政策性银行的概念及特征word版本
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第四节 政策性银行
复习回顾1.简述中央银行的资产、负债业务内容。
2.什么是金融监管？简述
一、政策性银行特征
政策性银行是指由政府出资发起设立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。主要有以下几个方面：
1.政府控制性
2.非盈利性
3.资金来源与运用的特殊性
2008年6月,国务院批准国开行成立股份公司，12月国开行正式组建股份公司，成为改革试点。关于政策性银行改革思路，目前形成三派观点。
1.强化论
认为政策性金融不可或缺、不可替代，政策性银行应该集中精力做政策性业务，执行政府的意图。
2.保留论
认为政策性银行改革的核心是强化考核和监管，促使其以市场化的方式，来完成政策性任务。
4.信用创造的差异性
二、我国的政策性银行
1.国家开发银行的主要任务
按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策要求，筹集和引导境内外资金，重点向国家基本设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术项目发放贷款。
2.中国进出口银行的主要任务
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供金融支持，以增强我国出口商品的竞争力，促进对外贸易的稳定发展。
布置作业1.什么是政策性银行？有何特征？
2.简述我国政策性银行的业务内容？
3.简述我国政策性银行的改革方向。
3.转型论
认为应该是按照国开行的模式，彻底走商业化道路。
思考与讨论：你认为我国政策性银行改革应该走哪条路呢？
课堂小结政策性银行是指由政府出资发起设立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。1994年，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
2.什么是金融监管？简述
一、政策性银行特征
政策性银行是指由政府出资发起设立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。主要有以下几个方面：
1.政府控制性
2.非盈利性
3.资金来源与运用的特殊性
2008年6月,国务院批准国开行成立股份公司，12月国开行正式组建股份公司，成为改革试点。关于政策性银行改革思路，目前形成三派观点。
1.强化论
认为政策性金融不可或缺、不可替代，政策性银行应该集中精力做政策性业务，执行政府的意图。
2.保留论
认为政策性银行改革的核心是强化考核和监管，促使其以市场化的方式，来完成政策性任务。
4.信用创造的差异性
二、我国的政策性银行
1.国家开发银行的主要任务
按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策要求，筹集和引导境内外资金，重点向国家基本设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术项目发放贷款。
2.中国进出口银行的主要任务
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供金融支持，以增强我国出口商品的竞争力，促进对外贸易的稳定发展。
布置作业1.什么是政策性银行？有何特征？
2.简述我国政策性银行的业务内容？
3.简述我国政策性银行的改革方向。
3.转型论
认为应该是按照国开行的模式，彻底走商业化道路。
思考与讨论：你认为我国政策性银行改革应该走哪条路呢？
课堂小结政策性银行是指由政府出资发起设立，为贯彻和配合政府特定经济政策，不以盈利为目的而进行融资和信用活动的机构。1994年，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
第四章 政策性银行
• 国家开发银行：以国家重点建设为主要融资对象， 主要办理国家重点建设的政策性贷款及贴息业务。 • 中国进出口银行：以出口产业为主要融资对象。 • 中国农业发展银行：以承担国家粮棉油储备、农 副产品收购、农业开发等方面的政策性贷款为主 要业务。
（二）我国政策性银行的资本及法律地 位
• 国家开发银行：500亿元人民币 • 中国进出口银行：33.8亿元人民币 • 中国农业发展银行：200亿元人民币 • 三家银行都是直属国务院领导，是独立的 法人，全部资本由国家出资，属国有独资 企业。
（一）政策性银行的概念和特征
• （1）在设立和资本上，政策性银行一般由政府出 资创立或者参股，与政府保持着密切的关系。 • （2）在经营原则上，政策性银行不以营利为目的， 而追求社会整体效益和自身效益的统一。 • （3）在经营业务上，贯彻和执行政府的社会经济 政策。 • （4）在资金来源和运用上，政策性银行具有特殊 的融资原则。 • （5）在融资条件或资格上，其贷款对象必须是从 其他金融机构不易得到所需的融通资金，而且主要 是中长期贷款，利率明显低于商业银行同期贷款利 率。 • （6）不普遍设立分支机构。
Байду номын сангаас
（二）政策性银行的分类
• 第一类专为经济开发提供投资性贷款的 银行。 • 第二类支持和扶植农业开发的农业信贷 银行。 • 第三类专门经营对外贸易信用业务的银 行。 • 第四类便利居民购买房屋、支持房地产 业发展的住宅信贷银行。
（三）政策性银行的职能
• 1、一般职能：金融中介 • 2、特殊职能：倡导性、选择性、弥补 性、服务性
（三）我国政策性银行的组织体制和治 理结构
• 1、我国政策性银行的组织体制
• 国家开发银行：不设分支机构，总部设在 北京
（二）我国政策性银行的资本及法律地 位
• 国家开发银行：500亿元人民币 • 中国进出口银行：33.8亿元人民币 • 中国农业发展银行：200亿元人民币 • 三家银行都是直属国务院领导，是独立的 法人，全部资本由国家出资，属国有独资 企业。
（一）政策性银行的概念和特征
• （1）在设立和资本上，政策性银行一般由政府出 资创立或者参股，与政府保持着密切的关系。 • （2）在经营原则上，政策性银行不以营利为目的， 而追求社会整体效益和自身效益的统一。 • （3）在经营业务上，贯彻和执行政府的社会经济 政策。 • （4）在资金来源和运用上，政策性银行具有特殊 的融资原则。 • （5）在融资条件或资格上，其贷款对象必须是从 其他金融机构不易得到所需的融通资金，而且主要 是中长期贷款，利率明显低于商业银行同期贷款利 率。 • （6）不普遍设立分支机构。
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（二）政策性银行的分类
• 第一类专为经济开发提供投资性贷款的 银行。 • 第二类支持和扶植农业开发的农业信贷 银行。 • 第三类专门经营对外贸易信用业务的银 行。 • 第四类便利居民购买房屋、支持房地产 业发展的住宅信贷银行。
（三）政策性银行的职能
• 1、一般职能：金融中介 • 2、特殊职能：倡导性、选择性、弥补 性、服务性
（三）我国政策性银行的组织体制和治 理结构
• 1、我国政策性银行的组织体制
• 国家开发银行：不设分支机构，总部设在 北京
第四章 政策性银行法
第四章 政策性银行法 第二节 中国的政策性银行
二、中国农业发展银行 资金来源：注册资本200 200亿 （三）资金来源：注册资本200亿，； 对金融机构发行的金融债券； 1、对金融机构发行的金融债券； 财政支农资金； 2、财政支农资金； 使用农业政策性贷款企业的存款； 3、使用农业政策性贷款企业的存款； 4、对因季节性等原因出现先支后收的临 时性需要， 时性需要 ， 人民银行可视情况对中国农 业发展银行总行发放少量短期贷款。 业发展银行总行发放少量短期贷款。
第四章 政策性银行法 第二节 中国的政策性银行
一、国家开发银行 任务：按照国家的法律、法规和方针、 （二）任务：按照国家的法律、法规和方针、 政策，筹集和引导社会资金， 政策，筹集和引导社会资金，支持国家基础设 施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和 技术改造等政策性项目及配套工程的建设， 技术改造等政策性项目及配套工程的建设，从 资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调 优化投资结构，提高经济效益， 节，优化投资结构，提高经济效益，促进国民 经济持续、快速、健康发展。 经济持续、快速、健康发展。
第四章 政策性银行法 第一节 政策性银行法概述
三、政策性银行的性质和法律地位：是国家银 政策性银行的性质和法律地位： 行体系的一部分，与商业银行并存、互补； 行体系的一部分，与商业银行并存、互补；具 有公益性，不以盈利为目的， 有公益性，不以盈利为目的，为政府特定经济 政策、产业政策服务的特殊金融机构。 政策、产业政策服务的特殊金融机构。 四、政策性银行的主要职能 倡导性职能： （一）倡导性职能： 补充性职能： （二）补充性职能： 选择性职能： （三）选择性职能： 服务性职能： （四）服务性职能：
第四章 政策性银行法 第二节 中国的政策性银行
第五章 政策性银行法
第一节 政策性银行概述
二、政策性银行的分类
政策性银行依照不同的标准，可以作多种分类： 1. 2. 3. 按活动范围可以划分为全国性的政策性银行和地方性的政 策性银行。 按组织结构可以划分为单一型和“金字塔”型政策性银行。 按照业务领域(服务对象)可以划分为农业、中小企业、进 出口、住房、经济开发、基础产业、主导产业，以及环境、 国民福利等政策性银行。 设置何种政策性银行完全取决于一个国家的社会、经济政 策或产业政策，是由政府的决策行为所决定的。
问题与思考 — 2： ：
5. 我国企业集团财务公司在运营和监管方面存在哪些突出的问题？ 应如何加以改进？ 6. 为什么要设立金融资产管理公司？金融资产管理公司是什么样性 质的金融机构？ 7. 汽车金融公司是何种性质的金融机构？其设置意义怎样？汽车金 融公司的业务范围及监管规定有哪些？ 8. 何谓邮政储蓄机构？它吸收的存款如果继续转存人民银行将带来 什么弊病？ 9. 为什么要对邮政储蓄体制进行全面性的改革？对其改革发展你有 何良策？ 10. 我国目前没有将典当行视为非银行金融机构，这种性质定位是否 准确？典当行较为普遍存在的非规范性行为对于稳定的金融秩序 可能产生哪些危害？
第三节 中国的政策性银行
一、为什么要组建政策性银行
我国自1994年开始实行金融体制的全面改革，其中一项极 为重要的举措就是要组建三家政策性银行，即国家开发银行、 中国农业发展银行和中国进出口银行。为什么要组建政策性 银行呢？ 成立政策性银行可以确保国家调整经济结构政策的落实。 成立政策性银行可以解决国有专业银行（即原工、农、中、 建四大银行，下同）身兼二任的问题，同时，可以割断政策 性贷款与基础货币之间的直接联系，确保中国人民银行调控 基础货币的主动权。 总之，政策性银行的组建，有利于国有专业银行向现代商业 银行的转变，有利于中央银行对货币总量、信用总量的调控， 也有利于国家对固定资产投资规模的控制和国家产业结构的 调整。
第五节政策性银行
第五章 政策性银行法律制度
第一节政策性银行法律制度概述
第二节我国的政策性银行法律制度
第一节 政策性银行法律制度概述
一、政策性银行的概念与特征
二、政策性银行的法律地位
三、政策性银行法律制度的概念和特征
四、政策性银行法的立法沿革
一、政策性银行的概念与特征
政策性银行: 是专门经营政策性货币信用业务，也
保本经营、不与商业性金融机构竞争的原则， 其业务受中国人民银行监督。
四、我国政策性银行的组织形式与组织机构
在组织形式上我国三大政策性银行都是国务院全资
设立的、直属国务院领导的政策性金融机构，在法 律形式上均为独立法人。我国的政策性银行主要采 取单一制形式，但它们可以委托一些金融机构或设 立派出机构办理业务。 在组织机构方面，我国的政策性银行均设监事会， 实行行长负责制，行长为政策性银行的法定代表人。 中国进出口银行设董事会，董事会是最高决策机构， 对国务院负责。 政策性银行的监事会成员由财政部、中国人民银行、 政府有关部门的代表和其他人员组成。
三、政策性银行法律制度的概念和特征
（一）政策性银行法律制度的概念
政策性银行法: 是规定政策性银行的组织和行为
的法律规范的总称。 政策性银行法的主要内容包括政策性银行的性质、 经营范围、资金来源、组织形式、组织机构、设立、 变更、终止等。广义的政策性银行法包括所有有关 政策性银行的法律规范，狭义的政策性银行法仅指 立法机关制定的专门规范政策性银行的法律。
即专门为政府的经济社会发展政策提供金融服务的 银行机构。 商业银行的营利性使得在农业、区域开发、基础产 业等投资规模大、周期长、风险高的领域的贷款受 到限制，而这些领域的发展对经济社会的发展具有 举足轻重的作用，必须获得充分的资金支持与保障， 政策性银行因而诞生，以弥补商业银行业务领域的 局限。
第一节政策性银行法律制度概述
第二节我国的政策性银行法律制度
第一节 政策性银行法律制度概述
一、政策性银行的概念与特征
二、政策性银行的法律地位
三、政策性银行法律制度的概念和特征
四、政策性银行法的立法沿革
一、政策性银行的概念与特征
政策性银行: 是专门经营政策性货币信用业务，也
保本经营、不与商业性金融机构竞争的原则， 其业务受中国人民银行监督。
四、我国政策性银行的组织形式与组织机构
在组织形式上我国三大政策性银行都是国务院全资
设立的、直属国务院领导的政策性金融机构，在法 律形式上均为独立法人。我国的政策性银行主要采 取单一制形式，但它们可以委托一些金融机构或设 立派出机构办理业务。 在组织机构方面，我国的政策性银行均设监事会， 实行行长负责制，行长为政策性银行的法定代表人。 中国进出口银行设董事会，董事会是最高决策机构， 对国务院负责。 政策性银行的监事会成员由财政部、中国人民银行、 政府有关部门的代表和其他人员组成。
三、政策性银行法律制度的概念和特征
（一）政策性银行法律制度的概念
政策性银行法: 是规定政策性银行的组织和行为
的法律规范的总称。 政策性银行法的主要内容包括政策性银行的性质、 经营范围、资金来源、组织形式、组织机构、设立、 变更、终止等。广义的政策性银行法包括所有有关 政策性银行的法律规范，狭义的政策性银行法仅指 立法机关制定的专门规范政策性银行的法律。
即专门为政府的经济社会发展政策提供金融服务的 银行机构。 商业银行的营利性使得在农业、区域开发、基础产 业等投资规模大、周期长、风险高的领域的贷款受 到限制，而这些领域的发展对经济社会的发展具有 举足轻重的作用，必须获得充分的资金支持与保障， 政策性银行因而诞生，以弥补商业银行业务领域的 局限。
金融法学第五章政策性银行法
（一）政策性银行与政府的关系 （二）政策性银行与中央银行的关系 （三）政策性银行与商业银行的关系 （四）政策性银行与服务对象之间的关系
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金融法学第五章政策性银行法
第二节 政策性银行的主要职能
一、政策性银行的一般职能 二、政策性银行的特殊职能
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金融法学第五章政策性银行法
第二节 政策性银行的主要职能
第三节 中国的政策性银行
一、为什么要组建政策性银行 二、我国政策性银行的运行与发展 三、中国政策性银行简介
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金融法学第五章政策性银行法
第三节 中国的政策性银行
一、为什么要组建政策性银行
我国自1994年开始实行金融体制的全面改革，其 中一项极为重要的举措就是要组建三家政策 性银行，即国家开发银行、中国农业发展银 行和中国进出口银行。为什么要组建政策性 银行呢？
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金融法学第五章政策性银行法
第二节 政策性银行的主要职能
二、政策性银行的特殊职能
在特殊职能方面，政策性银行主动、积极地贯彻实 施着政府的宏观经济政策，尤其是产业政策。 其特殊职能可以概括为：
（一）倡导性职能 （二）补充性职能 （三）选择性职能 （四）服务性职能
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金融法学第五章政策性银行法
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金融法学第五章政策性银行法
各政策性银行的组织及其业务运营还主要是依据 各自的银行章程和有关法律、法规、规章的零 散规定进行的，各行其是行为突出，违法违规 现象也不少见，这对政策性银行的规范运作和 国家设立政策性银行的目的的实现十分不利。 因此，必须大力加快这方面的立法工作。本章 就有关政策性银行的概念、特点、主要职能等 一般原理作较为详细的说明，并对三大政策性 银行的现状与发展略职能方面，政策性银行与商业银行一样，
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金融法学第五章政策性银行法
第二节 政策性银行的主要职能
一、政策性银行的一般职能 二、政策性银行的特殊职能
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金融法学第五章政策性银行法
第二节 政策性银行的主要职能
第三节 中国的政策性银行
一、为什么要组建政策性银行 二、我国政策性银行的运行与发展 三、中国政策性银行简介
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金融法学第五章政策性银行法
第三节 中国的政策性银行
一、为什么要组建政策性银行
我国自1994年开始实行金融体制的全面改革，其 中一项极为重要的举措就是要组建三家政策 性银行，即国家开发银行、中国农业发展银 行和中国进出口银行。为什么要组建政策性 银行呢？
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金融法学第五章政策性银行法
第二节 政策性银行的主要职能
二、政策性银行的特殊职能
在特殊职能方面，政策性银行主动、积极地贯彻实 施着政府的宏观经济政策，尤其是产业政策。 其特殊职能可以概括为：
（一）倡导性职能 （二）补充性职能 （三）选择性职能 （四）服务性职能
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金融法学第五章政策性银行法
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金融法学第五章政策性银行法
各政策性银行的组织及其业务运营还主要是依据 各自的银行章程和有关法律、法规、规章的零 散规定进行的，各行其是行为突出，违法违规 现象也不少见，这对政策性银行的规范运作和 国家设立政策性银行的目的的实现十分不利。 因此，必须大力加快这方面的立法工作。本章 就有关政策性银行的概念、特点、主要职能等 一般原理作较为详细的说明，并对三大政策性 银行的现状与发展略职能方面，政策性银行与商业银行一样，
政策性银行的概念及特征
1、平等关系 2、互补关系
3、配合关系
三 政策性银行的主要职能 （一）政策性银行的一般职能 具有金融中介职能，不吸收社会公众的活期存 款，不具备信用创造职能 （二）政策性银行的特殊职能 1、倡导性职能 是指政策性银行以直接的资金投放或间接地吸 引民间或私人金融机构从事符合政府意图的放 款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流 向。
D、与地方政府的关系
国家开发银行与全国27个省区市政府签署了金
融合作协议，构筑信用结构。
六、中国农业发展银行
1、中国农业发展银行的设立宗旨与发展概况 中国农业发展银行是根据国务院1994年4月19
日发出的《关于组建中国农业发展银行的通 知》，于同年11月18日正式成立的国有农业政 策性银行，是一家以承担国家粮棉油储备、农 副产品收购等方面的政策性贷款为主要业务的 政策性银行。设立宗旨是为了完善农村金融服 务体系，更好的贯彻落实国家的产业政策和区
第四节 政策性银行
一、政策性银行的概念及特征 政策性银行是指由政府创立、参股和保证的，
不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府产业 政策、区域发展政策，在特定的业务领域内， 直接或者间接的从事政策性融资活动，充当政 府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管 理的专门金融机构
特征：
1、政策性银行的创立、参股或保证，以政府
部 （2）监督管理 A、与国务院的关系 国家开发银行的经营活动直属于国务院领导 B、与财政部的关系 国家开发银行由政府全资拥有，其注册资本 500亿元人民币全部由财政部负责拨付。 C、与人民银行、银监会的关系 根据有关法律的规定，国家开发银行在金融业 务上接受人民银行的指导和银监会的 监督。
3、中国进出口银行的组织体制
什么是政策性银行政策性银行的特征
什么是政策性银行政策性银行的特征政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。
那么你对政策性银行了解多少呢?以下是由店铺整理关于什么是政策性银行的内容，希望大家喜欢!政策性银行的目的1、补充和完善市场融资机制。
政策性银行的融资对象，一般是限制在那些社会发展需要而商业性金融机构又不愿意提供资金的银行或项目，因此可以补充商业性融资的缺陷，完善金融体系的功能。
2、诱导和牵制商业性资金的流向。
一是政策性银行通过自身的先行投资行为，给商业性金融机构指示了国家经济政策的导向和支持重心，从而消除商业性金融机构的疑虑，带动商业性资金参与;二是政策性银行通过提供低息或贴息贷款可以部分弥补项目投资利润低而又无保证的不足，从而吸引商业性资金的参与;三是政策性银行通过对基础行或新兴行业的投入，可以打开经济发展的瓶颈或开辟新的市场，促使商业性资金的后续跟进。
3、提供专业性的金融服务。
政策性银行一般为特定的行业或者领域提供金融服务，具有很强的专业性，积累了丰富的实践经验和专业技能，聚集了一大批精通业务的技术人员，可以为这些领域提供专业化的金融服务。
设立国家开发银行的主要目的是，一方面为国家重点建设融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设顺利进行;另一方面把当时分散管理的国家投资基金集中起来，建立投资贷款审查制度，赋予开发银行一定的投资贷款决策权，并要求其承担相应的责任与风险，以防止盲目投资，重复建设。
政策性银行的特征政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优化一国金融体系的整体功能。
与其他银行相比，政策性银行具有如下特点：第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。
如德国(复兴开发银行法)规定：复兴开发银行为政府所有，其中联邦政府占80%的股份，各州政府占20%的股份。
第7章__政策性银行
二、资产业务
（二）政策性银行资金运用的主要内容
3．政策性银行的担保业务 （4）政策性银行提供保证的方式
政策性银行提供的保证方式主要是一般保证和连带责任保证。 一般保证。一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履 行债务时，由保证人承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷 未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前， 对债权人可以拒绝承担保证责任。 2连带责任保证。指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债 务承担连带责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期 届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求 保证人在其保证范围内承担保证责任。
二、 政策性银行的经营方针 3．保本微利型经营方针 政策性银行经营管理要实现自身资金良性循环。政策性银 行的健康、持续运行需要正常的“血液”循环功能和自身 的“造血”功能，保本微利就是这种功能发挥的基本保证， 同时，保本微利方针也是制约政策性银行不讲核算、盲目 放贷的重要内容。
三、 政策性银行的类型
二、 政策性银行的经营方针 2．财政补贴型经营方针 政策性银行是运用信用方式来促进经济发展的。设立政策 性银行的目的在于运用经济手段和信用方式来促进经济发 展。信用的基本特征在于按期偿还本息，这与财政资金无 偿性的运用方式完全不同。如果政策性银行的资金使用无 须偿还和支付利息，就不能利用经济手段来促进接受企业 进行经济核算，失去了设立政策性银行的意义。
（二）政策性银行资金运用的主要内容
（2）政策性银行担保业务的作用 政策性银行从事担保业务，其目的在于为政策扶持对象广 辟财源，筹措发展基金，并对那些非政策性金融机构从事 政策性贷款活动给予鼓励和支持，从而以较少的资金推动 和吸引更多的资金流向政策性融资目标。政策性银行开展 担保业务，转移了贷款风险，有助于改善借款人的融资地 位和条件，并刺激和鼓励商业性金融机构扩大贷款额，因 而它是政策性银行的一项重要业务活动。
第三章 政策性银行
第三章 政策性银行业务
第一节 政策性银行概述
一、政策性银行的产生与发展
(一)政策性金融存在的必要性 1．政策性金融是弥补市场缺陷的有效机制 2．政策性金融是政府宏观协调的重要手段
(二)政策性银行的产生与发展
二、政策性银行的特征
(一)政策性银行由政府出资或参股建立
1．政府出全资直接创立
2．政府参资联合其他银行共同设立 3．政府通过另一金融机构间接设立 (二)政策性银行不以盈利为目标
• 政策性银行贷款的种类包括：普通贷款和特别贷款；直接 贷款和间接贷款；联合贷款和政策性银行贷款的优惠方式。
2．政策性银行投资业务 • 同贷款业务相比，投资业务在政策性银行资金运 用中则相对处于次要地位。 • 在政策性金融机构中，从事投资活动的主要是开 发性金融机构。 • 政策性银行投资一般采用股权投资或证券投资两 种形式。
• 中国进出口银行的注册资本金为33.8亿元人民币，由国家 财政全额拨给。到2000年底，经过历年的税收返还和资本 公积金转增，实收资本已达50亿元人民币。
• 中国进出口银行的资金来源是财政部门拨付的资本金、中 国人民银行的再贷款、境内外发行金融债券等有价证券和 向国内外金融机构筹资。
三、国家开发银行业务管理
(三)政策性银行有明确的业务范围
政策性银行必须服务于特定、有限的业务领 域和对象。政策性银行的业务领域主要是农业、 经济开发、进出口贸易、房地产业等部门和领域。 1．对经济发展有重要意义的领域
2．经济发展较薄弱的领域和环节
3．有利于社会稳定发展的部门和地区
(四)政策性银行有特殊的融资原则 政策性银行是政府根据社会和经济发展的特 殊需要，依据一定的特殊目的建立起来的 政策性金融机构，它要遵循特殊的融资原 则。 1．政策性银行具有特殊的融资资格或条件 2．特殊的融资内容和利率 3．特殊的融资导向和政策
第一节 政策性银行概述
一、政策性银行的产生与发展
(一)政策性金融存在的必要性 1．政策性金融是弥补市场缺陷的有效机制 2．政策性金融是政府宏观协调的重要手段
(二)政策性银行的产生与发展
二、政策性银行的特征
(一)政策性银行由政府出资或参股建立
1．政府出全资直接创立
2．政府参资联合其他银行共同设立 3．政府通过另一金融机构间接设立 (二)政策性银行不以盈利为目标
• 政策性银行贷款的种类包括：普通贷款和特别贷款；直接 贷款和间接贷款；联合贷款和政策性银行贷款的优惠方式。
2．政策性银行投资业务 • 同贷款业务相比，投资业务在政策性银行资金运 用中则相对处于次要地位。 • 在政策性金融机构中，从事投资活动的主要是开 发性金融机构。 • 政策性银行投资一般采用股权投资或证券投资两 种形式。
• 中国进出口银行的注册资本金为33.8亿元人民币，由国家 财政全额拨给。到2000年底，经过历年的税收返还和资本 公积金转增，实收资本已达50亿元人民币。
• 中国进出口银行的资金来源是财政部门拨付的资本金、中 国人民银行的再贷款、境内外发行金融债券等有价证券和 向国内外金融机构筹资。
三、国家开发银行业务管理
(三)政策性银行有明确的业务范围
政策性银行必须服务于特定、有限的业务领 域和对象。政策性银行的业务领域主要是农业、 经济开发、进出口贸易、房地产业等部门和领域。 1．对经济发展有重要意义的领域
2．经济发展较薄弱的领域和环节
3．有利于社会稳定发展的部门和地区
(四)政策性银行有特殊的融资原则 政策性银行是政府根据社会和经济发展的特 殊需要，依据一定的特殊目的建立起来的 政策性金融机构，它要遵循特殊的融资原 则。 1．政策性银行具有特殊的融资资格或条件 2．特殊的融资内容和利率 3．特殊的融资导向和政策
第4章 政策性银行和非银行金融机构法律制度《金融法规》
6）在农村设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助 社等新型银行业金融机构
4．1．2我国的政策性银行 1）国家开发银行 （1）国家开发银行的宗旨 （2）国家开发银行的资金来源 （3）国家开发银行的主要业务 （4）国家开发银行的组织和管理
2）中国农业发展银行 （1）中国农业发展银行的宗旨 （2）中国农业发展银行的资金来源 （3）中国农业发展银行的主要业务 （4）中国农业发展银行的组织和管理
2）农村信用合作社及其联合社
（1）农村信用合作社的概念
农村信用合作社是中国金融体系的重要组成部分， 也是目前最主要的合作金融组织形式，是指由农户、 信用社职工、农村经济组织等入股组成，实行民主管 理，主要为社员提供金融服务的合作金融机构。
（2）我国农村信用合作社的历史沿革
（3）农村信用社的设立条件 （4）农村信用社的业务范围 （5）农村信用社的股权设置和组织机构 ①股权设置 ②组织机构 •社员大会 •理事会 •监事会
3）非银行金融机构的设立和监管 （1）非银行金融机构的设立 ①设立原则 ②设立条件 ③申请和审批 （2）非银行金融机构的监督和管理
4．2．2我国城乡信用合作社及其联合社的法律规范
1）城乡信用合作社的概念
城乡信用合作社是城市信用合作社（简称城市信 用社）和农村信用合作社（简称农村信用社）的统称， 是指依法设立的，以社员集体投资为基础的合作性金 融机构。
（2）社员
•一家城市信用社的社员不得同时成为其他城市信用 社的社员。 •国家公务员和金融机构的工作人员不得成为城市信 用社的社员。
（3）组织机构 •社员大会 •理事会 •监事会
（4）业务范围 ①吸收社员存款； ②吸收规定限额以下的非社员的公众存款； ③发放贷款； ④办理结算业务； ⑤办理票据贴现； ⑥代收代付款项及受托代办保险业务； ⑦办理经批准的其他业务。
4．1．2我国的政策性银行 1）国家开发银行 （1）国家开发银行的宗旨 （2）国家开发银行的资金来源 （3）国家开发银行的主要业务 （4）国家开发银行的组织和管理
2）中国农业发展银行 （1）中国农业发展银行的宗旨 （2）中国农业发展银行的资金来源 （3）中国农业发展银行的主要业务 （4）中国农业发展银行的组织和管理
2）农村信用合作社及其联合社
（1）农村信用合作社的概念
农村信用合作社是中国金融体系的重要组成部分， 也是目前最主要的合作金融组织形式，是指由农户、 信用社职工、农村经济组织等入股组成，实行民主管 理，主要为社员提供金融服务的合作金融机构。
（2）我国农村信用合作社的历史沿革
（3）农村信用社的设立条件 （4）农村信用社的业务范围 （5）农村信用社的股权设置和组织机构 ①股权设置 ②组织机构 •社员大会 •理事会 •监事会
3）非银行金融机构的设立和监管 （1）非银行金融机构的设立 ①设立原则 ②设立条件 ③申请和审批 （2）非银行金融机构的监督和管理
4．2．2我国城乡信用合作社及其联合社的法律规范
1）城乡信用合作社的概念
城乡信用合作社是城市信用合作社（简称城市信 用社）和农村信用合作社（简称农村信用社）的统称， 是指依法设立的，以社员集体投资为基础的合作性金 融机构。
（2）社员
•一家城市信用社的社员不得同时成为其他城市信用 社的社员。 •国家公务员和金融机构的工作人员不得成为城市信 用社的社员。
（3）组织机构 •社员大会 •理事会 •监事会
（4）业务范围 ①吸收社员存款； ②吸收规定限额以下的非社员的公众存款； ③发放贷款； ④办理结算业务； ⑤办理票据贴现； ⑥代收代付款项及受托代办保险业务； ⑦办理经批准的其他业务。
2政策性银行法
其资金来源包括：财政部拨付的资本金和重点建设基金；对社会发行的国家担保债券和对国内金融 机构发行的人民币金融债券；吸收与贷款项目有关的存款；境外筹资；向人行申请的再贷款等等。
其业务开展主要表现为三个方面：资金运用业务——资金主要用于制约经济发展的“瓶颈”项目； 直接关系增强国力的支柱产业中的基本建设和技术改造项目；跨地区重大政策性项目等。 外汇业 务——外汇存贷款、同业外汇拆借、发行买卖股票以外的外汇证券、自营及代客外汇、买卖外汇担保 等。 其他业务——办理有关外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务，被授权负责世界银行和亚洲 开发银行给中国政府贷款的转贷业务。
其主要业务范围为：办理粮、棉、油料、肉类、化肥等主要农副产品的收购、调销贷款或专项储备 贷款及加工企业贷款；农、林、牧、副、渔业产业龙头企业贷款；小企业贷款和农业科技贷款；农村 基础设施建设贷款；农业综合开发贷款；县域城镇建设贷款；已批准范围内的外汇业务；其他银行业 务。
（三）组织机构与监督管理
1.组织机构
机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制；设行长一人、副行长若干人，均由国务院 任命。 总行设在北京，目前全国设立一级分行31个，二级分行300多个，暂未在西藏自治区设立分 支机构。
在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法定代表人，负责全行工作，系统内实行垂直领导的 管理机制。行长主持行长会议，研究决定重大事项：业务方针、计划和重要规章制度；行长工作报 告；国家重点农业政策性贷款项目；本行年度决算报告等。
2.监督管理
（1）在业务上接受人民银行和银监会的指导和监督，并按规定向人行缴存存款准备金。 （2）设立监事会。成员报国务院批准，监事会主席由国务院任命。
监事会与农发行之间的关系是监督与被监督的关系。监事会代表国家行使资产所有者的监督 职能，对农发行的资产质量及国有资产增值保值状况实施监督，但不参与也不干预农发行的日常 策性银行概况
其业务开展主要表现为三个方面：资金运用业务——资金主要用于制约经济发展的“瓶颈”项目； 直接关系增强国力的支柱产业中的基本建设和技术改造项目；跨地区重大政策性项目等。 外汇业 务——外汇存贷款、同业外汇拆借、发行买卖股票以外的外汇证券、自营及代客外汇、买卖外汇担保 等。 其他业务——办理有关外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务，被授权负责世界银行和亚洲 开发银行给中国政府贷款的转贷业务。
其主要业务范围为：办理粮、棉、油料、肉类、化肥等主要农副产品的收购、调销贷款或专项储备 贷款及加工企业贷款；农、林、牧、副、渔业产业龙头企业贷款；小企业贷款和农业科技贷款；农村 基础设施建设贷款；农业综合开发贷款；县域城镇建设贷款；已批准范围内的外汇业务；其他银行业 务。
（三）组织机构与监督管理
1.组织机构
机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制；设行长一人、副行长若干人，均由国务院 任命。 总行设在北京，目前全国设立一级分行31个，二级分行300多个，暂未在西藏自治区设立分 支机构。
在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法定代表人，负责全行工作，系统内实行垂直领导的 管理机制。行长主持行长会议，研究决定重大事项：业务方针、计划和重要规章制度；行长工作报 告；国家重点农业政策性贷款项目；本行年度决算报告等。
2.监督管理
（1）在业务上接受人民银行和银监会的指导和监督，并按规定向人行缴存存款准备金。 （2）设立监事会。成员报国务院批准，监事会主席由国务院任命。
监事会与农发行之间的关系是监督与被监督的关系。监事会代表国家行使资产所有者的监督 职能，对农发行的资产质量及国有资产增值保值状况实施监督，但不参与也不干预农发行的日常 策性银行概况
第五章 政策性银行法
第五章 政策性银行法
第一节 概述
一、概念、特征 政府 不以营利为目的 贯彻政策 （一）由政府创立 （二）追求公共利益、贯彻政府政策 （三）具有特定业务领域和服务对象 （四）融资原则特定 （五）单独立法 二、分类 三、法律地位 具有公益性质的公法人
（一）与政府的关系 依附型：资本由政府提供、盈余上缴国库、人事政府 任免 （二）与中央银行的关系 相对松散，央行不直接管理，给与必要的支持和引导 （三）与商业银行的关系 平等、互补、配合 （四）与服务对象的关系 信贷、投资
第二节政策性银行的主要职能
一、一般职能：资金融通，不吸收公众存款 二、特殊职能 引导资金流向、弥补商业银行不足
第三节 我国的政策性银行
组建：1994年 一、国家开发银行 以国家重点建设为融资对象 直属国务院领导 主要任务：P250 总行：北京，行长副行长由国务院任命 二、农业发展银行 为国家粮油储备、农副产品收购提供贷款 三、中国进出口银行 促进外贸、加强对外合作
第四章政策性银行
• 1．信贷关系。各国政策性银行普通 都以直接或直接的方式向其业务对象 提供存款，并且存款占整个业务量的 比重不时上升，从而与业务对象之间 构成信贷关系。
• 2．投资关系。政策性银行认购投资 对象的公司债券或参与股本，与投资 对象直接构成投资关系。政策性银行 经过投资关系表达出政策性银行的倡 议性，说明政府的政策意图和产业取 向。
• 2．从人事管理来看，中央银行和 政策性银行实行人事结合。政策性银 行的董事会或其他决策机构、监事机 构中有中央银行的代表，中央银行的 决策机构中也有政策性银行的代表， 这样便于两者的协调与配合。
• 3．从法定存款预备金的交纳来看， 一些国度的政策性银行仍需向中央银 行交纳存款预备金。如比利时的国度 工业信贷银行、国民职业信贷银行等 政策性银行都应在比利时国度银行存 款，坚持一定比例的存款预备金。
三、选择性职能
• 政策性银行对其融资范围或部门是有 选择的，不是不加区分地恣意融资
四、效劳性职能
• 可以为企业提供各方面的金融和非金 融效劳，也可以充任政府经济政策或 产业政策的顾问，从而显示其效劳性 职能
第三节 中国的政策性银行
• 一、为什么要组建政策性银行 1、成立政策性银行可以确保国度调 整经济结构政策的落实
• 3．配合关系。许多政策性银行因受 分支机构缺乏的限制，其政策性业务 的展开是直接的，即经过商业银行转 贷给最后存款人。并且，政策性银行 对商业银行从事的契合政府政策要求 的业务活动给予再存款、利息补贴、 归还担保等鼓舞与支持，在业务上停 止一定的监视。故两者之间又有一定 水平的配合。
(四) 与效劳对象之间的关系
2、特征 • (1)政策性银行的创立
• 多由政府创立、参股或保证，以政府 为后台，与政府坚持着亲密的关系
• 2．投资关系。政策性银行认购投资 对象的公司债券或参与股本，与投资 对象直接构成投资关系。政策性银行 经过投资关系表达出政策性银行的倡 议性，说明政府的政策意图和产业取 向。
• 2．从人事管理来看，中央银行和 政策性银行实行人事结合。政策性银 行的董事会或其他决策机构、监事机 构中有中央银行的代表，中央银行的 决策机构中也有政策性银行的代表， 这样便于两者的协调与配合。
• 3．从法定存款预备金的交纳来看， 一些国度的政策性银行仍需向中央银 行交纳存款预备金。如比利时的国度 工业信贷银行、国民职业信贷银行等 政策性银行都应在比利时国度银行存 款，坚持一定比例的存款预备金。
三、选择性职能
• 政策性银行对其融资范围或部门是有 选择的，不是不加区分地恣意融资
四、效劳性职能
• 可以为企业提供各方面的金融和非金 融效劳，也可以充任政府经济政策或 产业政策的顾问，从而显示其效劳性 职能
第三节 中国的政策性银行
• 一、为什么要组建政策性银行 1、成立政策性银行可以确保国度调 整经济结构政策的落实
• 3．配合关系。许多政策性银行因受 分支机构缺乏的限制，其政策性业务 的展开是直接的，即经过商业银行转 贷给最后存款人。并且，政策性银行 对商业银行从事的契合政府政策要求 的业务活动给予再存款、利息补贴、 归还担保等鼓舞与支持，在业务上停 止一定的监视。故两者之间又有一定 水平的配合。
(四) 与效劳对象之间的关系
2、特征 • (1)政策性银行的创立
• 多由政府创立、参股或保证，以政府 为后台，与政府坚持着亲密的关系
《初级金融》辅导：主要金融机构资料(二)
二、政策性银行
(一)政策性银行概述
1、概念(掌握)：一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。
2、特点(掌握)：不吸收公众存款、不以盈利为目的、不介入竞争性金融业务。
(二)政策性银行的业务
1、贷款业务：普通贷款和特别贷款(政策性贷款：期限长、额度大、风险大、利率低)
2、投资业务：包括股权投资和债券投资
3、担保业务：出口信贷担保、补偿贸易担保、透支但保、延期付款担保、承包工程担保、国际金融机构担保。
(三)我国的政策性银行(掌握概况)
我国政策性银行于1994年设立，分别是：
1、国家开发银行(现已不是)，成立于1994年3月，确保国家重点建设资金的需要;办理政策性重点建设贷款和贴息业务;调节固定资产投资总量和结构等。
2、中国进出口银行，成立于1994年7月，为我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷。
不设营业性分支机构
3、农业发展银行成立于1994年11月，主要任务是筹集农业政策性信贷资金(粮、棉、油的收储和调拨)、承担国家规定的农业政策
性金融服务。
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域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展。
2、中国农业发展银行的地位和任务 中国农业发展银行是直属国务院领导的农业政
策性金融机构，是独立的法人组织，实行独立 核算，自主、保本经营、企业化管理。 主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、 政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信 贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务， 代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经 济服务。
案例1
政策性银行的职能
A地区盛产水果，但是由于当地交通不便，再 加上消息闭塞，每年都有大量的水果因为卖不 出去而白白的腐烂掉，果农辛辛苦苦的劳动得 不到应有的回报，极大的影响了农民生活水平 的提高。为了改变这种现状，A地区政府经过 实地考察，准备实施一个农产品深加工项目， 就地对部分水果进行深加工，同时也可以解决 农村部分剩余劳动力。该项目的投资经预算大 概需要1500万元，A地区政府到当地的一家工 商银行申请贷款，但是，却被告知不能为其提 供贷款，并告之应该去找政策性银行，最好是 中国农业发展银行申请贷款
3、中国农业发展银行的注册资本、运营资金 来源和业务范围
（1）注册资本，按照国务院《关于金融体制 改革的决定》和《中国农业发展银行章程》的 规定，中国农业发展银行的注册资本为200亿 元人民币。
（2）运营资金来源 （3）业务范围，
4、中国农业发展银行的组织体制和监督管理 （1）组织体制，中国农业发展银行在机构设
2、政策性银行的性质，不以营利为目的，而 以追求社会整体利益、社会效益为依归
3、政策性银行的业务范围，具有确定的业务 领域和服务对象，一般 都是专业性或开发性的 金融机构
4、政策性银行的融资原则很特殊 5、政策性银行实行单独立法
二、政策性银行和其他金融机构的关系 （一）与中央银行的关系 1、从资金方面而言，中央银行向政策性银行提供再贴
第四节 政策性银行
一、政策性银行的概念及特征 政策性银行是指由政府创立、参股和保证的，
不以盈利为目的，专门为贯彻、配合政府产业 政策、区域发展政策，在特定的业务领域内， 直接或者间接的从事政策性融资活动，充当政 府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管 理的专门金融机构
特征：
1、政策性银行的创立、参股或保证，以政府 为后盾，与政府保持着密切的关系
（2）业务范围 A、办理与机电产品和成套设备等资本性货物
出口有关的卖方信贷、买方信贷。 B、办理中国政府对外优惠贷款。 C、提供对外担保 D、转贷外国政府和金融机构提供的贷款 E、办理本行贷款项下的国际国内结算业务和
企业存款业务。
3、中国进出口银行的组织体制 总行设在北京，不普遍设立分支机构
融合作协议，构筑信用结构。
六、中国农业发展银行 1、中国农业发展银行的设立宗旨与发展概况 中国农业发展银行是根据国务院1994年4月19
日发出的《关于组建中国农业发展银行的通 知》，于同年11月18日正式成立的国有农业政 策性银行，是一家以承担国家粮棉油储备、农 副产品收购等方面的政策性贷款为主要业务的 政策性银行。设立宗旨是为了完善农村金融服 务体系，更好的贯彻落实国家的产业政策和区
现，再贷款或专项基金，构成政策性银行的资金来源 之一。 2、从人事管理来看，中央银行与政策性银行实行人事 结合 3、从法定存款准备金的缴纳来看，一些国家的政策性 银行仍需向中央银行缴纳存款准备金，
（三）政策性银行与商业银行的关系 1、平等关系 2、互补关系 3、配合关系
三 政策性银行的主要职能
置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制； 在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法 定代表人，系统内实行垂直领导的管理体制， 各分支机构在总行授权范围内依法依规开展业 务经营活动。
（2）监督管理。中国农业发展银行在业务上 接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员 会的指导和监督，并应按规定向人民银行交存 存款准备金。
3、选择性职能
是指政策性银行对其融资领域或部门是有选择 的，不是不加分别的任意融资
4、服务性职能
为企业提供各方面的金融和非金融服务，也可 以充当政府经济政策或产业政策的参谋，从而 显示其服务性职能。
四、国家开发银行（已经变为商业银行）
1、国家开发银行的设立宗旨与发展概况
国家开发银行成立于1994年3月17日。是一家 以国家重点建设为主要融资对象的政策性投资 开发银行。主要办理国家重点建设（包括基本 建设和技术改造）的政策性贷款和贴息业务。 其设立宗旨是为了更有效的集中资金保证国家 重点建设，缓解经济发展的“瓶颈”制约，增 强国家对固定资产投资的宏观调控能力，进一 步深化投融资体制的改革。
2、国家开发银行的地位和任务
国家开发银行是直属国务院领导的政策性金融 机构，是我国唯一具有正部级级别的政策性金 融机构，直属国务院领导，在业务上接受中国 人民银行和银监会的指导和监督，财务决算由 财政部审批。
3、国家开发银行的资金来源和业务开展 4、国家开发银行的组织机构与监督管理 （1）组织机构。总部设在北京，各地设立分
部
（2）监督管理 A、与国务院的关系 国家开发银行的经营活动直属于国务院领导 B、与财政部的关系
国家开发银行由政府全资拥有，其注册资本 500亿元人民币全部由财政部负责拨付。
C、与人民银行、银监会的关系
根据有关法律的规定，国家开发银行在金融业 务上接受人民银行的指导和银监会的 监督。
D、与地方政府的关系 国家开发银行与全国27个省区市政府签署了金
（一）政策性银行的一般职能
具有金融中介职能，不吸收社会公众的活期存 款，不具备信用创造职能
（二）政策性银行的特殊职能
1、倡导性职能
是指政策性银行以直接的资金投放或间接地吸 引民间或私人金融机构从事符合政府意图的放 款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流 向。
2、补充性职能
又称为弥补性职能，指政策性银行的金融活动 补充和完善以商业银行为主体的金融体系的职 能，弥补商业银行金融活动的不足
5、中国农业发展银行的经营管理 中国农业发展银行实行独立核算、自主、保本
经营、企业化管理。
七、中国进出口银行 1、中国进出口银行的法律地位和职责 是对我国进出口业实行政策性贷款业务的专业
银行，是经营国家进出口方面业务的政策性金 融机构
2、中国进出口银行的资金来源与业务范围
（1）资金来源，中国进出口银行的注册资本 为33.8亿元人民币，资本金全部由财政部拨付。