《投资理财专题》PPT课件
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投资理财知识PPT课件
以记帐方式记录债权，通过证券交易所
•记帐式债券 的交易系统发行和交易。由于记帐式国
债发行和交易均无纸化，所以交易效率
16
高，成本低，是未来债券发展的趋势。
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按付息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一 年或半年）按息票利率支付利息。 我国自1993年第一次发行附息国债 以来，它已成为我国国债的一个重 要品种。
22
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影响债券收益的因素
•债券的利率
债券利率越高，债券收益也 越高。反之，收益下降。
•债券的期限
还本期限越长，票面利息率越
高。
•市场利率
市场利率上升，债券价格下 跌市场利率下降，债券价上
•通货膨胀率
升。 通货膨胀升高，债券的实际收 益率降低；反之，实际收益率
上升。
23
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投资策略
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
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（５）保险
● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品）
● 分红类保险产品
● 投资结产品
保障型保险产品 是指人们为了应付无法预测的意外 事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在 人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
2) 债券
•债券的定义 •债券的分类 •影响债券收益的因素 •影响债券投资风险的因素 •债券投资应考虑的主要因素
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债券的定义
定义
特征
指政府、金融机构、工 •安全性好 商企业等社会各类经济主 •收益比银行存款高 体为筹措资金而向投资者 •流动性强
投资理财培训课件
假设投资者在20年前购买了某家知名科技 公司的股票，经过多年的持有和股息再投资 ，该投资者现在可能已经获得了可观的收益
。
成功案例二：分散投资的智慧
要点一
总结词
要点二
详细描述
分散投资是一种有效的降低风险的投资策略，通过将资金 分配到多个不同的投资品种中，降低单一投资品种对整体 投资组合的影响。
分散投资的优点包括降低风险、提高收益的稳定性等。例 如，假设投资者将资金分配到股票、债券、房地产等多个 领域，即使某个领域出现了下跌，其他领域的表现可能会 抵消这种下跌，从而保持整体投资组合的稳定。此外，分 散投资还有助于提高收益的稳定性，因为不同的投资品种 在不同的市场环境下表现可能会有所不同。
压力测试
模拟极端市场情况，检测投资组合的抗风险 能力。
敏感性分析
评估投资组合对各种风险因素的敏感程度， 预测潜在风险。
05
投资理财案例分析
成功案例一：长期投资策略的胜利
总结词
长期投资策略是一种经过时间验证的投资策 略，通过长期持有股票或其他投资品种，利 用复利效应，实现资产的长期增值。
详细描述
长期投资策略的优点包括降低交易成本、减 少管理压力、降低税负等。此外，长期投资 策略还有助于培养良好的投资心态，避免短 期市场的波动对投资者造成的影响。例如，
详细描述
1. 债券种类：债券包括国债、企业债、 地方债等，不同种类的债券风险和收益 也不同。
期货与期权投资
• 总结词：期货与期权是衍生品市场中的投资工具 ，投资者可以通过买卖期货与期权合约获取投机 收益或对冲风险。
期货与期权投资
• 详细描述 • 期货与期权合约：期货合约是买卖双方约定在未来某一时间以某一价格交割一定数量的商品或金融资产，期权合约是买卖
。
成功案例二：分散投资的智慧
要点一
总结词
要点二
详细描述
分散投资是一种有效的降低风险的投资策略，通过将资金 分配到多个不同的投资品种中，降低单一投资品种对整体 投资组合的影响。
分散投资的优点包括降低风险、提高收益的稳定性等。例 如，假设投资者将资金分配到股票、债券、房地产等多个 领域，即使某个领域出现了下跌，其他领域的表现可能会 抵消这种下跌，从而保持整体投资组合的稳定。此外，分 散投资还有助于提高收益的稳定性，因为不同的投资品种 在不同的市场环境下表现可能会有所不同。
压力测试
模拟极端市场情况，检测投资组合的抗风险 能力。
敏感性分析
评估投资组合对各种风险因素的敏感程度， 预测潜在风险。
05
投资理财案例分析
成功案例一：长期投资策略的胜利
总结词
长期投资策略是一种经过时间验证的投资策 略，通过长期持有股票或其他投资品种，利 用复利效应，实现资产的长期增值。
详细描述
长期投资策略的优点包括降低交易成本、减 少管理压力、降低税负等。此外，长期投资 策略还有助于培养良好的投资心态，避免短 期市场的波动对投资者造成的影响。例如，
详细描述
1. 债券种类：债券包括国债、企业债、 地方债等，不同种类的债券风险和收益 也不同。
期货与期权投资
• 总结词：期货与期权是衍生品市场中的投资工具 ，投资者可以通过买卖期货与期权合约获取投机 收益或对冲风险。
期货与期权投资
• 详细描述 • 期货与期权合约：期货合约是买卖双方约定在未来某一时间以某一价格交割一定数量的商品或金融资产，期权合约是买卖
投资理财基础知识课件教学课件PPT
公司的储蓄性养老保险等等
若素素材
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
若素素材
若素素材
强制 储蓄
积累 财富
若素素材
坚持
记账
若素素材
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
若素素材
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
若素素材
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或
流出。
2.1 理财误区
若素素材
幻想一夜暴富 若素素材
理财方法随大流
理财=投资 赚钱比省钱重要
若素素材
理财误区
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
若素素材
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
4.2 理财规划的主要工具
若素素材
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低 若素素材
落后于通胀
保险 债券 股票 基金
收益低，风险保障
若素素材
收益偏低，风险较小
收益高，风险大
收益高，风险适中
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大
投资理财PPT课件
16
三、投资理财
3、冷暖相知的商业保险
商业保险： 根据保险合同的约定，投保人向
保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的、可能发生的事故所造成的财 产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄期限是，承担给付保 险金责任。 分类：财产保险、人身保险
17
俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福
25
结束语
当你尽了自己的最大努力时，失败也是伟大的， 所以不要放弃，坚持就是正确的。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人：XXXXXX 时 间：XX年XX月XX日
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资
证券
债券：稳健，收益高于存款储蓄。
理
财
基金：专家理财，相对稳健。
保险：规避风险的投资，起保障作用。
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学习总结
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
5130－5130×5％＝ 4873.5(元)
9
三、投资理财
2、风险与收益并存的证劵
①债券：一种稳健的投资工具，具有利率固定、风 险较小的特点。
分类：国债、金融债券、企业债券。
金
国
融
债
债 券
海尔集团企业债券
10
三、投资理财
②股票： 是股份有限公司发给股东的入股凭证，是股东
取得股息的一种有价证劵。
投资与理财PPT课件
利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期，调整 债券的久期和凸性，以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券，以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险，选择信用等级较高的债券进行投 资，以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法，如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估，确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为，包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理，以达到财富增值和保 值的目的，包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值，投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财，可以 增加个人或家庭的收入，提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财，可以实 现财富的增值，为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。
投资理财 PPT课件
1000万遗产
遗产税=1000X40% — 75=325(万元)
财富增加10倍 遗产税增加22倍!!!
40
保险是高额资产的 护身符
将财产合法转移给 下一代
保证世世代代都富裕！
41
别人都说 我很富有,其 实真正属于我 的财产是为自 己和家人买了 充足的人寿保 险! ——李嘉诚
42
2004年全国金融工作会议 上，温家宝总理指出： “要大力发展保险市场。”
47
美国A保险公司红利说明与实际给付
30 26.93
25
21.86 25.13
20
15
15.61 12.78
13.03
13.98
说明 红利
10
5 0
0
8.48
11.19
3.1
4.04 4.94 6.22
7.8 9.44 6.27
3.74 4.47 5.19
3.04
给付 红利
0
1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1991
冻结条款(第十五条)
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分 割、交付遗赠，不得办理转移登记。
37
免征条款(第五条)
下列各项不计入应征税遗产总额:
遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产；
☆ 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各 类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品；
资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额) 48
存款
分红 保险
股票 生意
固定利率
浮动红利 风险收益
固定利率
遗产税=1000X40% — 75=325(万元)
财富增加10倍 遗产税增加22倍!!!
40
保险是高额资产的 护身符
将财产合法转移给 下一代
保证世世代代都富裕！
41
别人都说 我很富有,其 实真正属于我 的财产是为自 己和家人买了 充足的人寿保 险! ——李嘉诚
42
2004年全国金融工作会议 上，温家宝总理指出： “要大力发展保险市场。”
47
美国A保险公司红利说明与实际给付
30 26.93
25
21.86 25.13
20
15
15.61 12.78
13.03
13.98
说明 红利
10
5 0
0
8.48
11.19
3.1
4.04 4.94 6.22
7.8 9.44 6.27
3.74 4.47 5.19
3.04
给付 红利
0
1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1991
冻结条款(第十五条)
在遗产税税款缴清前，其遗产不得分 割、交付遗赠，不得办理转移登记。
37
免征条款(第五条)
下列各项不计入应征税遗产总额:
遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教 育、民政和福利、公益事业的遗产；
☆ 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各 类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资 料、物品；
资料来源：A.M.Best.Co.(35岁男性，$25000保额) 48
存款
分红 保险
股票 生意
固定利率
浮动红利 风险收益
固定利率
投资理财基础知识(PPT 43页)
❖ P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。 P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会 公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。
❖ P2P区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益 的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活 或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方 方面面空白。
金融债券 企业债券
是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前 金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性 银行发行。
是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以 公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金 融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定 企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。
恩格尔系数
❖ 恩格尔系数(Engel's Coefficient)是食品支出 总额占个人消费支出总额的比重。
❖ 一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中） 用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家 庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来 购买食物的支出比例则会下降。
❖ 恩格尔系数达59%以上为贫困，50-59%为温饱， 40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最 富裕
能性就大。 财户的投资风险 2.与机构投资的差距
信息不对称
资金的支持力度
4 、投资基金
定义
投资基金是一种利益共享、风险 共担的集合投资方式，即通过发 行基金单位，集中投资者的资金 ，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券 等金融工具的投资，以获得投资 收益和资本增值。基金分为封闭 型基金与开放型基金。
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低 投资成本
❖ P2P区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益 的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活 或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方 方面面空白。
金融债券 企业债券
是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前 金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性 银行发行。
是企业为筹集资金而向投资者发行的债券。企业债券是以 公司经营利润作为还本付息担保的，其风险高于国债和金 融债券，故企业债券的利率会高于前两者。目前我国规定 企业债券的利息收入要征收20%的个人所得税。
恩格尔系数
❖ 恩格尔系数(Engel's Coefficient)是食品支出 总额占个人消费支出总额的比重。
❖ 一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中） 用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家 庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来 购买食物的支出比例则会下降。
❖ 恩格尔系数达59%以上为贫困，50-59%为温饱， 40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最 富裕
能性就大。 财户的投资风险 2.与机构投资的差距
信息不对称
资金的支持力度
4 、投资基金
定义
投资基金是一种利益共享、风险 共担的集合投资方式，即通过发 行基金单位，集中投资者的资金 ，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券 等金融工具的投资，以获得投资 收益和资本增值。基金分为封闭 型基金与开放型基金。
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低 投资成本
投资理财 PPT
参加保险的目的： 为了获得财力上的保
障，利用保险规避风险， 不是为了赚钱。
投保人 提出投保
要求
投保人 按约交纳
保险费
申请赔偿 按约获得保险
金或赔偿
达成协议
danger
保险公司 同意承保
保险公司 开始承担 保险责任
核定事故 履行赔偿
订立程序
履行程序
保险是雨天时送给你的 雨伞；跌倒时递给你的拐杖； 保险是宁可不用，不可不备 的保障。
发行的股票。 龙头股：在各种上市股票中发行量最大、 交易最活跃、价格起落会对整个股市起
举足轻重作用的股票。 ST 股 ：沪深交易所从1998年4月22日宣
布，将对财务状况或其它状况出现异常 的上市公司股票交易进行特别处理
(Special treatment)，由于“特别处 理”，在简称前冠以“ST”，因此这类
少的重要助手
阅读教材思考以下几个问题：
• 什么是债券？债券由谁发行 的？
• 什么是股票？股标票持有人 有哪些权利？
• 比较债券和股票的异同
二、利用证券市场实现资产增值
1、基本 的证券 品种
债券
含义： 一种表明债权、债 务关系的凭证
发行者： 企业或国家
股票： 股份公司发行的公司财产 所有权证书
2、证券交易所： 在交易所内进行股票和债 券的集中交易
三、投资理财 应当遵循的原则
复习：
最基本的证券品种
•股票 •债券
股票和债券的异同
最基本的证券品种
有价证券，都能获得一定收
•股票 益，都是集资的手段
财•产债所有券权证书
债权、债务凭证
取得股息和红利，经 营好坏决定股票收益
定期 收取利息
障，利用保险规避风险， 不是为了赚钱。
投保人 提出投保
要求
投保人 按约交纳
保险费
申请赔偿 按约获得保险
金或赔偿
达成协议
danger
保险公司 同意承保
保险公司 开始承担 保险责任
核定事故 履行赔偿
订立程序
履行程序
保险是雨天时送给你的 雨伞；跌倒时递给你的拐杖； 保险是宁可不用，不可不备 的保障。
发行的股票。 龙头股：在各种上市股票中发行量最大、 交易最活跃、价格起落会对整个股市起
举足轻重作用的股票。 ST 股 ：沪深交易所从1998年4月22日宣
布，将对财务状况或其它状况出现异常 的上市公司股票交易进行特别处理
(Special treatment)，由于“特别处 理”，在简称前冠以“ST”，因此这类
少的重要助手
阅读教材思考以下几个问题：
• 什么是债券？债券由谁发行 的？
• 什么是股票？股标票持有人 有哪些权利？
• 比较债券和股票的异同
二、利用证券市场实现资产增值
1、基本 的证券 品种
债券
含义： 一种表明债权、债 务关系的凭证
发行者： 企业或国家
股票： 股份公司发行的公司财产 所有权证书
2、证券交易所： 在交易所内进行股票和债 券的集中交易
三、投资理财 应当遵循的原则
复习：
最基本的证券品种
•股票 •债券
股票和债券的异同
最基本的证券品种
有价证券，都能获得一定收
•股票 益，都是集资的手段
财•产债所有券权证书
债权、债务凭证
取得股息和红利，经 营好坏决定股票收益
定期 收取利息