银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0418-87
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C2. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D3. ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A4. （2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D5. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C6. （）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
A、5.92B、1.31C、2.43D、1.602、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场3、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保4、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年5、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期6、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系7、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得D、财产转让所得8、关于互换交易的作用说法错误的是（）A、可以改善债务结构B、具有价格发现的功能C、可以降低筹资成本D、可以降低利率、汇率风险9、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通10、货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上11、下列银行业监管措施中，不正确的是（）A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B、要求某银行报送财务报告C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明12、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附带答案单选题（共20题）1. （2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。
A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 A2. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D3. 安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。
A.2B.3C.4D.5【答案】 B4. ()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 C5. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 B6. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D7. 现金规划的核心是（）。
A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 B8. 下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D9. （2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。
A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 D10. （2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。
A.20B.15C.10D.5【答案】 A11. 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。
根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
初级银行从业资格《个人理财》模拟试题 含答案
初级银行从业资格《个人理财》模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿2、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。
A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四3、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于（）A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划4、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位5、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红6、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率7、公开披露的基金信息不包括（）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议8、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日9、国家外汇管理局的缩写是（）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE10、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）A、预期收益率B、方差C、标准差D、变异系数11、遗产必须符合的特征不包括（）A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产12、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。
2022年初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题(含答案)
2022年初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题（含答案）单选题（共60题）1、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 C2、了解客户、收集信息的最好时机是（）。
A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A3、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 C4、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A5、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。
A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 D6、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。
A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D7、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。
A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】 D8、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 B9、以下不是债券市场的功能的是（）。
A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 D10、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B11、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附答案单选题（共20题）1. 影响货币时间价值的首要因素是（）。
A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】 D2. （2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D3. 甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。
A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】 D4. （2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。
这种说法指出了金融市场的（）。
A.集聚功能B.反映经济运行功能C.资源配置功能D.调节功能【答案】 B5. （2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。
（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 C6. （2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。
A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 B7. 按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 B8. 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。
A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 C9. （2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。
A.财产保险计划B.人身保险计划C.重大疾病保险计划D.养老保险计划【答案】 D10. 理财师在投资规划中最重要的工作是（）。
A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 B11. 基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 A12. （）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题 含答案
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（）行为，由保险人承担责任。
A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的2、下列关于个人所得税的表述中，正确的是（）A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税3、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。
C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。
D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。
4、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保5、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。
A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定6、理性消费的特征是（）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用7、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低8、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀9、债券型理财产品是以国债、金融债和（）为主要投资对象的银行理财产品。
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题 附答案
初级银行从业考试《个人理财》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位2、（）指公司赚取利润的能力。
A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力3、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性4、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）A、必要性B、可能性C、前提D、确定性5、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。
A债券五年到期，B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）A、两种债券都会升值，A债券升得较多B、两种债券都会升值，B债券升得较多C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多6、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险7、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。
A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定8、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率9、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低10、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大11、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）A、股权B、面值C、红利D、市值12、在税收法律关系中，权利主体双方（）A、法律地位平等，权利义务对等B、法律地位平等，权利义务不对等C、法律地位不平等，权利义务对等D、法律地位不平等，权利义务不对等13、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管14、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高15、投资利税率是（）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率16、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划B、评估客户的财务状况C、了解客户风险认知能力D、了解客户的风险偏好17、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行18、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通19、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升20、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ） A 、不具备时间、费用弹性 B 、花费难以准确预计 C 、教育金需要由家长准备 D 、理财时间长，金额高2、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A 、国债 B 、定期存款 C 、股票 D 、活期存款3、即期交易中的标准交割日是指（ ） A 、成交后当天交割 B 、成交后第二天交割 C 、成交后第二个营业日交割 D 、双方协议的某一天4、有“金边债券”之称 A 、可转换债券B 、国债C 、金融债D 、企业债5、《物权法》涉及的物权不包括（ ） A 、所有权 B 、用益物权 C 、债权D 、继承权6、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（ ） A 、8.50% B 、9.10% C 、9.80% D 、10.10%7、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。
A 、净现金流量 B 、净资产 C 、净财产 D 、负债8、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ） A 、信贷关系 B 、信托关系 C 、委托代理关系 D 、供销关系9、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率10、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确11、宋体比较A和B两种债券。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库和答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库和答案单选题（共20题）1. 下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 D2. 下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 A3. （2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B4. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C5. （2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A6. 下列关于保险市场的说法，错误的是()。
A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 C7. 假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。
（答案取近似数值）。
A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 C8. （2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。
A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 B9. 关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 C10. （2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财练习试题附答案详解单选题（共20题）1. （2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D2. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】 C3. （2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。
A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A4. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A5. （）不可以作为资产证券化业务的基础资产。
A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 C6. 个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。
A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 D8. （2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。
A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 B9. 关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】 B10. 下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 C11. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷 含答案
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败2、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A、60B、30C、90D、103、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源4、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。
A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会5、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年6、以下关于债券和股票说法错误地是（）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限7、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金8、房地产投资地风险不包括（）A、交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得10、以下关于年金的说法，错误的是（）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附带答案单选题（共20题）1. 某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。
(答案取近似数值)某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。
(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A2. 风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。
风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。
A.确定的4000美元损失B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】 C3. 李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42B.45C.50D.52【答案】 C4. （2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。
（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（）。
A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 D5. 理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。
理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟题库附带答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。
A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式B.委托人或受托人的性质C.信托财产D.银行在信托中的角色【答案】 A3. 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。
A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 B4. 复利的计算基数是()。
A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 D5. （2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】 A6. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B7. （2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A8. 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D9. 下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况B.产品责任C.机器设备D.出口信用【答案】 A10. 下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。
A.18周岁以上的公民B.8周岁以上的未成年人C.不满8周岁的未成年人D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】 B11. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B2. （2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。
A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3. （2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。
A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 C4. 根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。
A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B5. 下列关于收藏品的说法，错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D6. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。
A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A7. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。
A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A8. 某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。
(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C9. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。
A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C10. 美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。
A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C2. 下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。
A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 C3. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D4. 根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A5. （2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 A6. （2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 B7. 期权的买方又称（）。
A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 A8. 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.投资规划【答案】 C9. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D10. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附带答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。
A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】 D2. 理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。
A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】 D3. 关于遗产继承，下列说法错误的是()。
关于遗产继承，下列说法错误的是()。
A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B4. （2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
（2017年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 B5. 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D6. （2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。
（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。
A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 B7. 理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。
初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融期货中不包括（）A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货2、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权3、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查4、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A、未按规定提示风险B、利用个人理财业务从事洗钱活动C、销售未经批准的理财产品D、提供虚假的风险收益预测数据5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系6、古玩投资的特点不包括（）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化7、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债8、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务9、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示10、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所11、在我国，以下不属于外汇的是（）A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券12、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。
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银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题及答案0418-87
1、在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:“4E”认证标准为教育、考试、工作经验和职业道德。
教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。
2、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（）元。
【单选题】
A.73602
B.100000
C.55865
D.83600
正确答案:A
答案解析:
3、下列可以通过期末普通年金终值计算出来的有（）。
【多选题】
A.偿债基金
B.期初普通年金终值
C.永续年金现值
D.永续年金终值
E.普通增长型年金终值
正确答案:A、B
答案解析:选项A：偿债基金与期末普通年金终值互为逆运算；
4、下列属于黄金市场供给方的有（）。
【多选题】
A.产金商
B.出售或借出黄金的中央银行
C.打算出售黄金的私人或集团
D.黄金加工商
E.进行保值或投资的购买者
正确答案:A、B、C
答案解析:黄金市场的参与者由供给方和需求方组成：
5、永续年金是一组在无限期内金额_____、方向_____、时间间隔_____的现金流。
（）【单选题】
A.相等；不同；相同
B.相等；相同；相同
C.相等；相同；不同
D.不等；相同；相同
正确答案:B
答案解析:永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
比如优先股，它有固。