经济生活 第2单元 第6课 投资理财的选择

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【解析】 将信用卡业务放入“手机银行”，客户通过手机进行操作， 方便客户理财，显然有利于降低银行的经营成本，提高银行服务品质，① ④正确。上述举措并没有拓宽银行的业务，也不会降低其风险，②③不选。
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角度三 股票风险与收益→科学精神
3．(2019 江苏单科，5)2018 年 11 月 16 日深交所宣布，因某企业违法 生产、销售狂犬病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规
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投资与融资
1．股票
(1)股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股 票代表其持有者(即股东)对股份公司的① 所有权 。
(2)股票作为投资方式的特点：股票投资的收入包括两部分：一是股息 或红利收入，二是股票价格② 上升 带来的差价。股票投资的风险也包
括两部分：一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二
(4)消费：居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础。 但在收入一定的情况动与经营
角度一 储蓄存款→科学精神 1．(2019 全国卷 I，14)存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金 结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存 款总额的比率就是存款准备金率。2018 年以来，中国人民银行先后 6 次降低存
(3)关于储蓄存款的风险问题：储蓄存款安全性高，但不是没有风险。 在通货膨胀的情况下，储蓄存款会贬值；定期存款若提前支取则会损失利 息；极端情况下，还面临银行破产倒闭带来的风险。
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2．利率变动对经济生活有什么影响 (1)存款利率变动的影响：通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通 中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄
是股票价格具有很大的不确定性，股票价格下跌，股东可能赔本。
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2．债券 (1)债券：是一种债务证书，即筹资者给投资者的③ 债务凭证 ，承 诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 (2)债券的种类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、 ④ 金融债券 和企业债券。 (3)债券作为投资方式的特点：收益较高，风险较低，⑤ 流动性 较 好。
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积极方面 我国经济发展和居民收入增加的结果 原
消极方面 我国社保体系不健全、投资渠道较少 因
其他因素 中国传统文化、社会结构、家庭观念等 积极影响 作为一种投资，利国利民 影
高储蓄抑制了居民消费和投资，不利于改善居民生活质量，不利 响 消极影响
于扩大内需等
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(2)区分储蓄存款的利息收益和实际收益：利息收益是储蓄存款的名义 收益，其实际收益还要看同期物价的涨幅。如果存款利率低于物价涨幅， 则银行存款贬值，此时储蓄存款的实际收益是负值。
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第六课 投资理财的选择
整体感知
巩固知识.强基提能
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速记卡片 1．一个公式：利息计算公式。 2．两大分类：债券分类、商业保险分类。 3．三大业务：商业银行的业务。 4．四大途径：投资的四大途径。
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识，考查的学科素养是科学精神和法治意识。解答本题的关键是找准材料
中的关键信息。“某企业违法生产”遭到退市，说明企业必须诚信合法经
营，①正确。“强制退市机制”体现的是政府以行政手段调控股票市场，
②不符合题意。“企业违法生产、销售狂犬病疫苗”是市场自发性带来的，
与市场调节的盲目性和滞后性没有直接关联，③不符合题意。上市公司被
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商业银行 1．储蓄存款 (1) 存 款 利 息 ： 存 款 利 息 的 多 少 取 决 于 三 个 因 素 ： 本 金 、 存 期 ① 利息率水平 。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率× 存款期限。 (2)储蓄存款的特点：活期储蓄② 流动性强 、灵活方便；定期储蓄 流动性较差，收益高于活期储蓄。
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4．从两个方面认识融资 (1)含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股 票和债券。 (2)与投资的关系：投资与融资是一个问题的两个方面。对于资金的需 要方(主要是企业)而言是融资；而对于资金的提供方(主要是其他企业、个 人、国家等)而言则是投资。
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2．商业银行 (1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务， 并以③ 利润 为主要经营目标的金融机构。 (2)我国商业银行的主要业务：第一，存款业务。存款业务是商业银行 的④ 基础 业务。第二，贷款业务。贷款业务是我国商业银行⑤ 利润 的主要来源。第三，结算业务。
②运用利率来调节经济：在经济过热的时候，实施紧缩性货币政策，提高 利率，这样人们就会减少消费和投资；在经济低迷的时候，实施适度宽松的货 币政策，降低利率，人们就会贷款或把存款拿出来进行消费和投资。
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投资与融资
1．四种投资方式的区别
储蓄
债券
股票
保险
性质 存款凭证
债务证书
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角度二 商业银行→科学精神 2．(2020 届福建三明市月考)某银行将信用卡业务放入“手机银行”， 通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如 金融产品推荐)。这一举措有利于( B ) ①降低银行的经营成本 ②扩展银行的业务范围 ③降低银行的经营风险 ④提高银行的服务品质 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
A．M×2.25%＋N÷5(5－4) B．M×2.25%×2＋N÷5×(6－5) C．M×2.25%＋N÷5×(6－5) D．M×2.25%×2＋N÷5×(6－4)
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【解析】 本题中小高年初将 M 元存为 2 年定期储蓄，年利率为 2.25%， 根据存款收益的计算公式存款利息＝本金×利息率×存款期限， M 元的投 资收益为 M×2.25%×2。N 元购买某股票，购入价格为 5 元，能买的数量 为 N÷5，第二年年底卖出价格为 6 元，故 N 元的投资收益为 N÷5×(6－5)。 将二者相加求和即可，B 正确。
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5．居民投资的作用 (1)生产：居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金， 也是企业融资的重要途径。
(2)分配：我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度， 居民投资有利于拓宽居民收入来源，增加居民收入，提高资源的利用率。
(3)交换：居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于 增加市场有效供应，弥补生产资源的不足，扩大有效供给。
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(3)国家对信贷杠杆的运用：①我国信贷调节的主要表现：国家根据国民经 济发展的需要，可以对不同部门和企业，在发放信贷资金和规定利息率方面实 行区别对待的政策，以引导不同部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经 济的方向发展。同时，信贷还是国家加强经济管理，提高经济效益的有力手段。
性质 经营性，追求经济效益
主体 保险公司经营管理
对象 一般不受限制
保障范围 解决一部分投保人的问题
资金来源 投保人自己承担
社会保险 保障性，不以营利为目的 政府职能部门管理 由法律规定 绝大多数劳动者的生活保障 国家、企业、个人三方负担
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3．投资理财应遵循的原则 (1)正确处理好收益与风险的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资 的风险性，应根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。 (2)要注意投资方式多元化。这样有利于分散风险，给自己带来较好的收益。 (3)投资要根据自身的经济实力，量力而行。若经济实力薄弱，可以投资风 险较小、收益较低的储蓄或购买政府债券；若经济实力允许，可选择风险大、 收益高的投资方式，如购买企业债券、股票等。 (4)投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时 不违反国家法律政策。
下降，流通中货币量增多，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变
居民的投资方向，如转向股票和债券等。
(2)贷款利率变动的影响：贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者 的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求
相对下降；贷款利率下调会减少借贷成本，刺激贷款，使银行借贷规模扩
大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。
款准备金率。降低存款准备金率是为了( C )
①加快货币流通速度，稳定物价水平 ②扩大投资及社会支出，刺激经济增长 ③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险 ④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④
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【解析】 本题考查学生对我国宏观调控的货币政策的认识和理解。 降低存款准备金率，商业银行手中的贷款资金充足，贷款规模增加，会扩 大投资及社会支出，刺激经济增长，②符合题意；商业银行手中的贷款资 金充足，会增加信贷资金供应，提高信贷能力，④符合题意；货币流通速 度加快，会提高物价水平，①错误；降低存款准备金率，不会影响结算需 求，不能防范挤兑风险，③错误。
则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明( B ) ①任何企业都必须诚信合法经营
②政府主要以经济手段调控股票市场
③市场调节具有盲目性和滞后性
④股票投资是一种高风险的投资方式
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
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【解析】 本题综合考查投资理财的方式、企业经营成功的因素等知
股份凭证
索赔凭证
收益 利息
股息、红利或股 按保险条款的
定期收取利息
票差价
约定补偿
风险 风险小
风险较大
风险最大
没有事故，则得 不到保险金
偿还 按存款方式支 到期必须还本 股金不能退，只 事故后获得保
方式 取本金和利息 付息
能卖
险金
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2．社会保险与商业保险的区别
区别
商业保险
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3．商业保险 (1)商业保险的分类：商业保险分为人身保险和⑥ 财产保险 两大类。 (2)订立商业保险合同的原则：公平互利、⑦ 协商一致 、自愿订立。 (3)商业保险作为投资方式的特点：购买商业保险是⑧ 规避风险 的 有效措施。
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储蓄存款和商业银行 1．储蓄存款应把握的三方面内容 (1)辩证看待我国居民储蓄存款的增加：
强制退市，会给投资者带来一定的经济损失，从而说明股票投资的高风险
性，④正确。
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角度四 投资理财→科学精神
4．(2019 天津文综，6)年初，小高将 M 元存为 2 年定期储蓄，年利率 为 2.25% ；将 N 元以每股 5 元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到 每股 4 元，第二年年底涨到每股 6 元时，小高把它卖了出去。若忽略其他 费用，小高两年投资总收益的计算方式为( B )