2022年江西省抚州市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案解析

2022年江西省抚州市初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答
案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

A、资产配置
B、证券选择
C、基本面分析
D、投资策略
答案：
A
解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

2．两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为6．05％。

则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A、两者无法比较
B、A款更高
C、A款和B款相同
D、B款更高
答案：
B
解析：故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。

3．从事投资连结保险销售的人员应接受不少于（）个小时的专项培训，至少拥有1年以上的保险销售经验，并且无不良记录。

A、10
B、20
C、30
D、40
答案：
D
解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

4．下列说法正确的是（）。

A、债券价格与到期收益率同向变动
B、债券价格与市场利率反向变动
C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D、债券面值越大，贴现债券价格越低
答案：
B
解析：债券价格与市场利率反向变动，债券的到期收益率与价格成反比，而债券面值越大，债券价格越高。

5．下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A、无民事行为人
B、政府及政府机构
C、中央银行
D、企业
答案：
A
解析：金融市场主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构和居民个人。

但是无民事行为能力的人不允许参加金融市场交易。

6．下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。

A、某企业从银行购买了三年期国债
B、某人在银行购买了10000元的短期国库券
C、某公司普通股价格上涨，为此某人买入l00股这个公司的股票
D、某人获得了一笔年终奖金，买人15000元证券投资基金
答案：
B
解析：资本市场是指融资期限在一年以上的资金融通市场，主要包括：股票、中长期债券、基金。

其中短期国库券属于货币市场。

7．（）通常被作为活期存款的替代品。

A、货币型理财产品
B、债券型理财产品
C、贷款类银行信托理财产品
D、结构性理财产品
A
解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

该类产品通常被作为活期存款的替代品。

8．（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
答案：
D
解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

9．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。

普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A、期初
B、期末
D、期中
答案：
B
解析：普通年金又称“后付年金”，是指每期期末有等额的收付款项的年金。

@## 10．基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、分配基金单位
B、分配票据
C、分配债券
D、分配股票
答案：
A
解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。

11．（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A、财富增值
B、财富保障
C、财富积累
D、财富分配
答案：
C
解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。

（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。

12．日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。

A、发行金融债
B、到境外借款
C、买卖政府债券
D、以上都正确
答案：
D
解析：《商业银行法》第七十四条、第七十六条均有规定。

13．关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。

A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、基金市场
答案：
D
解析：债券型理财产品资金主要投向国债、金融债和中央银行票据。

14．商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A、不需要和客户的风险评估结果相匹配
B、应服从银行利益最大化要求
C、应了解客户的风险偏好和承受能力
D、视同存款销售
答案：
C
解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。

国务院金融监督管
理机构另有规定的除外。

风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。

15．执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。

A、时间因素
B、市场因素
C、人员因素
D、资金成本因素
答案：
B
解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

16．2007年3月，（）首开私人银行业务。

A、中国银行
B、中国建设银行
C、中国农业银行
D、中国工商银行
答案：
A
解析：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。

与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。

2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。

17．从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A、一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产
B、产品形式上以资产管理类产品为主
C、具有较弱的流动性和安全性
D、收益相对较高
答案：
A
解析：从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，商业银行理财产品一般可分为以下五类：（1）极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

（2）低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级产品，一般主要投资于高等级信用债等固定收益类资产。

相比而言，这类产品投资较为稳健，收益存在一定的波动性，但整体风险系数较小。

（3）中等风险产品：经各行风险评级确定为中等风险等级产品，相比于前两类产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场
风险、信用风险等风险相对突出。

（4）较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。

（5）高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。

按照适合性原则，这些不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。

18．假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％。

则下列说法正确的是( )。

A、目前领取并进行投资更有利
B、3年后领取更有利
C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D、无法比较何时领取更有利
答案：
A
解析：如果3年后领取，年复利收益率为r，10000*(1+r)^3=15000，
r=14.47%<20%，因此目前领取并进行投资更有利。

19．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。

A、1
B、2
C、3
D、4
答案：
D
解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务．通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。

20．目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A、2
B、5
C、8
D、10
答案：
B
解析：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

21．我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。

A、国务院
B、财政部
C、中国人民银行
D、国资委
答案：
B
解析：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。

由国家财政信誉担保。

信誉度非常高。

22．张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。

根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。

A、家庭形成期
B、家庭成长期
C、家庭成熟期
D、家庭衰老期
答案：
C
解析：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段支出相对较低是储蓄增长的最佳时期．
23．影响个人形象的因素中被称为“第二语言”的是( )。

A、仪表
B、表情
C、服饰
D、风度
答案：
B
解析：一般而言，影响个人形象有六方面因素。

1.仪表——仪表者外观也；2.表情——第二语言，此时无声胜有声；3.风度——优雅的举止；4.服饰——教养与阅历的最佳写照；5.谈吐语言——低音量、慎选内容、礼貌用语；6.待人接物——诚信为本、遵守时间。

24．金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。

A、财富管理功能
B、避险功能
C、资金融通集聚功能
D、交易功能
答案：
C
解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。

25．商业银行是个人理财业务的（）。

A、需求方
B、供给方
C、中介方
D、监管方
答案：
B
解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

26．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是（）。

A、储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式
B、储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务中的资金运用是非定向的
C、个人理财业务的风险由客户承担或者由商业银行和客户共同承担
D、储蓄业务的风险由商业银行承担
答案：
B
解析：B项个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄中的资金运用是非定向的。

27．从本质上说，回购协议是一种（）。

A、信用贷款
B、融资租赁
C、金融衍生产品
D、以证券为抵押品的抵押贷款
答案：
D
解析：回购协议是指以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖。

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

28．下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）：
A、产品参与人相对较少
B、产品收益率相对较高
C、产品标准化程度不高
D、抗风险能力低
答案：
A
解析：基金子公司产品的特征包括：(1)产品收益率相对较高。

(2)产品参与人相对较多。

(3)产品标准化程度不高。

(4)抗风险能力低。

29．在金融市场上，（）是最大的资金供给者。

A、居民
B、企业
C、国外投资者
D、政府机构
答案：
A
解析：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。

30．保险产品的功能不包括（）。

A、资本转化
B、补偿损失
C、转移风险
D、融通资金
答案：
A
解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。

第二，损失补偿功能。

第三，资金融通功能。

31．商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A、受托
B、委托
C、代理
D、授权
答案：
A
解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。

32．下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是（）。

A、货币型理财产品
B、结构性理财产品
C、另类理财产品
D、开放式产品
答案：
D
解析：开放式产品属于按照交易类型分类。

33．下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、条块现货
D、纸黄金
答案：
D
解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

34．下列属于客户财务信息的是（）。

A、收支情况
B、风险承受能力
C、社会地位
D、年龄
答案：
A
解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

35．理财证书认证的“4E”认证标准不包括（）。

A、教育(education)
B、职业道德(ethics)
C、工作经验(experience)
D、精力旺盛的(energetic)
答案：
D
解析：理财证书认证的“4E”认证标准包括：教育(education)、职业道德(ethics)、工作经验(experience)和考试(examination)。

36．货币具有时间价值的原因不包括（）。

A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报
B、通货膨胀可能造成货币贬值
C、未来的投资收入预期具有不确定性
D、人们偏好在未来消费
答案：
D
解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。

37．在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。

A、金融机构
B、商业银行
C、证券公司
D、融资公司
答案：
A
解析：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。

38．债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A、提前赎回风险
B、价格风险
C、信用风险
D、通货膨胀风险
答案：
B
解析：价格风险和再投资风险都是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，所以属于利率风险。

39．（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A、财产分配规划
B、遗产规划
C、财产传承规划
D、财产处置规划
答案：
A
解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。

也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。

确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。

40．某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

着按单利计算，利率为5%。

那么，他现在应存入( )元。

A、8000
B、9000
C、9500
D、9800
答案：
A
解析：根据单利现值计算公式，可得：
41．家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A、国债
B、股票
C、衍生产品
D、外汇
答案：
A
解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

42．2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的（）。

A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
答案：
A
解析：行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，故正确答案为A。

43．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。

A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
B、债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外
C、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任
答案：
D
解析：《物权法》第二百三十四条规定：留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

44．商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

年度报告和相关报表应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底
B、2月底
C、3月底
D、4月底
答案：
B
解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。

年度报告和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。

45．下列不属于违约责任承担的形式是（）。

A、违约金责任
B、赔偿损失
C、强制履行
D、吊销营业执照
答案：
D
解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。

46．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。

A、直接审批、监管商业银行
B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为
C、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
答案：
A
解析：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。

47．下列公式中，属于期初年金现值公式的是( )。

A、A
B、B
C、C
D、D
答案：
B
解析：（期末）年金现值的公式为：期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍即：
48．有限责任公司的“有限责任”是指（）。

A、股东以其全部资产对债权人承担责任
B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
C、股东以其注册资本对债权承担责任
D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任
答案：
B
解析：有限责任公司又称有限公司，是指符合法律规定的股东出资组建，股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任的企业法人。

D 项是股份有限公司的特征；C项没有根据。

49．下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
答案：
C
解析：代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

50．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
C、相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
D、货币市场工具又被称为“准货币”
答案：
C
解析：相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

51．当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A、委托代理合同
B、无效合同
C、格式化条款
D、可撤销条款
答案：
C
解析：格式条款的定义，注意关键词：“预先拟定”“未协商”正是格式化的具体体现。

52．（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A、全体合伙人
B、第三方专业人
C、有限合伙人
D、普通合伙人
答案：
D
解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

53．针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于（）下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

A、2009年7月
B、2009年9月
C、2007年9月
D、2007年7月
答案：
A
解析：针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

54．现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A、不受限制
B、短
C、适中
答案：
B
解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

55．（）首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A、中国银监会
B、中国证监会
C、财政部
D、中国人民银行
答案：
A
解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

56．投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少( )小时的专项培训，并无不良记录。

A、20
B、30
D、50
答案：
C
解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

57．下列关于债券价格，说法错误的是（）。

A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B、债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低
C、债券交易价格与市场利率无关
D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
答案：
C
解析：债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。

交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。

一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债。