中国商业银行信贷风险管理现状与原因

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我国商业银行中小企业信贷风险管理的研究

1. 引言

1.1 研究背景

在当今社会，中小企业扮演着极为重要的角色，它们是经济持续

增长的推动力量，也是就业增长和创新的主要源泉。由于中小企业通

常具有规模小、资金紧张、信息不对称等特点，它们在融资过程中更

容易面临信贷风险。商业银行是中小企业主要的融资渠道，但在为中

小企业提供信贷服务的过程中，银行也面临着种种风险。

随着我国经济的不断发展和金融市场的不断完善，中小企业信贷

风险管理逐渐成为学术界和实践界关注的热点问题。如何有效管理中

小企业信贷风险，平衡风险与回报，提高银行的信贷业务效率和风险

控制能力，成为了商业银行急需解决的问题。对我国商业银行中小企

业信贷风险管理进行深入研究，不仅有助于完善我国金融体系，还能

促进中小企业的健康发展，推动经济增长与稳定。

1.2 研究意义

中小企业在我国经济发展中发挥着重要作用，是我国经济的重要

支柱和创新动力。由于其规模小、信用记录不足、经营不稳定等特点，小企业在融资方面面临着较大的困难。商业银行是小企业主要的融资

渠道之一，但小企业信贷风险管理一直是商业银行面临的难题。

本研究旨在深入探讨我国商业银行中小企业信贷风险管理的现状

及存在的问题，分析影响因素并提出相应的风险管理策略，以提升商

业银行对中小企业的信贷风险管理能力。通过对案例的分析，可以进

一步验证提出的风险管理策略的有效性，为商业银行实际工作中的中

小企业信贷提供参考和借鉴。

研究的意义在于帮助商业银行更好地了解和应对中小企业信贷风险，促进商业银行与中小企业之间的合作与发展，推动中小企业的可

商业银行信贷风险现状及原因分析——以中国工商银行为例

金融视线

Financial View 根据2014 年中国工商银行年度财务报告的数据显示，2014年末，按照贷款五级分类，正常贷款105820.5亿元，比上年末增加9495.27亿元，占各项贷款的95.97%。关注贷款3197.84亿元，增加1236.22亿元，占比2.9%。不良贷款1244.97亿元，增加308.08亿元，不良贷款率1.13%，上升0.19个百分点。

一、工商银行信贷风险管理现状1.信贷业务流程方面

在信贷业务流程方面，工商银行通过贷前的搜集资料、实地考察等手段综合评价借款方是否具备贷款资质，同时辅助担保调查，在通过重重审批后，才向客户发放贷款并进行贷后管理.

2.防范信贷风险方面

第一，在市场风险方面，工商银行目前还在不断的深化市场风险管理建设，现已有较强的市场风险控制手段自动化水平，但是还可以强化其中的数据质量管理，在实践中提高风险计量应用。第二，工商银行的流动风险管理体系与工商银行的总体发展战略和整体风险管理体系相一致，由于工商银行大量持有高流动性的国债和央行票据，所以其目前来说流动性储备充足，整体流动性安全。第三，操作风险上，工商银行根据银行业最新的监管要求和变化趋势，持续强化重点领域和关键环节的操作风险精细化管理，加强操作风险管理制度建设，健全其体系，使得操作风险整体可控。

3.贷审管理方面

工商银行目前的信贷管理水平很大程度上取决于它的信贷审批方面，根据商业银行的审批流程可以将贷审分为两大类，一是集体审批；二是个人审批，现在工商银行绝大多数时候使用的是集体审批，也就是由一个信贷部门对贷款进行资料审核，若干人签字确认之后提交、讨论、表决，领导终审。这种做法可以让大家相互监督检查，多人检查多人思考有利于行事周全，事前防范信贷风险。

商业银行信贷风险管理存在的原因

商业银行信贷风险管理存在的原因主要是由于商业银行向客户提供贷款和信贷服务时存在的风险所导致的。以下是具体原因的介绍。

首先，商业银行信贷风险管理存在的原因之一是客户信用风险。商业银行在向客户提供贷款时需要考虑客户的信用状况，以确定客户的偿付能力，避免出现客户无法按时还款或者恶意逃废债务等情况。此外，客户信息不完备、虚假或欺诈也可能导致信用风险的产生。

其次，商业银行信贷风险管理存在的原因还包括市场风险。由于市场变化的不确定性、行业变革等外部因素的影响，商业银行的贷款客户可能会遭遇市场风险，从而导致违约风险。因此，商业银行需要加强对市场动态的监测和分析，及时进行调整。

第三，商业银行还需要关注操作风险。商业银行在处理贷款业务时，可能会受到人为错误、技术故障等内部因素的影响，从而产生操作风险。因此，商业银行需要制定完善的贷款申请、审批、核查和管理制度，对所有环节进行严格的监管。

最后，商业银行还需要关注利率风险。商业银行的贷款利率和市场利率之间的波动可能会导致银行收益不稳定，从而产生利率风险。为了克服这种风险，商业银行需要加强对市场利率变化的监测和分析，并采取合理的对冲策略。

总之，商业银行信贷风险管理的存在是为了降低贷款业务的风险，提高商业银行的经营效益。商业银行需要制定合理的管理制度，加强对贷款申请、审批、资金使用等各个环节的监督，提高风险管理的水平，保障客户的资产安全和银行的经济利益。

我国商业银行信贷风险问题分析及对策

我国商业银行信贷风险问题分析及对策，不少于1000字

随着我国经济的快速发展，金融领域也迅猛发展，商业银行成

为了社会上不可或缺的金融机构。随着商业银行的重要性越来越高，信贷风险问题也逐渐凸显。本文将对我国商业银行信贷风险问题进

行分析，并提出相应的对策。

一、我国商业银行信贷风险问题的原因

1.宏观经济形势的变化

宏观经济形势的变化是导致商业银行信贷风险的重要原因。随

着我国经济的增长放缓以及国际经济波动等因素的影响，多家企业

逐渐陷入了困境，导致其能力出现了下降，信用风险逐渐加大，给

商业银行带来了巨大的信贷风险。

2.行业风险的加大

由于我国的市场竞争越来越激烈，企业之间的竞争也越来越激烈，不同行业的风险也会逐步加大。行业风险是商业银行信贷风险

的另一个大因素。在中国，商业银行对于某一行业的信贷倾向较重，导致存在着行业集中度较高的行业风险，当行业内部发生风险，商

业银行的信贷风险也会显著加大。

3.管理不当

商业银行信贷风险问题的另一个原因是银行内部管理不当。有

些商业银行在审批贷款时，可能会将资质不好的企业作为放贷对象，或是在贷款过程中对借款人进行不当监管，缺乏有效的信贷管理和

风险控制机制，从而导致信贷风险加大。

二、我国商业银行应对信贷风险的对策

1.加强风险管控，强化风险意识

商业银行应对信贷风险问题的核心措施是要加强风险管控，强化风险意识。银行需要制定严格的信贷管理规定，严格遵守统一的信贷流程和风险管理制度。银行要加强对借款人的资信调查和授信审核，防止信息不对称产生的风险。同时，加强风险投资和维稳能力，对信贷风险随时进行跟踪和监控，及时调整和落实风险管理策略。

我国商业银行信贷风险控制研究

一、本文概述

随着全球金融市场的日益发展和我国经济体制的持续改革，商业银行在我国经济生活中扮演着越来越重要的角色。信贷业务作为商业银行的主要盈利来源之一，其风险控制的重要性不言而喻。然而，近年来我国商业银行在信贷业务中面临的风险逐渐增大，如信用风险、市场风险、操作风险等，这些风险不仅可能给银行带来巨大的经济损失，还可能影响整个金融体系的稳定。因此，对我国商业银行信贷风险控制的研究具有重要的理论价值和实践意义。

本文旨在深入研究我国商业银行信贷风险控制的相关问题，通过梳理和分析国内外相关文献，结合我国商业银行的实际情况，探讨信贷风险控制的理论框架和实践策略。具体而言，本文将从信贷风险的识别、评估、监控和处置等方面展开研究，分析当前我国商业银行在信贷风险控制方面存在的问题和不足，提出相应的改进建议和措施。本文的研究将有助于提升我国商业银行信贷风险控制的水平，保障银行资产质量和经营稳定，进而促进我国金融市场的健康发展。

二、我国商业银行信贷风险现状分析

近年来，随着我国金融市场的快速发展和银行信贷业务的不断扩

张，商业银行信贷风险也呈现出一些新的特点和趋势。当前，我国商业银行信贷风险主要表现在以下几个方面：

信贷规模快速扩张带来的风险。随着我国经济的持续发展和金融市场的逐步开放，商业银行信贷规模不断扩大，信贷投放速度加快。然而，在信贷规模快速扩张的同时，部分银行在风险管理上存在一定的问题，如风险评估不足、信贷审批不严格等，导致信贷风险不断累积。

不良贷款率上升。受国内外经济形势影响，部分企业和个人还款能力下降，导致商业银行不良贷款率上升。尽管政府采取了一系列措施加强金融监管，但不良贷款问题仍然存在，对银行信贷资产质量和盈利能力造成一定压力。

试论我国商业银行的信贷风险管理—以浦发银行为例,不少于1000字

试论我国商业银行的信贷风险管理—以浦发银行为例，不

少于1000字

随着社会经济的不断发展，商业银行在资金运作中扮演着至关重要的角色。然而，商业银行在资金运作中也面临着各种各样的风险，其中信贷风险是商业银行最大的风险之一。本文将以浦发银行为例，从信贷风险的定义、信贷风险管理的重要性、浦发银行信贷风险管理的现状以及浦发银行信贷风险管理的优化方向等方面进行探讨。

一、信贷风险的定义

信贷风险是商业银行在贷款过程中所面临的各种不利影响的风险，它通常是由借款人无力偿还贷款、贷款违约和拒绝履行义务等因素引起的。当借款人遇到经济困境，已经无法偿还贷款时，银行无法收回贷款，造成资产减值，这就是信贷风险。

二、信贷风险管理的重要性

商业银行作为金融机构，与客户之间的信任关系是最关键的，信贷风险管理是银行经营过程中实现风险控制、防范风险发生的重要方式，其重要性体现在以下几个方面：

1、保护资产。信贷风险是银行面临的最大风险之一，处理不当会导致银行资产减值，影响银行经营效益和金融稳定。

2、保证收益。商业银行的主要盈利来源是收取利息差，如果信贷风险未能得到妥善控制，很可能会导致银行收益受到影响。

3、规避法律风险。若买方拒绝偿还货款，银行就必须通过法律途径来解决问题，这将面临额外的成本和风险。

4、保障银行声誉。如果银行处理信贷风险的方式被广泛批评，

会影响企业形象和声誉，从而影响银行吸引新客户。

以上几点说明了信贷风险控制对于商业银行的重要性。

三、浦发银行信贷风险管理的现状

1、信贷风险管理制度完善。浦发银行建立了完整的信贷风险管

商业银行信贷管理中存在问题原因分析及对策

2008-8-29

近期我们对某地方商业银行信贷管理情况进行了审计调查，调查发现该行信贷资产质量呈快速下滑趋势，信贷风险的内部制衡机制十分薄弱，信贷业务的风险评估、审查、审批操作流程有失规范，严重威胁着该行信贷资产安全和平稳健康发展。

一、调查发现信贷资金管理中存在的主要问题

(一)贷款集中度高,单户贷款和集团授信超比严重，股东贷款和关联企业贷款问题突出。据调查，该行单户余额5000万元以上贷款客户贷款占全行贷款余额的62%;关联企业集团贷款占全行贷款余额的42％，其中20%的单户贷款超比，26％的关联企业集团授信余额超比.前20名股东及其关联企业在该行贷款余额占全部贷款余额的13％。

（二）贷款流动性差，借新还旧、还旧借新、滚动签发银行承兑汇票的问题严重。据了解，该行借新还旧等转化重组类贷款余额占全行贷款余额的42%,加之近年新投放尚未到期的贷款中，根据借款人现状分析，仍有大量贷款到期难以归还,转化重组贷款的比重将会进一步提高。这些都从一定程度上掩盖和推迟了信贷资产潜在的风险的显性化.

（三)关联担保、互保问题普遍存在，部分担保物质量不高，弱化了第二还款来源的有效性。在该行贷款的关联企业贷款中,近50％

的系列贷款存在着严重的关联担保问题,部分已经发生严重风险.而在该行非关联企业贷款中，互保现象也普遍存在。在抵质押贷款中，部分抵质押物还存在着质量不高问题，如部分上市公司和非上市公司用股权质押、部分民办院校用教育收费权质押，部分房地产公司用经营权质押，造成处置变现困难；甚至还有部分抵押房地产评估价值偏高，或者是部分土地和在建工程分割抵押,也造成处置困难。部分担保物质质量不高,直接弱化了第二还款来源的有效性。

商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷难的实际调研报告

商业银行信贷现状及存在的问题——基于中小企业信贷

难的实际调研报告

一、中小企业面对的融资问题

如今中小企业发展尤其迅速，在我国经济体系中占据很大的地位，中小

企业占据了我国企业之中的99%，其数量超过了4000多万家，它们创造的

总价值占我国GDP的60%以上，根据这些历史数据可见，中小企业早已成

为我国经济体系的“大头”，但是对于中小企业来说融资一直是艰难的问题。

中小企业相比于那些大企业来说，中小企业大部分为民营企业，多由私

人操办，在社会上的背景较小，社会竞争力弱，这样就很难吸引社会中那些

优秀的技术人才以及管理人才，导致中小企业内部的经营管理模式较为简单，缺乏科学性。这样的情况下中小企业的经济效益不高，同时也就增加了经营

风险，容易出现经营漏洞后补不上来而导致破产。经营风险提高了，融资也

就难了，这是一个很难解决的恶性循环。

信用观念不强，信用较低，很多中小企业不能在企业内部健全的管理体系，内部一些财务制度比较混乱，更严重的是有些中小企业存在财务报表造

假的情况甚至缺乏财务报表，这也就导致了中小企业在社会上的信用较低，

而且由于私人企业的原因，企业高层对于这方面的知识比较缺乏，企业本身

对信用的观念也就不强，这个因素严重影响着企业的融资。

抵押物和担保人的缺乏：除了信用，企业的融资同时还需要有抵押物和

担保人的支持，但是中小企业内部本来资产的价值就低、社会背景不大、发

展潜力也比较小，很难得到社会的关注，金融机构也难以提供融资帮助。

金融机构及资本市场的因素：由于信用不强、缺乏担保和抵押物的原因，各种金融机构很少采用信用的方式向中小企业发放贷款，即使金融机构发放

我国商业银行信贷风险管理的现状及对策思考的开题报告

我国商业银行信贷风险管理的现状及对策思考的开

题报告

一、选题背景

商业银行是我国金融体系的重要组成部分，其本质上是信贷企业，

主要业务是向客户提供贷款和信用支持服务。然而，在实践中，商业银

行必须面对信贷风险带来的挑战和压力。

随着我国金融市场的不断发展和开放，商业银行的经营环境日益复

杂多变。在这种情况下，一些商业银行的信贷风险管理出现了一些问题。例如，一些商业银行在不合理的快速扩张策略下，授信政策过于宽松，

引发了信贷风险的爆发；还有一些商业银行对企业的财务状况、经营能

力等方面的风险评估不够科学，导致了信贷风险的失控；此外，商业银

行风险管理手段、技术手段、人员素质等方面也存在着一些问题。

因此，本研究拟就我国商业银行信贷风险管理的现状及对策进行分

析和研究，旨在提出一些可行的对策，以改善我国商业银行的信贷风险

管理状况，为保护银行资产和保障金融体系稳健健康发展提供参考。

二、研究内容

本研究将围绕以下方面展开深入调查和分析：

1.商业银行信贷风险管理的现状分析

通过对一些商业银行的信贷风险管理模式、手段、技术和人员素质

等方面进行调查和分析，以全面掌握商业银行信贷风险管理的现状。

2.商业银行信贷风险管理存在的问题

通过对现有商业银行信贷风险管理模式的优点和不足进行梳理，从

管理、技术和人才等大类别入手，深入探讨商业银行信贷风险管理存在

的问题，揭示问题的本质和原因。

3.商业银行信贷风险管理的对策建议

针对商业银行信贷风险管理存在的问题，提出合理、可行的对策建议。对策建议将涵盖管理、技术、人才等多个方面，旨在提供科学的商

关于零售信贷业务风险管理对策【三篇】

一、中国商业银行信贷风险概况

商业银行信贷业务是商业银行的主要业务，也是其利润的主要来源。然而，信贷业务在给商业银行带来巨大利润的同时，给商业银行造成的损失也不容小觑，这种危害集中体现在巨额不良资产上。近年来中国的不良贷款率维持在1%左右，属于较低水平，但最近一两年开始上升。贷款按照风险程度来划分，可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五类，其中后三类称为不良贷款。在中国银行业监督管理委员会（即“银监会”）披露的2014年商业银行主要监管指标情况表（法人）中，第四季度的不良贷款余额高达8426亿元，比第一季度高出1965亿元。不良贷款率从第一季度的1.04%上升为1.25%，其中次级类贷款率为0.60%，可疑类贷款率为0.50%，损失类贷款率为0.15%。数目如此巨大的不良贷款，使商业银行和监管部门面临着巨大的挑战，尤其是

在利率市场化的背景下，商业银行在运作中必须充分考虑资金的成本以及贷款的目标收益率，信用风险的加大、不良贷款余额的增加都会增加商业银行信贷业务的难度和相关费用的支出。

二、商业银行信贷风险成因分析

（一）信息不对称及道德风险

信息不对称是造成信贷风险的主要原因，主要是指银行和企业的信息不对称。我们以房地产信贷风险为例来说明这一问题。房地产市场具有较强的波动性，表现在房地产泡沫的形成和破灭都容易发生。当经济复苏时，人们对经济持乐观态度，投资者及房地产开发企业有投资房地产的需求，通过向银行贷款来筹集资金，但由于银行和房地产开发企业之间的信息不对称，有些房地产开发企业就会向银行提供虚假的信息，这时银行以平均利率发放贷款，会引发逆向选择效应，而使高信用评级的房地产开发企业退出信贷市场，从而使信贷市场暴露在高风险之中。当经济衰退时，投资者投资房地产的意向减弱，房地产开发企业面临经营风险，其资金链紧缩，出现财务危机，只能通过向银行贷款来保持资金的流动性。但由于泡沫破灭，房地产企业的市值迅速下降，银行相对于房

我国商业银行信贷风险管理过程存在的问题与对策思考

我国商业银行信贷风险管理过程

存在的问题与对策思考

邹小红

（福州外语外贸学院，福建

长乐

350202）

[摘要]银行业务发展过程中能否有效管控风险体现了一家银行的核心竞争力。作为商业银行中最基本原始的信

贷业务，良好的信贷风险管理对促进我国商业银行的发展有着十分重大的意义。近几年，随着我国经济形势下行，商业银行不良贷款集中爆发，盈利能力大幅下降，越来越多的商业银行开始重视信贷风险管理。然而目前我国商业银行信贷风险管理方面仍存在很多问题，如风险管理理念不强、业绩至上、经营模式落后、发展重于管理等，使得我国商业银行的信贷风险仍处于比较落后阶段。因此，要强化银行风险管理意识，落实全面风险管理制度与独立审贷机制，同时培养高素质的风险管理人才，以提高我国商业银行信贷风险管理水平，实现信贷业务的可持续发展。

[关键词]商业银行；信贷风险；

风险管理[中图分类号]F832

[文献标识码]A [文章编号]1009-6043（2017）10-0120-02

第2017年第10期（总第494期）

商业经济SHANGYE JINGJI

No.10，2017Total No.494

[作者简介]邹小红(1984-)，女，福建南平人，福州外语外贸学院教师，中级经济师，硕士研究生，研究方向：商业银行风险管理。

商业银行是经营风险的金融机构，风险管理应始终贯穿于商业银行的发展全过程。目前我国商业银行与经济发展周期呈现很强的正相关关系，

即经济繁荣时，商业银行业绩蒸蒸日上，不良贷款较少；而经济下行时，商业银行不良贷款激增，盈利能力大幅下降，信贷风险集中爆发。随着外资商业银行的不断介入以及互联网金融的大力发展，银行信贷业务利润空间变窄，为最大限度获得信贷利润，我国商业银行应转变经营模式，审慎发放贷款，加强信贷风险管理，以保持信贷业务的稳健发展。因此，研究我国商业银行在信贷风险管理方面存在的问题，并从中探索出商业银行信贷风险管理路径具有很强的现实意义。

中国商业银行风险管理现状分析及对策

中国商业银行风险管理现状分析及对策【摘要】

本文旨在对中国商业银行风险管理现状进行深入分析，并提出相应的对策。首先通过概述中国商业银行风险管理的基本情况，然后指出当前存在的问题，接着提出应对策略，并展望未来发展趋势，同时通过案例分析具体呈现。结论部分将强调中国商业银行风险管理的重要性，阐述其前景及提出建议，以期引起广泛关注。通过对中国商业银行风险管理现状的全面分析，可以为相关从业人员提供参考，为行业的长远发展提供支撑。

【关键词】

中国商业银行, 风险管理, 现状分析, 对策, 问题, 未来发展, 案例分析, 重要性, 前景, 建议.

1. 引言

1.1 中国商业银行风险管理现状分析及对策

中国商业银行风险管理是保障银行业健康发展的重要组成部分，对于国家金融稳定和经济发展具有重要意义。随着我国经济的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行在经营活动中面临着多种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。加强和改进风险管理工作，成为商业银行发展的必然要求。

本文旨在对中国商业银行风险管理现状进行深入分析，并提出相

应的对策。本文将对中国商业银行风险管理的概况进行介绍，包括主

要的风险类型和风险管理体系。接着，将分析当前中国商业银行风险

管理存在的问题，如管理机制不完善、风险防范意识不强等。然后，

将提出针对这些问题的有效对策，包括加强内部控制、完善监管制度等。还将探讨中国商业银行风险管理的未来发展趋势，以及通过具体

案例分析来体现实际操作的情况。

通过本文的研究，旨在强调中国商业银行风险管理的重要性，展

望其未来发展前景，并提出相关建议，以促进商业银行风险管理工作

我国当前商业银行信用风险管理现状

我国当前商业银行信用风险管理现状近年来，随着我国金融体系的不断发展壮大，商业银行作为最主要的金融机构之一，承担着经济金融服务的重要职能。然而，由于金融市场的波动性和债务膨胀等因素的影响，商业银行信用风险也日益突显。信用风险管理对商业银行的稳健经营具有重要意义。本文将重点探讨我国当前商业银行信用风险管理的现状。

一、监管机制与要求

在我国，商业银行信用风险管理受到金融监管部门的严格监督和管理，以确保金融体系的安全和稳定。中国银行业监督管理委员会（CBIRC）制定了一系列信用风险管理的准则、规定和要求，商业银行需要遵守并不断完善自身的信用风险管理制度。

二、风险评估与定价模型

商业银行需要对借贷对象进行信用评估，以确定风险水平并进行定价。目前，商业银行主要采用量化和定性相结合的方法，利用信用评级、评分卡等模型进行客户信用评估。此外，商业银行还需要结合宏观经济走势及行业发展趋势等因素进行风险定价。

三、信贷审批与授信决策

信贷审批是商业银行信用风险管理的核心环节之一。商业银行需要根据客户的信用状况和还款能力，经过合理的审批流程，判断是否授信。审批过程中需要充分考虑客户的信用等级、担保措施、贷款用途及还款来源等因素，确保风险可控。

四、追踪与监控

商业银行在授信后需要进行定期的风险监控和追踪。这包括对授信

客户和相关担保物的经营状况、财务状况和还款能力进行评估，及时

了解是否存在信用风险，并及时采取风险控制措施。

五、风险分散与担保措施

商业银行需要通过风险分散和担保措施来减少信用风险。风险分散

通过将资金分散投向不同行业和地区，降低单一客户或行业带来的风险。担保措施则通过要求客户提供抵押品或担保人，以减少信用风险。

浅析商业银行中小企业信贷风险管理

管理纵横

浅析商业银行中小企业信贷风险管理

王冠

（西安交通大学，陕西西安 710048）

摘要：近年来，中小企业在国民经济中占据主要地位，中小企业存在资产规模小、经营风险高、财务管理体系不够完善等问题，同时我国商业银行对中小企业的信用评级和担保机制都不够完善，导致商业银行对中小企业的贷款仍存在很大的风险。本文通过分析商业银行在处理中小企业信贷过程中的信贷风险和对应防控措施，针对我国商业银行中小企业信贷风险提出对策和建议，以此降低商业银行中小企业的贷款风险，促进我国商业银行和中小企业的共同发展。

关键词：商业银行；中小企业；贷款风险一、中小企业信贷风险特征

在上个世纪中期，由于我国的经济由计划经济转向市场经济，很多中小企业纷纷建立了，这些中小企业在企业管理、企业财务以及员工素质等方面都存在很大问题，与大型企业存在很大差距。同时，中小企业资金储备有限，主要获得资金的方式就是长期借贷，与商业银行打交道必不可少，而在商业银行分析这些中小企业的运营情况时，上述问题都导致商业银行准确掌握企业的真实情况，也无法有效评价企业的还款能力，对中小企业的资金进行监管时面临较大困境，中小企业自身风险也会越来越大。

二、我国商业银行中小企业信贷风险管理现状

在我国，中小企业数量巨大，商业银行为这些中小企业提供贷款服务后，在信贷回收过程中会面临很多不确定风险。商业银行为了降低其潜在的坏账风险，提高金融资产质量，往往需要做大量的调查工作，包括实地调查、客户交流以及借助第三方资产评估机构等等，这些都会付出很更高的成本，导致得商业银行对中小企业信贷的交易成本远远高于国有大中企业。

我国商业银行消费信贷的风险与防范对策

发布时间：2021-03-04T03:04:49.969Z 来源：《中国科技人才》2021年第3期作者：高雪冬[导读] 由此，成本较低却有较高利润增长的消费信贷业务开始受到各大商业银行的青睐，消费信贷业务也逐渐逐渐成为我国商业银行业务中一个十分重要的部分。

苏州名城创投基金管理有限公司

摘要：随着当前我国经济的不断发展与进一步的开放，我国金融在这种环境下也发展越来越快，银行业的竞争日益加剧，也因此，国内各大商业银行也开始进行业务上的转变，由此，成本较低却有较高利润增长的消费信贷业务开始受到各大商业银行的青睐，消费信贷业务也逐渐逐渐成为我国商业银行业务中一个十分重要的部分。

关键词：商业银行；消费信贷；风险；防范对策

一、我国商业银行消费信贷的现状

我国的消费信贷业务始于20世纪90年代，但是由于我国的经济发展水平和民众的消费观等原因，消费信贷业务发展过程十分缓慢。为了启动民间消费需求，中国人民银行出台了一系列积极的政策措施，来进行对商业银行消费信贷力度加大的鼓励。

二、我国商业银行消费信贷业务的发展趋势

目前阶段我国消费信贷业务的发展存在区域差别，我国东部消费信贷业务发展速度明显高于中西部地区，同时城市速度远远高于农村发展速度。很大程度上是由于我国区域经济发展不平衡以及城乡经济发展不一致。我国的消费信贷业务具有地域差异，经济发展水平较高的东部地区汇集了我国大部分的资源，由而业务发展水平较高。而中部、西部地区则由于区域的原因资源相对较少，则相对而言发展较为缓慢。同时东部地区的业务总额也高于全国平均水平。

我国商业银行信贷风险管理研究

1. 引言

1.1 研究背景

我国商业银行信贷风险管理研究的研究背景主要包括以下几个方面。随着我国经济的快速发展，金融市场的竞争日益激烈，商业银行信贷业务作为金融机构的核心业务之一，也面临着越来越复杂的信贷风险。金融危机的爆发使得对信贷风险管理的重视程度大幅提升，我国商业银行在此背景下需要加强对信贷风险的管理与控制。我国金融市场的改革开放进程不断加快，信贷市场也面临着新的挑战和机遇，因此有必要对我国商业银行信贷风险管理进行深入研究，为其提供更有效的管理策略和方法。当前我国商业银行信贷风险管理存在一定的挑战和不足，需要进一步加强研究和改进，以提高商业银行的风险管理水平和能力。

1.2 研究目的

本研究的目的是深入探讨我国商业银行信贷风险管理的现状及存在的问题，分析影响商业银行信贷风险管理的各种因素，并探讨提升我国商业银行信贷风险管理的有效对策。通过对商业银行信贷风险管理进行全面系统的研究，旨在为提高我国商业银行风险管理水平，保障金融系统的稳定和健康发展提供理论支持和实际指导。本研究也旨在为相关学者和从业人员提供一个全面的了解商业银行信贷风险管理的视角，为未来研究和实践提供参考。通过本研究，希望能够全面了

解当前我国商业银行信贷风险管理的现状，找出问题所在，并提出可行的解决方案，为我国商业银行信贷风险管理的改进和提升提供一定的借鉴和支持。

1.3 研究意义

我国商业银行信贷风险管理研究的意义在于深入探讨我国商业银行信贷业务面临的风险及其管理模式，为我国商业银行提升信贷风险管理能力提供理论依据和实践指导。随着我国金融市场的不断发展和开放，商业银行信贷业务规模不断扩大，信贷风险管理面临着越来越多的挑战。通过研究商业银行信贷风险管理的概念、方法和工具，可以帮助商业银行更好地识别、评估和控制信贷风险，从而提升信贷业务的效益和稳健性，保障金融市场的稳定和健康发展。商业银行信贷风险管理研究还有助于完善我国金融监管制度和法规，提高金融市场的透明度和规范性，促进整个金融体系的健康发展。深入研究我国商业银行信贷风险管理具有重要的理论和实践意义。