网融宝：P2P金融“快钱”时代即将结束
2022年我国电商行业发展趋势分析
2022年我国电商行业发展趋势分析2022年是特别具有代表性的一年，既是对上一阶段我国电子商务进展成果的一个考核年，同时也是对电子商务行业进展的前瞻年。
在此期间，电商线上线下的O2O融合与冲突初露端倪，物流大战爆发后的衍生价值开头显现，价格战开头偃旗息鼓……这意味着电商在格局和模式上会发生转变。
以下是2022年我国电商行业进展趋势分析：1、电商下沉战略势在必行在一线城市，各种形式的电商充斥着人们的生活，加之物流以及网络的发达，“网购”俨然已成为一线城市的居民最为热衷的生活方式，而相对与一线城市，二三线城市再到乡镇农村还有大规模的用户群体待挖掘，而且在二三线城市从事电商行业的公司比较紧缺，其中还有假货泛滥、产品监管有漏洞等不健全的进展因素制约着二三线城市电商业务的进展。
但同时基础设施建设的跟进，二三线城市居民消费观的转变，电商下沉也“水到渠成”。
阿里、京东争相下乡刷墙推广其电商业务，京东帮服务站和淘宝村的模式消失，各大物流公司渐渐扩大派送范围，这些也都为电商下沉铺好了路。
由于农村地广人稀，农村电商必定走向本地化，如何调用第三方厂商服务资源和社会化修理、销售资源，会是2022年电商的角力点。
2、电商格局的双寡头加剧从体量上看，阿里与京东分别引领平台和B2C自营领域，当当、1号店、苏宁等被甩开的距离较远。
品类上，京东在3C家电领域依旧占据优势，但在服装、百货等方面尚处于破冰期，2022年能否突破是一个看点，相比，天猫、淘宝等生态改善会是明年重点，消费者需求变化会加速阿里的自我变革。
但有一点是确认的，京东与天猫的双驾马车局面会进一步巩固，双寡头很难撼动，苏宁、1号店等的距离会连续拉大。
3、基础服务再成行业竞争焦点在经受了价格战、电商“造节”等等进展阶段之后，国内电商通过早期粗放式的抢夺用户开头到如今修炼内功，渐渐转变为精细化的进展模式。
精细化后，例如物流、售后这些直接打算品牌美誉度以及用户黏性的环节，变得尤其重要。
上海东方电子支付有限公司业务介绍与常见问题
支付知识东方电子支付有限公司东方电子支付有限公司是由上海市信息投资股份有限公司、上海亿马物流系统有限公司、东方口岸科技有限公司共同出资创立的第三方公共电子支付平台。
成立时间：2007年12月法定代表人（负责人）：刘亚东公司地址：上海市浦东新区博霞路165号企业资质：2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《支付业务许可证》2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《保险业务许可证》2011年5月26日，东方支付获得央行颁发的《跨境电子商务试点单位》业务范围：东方电子支付主要提供B2B（企业对企业）和B2G（企业对政府）的电子支付业务，主要针对跨境贸易支付。
业务涵盖：【全国海关税电子支付系统】、【航运金融电子支付系统】、【自贸区信息化系统】、【货运险一站式服务平台】、【外汇通在线购付汇平台】。
全国海关税电子支付系统（东方支付）：概念：为了提高全国海关税费电子化支付率，方便企业支付海关税费，缩短通关时间，提高通关效率，降低贸易成本，东方支付公司专门为海关的税费征收工作提供的一个安全可靠的税费支付系统。
申请流程：第一步：前往开户银行办理全国海关税费电子支付系统使用账号备案（工商银行客户可省略此步）。
第二步：安装身份认证控件。
第三步：三方协议签署第四步：银行帐号添加第五步：法人卡对操作员卡授权完成注册（以上操作主要在“全国海关税电子支付系统（东方支付平台）”上进行）已经开通关区：上海海关、南京海关、宁波海关、杭州海关、广州海关、深圳海关、黄埔海关、湛江海关、江门海关、汕头海关、拱北海关。
已经入网银行：交通银行、中国银行、建设银行、工商银行、浦发银行、光大银行。
航运金融电子支付系统（航付通）：概念：航付通是东方电子支付专为航运市场提供的，将航运金融、电子商务、支付引擎有机结合后的产品。
航付通是将航运费率无纸化结算的工具，实现帐单电子化流转、对帐、支付；东方支付经过与上海电子口岸物流资讯平台的合作与研究，将首先实现换单和放箱环节相关账单的电子化支付，并围绕口岸物流、国际航运、国际经贸领域逐步扩展其他业务环节。
中国互联网金融的发展与政策
中国互联网金融的发展与政策第一章互联网金融的定义互联网金融是指使用互联网技术，为投资、融资和交易等金融活动提供全新的金融服务。
随着互联网的普及，互联网金融模式逐渐成为一种新型金融服务模式，包括P2P网络借贷、众筹、互联网支付、第三方支付、虚拟货币等。
第二章中国互联网金融的发展2.1 初期阶段中国的互联网金融起步较晚，最初是由2005年成立的第三方支付公司PayPal异军突起，随后，2006年龙支付、2007年支付宝、2008年财付通、2009年快钱相继成立，互联网支付及手机支付成为中国互联网金融最初的发力点。
2.2 爆发阶段互联网支付的出现，推动了互联网金融在中国的发展。
2012年，第一家P2P网贷平台上线，互联网金融迎来了一个全新的发展阶段。
2013年，中国政府开始大力支持互联网金融的发展，将之纳入全国创新和发展的总体战略。
同时，中国互联网金融开始走进快速发展的高潮期，涌现出一批P2P网贷平台、股权众筹、债权众筹等各类模式的互联网金融企业。
2.3 整顿和改革阶段快速发展的互联网金融市场也出现了一些乱象，例如大量的P2P平台涉嫌非法集资和欺诈，导致一些平台跑路、倒闭，投资者亏损。
为了保护投资者的合法权益，中国政府采取了一系列监管措施对互联网金融进行整顿和改革。
2016年，国务院发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，关闭非法的P2P平台及其他风险极高的互联网金融平台，同时限制互联网金融企业的业务范围和融资方式。
第三章中国互联网金融政策3.1 内容和性质互联网金融政策是指国家关于规范、引导、促进互联网金融发展的方针、政策和措施。
互联网金融政策的实施，旨在促进互联网金融业的可持续发展，同时保障金融市场的稳定和投资者的权益。
3.2 互联网金融政策主要内容3.2.1 《商业银行互联网理财业务管理办法》这是2013年中国人民银行和中国银监会发布的执行管理互联网理财业务的政策文件。
这个文件规定商业银行应当由其自身开设互联网理财产品，禁止采用第三方支付平台。
互联网金融——机遇与风险并存专访万达普惠互联网金融CFO杨秀清女士
互联网金融——机遇与风险并存专访万达普惠互联网金融CFO杨秀清女士杨秀清女士：首先，感谢你们对我和万达普惠互联网金融的关注。
我一直相信，在互联网金融领域拥有巨大潜力，并且能够满足人们日益增长的金融需求。
因此，在和团队创办万达普惠互联网金融时，我坚定地相信它将成为一个具备强大竞争力和可持续发展性的企业。
同时，在过去几年里我们通过并购快钱支付、百年人寿等公司来推动美股IPO筹备，这些举措进一步完善了我们的经营体系并扩大了我们的业务范围。
同时，我带领着团队创新各项多样化融资手段，创造性的将传统银行巴塞尔资本管理实践与互联网金融做融合，从战略资源和财务运营上支撑了业务快速增长。
记者：互联网金融同业实践中，万达普惠在多样化融资和流动性管理上有较多优秀案例，在管理中取得良好的结果。
近期你们在市场上也通过快速的并购扩展你们渠道以及的生态圈，作为CFO你是如何带领团队披荆斩棘获得资金和运用财务并购完善资产生态圈去助力业务取得快速增长。
杨秀清女士：业务在发展初期，如何能够优化有限财务资源的配置，集中火力攻克难点给业务足够的弹药去开疆扩土是作为一个优秀的CFO必须具备的能力。
在这个过程中，我带领着我的团队，结合财务和互联网快速发展特性，主要从以下方面着手，快速整合和配置资源，优化资源运营效率：1.优化资金和资产配置，通过对万达生态圈拥有的资产盘点，建立循环快速预测模型，找到应该匹配的久期节点，在业界首创设计了信托私募abs资金交易结构和互联网金融助贷/联合贷业务模式为业务发展快速引入发展需要业务资金支撑资产规模增长。
2.通过在生态圈里快速寻找投资标的物，推动财务并购整合，快速实现对应上下游业务获客的生态圈，持续给资产业务输入新的客户加速推进业务增长。
3.发展初期，战略无法如成熟企业一样保持相对的稳定，我带领团队打破了传统会计对历史经济事项静态的管理机制，建立了一套快速响应和滚动迭代的预算、管理会计、流动性管理、税务筹划等一套动态财务管理机制，确保能够快速定位到战略需求。
新型互联网金融产品与传统银行理财的对比分析
现代经济信息340新型互联网金融产品与传统银行理财的对比分析李博佳 孙慈雨 李禹萱 沈阳师范大学摘要：目前，互联网金融在整个金融行业乃至经济市场都占据着非常重要的地位。
互联网金融的发展势头也非常强劲，互联网金融的发展使传统银行理财业务受到了很大的冲击。
本文对新型互联网金融产品与传统银行理财产品进行了对比，并且通过几个方面仔细研究了具体存在何种差异。
并且本文针对传统银行理财新推出的与互联网金融产品相似的理财产品进行了研究，并且提出相应的意见和建议。
关键词：互联网金融；传统银行理财中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)007-0340-01前言现如今，在我国金融行业已经被互联网金融所充斥，很多互联网金融产品非常受到大家欢迎和喜爱。
比如余额宝，P2P 等互联网金融产品，余额宝这一款互联网金融产品的推出直接对传统银行理财起到了冲击作用，使传统银行理财面临了巨大的挑战。
本文针对两者进行了对比和分析。
一、新型互联网金融产品与传统银行理财发展现状比较互联网金融产品在推出后，其特点显而易见，就是各大金融机构将互联网的优势完美的展现出来，并且结合大数据平台，实现资源的优化配置，进行有效融资并且为购买产品的客户一定的收益。
互联网金融产品就是利用互联网实现网络融资，将商业银行和其他金融机构作为支付平台，也就是支付三方。
在整个过程进行中实现互联网金融产品的售出。
无论是余额宝还是P2P 都是利用互联网平台实现了快速发展，同时可以随时取现，收益较高，这也是众多投资者喜爱的一款产品。
传统银行理财因此受到了较大冲击，但是传统银行理财在商业银行推出理财产品后一直都是商业银行总体收益的重要组成部分，商业银行在多年积累的客户众多，同时银行理财产品也突破了几十万种。
二、新型互联网金融产品与传统银行理财产品特点比较１．理财门槛本文就以现如今最受欢迎的互联网金融产品来与传统银行理财产品进行比较。
互联网金融面临的风险及对策
互联网金融面临的风险及对策随着我国数字化网络的不断发展，我国互联网和电子商务开始兴起，由此互联网金融也得以迅速发展。
现如今我国的经济热点问题就是互联网金融。
本文主要通过从互联网金融对传统金融所带来的变革的分析，由此来研究互联网金融现在所要面临的技术风险、操作风险以及信用风险的情况，由此来提出研究对策。
互联网金融是当今时下的一个热点话题，自谢平教授在2012年首次在我国提出有关于互联网金融的概念，我国就开始掀起了一波互联网金融的热潮。
一、互联网金融的概念互联网金融实际上及时互联网技术与金融相结合的一个产物，主要是依靠于大数据以及云计算，是属于一种开放的互联网平台上的金融业类的功能及服务体系。
互联网金融主要包括的网络平台体系有：金融市场体系、金融服务体系、金融产品体系等有关金融的互联网体系。
其金融模式和传统的金融模式有相同之处也有不同之处，互联网金融主要有的金融模式有：普惠金融、平台金融还有信息金融等。
互联网金融在2012年被提出，2013年发展到一定程度，2014年其相关的监管体系机制被建立。
虽然说我国在这方面的起步相对于其他的国家来说都较晚，但是由于我国在互联网金融这块的监管体系较为宽松，所以即便我国的互联网金融发展较晚也得到了迅速的发展，和其他国际相差不大。
其中一些信息科技企业和传统的商业银行也都开始渗入到互联网金融体系当中去。
互联网的崛起，进一步加速推快了我国的利润市场化和普惠金融的发展。
但是，在互联网金融发展机遇面前，我们也要留意到它所带来的风险。
二、我国互联网金融的模式一般来说，我国的互联网金融的形式一般有：第三方支付、P2P小额贷款以及电商小贷等互联网网络服务平台。
这些模式是我国互联网金融发展的见证，下面我们将从几个方面来看一看我国的互联网金融模式。
（一）第三方支付平台第三方支付平台，是指由第三方独立机构提供的支持交易的平台。
一般来说，我们将第三方支付平台分类两类，一类是互联网支付企业，另一个是金融型支付企业，互联网支付企业的主要代表企业有支付宝、财付通等；而金融型支付企业的典型企业主要有快钱、汇付等。
对互联网金融的一些看法
互联网金融使传统金融行业的操作流程变得简单、易化。
使整个金融行业提高了服务水平，而且给予接触到金融的关系双方产生更多的自由度。
这样的发展很好地解决了信息的不对称性，用互联网思想，恩赐了金融新的规则。
互联网金融作为工具和平台，能够大大缩短交易时间和流程。
在这个行业中，细分的第三方金融企业能够做的较深。
在传统的金融系统中，银行拥有较高的品牌认知度，其拥有较高的财富管理优势。
而且其财富规模与财富总量相当大，其关注点多放在长尾理论中那20%的客户身上。
而互联网金融经过大数据，云计算，搬动互联网，电子商务，社交网络等新的技术和渠道能够解决好多传统金融系统中难以解决也许被忽略的需求，照顾更多的客户，特别是那80%的人。
目前，互联网金融领域特别之热，好多VC 、热钱、企业及个人的注意力都放在这快“金矿”之上。
但我认为，我们对待此次互联网金融不能够像以前对待互联网、搬动互联网到临时那样，认为其能够改变所有。
这是不理智的行为。
在这样的行业也许说这行业的企业家应有的态度也不能够与以前相同。
一个行业有一个行业的特色。
当初互联网、搬动互联网开始改变世界，以它独有的思想方式与从未出现的表现方法改变了好多。
也使我们的好多领域重新焕发活力也许是碰到短暂的发展影响（此影响短暂来说是痛苦的和悲惨的，但长远看，是对整个行业的一次重新架构），能够说是百花齐放。
创新，是那个时代的特色。
各样各样的创意使得各个行业都发生变化。
一个创新有时足以让一个企业站住脚跟。
互联网金融时代会带给我们惊喜，由于钱币金融的特别属性，这个行业的变化会使整个社会架构都发生变化，但我们不能够像原来相同过多的去看创意，去希望别出心裁的模式。
金融，原来需要丰富的知识储备，准入门槛较高。
而“慎重”素来是贯穿这个行业的一个标志性特色，光靠创意必然是不够的。
因此我认为，技术在金融这个领域，特别是互联网金融时代是特别重要的：就如近来谈论好多的如何进行风控的问题，好多 P2P 企业因其风险控制能力较弱，从而破产，大企业更需要严格的风险控制（在控制风险这块，我感觉能够把供应链金融这样的模式放入评估环节，这样能够必然程度上减小风险）；别的，近来黑客对互联网金融行业的冲击很大，这个现象也会有连续性，因此，如何保证财富的安全性是很重要的；信用是一个金融领域中最基本也是很重要的一个系统，如何运用大数据解析，使其数据流动起来，捕捉活性数据，经过社交进行琐碎信息的整合，灵便程度等都需要技术。
互联网金融十大金融模式
互联网金融十大金融模式导读：互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险（放心保）模式、金融理财产品网络销售等模式。
随着互联网和大数据的发展，互联网金融企业崛起对传统金融业的多个领域形成冲击，并向金融业的核心领域拓展。
互联网金融是依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，主要包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。
互联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带来巨大冲击。
互联网金融为传统金融机构及新兴金融机构带来了巨大的机遇与挑战。
NO1. 第三方支付平台模式人气指数：★★★★★潜力指数：★★★★★模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。
核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。
主要机遇：当前的第三方支付平台主要执行的还是支付功能，未来可能基于沉淀资金做理财业务、基于用户的消费数据做信用分析、营销分析等，将成为未来颠覆传统金融行业的核心平台。
面临挑战：在传统支付领域时只需搞定银行的情形已经不可能了，在移动支付领域，由于运营商的介入，第三方支付必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系，才有可能把握技术发展脉络，从而整合支付资源，取得先发优势。
要想做到这一点，第三方支付企业的资金实力、技术基础、公关实力都是缺一不可的。
代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。
点评：第三方支付未来的发展将呈现多元化以及两极分化，一部分好的企业会从某些具体的细分领域入手，抢占更多的地盘和空间，知名度越来越大，品牌越来越被人熟知；而一些没有明显特色、战略定位不清晰的第三方支付企业可能从规模上、品牌上越来越不被人熟悉，最终走向衰亡。
快钱支付公司的发展历程与发展定位
支付知识差不多十年前，还在浦东新区房地产交易中心大厦办公的快钱公司财务曾抱怨银行对于工资卡服务不到位时，或许连他们自己都没想到，这家在浦东“土生土长”的公司，不仅有朝一日会成为国内首屈一指的支付公司，还会是这些银行最重要的合作伙伴。
从2004年诞生只有不到20人，仅为互联网电子商务的小型企业，如今已经发展成为一家员工超过千人，2011年交易资金处理量超过1.2万亿元的支付行业领军企业。
经历了一轮“爆发式”的发展。
2004年，从美国归来的快线创始人关国光在帮助网易成功上市后，将目光投向了支付行业。
他发现，网络交易人群和交易方式还局限在几种传统方式上：同城当面交易，相对比较麻烦；到邮局、银行支付，无论是货到付款，还是款到付货，都有一方将承担一定风险；用网上银行，各银行的在线支付系统不能互通，且交易信息更新较慢；拿手机支付比较方便，但费用高昂。
于是，网络支付工具成了最好的选择，快钱公司也在信息化的大背景下应运而生。
2005年，快钱公司趁势推出以“99Bill快钱”为品牌的产品和服务，为电子商务服务提供商、互联网内容提供商以及个人用户提供安全和方便的交易支持，以及为互联网用户提供安全、便捷和保密的在线收付费平台。
用户通过EMAIL电邮地址或手机号码就可以轻松、安全、快捷地向任何人或商户收费或缴费。
也正是从这一年开始，快钱跟随中国的电子商务经历了一轮“爆发式”的发展。
2007年下半年，快钱推出了线下收单业务，将单纯的网上支付服务扩展到线下市场，在全国支付行业中，第一家集成了线上和线下的解决方案，形成了国内外同类支付企业中领先的综合支付模式。
2011年5月，央行颁发第一批第三方支付牌照时，快钱获得包括互联网支付、固定及移动电话支付、预付卡受理、银行卡收单在内的6项许可，和支付宝一起，成为仅有的两家全牌照支付公司。
截至目前，快钱已拥有1.85亿注册用户和逾192万商业合作伙伴，实现20多个行业的业务覆盖。
快钱的流动资金解决方案不仅广泛应用于商旅、保险、电子商务、物流等现代化服务产业之中，也渗透到医药、服装等传统制造业领域。
互联网金融整治风暴强势来袭支付宝们会被收编吗
开始和银行一家家谈判，支付宝与各个银行直接连接。此 后成立的许多第三方支付公司在线上都采用了和银行直连 的方式。支付宝和银行直接连接，就是所谓的“支付机构 与银行直接连接处理业务的模式”。如果支付宝是通过
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互联网金融整治风暴强势来袭支付宝 们会被收编吗
银联与银行连接，就是通过“具有合法资质的清算机构” 连接，我们称它为“间接连接”。直接连接和间接连接有 两个关键的区别：其一，如果是间接连接，银联可以看到 第三方支付平台上资金流动的情况，因为这些资金是通
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互联网金融整治风暴强势来袭支付宝 14日互联网金融专 项整治行动启动以来公众见到的第一份整治方案。方案全 名为《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，全 文并不长，有两个重点：第一，对支付机构客户备
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互联网金融整治风暴强势来袭支付宝 们会被收编吗
迎来洗牌？整治方案对普通公众会产生怎样的影响？有意 思的是，网易科技联系了包括支付宝、财付通、易宝支付、 快钱、连连支付等在内的几家第三方支付公司，他们无一 例外都婉拒了采访。究竟发生了什么？能否切断银行
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互联网金融整治风暴强势来袭支付宝 们会被收编吗
直连？先看这次整治的措施之一——“支付机构开展跨行支
互联网金融整治风暴强 势来袭支付宝们会被收
编吗
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2020/11/8
互联网金融整治风暴强势来袭支付宝 们会被收编吗
和重塑，这个进程将伴随中国金融监管架构的大调整。从 今天起，网易科技将跟随监管推进的步伐，持续关注专项 整治行动带来的影响与变革。首先，我们关注的是第三方 支付。4月22日，一份文件在网上流传，这是对第三
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银行招聘考试申论十大热点
第一节互联网金融一、含义互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。
不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新需求而产生的新模式与新业务。
二、六大模式1．第三方支付目前，第三方支付的运营模式主要有两种：一是独立的第三方网关模式，如快钱、易宝支付等等；二是有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式，如支付宝、财付通。
两种模式的不同之处在于，前者主要针对企业客户，后者则主要对接个人客户。
2．P2P网贷P2P网贷是指通过网络平台为借贷双方提供了一个媒介，借款人在相应的平台发放借款指标，投资者在平台上进行投资。
目前，P2P网贷主要有两种形式，一种是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、人人贷等，其特点是资金借贷活动完全通过线上进行，对其借款人的资质审核完全依靠公司风控团队。
另一种是线上线下结合的模式，如新兴的O2O模式，此类模式充分利用互联网线上平台，结合线下体验，将网络数据这种“虚”的东西给予真实化，让整个环节都清晰可见。
3．大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。
目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。
山西省太原市第三方支付公司牌照名单
不过，火热的“宝宝们”也正遭遇成长的烦恼，利率从年 初至今也呈现逐步下滑趋势。而对于追随者来说，也只能望“余 额宝”兴叹。
据天相投顾基于公募基金 2014 年二季报的统计显示，截至 二季度，对接微信理财通的华夏财富宝遭遇 199.73 亿份的净赎 回。不仅如此，互联网“宝宝军团”在经历一年时间的大热之 后，目前正逐渐降温，据天弘基金披露的信息，截至 2014 年 6 月 30 日，余额宝规模为 5741.6 亿元，而今年一季度规模为 5412.75 亿元，二季度环比增速仅 6%。
对于支付机构推出信用支付业务，中国电子商务研究中心 互联网金融部助理分析师钱海利也向《每日经济新闻》记者表 示，京东、支付宝推出信用支付，更多的是建立在自身商业体 系之上，是基于京东、阿里的大数据与互联网金融结合，借以 形成一个完整的金融产业链。即刺激消费和强化用户粘性，又 是构建自身商业闭环，以电商销售为基础布局整个金融产业。
第三方支付是现代金融服务业的重要组成部分，作为独立 机构提供的交易支持平台。也是中国互联网经济高速发展的底 层支撑力量和进一步发展的推动力。2013 年，余额宝的崛起， 开启了全民理财的新篇章，也让其他第三方支付公司看到了金 融理财巨大的市场。
突围策略 第三方支付命悬一线转型瞄准综合金融服务 “现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转 型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉 《每日经济新闻》记者。 记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介， 行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机 构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。 业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源， 并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服
银联的相关人士向《每日经济新闻》记者表示，信用支付 其实是基于大数据的挖掘应用，探索形成业务模型，根据预期 风险的水平评估，调整对应的利率，解决个人或小微融资问题。 市场前景很广，挑战就是风险控制水平，做得好，业务发展很 快，反之，就会亏本倒闭。
江西省南昌市第三方支付公司牌照名单
“现在的市场环境纯做支付很难挣钱，第三方支付必须转 型，布局其他业务，否则必死。”近日，一位银联内部人士告诉 《每日经济新闻》记者。
记者深入支付机构调查发现，目前支付机构充当融资中介， 行业里比较普遍，大型支付机构均有涉足，模式大致是支付机 构向银行提供商户交易流水和信息，由银行审核后放贷。
业内人士称，支付平台连接大量的商户、用户和金融资源， 并沉淀了海量交易数据。这些资源和数据对于展开综合金融服 务极为有利。
汇付天下提供的 P2P 托管账户业务，已接入近 200 家 P2P 平台，是国内接入 P2P 托管账户业务最多的支付公司。此外， 支付宝和财付通等也纷纷涉足 P2P 托管。
不过，关于 P2P 托管是否能真正避免平台携款跑路、保障 投资者资金安全方面存在很大疑问。有律师向记者表示，此前 出现的一些跑路事件，第三方支付托管不仅未能起到作用，反 而还加大了案件调查的难度。
掘金金融理财市场 2013 年，余额宝的崛起，开启了全民理财的新篇章，也让 其他第三方支付公司看到了金融理财巨大的市场。 同时，余额宝的成功，自然也让第三方支付机构看到了掘 金金融理财业务的机会。最先开始追赶的是线下收单老大银联
商务，其于去年发布了“天天富”理财产品，不同于其他互联 网金融理财产品，“天天富”从面世第一天起，就将服务目标锁 定在“中小微商户”群体。
付天下一位人士告诉《每日经济新闻》记者，目前跟汇付合作 的银行包含国有四大行、全国性股份行、城商行等不同类型。
而据记者了解，汇付天下本周已成立独立的汇付金融公司， 由汇付天下执行副总裁刘钢担任总裁，组织架构分为信用业务 事业部和理财事业部等。汇付天下相关人士表示，新成立的汇 付金融公司，也在不断探索新兴金融服务小微企业的新模式， 打造民间金融家服务平台，弥补传统金融未及之处。
互联网金融现状及问题分析
112大众商务互联网金融的首次提出是在2012年，然而并没有得到社会的较大关注，但随着余额宝的出现和飞速发展，人们在惊叹这种理财方式的同时，也对互联网金融给予了更多关注。
近年来，中国互联网金融飞速发展，其业务模式在不断创新，产品不断丰富，也给传统金融行业带来了很大冲击。
人们的生活方式、消费和理财模式都有了很大转变，互联网等电子科技技术在日常生活中占据着重要地位，互联网金融也逐渐渗透在生活中。
一、互联网金融发展现状我国互联网金融在发展的过程中产生了多种模式。
广义的互联网金融包含了大数据金融、P2P网贷、众筹、第三方支付、第三方金融平台和传统金融业务的网络化六种模式，而这也正是我国互联网金融在现阶段发展中所出现的模式[1]。
在上述所提及的模式范畴内，近年来，尤其是2013年以后，人们逐渐认识到互联网技术在渗透金融领域的过程中有许多优势，例如，提高金融交易效率、减少金融交易的成本、降低交易中的信息不对称程度，使我国互联网金融发展的内容与模式也在不断创新与丰富。
（一）第三方支付第三方支付是指具备一定信誉和实力的独立机构，与银行进行合作的方式，提供给收付款人能够和银行的支付结算系统相连接的交易支付服务及平台。
网上银行的直接支付容易产生欺诈、退换货等行为，而第三方可以作为信用中介，具有资金管理的作用，能够为个人及一些小微企业提供支付结算服务，有效保护交易双方的资金安全，促进公平交易，也在一定程度上弥补了网银、手机银行的缺陷。
在初期，第三方支付平台只是为了满足某些领域的需求而产生，但是现在已经逐渐普及并运用到了支付、理财等行业。
目前，市场上的第三方支付平台根据运营模式大致可分为两类：第一，与电子商务网站没有联系的独立的支付平台，如快钱、汇付天下等，这种模式并没有担保功能；第二，在电子商务基础上提供的有担保功能的支付模式，如支付宝，这些平台在市场中很有竞争优势，逐渐成为市场主流。
起初，第三方支付平台与传统商业银行之间是全面合作关系，然而随着互联网金融的不断发展，第三方支付平台不断给商业银行带来冲击，与商业银行也逐渐形成了竞争关系。
互联网金融基础(第二版)习题 -(答案与解析) (2)[7页]
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浙江金融职业学院《互联网金融基础》第1章在线练习一、单选题（共20题）1．在银行的自身转型驱动以及市场需求拉动和外部竞争推动三重因素作用下，（）开启了成立金融科技公司的大幕。
CA、天猫卖家B、小微电商C、商业银行D、基金公司解析：银行自身转型驱动意味着是商业银行。
2．第一家银行系金融科技子公司是（）。
BA、工商银行B、兴业银行C、建设银行D、民生银行解析：2015.11注册，2015年12月兴业银行成立“兴业数字金融服务（上海）股份有限公司”，简称兴业数金。
3．国内互联网金融是在国外互联网金融发展的基础上逐渐被引入中国的，虽然起步较晚，但是发展势头迅猛。
我国互联网金融的发展大致也可以分为三个阶段，其中第三阶段是从2012年开始。
（）年被称为“互联网金融元年”，是互联网金融得到迅猛发展的一年。
BA、2012B、2013C、2014D、2015解析：4．2019年,壹账通金融科技有限公司(简称“金融壹账通”，英文名：ONE CONNECT)赴美上市, “金融壹账通”属于哪家公司旗下（）。
AA、平安集团B、招商银行C、上海银行D、建设银行解析：平安集团旗下金融科技公司“上海壹账通金融科技有限公司”（简称“金融壹账通”）。
5．金融科技已经开始从被动支撑走向主动赋能。
随着“（）”口号的提出（即输出自己的账户、支付等能力），银行也开始像互联网巨头一样向外延伸，尝试着要搭建一个开放的生态体系。
DA、生态银行B、直销银行C、绿色银行D、开放银行解析：Open Bank输出API6．虽然目前“空付（KungFu）”是支付宝大胆设想的结果，但是未来在相关风控技术完善的情况下极有可能实现。
空付的核心功能是通过（）与IRS技术来实现的。
CA、RPAB、ARPC、APRD、APP解析：空付结合APR (Augmented Pay Reality)增强支付现实技术与IRS （Information Recall Secure）信息回溯保障系统。
2021年专业技术人员继续教育公需科目试题和答案
专业技术人员继续教诲公需科目试题和参照答案・1.自从人类诞生以来，信息技术已经经历了五次革命，文字创造是第（）次信息技术革命。
（单选题2分）。
得分：2 分o 值 A.二o「B.三o c C.四o C D. ~*・2.人类社会以来零售业态起点是（）。
（单选题2分）。
得o 「A.百货商店o「B.超级市场o「C.连锁商店o a D.集贸市场• 3•“互联网+”当代农业提出要运用互联网提高农业生产、经营、管理和服务水平，哺育一批网络化、智能化、精细化（）生态农业新模式。
（单选题2分）◎得分：2分o C A.当代农场o「B.农业产业化O • C.当代“种养加”o「D.互助式・4.韩国经济拐点发生在（）年先后。
（单选题2分）。
得分：2分o「A. 1990o @ B. 1988o「C. 1991o C D. 1989・5.苹果公司（）年推出AppStore应用商店。
（单选题2分）©得分：2分o「A.o C B.o「C.o • D.• 6.大规模社会化协同不包括（）。
（单选题2分）。
得分：2分o「A.网络协同o • B.完善质量追溯体系o「C.共享经济o「D.众包合伙・7.1997年之前是（）。
（单选题2分得分：2分o「A.纯互联网时代o「B.互联网+时代o C c.老式公司互联网时代o • D.信息时代・&如下（）不是共享经济使用资源所具备特点。
（单选题2分）晦分：2分o城A.差别化o 「B.原则化o「C.充裕性o「D.稀缺性・9.如下（）因素不是共享经济特性。
（单选题2分）。
得分：2分o 「A.闲置o「B.社交方式° ® C.娱乐o C D.赚钱• 10•截至12月，国内网购人群超过了（）亿。
（单选题2分）0得分：2分o C A. 6。
「B. 3o r C. 5o @ D. 4・11.3月，（）在两会上呼吁，咱们需要持续以“互联网+” 为驱动，勉励产业创新、增进跨界融合、惠及社会民生，推动国内经济和社会创新发展。
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么报案？而且很多P2P网站都是一夜之间就人去服务器空， 吃亏的还是老百姓。当然肯定是有甜头在先：先让投资 人赚上几笔，放松警惕后再卷笔大的走——有人就是先用 几千块试试，多试几次后觉得很放心，结果就投了笔大 的，结果打了水漂。这不就跟在赌场赌博一样吗？而且 P2P的平台方还是庄家，投资人的底牌和他自己的底牌随 便看……不知道的只有投资者老百姓。所以现在也有一些 P2P公司的钱是不过手的，只做信息交换平台。这样的， 让人能略略放心。第三，谁给“担保”做担保？有些平 台呢采取给项目找担保负责人和担保公司负责人一伙呢？……而且还有一 点，就是现在的P2P平台这么火，肯定会像团购那样遭遇 整合。当年，那是数千家团购网站啊，今天呢？不超过78家玩得转的。行业是要被无情地整合的——巨头还没有 进入。现在，监管政策即将出台了，估计那些资质差的， 率先会被淘汰，P2P的“快钱”时代也即将结束。网融宝 组合宝平台
个平台担保——跑得了庙，跑不了庙的投资人，投资人既 然投资了这个庙，好歹也要有点背书吧？现在，感觉全 靠拼创业者的人品。第二，钱没人看着。就是这个问题 最闹心，像这种支付真金白银的行当，其实不止是互联 网金融，就算是其他的行业，例如美容美发，例如旅行 社，任何一个需要提前储值的预付费业务，都需要进行 资金托管，没有兑付的服务，就不能把钱划走才行。现 在可好，只要把钱交给了这些商家，或者P2P平台方，他 们就算是挣到了。过两天人去楼空连人都找不到，互联 网金融更绝，网站登录不上去了，连注册的公司名叫什 么都不知道，怎
。以前如果碰上道德不好的创业者，他们自己搞几个关 联公司，花市场费用把投资人的钱都给“造”光，其实 就是左手兜倒腾到右手兜里的事，但好歹投资人们都是 财务自由的大财主，不影响生活吃饭泡妞开跑车……而且 那对VC啥的来说只是一个项目，总的来说一个基金到结 束的时候多半还是能赚个N多倍。但是现在这个P2P最大 的特点就是，这玩意卷走的是老百姓的钱。而且多半是 找不回来的，因为每个独立的投资人互相都不认识。国 家主管机构又没要求这种预付费的进行信托托管，或者 有个担保啥的——比如说：这个担保不是给某个项目担保， 而是给这
根据某第三方平台数据统计，从2013年至今，全国P2P网 贷平台中出现问题的平台数量已达155家，几乎都是草根 系平台，其中，跑路和诈骗成为最主要因素。甚至有消 息说现在的坏账单笔金额高到了1亿。一个小道消息是， 国庆节后即将出台互联网金融监管政策，快则在10月底 进行公布，慢则在年底前一定会出台。设置门槛：注册 资金，资金托管，都会有详细规定。估计会有一定比例 的民间P2P草根平台被拉下马。也确实，现在的P2P金融 太乱了：第一，以前的“个别”创业者黑的是投资人的 钱，现在黑的是老百姓的钱——平台主人的良心问题
腻”也不少。首先是这个担保公司有没有能力给这个项 目担保，例如这个项目1亿，结果他担保了10万，这个项 目黄了他只赔10万，分到投资者那里能有多少？根本不 够赔！其次，担保公司所担保的这10万，大多也没在银 行里呆着，又拿去做别的项目的担保——这就是担保公司 的杠杆效应。那这种重复担保，出了事怎么办？破产呗， 反正可以再换个名字注册，这家担保公司把所有的有限 资本都拿来陪也不够！众多的民间担保公司不都是这么 玩的么？一位业内资深人士表示，其实国家级的担保公 司就几家。如果是国家级的担保公司给做的担保，那多 半靠谱，
因为国家的担保公司倒闭很难吧？但要是民间一个小担 保公司，倒了就倒了，再注册一个不难。第四，项目不 靠谱。好，说到根上钱投的是项目，只有项目赚了投资 人才能拿到回报。那么这个项目是不是虚假的？这个项 目的执行人是谁？此前做过什么类似的项目？这个项目 是不是国家扶持的？违反不违反政策？项目的各种审批 啥的齐全么？说穿了，现在的各种P2P不就是民间借贷么？ 如果是熟人之间的借贷还可以考察一下，但这样一个平 台，一堆资料，很难搞懂。如果是一个违法项目呢？如 果项目的钱被挪作他用呢？如果项目负责人自己卷款潜 逃了呢？如果…