2015版个人理财新旧教材对比内容说明
2015《个人理财》知识点讲义
《个人理财》个人讲义第一章银行个人理财业务概述考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。
考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★按照运行方式的不同分为两大类：1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人客户的专业化服务。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。
来源：233网校分类：可划分为理财计划和私人银行业务。
理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。
考点1.3 国外发展和现状（P8-9)1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代；2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标；3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。
考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11)1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。
2015版变化总结
10、管理原则
新版标准修订过程中对“质量管理原则”：进行了评 审，对“原则”进行了一些细微的修改，新版标准只 有七项“质量管理原则”：以顾客为关注焦点、领导 作用、全员参与、过程方法、改进、循证决策、关系 管理。在2015版ISO9000标准中，对每一项管理原则都 从“释义”“理论依据”“主要收益”“可开展活动 ”四个方面进行了阐述。
在2008版标准中，条款4.1体现了“外包过程”，条款 7.4是关于“采购”，新版标准统一为“外部提供的过 程、产品和服务”，总的目的就是确保对这些外部提 供的过程、产品、和服务加以控制，达到所需要的结 果。新版标准条款8.4列举了所有的外部提供形式。
4
4.用“形成文件的信息”替代了“文件化的 程序和记录”
14
2
2.对最高管理者提出了更多的要求
这对于审核员来说影响不小。该变更基本是采用附件 SL文本，也就是通用的最高管理者应起作用的概念。 新版标准的要求更加具体使本条款的可审核性更好， 但应考虑证据的搜集方式。无论如何，高级管理层的 领导作用对于体系有效性是非常重要的。
3
3.新版标准用“外部提供的过程、产品和服务 ”替代了2008版中的“采购”包括外包过程。
目前来看，形成文件的信息很大的程度上可能还是 过去传统意义上的文件化的程序和文件化的记录，但 是在当今信息化的时代，我国审核员应注意面对企业 管理系统IT化和今后的工厂智能化，这一术语的意义 对审核员能力和工作方式可能都意味着重大的提升要 求。
5
5.新的条款4.1“理解组织及其环境”。
每一个组织是不一样的。当每个组织在设计质量管理 体系的时候，要考虑外部和内部的因素，以及这些因 素是否对组织要实现的目标和结果有帮助。这些外部 的因素可以包括社会因素、经济因素、政治因素、气 候因素，以及关于新技术的可获取性。内部的因素， 如所有权的结构、管理的结构等。还有其决策结构， 如果一个组织是由成千上万的股东来做决策，那么这 个决策的过程就会非常缓慢。所以，组织和组织之间 有很大的不同。简言之，组织所处的环境是其建立质 量管理体系的出发点。或者说，组织可结合识别和评 价这些因素，评价自己的质量管理体系是否适合于组 织。
2015年高级会计师《高级会计实务》新旧教材对比表-无水印
272-273
删除【例5-11】的例题
第五章
277-278
删除【例5-13】的例题
第六章
299
308-309
“四、成本管理观念的转变”上面增加【例题6-1】，后面的例题序号依次变化
第六章
305
315
【例题6-2】和【例题6-3】中的“20X1年”改为“2015年”
第六章
307
318
“【例6-4】”改为“【例6-5】”，“案例分析要求：”改为“要求”，“案例分析提示：”改为“解析：”
第一章
39
42
倒数第四行第一句话由“价值创造”改为“企业价值”
第一章
40
43
第二行第一句话由“价值创造”改为“企业价值”
倒数第九行由“债务负担”改为“企业负债”
第一章
41
44
第一句新增“根据…领域，”
第一章
42
45
“2.”标题下面第2-5段进行重新改写
第一章
42
45
表格中的“扩张期”改为了“成长期”，“稳定期”改为了“成熟期”
第四章
192
1-倒数6行
删除
第四章
199
209
倒数第一行和第三行
“实际成本=…=216700”改为“实际成本=…=2167100”
“成本差异=216700-”改为“成本差异=2167100-”
第四章
202
倒数第7行
213
“当销售部门有剩余生产能力，”改为“当企业有剩余生产能力”
第四章
221
（一）下一行
第八章
417
倒数第5行
433
倒数第9行
需要增加一句话：
(天一文化)2015版期货从业新旧教材对比
-14
二”。 2.删除了2013版教 材第五节的“一 ”，增加了“一、 个人投资者”。 3.2015版教材P5455增加了“（一） 、（二）、（三） 、（四）”。
第三章 期货合约与期货交易制度 第一节 期货合约 一、期货合约的概念 二、期货合约标的选择 三、期货合约的主要条款 第二节 期货市场基本制度
-5
本章内容变动非常 大。
第三节 外汇掉期与货币互换 一、外汇掉期 二、货币互换 三、外汇掉期与货币互换的区别 第四节 外汇期权 一、外汇期权的分类及价格影响因素 二、外汇期权的综合应用 三、其他外汇衍生品
第三节 外汇期货市场和外汇期货合约 一、外汇期货市场概述 二、外汇期货合约
第四节 外汇期货交易 一、外汇期货套期保值交易 二、外汇期货投机和套利交易
1.删除了2013版教 材P158的“（三） 资金和风 2013版教材第三节 的“一”。 3.删除了P166的 （一）。
”。 5.删除了2013 版教材的第四 节。
五、期货套利操作的注意要点 第四节 期货投机与套利交易的发展趋势
第六章 期权 第一节 期权及其特点和基本类型 一、期权和期权交易 二、期权的特点 三、期权的基本类型 第二节 期权价格及影响因素 一、期权的内涵价值和时间价值 二、影响期权价格的基本因素
第八章 利率期货及衍生品 第一节 利率期货及其价格影响因素 一、利率期货及其分类 二、利率期货的报价 三、利率期货价格的影响因素
第八章 利率期货 第一节 利率期货概述 一、利率期货的产生与发展 二、利率期货与交易标的 三、利率期货的分类 四、国际市场利率期货合约介绍 五、中国债券市场与国债期货 六、利率期货 本章除了保留 第一节的“一 、三”以外， 其他都有变动 。 本章内容变化非常 大，第二节的内容 为2013版教材第一 节的“五”基础上 扩展而成，第三节 为全新内容。
2016银行职业资格《个人理财》科目特点与学习方法
2016银行职业资格《个人理财》科目特点与学习方法银行初级职业资格考试《个人理财》科目考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试形式：计算机考试，题型为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
新版大纲教材变化情况：2016年银行从业资格考试《个人理财》采用2015版新教材，教材变化情况如下：第一章“个人理财概述”部分对应原教材第1章“银行个人理财业务概述”、第10章“职业道德和投资者教育”，增加了“国内个人理财业务迅速发展原因”、“理财师执业资格和要求”，删除了“银行个人理财业务影响因素”。
第二章“个人理财业务相关法律法规”部分对应原教材第7章“个人理财业务相关法律法规”、第8章“个人理财业务管理”、第9章“个人理财业务风险管理”。
第三章“理财投资市场概述”对应原教材第3章“金融市场和其他投资市场”，变动较少。
一行三会内容增加，衍生品难度降低，保险内容增加。
第四章“理财产品概述”对应原教材第4章“银行理财产品”、第5章“银行代理理财产品”。
其中第一节“银行理财产品”是原教材第4章的精简版。
第二节“银行代理理财产品”在原教材第5章基础上增加了“券商资产管理计划”。
第三节“其他理财产品”除股票外都是新增内容。
第五章“客户分类与需求分析”与原教材第6章“理财顾问业务”、第2章“银行个人理财理论与实务基础”的“实务基础”部分重叠。
第六章“理财规划计算工具与方法”对应原教材第2章“银行个人理财理论与实务基础”的“业务理论基础”部分。
新增了第三节“不规则现金流的计算”和第四节“理财规划计算工具”。
第七章“理财师的工作流程和方法”与原教材第6章“理财顾问业务”部分重叠。
个人理财 新旧教材对比
银行从业资格证《个人理财》2010年9月版本教材与旧教材对比修改调整内容第一章新：+ 个人理财概述P1-2+ 相关主题P3-4+ 理财业务、财富管理业务与私人银行业务P5-7+ 国内银行个人理财业务发展和现状P9-10+ 其他影响因素P19-21+ 家庭生命周期各阶段的理财重点（表2-2有补充）P24+ 资产组合理论P33旧：—理财计划P3-4—个人理财在国内的发展P8-9—当代金融服务业的总体竞争趋势表P18 表1-4第二章新：+ 资产组合理论P33-37+ 银行理财业务实务基础P44-46+ 风险偏好和投资风格分类P51-53+ 客户风险评估P53-59旧：—客户风险偏好的分类及风险评估P31-33第三章金融市场新：+ 货币市场在个人理财中的运用P67+ 股票的分类P68+ 股票市场在个人理财中的运用P69+ 金融衍生品市场现状P72+ 金融衍生品市场在个人理财中的运用P76+ 外汇市场的分类+ 外汇市场分类、外汇市场在个人理财中的运用P78-80 + 保险市场在个人理财中的运用P83+ 黄金市场在投资中的运用P85+ 房地产投资在个人理财中的应用P87+ 收藏品市场在个人理财中的运用P88旧：—证券投资基金市场P59-62 （部分内容调整到第五章）第四章银行理财产品新：+ 银行理财产品市场发展P89-90+ 银行理财产品要素P90-94+ 股票类理财产品P96-98+ 信贷资产类理财产品P98-99+ 组合投资类理财产品P100-101+ 另类理财产品P111-112+ 银行理财产品发展趋势P113-114旧：—理财产品市场发展P82—新股申购类理财产品P88-90第五章银行代理理财产品新：+ 基金的概念和特点、分类、特殊类型基金P116-120 （有新增加内容）+ 基金赎回增加了份额赎回和巨额赎回的内容P121+ 基金的流动性P122+ 银行代理保险产品P125-127旧：—股票P109-111—保险P111 (某两句)第六章理财顾问服务+ 投资规划案例P165第七章个人理财业务相关法律法规基本没有变化第八章个人理财业务管理新：+ 个人理财业务合规性管理P237-238+ 个人理财资金使用管理P246-267 (多)旧：—关于个人理财业务审批与报告的政策监管P251—个人理财业务产品（计划）风险管理P264-266第九章个人理财业务风险管理新：+ 个人理财风险P268-272+ 产品风险管理P279-280第十章职业道德和投资者教育新：+ 境内银行个人理财业务从业资格P282+ 从业人员基本行为准则P284 加了第七条职业形象+ 从业人员岗位职责要求和从业人员与客户关系协调处理原则P285-287 (修改调整)+ 从业人员与所在机构关系协调处理原则/与同业人员关系协调处理原则/监管机构关系协调处理原则P287-288+ 个人理财投资者教育P291-294。
2015年版银行业初级考试个人理财教材变更通知(考拉网)
2015年版银行业初级考试个人理财教材
变更通知
考拉网
2015年上半年银行业专业人员职业资格考试将于5月30、31日举行，其中科目银行业专业实务-个人理财采用2015版新教材，由于2015年4月初刚上市，复习时间紧张，考拉网小编特意汇总2015年版与2013年版银行业初级考试个人理财教材变更情况。
2015年版银行业初级考试个人理财教材与2013年版变化较大，整体内容框架都不相同，由原来的十章缩减为七章内容，新教材更侧重实际运用，具体章节变更如下所示：
第一章个人理财概述（/ccbp/201504/08804024521.html）
第二章个人理财业务相关法律法规
（/ccbp/201504/08804024522.html）
第三章理财投资市场概述（/ccbp/201504/08804024523.html）
第四章理财产品概述（/ccbp/201504/08804024524.html）
第五章客户分类与需求分析（/ccbp/201504/08804024525.html）
第六章理财规划计算工具与方法
（/ccbp/201504/08804024526.html）
第七章理财师的工作流程和方法
（/ccbp/201504/08804024527.html）
来源：考拉网/ccbp/baoming/
/ccbp/zkz/。
2015年经济法基础教材变化
倒数第1行
“邮政业”后增加“、电信业”
172
倒数第10行
174
第2行
“他邮政服务”后面增加“基础电信服务、增值电信服务”
173
倒数第8—9行
174
第5行
“邮政业”后增加“、电信业”
173
倒数第6行
174
第14行
“邮政业”后增加“、电信业”
174
第4行
175
第12行到第13行间
原教材第12行到第13行之间增加：
158
第4行
158
第15行
按照简易办法依照4%征收率减半征收增值税
“按照简易办法依照3%征收率减按2%征收增值税”
158
第13行
158
第18行
“6%”改成“3%”
158
第16行
158
倒数第8行
“6%”改成“3%”
158
倒数第10行
158
倒数第5行
“4%”改成“3%”
158
倒数第7行
159
倒数第7—8行
改为“股票买卖业务的计税依据为卖出价减去买入价后的余额”
214
倒数第11行
215
倒数第18行-倒数第6行
删除“（3）电信业......折扣折让后的余额为营业额”
文化体育业序号（4）改为（3），依次类推
214
倒数第9行
221
倒数第9行
“B.纳税人从事电信劳务，应当向电信劳务发生地的主管税务机关申报纳税”
177
第5—7行
177
第4行
序号“⑦”改为序号“⑧”
177
第12行
181
第2行
航空公司提供飞机播洒农药服务
2015年初级会计职称考试《会计实务》新旧教材对比
138
倒数第3段
143
倒数第3段
“其他资本公积……的核算”
改为
“本书以因投投资单位除净损益、其他综合收益和利润分配以外的所有者权益的其他变动为例，结算相关的其他资本公积的核算”
第三章
139
第5行
144
第5行
“除净损益之外”
改为
“除净损益其他综合收益和利润分配之外”
第三章
143
第4、5条
148
第4、5条
12.企业会计准则第40号——合营安排（2014年2月17日财政部发布，自2014年7月1日起在所有执行企业会计准则的企业范围内施行，鼓励在境外上市的企业提前执行）
续表1：
章节（按新教材章节分布）
2014年教材位置
2015年教材位置
变动内容
页
行
页
行
第二章
101－108
第三节
104－112
第三节
根据最新准则重新编写
2014年教材位置
2015年教材位置
变动内容
页
行
页
行
第三章
136
第二节第1段
141
第二节第1段
“资本公积是企业收到的投资者出资额超出其在注册资本（或股本）中所占份额的部分，以及直接计入所有者权益的利得和损失等。资本公积包括资本溢价（或股本溢价）和直接计入所有者权益的利得和损失”
改为：
“资本公积是企业收到的投资者出资额超出其在注册资本（或股本）中所占份额的部分，以及其他资本公积等。资本公积包括资本溢价（或股本溢价）和其他资本公积等
第一章
59
倒数第九行
61
倒数第六行
删除“（即交易性金融资产）”
个人理财新旧教材对比
2015版银行考试《个人理财》新旧教材对比2015版教材目录原2013版教材目录变化概述2015版教材页码增加所占比例正文内容变动第一章个人理财概述第1章银行个人理财业务概述1.删除了2013版教材中第三、四节内容。
2.增加“第三节理财师的职业资格和要求”103%1.编写思路有重大调整。
新版教材更为简洁明了。
2.新增理财师相关内容第一节个人理财相关定义1.1银行个人理财业务的概念和分类一、个人理财相关定义 1.1.1个人理财概述二、个人理财业务相关主体1.1.2银行个人理财业务概念三、银行个人理财业务分类1.1.3银行个人理财业务分类第二节个人理财业务的发展及原因1.2银行个人理财业务发展和现状一、个人理财业务的发展 1.2.1国外发展和现状二、国内个人理财业务迅速发展的原因1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状第三节理财师的执业资格和要求1.3银行个人理财业务的影响因素一、理财师队伍状况 1.3.1宏观影响因素二、理财师的职业特征 1.3.2微观影响因素三、理财师的执业资格 1.3.3其他影响因素1.4银行个人理财业务的定位第二章个人理财业务相关法律法规第2章银行个人理财理论与实务基础部分法律法规对应2013版教材第七章相关内容4213%编写思路完全改变，新教材更注重理财规划的具体应用第一节理财师的法律法规基础知识2.1银行个人理财业务理论基础一、法律知识的重要性 2.1.1生命周期理论二、中国的法律体系 2.1.2货币的时间价值三、民事法律关系介绍 2.1.3投资理论四、合同法律关系 2.1.4资产配置原理第二节理财规划中的法律法规2.1.5投资策略与投资组合的选择一、物权法 2.2银行理财业务实务基础二、婚姻法 2.2.1理财业务的客户准入三、个人独资企业法和合伙企业法2.2.2客户理财价值观与行为金融学第三节理财产品及销售 2.2.3客户风险属性相关法律法规一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规2.2.4客户风险评估二、基金代销业务涉及的法律法规三、保险代理业务涉及的相关法律法规四、银信理财业务涉及的法律法规五、黄金期货交易业务涉及的法律法规六、个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述第3章金融市场和其他投资市场结构整体调整，内容变化不大103%以结构调整为主，将原内容重新组织第一节金融市场概述 3.1金融市场概述一、金融市场的概念 3.2金融市场的功能和分类二、金融市场的特点 3.2.1金融市场功能三、金融市场的构成要素 3.2.2金融市场分类四、金融市场功能 3.3金融市场的发展第二节金融市场分类 3.3.1国际金融市场的发展一、有形市场和无形市场 3.3.2中国金融市场的发展二、发行市场和流通市场 3.4货币市场三、货币市场和资本市场 3.4.1货币市场概述四、直接融资市场和间接融资市场3.4.2货币市场的组成第三节理财投资市场介绍3.4.3货币市场在个人理财中的运用一、货币市场介绍 3.5资本市场二、债券市场介绍 3.5.1股票市场三、股票市场介绍 3.5.2债券市场四、金融衍生品市场介绍 3.6金融衍生品市场五、外汇市场介绍 3.6.1市场概述六、保险市场介绍 3.6.2金融衍生品七、贵金属市场及其他投资市场介绍3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场3.7.1外汇市场概述3.7.2外汇市场的分类3.7.3外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场3.8.1保险市场概述3.8.2保险市场的主要产品3.8.3保险市场在个人理财中的运用3.9贵金属及其他投资市场3.9.1贵金属市场及产品3.9.2房地产市场3.9.3收藏品市场第四章理财产品概述第4章银行理财产品整合原教材第四、五章内容，删除银行理财具体产品介绍，增加其他理财产品介绍298%整合知识点，顺应市场情况，删除“银行理财产品介绍”，增加“其他理财产品”第一节银行理财产品 4.1银行理财产品市场发展一、银行理财产品概述 4.2银行理财产品要素二、银行理财产品分类及特点4.2.1产品开发主体信息三、银行理财产品风险及法律约束4.2.2产品目标客户信息第二节银行代理理财产品4.2.3产品特征信息一、银行代理理财产品概述4.3银行理财产品介绍二、基金 4.3.1货币型理财产品三、保险 4.3.2债券型理财产品四、国债 4.3.3股票类理财产品五、信托产品 4.3.4组合投资类理财产品六、贵金属 4.3.5结构性理财产品七、券商资产管理计划4.3.6QDII基金挂钩类理财产品第三节其他理财产品 4.3.7另类理财产品一、股票 4.4银行理财产品发展趋势二、中小企业私募债三、基金子公司产品四、合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析第5章银行代理理财产品全新编写的内容，与原教材相关内容有较多区别206%全新编写内容第一节了解客户需求的重要性5.1银行代理理财产品的概念一、企业经营理念发展的趋势5.2银行代理理财产品销售基本原则二、理财师工作职责的要 5.3基金求三、理财服务规范和质量的要求5.3.1基金的概念和特点第二节了解客户的主要内容5.3.2基金的分类一、了解客户的主要内容 5.3.3特殊类型基金二、客户需要分析 5.3.4银行代销流程第三节客户分类与客户需求分析5.3.5基金的流动性及收益情况一、不同的客户分类方法 5.3.6基金的风险二、生命周期与客户需求的关系5.4保险第四节了解客户的方法 5.4.1银行代理保险概述一、开户资料5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍二、调查问卷 5.4.3保险产品的风险三、面谈沟通 5.5国债四、电话沟通5.5.1银行代理国债的概念、种类5.5.2国债的流动性及收益情况5.5.3国债的风险5.6信托5.6.1银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况5.6.3信托产品风险5.7黄金5.7.1银行代理黄金业务种类5.7.2业务流程5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点第六章理财规划计算工具与方法第6章理财顾问服务只保留货币时间价值的相关内容，其余均为新加知识3310%内容更加系统、完善，更注重实际应用第一节货币时间价值的基本概念6.1理财顾问服务概述一、货币时间价值概念与影响因素6.1.1理财顾问服务概念二、时间价值的基本参数 6.1.2理财顾问服务流程三、现值与终值的计算 6.1.3理财顾问服务特点四、72法则 6.2客户分析五、有效利率的计算 6.2.1收集客户信息第二节规则现金流的计算6.2.2客户财务分析一、期末年金与期初年金6.2.3客户风险特征和理财特性分析二、永续年金6.2.4客户理财需求和目标分析三、增长型年金 6.3财务规划第三节不规则现金流的计算6.3.1现金、消费及债务管理一、净现值（NPV） 6.3.2保险规划二、内部回报率（IRR） 6.3.3税收规划第四节理财规划计算工具6.3.4人生事件规划一、复利与年金系数表 6.3.5投资规划二、财务计算器三、Excel的使用四、金融理财工具的特点及比较五、货币时间价值在理财规划中的应用第七章理财师的工作流程和方法第7章个人理财业务相关法律法规全新编写的内容227%全部为新编内容，强调理财师的操作知识第一节概述7.1个人理财业务活动涉及的相关法律第二节接触客户，建立信任关系7.1.1《中华人民共和国民法通则》一、接触客户7.1.2《中华人民共和国合同法》二、建立信任关系7.1.3《中华人民共和国商业银行法》三、需要告知客户的理财服务信息7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》第三节分析客户家庭财务现状7.1.5《中华人民共和国证券法》一、收集客户信息的必要性和基本技巧7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》二、客户信息的内容7.1.7《中华人民共和国保险法》三、客户信息的整理7.1.8《中华人民共和国信托法》四、分析客户财务现状7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》第四节明确客户的理财目标7.1.10《中华人民共和国物权法》一、理财目标的内容7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规二、理财目标确定的原则7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》三、确定理财目标的步骤7.2.2《期货交易管理条例》第五节制定理财规划方案7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释一、理财规划方案的内容7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》二、制定和提交书面理财规划方案7.3.2《证券投资基金销售管理办法》第六节理财规划方案的执行7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》一、执行理财规划方案的原则7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》二、执行理财规划方案的注意因素三、客户档案管理第七节后续跟踪服务一、后续跟踪服务的必要性二、实施方案跟踪和评估服务三、不定期评估和方案调整四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升第8章个人理财业务管理原教材内容基本完全删除——8.1个人理财业务合规性管理8.1.1开展个人理财业务的基本条件8.1.2开展个人理财业务的政策限制8.1.3开展个人理财业务的法律责任8.2个人理财资金使用管理8.3个人理财业务流程管理8.3.1业务人员管理8.3.2客户需求调查8.3.3理财产品开发8.3.4理财产品销售8.3.5理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例8.4.1理财产品开发合规性管理案例8.4.2理财产品销售合规性管理案例8.4.3理财产品售后合规性管理案例——第9章个人理财业务风险管理9.1个人理财的风险9.1.1个人理财风险的影响因素9.1.2理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的主要风险9.2.1个人理财业务面临的主要风险9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3个人理财顾问服务的风险管理9.2.4综合理财业务的风险管理9.3产品风险管理9.4操作风险管理9.5销售风险管理9.6声誉风险管理——第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介10.1.1境外理财业务从业资格简介10.1.2境内银行个人理财业务从业资格10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1从业人员销售活动遵循原则10.2.2从业人员销售活动注意事项10.2.3从业人员销售活动禁止事项10.2.4从业人员岗位要求10.2.5从业人员的限制性条款10.2.6从业人员的法律责任10.3个人理财投资者教育10.3.1投资者教育概述10.3.2投资者教育功能10.3.3投资者教育内容附录1理财师金融服务技巧附录一商业银行个人理财业务监管法规全新编写内容3310%新版教材中增加的实用性内容第一部分理财师的商务礼仪与沟通技巧金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法第二部分工作计划与时间管理商业银行个人理财业务管理暂行办法第三部分电话沟通技巧商业银行个人理财业务风险管理指引第四部分金融产品服务推荐流程与话术商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知关于进一步规范银信合作有关事项的通知关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知关于规范银信理财合作业务有关事项的通知关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知关于进一步规范银信理财合作业务的通知关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知商业银行理财产品销售管理办法关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知附录2个人理财业务相关法律法规附录二中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲______ 1.商业银行个人理财业务管理暂行办法原教材条文2.商业银行个人理财业务风险管理指引3.关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知新增条文4.关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知原教材条文5.关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知6.关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知7.关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知8.关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知9.关于进一步规范银信合作有关事项的通知10.关于规范银信理财合作业务有关事项的通知11.关于进一步规范银信理财合作业务的通知12.商业银行理财产品销售管理办法13.关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知14.中国银监会关于规范新增条文21%2013年新增商业银行理财业务投资运作有关问题的通知15.中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体新增条文41%2014年新增系有关事项的通知。
银行从业资格考试个人理财大纲2015最新版
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业)考试大纲(2015年版)考试目的:通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容一、个人理财概述（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）了解银行个人理财业务的分类；（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求；（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；（二）熟悉不同的客户分类方法；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。
2015版《初级金融专业知识与实务》新教材解读
第五章 商业银行的资本与负债 第一节 商业银行的资本
第二节 商业银行的存款负债 第三节 商业银行的借入负债业 务
第六章 商业银行的资产与中间 金融企业的资本与负 债业务 第一节 金融企业的资本
第二节 负债 第三节 业务
我国金融企业的存款 金融企业的借入负债
第五节 货币均衡
新教材 P20 通货紧缩的原因增加了
（6）
第二章 信用与利息
第二章 信用与利息
局部调整
第一节 信 用
第一节 信 用
1.新教材 P21 增加了“信用概述”
2.新教材 P25 增加了“信用工具”
3.新教材 P21～24“信用的产生与发
展”与“现代信用的主要形式”内容
变动
4.旧教材 P24～26 删除了信用的作
补偿
第九章 国际金融基础
1.外汇市场与外汇市场交易
1.影响汇率变动的主要因素
2.汇率制度
2.汇率变动对经济的影响
3.国际储备的构成
3.删除原教材第五节
4.国际结算的业务特点
2015 版、2014 版经济师考试《金融专业知识与实务（初级）》教材变化比对表
2015 版教材（202 页）
2014 版教材（214 页）
1.旧教材 P110 删除了现金头寸与流 动性管理，以及资金营运对头寸的影 响
2
第二节 商业银行的贷款
第二节 金融企业的贷款业务
第三节 商业银行的证券投资业 务 第四节 商业银行的中间业务
第三节 第四节
金融企业的投资业务 金融企业的其他业务
2.新教材 P105 商业头寸的构成增加 “可贷头寸” 3.新教材 P106～107 商业头寸的匡 算拆分为“短期头寸的匡算”和“中 长期头寸的匡算” 4.旧教材 P115～116 删除了我国对 商业银行流动性风险管理的具体要 求 1.新教材 P108 增加了担保人的资格 及其权利义务 2.新教材 P108～111 贷款种类、贷款 程序的内容改变 3.旧教材 P123～125 删除贷款的质 量评价与贷款的风险补偿 4.新教材 P111～112 增加贷款风险 及其控制 本节均为新增知识点
2015中级经济法新旧教材对比
2015年中级会计职称考试《经济法》教材变化第一章总论第二章公司法律制度第三章其他主体法律制度本章教材没有变化2015年中级会计职称考试之《经济法》教材变化第四章金融法律制度第五章合同法律制度本章没有变化2015年中级会计职称考试之《经济法》教材变化第六章增值税法律制度邮政服务或提供电信服务及其他应税服务的销售额乘以增值税适用税率。
4.总机构汇总的进项税额，是指总机构及其分支机构提供邮政服务或提供电信服务及其他应税服务而购进货物、接受加工修理修配劳务和应税服务，支付或者负担的增值税额。
总机构及其分支机构取得的与邮政服务或与电信服务及其他应税服务相关的固定资产、专利技术、非专利技术、商誉、商标、著作权、有形动产租赁的进项税额，由总机构汇总缴纳增值税时抵扣。
总机构及其分支机构用于邮政服务以外或用于电信服务及其他应税服务以外的进项税额不得汇总。
5.总机构及其分支机构用于提供邮政服务或用于电信服务及其他应税服务的进项税额与不得汇总的进项税额无法准确划分的，按照试点实施办法第二十六条确定的原则执行。
即：不得抵扣的进项税额=当期无法划分的全部进项税额×（当期简易计税方法计税项目销售额+非增值税应税劳务营业额+免征增值税项目销售额）÷（当期全部销售额+当期全部营业额）。
6.分支机构提供邮政服务或提供电信服务及其他应税服务，按照销售额和预征率计算应预缴税额，按月向主管税务机关申报纳税，不得抵扣进项税额。
计算公式为：应预缴税额=（销售额+预订款）×预征率销售额为分支机构对外（包括向邮政服务接受方和本总、分支机构外的其他邮政企业）提供邮政服务取得的收入或为为分支机构对外（包括向电信服务及其他应税服务接受方和本总、分支机构外的其他电信企业）提供电信服务取得的收入；预订款为分支机构向邮政服务接受方收取或为分支机构以销售电信充值卡（储值卡）、预存话费等方式收取的预订款。
分支机构发生除邮政服务以外或除电信服务及其他应税服务以外的增值税应税行为，按照增值税条例、试点实施办法及相关规定就地申报纳税。
2015年中级经济师各科目新旧教材变化汇总
2015年中级经济师各科目新旧教材变化汇总2015年中级经济《经济基础》新版教材变化以下是中级经济基础教材变化预测情况：总体来说，2015年教材无论在内容上还是结构上都做了较大的调整，故需要使用2015年教材复习备考。
6部分主体不变，但是2014年教材为35章内容，2015年教材为36章内容，主要在经济学基础部分增加了一章。
《中级经济基础》2015年教材各章具体变化2015年中级经济师《工商管理》新版教材变化2015年经济师《人力资源管理》新版教材变化中级经济师考试QQ群：328111712 海量资源进群下载一、删除：2014教材中：第六章工作分析(具体内容包含：一、工作分析概述;二、工作分析的成果;三、工作设计) 二、增加：2015年中级经济师《金融》新版教材变化二、金融风险及其管理通货膨胀与通货紧缩第八章货币供求及其均衡一、通货膨胀概述一、货币需求二、通货膨胀的治理二、货币供给三、通货紧缩及其治理三、货币均衡中央银行与货币政策第九章中央银行与金融监管一、中央银行概述一、中央银行概述二、货币政策体系二、货币政策体系三、货币政策的实施三、金融监管概述四、金融监管的框架和内容金融风险与金融危机第十章国际金融及其管理一、金融风险及其管理一、汇率二、金融危机及其管理二、国际收支及其调节三、国际储备及其管理四、国际货币体系五、离岸金融市场六、外汇管理与外债管理金融监管及其协调中级经济师考试QQ群：328111712一、金融监管概述二、金融监管的框架和内容三、金融监管的国内协调2015年中级经济师《农业经济》新版教材变化【根据历年考试情况第一章的考核分值在7分左右，一般是单选和多选。
】二、我国现代农业发展实践二、我国现代农业发展实践三、建设我国现代农业的策略和主三、建设我国现代农业的策略和主要措施第二章农业企业经营与管理体制 第二章 农业企业经营与管理体制 本章2015版教材无变化。
【根据历年考试情况第一章的考核分值在10分左右，一般是单选和多选。
2015新版《个人理财》精华讲义.
银行个人理财知识精讲（无第六章）第一章个人理财概述一、个人理财相关定义1、个人理财：在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2、投资与财富管理：财富管理包含了投资管理，简单把个人理财等同于投资的观点是片面的。
3、个人理财与财富管理本质上是一致的。
4、个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
5、财富管理业务：个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
二、个人理财业务相关主体1、个人客户：个人理财业务的需求方2、商业银行：个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
3、非银行金融机构：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司。
除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。
4、监管机构：制定行业规范，银监会，证监会，保监会，外管局。
三、银行个人理财业务分类1、理财顾问服务商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
不同于为销售储蓄存款、信贷产品进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
2、综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
重要区别综合理财服务：客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。
综合理财服务更突出个性化服务。
理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行理财业务分类（按客户分）示意图四、个人理财业务的发展（一）国外个人理财业务发展个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了三个阶段1、个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，服务的重心是共同基金和保险产品的销售。
XX3银行从业资格考试 新版教材变化点 个人理财部分
3.1 金融市场概述
3.2 金融市场的功能和分类
3.2 金融市场的功能和分类
3.2.1 金融市场功能
3.2.1 金融市场功能
3.2.1金融市场功能1.微观经济能力分列点名称变化
3.2.2 金融市场分类
3.2.2 金融市场分类
3.3 金融市场的发展
3.3 金融市场的发展
3.3.1 国际金融市场的发展
7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》
7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》
7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》
5.4.2 银行代理保险产品
5.4.2 银行代理保险产品主要类型介绍
标题增加“主要类型介绍”，内容有变动。
5.4.3 保险产品的风险
5.4.3 保险产品的风险
5.5 国债
5.5 国债
5.5.1 银行代理国债的概念、种类
5.5.1 银行代理国债的概念、种类
5.5.1银行代理国债的概念、种类中2.种类有内容变动
8.1.1 开展个人理财业务的基本条件
8.1.1 开展个人理财业务的基本条件
8.1.2 开展个人理财业务的政策限制
8.1.2 开展个人理财业务的政策限制
8.1.2开展个人理财业务的政策限制中3.关于对个人理财业务的检
1.2 银行个人理财业务发展和现状
1.2 银行个人理财业务发展和现状
1.2.1 国外发展和现状
对版经济法基础考试辅导教材调整修订主要内容
对版经济法基础考试辅导教材调整修订主要内容对2015年版经济法基础考试辅导教材调整修订主要内容对2015年版会计专业技术资格考试辅导教材调整修订主要内容（经济法基础）章节页码行数调整内容3.6（新增加）121 倒数第7行前网上支付是电子支付的一种形式，它是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用电子支付手段通过网络进行的货币或资金流转。
网上支付的主要方式有网上银行和第三方支付。
一、网上银行（一）网上银行的概念网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。
在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。
简单地说，网上银行就是银行在互联网上设立虚拟银行柜台，使传统的银行服务不再通过物理的银行分支机构来实现，而是借助于网络与信息技术手段在互联网上实现，因此网上银行也称网络银行。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、以任何方式（Anyway）为客户提供金融服务。
（二）网上银行的分类按照不同的标准，网上银行可以分为不同的类型。
1.按主要服务对象分为企业网上银行和个人网上银行。
企业网上银行主要适应于企事业单位，企事业单位可以通过企业网络银行适时了解财务运作情况，及时调度资金，轻松处理大批量的网络支付和工资发放业务、并可以处理信用证相关业务。
个人网上银行主要适用于个人与家庭，个人可以通过个人网络银行实时查询、转账、网络支付和汇款功能。
2.按经营组织分为分支型网上银行和纯网上银行。
分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提供在线服务而设立的网上银行。
纯网上银行的本身就是一家银行，是专门为提供在线银行服务而成立的，因而也被称为只有一个站点的银行。
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一、企业经营理念发展的趋势 二、理财师工作职责的要求 三、理财服务规范和质量的要求 第二节 了解客户的主要内容
一、了解客户的主要内容 二、客户需要分析 第三节 客户分类与客户需求分析
一、不同的客户分类方法 二、生命周期与客户需求的关系 第四节 了解客户的方法 一、开户资料 二、调查问卷
全新编写的内 容，与原教材 20 相关内容有较 多区别。 三、面谈沟通 四、电话沟通 5.5 国债 5.5.1 银行代理国债的概念、种类 5.5.2 国债的流动性及收益情况 5.5.3 国债的风险 5.6信托 5.6.1 银行代理信托类产品的概念 5.6.2信托类产品的流动性及收益情况 5.6.3信托产品风险 5.7黄金 5.7.1 银行代理黄金业务种类 5.7.2业务流程 5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点
——
第10章 职业道德和投资者教育 10.1 个人理财业务从业资格简介 10.1.1 境外理财业务从业资格简介 10.1.2境内银行个人理财业务从业资格 10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员销售活动遵循原则 10.2.2从业人员销售活动注意事项
2015版银行考试《个人理财》新旧教材对比
2015版教材 2015版教材目录 第一章 个人理财概述 第一节 个人理财相关定义 一、个人理财相关定义 二、个人理财业务相关主体 三、银行个人理财业务分类 第二节 个人理财业务的发展及原因 一、个人理财业务的发展 二、国内个人理财业务迅速发展的原因 第三节 理财师的执业资格和要求 一、理财师队伍状况 二、理财师的职业特征 三、理财师的执业资格 原2013版教材目录 第1章 银行个人理财业务概述 1.1银行个人理财业务的概念和分类 1.1.1个人理财概述 1.1.2银行个人理财业务概念 1.1.3银行个人理财业务分类 1.2银行个人理财业务发展和现状 1.2.1 国外发展和现状 1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1 宏观影响因素 1.3.2 微观影响因素 1.3.3 其他影响因素 1.4银行个人理财业务的定位 1.删除了2013 版教材中第三 、四节内容。 2.增加“第三 节 理财师的 职业资格和要 求”。 变化概述 页码增加 所占比例 正文内容变动
7.1.5 《中华人民共和国证券法》 7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 7.1.7 《中华人民共和国保险法》 7.1.8 《中华人民共和国信托法》 7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》 7.1.10 《中华人民共和国物权法》 7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规 7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》 7.2.2 《期货交易管理条例》 7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行 办法》 7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》 7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规 范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办 法实施细则》 对应2015版教 材第二章部分 内容，但对相 22 关知识做了较 大调整、增删 和更新。
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第六章 理财规划计算工具与方法 第一节 货币时间价值的基本概念 一、货币时间价值概念与影响因素 二、时间价值的基本参数 三、现值与终值的计算 四、72法则 五、有效利率的计算
第6章 理财顾问服务 6.1理财顾问服务概述 6.1.1 理财顾问服务概念 6.1.2理财顾问服务流程 6.1.3理财顾问服务特点 6.2客户分析 6.2.1 收集客户信息
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内容更加系统、 完善。
第七章 理财师的工作流程和方法 第一节 概述 第二节 接触客户，建立信任关系 一、接触客户 二、建立信任关系 三、需要告知客户的理财服务信息
第7章个人理财业务相关法律法规 7.1个人理财业务活动涉及的相关法律 7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 7.1.2 《中华人民共和国合同法》 7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》 7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》
6.2.2客户财务分析 6.2.3 客户风险特征和理财特性分析 6.2.4客户理财需求和目标分析 6.3财务规划 6.3.1 现金、消费及债务管理 6.3.2保险规划 6.3.3税收规划 6.3.4人生事件规划 6.3.5投资规划 原教材第二章 第一节对应 2015版教材第 五章相关内容 。
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新教材对相关法 规重新做了增删 、调整和更新， 更贴近理财规划 师的具体应用。
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第8章 个人理财业务管理 8.1个人理财业务合规性管理 8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 8.1.2开展个人理财业务的政策限制 8.1.3 开展个人理财业务的法律责任 8.2个人理财资金使用管理 8.3个人理财业务流程管理 8.3.1 业务人员管理 8.3.2 客户需求调查 8.3.3 理财产品开发 8.3.4理财产品销售 8.3.5理财业务其他管理 8.4理财产品合规性管理案例 8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 8.4.3理财产品售后合规性管理案例
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第9章 个人理财业务风险管理 9.1个人理财的风险
9.1.1 个人理财风险的影响因素 9.1.2理财产品风险评估 9.2个人理财业务面临的主要风险 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理 9.3产品风险管理 9.4操作风险管理 9.5销售风险管理 9.6声誉风险管理 原教材内容基 本完全删除， 增加“第七章 理财规划师的 流程和方法” 。
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3.8.2保险市场的主要产品 3.8.3保险市场在个人理财中的运用 3.9贵金属及其他投资市场 3.9.1 贵金属市场及产品 3.9.2房地产市场 3.9.3 收藏品市场
第四章 理财产品概述 第一节 银行理财产品 一、银行理财产品概述 二、银行理财产品分类及特点 三、银行理财产品风险及法律约束 第二节 银行代理理财产品 一、银行代理理财产品概述 二、基金 三、保险 四、国债 五、信托产品 六、贵金属 七、券商资产管理计划
3.3金融市场的发展 3.3.1 国际金融市场的发展 3.3.2 中国金融市场的发展 3.4货币市场 3.4.1货币市场概述 3.4.2货币市场的组成 3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 3.5资本市场 3.5.1 股票市场 3.5.2债券市场 3.6金融衍生品市场 3.6.1 市场概述 3.6.2金融衍生品 3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用 3.7外汇市场 3.7.1外汇市场概述 3.7.2外汇市场的分类 3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 3.8保险市场 3.8.1保险市场概述 结构整体调 整，内容变化 10 不大 结构调整为主， 将原内容重新组 织。
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第三章 理财投资市场概述 第一节 金融市场概述
第3章 金融市场和其它投资市场 3.1金融市场概述 3.2金融市场的功能和分类 3.2.1 金融市场功能 3.2.2金融市场分类
一、金融市场的概念 二、金融市场的特点 三、金融市场的构成要素
四、金融市场功能 第二节 金融市场分类 一、有形市场和流程市场 二、发行市场和流通市场 三、货币市场和资本市场 四、直接融资市场和间接融资市场 第三节 理财投资市场介绍 一、货币市场介绍 二、债券市场介绍 三、股票市场介绍 四、金融衍生品市场介绍 五、外汇市场介绍 六、保险市场介绍 七、贵金属市场及其他投资市场介绍
第三节 分析客户家庭财务现状 一、收集客户信息的必要性和基本技巧 二、客户信息的内容 三、客户信息的整理 四、分析客户财务现状 第四节 明确客户的理财目标 一、理财目标的内容 二、确定理财目标的步骤 第五节 制定理财规划方案 一、理财规划方案的内容 二、制定和提交书面理财规划方案 第六节 理财规划方案的执行 一、执行理财规划方案的原则 二、执行理财规划方案的注意因素 三、客户档案管理 第七节 后续跟踪服务 一、后续跟踪服务的必要性 二、实施方案跟踪和评估服务 三、不定期评估和方案调整 四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
第4章 银行理财产品 4.1银行理财产品市场发展 4.2银行理财产品要素 4.2.1 产品开发主体信息 4.2.2产品目标客户信息 4.2.3 产品特征信息 4.3银行理财产品介绍 4.3.1 货币型理财产品 4.3.2债券型理财产品 4.3.3 股票类理财产品 4.3.4 组合投资类理财产品 4.3.5 结构性理财产品 4.3.6 QD11基金挂钩类理财产品 整合原教材第 四、五章内 容，删除银行 理财具体产品 介绍，增加其 他理财产品介 绍。
原教材第二章 第一节对应 2015版教材第
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内容更加系统、
第二节 规则现金流的计算 一、期末年金与期初年金 二、永续年金 三、增长型年金 第三节 不规则现金流的计算 一、净现值（NPV） 二、内部回报率（IRR） 第四节 理财规划计算工具 一、复利与年金系数表 二、财务计算器 三、Excel的使用 四、金融理财工具的特点及比较 五、货币时间价值在理财规划中的应用
2.1.2货币的时间价值 2.1.3 投资理论 2.1.4资产配置原理 2.1.5 投资策略与投资组合的选择 2.2银行理财业务实务基础 2.2.1 理财业务的客户准入 2.2.2客户理财价值观与行为金融学 2.2.3客户风险属性 2.2.4客户风险评估 全新的内容编 写思路，与 2013版教材无 对应关系。 编写思路完全改 变，新教材更注 重理财规划的具 体应用。
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1.编写思路有重 大调整。新版教 材更为简洁明了 。 2.新增理财师相 关内容。
第二章 个人理财业务相关法律法规 第一节 理财师的法律法规基础知识 一、法律知识的重要性
第2章 银行个人理财理论与实务基础 2.1 银行个人理财业务理论基础 2.1.1 生命周期理论