商业银行违规收费典型案例解读
银行乱收费现象分析 金融法 案例分析
三、推进《商业银行服务价格管理办法》出 台
通过出台相关规定，着重规范商业银行服务价 格行为，保护群众对商业银行服务收费的知情 权、自主选择权和监督权。
通过检查规范和政策完善，提高银行收费的透 明度，减轻企业融资负担，维护企业和消费者 的合法权益。
四、完善监管人员回避制度
国家有关部门应建立和 完善行业监管部门的回 避制度
二、收费缺乏自律
部分商业银行基层领导和工作 此外，有的商业银行缺乏公平、 人员认为，根据中国人民银行的规 透明、收费服务自愿的意识，银 定，贷款利息可以在基准利率基础 自主定价 行网点收费信息标示不充分，服 上上浮 4倍，目前执行的利率只是 务信息不透明，将一些费用成为 基准利率上浮 10%-20%，加收一些 变相的强制收费，没有切实保障 企业常年财务顾问费、个人理财顾 随意定价 消费者的知情权和选择权。 问费，只是将利息转化为收费而已， 没有什么问题。
二、规范商业银行中间业务收费
在严格检查的基础上，推动和督促商业 银行对中间业务收费进行清理，取消不 符合法律、法规的收费项目，降低过高 的收费标准。
商业银行中间业务收费项目，有实质性 服务内容和服务条件的，可以予以保留； 服务内容不充分，目前服务条件也不成 熟的，应当暂停收费；没有实质性服务 内容的，应当坚决予以取消。
银行乱收费现象分析
银行乱收费之表现
一：继续收取明令禁止的收费项目
二：借贷款之机强制收费。
三：收费后少服务或不服务。
四：转嫁成本乱收费。
继续收取明令禁止的收费项目
2011年10月12日国务院第175次常务会议明确要求 禁止商业银行对小型微型企业收取承诺费、资金 管理费，但部分商业银行有令不行、有禁不止， 继续向小型微型企业违规收取相关费用。此外， 部分商业银行在2011年7月1日后继续收取明令取 消的人民币个人账户密码挂失费、存折工本费， 签约工资账户年费等。
银行违规操作案例
银行违规操作案例银行作为金融机构，承担着社会资金存管和流通的重要职责，其合规经营至关重要。
然而，在实际操作中，一些银行存在着违规操作的情况，给客户和社会带来了不良影响。
以下将以实际案例为例，对银行违规操作进行分析和总结。
案例一，某银行员工私自泄露客户信息。
某银行员工为了个人利益，私自泄露了大量客户个人信息，导致客户资金遭受损失。
该员工利用职务之便，将客户信息出售给他人，致使客户账户被盗刷。
银行由于内部管理不善，未能及时发现并制止该行为，导致了严重的后果。
案例二，某银行存在超范围授权操作。
某银行内部存在着超范围授权操作的情况，一些员工在未经授权的情况下，擅自操作客户账户，导致客户资金出现异常。
这种违规操作严重损害了客户利益，也影响了银行的声誉。
案例三，某银行存在虚假宣传行为。
某银行在宣传中夸大了自身实力和业务能力，对产品的风险提示不充分，导致客户在购买理财产品时受到误导，遭受了不可挽回的损失。
银行的虚假宣传行为严重违背了金融行业的合规原则，损害了客户的利益。
以上案例展示了银行违规操作的多种形式，这些违规行为不仅损害了客户的利益，也损害了银行的声誉和形象。
为了避免类似情况再次发生，银行需要加强内部管理，建立健全的监管机制，加强员工的合规培训，提高员工的风险意识和合规意识，严格执行相关规章制度，确保银行的合规经营。
总之，银行作为金融机构，合规经营是其生存和发展的基础。
银行需要严格遵守相关法律法规，加强内部管理，保护客户利益，维护金融市场的秩序，为社会经济的稳定发展做出积极贡献。
希望银行能够从这些案例中吸取教训，不断完善自身的合规管理体系，提升服务质量，树立良好的企业形象，赢得客户和社会的信赖。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃
商业银行柜面业务操作风险案例集萃商业银行的柜面业务是银行的基础业务之一，也是银行的核心服务之一。
然而，随着银行业务的复杂性和多样性增加，柜面业务操作风险也日益凸显。
本文将通过一些具体的案例，分析商业银行柜面业务操作风险的来源、影响及防范措施。
案例一：内部欺诈某城市商业银行的一位柜员李某，利用职务之便，通过伪造客户签名、盗用银行密钥等方式，从客户的账户中盗取大量资金。
这个案例属于内部欺诈，主要原因是内部管理不严格，员工职业道德缺失。
这种风险对银行的影响非常大，可能导致客户流失、声誉受损，甚至可能引发金融危机。
案例二：操作失误某大型商业银行的一位柜员在为客户办理定期存款业务时，由于疏忽大意，将客户的定期存款利率输入错误，导致客户损失惨重。
这个案例属于操作失误，主要原因是操作流程不规范，员工操作不熟练。
这种风险虽然不会对银行造成严重的财务损失，但会影响客户体验和银行声誉。
案例三：外部欺诈某家股份制银行的一位客户通过伪造身份信息，骗取了该银行的贷款。
这个案例属于外部欺诈，主要原因是银行对客户身份信息的审核不严格。
这种风险可能导致银行承担不必要的债务，甚至可能引发法律纠纷。
针对以上三种操作风险，银行应该采取以下措施进行防范：1、加强内部管理。
银行应该建立完善的内部控制体系，包括员工职业道德教育、操作流程规范、绩效考核制度等。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现异常行为及时进行处理和惩罚。
2、加强客户身份信息审核。
银行应该加强对客户身份信息的审核和管理，采用多种手段进行身份认证和验证，确保客户的身份信息真实有效。
3、加强员工培训。
银行应该加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和服务水平。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现操作失误及时进行处理和纠正。
4、加强风险预警和管理。
银行应该建立完善的风险预警和管理体系，及时发现和处理潜在的操作风险。
同时，要加强对风险的分析和管理，制定相应的应对措施和预案，确保银行能够及时有效地应对各种风险事件。
中国银保监会消费者权益保护局关于银行服务违规收费典型案例的通报-银保监消保发〔2021〕16号
中国银保监会消费者权益保护局关于银行服务违规收费典型案例的通报正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会消费者权益保护局关于银行服务违规收费典型案例的通报银保监消保发〔2021〕16号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：党中央、国务院高度重视金融服务实体经济发展，要求银行业减费让利、切实降低企业综合融资成本。
按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费检查和“清理银行乱收费”专项行动。
检查发现，近年来各银行基本能够贯彻落实党中央、国务院决策部署，加大减费让利力度，违规收费和变相推高融资成本问题有所减少，但仍有部分银行及其分支机构认识不到位、落实不彻底。
现将部分违规典型案例通报如下：一、中国进出口银行执行内部收费减免要求不到位针对新冠肺炎疫情，中国进出口银行2020年5月22日出台优惠措施，对纳入专项再贷款支持范围名单的企业，阶段性免收转账汇款手续费。
经查，该行天津分行在2020年5月25日至11月3日期间，向2户专项再贷款支持范围名单内的企业收取转账汇款手续费2997元。
该分行于检查发现后退还了相关费用。
该分行系统无法自动处理收费减免操作，未建立及时确认及退还费用的工作流程，导致内部收费减免要求执行不到位。
二、中国银行未提供银团贷款服务而收费2018年2月13日、3月2日，中国银行阜阳分行分别向某投资发展公司发放固定资产贷款4亿元、1.75亿元，期限16年。
2018年3月27日，该公司向银行支付2300万元银团贷款安排费。
经查，该分行与阜阳颍东农村商业银行签订《债务优化银团协议》，但未提供发起或组织银团、承担分销或部分包销责任、分配分销银团贷款份额、进行银行贷款相关协调安排等服务。
不正当竞争典型案例及评析
不正当竞争典型案例及评析1、商业银行滥收费用案一、案情简述2009年10月，我局经检支队在调查处理甲公司虚报注册资本一案中，通过该公司2008年的财务账册，发现其管理费用科目中，在一年之内发生两笔常年财务顾问费用的支出，支付方向均指向某商业银行；其短期借款科目中，显示向某商业银行所贷的款项也有两笔；其银行存款科目中，显示贷款提用的实际到账日期，恰好分别在支付财务顾问费的时间之后，且两笔财务顾问费用的支付额度与贷款金额的测算比例相同。
甲公司不能提供财务顾问服务的书面协议，称如需要，可从某商业银行提取。
因为签订《常年财务顾问服务协议》是某商业银行发放贷款的前提条件，该协议文本作为格式协议文本，由银行单方提供，财务顾问服务的金额亦由银行按实际放贷金额的一定比例单方定价，且只有一份协议由银行保存，不给企业。
作为甲公司因经营发展需要融资，融资渠道主要是通过向商业银行贷款来实现。
甲公司为向银行获取贷款，别无选择，不得不接受银行强加的提供财务顾问服务这一附加条件。
对于一年之内，向银行支付两笔财务顾问费的问题，甲公司则不能自圆其说。
最终查明该银行于2008年6月至2009年8月间，在五家贷款申请企业不自愿的情况下，与其签订了19份《常年财务顾问服务协议》，限定上述五家企业接受其提供的财务顾问服务。
同时，上述《常年财务顾问服务协议》存在服务期限交叉重叠情况，共重复多收了12.509699万元财务顾问服务费，剔除已纳税3.821713万元，违法所得为8.687986万元。
二、取证方法取得贷款的企业会对借贷银行有较强的依赖关系，而且是一种良性循环的关系。
所以取得贷款的企业往往不愿或者说不敢去指证所借贷的银行，这给这类案件的取证带来困难。
在调查中，我们指出企业不如实记帐的问题，甲公司为规避自身的责任才指证了银行，同时亦请求不能将管理费用科目中有关财务顾问费用列支的情况向税务机关通报，并希望对其所反映的情况给予保密。
该银行从免责的角度，提供了上级行有关财务顾问服务的文件、所有与贷款单位签订的《常年财务顾问服务协议》档案、收取财务顾问费的**及结算凭证，以示证明其收取财务顾问费的所谓合规性。
2023年银行消费者权益保护典型案例材料
2023年银行消费者权益保护典型案例材料一、背景介绍近年来，随着我国金融业的快速发展，银行消费者权益保护成为社会关注的热点之一。
银行在与消费者之间的合作中，存在着各种各样的权益纠纷。
如何有效保护消费者的权益，成为各银行及相关金融机构亟待解决的问题。
与此一些典型案例的曝光也引发了社会各界的热议和广泛关注。
二、案例分析1. 案例一：某银行违规收取费用事件近期，某银行因违规收取客户账户管理费用而引起公众的质疑。
据相关媒体报道，该银行未经消费者同意，擅自向客户收取账户管理费用，并在合同条款中未予明确说明，导致消费者权益受到侵害。
该事件一经曝光，立即在社交媒体上引起热烈讨论，消费者踊跃发表意见，要求银行给予合理解释并返还费用。
2. 案例二：信用卡违规套现事件另一家银行因其信用卡业务中存在违规套现行为而备受关注。
据媒体报道，该银行多次出现信用卡额度被恶意套现的情况，致使部分消费者信用卡账单迅速增加，严重影响了其正常消费和生活。
消费者对此纷纷向银行投诉，要求对其违规行为进行彻查并给予合理赔偿。
三、问题分析上述典型案例凸显了银行在服务中存在的一些突出问题。
一些银行收费项目不尽合理，存在未经消费者充分知情同意的情况，直接损害了消费者的合法权益。
部分银行在信用卡管理和风险控制方面亟待加强，遏制违规套现等行为的发生。
四、应对建议为规范银行的经营行为，保护消费者的合法权益，笔者提出以下建议：1. 完善制度：银行应该建立健全的收费制度，并将各项费用透明化，告知客户并经过其同意后收取。
对于不合理收费行为，应当及时对外公布并进行纠正。
2. 加强监管：有关监管部门应当加大对银行违规行为的监督和处罚力度，有效遏制不良行为的发生，维护消费者的合法权益。
3. 强化教育：银行及金融从业人员应加强服务意识和专业素养的培训，提高服务质量，避免因服务不当而损害消费者权益。
五、总结回顾通过对2023年银行消费者权益保护典型案例的分析，我们深刻认识到银行在服务过程中仍存在着一些问题，需要引起高度重视和积极应对。
银行十大禁令案例分析
银行十大禁令案例分析银行作为金融机构，在日常运营中需要遵守一系列的规章制度和禁令，以确保金融市场的稳定和客户资金的安全。
然而，在实际操作中，仍然存在一些银行因违反禁令而遭受处罚的案例。
下面我们将对银行十大禁令案例进行分析，以期引起更多银行从业人员的重视和警惕。
第一案例，未经客户授权擅自将客户资金用于投资。
某银行员工未经客户授权，将客户存款用于高风险投资，导致客户资金损失严重。
这种行为严重违反了银行的禁令，损害了客户利益，也损害了银行的声誉。
第二案例，泄露客户隐私信息。
某银行员工将客户的个人隐私信息泄露给他人，导致客户个人信息被滥用，造成了严重的社会影响。
银行在保护客户隐私方面存在漏洞，这是严重违反了银行的相关规定。
第三案例，违规销售金融产品。
某银行员工在销售金融产品时，存在夸大宣传，隐瞒风险，违规销售的情况。
这种行为不仅损害了客户利益，也损害了银行的声誉，严重违反了银行的相关规定。
第四案例，内部利益输送。
某银行高管利用职权之便，进行内部利益输送，导致银行资金被挪用，损害了银行的经济利益，也损害了银行的声誉。
第五案例，违规放贷。
某银行在放贷过程中，存在违规放贷的情况，未经严格审查就向高风险客户放贷，导致银行资金损失严重，严重违反了银行的相关规定。
第六案例，违规操纵市场。
某银行在金融市场上进行违规操纵，导致金融市场秩序混乱，损害了投资者利益，也损害了金融市场的稳定。
第七案例，违规收取费用。
某银行在业务操作中，存在违规收取费用的情况，损害了客户利益，也损害了银行的声誉。
第八案例，违规转移资金。
某银行员工未经合法程序，擅自将银行资金转移至他人账户，导致银行资金流失，严重违反了银行的相关规定。
第九案例，违规操作外汇。
某银行在外汇交易中存在违规操作的情况，导致银行外汇交易损失严重，严重违反了银行的相关规定。
第十案例，违规资金池管理。
某银行在资金池管理中存在违规操作，导致资金池失衡，损害了银行的经济利益，严重违反了银行的相关规定。
银行监管处罚案例
银行监管处罚案例银行监管处罚案例随着金融领域的不断发展，银行作为金融领域中的重要组成部分，在保护金融市场平稳运行和保护金融消费者利益方面扮演着重要角色。
银行监管也在不断加强，针对违规行为的处罚也越来越严厉。
以下是一些银行监管处罚案例，来看看银行们是如何被处罚的。
1. 个人信息泄露案例：2017年底，某银行因为个人信息泄露事件而被中国银监会罚款100万元。
这起事件中，该行员工因收受他人利益，将客户信息泄露给了外部人员，并导致了多名客户账户被盗用。
凡事有得必有失，银行的疏忽导致客户的利益受到损害，基于保护消费者利益的原则，银监会也严惩不获。
2. 存贷款利率违规案例：某银行因违反存款利率等方面规定被中国银监会罚款20万元。
该行因推出部分定期存款活动，涉嫌违反相关存款利率的规定，被银监会立案调查并处以罚款。
银行在经营业务中应该注重遵守法律法规，维护良好的市场秩序。
一旦发现违规，应立即纠正并接受相应的惩罚。
3. 贷款资金使用不当案例：某银行因在贷款使用方面不当而被中国银监会罚款50万元。
在此次案件中，银行放款给一家商贸公司，但放贷款项并未全部用于商贸投资，而是被用于公司其他支出。
这种行为显然违反了银行贷款使用规定，经银监会调查，该行被罚款。
4. 信托产品违规案例：2018年，某银行因信托产品违规而被中国银保监会罚款10万元。
该行推出的信托产品违反了相关规定，存在着违规用途、需求不匹配等问题。
金融产品的开发，应该以符合监管规定的原则为前提，以从客户需求出发，最大限度满足客户需求为目的。
以上是一些银行监管处罚案例。
银行应该注重内部管理，制定科学合理的规章制度，并有具体的执行措施。
重点要维护消费者权益，确保遵循监管要求，防范风险，营造稳定的金融市场环境。
银行合规案例：合规无小事
银行合规案例：合规无小事
在这个银行合规案例中，柜员XXX没有注意到一些小细节，导致了200元现金短款的问题。
当客户XXX要求兑换20
元散钞时，柜员XXX没有进行确认和语言确认，直接交给了
客户。
在交易结束后，柜员XXX发现现金短款200元，经过
多次核对交易凭证和监控录像，才确认了问题的原因。
在追讨客户时，由于监控录像并没有相关对话，导致客户不承认多收钱的事实。
最终，在监控录像慢放过程中，客户才同意归还200元。
这个案例告诉我们，即使是日常工作中的小事、小细节，也不能掉以轻心。
在办理业务时，我们应该注意核对金额与交易凭证是否相符，以语言和客户确认存取金额的多少和办理的业务类型，查看交易凭证与现金是否相符等等。
这些看似微不足道的小细节，却是确保合规的关键。
我们应该时刻保持警惕，避免麻痹思想的产生，以免出现合规问题。
银行业违规违纪的案例
银行业违规违纪的案例一、案例背景近年来，随着金融行业的快速发展，银行业也面临着越来越多的违规违纪问题。
这些问题涉及到内部管理、贷款审批、资金流转等多个方面，给银行业带来了严重的负面影响。
本文将以几个典型案例为例，详细描述银行业违规违纪的情况，并提出相应的解决方案。
二、案例一：内部管理不规范某银行在内部管理方面存在一系列问题，包括人员管理混乱、内部审批流程不规范、信息保密措施不到位等。
这些问题导致了员工之间的勾结，内部信息泄露，甚至造成为了资金的流失。
为了解决这一问题，银行应加强内部管理，建立健全的人员管理制度，规范审批流程，加强信息保密措施，并定期进行内部审计，确保内部管理的规范性和安全性。
三、案例二：贷款审批不严格某银行在贷款审批方面存在问题，审批流程不严格，容易浮现违规操作和贷款风险。
一些员工为了追求业绩，不按规定程序进行审批，导致了大量坏账的产生。
为了解决这一问题，银行应加强贷款审批的监管，建立严格的审批流程和风险评估机制，加强对员工的培训和监督，确保贷款审批的合规性和风险控制。
四、案例三：资金流转问题某银行在资金流转方面存在问题，包括资金挪用、内外部资金流转不透明等。
一些员工利用职务之便，将客户的资金挪用于个人或者他人的账户，严重伤害了客户的利益。
为了解决这一问题，银行应加强资金流转的监管，建立完善的内部控制制度，加强对员工行为的监督和惩罚，确保资金流转的透明性和安全性。
五、解决方案为了解决银行业违规违纪问题，银行应采取以下措施：1. 加强内部管理：建立健全的人员管理制度，规范审批流程，加强信息保密措施，并定期进行内部审计，确保内部管理的规范性和安全性。
2. 强化培训和监督：加强对员工的培训，提高其法律法规和职业道德意识，建立有效的监督机制，及时发现和纠正违规行为。
3. 建立风险评估机制：建立严格的贷款审批流程和风险评估机制，确保贷款审批的合规性和风险控制。
4. 加强资金流转监管：建立完善的内部控制制度，加强对资金流转的监管，确保资金流转的透明性和安全性。
商业银行违规收费典型案例
商业银行违规收费典型案例在商业银行业务中，收费是银行为了提供服务而向客户收取的一种合法权益。
然而，一些商业银行却存在着违规收费的情况，给客户带来了不便和损失。
本文将介绍一些商业银行违规收费的典型案例，并探讨其原因和解决之道。
近年来，随着我国商业银行业务的不断扩展和创新，一些银行开始纷纷推出各种各样的经营模式和新产品，以提高盈利能力。
然而，其中不乏一些银行通过隐性收费或不合理的收费方式，对客户进行盲目收费，违法违规行为屡禁不止。
首先，某商业银行在信用卡业务中频繁出现违规收费的情况。
比如，该银行会在客户开卡时进行高额的年费收取，虽然在签署合约时有说明，但客户并未充分了解收费的影响和后续的服务。
另外，该银行还存在增加各种隐性费用的情况，比如未经客户知情就在账户中扣除各种管理费用。
这种违规收费的行为严重损害了客户利益和银行形象，需要引起重视和整改。
其次，某商业银行在贷款业务中也出现了典型的违规收费案例。
该银行在向客户提供贷款时，明明承诺利率低廉，却在实际操作中加入种种费用，使得客户最终还款金额大大超出了原本承诺的数额。
例如，该银行会在还款时额外收取所谓的“咨询费”、“评估费”等费用。
客户在贷款时未被明确告知这些费用，并且很多时候并没有实际提供这些服务。
这种违规收费不仅伤害了客户的利益，也违背了法律法规中有关贷款的规定。
造成商业银行违规收费的原因多种多样。
首先，一些银行为了提高盈利能力，采取了不合理的收费方式，给客户带来了额外的经济负担。
其次，一些银行对收费制度的规定不够明确，导致客户无法准确了解自己需要承担的费用，为银行违规收费提供了机会。
此外，一些银行在收费过程中缺少有效的监管和监督，导致了一些银行人员滥用职权、擅自增加收费项目。
为了解决商业银行违规收费问题，需要采取一系列措施。
首先，银行应加强内部管理，建立健全的收费制度，规范和明确各类收费项目，确保客户能够明确地了解所承担的费用。
其次，监管机构应加强对银行收费行为的监管，及时发现和处理违规收费行为，保护客户合法权益。
监督典型案例
以下是一篇关于监督的典型案例：案例一：违规收费背后的利益输送某银行网点因违规收取客户手续费，受到上级部门的通报批评。
该银行负责人通过调查发现，该网点在业务操作中存在多收费、乱收费的问题，而背后的原因竟然是有人为了个人利益而行贿上级管理人员。
在深入调查中，发现了一些涉嫌行贿和受贿的证据，最终这些人员均被追究刑事责任。
案例二：非法套取资金的风险防范某公司涉嫌非法套取公司资金，涉及金额巨大。
在调查过程中，发现该公司存在账外账、隐瞒收入等问题，同时一些关键岗位人员存在涉嫌违法犯罪的行为。
经过深入调查和取证，发现了一些涉案人员的犯罪证据，最终依法追究相关人员的刑事责任，并对公司进行追责处理。
案例三：涉企财务问题的治理行动某地区政府开展了一次针对涉企财务问题的治理行动，涉及多个企业和事业单位。
在调查过程中，发现一些企业存在虚开发票、私设小金库等问题，还有一些事业单位存在财务混乱、账目不清等问题。
经过深入调查和取证，对相关责任人员进行了追责处理，并督促相关单位加强财务管理和监督。
案例四：政府采购领域的腐败问题某市政府采购项目存在腐败问题，涉及金额巨大。
在调查过程中，发现一些供应商涉嫌通过行贿、串通投标等手段获取政府采购项目，还有一些采购人员涉嫌收受贿赂、滥用职权等问题。
经过深入调查和取证，对相关责任人员进行了追责处理，并加强了对政府采购领域的监管和规范。
这些案例表明，监督是防止腐败、维护公平正义的重要手段。
只有加强监督，才能确保权力不被滥用，确保公共资金不被浪费和挪用。
同时，监督也需要各方面的支持和配合，包括政府部门、企事业单位、社会组织和公众等。
只有形成全社会的监督合力，才能真正实现监督的有效性和权威性。
总之，监督是维护社会公平正义、促进社会和谐稳定的重要手段。
只有加强监督，才能确保权力不被滥用，确保公共资金不被浪费和挪用。
同时，监督也需要各方面的支持和配合，只有形成全社会的监督合力，才能真正实现监督的有效性和权威性。
浅析商业银行违规收费
浅析商业银行违规收费和利用格式合同转嫁费用违法经营行为的查处商业银行违规收费和利用格式合同转嫁费用违法经营行为一直是社会舆论关注的焦点，社会各界对此反映强烈。
由于商业银行的行业特点和特殊的社会地位，对这种违法行为的特征和社会危害人们还没有足够的认识。
本文就围绕这种违法经营行为的表现形式和危害，谈一下查处此类违法行为的方法和途径。
一、商业银行违规收费问题、利用格式合同转嫁费用问题的表现形式：（一）借贷款之机强制收费、以捆绑方式变相强制收费1、在企业贷款过程中强制收取贷款承诺费、财务顾问费、融资顾问费等，作为发放贷款的前置条件。
2、在个人贷款过程中，对贷款个人强制收取个人理财费、个人融资顾问费等费用。
收费与贷款捆绑，贷款客户称不缴费无法得到贷款。
而服务协议中只表明用户的义务，却不写明银行应提供的相应服务内容。
这样的协议说明银行收取服务费用的同时并未向用户提供相应有针对性的，个性化的金融服务。
在用户所提供的情况中也发现，银行存在只收费不服务的问题。
（二）只收费不服务或少服务对贷款企业收取财务顾问费或贷款安排费，数额从几万元到几百万元不等，但没有实质服务，没有针对客户的个性化服务。
普遍存在按企业实际购买支票数量全额收取手续费现象。
（三）转嫁成本乱收费部分商业银行利用其优势地位，混淆本身职责和服务的界限，将自身职责转化为有偿服务向客户收费。
主要表现在：1、要求企业将贷款资金委托银行监管，按贷款金融的一定比例收取资金监管费、资金托管费等。
2、转嫁房产抵押登记费等按规定应由银行承担的费用。
在“费用承担”部分规定与抵押条款及抵押条款项下抵押财产有关的一切费用（包括但不限于占有、管理、处置、登记、公证、保险、运输、仓储、保管、估价、维修、保养、拍卖、过户等费用），由抵押人承担，双方另有约定的除外。
有的银行甚至在“抵押登记”项下规定，抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应于抵押登记完成之日将相关权利证书交贷款人持有。
金融机构违法违规案例分析
金融机构违法违规案例分析摘要:本文旨在通过案例分析的方式，深入探讨金融机构违法违规行为对金融市场的影响，以及相关法律法规对违规行为的制约和惩处。
通过分析最新的法律法规和相关案例，得出结论：金融机构作为金融市场的重要参与者，应当加强内部风控措施，严格遵守相关法律法规，确保金融市场的稳定和健康发展。
关键词：金融机构；违法违规；案例分析；法律法规；内部风控一、引言金融机构作为金融市场的重要参与者，承担着资金中介和风险管理的角色，其违法违规行为对金融市场的稳定性和健康发展产生重大影响。
本文通过分析最新的法律法规和相关案例，探讨金融机构违法违规行为的原因和后果，以及相关法律对违规行为的制约和惩处。
二、案例分析1. 中国某商业银行涉嫌违反国家外汇管理规定案某商业银行在开展外汇业务过程中，存在突破外汇管理限制和规定，大量违规提供外汇交易服务给违法违规机构。
根据《中华人民共和国外汇管理条例》第六十三条的规定，禁止银行为无资格经营外汇业务的机构提供外汇交易服务。
该银行违反了相关法律法规，严重扰乱了金融市场秩序，损害了国家利益和社会公共利益。
2. 某证券公司内幕交易案某证券公司的高管利用其职务之便，借助未公开信息进行内幕交易。
该行为违反了《中华人民共和国证券法》第七十一条的规定，内幕交易属于禁止性交易。
该证券公司的违法行为不仅损害了投资者的合法权益，也影响了市场公平与公正。
三、影响分析1. 对金融市场的影响金融机构的违法违规行为会扰乱金融市场秩序，破坏市场公平和公正，降低投资者的信心。
对金融市场的稳定性和健康发展造成严重影响。
此外，金融机构的违规行为可能导致市场波动加剧，引发金融风险的扩散，进而对整个金融体系产生连锁反应。
2. 对金融机构的影响金融机构一旦被曝出违法违规行为，将丧失公众信任，对其声誉造成重大损害。
此外，相关监管机构将依法采取相应的监管措施，如罚款、暂停业务等，对金融机构施加惩罚。
同时，违规行为还可能带来不必要的法律风险和负面宣传对金融机构的商业运营和可持续发展产生不利影响。
银行腐败警示案例教育案例
银行腐败警示案例教育案例近年来，银行腐败事件频发，给银行业带来了严重的社会信任危机，对整个金融体系造成了深远的影响。
为了加强对银行员工的道德教育和警示教育，以下将通过一个银行腐败案例，进行案例分析和教育启示，以期引起全员警示，倡导廉洁从业，共同抵制银行腐败行为，建设廉洁金融环境。
案例一：某银行高管利用职务之便非法套取巨额资金某银行高管小张为了购置豪华别墅和名车，利用自己在银行的职务之便，私自审批了大额贷款，并将资金转到了与其关系密切的公司账户中。
在审批贷款过程中，小张故意隐瞒了借款公司的真实财务状况和还款能力，致使银行蒙受了巨大的损失。
小张的行为最终被银行内部审计部门查出，被依法判处有期徒刑，并要求返还全部非法获利。
案例分析：小张的行为严重违反了银行职业道德和法律法规，不仅损害了银行的利益，也损害了广大客户和股东的利益，造成了恶劣的社会影响。
教育启示：1. 廉洁从业：银行员工应该自觉遵守银行业职业操守，严格遵守道德规范，坚守廉洁从业底线，不得利用职务之便谋取私利。
2. 制度约束：银行应该建立健全的内部审计和风险管理制度，通过审计监督和风险防控，最大限度地减少银行腐败行为的发生。
3. 遵纪守法：银行员工应当自觉遵守国家法律法规，不得在业务操作中违法违规，否则将面临法律的严厉制裁。
4. 公开透明：银行业务应该公开透明，对外公布贷款审批流程，资金流向等信息，接受社会监督。
5. 处罚力度：针对银行腐败行为，银行应该加大处罚力度，依法严惩违规行为。
结语：银行作为金融行业的重要组成部分，具有特殊的社会责任和公信力，必须强化风险防控，加强内部教育，使全体员工深化警示教育，增强廉洁自律意识，共同为建设廉洁金融环境作出贡献。
银行腐败警示案例教育案例
银行腐败警示案例教育案例在银行系统中，腐败问题一直是一个严重的社会问题。
银行，作为金融机构，直接关系到国民经济的运行和金融体系的稳定。
然而，由于一些银行员工的腐败行为，不仅给银行自身造成了经济损失，还严重损害了社会公信力和金融行业的形象。
本文将通过一个具体案例，以警示人们，加强对银行腐败问题的认识和教育。
案例描述：某银行A分行一名职员小王，担任某大客户的贷款经理。
该大客户掌握着众多政府关键项目的经营权，与该银行有着长期合作关系。
小王打算通过与该大客户合谋，以获取更多私利。
他通过向该大客户透露了其他竞争对手的竞标价格，使其有效地低价中标。
而该大客户通过支付高额回扣来奖励小王。
这种明显的腐败行为早晚会暴露出来，最终小王因行贿罪被司法机关追究刑事责任。
对案例的反思与教育：1. 依法行事银行职员必须严守法律法规，在融资、贷款及其他金融业务中，不能违反银行职业道德，更不能违背国家法律。
小王的案例告诉我们，违法必然会受到法律制裁，不仅会失去工作和声誉，还可能付出更严重的代价。
2. 保持透明银行业务往往需要与政府机构等进行沟通与合作。
然而，透明度是银行业务的基础。
小王泄露竞标信息的行为破坏了业务的公正性和竞争性。
银行职员应始终保持公正和诚实，不得泄露敏感信息。
3. 职业操守银行职员是金融行业的中坚力量，在这个行业中应该具备较高的职业操守。
小王的行为严重败坏了银行职员的形象，损害了银行的声誉和信誉。
银行职员要时刻铭记自己的使命，以客观公正的态度处理业务，维护行业的良好形象。
4. 内部监管案例中提到，小王长期与大客户合谋，这暴露出该银行内部的监管机制存在问题。
银行应建立健全的内部监督机构，加强对员工行为的监管，制定严格的制度和规范，加强内部风险控制，以防止类似腐败案件的发生。
结语：通过分析上述银行腐败案例，我们深刻认识到银行腐败行为对社会和金融行业的危害。
银行作为金融机构，应该起到维护公平竞争和金融秩序的作用，银行职员更应该时刻谨记职业操守，勤勉工作，恪守法律法规，树立起良好的职业形象。
市场监管总局公布五起涉企违规收费典型案例
登记中心违反《国家发展改革委、财政部关于不动产登记收费标准等有关问题的通知》（发改价格规〔2016〕2559号）有关“除不动产权利首次登记，不动产界址、空间界限、面积等自然状况发生变化，以及不动产登记申请人要求重新测量外，不动产登记机构已有不动产测绘成果资料的，不得要求不动产登记申请人重复提供并收费”等规定，2016年8月至2017年10月，在办理非住宅不动产抵押登记、换证、补证、整体转移、注销等登记过程中，以原不动产测绘成果资料不能录入数据库等为由，要求申请三、云南省楚雄市城市管理综合行政执法局违反《国务院办公厅关于清理规范工程建设领域保证金的通知》（国办发〔2016〕49号）有关“除依法依规设立的投标保证金、履约保证金、工程质量保证金、农民工工资保证金外，其他保证金一律取消”的规定，继续向建设单位等违规收取“文明施工保证金”。
四、中国建筑业协会机械管理与租赁分会违反《国务院办公厅关于进一步加强涉企收费管理减轻企业负担的通知》（国办发〔2014〕30号）有关“严禁以各种方式强制企业赞助捐赠、订购报参加培训、加入社团、指定服严禁行业协会、中介组织利用的制定《建筑施工机械租赁行，要求企业进行“行”并违规收取服务费。
五、武汉市机动车检验行业协《价格违法行为行政处罚禁止“行业协会或者其他单操纵市场的规定，于2017年4月至2018组织武汉市机动车检验行在当时政府（武汉市机安全技术2018年3月放开为市场调，违规新增“PDA拍照费”和；29家机动车武汉市价格主管部门已依法提请民政部门撤销对武汉市机动车检验行业协会的登记。
市场监管总局强调，各地区、各部门要严格遵守收费政策，严禁违反规定擅自设立收费项目、提高收费标准、扩大收费范围，严禁利用行政权力指定服务、强制收费，严禁将应由自身承担的费用违规转嫁给企业。
各地价格、市场监管部门要认真贯彻落实《市场监管总局关于开展全国涉企收费专项检查的通知》（国市监价监〔2018〕56号）要求，进一步加大对违法违规收费的查处、曝光力度，切实减轻企业不合理负担，助力经济持续健康发展。
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商业银行违规收费典型案例解读商业银行违规收费典型案例一、只收费不服务案例一:与贷款捆绑收取投融资财务顾问费～服务质价不符。
A银行涉嫌违规收取投融资财务顾问费～未提供相关服务或少服务～主要事实如下:1. 与贷款捆绑收费。
一是贷款定价时明确中间业务收入。
如A银行2011年9月20日与某电力工程公司签订《投融资财务顾问服务协议》～协议为该企业补充流动资金1.3亿元设计融资方案～并采取分期付款方式收取投融资财务顾问费430.3万元～其中第一笔173万元于2011年9月30日支付。
经查～A银行2011年9月28日向该电力工程公司贷款1.3亿元～在贷款定价申报表、贷款定价基本情况表、贷款定价计算表中分别注明中间业务收入172.9万元～中间业务收益调节系数1.33%～并在放贷理由中明确“贷款发放后预计中间业务收入172.9万元”～与收取的财务顾问费金额高度吻合～时间非常接近。
二是投融资顾问费的收取时间、建议融资金额与贷款发生时间、金额高度重合。
如2011年4月15日A银行与某发电有限公司签订了3亿元的流动资金贷款合同～2011年4月15日至12月20日期间共分7次发放2.23亿元。
与此同时～12011年4月15日至2011年12月22日期间～双方共签订7份《投融资财务顾问协议》～每份协议签订日期和建议融资金额与放贷时间、放贷金额高度重合。
三是投融资顾问费与贷款金额存在比例关系。
如A银行在2013年1月31日至12月31日期间分12笔收取某汽车贸易有限公司常年财务顾问费25.2万元。
经测算～此项收费与贷款挂钩～收费标准为放贷金额7700万元×基准利率6.56%×上浮5%。
2. 投融资财务顾问服务质价不符～未提供或少提供相关服务。
一是融资方案报告书多从贷前调查报告摘抄～与企业申请贷款方案基本一致～没有个性化和实质性的服务内容。
A银行2012年9月份收取某生物化工股份有限公司融资顾问费36万元～该公司2012年9月7日提出贷款申请～融资顾问服务报告书是贷前调查报告修改而成～2013年8月份再次收取该公司融资顾问费36万元～该公司股权结构已经发生变化～融资方案报告书还使用2012年9月贷款调查报告内容。
A银行2012年4月24日与某铁路客运专线有限公司签订14.6亿元人民币贷款合同～于2012年6月提供融资方案设计报告书～融资建议方案内容多为贷前调查报告抄袭而来～甚至融资方案报告大篇幅地出现其他公司的数据和内容～抄袭痕迹明显。
2二是部分服务报告出现较多逻辑问题或明显错误～后补痕迹明显。
如2012年6月为某铁路客运专线有限公司形成的融资顾问报告中有“近日铁道部下发《关于进一步加强铁路建设管理的若干意见》”的内容～实际上该文为2011年下发。
经查～该融资顾问报告是从2011年的贷前调查报告中抄袭而来,某新型建材有限公司的融资顾问报告形成时间2012年11月～却出现了该企业2012年全年统计数据,某实业集团建筑工程有限公司的融资顾问报告形成时间2012年1月20日～却出现了1月末的公司总资产等数据资料,某化工有限公司的融资顾问报告形成时间为2013年3月28日～却出现“展望2012年”等表述～明显为抄袭2011年起草的贷前调查报告。
案例二:与贷款捆绑收取账户资金托管费～除自身职责外无实质性服务。
2012年1月至2013年9月～A银行向包括B企业在内的6家贷款企业收取了18笔账户资金托管费～除了履行自身职责外没有其他实质性服务～违规收费金额660万元。
主要事实如下:1. 与贷款捆绑收费。
一是A银行所有资金托管企业的档案资料中都有向该行提交的《关于对贷款资金进行监督支付的申请》报告～说明业务托管的资金就是A银行发放的贷款资金。
3二是收费标准与贷款利率水平挂钩。
A银行审批信贷的内部文件《客户,项目,信贷准入通知书》均明确提出某项贷款的“综合收益率较基准利率上浮不低于**%”的要求～经推算～收取资金托管费与综合收益要求吻合。
如A银行与某商业控股有限公司2012年10月24日签订5000万元的信贷合同～贷款期限为2年～贷款利率为基准利率,6.15%,～《客户,项目,信贷准入通知书》明确提出该项贷款的“综合收益率较基准利率上浮不低于10%”。
2012年10月25日A银行与该企业签订了资金托管协议～协议托管资金为5000万元～协议托管资金业务手续费为75万元～收费金额与综合收益要求吻合。
2. 未提供实质性托管服务。
一是A银行资金托管协议明确的主要服务内容是开立托管账户、保管托管资金、根据甲方合规指令进行资金划转～根据甲方的委托提供还本付息管理等～除此之外的服务内容还有提供托管报告～提供行业资讯等。
经查～A银行提供的资讯信息主要来源于该行的外部信息资源库～均为公开渠道可获取的资料～无针对性。
二是多家贷款企业反映并不需要托管服务。
调取A银行相关资料发现～6家企业在申请贷款时就已确定了贷款使用方式～在申请提款时明确了贷款支付对象和支付时间～并在A银行放款到托管账户的当日或次日～即将款项支付给交易4对象～托管账户仅为一个过渡性账户。
如2013年8月23日～A银行向B公司发放贷款650万元～B公司在银行放款当天即将全部金额从托管账户转走。
案例三:与贷款捆绑收取投融资顾问费～无实质性服务。
2012年1月1日至2013年9月30日～在对公贷款过程中～A银行向B公司等3家贷款企业收取了融资顾问费5笔～没有提供实质性服务～违规收费金额780万元。
主要事实如下:1. 融资顾问费与贷款捆绑强制收取。
一是从投融资顾问协议和贷款审批文件来看～融资标的金额等于贷款金额。
如2012年6月21日与B公司签订的《投融资顾问业务服务协议》约定～本次融资标的额为6000万元～2012年6月28日A银行获批向该公司发放一笔6000万元的贷款～投融资标的金额与贷款金额相等。
二是从投融资顾问业务实际操作流程来看～银行发放贷款与融资成功紧密相关。
如与B公司签订的《投融资顾问业务服务协议》约定～乙方,A银行,为甲方,B 公司,成功提供的融资顾问服务～甲方应向乙方支付成功费～具体标准为本次融资标的额6000万元的2.3%,即6000万元×2.3%=138万元,。
2012年6月29日～A银行向B公司发放一笔6000万元贷款～相当于为该公司注入了融资标的金额～B公司于同日向A银行支付了一笔138万元的融资顾问服务5费。
三是签订投融资顾问协议时间、收取融资顾问费时间与贷款发放时间接近～进一步佐证了收费与贷款捆绑的事实。
如A银行于2012年6月21日与B公司签订融资顾问协议～6月29日向该公司收取融资顾问费～同一天向其发放了贷款。
2. 融资顾问服务缺乏针对性、个性化～没有实质性服务。
一是约定的服务实际未提供。
如与B公司合同约定的服务内容有对项目和审查提咨询意见～经比对～实际服务档案中没有对项目和审查提咨询意见的相关资料。
二是服务无针对性。
如向B公司提供的“融资顾问服务方案”～主要内容多为银行业务和产品介绍～对几种融资方式只是做了介绍性说明～没有结合该企业财务状况、行业特点对融资方式进行比较分析～未提出具有针对性的计划建议。
三是服务没有实质性内容。
如向B公司提供的财务分析报告仅是对财务指标进行了分析～未指出财务运行中的问题～未向企业提出改善财务状况的建议和方案～对企业没有实质性帮助。
四是财务顾问方案大幅雷同。
如2012年1月至3月与B公司先后签订了两份投融资顾问协议～先后收取了两笔融资顾问费211.5万元和282万元。
经比对～A 银行向B公司提6供的两份方案框架结构基本一致～主要包括该公司基本情况、融资方案、方案遵循的原则、项目管理与服务、总体评价及建议五个方面～除个别数据有所修改外～内容大幅雷同。
五是服务记录造假～同一客户经理同一时间为两家企业提供服务。
根据A银行提供的收费档案中《回访记录》显示～某客户经理于2013年1月7日上午10点至11点期间同时为两家客户提供上门服务～且两家企业距离较远。
案例四:与贷款捆绑收取常年财务顾问费～存在质价不符的服务。
A银行涉嫌违规向6家信贷客户收取常年财务顾问费～主要事实如下:1. 与贷款捆绑收费。
6家企业均为A银行信贷客户～A银行与上述客户借款合同签订时间、贷款发放时间与财务顾问协议签订时间、财务顾问费收取时间高度一致～存在明显的挂钩关系。
如A银行向某投资集团有限公司发放流动资金贷款1亿元～收取财务顾问服务费100万元～双方贷款合同签订时间、贷款发放时间与财务顾问协议签订时间、财务顾问费收取时间全部发生在2012年5月12日同一天。
2. 提供财务顾问服务质价不符。
一是财务顾问服务不具有个性化～没有实质性服务内容。
A银行收取常年财务顾问费的6家企业涉及矿业、工贸、7玻璃、煤化工、政府融资平台等领域～但对6家客户提供的《财务顾问服务报告》均为银行简介、客户概况、财务分析、对本行业务、产品等方面的介绍等～涉及的企业基本情况多为从贷前调查报告或者企业提交资料中摘抄。
二是不同企业服务内容基本一致～相互抄袭迹象明显。
A银行为B市某矿业有限责任公司和C市某矿业集团有限公司两家客户提供的《财务顾问服务报告》内容雷同,为B市某矿业有限责任公司提供的财务顾问服务报告前言出现了致C市某矿业集团有限公司的名头和C市某矿业集团有限公司的数据。
三是对同一家企业连续两年收取财务顾问费～提供的服务报告内容一致。
A银行为某玻璃有限公司2012年与2013年提供的《需求调查报告》内容完全一致～2012年服务档案中2份玻璃行业分析、3份会议纪要内容完全一致,为某工贸有限公司提供的2012年2份《财务顾问服务报告》内容基本一致。
四是为部分企业提供的服务报告质量较差。
A银行为企业提供的服务报告内容多为贷前调查报告内容～且部分服务报告出现了大量拼凑和逻辑错误。
如在提供给某投资有限公司的2012年《化肥行业发展研究报告》中～出现“最近～韩国农林部宣布～计划在2004年前再减少30%～并在2010年前减少50%的用量……”等逻辑错误,在提供给某玻璃有8限公司2013年的《需求调查报告》中出现“二线计划于2012年10月份左右点火投产……”等错误,在提供给某市政建设集团公司2013年6月的《财务顾问服务报告》中出现“2012年将投资1562亿元实施11大类共123项城建项目……”等错误。
五是部分财务顾问服务资料后补痕迹明显。
如为B公司提供的常年财务顾问服务报告与签收回执时间明显矛盾～报告制作时间是2012年1月26日～但是签收回执显示B公司在2012年1月15日就已经收到该报告～即还未提供服务～客户就已经签收。
又如C公司纸质财务顾问服务报告注明报告形成日期为2012年1月9日～通过查阅客户经理的电脑内文档～发现该电子文档创建日期为2012年10月31日。