商业银行信贷风险防范策略
商业银行个人信贷业务的风险与防范
商业银行个人信贷业务的风险与防范商业银行个人信贷业务是银行业务中的重要组成部分，对银行的发展和经营具有重要的作用。
个人信贷业务存在一定的风险，因此银行在开展个人信贷业务时需要重视风险防范工作，建立科学有效的风险管理体系，保障银行资产的安全。
本文将就商业银行个人信贷业务的风险及防范措施进行介绍。
1. 信用风险信用风险是个人信贷业务中最常见的风险之一。
由于个人信贷业务的特点，借款人的信用状况成为银行评估借款人还款能力的重要指标。
若借款人信用状况不佳或者出现违约行为，将给银行带来不良资产，影响银行的经营状况。
2. 利率风险利率风险是指由于市场利率变化导致资产和负债之间利率敏感性不匹配所带来的风险。
在个人信贷业务中，由于贷款利率和存款利率之间的利差以及贷款期限的长短，银行存在着利率风险。
3. 流动性风险流动性风险是指由于银行资产负债结构不匹配所带来的风险。
在个人信贷业务中，银行需要保证有足够的流动性来应对借款人的提前还款需求，而若银行资产和负债结构不当，将导致流动性风险的出现。
4. 资金成本风险资金成本风险是指由于资金成本增加而导致的风险。
在个人信贷业务中，银行需要支付一定的资金成本来获取资金，若资金成本上升将会影响到银行的盈利水平。
5. 操作风险操作风险是指由于技术、人为等因素导致的风险。
在个人信贷业务中，操作风险可能来源于信贷流程的复杂性，例如不当的审核流程、不完善的风控措施等。
1. 建立健全的信贷审查流程银行在开展个人信贷业务时，应建立健全的信贷审查流程，对借款人的信用状况、还款能力等进行全面审查，确保借款人具备良好的还款意愿和还款能力。
2. 设立严格的信贷标准银行应建立严格的信贷标准，包括收入水平、信用记录、债务负担比等指标，确保借款人符合信贷标准才能获得贷款，从源头上控制信用风险的发生。
3. 建立科学的风险定价模型银行在开展个人信贷业务时，应建立科学的风险定价模型，根据借款人的信用状况、贷款用途、贷款期限等因素进行风险定价，提高贷款利率以应对信用风险，降低不良贷款的发生概率。
商业银行信贷风险及防范
商业银行信贷风险及防范1. 引言1.1 商业银行信贷风险的概念商业银行信贷风险是指商业银行在放贷过程中面临的可能造成损失的风险。
具体来说，信贷风险包括违约风险、流动性风险、市场风险、操作风险等多个方面。
在商业银行的运作中，信贷风险是最主要的风险之一，也是最直接影响银行盈利能力的风险。
信贷风险的存在使银行在资产和负债管理中需要投入更多的成本和精力来防范和应对。
商业银行通常通过建立信贷评估体系、设置信贷额度、控制信贷风险集中度等方法来管理和控制信贷风险。
信贷风险的概念在金融学领域具有重要意义，对于商业银行的经营稳健和持续发展至关重要。
商业银行必须认真对待信贷风险，加强内部风险管理和控制，提升风险防范意识，以确保自身在经营中能够规避潜在的风险，实现长期发展目标。
1.2 信贷风险对商业银行的影响信贷风险对商业银行的影响可以说是非常重大的。
信贷风险会直接影响商业银行的盈利能力。
当银行借款人不能按时偿还贷款或利息时，银行将面临财务损失，进而影响其盈利水平。
信贷风险还可能导致银行资金链断裂，增加银行的流动性风险。
当大量借款人同时违约或者贷款违约率过高时，银行将面临资金缺口的风险，可能导致银行破产。
信贷风险还会对商业银行的声誉和市场地位造成负面影响。
一旦银行在贷款批发过程中出现大规模违约事件，将影响到银行在市场中的声誉和形象，进而引发市场的不信任，削弱银行的市场竞争力。
信贷风险还可能引发系统性风险，对整个金融体系产生连锁反应。
当多家银行同时面临信贷违约问题时，将对金融市场的稳定性造成威胁，甚至引发金融危机。
商业银行必须高度重视信贷风险管理，采取有效措施防范和化解这一风险，确保金融系统的稳定和健康发展。
2. 正文2.1 商业银行信贷风险的分类商业银行信贷风险的分类主要包括五种类型：违约风险、流动性风险、市场风险、操作风险和法律风险。
违约风险是指借款人无法按时偿还贷款本息或无法履行合同中的其他义务，导致银行面临债务无法收回的风险。
商业银行个人信贷业务的风险与防范
商业银行个人信贷业务的风险与防范1. 引言1.1 商业银行个人信贷业务的风险与防范商业银行个人信贷业务是指商业银行向个人客户提供的信贷服务，包括个人消费贷款、个人经营贷款、个人住房贷款等。
这类业务具有一定的风险，如信用风险、流程风险和市场风险等。
信贷风险是指借款人因违约或无力偿还贷款而导致的损失。
流程风险是指在信贷流程中可能出现的失误或疏忽而导致的损失。
市场风险是指由于市场环境变化而导致的损失。
为了有效防范这些风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括严格的信审流程、合理的授信政策、有效的风控措施等。
商业银行还需要加强对客户的信用评估，提高贷款追踪和监督能力，及时发现和应对潜在风险。
只有加强风险管理意识，持续完善风险防范体系，才能保障个人信贷业务的安全稳健发展。
2. 正文2.1 风险类型分析商业银行个人信贷业务面临多种类型的风险，主要包括信用风险、流程风险和市场风险。
信用风险是个人信贷业务中最为突出的风险之一。
这种风险指的是借款人由于各种原因无法按时偿还贷款或利息，导致银行面临资金损失的风险。
信用风险主要来源于借款人的信用状况、还款能力、财务状况和抵押品价值等因素。
银行需要通过严格的风险评估和信用审查来降低信用风险。
流程风险是由于操作失误、系统故障或不当管理而导致的风险。
在个人信贷业务中，流程风险可能包括还款记录错误、贷款资料泄露以及内部人员疏忽等问题。
为了降低流程风险，银行需要建立健全的内部控制机制、加强员工培训和监管，并不断优化业务流程。
市场风险是由于市场变化（如利率、汇率等）引发的风险。
个人信贷业务受到市场环境的影响，在利率上升或汇率波动时可能导致借款人还款困难，进而影响银行的资产质量。
银行需要定期进行风险压力测试，建立有效的市场风险管理机制，及时调整信贷政策和产品结构，以应对市场风险。
商业银行在开展个人信贷业务时需要全面识别和分析各种风险，采取相应的防范措施，以保障业务的安全稳健发展。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的消费贷款服务，包括信用卡、个人贷款、分期付款等。
随着社会经济的发展和人们消费观念的改变，个人消费信贷需求逐渐增加，但与此商业银行个人消费信贷所面临的风险也逐渐增加。
本文将从信用风险、市场风险、操作风险和法律风险四个方面分析商业银行个人消费信贷面临的风险，并提出相应的防范措施。
一、信用风险商业银行个人消费信贷面临的主要风险之一是信用风险。
信用风险是指借款人因还款能力不足或还款意愿不强导致无法按时足额还款而给银行带来的损失。
随着个人消费信贷市场的扩大，信用风险也日益凸显。
一方面，一些借款人在申请贷款时提供虚假资料，导致银行对其风险评估不准确；一些借款人由于个人经济状况的不稳定或因特殊情况无法按时还款，给银行带来了不良贷款风险。
针对信用风险，商业银行可以采取以下防范措施：加强信用评估机制，通过借款人的征信记录、还款能力、财产状况等多方面信息来评估借款人的信用状况，降低信用风险；严格审核贷款申请，对于存在风险的贷款申请进行更加细致的审核，避免因为虚假资料等原因导致风险加大；建立健全的风险管理体系，及时发现和应对信用风险，减少损失的扩大。
二、市场风险除了信用风险之外，商业银行个人消费信贷还面临市场风险。
市场风险是指由于市场变动而导致资产价格波动，从而使得银行在信贷业务中出现损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
在个人消费信贷中，主要的市场风险来自贷款利率变动和抵押物价值波动。
为了应对市场风险，商业银行可以采取以下防范措施：建立风险定价模型，通过对市场风险的测算和评估，合理定价并收取风险溢价，提高信贷业务的收益；在风险定价的基础上，建立灵活的风险管理机制，及时调整信贷产品的结构和利率水平，减少市场波动对银行的影响；加强对抵押物价值的监测与管理，降低抵押物价值波动对信贷业务的影响。
三、操作风险另一个影响商业银行个人消费信贷的风险是操作风险。
商业银行信贷风险及防范
商业银行信贷风险及防范商业银行信贷风险是指银行在贷款业务中所面临的一系列风险，包括借款人违约风险、市场风险、操作风险等。
银行在进行贷款时，需要认真评估借款人的信用状况和还款能力，并采取一系列措施来防范信贷风险。
商业银行应制定合理的信贷政策和审批流程。
银行应建立完善的内部风险管理体系，包括建立风险管理部门，制定贷款审批标准和流程，明确审批权限和责任。
商业银行应从源头上控制信贷风险。
银行应加强对借款人的尽职调查，包括了解借款人的经营状况、财务状况、资信状况等。
银行还应建立健全的客户分类制度，根据借款人的信用等级确定贷款利率和还款期限。
商业银行应建立科学的风险评估模型。
银行可以借助大数据和人工智能等技术手段，对借款人进行风险评估和预测。
通过建立科学的风险评估模型，银行可以更好地识别潜在的信贷风险，并采取相应的措施加以防范。
商业银行还应建立健全的风险控制措施。
银行可以采取多元化的贷款投放策略，分散信贷风险。
银行还可以通过提高贷款利率、设定贷款担保等方式来强化风险控制措施。
银行还应加强对借款人的贷后监管，及时掌握借款人的经营状况和还款能力，防范信贷风险的发生。
商业银行应建立完善的风险应对机制。
银行应及时识别和监测信贷风险的变化，并采取相应的措施进行处理。
当发生信贷风险事件时，银行应根据事态的严重程度采取不同的应对措施，包括调整贷款利率、催收逾期贷款、申请法律程序等。
商业银行在面对信贷风险时，需要制定合理的信贷政策和审批流程，在借款人尽职调查和风险评估方面做好工作。
银行还需要建立科学的风险评估模型和完善的风险控制措施，以及建立健全的风险应对机制。
只有这样，银行才能有效地防范信贷风险，确保业务的健康发展。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施【摘要】商业银行个人消费信贷在日常经营中面临着多种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等问题。
信用风险是最为常见的风险之一，如果客户信用评级不佳或还款能力不足，就可能导致银行资产损失。
市场风险则主要来源于市场变化带来的收入波动和资产贬值。
操作风险则包括人为疏忽、系统故障等问题，可能对银行运营造成不利影响。
商业银行需要采取相应的防范措施，包括建立完善的信用评估体系、加强风险管理和控制、投入合适的技术支持等方面。
风险防范的重要性不言而喻，只有有效防范各种风险，才能确保银行的稳健经营。
展望未来，商业银行需要不断优化风险管理机制，加强监测和预警，以适应不断变化的市场环境。
【关键词】商业银行、个人消费信贷、风险、防范措施、信用风险、市场风险、操作风险、风险防范的重要性、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的用于消费目的的贷款服务。
随着消费水平的不断提高，个人消费信贷在社会生活中扮演着重要的角色。
随之而来的是各种风险和挑战，需要银行及时采取有效的防范措施。
个人消费信贷风险涉及信用风险、市场风险和操作风险等多个方面，而这些风险的存在给银行经营带来了不小的隐患。
商业银行在开展个人消费信贷业务时，必须认识到风险的存在并及时进行防范。
面对个人消费信贷风险，商业银行需要构建完善的风险管理体系，加强内部控制，确保风险的有效监测和控制。
只有如此，银行才能在保障风险可控的前提下，持续稳健地开展个人消费信贷业务，为客户提供更好的金融服务。
在这个过程中，建立科学的风险防范体系显得尤为重要。
未来随着金融科技的不断发展和应用，商业银行也将更灵活地运用科技手段来提高风险管理的效率，更好地服务客户。
1.2 问题意识在当前社会经济发展的背景下，商业银行个人消费信贷业务正面临着诸多风险挑战。
随着我国经济的不断发展，人们对消费水平的需求不断提升，个人消费信贷业务规模不断扩大，但与此同时也衍生出了一系列风险问题。
商业银行信贷业务风险及防范对策
商业银行信贷业务风险及防范对策，不少于1000字商业银行信贷业务是银行业务的核心和主要业务之一，其风险也是最大的，所以商业银行需要采取一系列的防范措施。
下面分析银行信贷业务的风险及防范措施。
一、信用风险信用风险是指因借款人或担保人违约、还款能力下降、担保资产质量下降等原因导致银行无法收回全部或部分借款本息的风险。
商业银行应该采取以下防范措施：1、分散风险。
商业银行应做好客户评级和分级，控制单客户和集团客户的信用风险集中度，通过分散风险来降低信用风险。
2、加强对借款人的管理。
商业银行应对各种借款人进行全面了解和评估，对其还款能力和信用状况进行严格审核，防范信用风险。
3、严格担保制度。
商业银行应建立一套完善的担保制度，对所提供的各种担保形式进行审查和评估，确保担保物的资产质量符合标准，保证担保措施的有效性。
二、市场风险市场风险是指银行在资产/负债管理、外汇风险处置等业务过程中受到市场环境因素或行为因素的影响而导致资产价值或收益率的损失风险。
商业银行应该采取以下防范措施：1、建立风险控制和监测体系。
商业银行应当建立稳健的风险控制和内部监测体系，在市场交易中对风险水平进行实时监测，及时发现和应对市场风险。
2、规避利率风险。
商业银行应该通过计划性的资产配置和负债管理来规避利率风险，并建立有效的利率风险管理制度。
3、控制货币替代风险。
商业银行在开展外汇业务时应加强对货币替代风险的防范，对各种货币的各种利率进行分析、研判，做到精准资产配置，提高外汇业务的风险控制水平。
三、操作风险操作风险是指因操作失误、疏忽或故意不当而导致的损失风险。
商业银行应该采取以下防范措施：1、建立稳健的内部控制机制。
商业银行应该建立内部控制机制，明确职责、授权和审批程序，健全业务流程，加强日常管理，有效控制操作风险。
2、加强人员培训和教育。
商业银行应该加强对员工的培训和教育，提高工作技能和操作水平，提高员工的风险意识，规范业务流程。
3、加强信息技术的应用和管理，做好信息系统的安全保密工作，以防止信息泄露等非法行为。
我国商业银行信贷风险管理的现状及对策
我国商业银行信贷风险管理的现状及对策目前，我国商业银行信贷风险管理工作正面临着一系列的挑战和问题。
本文将对我国商业银行信贷风险管理的现状进行分析，并提出相关对策以应对当前的挑战。
一、我国商业银行信贷风险管理的现状1. 信贷风险管理意识不足在我国，一些商业银行对信贷风险的认识还比较模糊，很多机构只注重信贷的扩张和利润追求，忽视了风险的存在和管理。
这导致了信贷风险的积累和爆发。
2. 信贷审批流程不规范一些商业银行的信贷审批流程不够规范，缺乏全面的调查和分析，盲目扩大信贷规模，导致借款人信用状况不佳的贷款得以通过审批，增加了信贷风险的发生概率。
3. 风险防控措施不完善在信贷风险防控方面，一些商业银行的内部控制机制不够完善，缺乏有效的风险监测和预警机制。
同时，对于已存在的不良贷款，一些商业银行的处置手段和方法也相对滞后，没有及时采取有效的措施进行处置。
二、应对策略1. 提高信贷风险管理意识商业银行需要加强对信贷风险的认识，将信贷风险管理置于重要位置。
要加强内部员工的培训和教育，提高他们对信贷风险的认识和理解。
同时，商业银行还应建立起完善的内部风控体系，加强对信贷风险的监测和预警。
2. 规范信贷审批流程商业银行应对信贷审批流程进行规范和标准化，确保所有贷款申请都经过充分的调查和分析。
商业银行可以借鉴国际上一些成功的经验，建立起科学的信贷审批模型，全面了解借款人的信用情况和还款能力，合理控制信贷风险。
3. 建立健全风险防控机制商业银行要加强对信贷风险的监测和预警，建立起全面、及时的风险防控机制。
可以引入先进的风险管理工具和技术，如大数据分析、人工智能等，提高对风险的识别和处理能力。
同时，商业银行还应加强与其他金融机构、监管机构的信息共享和合作，形成联防联控的合力。
4. 加强不良贷款处置对于已存在的不良贷款，商业银行需要采取及时、有效的措施进行处置。
可以通过多种方式，如转让、拍卖等，尽快变现不良资产，减少资产损失。
商业银行信贷风险及防范
商业银行信贷风险及防范
信贷风险是商业银行面临的重要风险之一，其涉及到贷款拖欠、违约、欺诈等问题，
可能会导致银行出现不良资产、资本不足等问题。
为了减少信贷风险，商业银行需要采取
一系列措施来加强风险管理和防范。
1. 建立风险识别与评估体系
商业银行需要对客户的信用状况和贷款用途进行全面评估，包括了解客户的还款能力、经营情况、借款用途等。
通过建立高效的风险识别和评估体系，可以有效地降低信贷风
险。
2. 根据不同客户分类进行借贷管理
商业银行应该根据客户的信用记录，将其分为优良、一般和风险类客户，在贷款审批、授信额度、利率等方面实行差异化管理，同时采用不同的风险管理和防范措施。
3. 加强风险控制和监管
商业银行需要加强对贷款资金的使用控制和监管，加强贷款管理流程的监管和控制，
防止出现不正当的贷款用途和风险，确保资金的安全性和合法性。
4. 对不良贷款进行及时催收和处置
商业银行需要对不良贷款进行及时催收和处置，以减少损失。
对于无法回收的不良贷款，可采取委外处置、拍卖等方式进行处置。
5. 加强内部监督和员工培训
商业银行需要加强内部监督和员工培训，以确保内部控制体系的完善和有效运转。
加
强员工对信贷风险和防范知识的培训，提高员工风险意识和风险管理能力。
综上所述，商业银行应该采取多种措施来防范信贷风险，通过建立完善的风险识别与
评估体系、分类管理不同客户、加强风险控制和监管、及时催收和处置不良贷款、加强员
工培训和内部监督等方法，减少信贷风险，保障银行的安全性和健康发展。
商业银行个人信贷业务的风险与防范
商业银行个人信贷业务的风险与防范1. 引言1.1 商业银行个人信贷业务的重要性商业银行个人信贷业务是银行业务中的重要组成部分，对于商业银行来说具有重要意义。
个人信贷业务可以有效促进金融资源的配置，满足个人客户的融资需求，帮助他们实现消费、投资、创业等目标。
个人信贷业务可以增加商业银行的盈利能力，通过利息收入和相关服务费用等方式带来收入增长。
个人信贷业务还可以提升银行的市场竞争力，吸引更多客户并提高客户黏性。
除了以上方面，个人信贷业务还可以促进经济发展，促进消费和投资，推动产业升级和经济增长。
通过个人信贷业务，商业银行可以与个人客户建立长期合作关系，拓展客户资源并培养潜在客户，为银行业务的持续发展打下基础。
商业银行个人信贷业务的重要性不言而喻，对于银行和整个金融体系的稳健发展都具有积极的意义。
1.2 个人信贷业务的风险意义个人信贷业务是商业银行的主要盈利来源之一，但也同时面临着各种潜在风险。
由于信贷业务的本质是借贷关系，存在着借款人违约、信用风险、市场风险和操作风险等多种风险，一旦这些风险发生，将直接影响银行的资金安全和经营稳定性。
个人信贷业务的风险意义还表现在影响银行的声誉和市场竞争力。
一旦银行因信贷风险导致资金损失或声誉受损，将影响到客户对银行的信任度和忠诚度，从而影响到银行的市场地位和竞争力。
个人信贷业务的风险意义还体现在对银行整体风险管理的影响。
个人信贷业务是银行资产负债表中的重要组成部分，一旦发生风险事件，将对银行的整体经营和风险承受能力产生重大影响，甚至引发系统性金融风险。
加强对个人信贷业务的风险意义的认识，并采取有效的风险防范措施，对于商业银行保障资金安全、提升市场竞争力、健全风险管理体系至关重要。
只有在充分认识并有效防范个人信贷业务的风险，才能更好地实现银行的可持续发展目标。
2. 正文2.1 风险类型及特点在商业银行个人信贷业务中，存在着多种类型的风险，这些风险对银行的经营稳健性和盈利能力都有着重要影响。
商业银行信贷风险及防范
商业银行信贷风险及防范一、信贷风险的定义与特点信贷风险是指银行在向客户发放贷款的过程中可能面临的损失风险。
其特点主要表现在以下几个方面：1. 不确定性：信贷风险主要来源于借款人的不确定因素，包括借款人的信用状况、偿还能力、还款意愿等。
这些因素都具有一定的不确定性，使得银行难以准确评估出借款人的风险水平。
2. 长期性：银行的信贷业务通常是长期的，借款人的还款能力和意愿可能随时间发生变化，导致信贷风险的长期存在。
3. 多样性：信贷风险具有多样性，包括市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等多种类型。
这些风险相互交织、相互影响，使得银行信贷业务面临复杂多变的风险环境。
二、商业银行信贷风险的来源1. 市场风险：市场风险是指市场价格波动对银行信贷业务的影响。
包括货币市场风险、利率风险、汇率风险等。
这些风险会导致借款人还款能力的变化，增加银行的信贷风险。
2. 信用风险：信用风险是指借款人违约或无法按时足额偿还贷款的风险。
这是银行信贷业务中最主要的风险来源，也是银行最关注的风险之一。
3. 操作风险：操作风险是指由于人为疏忽、技术故障、信息系统问题等导致的风险。
这些风险可能影响到银行信贷业务的正常运作，增加信贷风险。
4. 法律风险：法律风险是指由于法律变化或法律纠纷导致的风险。
银行在开展信贷业务时需要遵守一系列法律法规，如果未能履行相应的法律责任，就会面临法律风险。
1. 严格的风险管理体系：建立健全的风险管理体系是防范信贷风险的重要手段。
包括建立科学的风险评估模型、制定严格的风险控制政策、建立完善的风险管理组织架构等。
2. 合理的信贷定价机制：商业银行应根据借款人的风险水平和市场利率情况，制定合理的信贷定价机制。
通过合理的定价来衡量和控制信贷风险，确保信贷业务的盈利和稳健。
3. 加强信用审查和监控：商业银行应加强对借款人的信用审查和监控，对客户的信用状况、还款能力进行严格的评估和监测。
及时发现并处理有风险的客户，防范信贷风险的发生。
商业银行个人信贷业务的风险与防范
商业银行个人信贷业务的风险与防范随着经济的发展和个人消费意识的提高，个人信贷业务在商业银行的业务中扮演着重要的角色。
而随之而来的风险也是不可忽视的。
本文将探讨商业银行个人信贷业务的风险，以及相应的防范措施。
一、风险分析1. 信用风险个人信贷业务中最主要的风险无疑是信用风险。
随着社会经济的发展，个人信贷的需求量不断增加，而个人信用状况的良莠不齐也使得银行在发放贷款时面临着较大的信用风险。
一些借款人在借款后无法按时还款，甚至出现恶意逃废债行为，给银行带来了不小的损失。
2. 利率风险利率风险是指由于市场利率波动导致的资产负债利差的变动，进而影响到银行的盈利能力。
银行在发放贷款时通常会选择固定利率或浮动利率，而市场利率波动会对银行的利润产生较大的影响，增加了银行的信贷风险。
3. 操作风险操作风险是由于内部流程、人员等问题导致的风险，包括系统风险、人为疏忽等。
在个人信贷业务中，由于信息不对称、内部管理不善等原因，银行可能面临着一定的操作风险，例如因为审核流程不严谨导致风险控制不力等问题。
4. 法律风险法律风险是指由于法律法规变动或者司法解释不统一等原因导致的风险。
在个人信贷业务中，借款人可能会以各种手段规避还款，而银行需要依法追讨债务，而法律风险的存在会给银行的追讨工作带来一定的阻力。
5. 市场风险市场风险是指由于外部市场因素变化引起的风险，包括汇率风险、市场流动性风险等。
在个人信贷业务中，借款人的偿还能力可能会受到外部市场因素的影响，例如经济形势不好导致借款人的收入减少等，从而影响到银行的信贷风险。
二、风险防范措施1. 提高风险认识银行在开展个人信贷业务时，首先需要做好风险认识工作，充分了解信贷业务可能面临的各种风险，并制定相应的风险防范措施。
加强内部员工的风险教育培训，提高员工对个人信贷风险的识别能力和防范意识，及时发现和解决潜在风险。
2. 完善风险管理制度银行需要建立健全的风险管理制度，包括信贷风险评估、授信审批、贷后管理等环节。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施引言随着现代社会生活水平的不断提高，人们对个人信贷的需求也越来越大。
商业银行作为社会经济发展的重要支柱，承担着个人消费信贷的提供和管理工作。
个人消费信贷业务面临着各种潜在的风险，如逾期违约、信用风险、市场风险等，这些风险不仅对银行自身经营造成风险，更对整个金融体系稳定产生潜在威胁。
商业银行需加强对个人消费信贷业务风险的认识，制定有效的防范措施，以确保个人消费信贷业务的稳健发展和风险可控。
本文将探讨商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施。
一、个人消费信贷面临的风险1. 逾期违约风险个人消费信贷是指商业银行向个人客户提供的、用于满足消费需求的贷款业务。
这类贷款的特点是金额较小、分散度高、利率低、期限短等，同时风险也相对较高。
由于客户的还款能力和还款意愿受多种因素影响，逾期违约风险成为个人消费信贷的主要风险之一。
2. 信用风险个人消费信贷业务的核心是信用，银行在进行贷款业务时主要根据客户的信用记录、收入情况、负债情况等进行信用评估。
客户的信用状况可能发生变化，而银行并不可能随时获知客户的最新情况，这就带来了信用风险。
客户可能会因工作变动、收入下降等原因而无法按时还款，甚至发生违约行为。
3. 市场风险市场风险是指由于市场行情变化导致的风险。
在个人消费信贷业务中，市场风险主要表现在利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于市场利率波动导致的信贷风险，银行可能面临着资金成本上升、资产负债利差缩窄等问题。
汇率风险是指由于汇率波动导致的风险，如果客户的借款是外币贷款，那么汇率波动将会对银行的资产负债表产生影响。
二、防范措施1. 完善风险管理制度商业银行应建立完善的风险管理制度，包括风险管理组织架构、风险管理政策、风险管理流程等。
风险管理机构应独立于业务经营机构，履行监督和管理职责，确保风险管理的独立性和专业性。
银行还应建立健全的风险管理政策，包括信用风险管理政策、市场风险管理政策、流动性风险管理政策等，明确风险管理的原则、方法和程序。
商业银行信贷风险及应对策略
由于经济环境的变化，如经济衰退、通货紧缩、通货膨胀等，导致借 款人的还款能力和信用状况发生变化，从而引发商业银行信贷风险。
商业银行信贷风险的影响
1 2 3
财务影响
信贷风险会给商业银行的财务状况带来负面影 响，如贷款损失、资产减值等，影响其经营效 益和盈利能力。
信誉影响
信贷风险会给商业银行的信誉带来负面影响， 如声誉受损、信任危机等，影响其业务拓展和 发展。
信贷风险不等于信用风险
信贷风险主要关注借款人的还款能力和还款意愿，而信用风 险主要关注借款人的信用状况和违约概率。
商业银行信贷风险类型
• 按照风险主体分类 • 借款人风险：指借款人因各种原因不能按期偿还贷款本息的风险。 • 担保人风险：指担保人因各种原因不能或不愿意承担担保责任的风险。 • 银行操作风险：指银行在办理信贷业务过程中由于各种原因导致贷款不能按期收回或造成损失的风险。 • 按照风险产生原因分类 • 市场风险：指由于市场价格波动、金融市场不稳定性等导致银行资产价值下降或收益下降的风险。
对已发放的贷款进行风险分类，对不同级别的风险采取不同的监控和应对措施。
商业银行信贷风险的化解措施
01
采取担保措施
对有担保人的贷款，在借款人不能按期还款时，可以由担保人承担还
款责任。
02
进行债务重组
对出现问题的贷款进行债务重组，调整还款期限、利率等条件，以减
轻借款人的还款压力。
03
实施资产证券化
将一部分资产证券化，通过市场化的方式进行融资，减轻银行的负债
有效实施。
加强商业银行信贷风险监控和预警
1Hale Waihona Puke 建立信贷风险监控和预警系统，实时监测信贷 风险。
银行信贷风险防范及措施
银行信贷风险防范及措施
一、银行信贷风险
银行信贷风险是指银行从事信贷业务时，由于借款人信用不良、拖欠不良拖欠贷款、抵质押物价值低于贷款金额、抵押物无效等原因，造成银行无法收回本金和满足利息收入的风险。
一般情况下，银行信贷风险是指向具有信用风险的借款人发放信贷，造成银行无法收回本金和满足利息收入的风险。
因此，银行信贷风险是由银行与借方双方都存在的一种风险。
二、信贷风险防范措施
（一）根据银行业有关规定，完善信贷审查制度。
1、严格执行贷款审查标准：银行在认定借款人信用前，要严格审查借款人的信用情况和贷款类型。
2、细化贷款审批流程：银行从贷款审批到贷款放款都要严格按照审批流程来进行，严谨审批材料，确保贷款审批有效，可靠。
（二）建立完善的贷款保证制度。
1、根据借款人的信用状况，要求借款人提供保证担保，如抵押、质押等，以降低银行贷款风险。
2、建立完善的贷款后管理制度。
贷款后管理是信贷风险的重要措施，银行要及时定期对借款人的贷款情况进行监督检查，及时跟踪借款人的财务状况、还款能力、抵押物情况等，以确保贷款风险控制在可控范围内。
（三）做好贷款外部环境的预警及风险评估。
1、预警：银行要从经济形势、政策环境和行业环境几个方面，进行定量化的风险分析，做到及时发现风险，并及时采取有效的风险防范措施。
2、风险评估：银行要对贷款和担保关系，以及担保企业的财务、市场和偿付能力等，进行全面综合的风险评估。
三、结语
信贷风险是商业银行主要的风险类型之一，也是引起银行财务风险的主要因素之一。
因此，银行要加大对信贷风险的监督力度，加强风险管理，有效的控制风险，以确保银行的可持续发展。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施随着消费升级、个人消费欲望增加，商业银行个人消费信贷业务的市场需求不断扩大。
但是，由于个人消费信贷的特点具有高风险、高杠杆和高不确定性，银行在发放过程中面临着一定的风险。
本文从银行角度出发，分析商业银行个人消费信贷的风险，同时提出相应的防范措施。
第一、信用风险信用风险是指一方面违约可能带来的损失风险，即客户不能按时付款。
另一方面，可能会增加银行的违约风险。
统计数据显示，银行信用卡贷款违约率近年来持续攀升。
因此，防范信用风险是银行需要考虑的重要问题。
银行可以通过以下措施进行防范：1. 严格的风险评估体系银行应该建立一套完善的风险评估体系，包括信用评估和还款能力评估。
通过客户的信用记录，收入水平等进行评估，使得发放贷款的对象变得更加准确，降低风险。
2. 有效的担保措施当银行认为客户的信用等级可能较低时，应该要求客户提供担保。
担保可以有效降低信用风险，如果客户违约，银行可以通过抵押物收回贷款。
第二、流动性风险对于个人消费信贷市场而言，最常见的流动性风险是银行预期用于贷款的资金未能及时用于贷款，或者是贷款后资金无法及时收回。
如果银行的流动性不足，将会导致贷款业务的暂停甚至终止。
1. 合理的借款对冲并控制借款期限银行应该采取负债结构对冲的策略，在资产负债表中合理地安排负债，并通过借入资金来补充资本。
同时，在贷款时应该控制借款期限，避免期限错配。
2. 制定合理的流动性风险管理政策银行应该制定一套完善的流动性风险管理政策，对贷款的期限、还款方式、贷款利率、资金来源等进行科学的综合管理。
这样可以有效地避免贷款违约、资金流失等情况的发生。
第三、市场风险商业银行面对市场风险时，贷款的质量可能会下降，或者是管理成本增加等问题。
市场风险源于利率变动、货币汇率波动、业务减少等因素。
1. 多样化的资产配置银行应该采取多样化的资产配置策略，通过与其他金融机构合作、转移风险、降低贷款风险的集中度，降低市场风险。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施商业银行个人消费信贷面临的风险主要有信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
以下是商业银行可以采取的防范措施：1. 信用风险：商业银行在个人消费信贷业务中面临的主要风险是客户无法按时偿还本息。
银行可以通过以下方式进行防范：- 严格的客户准入标准：商业银行应根据客户的收入、资产、债务负担等因素来评估客户的还款能力，以避免贷款给高风险客户。
- 贷款额度控制：商业银行应根据客户的还款能力和信用状况来设定贷款额度，以确保客户能够偿还贷款。
- 定期风险评估：商业银行应定期评估客户的风险状况，及时调整信贷额度或采取其他风险控制措施。
2. 流动性风险：商业银行在个人消费信贷业务中面临的流动性风险主要是贷款资金紧张或违约导致无法向借款人提供及时的资金。
银行可以采取以下防范措施：- 严格的资金风险管理：商业银行应制定资金风险管理政策，包括对资金流动性的规划和监控，确保能够及时满足借款人的资金需求。
- 多元化资金来源：商业银行应多样化贷款来源，包括从存款、债券市场、资本市场等渠道获取资金，以降低流动性风险。
3. 市场风险：商业银行在个人消费信贷业务中面临的市场风险主要包括利率风险和外汇风险等。
银行可以采取以下措施来防范市场风险：- 利率风险对冲：商业银行可以采取利率互换、利率期权等工具对冲利率风险。
- 外汇风险对冲：商业银行可以通过外汇衍生产品对冲外汇风险，以保护自身免受汇率波动的影响。
4. 操作风险：商业银行在个人消费信贷业务中面临的操作风险主要包括内部操作错误、欺诈和系统故障等。
银行可以采取以下措施来减少操作风险：- 建立完善的内部控制制度：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括明确责任分工、审计制度、风险评估和监控等，以确保操作过程的准确性和安全性。
- 增加技术投入：商业银行可以加大对信息技术的投入，规范业务流程，提高系统的安全性和稳定性，以减少系统故障的风险。
- 培训员工：商业银行应加强对员工的培训，提高其风险意识和操作技能，减少内部操作错误和欺诈行为的发生。
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略
商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略一、问题1.风险识别不足：商业银行在信贷风险管理中存在着对潜在风险的识别不足的问题。
一方面，商业银行可能过于依赖客户提供的信息，而忽略了一些潜在风险因素；商业银行可能没有建立起完善的风险识别机制，无法及时发现和评估潜在风险的存在。
2.信贷审查不严格：商业银行在信贷审查过程中存在着审查不严格的问题。
商业银行可能没有建立起科学的授信评估体系，以及有效的审查流程，导致出现信贷审查的漏洞，从而可能向潜在风险客户提供贷款。
3.风险防范不足：商业银行在信贷风险防范方面存在不足的问题。
商业银行在贷款的担保要求和贷款的监督管理方面可能不够严格，导致潜在风险的爆发。
二、策略1.建立完善的风险识别机制：商业银行应该建立起完善的风险识别机制，包括引入风险评估模型、设立风险管理专岗等。
通过科技手段和大数据分析，提高对潜在风险的识别能力，及时发现和评估潜在风险的存在。
3.加强风险防范措施：商业银行应该加强风险防范措施，建立起严格的担保要求和贷款的监督管理机制。
商业银行应该要求借款人提供足够的担保物，减少风险的发生；商业银行应加强对贷款的监督管理，确保贷款资金的使用状况和还款情况。
4.加强风险的分散管理：商业银行应该加强风险的分散管理，避免过于依赖某些行业或个别客户。
商业银行可以通过分散信贷投放，选择多元化的行业和客户，以降低整体信贷风险。
5.加强风险监测和评估：商业银行应建立起完善的风险监测和评估体系，通过定期的风险披露和风险评估报告，做到对信贷风险的全面监控和及时评估。
商业银行可以引入第三方风险评估机构，对信贷风险进行独立评估，提高风险管理的精准度和科学性。
商业银行信贷风险管理既是一个复杂的系统工程，也是一个不断完善的过程。
只有通过加强风险识别、信贷审查、风险防范、风险分散和风险监测等方面的工作，才能有效地提高商业银行信贷风险管理的水平，减少信贷风险对商业银行的影响。
商业银行信贷风险及防范
商业银行信贷风险及防范【摘要】商业银行信贷风险是指在进行信贷业务时，由于借款人信用不佳、经济形势变化等原因而可能发生的损失风险。
为了有效应对这一风险，商业银行需要了解信贷风险的类型，采用科学的评估方法来识别和衡量风险，并采取相应的防范措施，包括建立完善的风险管理体系和加强内控措施。
商业银行还需面对来自市场、经济和监管等方面的挑战，不断提升信贷风险管理的关键要素，以确保风险控制水平。
信贷风险防范的重要性不言而喻，只有通过有效的管理和控制，商业银行才能提升自身竞争力和风险抵御能力。
未来，随着金融科技的发展和监管环境的变化，商业银行需要不断创新和进步，不断探索更加智能化和精准化的信贷风险管理方式，以适应市场需求和风险挑战。
【关键词】商业银行、信贷风险、风险防范、风险评估、挑战、管理要素、重要性、发展方向1. 引言1.1 商业银行信贷风险及防范概述商业银行信贷风险是指在贷款过程中出现的可能导致银行无法获得应有的本息还款的风险。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行信贷风险也日益复杂和多样化。
为了有效防范和控制这些风险，商业银行需要采取一系列的措施和方法。
信贷风险的防范对商业银行的稳健经营至关重要。
在贷款业务中，商业银行可能面临的风险包括违约风险、担保风险、市场风险等。
商业银行需要通过科学的方法对信贷风险进行评估，及时发现和防范可能存在的风险。
为了有效防范信贷风险，商业银行需要采取一系列措施，包括建立健全的风险管理体系、加强内部控制和监督、制定科学的授信政策和流程等。
商业银行还需要加强对客户的尽职调查，提高风险意识，及时调整风险暴露度。
商业银行信贷风险及防范是商业银行经营管理中的重要环节，只有通过科学有效的风险管理措施，才能确保商业银行的稳健发展和风险控制。
2. 正文2.1 商业银行信贷风险类型1.市场风险：市场风险是商业银行信贷风险中最常见的一种风险类型。
市场风险指的是由市场变动引起的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施随着我国经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行个人消费信贷业务也得到了快速发展，成为商业银行业务中的一个重要组成部分。
随之而来的是一系列的风险挑战，如果不加以有效的防范和控制，将给银行和客户带来严重的损失。
本文将探讨商业银行个人消费信贷面临的风险及相应的防范措施。
1. 信用风险商业银行个人消费信贷存在较大的信用违约风险。
借款人的信用状况直接影响到贷款的偿还能力，如果借款人违约或逾期还款，将对银行的资金安全造成严重影响。
2. 操作风险个人消费信贷业务的操作风险主要包括内部操作风险和外部操作风险。
内部操作风险包括人为失误、操作疏忽等，外部操作风险包括网络安全、信息泄露等。
这些操作风险可能导致银行业务中断或资金损失。
3. 利率风险商业银行在发放个人消费信贷时，通常采用浮动利率，一旦市场利率发生变化，将直接影响到银行的利润和资金供给。
4. 法律风险个人消费信贷业务的合规性与法律风险密切相关，如合同不规范，借款合同履行过程中发生纠纷等，将给银行带来法律风险。
5. 其他风险除了以上风险外，商业银行个人消费信贷还面临着市场风险、流动性风险、技术风险等多种潜在风险。
商业银行在发放个人消费信贷之前，需要对借款人的信用状况进行严格的评估，包括个人信用记录、资产负债情况等，确保借款人有偿还能力和偿还意愿。
建立健全的风险评估模型，对借款人进行细致的分析，科学评估信用风险。
2. 建立合理的风险定价模型商业银行需要根据借款人的信用状况、贷款用途等因素，建立合理的风险定价模型，对不同的借款人采取不同的利率定价，确保风险与利润的平衡。
3. 加强内部管理商业银行需要加强内部管理，建立健全的风险监测和控制机制，包括严格的审批流程、健全的信贷管理信息系统、健全的内部控制制度等，确保风险的及时发现和处置。
4. 使用风险管理工具商业银行可以使用风险管理工具，包括信用保险、信用担保、风险转移、风险分散等，来降低个人消费信贷业务的风险。
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金麟资商业银行信贷风险防范策略提要商业银行信贷风险是商业银行风险的主要组成部分．本文在介绍其含义、类型、成因的基础上，结合中国问题的特殊性——政府显性和隐性干预，提出可操作性的防范策略．关键词：商业银行：信贷风险：防范策略中图分类号：F85文献标识码：A一、信贷风险的表现类型所谓信贷风险，是指商业银行在信贷业务经营过程中，由于各种内外部不确定因素的影响，导致银行信贷资产蒙受经济损失或获取额外收益可能性。
1，信用风险。
贷款是银行主要业务，贷款活动要求商业银行对借款人的信用水平作出判断，但这些判断并非是正确的，借款人的信用水平也可能因为各种原因而下降。
于是，银行总是面临交易而损失贷款的风险，即信用风险。
2、市场风险。
市场风险是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股市风险和商品价格风险四大部分。
3、操作风险。
操作风险是指有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了道德风险、技术风险、模型风险。
信贷业务的最大操作风险在于内部控制的失效。
4、流动性风险。
流动性是指银行满足存款者的提现需求和借款者正当贷款需求的能力，包括资产的流动性和负债的流动性。
前者是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力：后者是指银行以较低的成本随时获得所需资金的能力。
5、法律风险．在日常经营活动或各类交易过程中，因为无法满足或违反法律要口文／沈红梅胡士平求，导致商业银行不能履行合同发生争议／诉讼或其他法律纠纷，可能给商业银行造成经济损失的风险，即为法律风险。
二、商业银行信贷风险的成因1、环境中的不确定性．一般来说，银企双方都要对借贷行为的经济前景进行预测，只有预计借入的和贷出的资金会在将来某一时刻得到清偿，并且双方均可获得一定的经济利益，借贷行为才会发生。
只要银企双方中任何一方对经济前景的预测出现偏差，就会出现风险。
在市场经济不确定因素众多的情况下，这种偏差的可能性也不断扩大。
现代经济生活中，政策不确定性涉及到经济发展、税收体制、利息率、社会公共财产的保护等方面。
2、银企双方信息不对称．在一般意义上，如果契约双方所掌握的信息不对称，这种关系可以被认为属于委托人一代理人关系。
在商业银行与企业之间也同样构成这种关系。
贷方在贷款协议签订前后无法完全了解企业信息而成为委托人，借方则因对自身状况更加明了而成为代理人。
通常，代理人会利用委托人的信息不足力图使合同条款对自己更加有利，而委托人则由于信息劣势而处于不利地位，形成逆向选择，从而干扰市场的有效运行，甚至导致市场失灵。
商业银行信贷活动的收益取决于借方和投资项目的赢利能力和偿付能力，而企业为了获取银行的贷款，具有故意隐瞒不利信息的强烈动机，如企业糟糕的财务状况、项目风险等。
如果这种状况不能得到有效控制，必然会导致信用危机和信贷市场失灵。
3、中国问题的特殊性——政府显性和隐性干预。
首先，从国家体制政策方面来看，经济体制改革不到位，政策不稳定，经济运行忽冷忽热，投资决策随意性大，造成大量信贷资金被占用。
而新旧体制转轨过程中的投资体制表现在以行政性分权为主要特性的多元投资主体格局，这种投资体制在造成投资规模极易膨胀的同时，使投资结构难以改善，投资效益低下。
最终导致银行资产损失：其次，财政、金融关系不顺，信贷资金财政化倾向明显，银行的政策性业务和经营性业务混合经营。
一方面由于政府干预，银行直接发放了一些低质量贷款：另一方面也为银行推脱责任提供了借口，为信贷资金的大量沉淀和无效供应提供了可能：第三，不完善的货币信贷政策，使得“发展经济、稳定通货”的双重目标常常顾此失彼，银根松时不顾需要和可能突击放款，造成贷款风险又多又高，银根紧时不得不紧缩正常贷款，难以稳步提高贷款质量；第四，金融市场不发达、不规范、金融结构不合理，也限制了银行防范和转化风险的能力。
三、信贷风险防范策略1、建立科学的考评机制，完善已有的法规制度．(1)统一企业信用等级评定标准。
具体应包括：企业法人代表个人资料，企业的信用状况及有无违约记录，企业的偿债能力、成长能力、盈利能力，目前的生产经营状况，企业财务管理状况及有无违纪记录，企业经营水平及市场发展前景等；(2)统一银行贷款方式的选择。
人民银行应结合不同时期的国家宏观经济资料，定期发布行业经营信息，明确哪些产业已经出现风险，在此基础上提出相对统一的贷款方式建议，以供商业银行选择。
2、建立科学高效的商业银行内部信贷管理机制．(1)硬化信贷管理体制，全面推行资产负债比例管理和风险管理制度。
通过考核资本充足率、存贷比例、资产流动性比率、贷款质量、资产利润率等量化‘合作经济与科技)2009年12月号下(总第383期)提要在会计从业人员实施继续教育过程中，由于会计人员专业技术水平(等级)差距较大以及企业与行政事业单位会计千差万别，不同行业在会计核算上也有各自不同的特点．针对这些现实问题，本文对会计从业人员继续教育实行分行业、分层次培训进行分析，并提出有针对性的对策．关键词：会计人员：分行业；分层次：培训中图分类号：F23文献标识码：A会计人员继续教育是国家为提高会计人员综合素质、工作能力和职业道德水准，掌握和运用相关新法规、新技能和新成果，更好更快地适应会计工作需要，而采取的一项重要措施。
实施终生学习，不断接受新法规、新成果，才能适应新形势、新时代发展的需要。
一、开展多种形式会计人员继续教育的重要性和必要性1、会计人员继续教育是((会计法》等法规的法律要求。
财政部印发的(厶计人员继续教育规定》，是根据《会计法》和侩计从业资格管理办法》的有关要求制定的。
侩计法》明确规定“会计人员应当遵守职业道德，提高业务素质。
对会计人员的教育和培训工作应当加强”。
推进会计人员继续教育科学化、制度化、规范化，培养和造就高素质的会计人才队伍，提高会计人员专业胜任能力，进一步推进会计人员继续教育工作，使其知识不断更新提高。
能够适应社会经济发展要求。
2、实行会计人员继续教育制度是不断提高会计人员业务素质和职业道德水准的需要。
我国会计队伍庞大，现有会计人员l，300多万人，但会计人员的知识结构、学历结构和业务水平偏低的现象比较突出。
从学历结构和业务财令妊审计对会计从业人员培训的思考口文／沈庆红水平上看，具备中专以上学历或具备会计专业技术资格的人员所占比例较小，县及县以下会计人员学历层次和业务水平更低。
3．实行会计人员继续教育是与国际会计准则趋同的外在要求。
随着我国对外开放的不断深入，会计理论、会计知识都以前所未有的速度在发展更新。
我国的会计准则、会计制度及其相关经济领域的改革不断深入，新企业会计准则等新知识、新概念、新方法层出不穷，亟待会计人员学习、掌握和实施。
只有树立终身教育的观念，把继续教育作为人才培养的一种最佳投入，更新知识，才能不落伍。
市场经济条件下会计重要作用的发挥，有赖于高素质的会计工作者作保证：同时，市场经济也对会计人员提出更高、更新的要求，会计人员绝不再是一般意义上的计算和报账，还必须积极地参与企业的经营管理，为企业的发展出谋划策。
这就要求，会计人员要不断地更新知识，掌握新知识、新内容，以适应市场经济发展的需要．继续教育的目的是使人力资源转化为人才资源。
二、会计人员继续教育现状目前，我国的会计从业人员在总体上缺乏终身教育的理念和体制，有的会计人员墨守成规，缺乏钻研业务、精益求精的精神，缺乏职业理想，业务知识贫乏或知识老化，专业技术水平较低，尚不能按照新准则全面开展工作，对新企业会计准则、财务制度知之甚少．1、思想认识不足导致重视程度不够．目前，我国各级主管部门和相当多的会计人员在继续教育认识上普遍存在差距。
多数领导认为会计人员的知识足以承担现有的工作，对于一些新知识、新内容靠会计人员自学也能解决问题。
很少把会计人才的继续教育列入议事日程和整体人才资源开发规划。
个别领导对本单位会计人员抽时间接受继续教育不予支持，同意公费为会计人员接受继续教育的比例则更低。
2、培训场所、师资配备有待进一步规范。
会计人员的继续教育由财政部门负责组织，培训场所和师资队伍的组成由财政部门指定。
办学场所、设施有待于进一步加强。
师资队伍配备不够理想，承担高级会计人员继续教育培训任务的教学人员一般应具备教授或高级专业技术职称(资格)以及相应水平的政府公务员，但在执行时，多数培训单位因为缺乏有效的预算内资金支持，只好聘请一些只有中级职称的教师及专业技术人员，无法达到对高级会计人员继续教育的师资要求。
3、教育形式单一．我国会计人员继续教育主要以面授为主。
这种教育形式有一定的优越性，比较直观，但也给会计人员的学习带来了指标制约商业银行的资产规模、结构和风险度；(2)强化信贷原则和贷款决策程序，建立贷款评估决策机制。
银行要定期对企业资产和负债状况、经营状况以及偿债能力等进行综合评估，以此作为贷款的审查与批准的标准，严格掌握企业借款：(3)坚持从制度入手，迸一步提高决策水平，坚持依法管贷，依法维护债权安全和自身的合法权益。
3、转变风险防范观念，建立健全风险管理规章制度．(1)建立以风险控制为目标，防范风险与转化风险相结合的风险管理制度。
力争使每一笔贷款都能置于银行的风险监督之下，及早发现贷款风险发生的征兆，以便采取措施，控制风险；(2)建立健全银行信贷资产风险预警预报机制，加强对贷款风险的监测考核力度，认真做好企业信息反馈工作：(3)建立信用风险评估机制。
依据借款人的经济实力、资产负债情况、管理层的管理水平及管理能力、经营业绩、市场进入情况等确立企业风险等级，除对信用优良的企业可发放部分信用贷款外，其他均采取担保、抵押贷款等方式。
(作者单位：聊城大学东昌学院)主要参考文献：【l】高鸿业．西方经济学【M】．中国人民大学出版社，2004．【2】阎庆民．中国银行业风险评估及预警系统研究【M1．中国金融出版社，2004．【3】田永强．系统论在银行风险管理中的应用【N】．金融时报，2003．<合作经济与科技>2009年12月号下(总第383期)。