(金融保险)商业银行业务与经营试题库
商业银行业务与经营习题
1．如果你是一个只有2万人城市的工商银行行长，在该城市另有4家其他专业银行，1家财务公司，2家信托投资公司，其中有一家城市信用社对其所有的存款支付的利率比其他银行高0．5%，联系实际，请你制定一份与每家金融机构存款竞争的战略，并列举应着重考虑的因素。（8`）
2．试分析缺口管理（敏感性、持续期）模型的运用。（9`）
三、简答（6`×5）
1．比较银行银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。头寸是银行现金资产的评价指标。
2．商业银行发展趋势?
规模化，集约化，网络化，综合性，高风险性等
3．商业银行筹集资本的途径?
内部策略，外部策略
4．贷款五级分类?
3．银行资产负债的期限组合失调，会使银行面临利率风险，如何利用衍生金融工具避险，给出你的建议。（9`）
五、计算（5`×2）
1．对一商业银行某支行进行年度贷款风险考核时，发现：给甲企业贷款2000万元，其信用变换系数为6%，基础系数为30%，过渡系数为110%；另给乙企业贷款1000万元，其信用变换系数为20%，基础系数为40%，过渡系数为130%．试确定该支行的综合贷款风险度．
三、简答（5`×5）
1．比较银行银行资本，银行资产，可用头寸，基础头寸这些概念的区别和联系。
资本等于资产减负债，可用头寸等于基础头寸加减银行其他可用资金的变化。头寸是银行现金资产的评价指标。
2．商业银行“三性”原则之关系与协调?
三性原则：盈利性，安全性，流动性。三者之间是对立统一的，没有安全性、流动性，盈利性就失去了依托，而没有盈利，安全性、流动性也是没有意义的。但是三者之间也有对立。
资产期限短于负债期限：用远期利率协议空头，期货空头，看跌期权多头，或互换。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
(完整版)商业银行业务与经营真题
全国2010年7月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.商业银行的第一准备金是指( )A.库存现金和上缴中央银行存款B.短期证券C.短期贷款D.库存现金2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不．得低于( )A.4％B.6％C.8％D.10％3.商业银行的被动负债是指( )A.同业拆借B.向中央银行借款C.发行金融债券D.吸收存款4.商业银行的流动性需求是指( )A.银行在适当时机出售证券获利的需求B.客户提取存款和新增贷款的需求C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求D.客户提取存款和银行收回贷款的需求5.能为银行创造手续费收入的业务是( )A.企业固定资金贷款B.证券买卖C.开立信用证D.个人消费贷款6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?( )A.中国B.英国C.美国D.德国7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是( )A.金融债券B.商业票据C.公司债券D.国库券18.证券的当期收益率是( )A.证券票面上标明的收益率B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率D.证券票面收益额与证券面值的比率9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于( )A.信托业务B.代理业务C.结算业务D.租赁业务10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是( )A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息C.持卡人可以向银行透支，不需还款D.持卡人可以向银行透支，不需付息11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是( )A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库12.辛迪加贷款是指( )A.进口国银行向出口商提供贷款B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C.一家银行对一家企业提供巨额贷款D.出口国银行向进口商提供贷款13.银行面临的流动性风险表现为( )A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B.银行发放的贷款可能成为呆帐C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D.国家政策方针可能转变14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是( )A.支付中介职能B.信用中介职能C.金融服务职能D.信用创造职能215.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是( )A.保守型原则B.成本最低原则C.进取型原则D.稳健型原则16.循环信贷是指( )A.借款人可以向多家银行轮流借贷B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C.一家银行向多个借款人依次放贷D.多家银行之间相互拆借资金17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是( )A.总资产周转率B.资产负债率C.速动比率D.营业利润率18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是( )A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权B.银行对抵押财产无优先受偿权C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入( )A.次级类B.可疑类C.关注类D.正常类20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应( )A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值C.将缺口调整为零D.缩小正缺口二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
全国月商业银行业务与经营试卷及答案
4月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单选题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出旳四个备选项中只有一种是符合题目规定旳,请将其代码填写在题后旳括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.按照被提取旳也许性，活期存款属于商业银行旳（）A. 游动性货币负债B. 核心负债C. 脆弱性货币负债D. 稳定性货币负债2.商业银行在信托业务中获取旳是（）A. 经营收益B. 经办手续费C. 贷款收入D. 利息收入3.不属于银行代客外汇交易旳是（）．．．A. 实盘交易B. 按金交易C. 自营交易D. 信用交易4.利息保障倍数旳计算公式是（）A. 税前净利/利息费用B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D. （税前净利+利息费用）/利息费用5.同业往来收入属于（）A. 银行旳利息收入B. 银行旳手续费收入C. 银行旳营业收入D. 银行旳其他营业收入6.下列不属于与利率或汇率有关旳创新金融工具是（）．．．A. 金融期货B. 互换C. 股票D. 远期利率合同7.最初旳《巴塞尔合同》通过旳时间是（）A. 1986年B. 1987年C. 1988年D. 1989年8.按照银行流动性管理中旳进取型原则，借入资金渠道不涉及（）．．．A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单9.对银行选择赚钱资产具有最重要意义旳成本概念是（）A. 利息成本B. 资金成本C. 其他成本D. 可用资金成本10.商业银行旳被动负债是（）A. 发行金融债券B. 向中央银行借款C. 吸取存款D. 同业拆借11.某商业银行旳资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行旳资本收益率是（）A. 5.33%B. 6%C. 10%D. 12%12.商业银行一方面必须坚持旳经营原则是（）A. 流动性B. 安全性C. 赚钱性D. 效益性13.商业银行证券投资旳重要对象是（）A. 股票B. 可转换证券C. 公司债券D. 国家债券14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中旳（）A. 代理收付款业务B. 代理融通业务C. 钞票管理业务D. 分期付款业务15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析旳．．．条件是：应收贷款占客户总资产旳比重（）A. <5%B. <10%C. <15%D. <20%16.一般所说旳国库券是指（）A. 短期国家债券B. 中长期国家债券C. 政府机构债券D. 地方政府债券17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）A. 1171年设立旳威尼斯银行B. 16设立旳阿姆斯特丹银行C. 16设立旳纽伦堡银行D. 1964年设立旳英格兰银行18.不属于风险转嫁重要方式旳是（）．．．A. 转让B. 保险C. 贴现D. 套期交易19.利率敏感性缺口管理是调节计划期内（）A. 利率敏感性资产与存款旳关系B. 利率敏感性负债与存款旳关系C. 利率敏感性资产与负债旳关系D. 利率敏感性钞票与存款旳关系20.利率风险大多集中于（）A. 证券资产B. 钞票C. 存款D. 同业拆借二、多选题(本大题共10小题，每题2分，共20分)在每题列出旳五个备选项中至少有两个是符合题目规定旳，请将其代码填写在题后旳括号内。
《商业银行业务与经营》试题A答案解析
商业银行学练习题Ａ答案一、名词解释：1、持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行通过调整资产负债的期限结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。
2、混业经营混业经营是银行业与证券业相互结合、相互渗透的一种经营方式。
这种模式没有银行业务之间的界限划分，各种银行可以全盘经营存贷款、证券买卖业务。
3．存贷比率(贷款／存款)。
存货比率是贷款余额与存款余额之比。
就银行机构总体而言，存贷款比率近年来—直保持在80％一90％，高于资产负债比例管理所要求的不高于75％的比例要求，这表明国有商业银行在总量上超负荷经营。
存贷比率过高给银行流动性带来很大风险.4质押。
质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。
当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款．或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。
质押分为动产质押和权利质押。
二、简答题1、各国政府对银行业监管的主要内容有哪些？银行业的准入；银行资本的充足性；银行的清偿能力；银行业务活动的范围；贷款的集中程度。
2、限制银行资本内部筹集的条件是什么？政府当局对银行适度资本金规模的限制；银行所能获得的净利润规模；银行净利润中多少可以用于分配，多少保留在银行内部，即银行的股利分配政策。
3、简要分析我国商业银行的负债结构。
各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源；我国商业银行负债来源中存在集中垄断问题；商业银行资金来源渠道单一和对存款的过度依赖并存，二者互为因果。
4．存款保险制度。
存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机以后的美国．其成立的宗旨是，重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。
学历类《自考》自考专业(金融)《商业银行业务与经营》考试试题及答案解析
学历类《自考》自考专业(金融)《商业银行业务与经营》考试试题及答案解析姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________1、如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应（）。
A、扩大正缺口B、将缺口凋整为负值C、将缺口调整为零D、缩小正缺口正确答案：A答案解析：暂无解析2、如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入（）。
A、次级类B、可疑类C、关注类D、正常类正确答案：C答案解析：暂无解析3、以下关于贷l答案解析：暂无解析5、循环信贷是指（）。
A、借款人可以向多家银行轮流借贷B、借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C、一家银行向多个借款人依次放贷D、多家银行之间相互拆借资金正确答案：B答案解析：暂无解析6、当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是（）。
A、保守型原则B、成本最低原则C、进取型原则D、稳健型原则正确答案：C答案解析：暂无解析7、商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是（）。
A、支付中介职能B、信用中介职能C、金融服务职能D、信用创造职能正确答案：D答案解析：暂无解析8、银行面临的流动性风险表现为（）。
A、银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B、银行发放的贷款可能成为呆帐C、由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D、国家政策方针可能转变正确答案：A答案解析：暂无解析9、辛迪加贷款是指（）。
A、进口国银行向出口商提供贷款B、多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C、家银行对一家企业提供巨额贷款D、出口国银行向进口商提供贷款正确答案：B答案解析：暂无解析10、从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是（）。
A、银行间进行国际结算的网络B、银行间进行跨国拆借的网络C、各国银行组建的客户信息共享系统D、各国银行共建的宏观经济指标数据库正确答案：A答案解析：暂无解析11、西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是（）。
最新《商业银行业务与经营》习题集学生用资料
最新《商业银行业务与经营》习题集学生用资料《商业银行业务与经营》习题集第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。
3、我国商业银行的组织形式是。
4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。
5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。
6、实行单一银行制的典型国家是。
二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。
A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。
论述商业银行存在的经济原因。
第二章商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。
2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了，也称《巴塞尔协议》。
3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。
4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。
2023年自考专业(金融)商业银行业务与经营考试真题及答案15
2023年自考专业（金融）商业银行业务与经营考试真题及答案一、单项选择题1、真正由中国人自己创办的现代银行是1897年在上海成立的OA.中南银行B.中国通商银行C.大陆银行D.金城银行2、20世纪90年月以来世界各国金融业进展的一种重要组织形式是（）A.金融控股公司B.单一银行持股公司C.家族性持股公司D.非银行性持股公司3、在途资金属于商业银行的OΛ.固定资产B.现金资产C.证券资产D.无形资产4、较早开展银行业务经营的非金融企业是OA.邮政行业B.商业C.制造业D.外贸业5、在财务报表的分析方法中，最基本、最常用的是OA.比较分析法B.趋势分析法C.因素分析法D.比率分析法6、传统银行业绩评价方法的最显著特点是偏重于静态分析和OA.定性分析B.定量分析C.财务分析D.实证分析7、商业银行的产权形式不包括OA.私人银行B.股份制银行C.代理银行D.国有银行8、银行保持适度流淌性的首要方法是OA.保持分层次的预备资产B.提高存款预备率C.提高资本充分率D.保持高杠杆率9、依据国际上的统一规定，长期次级债务所占比例不得超过商业银行核心资本的OA.40%B.50%C.55%D.70%10、信用证结算方式的当事人不包括OA.投资人B.开证行C.受益人D.开证申请人11、新资本协议中的违约损失率是指OA.将来一段时间内借款人发生违约的可能性B.由于债务人的违约所导致的可能承受风险的信贷业务余额C.预期违约的损失占风险敞口的百分比D.针对特殊债项而言的损失率12、目前我国商业银行的贷款存款比率不得超过（）A.20%B.30%C.50%D.75%13、打算利率的风险结构因素不包括（）A.违约风险B.税收C.流淌性D.银行的操作风险14、商业银行发行的金融债券类型不包括OA.市政债券B.资本性债券C.一般性债券D.国际债券15、杠杆租赁中，银行作为出租人供应租赁融资的比例是O AI0%~20%B.20%~40%C.40%~50%D.50%~100%16、从进展趋势来看，私人银行业务进展的核心是（）A.证券投资B.存贷款C.融资租赁D.信托17、商业银行贸易融资业务中，打包贷款的额度一般为出口物品总价值的OA.10%B.30%~90%C.90%~100%D.120%18、依据我国目前实施的《商业银行风险监管核心指标》规定，下列属于衡量市场风险水平指标的一项是OA.超额备付金率B.累计外汇敞口头寸比例C.关联授信比例D.流淌性缺口率19、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，存在OA.固定缺口B.正缺口C.负缺口D.零缺口20、美国对英镑以外的主要货币采纳的是OA.直接标价法B.弹性标价法C.固定标价法D.间接标价法二、多项选择题1、商业银行的监督机构包括OA.董事会B.监事会C.股东大会D.稽核部E.考评委员会2、依据《巴塞尔协议》，商业银行的附属资本主要包括OA.非公开储备B.资产重估储备C.一般预备金或一般呆账预备金D.带有债务性质的资本工具E.长期次级债务3、银行存款的非利息成本包括OA,员工的工资B.广告宣扬费C.折旧费D.办公费E.差旅费4、目前我国商业银行消费信贷涉及的领域包括（）A.住房B.助学C.旅游D.耐用消费品E.投资5、引起商业银行证券投资内部经营风险的因素包括A.经营状况B.投资决策C.投资管理水平D.货币政策E.市场利率的变动6、银行结算的方式主要包括OA.同城结算B.异地结算C.电子支付D.存款E.垫付7、银行可撤销的承诺业务包括OA.贷款限额B.透支限额C.循环贷款承诺D.票据发行便利E.回购协议8、上海银行间同业拆放利率的特点是OA.复利B.无担保C.批发性D.两年期限E.随机抽取报价团成员银行9、商业银行的资产管理理论包括（）A.商业性贷款理论B.资产可转换性理论C.预期收入理论D.利率敏感性理论E.持续缺口理论10、商业银行存款业务风险识别的方法包括OA.故障树法B.幕景分析法C.特尔菲法D.筛选一监测一诊断法E.存款保险制度参考答案：【一、单项选择题】Γ5BABCD6"10CCABA1Γ2O点击下载查看答案【二、多项选择题】1BD2ΛBCDE3ΛBCDE4ABCD5ΛBC610点击下载查看答案。
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一、选择题
1.下列哪个不属于商业银行资产？ A. 存款 B. 贷款 C. 股票 D. 国库券
2.商业银行的存款储备率是指 A. 存款准备金与各项存款的比率 B. 总资
产净值与总存款的比率 C. 存款准备金与总资产净值的比率 D. 经常储备金与净资产的比率
3.发行货币在商业银行中的职能是 A. 集中银行利润 B. 进行国际贸易 C.
代理政府发行债券 D. 发放贷款
4.下列哪个不属于商业银行的支票业务？ A. 本票 B. 汇款支票 C. 贷记支
票 D. 普通支票
5.商业银行发放信用卡主要是为了 A. 减少银行现金流动性风险 B. 提高
银行投资回报率 C. 方便客户消费支付 D. 发展国际金融业务
二、填空题
1.商业银行资产负债表的核心是__________和__________。
2.商业银行的资本充足率是指__________除以__________乘100%。
3.商业银行的主要收入来源是__________。
4.开立银行账户时，存款人需要填写__________。
5.商业银行通常会对贷款进行__________。
三、简答题
1.什么是商业银行的信贷业务？其目的和作用是什么？
2.商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明一个方面的风险管理
方法。
3.商业银行如何通过经营获得利润？请列举至少两种途径。
四、综合题
请结合商业银行的业务特点，分析当今金融市场中商业银行所面临的主要挑战，并提出应对措施。
以上是商业银行业务与经营试题库的题目，希本大家认真作答，积极思考。
《商业银行业务与经营》(2024)秋
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
商业银行业务与经营练习题
商业银行业务与经营练习题第一章商业银行概论一、单项选择题1、关于商业银行“三性”原则之间的关系，下列表述中正确的是（）。
A、流动性与盈利性之间的关系是统一的B、流动性与安全性之间的关系是统一的C、安全性与盈利性之间的关系是统一的D、盈利性是前提，安全性是目的，流动性是条件2、商业银行的最基本、最能反映其经营活动的特征的职能是（）。
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务3、商业银行是特殊的金融企业，最能体现其这一特性的是（）。
A.能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力；B.业务范围广，具有综合性、多功能经营性质；C.机构多，分布广，是金融机构体系的主体；D.业务全面，作用大，监管要求高4、根据我国商业银行法的规定，商业银行可以从事下列各项业务，除了（）。
A.发行金融债券B.提供信用保证服务及担保C.代理款项及代理保险业务D.从事股票投资业务和信托投资业务5、单一银行制的优点是（）。
A.易于吸收存款和调剂资金并分散风险B.易于采用现代化设备，提供多种便利的服务，取得规模效益C.管理层次少，决策效率高D.便于金融当局的宏观管理6、分行制的优点是（）。
A.限制银行业垄断，有利于自由竞争B.有利于协调与地方政府的关系C.各银行的独立性和自主性大，经营灵活D.可以充分有效地利用资本，并可降低放款的平均风险，提高银行的安全性7、对于商业银行而言，由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致表内、表外头寸遭受损失的风险属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险8、商业银行的流动性需求是指（）。
A.债务清偿的需要与资产变现的需要B.债务清偿的需要与合理的资产需要C.债务清偿的需要与主动负债的需要D.资产变现的需要与主动负债的需要9、商业银行的流动性供给是指（）。
A.资产变现能力与主动型负债获得能力B.资产变现能力与债务清偿能力C.资产变现能力与满足合理的资产需求的能力D.主动型负债获得能力与债务清偿能力10、下列各项中，不属于目前存款保险制度的主要组织形式的是（）。
商业银行业务与经营试题库
《商业银行业务与经营》试题库第十一章商业银行的财务分析与业绩评估一、单项选择题1.商业银行投资活动中现金流出项目是（）A.再贴现B.发行金融债券C.向客户发放贷款D.支付员工工资2.商业银行经营活动中现金流出项目是（）A.向客户发放贷款B.支付利息C.出售交易证券D.发放现金股利3.不属于商业银行经营活动中现金流入的项目是（）A.贷款利息收入额B.出售交易证券C.中介服务的手续费收入D.接受客户存款4.不属于商业银行经营活动中现金流入的项目是（）A.贷款利息收入B.出售交易证券C.中介服务的手续费收入D.收回贷款5.根据监管要求，商业银行净利润与所有者权益平均余额之比应不低于（）A.15%B.13%C.11%D.10%6.根据监管要求，商业银行净利润与资产平均余额之比，应不低于（）A.0.4%B.0.6%C. 0.8%D.1%7.根据监管要求，商业银行营业费用与营业收入之比，应不高于（）A.15%B.25%C.35%D.50%8．流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，应不低于（）A.60%B.10%C.75%D.25%9.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，核心负债比例应不低于（）A.60%B.25%C.15%D.10%10.贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与贷款应提准备之比，应大于（）A.60%B.80%C.90%D.100%11.根据监管要求，商业银行单一客户贷款集中度应不高于（）A.10%B.20%C.25%D.50%12.根据监管要求，商业银行（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）与各项贷款之比应不高于（）A.4%B.5%C.8%D.10%13.根据监管要求，商业银行不良信用风险资产与信用风险资产之比。
应不高于（）A.4%B.5%C.8%D.10%二、多项选择题1.关于商业银行的资产负债表，下列说法正确的有（）（）（）（）（）A.该表是动态报表B.总括反映银行在特定日期全部资产、负债和所有者权益的报表C.能反映银行资产、负债、所有者权益增减变动情况D.基本结构按“资产=负债+所有者”的平衡原理设计E.所有者权益按其永久性递减的顺序排列2.关于商业银行的现金流量表，下列说法正确的有（）（）（）（）（）A.该表是静态报表B.反映银行在一定会计期间的现金流入和流出情况的报表C.反映现金在流动中的增减变动情况及其影响因素D.反映现金变化的影响因素E.解释现金变化的结果3.对商业银行而言，现金流量中的现金是指（）（）（）（）（）A.库存现金B.在央行的准备金C.同业存款D.原始期限小于等于三个月的贷款E.原始期限小于等于三个月的国库券4.影响商业银行利息收入的内部因素主要是（）（）（）（）（）A.盈利资产规模B.盈利资产结构C.贷款需求量D.贷款利率变动E.贷款担保5.衡量商业银行经营成果的指标有（）A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率D.流动比率E.存款资产比率6．银行进行风险分析时，可借助的指标有（）A.流动性风险比率B.利率风险比率C.信用风险比率D.资本风险比率E.资产风险比率7.商业银行在进行财务分析时，为了得到较为准确的答案，一般要同时使用多种分析方法，具体包括（）（）（）（）（）A.比率分析B.结构分析C.因素分析D.趋势分析E.同业比较分析8.商业银行改善盈利能力的主要途径有（）（）（）（）（）A.扩大资产负债规模B.改善负债结构C.改善资产结构D.提高其他业务收入E.加强利差管理三、判断说明题1.商业银行财务杠杆比率越高，说明资本越充足，经营风险越小。
商业银行业务与经营复习题
〈商业银行业务与经营》复习题一、名词解释1、核心资本：又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑现金融资产总额的4%。
2、资本充足率：资本对加权风险资产的比率。
巴塞尔协议规定，商业银行的资本充足率应达到8%，核心资本充足率应达到4%。
3、贷款的期限结构：是指短期贷款、中期贷款和长期贷款在商业银行贷款总额中的比重，其主要受两个因素制约：一是资金来源的期限结构；二是借款人的生产周期。
4、流动性风险：流动性风险主要是指银行的流动性资金来源不能满足流动性资金需求, 从而引发清偿问题的可能性。
银行流动性风险主要是由期限错配和利率敏感性两方面原因产生的。
5、价格领导模型定价法：是指商业银行在价格领导型银行所确定的基准利率的基础上, 通过加价或加成来确定贷款利率的方法。
6、附属资本：附属资本，也称二级资本，是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、（债权/股权）混合资本工具和次级长期债券构成。
7、、资本充足率：资本对加权风险资产的比率。
巴塞尔协议规定,商业银行的资本充足率应达到8%，核心资本充足率应达到4%。
8、流动性风险：流动性风险主要是指银行的流动性资金来源不能满足流动性资金需求，从而引发清偿问题的可能性。
银行流动性风险主要是由期限错配和利率敏感性两方面原因产生的。
9、客户账户盈利分析定价法：是指商业银行在对某笔贷款定价时，不是仅仅从该笔贷款着手考虑贷款定价问题，而是从借款人在银行所开账户的所有成本、收入和银行的预期利润出发来考虑该笔贷款的定价，以确保该笔贷款的定价能够实现商业银行的预期利润目标。
10、零售银行业务：是指商业银行对居民个人服务所办理的各项业务二.简答题1、简述风险调整的资本收益率业绩评价方法的优点。
答：风险调整的资本收益率（RAROC）技术，改变了传统上银行主要以会计股本收益率（ROE）为中心考察银行经营业绩的模式，已经成为许多银行评价管理业绩的主要方法，是国际上先进商业银行用于经营管理的核心技术手段。
《商业银行业务与经营》试题库
《商业银行业务与经营》试题库第七章消费信贷一、单项选择题1.消费信贷产生的理论基础是（）A.生命周期理论B. 预期收入理论C. 生命周期消费理论D.资产转换理论2.按照杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（）A.0.5B.0.75C.1.25D. 1.53.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为（）A. 40%B.30%C.20%D. 10%4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息必须在（）内归还。
A.30天B.40天C.60天D. 90天11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（）运算。
A.万分之五B.万分之十C.万分之十五D.万分之二十12.国际银行业广泛采纳的消费贷款定价模型是（）A.客户盈利分析模型B.价格领导模型C.成本追回模型D.基准利率加点定价模型二、多项选择题1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（）（）（）（）（）A.一次性偿还B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.单一利率法E.贴现率法2.阻碍消费信贷定价的因素有（）（）（）（）（）A.资金成本B.消费者的信用风险C.以后市场利率水平的波动D.消费者与银行的关系E.消费信贷的竞争程度3.与企业贷款相比，消费信贷具有的特点包括（）（）（）（）（）A. 高风险性B.高收益性C.及时性D.借款人对利率不不敏锐E.周期性4.阻碍个人信用的要紧因素要紧有（）（）（）（）（）A.个人财务状况B.主观意愿C.抵押品D.保证E.质物5.进行个人资产分析时，银行必须关注的咨询题包括（）（）（）（）（）A.个人流淌资产B.个人不动产C.价值和稳固性D.流淌性E.所有权和操纵权6.个人信用评估方法要紧有（）（）（）（）（）A.比率分析法B.Z计分模型C.“5 C”判定法D.信贷记分法E.现金流量分析7.住房抵押贷款要紧的风险包括（）（）（）（）（）A.信用风险B.流淌性风险C.操作风险D.利率风险E.提早偿付风险8.汽车贷款的要紧风险包括（）（）（）（）（）A.信用风险B.流淌性风险C.操作风险D.市场风险E.提早偿付风险9.信用卡的专门风险要紧有（）（）（）（）（）A.信用风险B.市场风险C.伪冒风险D.作业风险E.内部风险三、判定讲明题1.阻碍个人信用的要紧因素是个人的财务状况。
2022年自考专业(金融)商业银行业务与经营考试真题及
6､ 贷款的可行性调查应包括
B.开展业务的方式不同
A.借款人的品行
C.中间人的身份不同
B.借款的合法性
D.业务风险和监管要求不同
C.借款的安全性
E.发展的时间长短不同
D.借款的盈利性
9､ 下列属于商业银行向出口方提供融资方式的有
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A.进口押汇
3､ 简述银行现金资产的构成｡
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2022 年自考专业(金融)商业银行业务与经营考试 真题及
2021 年自考专业(金融)商业银行业务与经营考试
真题及
C.行长 D.稽核部 3､ 商业银行的产权形式不包括() A.私人银行
一､ 单项选择题 每小题 2 分,共 1 题 参考见试卷末 尾 1､ 我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的 A.交子 B.飞钱 C.典当 D.银庄 2､ 商业银行内部机构中,属于监督机构的是 A.董事会 B.股东大会
D.普通准备金
A.5%
7､ 根据《中华人民共和国商业银行法》规定,我国 B.10%
设立城市商业银行的最低注册资本金
C.15%
A.5000 万元人民币
D.20%
B.1 亿元人民币
10､ 在途资金属于商业银行的
C.5 亿元人民币
A.固定资产
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B.无形资产
五､ 论述题 每小题 2 分,共 1 题 参考见试卷末尾
两家或两家以上银行的一种组织形式｡ (2 分)(2)
1､ 试述商业银行存款清偿性风险以及如何防范｡
由银行持股公司所拥有的银行可以是单一银行,也
商业银行业务与经营复习题
商业银行业务与经营复习题1:论述我国建立存款保险制度的必要性？存款保险制度又称显性存款保险制度，是指由经营存款业务的金融机构，按照所吸收存款的一定比例，向特定的保险机构缴纳一定的保险金，当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式，保证其清偿能力。
（一）有利于降低金融风险，防止挤兑发生及危机扩散。
建立存款保险制度可以为金融体系建造一道安全网，当个别银行出现流动性风险时，存款人因为有了相关的法律制度作保证，不再产生巨大的恐惧心理，避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构，同时还给其解决问题带来时间上的缓冲。
（二）有利于保护存款人的利益。
金融机构存在较高风险，金融风险需要相应的保险措施。
建立存款保险制度，就有专门的保险机构集中管理并有效运营保险基金，行使法律所赋予它的权利。
在投保银行面临支付危机时提供救助，破产倒闭时依法清偿存款人的存款，从而保护了存款人（尤其是小额存款人）的利益。
（三）有利于多元化的金融竞争。
我国众多的银行及非银行金融机构之间的市场竞争已日益激烈，随着改革开放的深入发展，国内金融业还要接受国际竞争的挑战，优胜劣汰在所难免。
建立存款保险制度就是在金融体系中建立一个竞争机制和破产机制，使得个别银行在经营不利时可顺利退出，又不会损害到广大储户利益，为激烈的金融竞争提供了安全保护。
2:银行资本对银行的经营有什么意义？（P22）意义如下：1）资本可以吸收银行的经营亏损,保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题,为银行避免破产提供了缓冲余地.2）资本为银行的注册组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金.3）银行资本有助于树立公众对银行的信心，它向银行的债权人显示了银行的实力.对于高负债经营的银行业,市场信心是决定银行经营稳定性的直接因素.4）银行资本为银行的扩张，银行新业务新计划的开拓与发展提供资金.许多银行的增长超出其开业时设施承受的能力,追加资本的注入允许银行增加以公设备增设分行，以便现市场的扩大保持同步发展.5）银行资本作为银行的监测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性.因为监管当局与市场都要求银行的贷款及其它风险资产的增长与银行的资本保持一致.监管部门的资本监管已经成为限制银行风险暴露程度的越来越重要的政策工具3:近年来为什么银行的非存款负债规模在增加?非存款负债获取方式?（p85）商业银行非存款类的资金来源主要有：同业拆借、中央银行的贴现借款、证券回购、国际金融市场融资、发行中长期债券。
《商业银行业务与经营》试题A（答案）
商业银行学练习题Ｂ答案一、名词解释：1、补偿性存款余额：是借款人应银行要求而保持在贷款银行的一定数量活期存款或低利率定期存款。
补偿存款余额可以表现为借款人不动用原来存放在银行的一部分存款，也可以表现为将贷款的一部分留存在放款银行充抵补偿存款。
2、交易账户：是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户。
客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。
它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。
3、GAAP资本：是由账面价值计量的银行资本。
大多数银行的资产与负债是以银行得到或发行的那天所具有的并在银行账本中登记的价值记录。
资本账面价值GAAP=总资产账面价值—总负债账面价值。
4．信用创造职能。
商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。
商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。
最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。
5．连锁银行制。
连锁银行制又称为联合银行制，其特点是由某一个人或某一集团购买若干独立银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的形式存在．但其所有权掌握在某一个人或某一集团手中。
二、简答题：1、影响商业银行资本需要量的因素有哪些？（1）有关法律规定；（2）宏观经济形势的变化；（3）银行的资产负债结构；（4）银行的信誉。
2、银行负债成本的概念有哪些？（1）利息成本。
这是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人、新的中介人的报酬；（2）营业成本。
这是指花费在吸收负债上的出利息之外的一切开支；（3）资金成本。
是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本和营业成本之和；（4）可用资金成本。
是指相对于可用资金而言的银行资金成本；（5）有关成本。
这是指与增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本。
《商业银行业务与经营》试题库
读书破万卷下笔如有神《商业银行业务与经营》试题库第二章商业银行的资本管理一、单项选择题1. 银行资本的要点作用是（）A. 吸取不测损失和除掉银行的不牢固因素C. 成立公众的信心 D.B.为银行的注册、营业供应启动资本为银行有扩大与发展供应资本2．《巴塞尔协议》对资本充足率的最低要求是（）A. 4%B.8%C.10%D.12.5%3. 银行核心资本与风险加权财富的比率不得低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%4.商业银行内部融资的重要本源是：A．重估储备 B.权益准备 C.未分配收益 D.少许股权5. 一般情况下，只有限时在 5 年以上的次级债券能够包括在隶属资本中，但其比率最多不超过核心资本的（）A. 4%B. 8%C.50%D.100%6.《新巴塞尔资本协议》规定，作为二级资本的次级债务和中期优先股的总数不得高出核心资本的（）A. 4%B. 8%C.50%D.100%7.《新巴塞尔资本协议》规定，一般准备金能够包括在隶属资本中，但不能够高出风险加权资产的（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%8.我国《商业银行资本充足率管理方法》规定，核心资本减扣除项与风险加权财富之比，不应低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%9.我国《商业银行资本充足率管理方法》规定，资本总数减扣除项与风险加权财富之比，不应低于（）A.1.25%B.4%C.8%D.12.5%二、多项选择题1. 永久非累积优先股的特点包括（）（）（）（）（）A.平时只支付固定股息B.没有如期支付股息和到期归还本金的义务C.没有法律义务支付累计未分配的优先股息D.优先股股息能够从税前收益中扣除E.优先股股息支付义务先于一般股2. 影响商业银行资本需要量的因素包括（）（）（）（）（）A. 有关法律规定B. 资本成本C. 银行信誉D. 银行财富负债结构E. 宏观经济形势3. 我国商业银行的核心资本包括（）（）（）（）（）A. 实收资本或一般股B. 资本公积C. 盈利公积D. 重估储备E. 未分配收益、少许股权4. 我国商业银行的隶属资本包括（）（）（）（）（）A. 未公开储备B. 重估储备C. 一般准备D. 可变换债券和长远次级债券E. 优先股5. 长远次级债券之因此被看作资本，是因为（）（）（）（）（）A. 能够为固定财富筹集资本B. 原始期最少在五年以上C. 对盈利与财富的要求权在存款人此后D.银行一旦破产，损失先由隶属债务冲销E.债务利息能够从税前中冲减6. 衡量商业银行资本规模的方法主要有（）（）（）（）（）A. 账面资本B. 经济资本C. 管理资本D. 实收资本E. 市场价值资本7. 不会削弱原有股东对商业银行控制权的筹资方式包括（）（）（）（）（）A. 刊行一般股B. 刊行优先股C. 未分配收益D.刊行次级债券E. 销售财富与租借设备8. 商业银行的外面筹资方式包括（）（）（）（）（）A. 刊行一般股和优先股B. 刊行中长远债券C. 保留盈利D. 销售财富与租借设备E. 股票与债券互换三、判断说明题1. 银行资本的要点作用是为新业务，新计划的开拓与发展供应资本。
《商业银行业务与经营》练习题
《商业银行业务与经营》练习题第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。
3、我国商业银行的组织形式是。
4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。
5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。
6、实行单一银行制的典型国家是。
二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。
A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理四、简答题1、商业银行的性质是什么？答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。
（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。
（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。
（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。
（4）商业银行必须依法经营。
2、商业银行的特点有哪些？答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。
3、商业银行面临的风险有哪些？答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。
（2）商业银行把资金贷放给借款人但由于经济活动的不确定性，借款人往往不能按期偿还贷款，从而给银行带来信用风险。
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（金融保险）商业银行业务与经营试题库
《商业银行业务与经营》试题库
第九章商业银行资产负债管理
一、单项选择题
1.保持资产流动性的最好办法是持有政府发行的短期证券，是（）观点。
A.资产转移理论
B.预期收入理论
C.负债管理理论
D.商业贷款理论
2.根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）
A.消费贷款
B.固定资金贷款
C.短期流动资金贷款
D.定期贷款
3.20世纪80年代，商业银行为实现“三性”统一目标而采取的经营管理方法是（）
A.资产管理
B.负债管理
C.表外业务管理
D.资产负债综合管理
4.预期收入理论强调的是（）
A.资金运用与资金来源的相互制约关系
B.贷款偿还与借款人未来收入之间的关系
C.贷款期限与贷款流动性的关系
D.流动性与盈利性之间的协调关系
5.资产转移理论认为，最典型的可转换资产是（）
A.现金资产
B.贷款资产
C.公司股票
D.短期政府债券
6.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）
A.银行资产的迅速变现能力
B.贷款期限的长短
C.银行能否迅速借入资金
D.活期存款的增长
8.当预测利率将要上升时，为了增加净利息收入，银行应（）
A．建立正缺口A．建立负缺口
C．同时建立正缺口和负缺口D．保持零缺口
9.当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时（）
A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度
B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度
C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度
D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度
10.世界上大多数大银行的资产负债管理委员会都主张银行的敏感性比率应控制在（）
A.70%～85%之间
B.80%～95%之间
C.95%～105%之间
D.105%～125%之间
二、多项选择题
1.下面说法正确的有（）（）（）（）（）
A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少
B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加
C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加
D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少
E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少
2.在资产管理理论的发展过程中，有哪几种不同理论（）（）（）（）（）
A.负债管理理论
B.预期收入理论
C.资产转移理论
D.商业贷款理论
E.资产负债管理理论
3.衡量商业银行抵补风险损失能力的指标主要有（）（）（）（）（）
A.盈利能力
B.准备金充足程度
C.资本充足程度
D.流动性比例
E.单一集团客户授信集中度
4.为有效规避利率风险提供可能性的金融衍生工具包括（）（）（）（）（）
A.远期利率协议
B.利率期货
C.利率期权
D.利率互换
E.资产证券化
5.风险抵补类指标可衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括()
A.盈利能力
B.准备金充足程度
C.资本充足程度
D.单一集团客户授信集中度
E.资产流动性
三、判断说明题
1.负债管理方法保证了商业银行的流动性，降低了银行的经营风险。
2.按照商业贷款理论的要求，工商业贷款一般采取票据贴现的方式。
3.按照商业贷款理论的要求，商业银行可以发放短期和中长期贷款。
4.资金缺口管理和持续期缺口管理能完全有效地防范和控制利率风险。
5.资产负债管理理论主张银行应积极开拓新的业务领域，开辟新的利润来源。
6.资产负债管理理论认为，商业银行应从资产和负债两方面业务进行全方位、多层次的管理。
7.一般而言，资金缺口绝对值越大，银行承担的利率风险越大。
8.如果一家银行在未来6个月内的资金缺口为负值，在此期间，利率下跌对这家银行有利。
9.持续期缺口管理是能够综合反映银行资金配置状态对利率变动的敏感性，以银行净利息收入最大化为其管理目标。
四、名词解释
资金缺口利率敏感性资产利率敏感性负债利率敏感性比率持续期持续期缺口管理远期利率协议利率期货空头套期保值多头套期保值利率互换利率期权
五、问答题
1．简述负债管理理论的主要观点及其局限性。
2．什么是资金缺口管理？简述资金缺口管理的主要内容
3．试述商业银行管理理论的沿革
4．简述根据市场利率走势，银行应采取的缺口管理策略5．简述利率敏感性缺口管理的主要策略及其局限性。