信贷论文SWOT分析

沈阳城市学院
课程论文
商业银行中小企业信贷业务营销策略研究
课程名称金融营销学
考试方式课程论文
班级11金融二班
学号111234201 111234219 111234220 111234221
111234224 111234226 111234228 111234 姓名姜涛宋佳王秀封垚马宏田嘉一
李鲜花富盟张晴
成绩
任课教师
完成时间：2014 年9 月10 日
摘要 (1)
Abstract (2)
引言 (3)
1银行中小企业信贷营销的概述 (3)
1.1中、小企业的概述 (3)
1.2银行信贷营销的特点 (4)
2商业银行中小企业信贷营销业务的SWOT分析 (4)
2.1优势（strength） (5)
2.2劣势（weakness） (5)
2.3机会(opportunity) (6)
2.4威胁（threat） (6)
3商业银行中小企业信贷营销策略 (6)
3.1产品策略 (7)
3.2营销方式的选择 (7)
3.3促销策略 (7)
结语 (7)
致谢 (8)
参考文献 (9)
伴随着我国金融体系的不断对外开放，我国银行业面临着空前激烈的市场竞争。

与此同时，中小企业客户市场日益繁荣，逐渐成为商业银行新的利润增长点。

但是，目前我国在中小企业信贷营销方面的研究尚不深入，本文期望通过研究，探索适合商业银行的中小企业信贷市场营销之路，力求制定出切实可行的商业银行中小企业信贷营销策略。

本文以银行中小企业信贷营销相关理论为基础，对商业银行中小企业信贷营销现状进行了SWOT分析，针对当前该行中小企业信贷营销方面存在的问题，提出了该行中小企业信贷营销策略。

关键词:
中小企业，SWOT分析，信贷营销策略
Abstract
With the continuous opening to the outside world of our country's financial system, China's banking industry is facing unprecedented fierce competition in the market. At the same time, the small and medium-sized enterprise customer market booming, gradually become a new profit growth point of commercial bank. However, at present our country small and medium-sized enterprise credit marketing research is not thorough, through research, this paper hopes to explore the commercial Banks of small and medium-sized enterprise credit marketing, strive to develop practical and feasible commercial Banks to small and medium-sized enterprise credit marketing strategy.
Based on the Banks of small and medium-sized enterprise credit marketing related theory as the foundation, this paper investigates the present conditions of the commercial Banks of small and medium-sized enterprise credit marketing SWOT analysis, aiming at the problems of the small and medium-sized enterprise credit marketing, the small and medium-sized .
Keywords:
small and medium-sized enterprises; SWOT analysis ;credit marketing strategy
引言
自我国2001年加入WTO后，国外银行先后纷纷登陆中国，形成了四大国有银行、10多家股份制银行、100多家城市商业银行、1000多家城市信用社和38000多家农村信用社、一大批国外商业银行相竞争的局面，中国银行业竞争空前激烈，其中以国有四大银行实力最为强劲。

而在传统的市场竞争中，主要焦点是如何获得更多的大客户。

在争夺大客户过程中，各商业银行明显感到力不从心，于是商业银行纷纷将目标市场转向中小客户，转向中小企业，希望在竞争不是很激烈的中小企业市场中获得更好的发展。

1银行中小企业信贷营销的概述
1.1中、小企业的概述
中小企业是一个相对概念，它是相对于大型企业而言的；同时，中小企业也是一个动态的概念，其划分的标准随着一国经济水平的发展而不断调整。

中小企业的界定通常是为政府的中小企业政策服务的，各国政府都强调中小企业的独立性，要求中小企业是一个独立经营核算的经济实体，从而将一些大企业的直接附属企业排除在外。

中小企业的划分标准各国不一，我国是以从业人员数、销售额和资产总额三项指标为基本依据。

1.2银行信贷营销的特点
信贷营销是一种特殊的服务营销。

银行信贷基本与服务产品的特征相符:(1)银行信贷是无形的，货币资金只是信贷服务的载体，转移的只是资金的使用权而非所有权；(2)银行信贷是由一系列行为组成
的容易被同行竞争者模仿；(3)信贷服务在某种程度上生产与消费同时进行不可能储存；(4)贷款客户有参与到信贷服务的生产过程中并且直接影响到信贷服务的质量。

因此银行信贷是一种金融服务—融资服务。

信贷营销与一般商品的营销的差别还可从以下几个方面来说明。

(l)强调整体营销。

金融产品可以说是一种无形的产品，客户不可能直观地区分商品的好坏，大多数客户是先了解了金融企业之后才开始慢慢对金融产品有了更多的了解进而产生购买的。

(2)注重品牌营销。

跟普通商品一样，金融商品营销同样也要注重品牌营销，目前市场上众所周知的金融产品有很多，比如“长城卡”，“牡丹卡”，“万事达卡”等等，都是一些非常成功地金融产品品牌。

(3)提倡全员营销。

金融机构的在塑造其形象的时候需要有整体性，其金融产品在营销过程也要求整个机构的一线员工都具备有营销意识，发动每一位员工参与到金融产品的营销中来。

2商业银行中小企业信贷营销业务的SWOT分析
2.1优势（strength）
中小企业发展较快。

统计数据显示,全年金融机构现金收入9397.88亿元，比上年增长22.0%；金融机构现金支出9269.14亿元，增长22.4%；货币回笼128.73亿元。

一家小的商业银行分支机构，存贷款余额大幅度增加，年末金融机构各项存款余额(本外币合计，下同)6427.95亿元，比年初增加
1102.12亿元，其中城乡居民储蓄余额2172.08亿元，比年初增加290.75亿元；年末金融机构各项贷款余额6353.68亿元，比年初增加1152.92亿元，其中短期贷款余额1371.86亿元，比年初增加179.05亿元，中长期贷款4846.59亿元，比年初增加1094.83亿元。

2.2劣势（weakness）
2.2.1组织结构制约了业务的开展和客户服务水平
一是分支行市场营销主动性不够。

二是分支行信贷审批效率低下，竞争力缺失。

三是信贷规模得不到保障。

2.2.2强调责任追究，激励不足
其一，分行信贷人员的工作积极性不足，很多员工十分害怕贷款出去，一旦出现了风险因素，信贷人员将受到严重的处惩；其二，由于强调责任追究，信贷营销人员普遍增强了自我的保护意识，不敢冒风险。

2.2.3信贷政策调整反应慢，不够灵活
在如今激烈的市场竞争中，如果不根据市场的需求，竞争对手的策略要及时调整自身的信贷策略，那么注定要失败。

2.3机会（opportunity）
利率市场化和金融脱媒虽然影响了银行的传统业务，但也为银行业信贷业务的发展提供了金融创新的机遇。

商业银行可以趁机做大投资银行业务，推进信贷债券化程，并从中压低经营从同业竞争的角度分析，各商业银行可以充分发挥其在海外分支机构多的优势全力扩张
境外业务，以国际业务为切入点撬动整个小微信贷业务市场；另外也可以借助信息系统完善的特点吸引客户，通过便利的网上服务和良好的操作系统占领市场。

2.4威胁（threat）
2.4.1中小企业贷款的门槛相对越高
2.4.2利率市场化加速
3商业银行中小企业信贷营销策略
3.1产品策略
3.1.1产品开发思路,扩大传统信贷产品市场份额。

3.1.2产品创新策略
第一，循环使用；第二，还款方式灵活；第三，贷款期限较长；第四，担保方式多样；第五，节约财务成本；第六，审批快捷。

3.1.3优质服务策略
1)业务咨询。

业务咨询就是为第一次到来的客户做业务介绍和根据客户的需求为客户推荐相关产品，是业务营销的第一步，也是中小企业客户第一次接触和了解银行产品。

2)业务办理。

通过优秀的业务咨询之后，中小企业客户得到满意的解决方案，确定择期进行业务办理。

3)业务管理。

业务办理成功之后，后续工作要及时跟进，业务管理工作主要包括贷款项目，业务变革的处理，以及提醒客户还款等事项。

3.2营销方式的选择
3.2.1批发营销
3.2.2员工分销
3.2.3联动营销
3.2.4发散营销
3.3促销策略
3.3.1广告促销
广告促销不仅能推销产品，还能起到树立形象的作用。

3.3.3人员促销
人员促销可采取不同的策略，主要有:①密集型促销策略。

②分散型促销策略。

③密集排列型促销策略。

3.3.3公共宣传和公共关系促销
公共宣传对促销的作用是增加银行的知名度和美誉度。

结语
中小企业己经成为我国国民经济的主体，其对国民经济GDP和工业增加值的贡献率均超过了大型企业，同时也是我国解决就业的主要经济实体，是中小银行无法忽视的重要营销对象和客户群体。

中小企业越来越成为中小银行经营的核心资源管理因素和盈利的重要支撑，探讨对中小企业的开发与营销策略可以说是中小商业银行重要的战略之一。

本研究旨在通过对商业银行中小企业营销策略所涉及的理论与方法进行阐述与分析，结合商业银行的营销实践，探索一套适合商业银行中小企业营销管理模式及方法。

也希望能为商业银行提供有益的参考。

致谢
感谢魏旭阳老师以论文作为部分考核办法，本着认真完成的原则我积极查找资料，认真完成论文。

通过这次论文写作，不仅提高了独立思考问题的能力，而且培养了我认真严谨，一丝不苟的学习态度。

作品还不是很成熟，望老师继续指导。

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参考文献出师表
两汉：诸葛亮
先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。

然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。

诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。

若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。

先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。

侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。

先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。

后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。

受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。

今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。

此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。

至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。

若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。

臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。

腹有诗书气自华。