家明白,无论是发达国家还是发展中国家,在国民经济发展和社会稳定的进行中中小企业都起到了举足轻重的作用;中小企业资金来源渠道单一通过对我国中小企业的资金来源结构进行分析,融资限制十分严重,证券市场上的直接融资也主要为了国有企业服务,中小企业根本得不到充足的资金;这种资源配置不对称,严重影响了融资和经济增长;中小企业权益性融资少,融资结构不合理中小企业主要依靠债务性融资,通过向银行贷款活的资金,而权益性资金甚少,主要是由于传统的金融管理体制所引起的;所以才会导致中小企业面临诸多困境,比如中小企业自身的高风险性、低收益性与金融机构所遵循的风险规避原则相矛盾,债权人与债务人之间的信息不对称和融资成本偏高的矛盾等;中小企业融资能力弱,融资成本过高在我国,中小企业的融资途径单一,地位不突出,导致其融资能力十分薄弱;正因如此,才会使在对外融资过程中更倾向于进行企业之间的商业融资,融资租赁等非金融机构的速效融资以及其他非正规融资渠道;相较之下,这些渠道的融资成本更高,资金规模小,不具有规模经济;四、我国中小企业融资现状的原因分析中小企业内部治理结构不合理我国中小企业一直以民营经济作为经济结构主体,相较于大型国有企业来说,发展时间短,规模小,在公司内部并没有形成规范合理的治理结构,才会由此引发诸多不利于融资的影响因素;金融危机导致中小企业信用等级大大降低中小企业高比例的倒闭和违约、中小企业融资规模小,单位融资成本高、中小企业诚信意识不强,资信程度不高等等导致信用等级降低,融资难度进一步增加;我国目前金融体系缺少对中小企业的有效支持我国现有的金融体制,是造成中小企业融资困难的重要原因之一;正因其制度规定导致资金供给不足,才会引发中小企业的融资问题;由我国经济体制和经济结构所决定的金融体制,具有高度垄断的特点,以四大国有商业银行为主题,根本不为中小企业提供资金支持;金融体制改革后金融机构经营策略的转变,对中小企业的融资仍旧不利,如：在新的信贷管理体制下,各商业银行实行审贷分离、贷款风险终身责任制,等制度,普遍缺乏拓展信贷市场的积极性,基本上放弃了对中小企业的金融服务;缺乏规范的中小企业信用担保体系正因为商业银行对于中小企业的不重视与歧视,偏向于向大中型企业进行贷款担保等,日积月累使得两者之间存在信息壁垒,所以地方性中小金融机构为了保护自身利益,且并没有能力支持鼓励中小企业,才会使中小企业出现融资困境;五、解决我国中小企业融资困境的对策完善中小企业公司内部治理结构,提高融资能力中小企业自身存在的问题是产生融资困境的最根本原因;对于中小企业来说,要想突围出融资困境,必须从自身做起,改善公司内部治理结构,提高整体经营能力,增强内在融资能力,将自身发展与政府的鼓励政策、产业发展方向等相结合,争取更多的支持;抓住后金融危机下投资机遇,提高企业信用等级可以通过注意以下事项提高信用等级：依法登记注册,连续守法经营;争创荣誉资质,如企业各类荣誉、行业资质、管理认证状况以及银行信贷、税务信用等情况能增加企业信用度;提高人员素质;积极公益事业;遵守行业行规;改善财务管理;积极履行义务,如期执行行政处罚决定或司法判决等等;抓住后金融危机下机遇,完善中小企业金融服务体系要完善中小企业金融服务体系,首先要建立起高效、科学的中小企业信贷管理体制和贷款发放与管理的约束激励机制等;此外要进行银行组织内部体系的创新,发展与中小企业相适合的金融机构,来稳定地为中小企业提供融资渠道,从而缓解中小企业融资难、减少民间借贷体外循环的风险、解决基层金融空洞化等问题;在政策方面,要完善我国的政策性金融体系,通过建立小企业贷款风险补偿基金,允许贷款坏账的税收抵免,降低小企业贷款成本和风险,增强银行机构对小企业贷款的积极性;抓住后金融危机下机遇,加快建立中小企业信用担保体系导致我国中小企业融资困难的重要原因之一是信用担保体系不发达和无处寻求担保的问题;所以要解决此问题,必须加快建立一个中小企业信用担保体系,利用中央财政、地方财政和企业三重关系建立起担保机构,实现中小企业的融资;建立中小企业集群,降低融资成本中小企业融资困境重要原因之一就是交易成本过高,因此,解决困境可以从降低交易成本入手,如发展政府公共服务,进行风险投资等等;论文格式论文范文毕业论文随着中国高校培养水平的逐步提高,目前在对学生的培养中设置了大量的实验课,每周学生都要进行两到三次的实验课学习,学生对实验课已经不存在太多的新鲜感,再加上不同的实验课基本采取的都是同一模式的教学方法,从而导致学生对实验的积极性普遍不高,实验应付差事;以往在做实验之前,通常是由教师组织安排,介绍实验目的、实验原理和仪器设备;对易出现的问题提出注意事项,对实验中出现的现象提出理论解释,学生按教师的讲解按部就班的重复实验,获取数据,验证规律;使用实验规定的仪器设备,按照规定的实验方法和步骤完成规定的实验内容,然后按规定的格式完成实验报告;这样可以培养严谨、认真、规范的学习态度,有利于学生掌握有机化学实验的操作要领;但也往往会使学生由于缺少独立解决问题的意识,而挫伤学生的创造性和积极性,完全把他们放在了被动接受的位置上,严重地束缚了学生的创新性,缺少创新思想,缺少学习兴趣,导致记忆不牢,认识不深,做实验则只为拿学分,走形式,实验操作过而忘,更不会掌握扎实的基础;学生不经过预习,同样可以根据老师的讲解了解实验内容,能够按老师的讲解完成实验,但这样学生对预习报告就会流于形式,照抄教材,敷衍了事,对实验内容了解不深,从而不能真正掌握实验的知识要点;为改变此现状,采用要求学生提前预习的措施;在上课之前,要求学生先交预习报告,否则不能进行实验;实验预习的具体内容要求明确实验目的和要求、了解反应机理、熟悉各种化学试剂的物理常数、画好装置图、列出实验步骤和注意事项;为了杜绝学生应付差事,只是将教材一字不落的抄袭下来的现象,要求预习报告中的实验步骤部分必须细化成一个个步骤,每个步骤必须有简明扼要的标题,标题下写明该步骤的具体预习报告最后要求学生根据教材的注释和网上查找的资料写出注意事项;在对实验讲解时,设置若干问题,对学生进行提问,检验预习效果,同时对学生起到督促作用;通过这些措施,使得学生不得不认真预习,从而提高学习效果;培养过硬的基本操作能力有机化学实验包括许多的基本操作,在某种意义上我们可以说有机化学实验就是由若干个基本操作构成的一个复杂的操作体系;若要使实验达到理想的效果,学生必须具备扎实的基本功,具备过硬的基本操作技能;有机化学实验课一般设置了基本操作实验和有机化合物的合成实验;基本操作实验是后续合成实验的基础,也是今后学生从事工作和科研的基础,打好这个基础对学生具有重要意义;在教学过程中,经常出现课程已经进行了大半部分,而学生的基本操作过程依然错误百出的现象;如在做蒸馏时,不知道温度计水银球的正确位置、冷凝管如何选用等种种实验细节问题;这种问题的出现客观上是基础实验操作要注意的细节很多,主观上是学生学习态度不够认真造成的;为使学生打下坚实的基础,掌握基本的实验技能,在基本操作实验的教学中应该注意要求学生在实验报告中划出实验装置图,在画图的过程中,学生会注意仪器意见的连接关系,仪器的选用、温度计的位置等各种细节,从而使实验装置深深的引入脑海;学生实验过程中老师要及时指出学生的实验装置和实验操作存在的问题;提高平时成绩权重为督促学生平时认真实验,应提高平时成绩的权重;将平时成绩的比重设置为60%,考试成绩占40%;这样如果学生平时不认真做实验,综合成绩不可能理想;将平时成绩细化为预习报告成绩、实验操作成绩、实验报告成绩和考勤;其中实验操作成绩为主要考察内容,所占比重最大;学生每次的预习报告,实验报告都给与相应的量化成绩,督促学生不断改进自己的报告,养成良好的习惯;而对于学生在操作工程中出现的问题,在指正的同时,要及时给与扣分的处罚,鞭策学生去认真改正错误;这样在学期末评定学生平时成绩的时候有据可依,成绩更加公正：而在以往的评定中,因为没有详细的评分细则和平时量化分数,教师只能根据主观判断给出一个笼统的分数,成绩评定往往不够理性;而期末考试不但要考察学生的动手能力,;还应设置相应的问题对学生进行考核,考核内容主要是有机化学实验的重要知识,包括实验室规则及安全常识,化学仪器的使用和养护方法,基础操作的原理及适用范围等;开设综合设计性实验二十一世纪高素质创新人才的要求和社会主义市场经济对人才的需求,确定了化学实验教学的目标和基本要求,要求我们建立起从接受型到培养综合型的教学体系;过去,验证性实验占的比例过大,综合性、设计性实验很少,甚至没有;学生做实验几乎成了照方抓药,实验所需的仪器、试剂均已由实验员准备好,并摆在试架上,加什么试剂,先后顺序,甚至加几滴都照书本步骤学生毫无主动性可言,只是机械地操作,定时观察预计现象,记录实验数据,不能动手配制试剂,不能独立动手安装仪器,离开书本实验步骤,就无法下手;因此,有机化学实验有必要对实验内容进行调整,使之适应新形势的需要;为了拓宽基础实验的内容,强化学生的综合能力训练,在实验教学改革中注重加强综合实验;取消一些单独的验证性实验,增加了综合性实验,开设了一些设计性实验;采用综合设计实验的方式,使学生成为实验方案的制定者和实验的完成者,使其成为绝对的主角;具体做法是,教师负责拟定多个实验题目,并分配给每个实验小组,要求各小组到数据库查找文献资料,自行拟定实验方案并完成实验;采用这种方式不但提高了学生学习的积极性,而且培养了学生查阅文献与参考书的能力、综合分析资料设计实验的能力和一定的科研素养;2、结语通过改革,学生的学习积极性、综合素质、动手能力和创新能力得到了很大的提高;学生普遍认为通过综合设计性实验学到了很多知识,包括资料的获取、实验方案的拟定、数据的处理等;由于设计性实验能够充分发挥学生自己的聪明才智,而不是按部就班的做验证实验,学生表现出了较高的兴趣;科学、合理的考核方法使得学生注重实验课程的每一个环节,其素质得到了全面的发展;摘要：中小企业融资难是我国大多数中小企业发展的一大障碍,这在一定程度上也阻碍了国关键词：中小企业,融资,问题金吾伦作者简介金吾伦中国社会科学院哲学所100732正文中国科技信息杂志1997年第16期上发表了中国科技信息研究所陈颖健农业经济管理水平,以下是一篇关于农业经济管理信息化现状探究的论文范文,供大家阅读参考;前言作为国民经济发展主体,农业经济在我国发展起步较晚,尽管在改革开放过程中已取得突破性的成就,但在关键词：我国,企业财务,管理附送：中小企业融资难问题探析中小企业融资难问题探析二、吉林省中小企业融资难的原因分析1.吉林省商业银行支持力度不够金融体系是以银行间的接触为主,企业融资也是以银行信贷为主,就导致了中小企业对银行贷款的依赖性很强;但是吉林省的融资体制滞后,银行机构的发展远远落后于全国水平,股份制银行的欠缺、外资银行以及民营银行的缺失,难以保证吉林省中小企业融资发展的需要;中小企业缺乏信用现象严重众所周知,信用是市场经济保证经济交易顺利进行的重要保障;然而,在我国尚未形成一套完整的社会信用制度;在这种情况下,中小企业通常做不到遵守经济交往中的信用准则;具体表现为逃避银行债务、逃避银行的监督进而进行现金交易以及为了获得银行贷款隐瞒企业真实债务情况;这些情况无疑加剧了中小企业融资难的问题;3.经营管理水平落后吉林省中小企业缺乏现代的管理理念,任用家族成员来管理经营企业,其家族成员长期处于管理地位,而能力不一定能胜任其职位,长此以往难免对企业带来决策上的失误;许多中小企业的资产有限、设备更新慢、服务水平差、在经营中追逐短期利益而不择手段也是导致中小企业管理水平落后的主要原因;三、完善吉林省中小企业融资的法律对策1.完善吉林省中小企业直接融资的法律对策发展场外交易市场;场外交易市场,是指以电话为主的没有固定交易场所的,以证券买卖双方面对面商议价格并成交的市场;证券市场可以面向社会筹集资金,优化资源配置;但是吉林省目前关于债券额度的法律法规不利于中小企业的发展,中小企业难以的条件进入不了证券市场,不能上市交易更不能发行债券,这就需要国家采取相应的措施,使这些中小企业能够在场外市场中进行交易;完善资本市场的监督管理体制;通过分析国外成熟市场的经验及做法,了解到民间资本对于中小企业能起到至关重要的作用,因此,我们势必要加大对民间市场的监督和管理;建立一个井然有序的民间资本市场来促进中小企业的融资,与此同时,政府需要在整体上进行宏观调控,使得资本市场能在一个良好的法律环境中充分发挥作用;建立使中小企业在主板市场和创业板市场相互流动的直接融资体系;中小企业的发展要经历初始期、成长期、成熟期、衰落期;在中小企业的初始期,资本少,人才少,为了解决融资难的问题,应该降低中小企业的进入门槛,使其在一个适合自己的发展的空间里融资,就是创业板;当中小企业发展到成长期和成熟期时,随着各项指标的不断完善,中小企业此时应从创业板市场进入主板市场,进行新一步的直接融资;最后中小企业进入衰落期时,就可以在主板市场、创业板市场和场外交易市场之间自由流动;完善吉林省中小企业间接融资的法律对策完善中小企业的信用担保法律制度;中小企业融资难的问题实际上是一种信用问题;参考美国经验,美国的中小企业局为中小企业提供贷款担保,为中小企业提供了良好的发展环境;我国的中小企业自身资质不高,生命周期短,缺乏中介机构作担保,所以我国更应该效仿这种模式,完善我国的信用担保制度;完善抵押担保法律制度;中华人民共和国担保法作为我国市场经济中的一部重要的法律,是在1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过的,由于其设立时间早,存在不少漏洞和缺陷,不能充分规制现在的市场经济活动;在司法实践中,一些条款甚至与现行的法律条款相抵触,很容易引起法律在适用中的混乱;结语通过文章的分析可以看到,中小企业融资难的问题不仅对吉林省来说,对世界各国都是一个综合性的社会工程,首先,完善中小企业的融资法律制度是建立中小企业融资体系的基础,同时,建立与之配套的法律规制;第二,在直接融资方面,建立适合中小企业发展的资本市场,完善债券市场等,扩大中小企业的直接融资渠道;第三,在中小企业的简介融资方面,主要完善抵押担保的法律制度和融资租赁制度,从现行的法律出发,设立专门的信用担保制度,为中小企业奠定基础;论文格式论文范文毕业论文我国中小企业作为国民经济发展的一支重要力量,处于较为突出的位置;在金融危机带来的重要影响下,我国的中小企业也受到了极大的挑战;一方面,一批中小企业因自身缺乏自主创新能力和核心信息技术,无法应对突如其来的风险,最终一点点没落下去甚至消亡;而另一批中小企业凭借着自身的知识产权和突出的管理能力,转危为安,化危险为力量,不断发展壮大;在此情况下,我国中小企业要实现自身的健康发展,必须以良好的外界条件为支撑,积累原始资本,抓住机遇,充分利用与政府和银行的关系,不断创新发展,从而很好地解决中小企业融资困难的问题;二、国内外研究现状分析及评价国外研究现状由于中小企业融资问题受到国内外研究学者的广泛重视,所以关于此方面的研究十分深入;国外学者们从不同的理论视角进行了大量的专。

中小企业信贷可得性的影响因素

中小企业信贷可得性的影响因素一、引言无论是发达国家还是发展中国家，中小企业都在经济发展和社会稳定中占有重要地位。

由于规模小、抗风险能力弱、信息不透明及缺乏有效的抵押，使得中小企业融资难成为一个世界性问题。

现代金融中介理论认为银行是生产和处理借款者信息问题的专家，银行能够通过分析借款者信息和由此安排贷款合同条款来解决信息不对称问题，因此银行贷款成为中小企业外源性融资的主要来源。

在银行处理的信息中最主要的是企业财务信息，信息欠透明的中小企业通常由于无法提供经审计的标准财务报表和经营记录，导致信息不对称问题更为严重。

因此，银行对中小企业贷款所关注的因素与对大型企业贷款不一样。

在中国，中小企业只有所需资金的12%来自银行贷款，马来西亚是21%，印度尼西亚为24%，中小企业得不到有效的金融支持，其发展规模和发展速度都受到了严重的制约。

弄清楚银行在对中小企业进行贷款决策时所关注的因素，有助于政府在制定有关中小企业促进政策时更具有针对性，从而缓解我国中小企业融资难问题。

由于中小企业的信贷可得性受地区金融市场的发展水平、经济周期、信息披露体系、法律法规体系等宏观层面的因素影响(Beck et al，2004)，不同国家和地区中小企业信贷可得性的影响因素具有差异。

以Berger等(1995，1998，2001，2002)为代表的学者对美国中小企业信贷可得性进行了大量的研究，表明银企关系、贷款抵押要求、利率等因素显著影响中小企业信贷的获得。

在欧洲地区，Harhoff和Korting(1998)研究得出德国中小企业的规模、年龄等企业特征，以及银企关系长度和关系银行数量对信贷可得性存在影响；Memmel 等(2007)利用德国数据研究表明：银企之间依靠相互间的密切接触来减少他们之间的信息不对称从而增加关系性贷款，企业信用质量对关系性贷款具有消极、积极与反U型的矛盾影响；Degryse和Cayseele(2000)利用比利时的数据研究发现，银企关系长度、企业年龄等因素影响中小企业的信贷。

中国中小企业与金融机构的关系分析

中国中小企业与金融机构的关系分析中国中小企业与金融机构的关系是中国经济发展中的一个重要组成部分。

中小企业是中国经济的重要力量，对于就业创造、经济增长和社会稳定都起到了关键作用。

而金融机构则为中小企业提供了融资和金融服务支持。

下面将从不同角度对中国中小企业与金融机构的关系进行分析。

首先，中国中小企业与金融机构的合作关系。

随着中国经济的快速发展，中小企业融资需求大幅增加，金融机构逐渐意识到中小企业市场的巨大潜力，纷纷开始重视中小企业的融资需求。

在中国金融市场中，国有银行、股份制银行、农村信用社等金融机构都纷纷设立了中小企业专门部门，专门为中小企业提供金融服务，包括贷款、垫款、保函等。

其次，中国中小企业与金融机构的风险管理。

由于中小企业的规模相对较小，融资能力有限，风险相对较高，因此金融机构在与中小企业合作时采取了一系列的风险管理措施。

首先，金融机构对中小企业进行了严格的审查和评估，确保其信用能力和还款能力。

其次，金融机构通过合同约束和监督机制，对中小企业的资金使用和经营状况进行监控，及时发现和解决问题。

此外，金融机构还通过担保、抵押等方式，减少了自身的风险暴露。

再次，中国中小企业与金融机构的利益平衡。

中小企业融资需要金融机构的支持，而金融机构也需要中小企业的需求来获取利润和扩大市场份额。

因此，在中小企业与金融机构的合作中，双方需要进行利益的平衡。

中小企业希望能够获得更多的融资渠道和更低的融资成本，金融机构则希望通过中小企业的支持来获取更多的利润。

为此，金融机构需要根据中小企业的实际情况和需求，制定合理的融资方案和利率水平，从而实现双方的利益平衡和共赢。

最后，中国中小企业与金融机构的合作问题。

尽管中小企业与金融机构之间建立了合作关系，但在实际合作中也存在一些问题。

首先，金融机构对中小企业的审查和评估标准相对较高，导致中小企业难度较大。

其次，部分中小企业的信息披露不规范，使得金融机构无法全面了解其真实状况，从而增加了金融机构的风险。

我国中小银行与中小企业关系型贷款研究

另外，从信贷提供者的角度来看，信息的
收集和产生具有“ 规模经济 ” ，效应在花费同等
２现行信贷体制的制约。、我国金融市场主交易成本的情况下，由于中小企业的贷款数额

利率和较短的期限等融资问题一直是制约其者及关系银行的内部结构进行实证研究后得地防范和规避风险，也使其产生了宁可少贷也不愿承担高风险的惜贷心理。随着不良关系型贷款可以降低信用风险，使贷款的款，发展的主要瓶颈。同时，我国的商业银行却有出，从而保证贷款的有贷款的日益增多和银行业体制的逐渐改革，银着巨额的存贷差。截至２０年底，０５我国金融机风险从边界外进入边界内，行为了加强内部监管，防范金融风险，不但减效实施。构的存贷差已高达９万亿元。银行信贷常青．２睐有相当发展规模的大企业，中小企业惜而对Ｕｅ（０２认为大银行复杂的科层制有少了信用贷款的数量，ｄｌ２０）ｌ而且绝火部分贷款都需在发放市场交易型贷要抵押或担保。中小企业由于自有资金较少、贷，究其原因信息不对称是影响中小企业融资利于生产客户的硬信息，可用于抵押的资产更少的限制，使其很难获得而中小银行简单的组织结构则难的一个关键因素。关系型贷款作为一种融资款方面有优势，这进一步加剧了中小企业的信贷困难。技术，国、国、在美德日本等国家已得到了很好有利于获取客户的软信息和发放关系型贷款。担保，３严重的信息不对称。、现实的市场并不足张捷（０）２２通过一个权衡信息成本与代０的发展，丰富的理论和实践成果，拥有它在缓所以各个企业很难获得完全的信解银企之间信息不对称方面具有先天性的优理成本以寻求最优贷款决策位置的组织理论完全竞争的，模型，证明在关系型贷款上小银行的优势。息，这就使得各类型企业间存在普遍的信息不势，因为其交易基于双方长期、稳定的合作关系，以所它将为解决我国中小企业融资难问题

信用增信、融资约束与科技型中小企业成长

信用增信、融资约束与科技型中小企业成长随着知识经济的发展与科学技术的进步,科技型中小企业所具有的技术创新能力和灵活的机制,为我国经济发展方式转变、产业结构优化、经济稳定增长提供了重要力量。

对于科技型中小企业来说,金融资源是其最基础的成长资源,而融资约束程度是影响其成长的重要因素,信用缺失是在企业融资约束条件下理性选择的结果,成为了影响科技型中小企业成长的表征,这一结果又强化了科技型中小企业融资困境,从而抑制科技型中小企业成长。

另外,任何企业都是嵌入在特定的金融生态环境之中,其行为都会受到所处环境的制约和影响,也就是说企业融资约束、信用缺失之间相互影响、相互制约,影响企业的发展与绩效,而金融生态环境在一定程度上对这些关系产生影响。

基于已有研究,构建信用增信、融资约束与科技型中小企业成长关系的理论模型并检验了金融生态环境对其产生的影响。

在此基础上,参考国内外相关文献和经典量表,采用探索性因子分析以及验证性因子分析方法构建科技型中小企业信用水平指标体系、科技型中小企业成长指标体系以及科技型中小企业金融生态环境指标体系,并进一步对理论模型进行实证检验,主要得出以下结论:第一,企业信用的五个因子对科技型中小企业成长因子在1%的水平上显著,对科技型中小企业成长有正向影响,但贡献程度有所差异,其中企业管理团队效能水平对企业成长的贡献最大。

第二,企业信用的五个因子对科技型中小企业融资约束因子显著相关,对科技型中小企业信贷融资比有正向影响,即对融资约束有负向影响。

第三,信贷融资比对科技型中小企业成长显著正相关,即融资约束对科技型中小企业成长显著负相关。

第四,融资约束在企业信用五个因子与科技型中小企业成长之间发挥部分中介作用。

第五,金融生态环境对企业声誉水平、企业政治关系水平、企业家能力水平、企业管理团队效能水平有显著的调节作用,但对企业创新水平没有显著的调节作用。

本研究从科技型中小企业信用角度切入,探索科技型中小企业信用增信与科技型中小企业成长之间的关系,通过探讨二者之间的作用机理,得出融资约束在二者之间发挥部分中介作用,金融生态环境对企业信用和融资约束具有调节作用,为企业成长理论研究提供了新视角,具有一定的理论意义。

盐城市中小企业融资中银企关系问题探讨

研究银企之间的关系是必不可少的。
一
、
盐城市中小企业融资的现状
为了了解盐城市中小企业融资的基本情况，我们设计了调查问卷，内容包括企业基本信息、基本财务状
况、企业融资状况三大项内容。选择了盐城市６０家中小企业进行调查，收回有效问卷５０份，相关问题的调查结果如下：
挥作用。
在我们国家存在着中小企业向商业银行贷款难的
问题，根本原因在于在信息不对称情况下，银行只能选择信贷配给方式，而此时无论是数量配给还是规模配
（二） “ 中小企业银行信贷融资难易程度 ” 的调查 “ 中小企业银行信贷融资难易程度 ”的调查结果
行贷款方面处于劣势地位。二、盐城市中小企业融资难：银企关系层面的阐释
（一） “ 中小企业融资方式” 的调查 “ 中小企业融资方式 ” 的调查结果显示：当企业缺少流动资金时，有８０％的中小企业首选的融资方式是银
行信贷；当企业进行固定资产购建时资金短缺，有７０％的中小企业首选的融资方式是银行信贷。可见，资本市场还不是盐城市中小企业融资的主要方式，几乎没有发
示：２％的企业认为很容易，１％的企业认为容易，７０％的企业认为难，２７％的企业认为很难。统计结果表明，并不
给，中小企业总是处于信贷的不利地位（罗正英，２０１１）。因此，改善银行与企业间信息不对称的现状是解
借助上述数据，我们可以看出银行贷款是盐城市中小企业最重要的融资方式，其他融资方式很少运用；但

中小企业融资问题研究文献综述

中小企业融资问题研究文献综述作者：王娜来源：《大观》2015年第03期中小企业在我国国民经济中发挥着重要的作用，而融资问题一直是制约中小企业发展的瓶颈。

近年来，越来越多的学者开始进行中小企业的融资问题研究。

目前针对中小企业的融资问题的文献也越来越多。

一、国内对于此问题的研究综述国内理论界对中小企业融资问题的研究，主要集中在以下四个方面：（一）研究融资渠道陈晓红、郭声馄在2000年主编了《中小企业融资》这本书。

这是我国最早研究中小企业融资问题的专著之一。

在这本书里作者研究了国内外中小企业的融资状况，从直接和间接两个方面，研究中小企业有效的融资之道。

李扬、杨思群2001年在所著的《中小企业融资与银行》中也对中小企业的融资渠道进行另外论述。

他的基本观点是“以自由资本精神来考虑中小企业融资”，因此提倡通过民间金融解决中小企业的融资难题，另外本书还提供了大量的数据来反映国内中小企业融资的现状。

（二）分析企业融资环境在分析企业融资环境时张维迎认为，企业在融资时有三方面因素影响企业的融资活动：一是经济制度环境，二是行业特征，三是企业自身情况。

曹风岐在2001年的《建立健全中小企业信用担保体系》中提出，中小企业为了改变银行惜贷的情况，企业从自身做起，提高自己的信用级别。

政府应该在中小企业的信用担保中发挥其应有的作用，建立起完善的中小企业资信评级制度。

（三）分析银企信贷关系这种方法主要是研究中小企业与银行的关系，二者在信贷的过程中相互博弈。

徐洪水在2001年提出，企业与银行发生之间在信贷的过程中是一种动态博弈的过程。

如果有良好的政治信贷支持系统（担保抵押体系）或高效的司法制度，就能有效降低银企交易成本，获得银企双赢；反之，昂贵的交易费用和低效的司法制度将增加银企交易成本，加剧中小企业金融缺口。

（四）分析企业自身障碍张圣平、徐涛在2002年通过对中小企业内生障碍进行分析，认为“中小企业群体普遍的信用缺失，众多企业的产权模糊，以及由此引起的高风险经营是导致中小企业融资困境的主要原因”。