往来客户信用评级授信管理制度
客户信用评级制度
客户信用评级制度一、目的为规范客户信用评级标准，提高对客户信用管理工作和质量，进一步优化管理流程和防范信用风险，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于我司的往来客户信用评级及后续工作的管理。
三、相关规定1.评级指标体系详见客户信用评级指标（附件1）。
2.根据客户信用评级指标分为AA、A、B、C、D五个等级：2.1 AA级客户：可享有月结90天（含货到90天收承兑汇票及支票）的还款账期；2.2 A级客户：可享有月结60天（含货到60天收承兑汇票及支票）的还款账期；2.3 B级客户：可享有月结30天（含货到30天收承兑汇票及支票）的还款账期；2.4 C级客户：可享有月结30天以内（含货到30天内收承兑汇票及支票）的还款账期；2.5 D级客户：货到收现金或上门自提（含货到7天内收即日承兑汇票及支票）；3.明确岗位职责，使得各岗位分工明确，拟定以下人员为信用管理专责小组。
3.1组长：总经理；副组长：营销总监、财务负责人；组员：应收会计、应付会计。
3.2组长负责客户信用评级的最终审批事项。
3.3副组长负责监察所有组员对本管理制度的执行力度，适时给予指导。
3.4组员负责落实客户信用数据分析、资料监督、档案建立、信用评定工作。
4.对于世界500强企业、中国500强企业、属国有企业、自有厂房，应简化信用评级程序。
5.原则上调整后的信用额度应低于原信用额度。
6.原则上，客户信用等级有效期为一年，自信用等级按本制度获得适当批准之日起计算，有效期满后需重新评定。
四、权责1.业务对接人1.1根据业务开拓需要，按《客户资料管理制度》提交相关资料，向信用管理副组长提出对客户进行信用评级的申请。
1.2通过部门主管现场考察取证，对信用风险等级进行评分签名，副组长信用分析签名通过，组长签名批准后方可引导客户下订单合作。
2.营销总监2.1与业务对接人现场考察走访取证，对客户的基本情况进行全面深入的调查了解，对客户的违约风险进行客观的分析和判断。
客户授信管理规定
客户授信管理规定公司标准化编码 [QQX96QT-XQQB89Q8-NQQJ6Q8-MQM9N]1. 目的为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。
2. 范围适用于公司所有客户信用额度管理。
3．名词定义：授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。
包括以下几种情形:临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。
长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，4. 相关文件无5. 责任销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。
财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。
6.内容授信条件:符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格：临时授信客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。
遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。
客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。
长期授信与公司合作三个月以上的诚信客户。
与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。
授信评估“差”以上的客户授信期限临时授信欠款时间不能超过3个工作日。
长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次.授信额度将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：授信程序临时授信：将ERP系统打印的“出货申请单”交由总经理或总经理代理人核准。
长期授信：首次申请授信的客户：由业务员要求客户提供《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、近三个月的《纳税申报表》，并填写《客户授信申请表》中客户基本资料，一同交由财务部往来会计核查工商注册信息并评级。
客户资信管理制度
客户资信管理制度一、背景和意义为维护企业与客户之间的良好关系，加强客户信用管理，防止因客户违约而导致的经济损失，制定客户资信管理制度。
本制度的制定是为了规范企业业务往来中的信用管理行为，提高信用管理水平，保障企业的利益不受损失，增强企业的竞争力。
二、适用范围本制度适用于企业在业务往来中的客户信用管理工作，包括客户资料的建档、客户授信额度的设定、客户的财务状况分析、客户的信用评级、客户欠款的催收等。
三、制度内容1、客户资料的建档企业应当建立完善的客户资料档案，包括客户基本信息、联系方式、经营情况、财务状况等信息，以便在业务往来中进行资信评级和授信额度设定等工作。
2、客户授信额度的设定企业应当根据客户的财务状况、经营情况、信用记录等因素，合理设定客户的授信额度。
对于新客户，应当进行严格审查，同时参考该客户在其他企业的信用记录等信息。
3、客户的财务状况分析企业应当对客户的财务状况进行分析和评估，包括客户的资产负债状况、经营现金流量、盈利能力等因素。
4、客户的信用评级企业应当根据客户的信用记录、财务状况、经营情况等因素，对客户进行信用评级。
评级结果应当作为授信额度设定和业务往来中信用管理的重要参考。
5、客户欠款的催收企业在客户欠款超过还款期限的情况下，应当及时进行催收，采取有效措施追回欠款。
在催收过程中，应当遵守相关法律法规的规定，保护客户合法权益。
四、实施方式1、建立客户资料管理系统，对客户资料进行分类、归档，并制定授权使用权限，确保客户信息的保密和安全。
2、定期对客户的财务状况进行分析和评估，及时更新客户的信用评级，并对评级结果进行记录和备案。
3、加强与客户的沟通和联系，及时了解客户的经营情况和财务状况，调整授信额度，提高客户的满意度和忠诚度。
4、建立完善的客户欠款催收机制，按照约定的还款期限进行催收，如果客户超过约定时间仍未还款，可以采取法律途径进行追偿。
五、制度落实1、各部门应当按照本制度的要求，认真履行信用管理职责，加强客户资料管理，定期对客户信息进行检查和更新。
客户信用管理办法
客户信用管理办法一、总则为了加强客户信用管理，规范客户信用评估和授信流程，降低信用风险，提高企业资金使用效率和经营效益，特制定本办法。
本办法适用于公司与所有客户的业务往来中涉及的信用管理活动。
二、客户信用管理组织与职责设立专门的客户信用管理部门，负责客户信用管理的日常工作。
其主要职责包括：1、收集、整理和分析客户信用信息，建立和维护客户信用档案。
2、制定和完善客户信用评估标准和方法，对客户进行信用评估。
3、根据客户信用评估结果，制定客户授信方案，并报上级审批。
4、监督客户信用使用情况，对逾期账款进行跟踪和催收。
5、定期对客户信用状况进行复查和调整，及时更新客户信用档案。
三、客户信用信息收集客户信用信息的收集是客户信用管理的基础，应通过多种渠道获取全面、准确的信息。
1、客户基本信息，包括客户名称、注册地址、经营范围、法定代表人、联系方式等。
2、客户经营状况，如财务报表、销售业绩、市场份额、行业地位等。
3、客户信用记录，包括过往与本公司及其他供应商的交易记录、还款情况、违约记录等。
4、客户外部信用评级，如银行信用评级、行业协会评价等。
5、其他相关信息，如客户的市场口碑、法律纠纷情况等。
四、客户信用评估1、制定科学合理的客户信用评估指标体系，包括客户的财务状况、经营能力、信用记录、行业前景等方面。
2、采用定量和定性相结合的评估方法，对客户信用进行综合评估。
定量评估主要依据客户的财务数据进行分析计算，定性评估则依靠对客户非财务信息的判断和分析。
3、根据评估结果，将客户信用等级分为 A、B、C、D 四个等级。
A 级客户信用状况良好，风险极低；B 级客户信用状况较好，风险较低；C 级客户信用状况一般，风险中等；D 级客户信用状况较差，风险较高。
五、客户授信管理1、根据客户信用等级，制定相应的授信政策和额度。
对于 A 级客户，给予较高的授信额度和较长的信用期限；对于 B 级客户，给予适中的授信额度和信用期限；对于 C 级客户，严格控制授信额度和信用期限；对于 D 级客户，原则上不予授信。
客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度
客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。
对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；4.2、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。
4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3）4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）b 经常不兑现承诺；c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；d 资金实力不足，偿债能力较差；e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）；g 开具空头支票给本司；h出现国家机关责令停业、整改情况；i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼；j 对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用款到付款的形式；(2)原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA级(含)以上。
信用额度和信用期限管理
信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容4.1、信用期限信用期限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。
对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；4.2、新客户的评级与授信包括首次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1）4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。
4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3）4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）b 经常不兑现承诺；c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；d 资金实力不足，偿债能力较差；e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）；g 开具空头支票给本司；h出现国家机关责令停业、整改情况；i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼；j 对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用款到付款的形式；(2)原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA级(含)以上。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。
2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。
3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。
二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。
2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。
三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。
2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。
3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。
4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。
2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。
3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。
五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。
2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。
通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。
在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。
客户授信管理制度范本
客户授信管理制度范本第一章总则第一条为了加强对银行客户信用风险管理，提高信贷管理水平和金融服务水平，根据银监会《商业银行授信工作指引》、《商业银行内部控制指引》以及人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》等法律法规的规定，结合本银行实际情况，特制订本制度。
第二条本制度所称统一授信是指在银行对客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，对单一法人客户统一确定最高综合授信额度，实施集中统一控制客户信用风险的信贷管理制度。
银行对客户提供的本外币贷款、承兑、贴现、信用证、国际结算项下贸易融资、担保等表内外信用余额之和不得超过最高综合授信额度，该授信额度可在授信期限内滚动使用。
第三条银行实施统一授信制度。
统一授信所指“统一”，包括以下四个方面的统一：（一）授信主体的统一。
即银行作为一个整体统一向客户提供授信。
信贷审查委员会是按上会标准审核批准银行客户授信的最高权力机构。
（二）授信形式的统一。
银行按照统一的标准识别和评价客户的整体信用风险。
并将客户的授信风险总量控制在授信风险限额之内。
（三）不同币种授信的统一。
将本币与外币授信业务纳入同一授信管理体系，实现不同币种授信的统一管理。
（四）授信流程的统一。
制定统一的授信审批流程，确保授信审批的规范性和一致性。
第二章客户授信评级第四条客户授信评级是依据客户的信用状况、财务状况、经营状况、行业地位、市场前景等因素，对客户进行综合评价的过程。
第五条客户授信评级指标体系包括：（一）定性指标：包括客户性质、经营年限、管理层稳定性、行业地位、市场声誉等。
（二）定量指标：包括财务指标和非财务指标。
财务指标包括：资产负债率、利润率、现金流量比率等；非财务指标包括：订单情况、市场份额、技术实力等。
第六条客户授信评级结果分为：信用优秀、信用良好、信用一般、信用较差、信用很差五个等级。
第三章客户授信额度第七条客户授信额度是根据客户授信评级结果、客户历史信用表现、客户业务需求等因素，综合确定的客户在一定期限内的最高授信金额。
客户信用评级机制
客户信用等级管理制度第一章总则第一条为规范和引导销售运作，有效地控制公司产品销售过程中的信用风险，避免呆坏帐，特制定本制度。
第二条本制度所称信用风险是指客户到期不付货款或者到期没有能力付款的风险。
第三条本制度所称客户信用管理是指对客户所实施的旨在防范其信用风险的管理。
第四条本制度所称客户是指所有从公司购买产品的下游用户。
第五条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细则，对客户实施有效的信用管理，加大货款回收力度，有效防范信用风险，减少呆坏帐。
第二章客户资信调查第六条本制度所称客户资信调查是指对客户的资质和信用状况所进行的调查。
第七条客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项第八条客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合，索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他第九条营业部业务主管负责进行客户资信前期调查，保证所收集客户资信资料的真实性，认真填写《客户信用调查评定表》，上报部门经理审核，公司财务部门备案。
填表人应对《客户信用调查评定表》内容的真实性负全部责任。
第十条公司相关部门对报送来的客户资信资料和《客户信用调查评定表》进行审核，重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项第十一条客户资信资料和《客户信用调查评定表》每季度要至少全面更新一次，期间如果发生变化，应及时对相关资料进行补充修改。
第三章客户ABC信用等级评定第十二条所有交易客户均需进行信用等级评定。
第十三级客户信用等级分A、B、C三级，相应代表客户信用程度的高、中、低三等。
客户信用评级授信管理制度
客户信用评级授信管理制度一、制度目的和基本原则：1.1目的：客户信用评级授信管理制度的目的在于确保贷款资金的安全和有效运用，避免信贷风险，提高贷款的收益性和可控性。
1.2基本原则：（1）客户利益至上原则：确保客户的权益和利益不受侵害。
（2）公正、公平和透明原则：评级和授信决策的过程应当公开、公正、公平和透明，确保决策的科学性和准确性。
（3）客户分类原则：根据客户的不同信用风险程度，对客户进行分类，并确保相应的评级和授信政策。
（4）风险可控原则：根据客户信用评级的结果，合理控制和评估信贷风险，确保贷款的可控性。
（5）合法合规原则：制定和执行客户信用评级授信管理制度要遵循法律法规并符合行业规范。
二、评级过程和标准：2.1评级过程：（1）信息收集：收集客户的基本信息和相关资料，包括财务报表、经营情况、行业背景等。
（2）信息核实和分析：对客户提供的信息进行核实和分析，评估其信用状况和信用风险。
（3）评级结果形成：根据信息核实和分析的结果，对客户进行评级，形成评级结果。
（4）评级结果通知和确认：将评级结果通知客户，并与客户进行确认和沟通。
2.2评级标准：（1）财务指标评估：对客户的财务报表进行分析，评估客户的偿债能力、盈利能力和现金流状况等。
（2）经营情况评估：评估客户的经营状况和行业地位，包括市场竞争力、管理水平等。
（3）行业评估：评估客户所在行业的发展前景以及行业竞争状况等。
（4）还款记录评估：评估客户的还款记录和还款能力，包括过往贷款还款情况和信用历史等。
（5）其他风险因素评估：评估客户的其他风险因素，包括客户个人信用状况、担保情况等。
三、授信决策和管理：3.1授信决策：（1）根据客户的评级结果和信用风险程度，确定授信额度和授信条件。
（2）根据客户信用评级的结果，制定相应的利率、费用和抵押担保等授信政策。
（3）对于高风险客户，可以要求增加担保措施或要求提供更多的风险抵触控制措施。
3.2授信管理：（1）定期审查：定期审查客户的信用状况和信用风险，及时调整授信额度和授信条件。
公司客户信用评定及信用管理制度
公司客户信用评定及信用管理制度第一条为完善销售内控体系建设，防止出现由于客户信息欠缺、选择客户的标准单一或延期付款客户资信情况不明造成的经营风险，建立完善客户的信用档案，规范客户信用评定及信用管理，制定本制度。
第二条各子分公司负责所属客户的信用评定工作。
信用评定工作包含客户资信调查、客户信用评分及依据评分确定客户相应信用级别等相关内容。
第三条客户资信的调查。
依据《XXXX有限公司客户资信调查表》（见附件1，以下简称客户资信调查表）对客户进行详细调查，掌握客户真实资料。
第四条客户信用的评定。
（一）XX客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（XX）》（见附件2，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：子分公司销售副总经理评定小组组员：子分公司销售部长、财务部长、风控专员（二）商砼客户信用评定：评定小组依据《XXXX有限公司客户资信等级评分表（商砼）》（见附件3，以下简称客户评级表）对照客户资信调查表进行信用评分。
评定小组组长：商砼公司总经理评定小组组员：商砼公司销售副总经理、销售部长、财务部长和所属子分公司的风控专员第五条客户信用的评级。
依照综合评分将客户信用分A、B、C、D四级，如下：A级：客户信用评分≥90分为低风险客户；B级：客户信用评分≥80分～89分为可承受风险客户；C级：客户信用评分≥70分～79分为高风险客户；D级：客户信用评分＜70分为不可承受风险客户。
第六条各子分公司(商砼公司)评定小组将客户信用评级结果作为客户信用管理的依据，同时将客户信用评级表作为销售合同附件上报公司营销中心存档备案（商砼客户上报公司商混事业部存档备案）。
第七条客户信用的评级为1次/年。
第八条客户信用的管理以客户信用等级为依据确定授信方式和额度。
第九条授信分为固定授信和临时授信两大类，固定授信指在合同签订时确定的信用额度，临时授信指在固定授信外追加的临时信用额度。
客户授信管理制度
客户授信管理制度客户授信管理制度一、前言旨在规范公司客户授信管理的流程与控制，确保公司在进行授信业务时能够充分考虑风险并进行科学决策，最大限度地保障公司的利益。
二、合用范围合用于公司所有授信类业务的管理，包括但不限于信用贷款、保证金业务等。
三、授信管理流程（一）客户申请客户需要填写公司指定的申请表格，并提供真实有效的件、营业执照等相关文件。
申请表格需详细填写客户的基本信息、融资需求以及还款能力等内容，以便公司进行初步评估。
（二）初步评估公司将根据客户提供的申请资料进行初步评估，包括客户的资财实力、经营管理能力、信用记录和行业前景等信息，以确定是否具备授信资格和可承受的融资额度。
（三）授信审批通过初步评估的客户将向公司提交授信申请报告，公司将根据报告的内容进行业务分析、项目风险评估、信用评级等工作，制定授信方案，并提交相关审批部门审核。
（四）授信签订经审批通过的授信申请将与客户签订授信合同，明确双方权利义务和违约责任。
客户应按照合同约定的还款期限和方式还款，同时公司将按照合同规定的利率收取贷款利息、手续费。
（五）客户管理公司应建立客户档案，对客户的基本信息、资产状况、财务状况等进行管理。
对于信用记录浮现逾期情况或者其他风险提示信息的客户，公司应采取相应的风险管理措施，以保证公司债权的安全。
四、授信管理制度要求（一）信息采集与分析公司应在客户授信前充分采集客户信息，并进行甄别和分析。
建立客户的基本信息数据库和信用风险评级数据库，为授信业务的决策提供支持。
（二）授信审批流程公司应建立完整的授信审批制度和流程，并逐级审核。
在审批过程中，应注重客户的资信情况、经营状况、还款能力及项目风险等方面的考虑。
（三）授信金额的评定在评定客户授信额度时，应以客户的还款能力和项目实际需求为依据，并考虑财务风险、市场风险和信用风险等因素，制定综合授信额度。
（四）利率及费用的测算公司应根据客户资信情况、业务类型、市场竞争等因素，综合考虑制订利率和手续费的标准，并在授信合同中进行规定。
客户风险评价、授信及应急处理制度
客户风险评价、授信及应急处理制度
第一条信用（合同）管理机构加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息,对客户实行分级管理,将
客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同
信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。
第二条第二条信用（合同）管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标
准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等
级内容的表单，并及时进行动态更新.
第三条第三条信用(合同）管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准
信函等表格;受理客户信用申请；采用对客户进行走
访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式
掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评
级,报主管副总审批后,确定信用等级，并及时回复客
户。
第四条第四条对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息,每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审
评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与
授信额度.
第五条第五条对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理；对恶意拖欠款物的客户授信额度为
0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业
务往来.
第六条第六条各业务人员应及时收集客户信息并向信用(合同）管理机构反馈；信用（合同）管理机构应定期将
客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。
企业客户信用评级制度
企业客户信用评级制度第一章总则第一条为规范企业客户信用评级工作，确保信用评级结果的客观、公正、准确，根据国家有关法律法规，结合本企业实际，制定本制度。
第二条本制度适用于本企业对客户进行信用评级活动。
第三条企业客户信用评级遵循公平、公正、客观、准确的原则。
第四条企业客户信用评级结果作为企业制定信用政策、授信额度、信贷管理、风险管理等方面的重要依据。
第二章信用评级组织机构与职责第五条企业设立信用评级委员会，负责组织、协调、监督信用评级工作。
第六条信用评级委员会下设信用评级办公室，负责具体实施信用评级工作。
第七条信用评级委员会成员由企业领导、相关部门负责人和专业技术人员组成。
第八条信用评级委员会的主要职责：（一）制定和修订企业客户信用评级制度；（二）审核信用评级结果；（三）协调解决信用评级工作中的重大问题；（四）指导、监督信用评级办公室开展工作。
第九条信用评级办公室的主要职责：（一）组织制定信用评级标准和程序；（二）收集、整理客户信用信息；（三）开展客户信用评级工作；（四）撰写信用评级报告；（五）提交信用评级结果；（六）建立和维护客户信用信息档案。
第三章信用评级标准与程序第十条信用评级标准包括：（一）客户基本情况：企业性质、注册资本、成立时间、经营范围等；（二）财务状况：资产负债率、流动比率、速动比率、净利润等；（三）经营状况：经营规模、市场份额、销售收入、增长率等；（四）信誉状况：银行信用记录、商业信用记录、司法记录等；（五）其他影响因素：行业风险、政策风险、市场风险等。
第十一条信用评级程序：（一）客户信用信息收集；（二）客户信用评级分析；（三）信用评级报告撰写；（四）信用评级结果提交；（五）信用评级结果审核；（六）信用评级结果反馈。
第四章信用评级结果与应用第十二条信用评级结果分为优秀、良好、一般、较差四个等级。
第十三条企业根据信用评级结果，制定相应的信用政策，确定客户授信额度。
第十四条企业对信用评级结果较差的客户，采取风险控制措施，包括但不限于：降低授信额度、要求提供担保、加强贷后管理等。
客户授信管理制度
1. 目的为保证公司能最大可能的利用客户信用拓展市场以利于增加销售额，同时又要以最小的坏账损失代价来保证公司资金安全，防范经营风险；并尽可能的缩短应收账款占用资金的时间，加快资金周转，提高资金的使用效率，特制定本制度。
2. 范围适用于公司所有客户信用额度管理。
3．名词定义：3.1授信是指公司对签约客户给予一定额度内并明确还款期限的先货后款支持。
包括以下几种情形:3.2临时授信:针对超出客户授信额度需要对某一笔出货进行放行的授信。
3.3长期授信:出货后收款的授信，包括货到收款、月结货款、票据等，4. 相关文件无5. 责任5.1销售部：负责客户资料的收集，客户授信额度的申请，跟进客户按期收款。
5.2财务部：负责客户信用数据的统计，负责按制度对客户进行信用评级，出货申请时按审批后的授信额度严格把关，负责追踪业务员按期收回应收款。
6.内容6.1授信条件:符合下列条件的客户经审核批准后，可享受授信资格：6.1.1临时授信客户由于资金周转原因，需要临时性欠款提货。
遇节假日，银行不能办理支付，但客户又急需提货。
客户已汇出款项但尚未到账，又未收到汇款水单的。
6.1.2长期授信与公司合作三个月以上的诚信客户。
与公司合作一个月以上，未超过三个月，但累计销售额超过500万元。
授信评估“差”以上的客户6.2授信期限6.2.1临时授信欠款时间不能超过3个工作日。
6.2.2长期授信:定期3个月，每季度重新核定一次.6.3授信额度6.3.1将客户信用等级分为：“优”、“良”、“差”三级，按客户信用等级核定授信额度，各等级对应最大额度如下表：6.46.4.1 临时授信：将ERP系统打印的“出货申请单”交由总经理或总经理代理人核准。
6.4.2 长期授信：首次申请授信的客户：由业务员要求客户提供《营业执照》、《组织机构代码证》、《税务登记证》、近三个月的《纳税申报表》，并填写《客户授信申请表》中客户基本资料，一同交由财务部往来会计核查工商注册信息并评级。
客户信用评级与授信管理
客户信用评级与授信管理1. 引言随着市场竞争的日益激烈，企业为了获得持续的发展和利润增长，不得不面临诸多风险。
其中最重要的一项风险就是客户信用风险。
客户信用评级与授信管理是企业在与客户建立合作关系之前，对其信用状况进行评估和管理的重要措施。
本文将重点介绍客户信用评级的概念、评估方法以及授信管理的重要性。
2. 客户信用评级的概念客户信用评级是指对客户的信用状况进行评估的过程，通过评估客户的信用状况，企业可以判断客户是否具有履约能力和履约意愿，并据此决定是否与其建立合作关系以及授予何种程度的信用额度。
客户信用评级是对客户信用风险进行量化和等级化的重要工具。
3. 客户信用评估方法客户信用评估方法有多种，常见的包括基于财务比率的评估方法、基于信用报告的评估方法以及基于行为数据的评估方法。
3.1 基于财务比率的评估方法基于财务比率的评估方法主要通过分析客户的财务报表，计算不同的财务指标，如偿债能力、盈利能力、运营能力等，从而评估客户的信用状况。
这种方法的优点是数据来源准确可靠，但缺点是只能反映客户过去的财务状况，对于投资前景等因素并不考虑。
3.2 基于信用报告的评估方法基于信用报告的评估方法主要依靠第三方信用机构提供的客户信用报告，通过分析客户的信用历史、还款记录、债务情况等信息，评估客户的信用状况。
这种方法的优点是能够提供客户更全面的信用信息，但依赖于第三方信用机构的报告可能存在一定的延迟和不准确性。
3.3 基于行为数据的评估方法基于行为数据的评估方法主要通过分析客户的行为数据，如购买记录、消费行为、社交活动等，建立客户行为模型，从而评估客户的信用状况。
这种方法的优点是能够及时获取客户的行为信息，但缺点是对于新客户可能存在数据不足的问题。
4. 授信管理的重要性授信管理是指在客户信用评级的基础上，制定和执行授信政策，对客户的信用额度、还款条件、担保要求等进行管理和监控的过程。
授信管理的重要性体现在以下几个方面：4.1 降低信用风险通过客户信用评级和授信管理，企业可以及时发现和识别高风险客户，并采取相应的措施，如要求担保、限制信用额度、提高利率等，从而降低潜在的信用风险。
客户授信管理制度
、
客户授信管理制度
目的
为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，特结合本公司实际具体实际情况制定本制度
适用范围
本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务，是往来业务授信管理操作的基本依据
一、授信规定
第一条客户授信资格
1、已建立客户档案（含档案资料等）；
2、已签订业务合同（包括两类：经销合同和直销合同，含结算协议）；
3、上年度货款清零。
第二条授信额：根据不同合作客户的实际情况确立授信额。
第三条授信时间和方式：根据合同签订的约定方式来确立不同合作方的授信时间和授信方式。
第四条例外情况授信
1、未授信客户，需现金开票提货，同时客户须制定货款回笼计划。
2、超三十天款期客户根据销售部审批具体情况具体授信。
3具体情况具体分析
二、开票发货规定
第五条在授信额范围内可以开票发货。
第六条客户超授信额开票发货规定：
1、由总经理签发首次开票发货，发货额应小于授信额的三分之一，本次发货额如发生死呆账视同授信额内发货处置。
2、客户超授信额末次开票发货按表一流程办理，发货额应小于授信额的三
分之一，本次发货额如发生死呆账按表一由相关责任人承担本次货款责任。
3、客户超授信额可以先汇款后依款开票发货，并制定超授信额货款回笼计划。
三、超授信额货款回笼规定
第七条客户超授信额末次开票发货之货款在当月底回笼，否则由签发人按坏账规定承担比例从收入中直接抵扣。
第八条未办理审批手续的客户超授信额发货之货款由责任人收入中抵扣外，公司保留法律、法规处置权限。
、
、。
客户信用管理制度
客户信用管理办法一、背景介绍随着市场经济的发展和贸易的不断扩大，客户信用管理变得越来越重要。
客户信用管理是指企业在经营过程中，通过一系列措施和办法来评估、管理客户的信用状况，以确保企业的利益不受损失。
本文将介绍一种有效的客户信用管理办法。
二、信用评估体系在客户信用管理中，信用评估是重要的一环。
公司应建立一个科学、全面的信用评估体系，以客观的标准来评估客户的信用状况。
该体系可包括以下几个方面：1. 客户基本信息对客户进行全面的登记和记录，包括客户的名称、地址、联系方式等基本信息，以便及时与客户进行联系和了解。
2. 信用记录对客户在过去的合作中的行为和表现进行详细记录，包括支付情况、交货及时性、服务态度等方面的评估，客户的表现越好，信用评分越高。
3. 外部评级可以借鉴第三方机构的评级结果，对客户进行信用评级，以了解客户在市场上的信用状况。
4. 行业分析对不同行业的客户进行分类分析，以了解各行业内的信用风险特点，并结合行业数据对客户的信用进行评估。
三、信用授予和限制在客户信用管理中，信用授予和限制是信用管理的关键环节。
根据客户的信用状况，公司可以采取不同的授信方式和限制措施。
1. 授信方式对于经过评估并获得较高信用评分的客户，公司可以提供较高的信用额度和较宽松的付款期限。
对于评分较低的客户，则可以降低信用额度和缩短付款期限。
2. 限制措施对一些风险较高的客户，公司可以采取限制措施，如要求提供担保物、要求提前支付或采取先货后款等方式，以减少公司可能承担的风险。
四、监控和更新客户信用管理不是一次性的工作，而是需要持续的监控和更新。
公司应建立一个完善的客户信用管理机制，及时了解客户的信用状况，并根据客户的表现进行调整和更新。
1. 监控公司应定期审查客户的信用记录，及时发现客户的异常行为，并采取相应的应对措施。
2. 更新如果客户的信用状况发生变化，公司应及时更新客户的信用评分，并相应地调整授信额度和限制措施。
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1、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，结合本公司实际制定本制度。
2、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
3、职责市场部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，信贷部负责对该项业务的审查和监督，总经办对该项业务进行审批。
4、内容4、1 评级与授信4、1、1 评级指标与等级的设定。
4、1、1、1 信用等级评定指标及评分方法（详见附表1）。
4、1、1、2 信用等级与新客户的信用等级设定相同，共设定AAA、AA、A、B、C、D六个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分80分以上，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司业的采购状况二项指标得分均8分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分70－79分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为7分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分60－69分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分均为5分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：存在风险客户，得分50－59分，且对本公司到期信用偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分均为3分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：高风险客户，合作价值小，得分30－49分；D级：淘汰客户，得分30分以下。
4、1、2 授信种类及授信原则。
4、1、2、1 授信种类参照新客户的授信种类执行。
4、1、2 2 授信原则4、1、2、2、1 按客户月平均销售量进行授信。
AAA级客户：信用状况相当良好，极具合作前景，信用额度不受限制；AA级客户：形象良好，信用度高，按其月平均销售量的4－5倍确定信用额度；A级客户：偿债能力和信用状况一般，按其月平均销售量的2－3倍确定信用额度；B级客户：存在风险，授信额度从严控制，按其月平均销售量的0－1倍确定信用额度；C级客户：风险很大，不能给予授信，业务往来采取预付订金、货到付款或款到发货方式进行；D级客户：属退出客户，不予授信或终止业务往来，现金交易的除外。
4、1、2、2、2 按应收帐款最高控制额或月结方式授信的，原则上信用等级越高，给定的授信额度越大，具体按客户的实际情况确定。
4、1、2、2、3 对零散客户和交易量少的客户不进行授信，交易采取现金或预交订金等方式进行。
4、1、3 评级与授信的操作客户信用等级评定的程序与异常情况的处理参照新客户的信用等级评定操作办法执行（详见《新客户信用评级授信操作制度》内容4、3－4、7），等级测评采用《往来客户信用等级测评表》（表单详见附表2）进行。
4、2 评级与授信后的业务运作4、2、1 评级与授信管理4、2、1、1 信用等级复测原则上A、AA、AAA级客户每年进行一次，B、C、D级客户每半年进行一次；4、2、1、2 AAA级客户信用等级复测后仍为AAA级的，其信用等级复测改为每两年进行一次；4、2、1 、3 连续两个年度被评为AA级的客户，其授信额度可参照AAA级的授信方式进行，经营期间如无异常情况的，信用评级可改为每两年复测一次；4、2、1、4 信用等级由A级提升为AA级且下次测评仍保持AA级以上的，其评级授信参照上款执行。
4、2、2 业务运作4、2、2、1 信用等级为A、AA、AAA级的客户，其合同的评审、订单生产及出货的评估由市场部独立运作，信贷部参与会签并每三个月进行一次跟踪检查；4、2、2、2 信用等级为B、C、D级的客户，其接单的合同评审、订单生产的评估及出货的核实除经市场部经理审核外，尚需经信贷部进行审查后方可施行。
如有异常情况的，还需报经总经办审批后方可施行。
信贷部应按《合同（订单）及出货评审表》（表单详见附表3）的有关内容进行如下审查：4、2、2、2、1 接单的合同评审：除对合同条款内容的合法有效性进行审查外，还要查看该客户在本公司是否有超过期限尚未结算或尚未结清的货款、是否有超过约定期限未提走的产成品、是否有呆滞货库存及呆滞货的处理状况等；4、2、2、2、2 订单产生的评估：主要查看上次生产的产品是否已提完及原有的货款是否已结算完毕；4、2、2、2、3 出货的核实：审查的内容与上款相同。
4、2、2、3应收帐款的管理4、2、2、3、1 应收帐款分为正常、逾期、催收、准呆帐、呆帐五类进行管理。
分类标准如下：4、2、2、3、1、1 正常类：在授信额度以内或本公司允许的结算数期内的应收帐款；4、2、2、3、1、2 逾期类：逾期30天以内的应收帐款；4、2、2、3、1、3 催收类：逾期31－120天以内的应收帐款；4、2、2、3、1、4 准呆帐类：逾期121－360天以内的应收帐款；或逾期天数虽未超过120天，但客户出现倒闭征状；或发生支付困难，付款票据一再退票，而无令人信服的理由，并且出货极不正常，货款收回有明显的重大困难；4、2、2、3、1、5 呆帐类：逾期360天以上的应收帐款；或逾期天数虽未超过360天，但客户已宣告倒闭；或因其他原因被法院查封，货款已无收回可能。
3、2、2、3、2 应收帐款的催收4、2、2、3、2、1 正常类应收帐款在到期前10天，业务员应口头或电话通知客户做好付款准备，确保货款按期收回；逾期类应收帐款也由业务员进行催收。
对业务往来频繁的客户，业务员应在每月5日前按财务部提供的《应收帐款对帐通知单》（表单详见附表4）发送给客户进行对帐并签收回执联存档；4、2、2、3、2、2 催收类应收帐款由信贷部会同市场部共同催收。
转为催收类的应收帐款业务员应填制《催收类应收帐款清单》（表单详见附表5）并报经总经办审阅后交信贷部备案。
信贷部对业务员移交来的应收帐款在5个工作内发出第一次货款催收函（信函格式详见附表6）；发出第一次催收函满一个月仍未收到货款的，应于满一个月后的5日内发第二次催收函（信函格式详见附表7）；发出第二次催收函满一个月仍未收到货款的，应于满二个月后的5日内发第三次催收函（信函格式详见附表8），同时请本公司的法律顾问律师发出律师函协同催收。
4、2、2、3、2、3 对准呆帐类应收帐款信贷部应于1个月内填制《准呆帐类应收帐款移送起诉审批表》（表单详见附表9）报总经办审批，核准后即进行入司法催收程序，信贷部和市场部共同跟进司法催收的相关工作。
4、2、2、3、2、4 信贷部应于每月10日前填制《异常客户月报表》（表单详见附表10），把出现异常情况的客户统计上报总经办备案。
4、2、2、3、3 呆帐处理。
对符合结转为呆帐的应收帐款由信贷部会同财务部、市场部进行清理和初步认定后，由信贷部填制《结转呆帐审批表》（表单详见附表11）呈报给总经办审批，经核准后转入呆帐管理。
对呆帐核销的处理与结转呆帐的手续相同，由信贷部填制《呆帐核销审批表》（表单详见附表12）报总经办批，并经总经理核准后方可进行核销的帐户处理。
4、2、2、4 呆滞料处理4、2、2、4、1 因质量不合格或储存时间过长而变质不能使用，或生产入库时间超过6个月以上的半成品、产成品，均作为呆滞料管理。
4、2、2、4、2 仓储组设立呆滞料台帐对呆滞料的消耗状况进行监控，每月5日前填制《呆滞料库存月报表》（表单详见附表13）报送信贷部。
业务员应及时通知客户加快对呆滞料的处理，信贷部对每个客户的呆滞半成品、产成品的处理状况按月填制《呆滞料处理月报表》（表单详见附表14）报送总经办备案。
4、2、2、4、3 对经多种渠道仍不能处理的呆滞料应作报废处理，由品管科进行品质认定、仓储组填制《呆滞料报废审批表》（表单详见附表15），并经市场部、信贷部共同签署意见后报送总经办审批。
5、相关支持文件5、1 《新客户信用评级授信操作制度》6、相关表单6、1 《往来客户信用等级评定指标及评分表》6、2 《往来客户信用等级测评表》6、3《合同（订单）及出货评审表》6、4《应收帐款对帐通知单》6、5《催收类应收帐款清单》6、6第一次货款催收函范例6、7第二次货款催收函范例6、8第三次货款催收函范例6、9《准呆帐类应收帐款移送起诉审批表》6、10《异常客户月报表》6、11《结转呆帐审批表》6、12《呆帐核销审批表》6、13《呆滞料库存月报表》6、14《呆滞料处理月报表》6、15《呆滞料报废审批表》附表1：附表2：往来客户信用等级测评表附件：3合同（订单）及出货评审表附表4：应收帐款对帐通知单公司：贵公司截止年月日止尚欠我公司货款人民币元(详见下页附表《客户对帐单》)，请贵公司收到本通知单后，在5个工作日内进行核对完毕，对即将到期或已经到期的款项请及时安排资金归还。
业务员：年月日客户反馈意见XXXX有限公司：贵公司年月日送来的应收帐款对帐通知单已收悉。
经核对，通知单余额与本公司实际所欠金额相符（不相符，相差元，请贵公司来人或来函进行核对），并计划于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元。
公司经办人：年月日附表：客户对帐单期限负数表示我公司欠款，签字盖章的传真件与原件同等生效。
客户：销售部：应收账款余额对帐通知单公司：贵公司截止年月日止尚欠我公司货款人民币元(详见《应收账款清单》)，请贵公司收到本通知单后，在5个工作日内进行核对完毕，对即将到期或已经到期的款项请及时安排资金归还。
如超过对账日期未作出书面回的，我公司将视同贵公司已确认上述欠款金额。
谢谢合作！财务部年月日客户确认意见XXXXXXX有限公司：贵公司年月日送来的应收账款余额对帐通知单已收悉。
经核对，通知单余额与本公司实际所欠金额相符（不相符，相差元，请贵公司来人或来函进行核对），并计划于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元，于年月日前归还欠款元。
公司经办人：年月日附表：应收帐款清单单位：科目：附表：2准/呆帐追收类应收帐款清单附表3：第一次催收函范例尊敬的公司：贵公司至年月日止仍有部份货款尚未结清（详见未结算货款清单），希望贵公司能够注意到这一点。
收到本份文件后，请贵公司在年月日前将款项汇入我公司在银行的账户。
如果贵公司已将款项汇出在途，请勿介意本份文件。
顺祝商琪！第二次催收函范例年月日很遗憾，在年月日前我公司并未收到贵公司承诺的汇出款项RMB 元。
我公司再一次以书面形式知会贵公司，请在收到本份文件后，在个工作日内将上述款项汇入我公司在银行的账户。
如贵公司仍无法履约，将会对双方的合作产生不良影响，且我公司将可能采取以下措施维护我公司的利益：1）停止供货；2）委托第三方收款；3）向法院起诉。
年月日第三次催收函范例尊敬的公司：截止年月日贵公司仍有RMB 元的货款未支付并且逾期天以上。
我公司对这一状况深感不安。
再过去的时间里，我公司多次以各种方式进行了催收，但仍无效果。
我公司决定在年月日前如果仍未收到贵公司支付的款项的，将于年月日采取法律行动，在法院起诉。