(农商行精选)流程银行建设指引
农商行组建指导和审核要点÷幻灯片PPT
（3）有入股意愿的发起人根据《征集发起人说明书》
履行出资前的内部审议等法律程序，如召开股东会审
议入股事宜等，并根据决议规定向筹建工作小组递交
入股意向。
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三、试点进展情况
（4）对发起人资质的审核，法人企业要求提供营业 执照、入股决议、资信证明、审计报告等证明材料。 （5）筹建工作小组根据《筹建工作方案》召开发起 人会议，所有发起人在《发起人协议书》签字盖章， 确定共同发起设立农村商业银行。 （6）做好原股金处置前的各项准备工作，尤其对自 愿退股和不符合入股条件的股金处置。（待批复筹建 后，即可正式进行处置）
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二、对有组建意愿且基本条件符合的农村合作金 融机构，在筹建准备工作开展前应取得有权机构 同意产权制度改革的意见。
农村合作金融机构向当地政府提出申请，当地政府 向省人民政府提出申请，省政府批准同意开展产权制 度改革。同时经银监局同意，农村合作金融机构即可 着手筹建前的各项准备工作，即正式启动农村商业银 行组建工作。
材料完整：严格按照《农村中小金融机构行政许 可事项申请材料目录及格式要求》（已开始征求意见） 中“县（市、区）农村商业银行法人机构筹建审批” 申请目录准备材料，共计20项。其中，对“农村合作 金融机构在清产核资前2年内不存在与政府进行不良 资产置换情况”以及“拟开办业务中无须经行政许可 业务”的机构，该2项内容不需要报送材料。
注：对发起人购买不良资产行为，发起人须在《发起人协议书》签 订后，签订《不良资产购买协议》，并在规定时间（筹建申请报送银 监部门前）出资完成不良资产购买工作，以确保筹建申请报送时点符 合准入条件。
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三、试点进展情况
4、取得工商部门预先核准名称登记。 5、在准备工作完成，符合申请筹建标准后，筹建工 作小组准备筹建申请材料并向银监会提出筹建申请。 6、银监局受理后，在二十个工作日内将初审意见 （内容主要包括受理情况、申请材料完整性、组建期 间各主要工作完成情况、验收整改落实情况、是否符 合设立条件等）、《组建工作验收报告》和《申请材 料》上报银监会审批。
我国农商行构建流程行的基本工程建设
树立以客户为中心的理念 ， 多措并 取 ， 加 强高层 领导 队伍 建设 ， 教 育引导式主流方法 ， 考评制度也要针对不 同的队伍创新 ， 任 选机制
健全， 坚持 唯才 是举 ， 日常监 督也 要勤 勉到位 。分类 管理 人才 队 伍， 在学历上有 明确 的要 求 ， 丰富银行 的人才类 别与层次 ， 因地 制 宜， 让 培训 工作 像是 长 流细水 ， 时 时有 ， 处处 有 ， 培训 过 程交叉 进 行， 促进综合 型人 才的 培养 。激励 约束 机制 要重 视 ， 创新 这一 机 制， 注重挖掘金融机构 的优 秀人才 ， 其中等级 考评 是重 点 ， 唯有 “ 质 量和效益” 最重要 的标准 ， 薪酬 制度加 大力度 改革 。 四、 流 程银行管理上 的风 险评价与管理机制建设 我 国农村商业各风险条 线 的管 理机制 、 风险 的识别 、 计量 、 报 告、 缓释、 压力测试职能分工 以及系 统支持等方 面存在诸 多 问题 ，
应然意识 。树立员工 的主动合规意识 ， 每接触一笔业务时 ， 就必会 想进行 合规 风险 的审查 。合规文化是有一整套制度 、 方法 、 工具支
略规划 、 人力资源模式设计 、 流程体 系与流程优化 、 组 织架构设计 、
全 面风 险管理建设 以及 Ｉ Ｔ规划与实施 。
一
、
战 略 规 划
商业银 行有个 良好的组织 架构 。
三、 人 才 队伍 建 设
估、 预警 系统 ， 提高管理水 平 ； 构建 Ｇ Ｒ Ｃ综合集成 管控平 台。Ｇ Ｒ Ｃ
是一种多维度的控制理念 ， 由普华永道于 ２ ０ ０ ４年 首次提 出。Ｇ Ｒ Ｃ 强调从组织的战略 、 流程 、 科技 和人力 资源等最 基础层次 人手 ， 综 合考察公司治理 （ Ｇ ｏ ｖ ｅ ｎａ ｒ ｎ ｃ ｅ ） ， 风 险管 理 （ Ｒ ｉ ｓ ｋ Ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ ） 和合
加快推进农村商业银行的流程银行建设_李冉 (1)
务条线管理人员。“技控”指运用信息 技术加强风险管理。通过研究开发运 用主要业务的风险管理信息系统，将 风险控制权限集中到总部，由“人控” 转为“技控”。
一个突破 信贷管理。信用风险 是银行机构面临的主要风险之一，而 农村商业银行的信贷管理水平比之其 他商业银行尚有差距。农村商业银行 应建立适合本地本机构服务客户的信 贷 业 务 流 程， 支 持 授 信 调 查、 审 查、 审批、放款、贷后管理等全流程管理。 有条件的农村商业银行应探索推行独 立授信审批人制度、风险经理派驻制， 推行客户经理和风险经理平行作业法， 建设彰显“三农”业务特点的信用风 险内部评级体系。
六是监管评价机制。首先，将内 控要求作为管理指标，纳入到农商行 改革的方案中，作为市场准入的定性 标准，要求 2013 年改革为农商行的机 构在改革验收前必须达到此要求。其 次，已改制为农商行的法人机构要对 内控重新进行梳理，规划 2 年内达到 此要求。
七是 I T 系统支持。流程银行对传 统部门银行是一次颠覆性的改造，而 I T 系统则是构建流程银行的基础。要 深入研究各业务条线、部门对 I T 系统 的需求，形成适应科技开发需求的组 织管理流程。建立贯穿各级机构、覆 盖各个业务领域的数据库和管理信息 系统，满足对各种风险的计量和定量 分析，实现对各类风险的监控和预警。 同时，应当建立和健全信息系统风险 防范的制度，确保信息系统设备、数据、 系统运行和系统环境的安全。
一 个 核 心 以 人 为 本。 农 村 商 业银行要始终坚持和贯彻“以人为本” 的 理 念。 在 管 理 上 遵 循“ 以 人 为 本 ” 即要做到体制机制的建立、制度的完 善能够适应并实现最大程度的发挥人 的主观能动性。在制度和流程的设计 上一方面要体现在对员工负责任的保 护上，即让员工对每一项业务操作都 有明确的、规范的、可操作性强的制 度流程要求，并保证将及时更新的制 度准确传导到具体操作人员，确保员 工明白“做什么、为什么、怎么做”， 对违规行为能够自觉抵制，从“不敢为” 到“不想为”，尽职免责，员工仅承担 与其权限相匹配的风险 ；另一方面鼓 励全员参与制度流程的修订，提高其 实用性，调动员工的工作积极性。
农商行流程银行建设指引
农商行流程银行建设指引一、引言农商行是指农村商业银行，是专门为农村地区服务的金融机构。
随着国家农村经济的发展和金融体系的完善，农村金融的需求不断增加。
为了更好地满足农村金融需求，农商行流程银行建设至关重要。
本文将通过以下几个方面对农商行流程银行建设进行指引。
二、流程银行的定义和意义流程银行是指通过标准化和自动化的流程管理，对银行业务进行全流程管理和控制的一种管理模式。
在农商行中引入流程银行建设，可以提升业务处理效率，优化业务流程，降低人员成本，提高风险控制能力，并为农村金融发展提供有力的支撑。
三、建设流程银行的步骤和方法1.梳理业务流程首先，农商行需要对现有的业务流程进行全面梳理和整理。
可以通过召开业务流程讨论会，邀请相关岗位人员参与，逐一梳理出各项业务的流程和环节。
2.标准化流程在明确业务流程的基础上，农商行需要进行业务流程的标准化。
标准化流程是指将各项业务流程进行规范，统一各流程环节的操作规程和标准。
可以制定相应的业务操作手册，明确每个环节的操作要求和规范。
3.自动化流程农商行还需要将标准化的业务流程进行自动化建设。
可以引入相关的流程管理软件，通过搭建统一的流程管理平台，实现对各项业务流程的自动化管理。
可以通过工作流软件来实现流程的自动化，提高业务处理的效率和准确性。
4.监控和优化流程流程银行建设是一个不断优化和改进的过程。
农商行需要设立相应的流程监控机制，通过定期对各项业务流程进行数据分析和监控，发现存在的问题和瓶颈，并及时进行调整和优化，提高整体业务处理效率和客户满意度。
四、农商行流程银行建设中的挑战与对策1.技术支持农商行在流程银行建设中需要依靠先进的信息技术支持。
可以通过与技术公司合作，引入先进的流程管理软件和系统，确保流程的自动化和标准化。
同时，还需要加强对员工的技术培训和管理，提高技术应用能力。
2.系统集成农商行需要将现有的各项业务系统进行集成，实现各个业务流程的衔接和统一管理。
农村商业银行打造流程银行的基本路径
农村商业银行打造流程银行的基本路径随着社会的发展，农村商业银行作为农村金融服务的重要载体，承担着农村金融支持和服务的重要责任。
在商业银行转型升级的背景下，农村商业银行如何打造流程银行，成为了业界关注的焦点。
为了更好地服务农村客户，提高金融效率，农村商业银行需要走出一条适合自身发展的基本路径。
一、明确战略定位，明确发展目标打造流程银行需要明确自己的战略定位，明确发展目标，使之与农村商业银行的整体发展战略相一致。
在发展目标方面，农村商业银行需要以提高金融服务效率和体验度为核心目标，以提升内控管理水平和风险防控能力为保障目标，以拓宽金融产品和服务范围为拓展目标，构建一个稳定、高效、贴心的流程银行。
二、完善组织架构，流程优化升级流程银行建设涉及到银行内部各个部门、岗位之间的紧密协作与配合。
农村商业银行需要完善组织架构，调整部门设置，优化业务流程和管理流程，实现职能互补和协同工作。
还需要引入先进的管理理念和方法，激励员工的创新意识，提高服务态度和服务质量。
三、引进先进技术，开展数字化转型为了提高金融服务效率和客户体验度，农村商业银行需要加快数字化转型的步伐。
引进先进的信息技术和金融科技，加快推进业务流程的自动化和智能化。
通过建设一体化的线上线下服务平台，将传统的银行服务模式转变为“以客户为中心”的服务模式，提供更加便捷、高效的金融服务。
四、强化风险管理，构建智能化风控体系流程银行建设需要强化风险管理，构建智能化风控体系。
通过引入大数据、人工智能等技术手段，加强对客户信用风险的识别和评估，提高贷款风险管理的精准度和及时性。
加强对内部操作风险的管控，提高银行运营的稳健性和可持续性。
五、拓展金融产品，提升金融服务流程银行建设需要不断拓展金融产品和服务范围，提升金融服务能力。
除了传统的存贷款、结算服务以外，农村商业银行还可以发展小微企业信贷、农业保险、健康养老等金融产品，满足客户多样化的金融需求。
并且，提供定制化金融服务，提高客户黏性和满意度。
(农商行精选)流程银行建设指引
流程银行建设指引（征求意见稿）第一章总则第一条为规范并推进X省农村合作金融机构（简称各农合机构）的流程银行建设，促进各农合机构强化全面风险管理，不断提高服务质量、运营效率和客户满意度，有效提升核心竞争力，根据和《商业银行内部控制指引》、《商业银行金融创新指引》等有关法律、法规和规章，制定本指引。
第二条本指引所称流程银行是指各农合机构以发展战略为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管理模式。
流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流程进行根本性的再思考和彻底的再设计，并基于流程对组织架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全面变革的过程。
第三条流程银行建设具有以下基本特征：（一）市场化、客户化的经营理念。
以市场化为导向、以客户为中心，统筹协调、兼顾各利益相关方的利益，充分体现各农合机构灵活性、地域性和业务差异性。
（二）垂直化、扁平化的组织架构。
建立业务条线前中后台相互分离、相互制约，中后台集中运作的扁平化、集中化、专业化的组织体系。
（三）标准化、工序化的作业流程。
建立全面、持久、有效的质量管理体系，推进各项流程实现程序化、标准化、信息化、自动化和简约化，各个流程的操作环节有明确的要求，各个岗位均有明确的操作程序。
（四）规范化、科学化的运行机制。
建立严密的内控机制、严格的问责机制和科学的激励约束机制，从组织到员工每个层面分工明确，职责清晰，运行顺畅。
第四条流程银行建设应当遵循以下原则：（一）客户至上原则。
以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，以最短的决策流程、最快的速度响应、最便捷和最优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。
（二）流程主导原则。
以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。
农商行精选流程银行建设指引
农商行精选流程银行建设指引农商行是指农村商业银行，是中国农村金融市场的重要组成部分。
以下是农商行精选流程银行建设指引。
一、明确目标和定位农商行的目标是为农村地区提供全面的金融服务，满足农民、农村企业和农村发展的金融需求。
在建设农商行之前，需要明确其目标和定位，以确定其服务对象、经营范围和发展方向。
二、制定发展计划根据目标和定位，制定农商行的发展计划。
发展计划应包括农商行的业务模式、组织结构、人员配备、技术支持等方面的内容，以确保农商行能够顺利运营并实现长期可持续发展。
三、规范经营管理农商行需要建立并执行一套规范的经营管理制度，包括贷款审批流程、风险控制措施、内部管理规定等。
这些制度应当符合国家法律法规和监管部门的要求，并能够有效地保护农商行的利益。
四、培训和发展人才农商行的成功与否，很大程度上取决于其员工的素质和能力。
因此，在建设农商行时，需要重视人员培训和发展。
农商行应制定人才培养计划，提供员工培训机会，并建立激励机制，以留住人才，促进业务发展。
五、加强风险管理作为金融机构，农商行必须加强风险管理，确保其业务活动能够稳健运行。
农商行应建立健全的风险管理体系，包括风险识别、评估和控制措施，以及风险监测和风险防范机制。
六、优化技术支持农商行的运营效率和服务质量有赖于先进的技术支持。
因此，在建设农商行时，应优化技术支持体系，包括建设适应农商行业务需求的信息系统、建立完善的数据管理体系等，以提高农商行的信息化水平和业务处理效率。
七、加强合作与创新农商行应积极开展合作与创新，以提高自身的竞争力。
合作方面，农商行可以与其他金融机构、农业企业、政府部门等建立合作关系，共同开展金融服务和产品创新。
创新方面，农商行可以借鉴先进的金融科技，开展在线金融、移动支付等创新业务。
八、加强社会责任作为农村金融市场的参与者，农商行应充分发挥其社会责任，支持农村地区的经济发展和社会进步。
农商行可以通过扶贫扶农、支持农村产业发展、推动农村金融创新等方式，积极为农村地区的发展做出贡献。
农村合作银行、商业银行审批工作指引
农村商业银行、农村合作银行组建审批工作指引根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》（国发[2003]15号）和《中国银行业监督管理委员会关于印发<农村商业银行管理暂行规定>和<农村合作银行管理暂行规定>的通知》（银监发[2003]10号）精神，现对农村商业银行、农村合作银行组建审批工作作出规范。
对农村商业银行、农村合作银行的审批一定要遵循“严格标准、保证质量、依法合规、稳步推进”的原则，确保只有健康稳健运行的农村信用社才能改制为农村商业银行、农村合作银行，保证农村商业银行、农村合作银行开业后能够达到现代良好银行的标准，防止出现金融风险，维护金融秩序的稳定。
一、组建工作及申报程序（一）申请筹建的各项工作1.全国深化农村信用社改革试点推广后，省（自治区、直辖市）的县（市、区）农村信用合作社联合社符合组建农村商业银行、农村合作银行条件的，经银监局同意后即可着手筹建前的各项准备工作。
组建农村商业银行、农村合作银行的条件：（1）不良贷款率（含抵债资产）低于15%（2）按《农村合作金融机构风险评级及预警指标体系》规定的公式计算，资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%；开业后按《商业银行资本充足率管理办法》规定的公式计算考核，在三年内资本充足率达到8%，核心资本充足率达到4%。
开业时的资本额至少保证两年内的资本充足要求，并具备三年达标的能力。
（3）没有重大违法违规记录；（4）没有金融风险隐患。
2.加强组建工作的组织领导。
成立农村商业银行、农村合作银行筹备工作小组。
3.履行组建农村商业银行、农村合作银行的法律程序。
召开县联社及农村信用合作社社员代表大会，按照规定程序审议通过农村信用社合并改制为农村商业银行、农村合作银行决议。
已经统一法人的地方，只需要县联社召开社员代表大会，且不需要通过与合并内容相关决议。
4.开展清产核资及净资产分配工作。
县联社或筹备工作小组(受农村信用社社员代表大会委托)聘请有审计评估资质的社会中介机构对农村信用社进行清产核资。
流程银行建设指引
流程银行建设指引一、引言流程银行是指通过将银行业务过程进行标准化、自动化和可追溯化，实现业务运营流程优化和提升服务效率的银行机构。
流程银行的建设是银行业转型升级的重要举措，本文将提供一份流程银行建设指引，帮助银行机构顺利推进流程银行建设。
二、流程梳理1.首先，银行机构需要对当前的业务流程进行全面、深入的梳理和分析。
通过对各项业务流程的了解，发现存在的问题和瓶颈，并确定哪些流程适合标准化、自动化和可追溯化。
2.根据梳理和分析的结果，制定流程银行建设的整体目标和战略。
包括确定引入流程银行的主要目的、建设步骤和时间计划等。
三、业务流程标准化1.对于适合标准化的业务流程，银行机构应根据国内外相关规范和标准，制定相应的标准操作流程和规程。
2.制定标准化业务流程的关键是细化流程步骤和流程规则，并确保操作可复用、可扩展和可变更。
同时，要广泛征求和汇集相关人员的意见和建议，确保制定的标准能够被广泛接受和实施。
3.在标准化业务流程的过程中，应注重流程的优化和协同。
通过精细化的流程设计和信息共享，实现不同岗位和部门之间的高效协作和资源共享。
四、业务流程自动化1.选择合适的信息技术平台和工具，实现业务流程的自动化。
包括电子文档管理系统、工作流系统、客户关系管理系统等。
2.实施业务流程自动化需充分考虑现有系统的复用和集成，避免资源的浪费和冗余。
3.银行机构应建立适应业务发展和变化的自动化平台和系统架构，以便后续的业务流程调整和拓展。
五、业务流程可追溯化1.引入业务流程可追溯化系统，确保每一笔业务流程都能够被准确记录和追溯。
包括业务流程的发起、负责人、流转路径、处理过程和处理时间等。
2.利用业务流程可追溯化数据，进行业务风险管理和内部控制监督。
通过对业务流程数据的分析和挖掘，及时发现和处理潜在的风险和问题。
六、人员培训和宣传1.银行机构应制定相关的人员培训计划和培训材料，面向不同岗位的员工进行培训。
2.在培训中，应强调流程银行的意义和目标，以及流程银行对员工工作的影响和要求。
农商行筹建方案和组建方案
农商行筹建方案和组建方案1. 引言本文档旨在提供农商行筹建和组建的方案，涵盖了筹建的目标、流程、组织架构，以及实施计划等内容。
农商行的筹建和组建是一个复杂而重要的工作，需要做好充分的规划和准备，以确保顺利进行和顺利运营。
2. 农商行筹建的目标农商行的筹建目标主要有以下几点：•提供农村地区金融服务：农商行的设立旨在解决农村地区金融服务不足的问题，提供便捷、专业和高效的金融服务，支持当地农民及农业产业的发展。
•促进农村经济发展：农商行将通过农业贷款、小微企业贷款、农民信用互助等金融工具来支持农村经济发展，促进农村地区的产业结构优化和经济增长。
•建立良好的金融生态系统：农商行将积极参与当地社区建设，广泛接触市场主体，并与其他金融机构建立合作关系，共同构建良好的金融生态系统。
3. 筹建流程农商行筹建的流程包括以下几个步骤：3.1 筹备工作筹备工作主要包括市场调研、法律法规研究、业务模式设计等。
在这个阶段，需要了解当地农村金融市场的需求和特点，同时研究相关的法律法规，确保筹建过程符合法律规定。
3.2 组织机构的建立组织机构的建立是农商行筹建的关键环节。
根据业务需求和服务范围，农商行需要设立各个部门和岗位，明确各岗位的职责和权限，建立完整的组织架构。
3.3 人员招聘与培训农商行需要组建专业的团队来支撑业务的开展。
在此阶段，需要进行人员招聘和培训，确保每个岗位都有合适的人才，并进行相关的培训，提升员工的专业素质和工作能力。
3.4 技术平台搭建农商行需要建立先进的技术平台来支持业务的开展。
在此阶段，需要选择适合的核心银行系统、业务管理系统和风险监控系统等，进行技术平台的搭建和调试。
3.5 监管审批与注册登记在筹建过程中，需要按照相关监管机构的要求进行审批和注册登记。
这是农商行合法经营的前提，必须严格遵守相关法律法规，办理相应的手续。
4. 组建方案4.1 组织架构农商行的组织架构应包括董事会、监事会和高级管理层。
流程银行建设
流程银行建设流程银行建设700字流程银行是指银行将客户的核心业务以流程化的方式进行管理和操作的一种机构架构。
在流程银行中，各个业务环节被拆分成不同的流程节点，通过标准化、规范化的操作流程，提高效率、减少风险、优化客户体验。
流程银行的建设主要包括以下几个步骤：第一步：确定流程银行的战略目标和建设方向。
银行需要明确自己的发展定位和目标，确定建设流程银行的方向和重点。
例如，银行可以以提高效率为目标，通过流程化的方式优化核心业务流程，提高客户满意度。
第二步：制定流程银行的管理模式和组织架构。
银行需要根据自身的实际情况，设计流程银行的管理模式和组织架构。
管理模式可以包括流程管理、绩效管理、风险管理等方面的内容；组织架构要明确各个业务环节和岗位的职责和权限。
第三步：进行业务流程的设计和优化。
银行需要对各个核心业务流程进行全面的分析和设计，确定流程节点、流程边界和流程规则。
同时，银行还需要优化流程，消除无效环节，简化操作流程，提高效率。
第四步：建立流程银行的信息化系统。
信息化系统是流程银行建设的关键环节之一。
银行需要根据业务流程的需求，打造智能化、高效化的信息化系统，实现流程的自动化和数字化管理。
信息化系统可以包括客户关系管理系统、风险监控系统、业务处理系统等。
第五步：进行流程银行的培训和推广。
银行需要对员工进行相关的培训，提高他们的流程管理意识和操作能力。
同时，银行还需要进行流程银行的推广，让客户了解和接受流程银行的优势，提高客户黏性和满意度。
第六步：监控和评估流程银行的运行效果。
银行需要建立监控和评估机制，对流程银行的运行效果进行定期的评估和调整。
通过监控和评估，银行可以及时发现和纠正流程中存在的问题，提高流程的稳定性和可持续发展能力。
综上所述，流程银行的建设是一个系统工程，需要银行全面考虑自身的战略目标、管理模式、组织架构、业务流程设计、信息化系统建设、培训推广以及运行效果的监控和评估等方面的问题。
通过流程银行的建设，银行能够提高效率、减少风险、优化客户体验，进一步加强竞争力，实现可持续发展。
《关于农村商业银行和农村合作银行推进流程银行建设的指导意见》解读
建设面向客户的核心业务系统 建设全面风险管理信息系统 建设有效的管理会计系统 建设集中运营处理系统 建设灾难备份系统 建设个性化管理信息系统 固化流程组织内控要求
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《指导意见》实施思路
流程银行建设面临主要挑战
思想认识 内容复杂 涉及面广 基础设施 人员素质 组织领导 建设成本
健全以岗位价值为基础的薪酬体系
• 商业银行薪酬指引 • 基于岗位价值、内部公平性和外部竞争性 • 实行适当向“三农”和小微企业部门倾斜
建立员工职业发展规划
• 提高员工忠诚度 • 提高人力资源综合使用效率
培育良好的企业文化
• 突出“农村金融”特色 • 突出领导率先垂范
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《指导意见》核心内容
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《指导意见》实施思路
流程银行建设的实施路径
部门银行
目标架构与经营模式
推动流程银行
试点事业部 改造中后台的管理 分支行的职能定位
核心系统平台
岗位标准化体系与绩效评估体系流程 设计
实现转型
前中后改革的配套 事业部试点经验的推广
实现转型
流程银行
实施
支持流程实施
建立完整的银行流程体系
核心银行系统现代化
• 持续优化计划财务管理流程 • 独立的资产负债管理部门
强化综合经营计划管理
• 确定关键财务和业务指标 • 按照业务条线和分支机构推动实施
构建科学的资源配置机制
• 根据发展战略重点和经营计划导向 • 内部资金价格转移体系 • 优先保障“三农”、小微企业所需资源
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《指导意见》核心内容
优化再造管理流程和架构
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《指导意见》核心内容
流程银行建设实施方案
流程银行建设实行方案篇一：流程银行建设推广方案铜陵农商银行流程银行及标杆行建设推广实行方案为提高铜陵农商银行（如下简称“我行”）关键竞争力，加紧我行流程银行及标杆行建设（如下简称“流程银行建设”），根据安徽省联社有关《安徽省农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》（皖农信联办[]22号）旳内容和规定，经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。
详细推广实行方案如下：一、基本原则1、客户为中心原则。
围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性旳服务和产品，有效满足客户需求。
2、兼顾效率与风险原则。
处理好业务发展与风险管理之间旳关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理旳需要。
3、前瞻性与合用性相结合原则。
积极吸取、借鉴其他商业银行旳先进经验和做法，同步充足考虑我行自身旳市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际状况。
4、整体规划与循序渐进相结合原则。
统筹考虑、整体规划，分阶段、分环节、分重点、分条线稳步推进，科学制定战略目旳，再造组织架构、流程体系和管理机制。
二、重要内容（一）科学制定发展战略。
我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社规定，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和小区旳市场定位，制定清晰、科学旳发展战略，形成中长期发展规划。
（二）不停优化组织架构。
按照企业治理规定，完善法人治理，我行设董事会、监事会和经营层。
在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前我行设置营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运行部为后台。
根据风险管控规定，设置营业部、市场部等10个部门为风险旳第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险旳第二道和第三道防线，各部门互相配合又互相制约，形成风险管控严密旳组织架构。
（三）持续改善业务流程。
按照“高风险长流程、低风险短流程”旳原则，针对“三农”和小微企业旳特点和风险水平，设计简捷、实用、高效旳差异化业务流程。
农村商业银行打造流程银行的基本路径
农村商业银行打造流程银行的基本路径农村商业银行是中国农村金融体系的重要组成部分，随着经济社会的发展，农村商业银行也在不断改革与发展，其中流程银行的建设是农村商业银行的重要发展方向之一。
下面将就农村商业银行打造流程银行的基本路径进行详细介绍。
一、搭建高效的信息系统要打造流程银行，首先需要搭建高效的信息系统。
农村商业银行需要建立完善的信息化系统，包括业务处理系统、风险管理系统、数据分析系统等。
信息系统的搭建是流程银行建设的基础，只有建立起高效的信息系统，才能更好地支持流程的自动化、标准化和优化。
二、优化流程设计流程银行的核心是优化业务流程，提高业务效率。
农村商业银行需要对各项业务流程进行全面梳理和优化，建立标准化的流程模型。
通过流程重组、流程简化、流程标准化等方法，将原来繁琐的业务流程简化为高效的标准化流程，从而提高办事效率、减少流程成本，最大程度地满足客户需求。
三、实施智能化技术智能化技术是流程银行发展的重要驱动力。
农村商业银行需要充分利用大数据、人工智能、云计算等技术手段，实现自动化流程、智能化服务。
通过智能化技术，可以实现业务自动化处理、智能风险管理、个性化服务等，提升服务质量和竞争力。
四、加强风险管理流程银行建设中，风险管理是至关重要的环节。
农村商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等。
通过科学的风险评估和监控机制，及时发现和处理各类风险，保障银行的稳健经营。
五、培训员工流程银行的建设需要员工的积极配合和支持，因此农村商业银行需要加强员工的培训和教育工作。
要让员工深入了解流程银行的优势和目标，引导员工适应新的工作方式和流程管理方式，提高员工的综合素质和业务水平，保障流程银行的顺利建设和运行。
六、加强合作与创新农村商业银行需要积极加强与各类金融机构和科技公司的合作，共同推动流程银行建设。
可以与科技公司合作开发新的金融科技产品，与其他金融机构合作开展跨行业务，共同推动金融服务创新。
农村银行流程银行建设指引
农村银行流程银行建设指引
一、规划与准备阶段
1.明确农村银行的定位和发展目标，确定经营范围和服务重点。
2.制定详细的农村银行规章制度，确保经营和管理的有序进行。
二、申请与审批阶段
3.如需补充材料或者进行面谈，农村银行应积极响应，并根据要求及时提供所需资料。
4.审查通过后，银监局发放批准文件，并颁发银行业务许可证。
三、机构设置与人员招聘
1.根据申请材料中的业务计划书制定机构设置方案，包括农村银行总行、分行、支行和网点等。
2.招聘高级管理人员和相关岗位的员工，确保人员素质和业务能力的需求。
3.对招聘人员进行岗前培训和业务考核，确保其符合农村银行的业务要求和职责。
四、系统建设与技术支持
1.委托专业的信息技术服务公司进行农村银行系统的建设，包括核心银行系统、网络安全系统、风险控制系统等。
2.制定信息技术运行规程和安全管理制度，确保系统的稳定性和信息的安全性。
3.培训银行职员的系统使用技能，并进行系统运行的监管和维护。
五、业务拓展与风险防控
1.根据农村银行的定位和发展目标，制定营销方案，进行业务拓展和产品创新。
2.加强风险管理和内部控制，确保资金的安全性和贷款的风险控制。
3.建立健全的反洗钱和反恐融资制度，严格执行相关的国家政策和规定。
4.定期进行风险自评和业务审计，及时发现并解决潜在的风险问题。
以上是农村银行建设的大致指引和流程，具体的建设过程还需要根据各地的实际情况进行调整和执行。
农村银行的建设不仅要重视业务发展，还要注重风险防控和内部管理，以保证其经营和服务的可持续发展。
农村商业银行打造流程银行的基本路径
农村商业银行打造流程银行的基本路径随着时代的发展和经济的进步，农村地区的金融服务需求也在不断增加。
为了满足农村地区居民和企业的金融需求，农村商业银行正逐步打造流程银行，提高服务效率，降低成本，满足客户的多元化需求。
本文将探讨农村商业银行打造流程银行的基本路径，帮助读者了解这一发展趋势。
一、加强科技投入，提升金融科技能力农村商业银行要打造流程银行，首先需要加强科技投入，提升金融科技能力。
随着互联网技术和移动支付的快速发展，金融科技已经成为金融行业的重要组成部分，农村商业银行也需要将科技创新作为提升服务水平和效率的重要手段。
通过引入人工智能、大数据分析、区块链等技术，农村商业银行可以实现智能化运营、风险控制、精准营销等目标，提升服务效率和用户体验。
农村商业银行还可以通过建设数字化渠道和智能化产品，提升金融科技能力。
开发移动银行App、微信银行、支付宝银行等数字化渠道，整合线上线下资源，为客户提供便捷的金融服务。
利用人工智能和大数据分析技术，打造智能化产品，如智能贷款、智能理财等，满足客户个性化的金融需求。
通过不断提升金融科技能力，农村商业银行可以实现流程化、智能化的运营模式，提高服务效率，降低成本，满足客户需求。
二、优化业务流程，提高运营效率农村商业银行打造流程银行的基本路径还包括优化业务流程，提高运营效率。
在金融行业，业务流程的繁杂和繁琐是影响服务效率的主要因素。
农村商业银行需要对业务流程进行全面的梳理和优化，以提高运营效率，满足客户的多元化需求。
农村商业银行可以通过引入业务流程管理系统(BPM)、客户关系管理系统(CRM)等信息化工具，对业务流程进行优化和升级。
通过BPM系统，银行可以对各个业务环节实现标准化、精细化管理，加快业务流程的处理速度。
通过CRM系统，银行可以对客户信息进行全面管理和分析，及时把握客户需求，提供更加精准的金融服务。
银行还可以建立跨部门、跨系统的业务协同机制，实现业务流程的无纸化、电子化处理，提高运营效率。
淮北农商银行流程银行建设工作任务分解表
调整运营模式
调整运营模式
流程办牵头组织，高管领导及各部门参与
拟定战略澄清报告初稿
撰写战略澄清报告初稿
流程办
2组织架构设计
参加省联社组织架构阶段培训
省联社组织的组织架构阶段培训内容
5.10
流程银行建设建设工作人员培训（组织架构阶段培训）
ｐ）存贷款业务及利润来源市场竞争力分析表（附件2-4）；
ｑ）支行市场份额情况表（附件2-5）；
ｒ）金融机构存贷款情况表（附件2-6）；
业务管理部
ｓ）金融机构网点分布情况表（附件2-7）；
ｔ）营业网点与所在区域其他金融机构网点分析表（附件2-8）
人力资源部
“六项清理”
组织开展“六项清理”（有效文件清理、产品清理、信息交流反馈、考核评价、检查活动、计算机系统清理）
省联社组织的绩效考核阶段培训内容
8.13
流程办牵头组织，流程银行建设项目相关人员参加
内部培训
开展内部绩效考核培训（战略绩效考核理念，平衡积分法的运用，绩效考核体系建设的原则、内容和要求，KPI指标结构、内容及其运用方法）
8.15
流程办牵头组织，高管领导及各部门参与
绩效管理访谈
开展绩效管理访谈，了解绩效管理状况
个人指标设计
对部门、机构指标进行分解，结合岗位职责设计个人考核指标及考核表单
流程办牵头组织，各部门参与
绩效考核指标体系分析与讨论
对绩效考核指标进行评审定稿
9.2-9.3
流程办牵头组织，高管领导及各部门参与
制定绩效考核办法
制定绩效考核办法，明确考核权重，按相关程序审批定稿
人力资源部门牵头，各职能部门配合
阶段总结
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流程银行建设指引
（征求意见稿）
第一章总则
第一条为规范并推进X省农村合作金融机构（简称各农合机构）的流程银行建设，促进各农合机构强化全面风险管理，不断提高服务质量、运营效率和客户满意度，有效提升核心
竞争力，根据和《商业银行内部控制指引》、《商业银行金融创新指引》等有关法律、法规和规章，制定本指引。
第二条本指引所称流程银行是指各农合机构以发展战略
为导向，以客户为中心，以风险管理为基础，以信息技术为
支撑，持续优化与再造业务流程和管理流程，动态适应市场
竞争和环境变化，实现持续稳健发展的一种现代银行经营管
理模式。
流程优化与再造是指为追求卓越绩效，对业务流程、管理流
程进行根本性的再思考和彻底的再设计，并基于流程对组织
架构、信息系统、人力资源及文化理念等进行全面变革的过程。
第三条流程银行建设具有以下基本特征：
（一）市场化、客户化的经营理念。
以市场化为导向、以客
户为中心，统筹协调、兼顾各利益相关方的利益，充分体现
各农合机构灵活性、地域性和业务差异性。
（二）垂直化、扁平化的组织架构。
建立业务条线前中后台相互分离、相互制约，中后台集中运作的扁平化、集中化、专业化的组织体系。
（三）标准化、工序化的作业流程。
建立全面、持久、有效的质量管理体系，推进各项流程实现程序化、标准化、信息化、自动化和简约化，各个流程的操作环节有明确的要求，各个岗位均有明确的操作程序。
（四）规范化、科学化的运行机制。
建立严密的内控机制、严格的问责机制和科学的激励约束机制，从组织到员工每个层面分工明确，职责清晰，运行顺畅。
第四条流程银行建设应当遵循以下原则：
（一）客户至上原则。
以客户为中心，以市场为导向，围绕市场变化和客户多元化、个性化和弹性化需求，以最短的决策流程、最快的速度响应、最便捷和最优质的服务，有效满足客户及其不断变化的需求。
（二）流程主导原则。
以业务流程为出发点，根据组织形态和架构服务业务流程的要求，科学再造管理流程和组织架构，最终建立为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程，实现流程、岗责和业绩评价的统一整合。
（三）相互匹配原则。
流程银行建设应综合考虑各农合机构的市场定位、发展战略、人员素质、地域范围、业务性质和
机构特点等因素，以更好服务“三农”和中小企业，支持地方经济发展。
（四）统筹兼顾原则。
流程银行建设应与全面风险管理体系建设有机结合起来，在遵循法律法规要求、有效控制风险目标的前提下，追求并实现各农合机构和利益相关方的收益最大化。
（五）持续优化原则。
以同业中优秀企业的做法为标杆，建立健全流程银行体系建设改进的激励约束机制，推动流程银行建设顺利实施，促进流程银行持续改进优化，实现可持续发展。
（六）循序渐进原则。
流程银行建设是一项系统工程。
要结合各农合机构特点和管理水平，对流程银行建设进行科学规划，整体设计，实事求是地分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进。
第二章流程银行实施主体职责
第五条农村合作金融机构应明确董事会、高级管理层、业务部门和分支机构在流程银行建设中的职责和报告要求。
第六条各农合机构董事会对流程银行建设承担最终责任，履行包括但不仅于以下职责：
（一）负责制定各农合机构的战略规划；
（二）审批基于发展战略的流程银行建设规划，审批或授权审批流程银行建设的相关政策；
（三）监督高级管理层建立、健全流程银行建设的政策和运行机制；
（四）确保有足够资源用于推进流程银行建设。
第七条各农合机构高级管理层负责流程银行建设的具体实施，履行包括但不仅于以下职责：
（一）负责根据发展战略规划制订流程银行建设规划、流程银行建设的相关政策，报董事会批准后执行；
（二）采取有效措施推进流程银行建设，定期向董事会报告流程银行建设情况；
（三）确定流程银行建设的组织机构，明确各部门在流程银行建设中的职责与报告要求；
（四）指定专门部门负责牵头流程银行建设，为流程银行建设配备适当的财务、人力和信息科技资源，包括提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为流程银行建设相关人员提供培训、赋予流程银行建设人员履行职务所必需的权限、建立和完善管理信息系统以支持流程银行的建设与持续改进等。
第八条各农合机构应指定部门专门负责流程银行的建设和实施，原则上应由合规部门作为牵头部门，其主要职责包括：
（一）牵头制定并执行流程银行建设实施方案，确定流程银行建设的基本要求，指导和协调流程银行建设的具体工作；（二）负责组织流程银行建设培训，协助各部门和分支机构提高能力水平、有效履行流程银行建设的各项职责；（三）检查并分析各部门流程建设情况，协助其他部门正确评估、监测、优化、再造流程；
（四）对流程银行建设情况进行评价，向高级管理层提交流程银行建设情况报告；
（五）其他有关职责。
第九条各农合机构各业务条线和分支机构应对本条线和本机构流程银行建设负最终责任。
包括：
（一）根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模明确流程管理的岗位；
（二）及时组织流程的优化与再造工作；
（三）根据流程银行建设规划和程序有效管理并指导执行各项流程；
（四）按照流程银行建设的报告路线和要求及时报告流程运行存在的问题；
第十条省联社及其办事处（含管理型联社）对各农合机构的流程银行建设应科学指导、加大协调。
第三章流程银行建设内容及步骤
第十一条各农合机构应建立与其经营范围、组织特点、业务规模和复杂程度相适应的流程银行体系，主要包括以下内容：
（一）制订清晰的发展愿景和战略规划；
（二）完善公司治理和组织结构；
（三）持续梳理、优化业务和管理流程；
（四）建立专业化的营销服务及风险管理团队；
（五）建立科学的激励与约束机制；
（六）提高全面风险管理能力；
（七）构建高效、安全的信息科技支持体系。
第十二条流程银行建设分为基础建设阶段、持续改进阶段和全面风险管理阶段。
各农合机构应根据实际情况自行确定流程银行建设梯次推进或同步推进的工作方案。
第十三条流程银行建设基础阶段，主要包括以下内容：（一）战略澄清。
各农合机构在客观分析外部机遇和挑战、内部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展战略目标以及实现目标所需的各种能力支持。
（二）流程梳理与优化。
基于已明确的发展战略，按照“以客户为中心，以市场为导向”的原则，对业务流程和相对应。