2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题14(乐考网)

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题23(乐考网)

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111[多选题]商业银行的内部控制措施包括()。

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B.建立健全内部控制制度体系C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E.建立有效的核对、监控制度参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

故选项A错误。

112[多选题]下列关于金融市场的表述，正确的有()。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B.融资行为包括间接融资行为C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D.融资行为包括直接融资行为E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。

金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。

金融市场的主体是各类融资活动的参与者。

它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。

金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

113[多选题]下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有()。

A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B.基本存款额度按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度参考答案：B,E易错项为E,B。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题24(乐考网)

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116[多选题]商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。

A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款参考答案：A,E易错项为A,E。

参考解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

117[多选题]依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件参考答案：A,B,E易错项为A,B。

参考解析：根据《银行业监督管理法》，银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况做出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

118[多选题]商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。

A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。

参考解析：中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题15(乐考网)

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)71[单选题]风险管理的基本流程是()。

A.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制B.风险识别—风险监测一风险控制—风险计量C.风险监测—风险识别—风险控制—风险计量D.风险监测—风险识别—风险计量—风险控制参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

72[单选题]下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是()。

A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。

73[单选题]进行夫妻财产约定，应当()。

A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：《婚姻法》第19条对约定夫妻财产制进行了规定。

根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。

约定应当采用书面形式。

夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。

74[单选题]消费者物价指数的含义是()。

A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

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116[多选题]商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()。

A.监管部门规章B.自律性组织的行业准则C.行为守则和职业操守D.法律、行政法规E.监管部门规范性文件参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,A。

参考解析：商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

117[多选题]从特征上看，物权属于()。

A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权参考答案：B,C,D易错项为D,B。

参考解析：物权具有以下法律特征：(1)物权是绝对权(对世权);(2)物权是支配权;(3)物权的标的是物：(4)物权具有排他性;(5)物权具有追及力。

118[多选题]商业银行资本的作用主要有()。

A.为银行提供融资B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张D.发放贷款E.维持市场信心参考答案：A,B,C,E易错项为E,A。

参考解析：资本的作用包括：(1)为银行提供融资。

(2)吸收和消化损失。

(3)限制业务过度扩张。

(4)维持市场信心。

119[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户B.在营销理财业务时提示免责条款C.提示理财产品中对客户不利的方面D.力推收益较高的理财产品而不提风险E.提供虚假的收益计算方式参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：(1)从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍(选项C正确)：(2)对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;(3)提醒客户留意合约中的免责条款(选项B正确);(4)在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题12(乐考网)

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)56[单选题]商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。

A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

57[单选题]民事法律行为生效应具备的条件不包括()。

A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

民事法律行为生效应具备的三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗58[单选题]将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场是()。

A.流通市场B.期货市场C.发行市场D.现货市场参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。

59[单选题]下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是()。

A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷参考答案：A易错项为A,D。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)11[单选题]存放同业属于商业银行的()。

A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行现金资产的一部分。

存放同业属于商业银行的资产业务。

12[单选题]下列关于无效合同，表述正确的是()。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。

选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

选项D，无效的合同自始没有法律约束力。

13[单选题]下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。

A.票汇B.信汇C.电汇D.托收参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。

其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。

多用于急需用款和大额汇款。

14[单选题]治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是()。

A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率;②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)11[单选题]下列关于合同特征的表述，错误的是()。

A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。

这个合同依然有效参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。

合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。

故本题答案选D。

12[单选题]我国中央银行的职能是()。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：解析：中国人民银行是我国的中央银行。

中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

13[单选题]银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。

从而给银行带来损失，这类风险属于()。

A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要，从而给银行带来损失，这类风险属于流动性风险。

流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

题中所述为资产流动性风险。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题19(乐考网)

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多项选择题(每小题1分，在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求。

请将正确选项的代码填入括号内)91[多选题]某中国公司将在6个月后收到一笔欧元贷款，该公司可以采取的汇率风险防范措施有()。

A.做即期外汇交易买进欧元B.做欧元期货空头套期保值C.买进欧元看跌期权D.做信用违约互换交易E.做远期外汇交易卖出欧元参考答案：B,C,E易错项为E,B。

参考解析：即期外汇交易适用于进口场合，货币互换交易适用于长期对外借贷场合。

92[多选题]根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有()。

A.违约金B.主债权C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.利息参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

93[多选题]下列选项中，属于单位可以在银行设立专用存款账户的资金有()。

A.单位银行卡备用金B.基本建设资金C.信托基金D.住房基金E.社会保障基金参考答案：A,B,C,D,E易错项为E,B。

参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

94[多选题]下列选项中，导致合同无效的原因有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：根据《合同法》第52条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;③以合法形式掩盖非法目的;④损害社会公共利益;⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题4(乐考网)

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)16[单选题]根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，下列表述中，错误的是()。

A.有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助B.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户C.有权查询、冻结扣划单位或个人在金融机构存款的机关包括司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位D.办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关乡镇级以上机构签发的协助查询存款通知书参考答案：D易错项为A,D。

参考解析：《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第八条规定，办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含)机构签发的协助查询存款通知书。

17[单选题]某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成()。

A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

18[单选题]存款业务属于商业银行的()。

A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

商业银行负债业务包括存款业务和非存款业务。

19[单选题]根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)66[单选题]在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业B.垄断竞争的行业C.完全垄断的行业D.完全竞争的行业参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。

其中，完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动：产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的;企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者;企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定：市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。

67[单选题]信用卡本质上是商业银行提供的一种()。

A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。

可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。

68[单选题]一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是()。

A.国内生产总值B.国民收入C.国民生产总值D.国民生产净值参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：国内生产总值(GDP)是衡量经济增长的宏观经济指标，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)86[单选题]下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

A.合规问责制度B.合规绩效考核制度C.诚信举报制度D.公平竞争制度参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

87[单选题]民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任。

A.相同B.相等C.共同D.相应参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：《中华人民共和国民法通则》第六十一条第二款规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

88[单选题]合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

89[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的()。

A.商业银行B.政策性银行C.中央银行D.城市信用合作社参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银行业监督管理委员会监管的对象是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题预测卷一14(乐考网)

备考2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题预测卷一A.外汇储备规模增加B.外汇储备的实际价值减少C.外汇储备的实际价值增加D.外汇储备规模减小参考答案：C参考解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。

储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。

外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

67[单选题]“法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚”体现了刑法的（）。

A.刑法法定原则B.罪责刑相适应原则C.刑法面前人人平等原则D.罪刑法定原则参考答案：D参考解析：我国刑法实行以下基本原则：罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则、罪责刑相适应原则。

其中，罪刑法定原则是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

68[单选题]中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.服务B.监管C.维权D.自律参考答案：B参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

69[单选题]非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了（）。

A.诈骗罪B.非法占有财产罪C.贪污罪D.职务侵占罪参考答案：D参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

70[单选题]商业银行的传统资产负债管理的对象是（）。

A.银行的资本业务B.银行的负债业务C.银行的资产业务D.银行的资产负债表参考答案：D参考解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。

2018半年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题13(乐考网)

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)61[单选题]小李在2007年3月3日存入银行一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率1.98%，活期存款利率0.36%。

存满1个月后，小李取出了10000元。

按照积数计息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。

积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中，累计计息积数=每日余额合计数。

银行使用年利率除以360天折算出的日利率。

3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(1/12)×(31/360)=3.10(元)。

62[单选题]票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证B.承兑C.背书D.出票参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

63[单选题]银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是()。

A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要参考答案：A易错项为A,C。

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96[多选题]商业银行的业务范围包括()。

A.代理收付款及代理保险业务B.证券经纪C.吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款D.办理国内外结算，买卖、代理买卖外汇E.发行、买卖金融债券、代理发行、代理兑付、承销、买卖政府债券参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。

(2)发放短期、中期和长期贷款。

(3)办理国内外结算。

(4)办理票据承兑与贴现。

(5)发行金融债券。

(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。

(7)买卖政府债券、金融债券。

(8)从事同业拆借。

(9)买卖、代理买卖外汇。

(10)从事银行卡业务。

(11)提供信用证服务及担保。

(12)代理收付款项及代理保险业务。

(13)提供保管箱服务。

(14)经银监会批准的其他业务。

97[多选题]在期限相同的条件下，金融债券的利率具有以下特点()。

A.高于一般的企业债券利率B.低于一般的企业债券利率C.低于国债利率D.高于国债利率E.高于银行储蓄存款利率参考答案：B,D,E易错项为E,D。

参考解析：金融债券是在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

与企业债券相比，金融债券违约风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。

98[多选题]下列关于保证的说法中，错误的有()。

A.债权人转让主债权需征得保证人的书面同意B.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月C.企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效D.一般保证中，法定保证期间优先于约定保证期间E.保证人享有先履行抗辩权参考答案：A,D,E易错项为D,E。

参考解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

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96[多选题]下列业务中，属资产业务的有()。

A.信用卡透支B.向中央银行借款C.代理财政D.购买国债E.吸收存款参考答案：A,D易错项为D,A。

参考解析：商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和资金资产。

选项A信用卡透支属于贷款业务，选项B向中央银行借款属于负债业务，选项C代理财政属于中间业务，选项D购买国债属于债券投资业务，选项E吸收存款属于负债业务。

97[多选题]下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有()。

A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.凡个人存款都要征利息所得税C.教育储蓄存款起存金额为100元D.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款E.个人通知存款不约定存期参考答案：B,C易错项为B,C。

参考解析：整存整取是指整笔存入到期一次性支取本息，选项A正确;银行存款利息免征个人所得税，选项B错误;教育储蓄存款起存金额为50元，选项C错误：教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款，选项D正确;个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，选项E正确。

98[多选题]经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在()。

A.一般来说.经济处于繁荣时期.银行业整体的经营状况会比较好B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会处于最高水平C.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降D.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大E.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升参考答案：A,B,C,D易错项为C,A。

参考解析：经济处于繁荣阶段时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平，选项A、B正确;在衰退和萧条阶段，商业银行负债规模严重下降，银行负债收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损，选项C正确、选项E错误;在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大，选项D正确。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)46[单选题]既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是()。

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.证券投资业务参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

47[单选题]下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。

A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：商业银行主要的贸易融资工具包括：信用证、押汇、保理和福费廷。

其中，信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

48[单选题]金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。

其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

49[单选题]代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。

A.代理人B.代理人和被代理人连带C.代理人或被代理人D.被代理人参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据《中华人民共和国民法通则》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)61[单选题]下列关于货币产生的表述，错误的是()。

A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：货币是从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，它是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的完成形式。

所谓价值形式，是指商品价值的表现形式亦即交换价值。

62[单选题]中央银行间接信用指导政策工具不包括()。

A.金融检查B.窗口指导C.优惠利率D.道义劝告参考答案：C易错项为D,C。

参考解析：间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导、金融检查和公开宣传等办法间接影响存款货币银行的信用创造。

63[单选题]下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是()。

A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：《票据法》第二十二条规定，“汇票必须记载下列事项：(一)表明“汇票”的字样;(二)无条件支付的委托;(三)确定的金额;(四)付款人名称;(五)收款人名称;(六)出票日期;(七)出票人签章。

汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效。

”64[单选题]商业银行是()。

A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：《商业银行法》第二条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

”65[单选题]公司的经营决策机构是()。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理参考答案：C易错项为C,A。

2018年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题4(乐考网)

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]金融市场的主体是()。

A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者。

指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现。

17[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流先进经验B.交流未公开的财务情况C.交流客户信息D.交流机构内部资料参考答案：A试题难度：统计：本题共被作答973次，正确率96%，易错项为A,B。

参考解析：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

18[单选题]定期存款和活期存款是按照()区分的。

A.账户种类不同B.存款币种不同C.客户类型不同D.存款期限不同参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：存款可按多种方式分类，如按产生方式可分为原始存款和派生存款。

按期限可分为活期存款和定期存款。

按存款者的不同(以中国为例)，则可划分为单位存款和个人存款，个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。

19[单选题]银行本票的提示付款期限为()。

A.1个月B.3个月C.10天D.2个月参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过2个月。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

20[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.利率风险B.股票价格风险C.汇率风险D.违约风险参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

2018年北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷14(乐考网)

2018年北京初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》辅导密卷《银行业法律法规与综合能力》全书446页，共分二十二个章节，约77项重点考试内容。

平均每个知识点约5道以上题目。

基础科目内容多且杂，覆盖知识面广但是考察不深，建议先理清框架。

对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

乐考网给各位考生朋友们准备了银行从业资格考试《法律法规与综合能力》的辅导密卷，一定会对您通过考试有所帮助。

单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)66[单选题]下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是()。

A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。

其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。

67[单选题]存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是()。

A.一般存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

68[单选题]下列关于借记卡的表述，错误的是()。

A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。

借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。

69[单选题]“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循()制度。