第八课-学会投资理财ppt课件
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
SMIPPT课件
SMI游戏股票交易的特色
• 1、单一股票（全世界多个国家的股东同时玩一个公 司的内部游戏股票）！
• 2、单边市场（全球限量发行125万股、永远是求大 于供）
• 3、入场买方人数每天不断增多！ • 4、股价大趋势只升不降！ • 5、每100美元配送一个分红股，每年进行19次分红； • 6、公司上市优先配给股东原始股票家教平民百姓学会投 资理财的公司，创立的目的是帮助普通民 众，利用闲钱，通过SMI游戏股票系统， 教大家学会理财，在一定的时间内倍增自 己的财富，最终实现财务自由和时间自由！ 全新的科网游戏股票，好学、易懂、操作 简单，投入少、无风险，所有低收入的平 民都能参与。
感谢聆听
不足之处请大家批评指导
Please Criticize And Guide The Shortcomings
演讲人：XXXXXX 时 间：XX年பைடு நூலகம்X月XX日
SMI—全新的投资理财观念
SMI公司简介
SMI公司成立于2007年5月28日，是 一个投资理财的科技网络公司，SMI是 stock market investment的英文缩 写，意思是股票市场投资。公司注册地在 英属的塞舌尔群岛，总部设于香港加莲威 老道爱宾大厦。公司理财团由十一位包括 投资顾问、会计师、成功学大师、财务管 理顾问、商务顾问和风险投资专家等专业 精英组成，CEO黄彦清是一位有丰富投资 经验的新加坡华人。
股票投资基本知识ppt课件
（一）道氏理论
五个定理 ❖ 定理五：次级折返走势 ❖ 次级折返走势(Second Reactions)：是多头市
场中重要的下跌走势,或空头市场中重要的上涨走势, 持续的时间通常在三个星期至数个月;此期间内折返 的幅度为前一次级折返走势结束之后主要走势幅度 的33%至66%。
次级折返走势经常被误以为是主要走势的改变,因 为多头市场的初期走势,显然可能仅是空头市场的次 级折返走势,相反的情况则会发生在多头市场出现顶 部后。
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
佛罗里达的土地疯 ：美国东南的避寒胜地，地价 较低。从1923年至1926年，佛罗里达的人口大增， 土地的价格升幅更是惊人。800美元海滩地在 1924 年卖了15万美元，1896 年仅值25美元的土地在 1925年卖了 12.5 万美元。当时买土地的定金是 10%，土地价格每升10%，炒手们的利润便是 100%。银行依据土地价格放贷。随着沼泽地一块 又一块投入市场，新进的资金不够支撑土地价格的 不断飚升，那些财力不够雄厚的炒手首先被贷款压 垮投降。就象当前的次贷危机一样，泡沫破灭。
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.牌九、麻将等是赌博吗？ 2.彩票是投机吗？（银行职员的案例） 3.期货是投资吗？ 4.股票是是投资、投机还是赌博？
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（四）投资中三个正确的 理念
1.保本（追求首先保本会降低股票的收益率吗？ 股票收益越高，必须承担越高的风险吗？）
2.赚钱（战胜指数？） 3.不断赚钱（如何看待糊涂的盈利？）
40年后的价值。 50亿；1100亿。 5.世界大师的投资年均回报率（巴菲特和林奇）
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.投资：预期收益大于预期成本（投入的人力、 物力、财力、时间、风险损失、机会损失 等）。
货币银行学-8课件.ppt
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
投资理财基础知识
投资理财基础知识1、银行理财相信大家都知道银行理财，包括活期存款、定期存款、大额存款等。
金融机构理财产品风险较小，由于风险低，投资收益低。
很多人不喜欢。
与存款相比，金融机构发行的其他股权产品更吸引投资者购买。
2、理财保险很多人对理财保险有很深的误解，这根结底是销售员态度不认真。
投资者对理财保险不太清楚，销售员都没有详解，造成投资人对产品预期收益率太高，心理状态差别太大，无法接受最后客观事实。
其实理财保险最简单的就是养老金、教育基金等等。
投资人在交易时必须深入了解理财产品特性，以免引起比较大的心理状态差别。
3、货币基金和国债券货币基金和国债券极低的风险极低的金融理财产品，特别是国债券，经常会出现，必然会卖空。
它出现得很快。
平常人难以抓住它，货币基金和国债券的流通性特别强，这使这种金融理财产品难以购买。
4、基金基金是最近非常受欢迎的金融理财产品。
基金的门槛很低。
基金的种类也很丰富，比如货币基金、股票基金、债券基金等。
这种基金足不出户就可以参与，对学生党和上班族非常友好。
学生党经常用自己的部分生活费投资小基金，分散入股。
怎么学习理财知识？学习方法见下面：学习基本知识时，可以报一些理财课程学习，也可以下载投资者教育的APP，在APP里面学习基础知识。
理财的方式有很多：基金、理财产品、国债、定期存款、股票、投资者可以根据自身情况选择合适的产品。
合理规划资金的用途，比如说必要支出，非必要支出都要有一个明确的划分，最好不要超前消费。
风险承受能力低的投资者，可以选择定期存款、国债、理财等产品进行投资。
大学生如何树立投资理财意识网上有很多教你理财的这些小课堂小平台，包括各种各样的APP 小程序这些东西你要说它是真的假的，只是看一些视频之类的。
谈不上上什么真的假的就是你真的学过这个东西，你可能觉得它里面说的都是非常浅显的。
但谈不上是骗你的。
因为这一类的课程通常都是通过广告投放的方式吸引人的注意力，可能就是告诉你只需要花一块钱或者9块9就可以买到这些理财的课程。
中学生如何学会投资理财
6.监督和控制支出：中学生应该学会监督和控制自己的支出。可以通过制定预算计划，记录和分析自己的消费情况，并找到合适的方式来减少不必要的开支。
2.培养财务独立能力：学会投资理财可以帮助中学生更好地管理自己的财务，提高他们的财务独立能力。这对他们未来的职业发展和生活都有很大的帮助。
3.培养创造性思维和决策能力：投资理财需要中学生具备创造性思维和决策能力。在学习和实践投资理财的过程中，中学生需要不断思考和分析，做出合理的决策。
4.培养对风险的认知和管理能力：投资理财涉及到风险。学会投资理财可以帮助中学生培养对风险的认知和管理能力，提高他们的风险意识和风险评估能力。
投资理财的基本原理
首先，中学生应该了解投资理财的基本原理。投资理财是指通过将资金投入到一个或多个项目中，以追求财务上的回报。投资有风险，因此需要仔细考虑并分散投资风险。中学生应该学习如何制定个人投资规划，确定长期和短期的投资目标，并根据自己的风险承受能力选择适合自己的投资方式。
中学生学会投资理财的方法和途径
1.学习基本的理财知识：中学生应该开始学习基本的理财知识，了解时间价值、利率计算、信用卡使用和借贷等方面的基本概念。可以通过课堂教育、家庭教育以及网络等途径获取相关知识。
2.培养读书的习惯：中学生可以通过阅读相关书籍来学习投资理财知识。在选读时，可以选择一些适合自己年龄段的投资理财书籍，比如《富爸爸穷爸爸》、《股市投资入门》等。
总结
中学生学会投资理财对他们的未来发展和生活都非常重要。他们可以通过学习基本的理财知识、参与模拟投资、学习股票和基金投资、培养理财习惯和实践等多种途径来学会投资理财。同时，学会投资理财还可以培养中学生的创造性思维、判断力和决策能力，提高他们的财务独立能力，以及培养对风险的认知和管理能力。中学生应该从现在开始学习投资理财，为自己的未来打下扎实的财务基础。
第八课《成功八步》直销新人起步培训系列课程ppt
目标要有挑战性，但不可过 于不切实际
目标要有时间限制，明确实 现时间节点
目标要具体明确，可量化
目标要与个人兴趣和价值观 相符，让自己有动力去实现
问题二：如何制定有效的计划？
问题一：什么是成功的定义？ 问题二：如何制定有效的计划？ 问题三：如何克服拖延症？ 问题四：如何保持持续的学习和成长？
问题三：如何建立一支高效的团队？
尊重他人：尊重他人的意见和想 法
建立合作：与他人建立合作关系， 实现共赢
抓住机会
了解机会：识 别机会，掌握
信息
抓住机会：勇 敢尝试，不放
过机会
利用机会：发 挥自己的优势， 最大化利用机
会
创造机会：积 极主动，寻找
和创造机会
创造奇迹
确认目标：明确目标，把握 方向
添加标题
积极心态：保持积极心态， 相信自己能够成功
确定目标：明确自己 想要什么，制定可行
的计划
制定计划：根据目标， 制定详细的计划，包 括时间表和任务分配
组织资源：整合身边 的所有资源，包括人 力、物力、财力等
克服困难：遇到困难 时，要勇敢面对，积
极寻找解决方法
保持积极：保持积极 乐观的心态，相信自
己能够成功学会沟通：学会与他 人Fra bibliotek通交流，建立良
好的人际关系
案例四：刘先生的 投资策略
案例二：王小姐的晋升历程
王小姐的基本情况：年龄、职业、公司背景等 遇到职业瓶颈：缺乏自信、工作能力不足等 参加成功八步培训课程：学习目标、计划、行动等步骤 实践并取得成果：制定明确的计划、努力工作、获得晋升等
案例三：张先生的销售奇迹
张先生是某公 司销售部的负
责人
意义：成功八步培训课程为人们提供了一个系统化的成功路径，帮助人们更好地实现自己的目标和梦想，提高自我价值感和成就感，同时也可 以提高人们的幸福感和生活质量。
为什么要学习理财
为什么要学习理财理财投资是每个人都可以学会，而且都应该学会的课程。
以为投资只是金融从业人员和有理财头脑的人才能学习的科目，是一种错误的认识。
理财是每个人的必修课，越晚学会理财，你感觉到的生活压力就会越大。
因此，一定要趁早规划好人生不同阶段的支出，做好理财规划。
这是因为∶1.买房子的成本越来越高，但薪资增长却极其缓慢如今房价不断上涨，上涨的幅度已远远超过了我们收入增长的幅度。
有人做过统计，一般人如果要靠薪资买套房子，可能需要不吃不喝20年，才能筹备完整购买房子的资金。
但大多数人不可能一下子就备齐买房子的全部资金，如果购房的时候只准备了10%的自备款，加上每月支付的贷款及利息，对很多上班族来说将造成沉重的财务负担。
如果更换工作或万一固定收入中断，将面临很严重的资金短缺。
对大多数只领一份死工资的上班族来说，要吃饭、要坐车，还要赡养老人、供养孩子，生活压力之大可想而知。
2.教育费用飘升，以后供养孩子上学越来越难无论你打算什么时候生孩子，以后都会面临供养孩子上学的问题。
如果你现在不学会理财，以后等孩子开始上学时，你会觉得压力如大山般压住心头。
现在供养一个孩子读书已经越来越难，因为学费、杂费、择校费、赞助费、辅导班费等名目繁多，教育成本越来越高。
仅以读大学为例，现在的孩子考大学容易，但如果没钱，读大学就很难。
近年来大学学费不断调涨，让很多工薪阶层的父母纷纷大喊吃不消。
3.老年以后只靠退休金不现实，如果我们想知道退休之后的各种收入能否满足养老所需，最重要的就是要计算"所得替代率"，它是指领薪水一族退休之后的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
比率的算法很简单，假设退休人员领取的每月平均养老金为1000元，如果他去年还在工作，领取的月收入是3000元，那么退休人员的养老金替代率为∶（1000÷3000）x100%=33.33%。
在过去，已经退休者由于当时的利率尚高，通货膨胀率较低，财富累积较快较稳，因此所得替代率通常能够维持在60%~70%。
大学生如何投资理财
大学生如何投资理财
大学生要学会投资理财，不管对当下还是对未来都是一个很好的锻炼平台。
大学生一般是都成年人，有自己的思想，有做事的判别能力。
大学时代学会一些投资理财对未来是会祈祷一定的帮助。
大学生在资金来源上面我们可以大致分为三个类型，每个类型都有不同的理财方式：
第一大学生：生活费用全部来自家庭，这类人群占绝大一部分。
家里每个月固定提供一定生活费用，我们不要只是每个月固定领取生活费，需要把每个月的生活费用最大化的使用，可以了解一些活性比较高，收益不错的产品，我们就可以考虑把每个月的生活费用放进去，可以获得一定收益，又可以随时取出使用，这样控制乱花钱的现象。
第二类大学生：在学校勤工俭学，会利用业余时间赚取有一些生活费用，但还是需要家里提供一些。
这类学生要学会自我管理资金，分配好。
比如可以把家里的资金放到银行作为存蓄，还有就是找一些收益比较好的产品，比如之前的余额宝等等。
前面两类的大学生用的钱大部分是家里供给的，需要谨慎使用，投资的时候一定要找安全性高的。
第三类大学生：在大学时候就有商业头脑，能够赚取自己的学费，生活费。
现在很多大学只要学生不影响学业的情况下，鼓励大学时期学生创业，甚至给以一些帮助。
这类大学生资金可以拿出来做一些投资，比如股票、基金、债券等等。
有一定的风险性，但是可以锻炼自己的理财能力。
大学时期我们需要懂得怎么管理自己钱，用在最适合的地方，学会如何理财，毕业之后能够迅速的积累自己资金。
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页，共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页，共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
第13页，共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页，共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页，共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页，共49页。
基金投资的一般策略
第43页，共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页，共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页，共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
我是理财小能手PPT课件
教科版品德与社会
我是理财小能手
.
1
课
.
3
智力体操
七嘴八舌话理财
.
4
理财是管理自己的财产
开源（增加收入） 节流（计划支出）
.
5
看 看 他 们 ， 你 们 想 说 什 么
.
6
理财大比拼
\
.
7
理财技能学一学
.
8
理财之道1--花钱有计划
原则一 是否需要,该花的必 须得花,不该花的坚决不花
原则二 是否有利于自己的身心 健康发展
.
9
理财之道2 ---运用智慧巧花钱
金融机构人民币存款基准利率表
活期存款
0.5
定期存款
三个月
3.1
半年
3.3
一年
3.5
三年
5.0
五年
5.5
.
15
可供选择的理财方式 ？
银行储蓄存款
购买股票、黄金、期货等 购买彩票、保险、债券 投资房产
.
16
“五元钱”体验活动
议一议：如果我们要 去挣五元钱，可以怎 样去挣？制定赚钱计 划，课后付诸行动。
前
小 调 查
如果这个月父母给你100元 零用钱，你打算怎么处理？
.
2
全书内容简介
12岁的吉娅偶然救助了一条受 伤的小狗，取名钱钱，没想到 钱钱是个理财高手，在钱钱的 帮助下，吉娅开始学着理财， 建立了自己的储蓄账户，并用 自己赚的钱帮妈妈还了贷款利 息。在17岁那年，她实现了梦 想到美国留学去了。
个人投资理财技巧
个人投资理财技巧个人投资理财技巧个人理财技巧一：要有目标人生不能没有目标，每个人生阶段，都有一个目标要达成。
想要有效理财，首先你需要设定自己每一个成长阶段的理财目标。
再去一步一步实现。
个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。
要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。
同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。
真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
但是目标制定要尽可能具体化，比如近期要买房，买车，或者要准备出国等等。
再制定详细步骤、确切的期限，理财目标最好不要放长线。
个人理财技巧二：学习理财知识理财是一种技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的不一定是要成为高手，而是要具备基本的理财判断力，所谓工欲善其事必先利其器。
多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。
如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业咨询，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
个人理财技巧三：改掉消费恶习量入为出，适当消费，理性“剁手”，可以说是我们普通人理财最经典的法则，改掉消费恶习，控制透支，开源节流双向努力，这样才能保证有“财”可理。
正确的理财态度态度决定一切。
不论做什么事情，如果态度不端正，就会导致失败的结果，理财尤其如此。
比如说，理财是一件需要长久坚持才能看见效果的事，如果抱着三天打鱼两天晒网的态度，就会影响最后的结果。
个人理财技巧四：学会投资自己年轻人要懂得并且舍得投资自己，除了要学会给钱投资，还要给自己投资——全方位提升自己的学识、能力、内外兼修。
投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。
通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率最高的理财方法。
个人理财技巧五：坚持每天记账记账除了可以帮助我们了解金钱去向，还能培养对物价的敏感，以后在买东西时能有个参照对比。
《默顿金融学》课件
1
沃尔特·科文特的投资哲学
沃尔特·科文特的成长股投资哲学为投资者提供了很好的参考。
2
特斯拉的融资策略
特斯拉通过股权融资和公司并购来优化资本结构和融资策略。
3
万达集团的资产管理
万达集团的资产管理实践提供了一些企业成功经验。
默顿金融学的未来展望
未来，默顿金融学面临更多挑战和机遇。新的投资工具和技术不断涌现，让默顿金融学充满活力。同时，默顿 金融学也需要与时俱进，不断更新理论和方法，以适应不断变化的金融市场。
资本结构
在了解财务报表分析的基础上， 探讨如何优化公司的资本结构和 财务策略。
投资决策
学习如何进行投资决策和管理风 险。
默顿金融学的价值
学习默顿金融学带来了很多价值，比如掌握了更多理财和投资技能，可以更好地应对经济挑战。 同时也可以为公司提供更好的财务决策，为个人带来更好的发展机会，而这对于经济和社会发展 都有着重要的意义。
《默顿金融学》PPT课件
深入探讨金融学领域，了解默顿金融学的主要内容和价值。探索应用领域， 解释关键概念和案例分析。
默顿金融学的主要内容
默顿金融学是一门研究资金管理的学科。主要内容包括金融市场、资本结构、投资决策等等。现在越来越多的 人正在学习默顿金融学，以便在未来成功地应对金融市场。
金融市场
探索股票市场和经济规律。
现值
计算当前资产或投资 的价值，是进行投资 决策的重要基础。
利率
衡量资本的收益率和 成本，是进行资本结 构和决策的重要基础。
期限
规划和管理债务和资 产负债表的重要工具。
风险与回报
根据风险和收益平衡 进行投资决策。
默顿金融学的案例分析
通过实例分析，可以更好地理解默顿金融学的理论和方法。这些实例来自不同的行业和领域，往往是一 些成功的实践经验。
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➢ 2、财产性收入
➢
财产性收入一般是指家庭拥有的动产（如银行存款、
有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）
所获得的收入。
.
二、家庭收入
➢ （一）家庭收入结构
.
资料卡片
➢
如何计算家庭收入
➢
家庭收入是指共同生活的家庭成员的全部货币收人和
实物收人的总和（按统计部门有关农民人均纯收人统计口
径计算）。家庭年人均收入，以对象提出保障待遇申请之
第八课 学会投资理财 提高幸福指数
.
理财小测试
➢ 家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ ➢ A.旧衣服 ➢ B.体积过大的老电器 ➢ C.零零碎碎的小东西 ➢ D.过期的旧书杂志
.
选项解析
➢ A.(旧衣物)你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。
B.(老电器)你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要一个擅于管 账的人帮助你。 C.(小东西)你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装 作很海派的样子，你其实是个开源和节流都并重的理财大师。
D.(旧杂志)你从不乱花钱，美中不足的是，你较少思考开源 的方法。
.
追求财富从学会理财开始！
理财就是把钱安排好,让她保值增值 观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富
.
≠ 投
理
资
财
.
➢ 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排 以保证有更多的钱
➢ 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收 益
创造财富
保存财富
转移财富
投资规划 风险管理规划 资产规划
.
理财对大众富裕阶层的作用
稳健理财，保值增值
.
储蓄的风险
.
（二）家庭收入的优化配置
➢ 1、注重消费的长期性 ➢ 2、关注资金的安全性
.
三、家庭理财
➢ （一）理财的含义 ➢ 1、理财（P254） ➢ 理财即对财产进行经营，是为了实现个人全
部财务目标而制订和实施的协调一致的总计划。 ➢ 2、理财的收益
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➢ 3、投资理财的风险
➢ 正如机遇与挑战同在，投资理财中收益与风险并 存。投资理财的风险主要有以下几种：
千金散尽 一场空
泰森从21岁—37岁挣下了
4亿美元；
相当于一个拥有体面工作的
原因? 美国人7600年才能积攒起
来的金钱。
2003年8月1日宣告破产。
破产时负债：2300万美元， 欠税：1740万美元
挥霍无度 长期缺乏理财规划
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忽略财产安全性的后果很严重
昔日身家2000万今朝拾荒卖废
2005年03月09日重庆晨报 昔日身家2000万，今日拾荒卖废 七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起 “我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上 泼开水，不准人睡觉！这日子没法过了！”她曾是市“三 八”红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏 林的母亲，就在几年前，她还是拥有2000万身家的亚新饮 食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。在“三八 ”妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄 桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。 回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横……
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人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询 时，一生中损失的个人财产从20％-100％不等。
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看看中国的事实：
➢ 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5
人！
➢ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。
➢ 三大流失：
1、不当投资（盲目自信）
2、各种税收 3、挥霍
2004年12月16日《中国经营报》
➢ （1）本金损失风险
（2）收益损失风险
➢ （3）通货膨胀风险
（4）流动性风险
➢ （5）信用风险
（6）时机风险
➢ （7）利率风险
（8）投资陷阱风险
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➢ （二）家庭理财的内涵和目的（P256) ➢ （三）家庭理财技巧 ➢ 1、保值增值，目标明确 ➢ 2、理财规划，谋事在先 ➢ （1）总体目标设计 ➢ （2）控制预算，量入为出，倡导节流 ➢ （3）合理配置，规划家庭的储蓄和投资
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资料卡片
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家庭理财的4321定律
➢ 家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供 房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20% 用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。切记 好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失 彼。
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➢ 3、理清风险，把握时机 ➢ 4、投资预算，量力而行
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全方位理财策略
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“理财热” 之中国人理财现状：
❖理财无系统性规划; ❖将投资等同于理财; ❖偏爱收益较高的投资商品; ❖理财产品单一，长期缺少变化。
—发家致富是高手
—投资理财是新手 .
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我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚
1.会赚钱 : 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 1. 世世代代富裕
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➢ 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而 理财看重稳定（长期富裕）
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➢ 李嘉诚语录——
所谓家庭理财，就 是追求长期而稳定 的收入以供给家庭， 它不同于投资，更 和投机无关。
2020/4/12
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成功人士 ≠ 成功人生
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成功人士多年 奋斗，积累了一 定的财富，拥有 较高的社会地位。
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世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱
日前12个月的家庭收人为基数计算。具体包括：“（一）
种植、养殖业扣除成本后的收人； (二）家庭成员劳务获
取的工资、奖金及各种补贴；（三）赡（抚）养费收人；
（四）房屋租金、土地承包权流转收益、集体分红及其他
合法收人。”
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➢ 另一方面，下列收人不计人家庭收人的，包括： “（一）优抚对象依法享受的抚恤金和补助金；（二） 在校学生的助学金、奖学金；（三）独生子女父母奖 励金；（四）20世纪60年代精简退职职工救济费； （五）向非共同生活的亲M依法支出的赡 (抚）养费； （六）法律、法规规定的其他收人。”从以上规定来 看，子女所给的赡养费可以分为两种情况：一种赡养 费是计入家庭收人；另一种是向非共同生活的亲属依 法支出的赡养费不能计人家庭收人。
第八课 学会投资理财 提高幸福指数
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第一节 家庭收入与理财
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➢ （二）农村人均纯收入 ➢ 农村人均纯收入是指农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地
扣除所发生的费用的收入总和。
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（三）劳动收入与财产性收入
➢ 1、劳动收入
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劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。