信贷知识1000问(转帖)

信贷业务类171．什么是贷款人？答：系指依法设立的经营贷款业务的金融机构。

172．什么是借款人？答：系指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。

173．什么是法人？答：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

174．什么是自然人？答：自然人即公民，是指从出生时起死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务的人。

175．什么是贷款？答：系指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

176．什么是冒名、顶名贷款？答：冒名贷款是指虚增借款人，通过私刻假名章，制造假证件，伪造假贷款合同等骗取贷款的行为。

顶名贷款是指找他人为自己贷款的骗贷行为。

177．商业银行法对贷款管理的资产负债比例的管理规定是什么？答：（一）资本充足率不得低于百分之八；（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定178．借款人的权利有哪些？答：（1）可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；（2）有权按合同约定提取和使用全部贷款；（3）有权拒绝借款合同以外的附加条件；（4）有权向贷款人的上级和中国银行业监管部门反映、举报有关情况；（5）在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。

179．借款人的义务有哪些？答：（1）应当如实提供贷款人要求的资料以及所有开户行、账号及存贷款余额等情况，配合贷款人的调查、审查和检查；（2）应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；（3）应当按借款合同约定用途使用贷款；（4）应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；（5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；（6）有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取风险防范措施。

180．对借款人的限制性规定有哪些？答：（1）不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

（2）不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。

（3）不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。

（4）不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。

（5）除依法取得经营房地产资格的借款人以外，不得用贷款经营房地产业务，依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机。

（6）不得套取贷款用于借贷牟取非法收入。

（7）不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。

（8）不得采取欺诈手段骗取贷款。

181．贷款人的权利有哪些？答：（1）要求借款人提供与借款有关的资料；（2）根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；（3）了解借款人的生产经营活动和财务活动；（4）依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；（5）借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；（6）在贷款将受到或已受到损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。

182．贷款人的义务有哪些？答：（1）应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。

（2）应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；（3）应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷；（4）应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密183．贷款总原则（三性）是什么？答：安全性、流动性、效益性。

184．贷款还应坚持其他什么原则？答：审慎合规经营原则；区别对待，择优扶持原则。

185．什么是法定利率？答：国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。

法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。

186．什么是合同利率？答：贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

187．目前农村信用社的市场定位是什么？答：立足农村，服务三农；立足社区，服务中小企业和县域经济”的市场定位。

188．目前农村信用社应树立什么样的市场形象？答：树立“农民银行、社区银行、中小企业银行、零售银行”的市场形象。

189．贷款对象有哪些？答：年满18周岁（原则上不超过60岁），在农村信用社服务辖区内有固定住所且拥有其住所的房屋产权，具有有效合法的身份证明和完全民事行为能力及偿还能力的自然人或个体工商户以及经工商行政管理机关或上级管理部门核准登记的企（事）业法人、其他经济组织。

190．申请个人贷款的条件有哪些？一般客户申请个人贷款需提供什么资料？答：1、申请个人贷款的条件有：⑴户口或固定经营场地在农村信用社所在地服务辖区内；⑵有正当的职业和合法的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；⑶从事的经营活动合规合法，信用状况良好，自愿接受农村信用社对其财务状况和贷款使用情况等方面的信贷监督。

⑷不符合信用贷款条件的，应提供符合规定担保条件的保证人、抵押物或质押物。

⑸农村信用社规定的其他条件。

2、一般客户申请个人贷款需提供：(1)有效的身份证件原件及复印件；(2)户口簿或有效的居留证件复印件；(3)婚姻状况证明材料复印件；(4)借款申请人还款能力证明材料；(5)学历证明、专业技术职称证书复印件；(6)工作证明材料复印件；(7)在信用社开立的个人结算账户证明资料；(8)信用社规定的其他资料。

191．申请企事业单位贷款的条件有哪些？答：⑴注册地或经营地在农村信用社所在地服务辖区内；⑵从事的经营活动合规、合法，符合国家产业政策、环保政策和社会发展规划要求；⑶持有经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续的《企业法人营业执照》。

特殊行业还须持有有权机关核发的从业许可证，并在税务机关办理了税务登记证；⑷在农村信用社开立基本账户或一般存款账户，自愿接受农村信用社的信贷监督和结算监督；⑸有符合规定比例的资本金或规定比例的资产负债率；⑹持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及质量监督部门颁发的《组织机构代码证》；⑺实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，且有董事（股东）会授权或决议；⑻有良好的信用记录，原结欠贷款本息已清偿或落实了农村信用社认可的还款计划；⑼对不符合信用贷款的，应按规定提供担保，对申请票据贴现必须持有真实、合法、有效的有关商品交易凭证；⑽事业法人和其他经济组织贷款，借款人条件参照企业借款人应具备的条件执行；⑾农村信用社规定的其他条件。

192.什么是小额信用贷款？答：小额信用贷款是指信用社基于借款人的信誉，在核定的额度和期限内向借款人发放的不需担保、抵押的贷款。

193.小额信用贷款管理办法是什么？答：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。

194．什么是联保贷款？答：是指没有直系亲属关系的自然人或没有关联关系的中小企业在自愿基础上组成联保小组，由信用社向联保小组成员发放一定额度的贷款。

195．贷款种类有哪些？答：（一）按贷款期限划分的贷款种类有：短期贷款：期限在一年以内（含一年）的贷款。

中期贷款：期限一年以上，五年以下（含五年）的贷款。

长期贷款：期限在五年以上（不含五年）的贷款。

（二）按贷款方式划分的贷款种类有：信用贷款、担保贷款（包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款）、票据贴现。

（三）按贷款的对象划分的贷款种类有：公司类客户贷款和个人类客户贷款。

（四）按贷款投入的领域划分贷款种类有：农业贷款、农村工商业贷款、其他行业贷款。

（五）按贷款资金来源划分贷款种类有：自营性贷款和委托性贷款。

（六）按贷款性质和用途划分贷款种类有：固定资产贷款(基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款)、流动资金贷款(农业、工商业、服务业、建筑业等)、循环额度贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款、保证、承兑等。

196．农村信用社贷款的操作包括哪些程序？答：贷户申请、信用社受理、贷款调查、信用等级评定及授信、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、贷款收回。

197．农村信用社贷款管理应设臵哪些信贷岗位？答：贷款受理岗、调查岗、审查岗、审批岗、放款岗、贷后检查岗、风险管理岗、资产保全岗、尽职调查岗、档案管理岗等岗位。

198．自然人贷款调查的主要内容有哪些？答：（一）借款申请人基本情况调查⑴验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效；⑵调查确定借款申请人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实；⑶调查确定借款申请人提供的职业情况、所在单位的任职情况等是否真实。

(二)借款申请人资信情况调查⑴通过相关的征信系统调查借款申请人的信用记录，利用本社及他行的共享信息，咨询调查了解借款人的资信状况。

⑵重点调查可能影响第一还款来源的因素。

（三）借款申请人的资产与负债情况调查⑴调查确认借款申请人及家庭的人均月收入和年薪收入情况；⑵调查其他可变现资产情况；⑶调查借款申请人在本社或他行是否有其它负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等；⑷应分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。

（四）贷款用途及还款来源的调查主要调查借款申请人的贷款用途是否与所申请的信贷品种管理办法规定的一致，还款来源是否有效落实并足以履约等。

(五)担保情况的调查。

按照农村信用社贷款担保管理办法的相关规定执行。

199．法人贷款调查的主要内容有哪些？答：（一）基本情况。

主要是借款人的贷款主体资格、借款人及其关联企业的历史沿革、地理位臵（包括注册地）、产权构成、组织形式、职工人数和构成、土地使用权取得的方式、主导产品及在行业和区域经济发展中的地位和作用等；（二）经营状况。

主要是近三年供应及能源、生产、销售、效益情况和前景预测；（三）财务状况。

主要是近三年资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量、销售归社率及存款的变动及现状。

（四）信誉状况。

主要包括借款人及其主要股东近几年有无拖欠农村信用社或其它金融机构贷款本息的记录，及其他信誉状况；（五）经营者素质。

主要是法定代表人和其他管理人员的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力等；（六）贷款用途是否合法、合规；（七）担保情况。

主要是抵押（质）物的权属、价值和变现难易程度，保证人的保证资格和能力；（八）客户对农村信用社的潜在收益和风险；（九）农村信用社认为需要了解的其他内容。

200．贷款调查报告的内容有哪些？答：（一）客户评价。

调查人员根据有关规定和调查了解的情况进行综合分析和评价。

客户评价的主要内容包括客户基本情况、经营状况、财务状况、信誉状况和经营者素质等。

（二）业务评价。

调查人员按照不同信贷业务品种的要求和方法对信贷业务的风险点和成本效益进行评价。

业务评价主要包括以下内容：⑴用途与还款来源。