风险管理与保险课件第七章保险市场教材
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保险代理人可以做出独立的意思表示，但必须在保险人授权范围内，属于 委托代理
保险代理人与投保人之间实施的民事法律行为，具有确立、变更或中止一 定民事权利义务的法律意义
保险代理人和投保人之间签订的保险合同所产生的权利和义务，视为保险 人自己的民事法律行为，法律后果由保险人承担
分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人。
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（二）保险经纪人 是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同
提供中介服务，并依法收取用功的单位或个人。 保险经纪人在投保人的授权范围内开展业务，其行为可
以约束投保人，但不能约束保险人。 经纪人要为自己的过失造成投保人的损失负赔偿责任。
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（三）保险公估人 是指站在第三方的立场上，经保险当事人委托，专门
是一个保险市场，交易方式要经由保险经纪人完成。
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二、保险中介
保险中介是指为保险交易提供辅助性服务的个人或组织， 包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。
（一）保险代理人
根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的 范围内代办保险业务的组织和个人。其特征为：
保险代理人以保险人的名义进行代理活动
2011年，标准普尔将我国保险业的评级从“发展中” 上调为“正面”，并预测中国在10年内将进入世界最 大保险市场行列。
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保险深度和保险密度是衡量一个地区保险市场成熟程 度的指标
保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映 该地国民参加保险的程度。
截至2009年底，中国的保险密度121.2美元，位列全 球64位，且大大低于全球平均水平595.1美元。
社员共同出资入股 vFra Baidu bibliotek无股本 社员可不买保险 v.买保险才成为社员 固定保费制 v. 事后分摊制
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（六）劳合社(Lloyd's)
是当今世界上最大的保险组织之一
劳合社不是一个保险公司，而是个人承保商的集合体， 其成员全部是个人，各自独立、自负盈亏，进行单独 承保，并以个人的全部财力对其承保的风险承担无限 责任。
从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损和理赔款项清 算业务，并据此向保险当事人收取费用的单位或个人。 由保险公估人失误给委托人造成损失的，由保险公估 人承担赔偿责任。
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第三节 我国保险市场发展
我国保费收入从2001年的2100亿元急速攀升到2010 年的1.47万亿元，排名升至世界第六；保险机构也从 10几家发展到现在的150多家。在开放过程中，外资 保险市场主体不断增加，截至2011年11月末，共有 16个国家和地区的保险公司在我国设立了54家外资保 险公司，设立各级分支机构近1300家。目前已经有中 国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等四家保险 公司成功登陆资金市场。
服务的供给方、需求方以及充当供需双方媒介的中介。 1.供给方：各类保险人 2.需求方：各类投保人 3.保险市场中介：保险代理人、保险经纪人和保险公估
人等。 （二）保险市场的客体 是指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险商品
和相关服务。
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三、保险市场的特征
1. 保险市场是直接的风险市场 2. 保险市场是非即时结清市场 3. 保险市场是特殊的“期货”交易市场
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位列第一位的是荷兰，保险密度6554.6美元；第二名 是瑞士，保险密度6257.6美元；再次是丹麦，保险密 度5528.9美元。日本和美国则分别位列第9、第10。
在亚洲，日本拥有最高的保险密度，为3979美元，中
国香港紧随其后，为3304美元，其次是中国台湾
(2752美元)，新加坡(2558美元)，以及韩国(1890美
风险管理与保险
Risk management and Insurance
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第七章 保险市场
第一节 保险市场概述 一、保险市场的概念 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品
供给与需求的总和。 保险市场交易的对象是各类保险商品和相关服务。
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二、保险市场的构成要素 （一）保险市场的主体 是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品和相关
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保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值 (GDP)之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的 地位。
截至2009年底，中国的保险深度3.4%，位列全球 44位，且低于全球平均水平7.0%。
保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深度达 到16.8%；第二名是荷兰，保为险深度达13.6%； 再次是英国，保险深度达12.9%。中国香港则位列第 5，保险深度为11.0%。
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第二节 保险市场经营主体
一、保险人 （一）国有独资保险公司 原来的中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等 （二）股份有限公司 （三）相互保险公司 是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的
公司组织形式。 1. 相互保险公司的投保人具有双重身份：所有人和顾客 2. 相互保险公司是一种非营利型公司 3. 相互保险公司的组织机构类似于股份公司：董事会和高级管理人
员
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（四）相互保险社 是同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成
的经济损失而自愿结合起来的集体组织 成员间互相提供保险 事前分担金 事后分摊制的保费
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（五）保险合作社 是由一些对某种风险具有同一保障需求的人自愿集股设
立的保险组织。 与相互保险社的区别：
保险代理人与投保人之间实施的民事法律行为，具有确立、变更或中止一 定民事权利义务的法律意义
保险代理人和投保人之间签订的保险合同所产生的权利和义务，视为保险 人自己的民事法律行为，法律后果由保险人承担
分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人。
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（二）保险经纪人 是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同
提供中介服务，并依法收取用功的单位或个人。 保险经纪人在投保人的授权范围内开展业务，其行为可
以约束投保人，但不能约束保险人。 经纪人要为自己的过失造成投保人的损失负赔偿责任。
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（三）保险公估人 是指站在第三方的立场上，经保险当事人委托，专门
是一个保险市场，交易方式要经由保险经纪人完成。
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二、保险中介
保险中介是指为保险交易提供辅助性服务的个人或组织， 包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。
（一）保险代理人
根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的 范围内代办保险业务的组织和个人。其特征为：
保险代理人以保险人的名义进行代理活动
2011年，标准普尔将我国保险业的评级从“发展中” 上调为“正面”，并预测中国在10年内将进入世界最 大保险市场行列。
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保险深度和保险密度是衡量一个地区保险市场成熟程 度的指标
保险密度是指按当地人口计算的人均保险费额，反映 该地国民参加保险的程度。
截至2009年底，中国的保险密度121.2美元，位列全 球64位，且大大低于全球平均水平595.1美元。
社员共同出资入股 vFra Baidu bibliotek无股本 社员可不买保险 v.买保险才成为社员 固定保费制 v. 事后分摊制
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（六）劳合社(Lloyd's)
是当今世界上最大的保险组织之一
劳合社不是一个保险公司，而是个人承保商的集合体， 其成员全部是个人，各自独立、自负盈亏，进行单独 承保，并以个人的全部财力对其承保的风险承担无限 责任。
从事保险标的评估、勘验、鉴定、估损和理赔款项清 算业务，并据此向保险当事人收取费用的单位或个人。 由保险公估人失误给委托人造成损失的，由保险公估 人承担赔偿责任。
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第三节 我国保险市场发展
我国保费收入从2001年的2100亿元急速攀升到2010 年的1.47万亿元，排名升至世界第六；保险机构也从 10几家发展到现在的150多家。在开放过程中，外资 保险市场主体不断增加，截至2011年11月末，共有 16个国家和地区的保险公司在我国设立了54家外资保 险公司，设立各级分支机构近1300家。目前已经有中 国人寿、中国平安、中国太保、新华保险等四家保险 公司成功登陆资金市场。
服务的供给方、需求方以及充当供需双方媒介的中介。 1.供给方：各类保险人 2.需求方：各类投保人 3.保险市场中介：保险代理人、保险经纪人和保险公估
人等。 （二）保险市场的客体 是指保险市场上供求双方具体交易的对象，即保险商品
和相关服务。
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三、保险市场的特征
1. 保险市场是直接的风险市场 2. 保险市场是非即时结清市场 3. 保险市场是特殊的“期货”交易市场
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位列第一位的是荷兰，保险密度6554.6美元；第二名 是瑞士，保险密度6257.6美元；再次是丹麦，保险密 度5528.9美元。日本和美国则分别位列第9、第10。
在亚洲，日本拥有最高的保险密度，为3979美元，中
国香港紧随其后，为3304美元，其次是中国台湾
(2752美元)，新加坡(2558美元)，以及韩国(1890美
风险管理与保险
Risk management and Insurance
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第七章 保险市场
第一节 保险市场概述 一、保险市场的概念 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品
供给与需求的总和。 保险市场交易的对象是各类保险商品和相关服务。
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二、保险市场的构成要素 （一）保险市场的主体 是指保险市场交易活动的参与者，包括保险商品和相关
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保险深度则是指某地保费收入占该地国内生产总值 (GDP)之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的 地位。
截至2009年底，中国的保险深度3.4%，位列全球 44位，且低于全球平均水平7.0%。
保险深度位列第一位的是中国台湾地区，保险深度达 到16.8%；第二名是荷兰，保为险深度达13.6%； 再次是英国，保险深度达12.9%。中国香港则位列第 5，保险深度为11.0%。
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第二节 保险市场经营主体
一、保险人 （一）国有独资保险公司 原来的中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等 （二）股份有限公司 （三）相互保险公司 是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是保险业特有的
公司组织形式。 1. 相互保险公司的投保人具有双重身份：所有人和顾客 2. 相互保险公司是一种非营利型公司 3. 相互保险公司的组织机构类似于股份公司：董事会和高级管理人
员
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（四）相互保险社 是同一行业的人员，为了应付自然灾害或意外事故造成
的经济损失而自愿结合起来的集体组织 成员间互相提供保险 事前分担金 事后分摊制的保费
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（五）保险合作社 是由一些对某种风险具有同一保障需求的人自愿集股设
立的保险组织。 与相互保险社的区别：