民生银行 PPT 最终版共54页文档

合集下载

民生银行PPT课件

.
4
公司上市
公司系由中华全国工商联负责组建，广州益通集团公司、中国乡镇企业投资开发有限公司、中国煤炭工业进出口总公司、中国船东互保协会、山东泛海集团公司等59家单位作为发起人，按照商业银行法和公司法设立的股份制商业银行。本行于1996年2月7日登记成立，注册资本金为13.80248亿元。经2000 年11月27日向社会公开发行人民币普通股 35000万股后，公司总股本已达173，024.8万股。
副行长
洪崎
行长
王浵世
副行长
邵平
生于1957年，经济学博士。生于1949年，大学本科。生于1957年，硕士高级经
曾任中国人民银行主任科曾任汇丰银行新界区区经济师。曾任山东潍坊城市
员、中国人民大学证券研理、汇丰银行加拿大私人信用联社党委副书记兼副
究所副所长，交通银行北银行经理兼获多利总代表、总经理、中国民生银行信
生于1957年，硕士，高级经济师。曾任河南金融管理学院副院长、交通银行郑州分行行长、党组书记、交通银行董事、海通证券有限公司董事长兼总裁。 1996年2月起担任本行副行长，历任中国民生银行董事.、行长、党委书记。
生于1952年，经济学硕士，研究员。现任泛海集团有限公司董事长；中国泛海控股有限公司董事长；光彩事业投资集团有限公司董事长；泛海建设集团股份有限公司董事长；全国政协委员；全国工商联副主席，中国光彩事业促进会副会9长。

民生银行的综合介绍

汽车系列一般是银行与汽车集团、汽车服务提供商或汽车俱乐部等合作发行的联名卡，卡片持有人一般可以优惠享受汽车维修、销售、租车、洗车或加油等指定的汽车服务，可以优惠参与汽车俱乐部组织的各项活动。
信用卡
8.俱乐部系列
俱乐部系列是银行与诸如高尔夫、健身、商业或私人会所俱乐部联合发行的联名卡，此类信用卡持卡人一般为高端客群，可优惠享有俱乐部指定场所的各种类别的活
信用卡
1.标准卡系列
标准卡是各个银行发行的最基本、最普通的信用卡，一般是发卡行的最早发行的产品，它最能够表明是由哪家银行发行。标准卡在功能和服务方面没有任何特色，只享有发卡行最基本的金融功能和增值服务。
万事达金卡
VISA金卡
银联金卡
万事达普卡
VISA普卡银联普卡
信用卡
2.白钻卡系列
荣誉
特点总结
特色业务：
商贷通
商贷通是中国银行向中小企业主、个体工商
户等经营商户提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。截至2011 年末，民生银行小微企业贷款余额突破2300 亿元，比去年初新增700 多亿元，全年累计投放超过2400 亿元，较上年末增长 46.24%。其中“商贷通”客户总数达到约15万户，“商贷通”客户中贵宾客户占比达到30% 以上。新发放贷款水平较上年有所提升，新发放贷款平均利率较上年提高2.2个百分点。

财富课堂--民生银行理财产品介绍

➢ 客户金融需求（1）风险回避（厌恶）型、追求安全的投资（2）理财结构简单、易于理解接受（3）中期（3-5年之内）需要一笔固定的财务支出（4）适合普通收入家庭、退休人士的子女教育金理财、退
休养老计划
财富课堂--民生银行理财产品介绍
尊享系列
➢ 产品特征：可投资于私募股权、定向增发、项目融资、股权托管、艺术品收藏等领域，结构独特。适合于有一定风险承受能力、愿意委托我行进行专项投资理财的高端客户。
财富课堂--民生银行理财产品介绍
近期理财产品市场小结
• 上半年银行累计发行理财产品达1988款，人民币理财产品渐成主流，稳健型产品占主导的趋势，信贷资产类理财产品异军突起，逐渐成为“新宠”。受银监会当月掀起的规范理财业务的“监管风暴”影响，4月银行理财产品发行一度步入低谷，进入5月、6月已经呈现稳步回升的势头，6月发行数达414款，较5月上升了4％，创下单月理财产品发行数量的新高。上半年银行理财产品的一个重要转变是，联结资本市场的理财产品包括昔日“明星产品”———打新股理财产品的发行数量不断降低，取而代之的是以信贷资产类理财产品为代表的稳健型理财产品。 6月份信贷资产类理财产品发行数达166款，创下了历史新高，占当月发行总数的40％之多。短期限产品持续受到亲睐，以6月份为例，6个月期以下的理财产品市场占比接近60％。股市低迷之下，大量闲置资金在寻求相对稳健同时收益相对较高的投资渠道。信贷资产类产品及投资债券与货币市场的理财产品之所以受到青睐，主要是由于产品风险较低，收益略高于定期存款，同时流动性较好。

民生银行

添加标题
锐这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释
输入相关页面标题文字
这里输入标题…
这里输入标题… 这里输入标题…
这里输入标题…
这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释这里输入您的相关文字解释
ADD YOUR TITLE
我们坚持以客户为中心，快速响应客户需求，持续为客户创造长期价值进而成
就客户。为客户提供有效服务
ADD YOUR TITLE
我们坚持以客户为中心，快速响应客户需求，持续为客户创造长期价值进而成
就客户。为客户提供有效服务
ADD YOUR TITLE
我们坚持以客户为中心，快速响应客户需求，持续为客户创造长期价值进而成
输入相关页面标题文字
添加小标题
此处输入您的相关内容此处输入您的相关内容
添加小标题
此处输入您的相关内容此处输入您的相关内容
添加小标题
此处输入您的相关内容此处输入您的相关内容
输入相关页面标题文字
ADD YOUR TITLE
我们坚持以客户为中心，快速响应客户需求，持续为客户创造长期价值进而成
就客户。为客户提供有效服务

信用卡增值服务及联名卡产品介绍(ppt 25页)

高额航意保险
客户只需以该卡刷卡购买机票即可获赠同业金普卡级别卡片最高额的航空意外险；同行配偶享受主卡持卡人一半的保险额度，子女再送 10万保额。
普卡 100万
金卡 300万
汽车道路救援
全国31省主要城市全年24小时无休 JUST CALL US! 服务以人为本
现
送
困
场
油
境
车辆
小
服
救
拖带
修
务
援
我们以全国银行业最优惠的价格提供此项服务
金卡私人律师
FREE 全年24小时无休律师咨询 FREE 每年一次免费法律见证 FREE 每年一次免费法律文书 FREE 每年一次免费现场谈判 DISCOUNT 其他服务VIP五折优惠
同业独家提供该项服务
全球紧急救援
信用卡全球挂失
紧急替代卡服务
客户咨询服务
航空意外险积分里程兑换
金卡300万普卡100万
18分换1里程，适用于所有民生卡
金卡200万普卡50万
仅国航、南航联名卡适用，且未自动转里程，消费20元一里程
汽车道路救援
全年不限次汽车道路救援及拖带，只
需80元服务费
全年汽车拖带服务有次数限制，且全年服
务费120元
律师服务
预借现金手续费
电子账单
民生bankcard 有有有

民生女人花信用卡ppt

•
4
1
2
源自文库
0011 0010 1010 1101 0001 0100 1011
民生女人花信用卡的特点
4
1
2
女人花日
0011 0010 1010 1101 0001 0100 1011
• • • • • • • • 每周四为“女人花卡”特别消费日，当日所有可累计积分的消费均独享双倍积分。细则：本活动适用于民生女人花卡的所有持卡人；本活动所指“刷卡消费双倍积分”仅限于实体签单消费交易，不含提取现金、各种息费以及预授权、退货、撤销等交易；本活动内容中所指的获赠双倍积分已含非活动期间正常累积的一倍积分；本活动所累积的积分将计入民生女人花主卡持卡人的积分账户下；记账日为周四的消费可享双倍积分，积分一般于记账日次日生效；如持卡人取消任何已获得积分之交易，本行将从持卡人民生信用卡积分账户内扣除相应积分；当多个积分奖励活动并行时，各活动奖励不可叠加享受，本行默认持卡人参加所获奖励最高之积分活动；本活动未尽事宜以及积分累积的范围根据《民生信用卡积分计划活动办法》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国民生银行信用卡章程》以及其他相关法律规定处理；中国民生银行信用卡中心保留对本次活动的最终解释权，及随时变更、调整、终止本次活动之权利。
0011 0010 1010 1101 0001 0100 1011

民生银行5

供应商租赁产品产品定义与知名生产供应商/供货人合作，选定企业生产或经销的设备最终用户（承租人），通过为其提供租赁融资的方式，将设备交付给用户使用的租赁销售方式。如工程机械厂商租赁、汽车厂商租赁等各类厂商租赁。产品优势以民生银行遍布全国的分支机构网络为供应商拓展销售渠道，挖掘潜在商机，将潜在购买力变为当期购买力，从而赢得更大的市场份额，有利于供应商/供货人缩短交易周期，减少应收账款，加速资金周转，改善财务状况，同时为最终用户（承租）人提供融资渠道，便于其使用新设备扩大再生产。客户需求 ①中小企业用户融资难，无法一次性支付足额货款购买设备； ②设备供应商运营资金和信用管理能力不足，难以达到扩大销售的目的，希望通过分期付款方式促进销售。基本业务流程由符合条件的供应商提供其下游客户名单（含中小企业及个人用户，以下称“承租人”），民生金融租赁审核供应商及承租人信用，与供应商签署合作协议；在合作协议约定的额度内，对承租人进行标准化审核，与合格的承租人签署租赁合同，将设备出租给承租人使用，并集中将设备款支付给供应商，供应商继续承担对承租人的售后服务义务。民生金融租赁按照租赁合同的约定向承租人收取租金。供应商租赁业务一般附带有供应商回购或者担保的条款。应用行业各类工程机械、汽车物流、纺织机械、矿山机械等。应用行业
项目建设期融资租赁产品产品定义从新项目建设期就向客户提供中长期融资，从而保证客户原有的资金周转安全，客户获得项目的全过程融资。产品优势项目建设期即向客户提供中长期资金，解决客户在项目初期的资金需求。客户需求客户在项目建设期需要投入自有资金，或者只能获得流动资金，而在项目完成后获得中长期资金又存在一定的不确定风险。因此客户希望在项目启动时就能获得中长期融资支持。基本业务流程在建设期内根据项目进度，民生金融租赁向承包商或设备供应商支付工程款，在项目完成后一次性将该项目长期租赁给客户使用，客户在租赁期内支付租金。租赁期结束，项目所有权转交给客户。该产品往往需要客户或承包商在项目建设期内提供担保或回购。应用行业成套设备承包建设应用行业

民生银行分析

（2）业务比较
三家银行的主营业务基本上都为吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；发放委托贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府和金融债券及外币公司债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇及其他衍生金融工具；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国人民银行或中国银行业监督管理委员会批准的其他金融业务。同时这也是大部分商业银行的主要业务范围。在业务基础上，三家银行也有细微的差别。
招商银行
（3）用户发展比较
民生银行提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的市场定位
中信银行着手进军理财业务的高端市场— 推出针对高净值资产个人的私人银行业务
招商银行一直致力于创新成长型企业融资服务支持的创新与探索从而打造和扩大批发银行基本客户群体
（4）相关数据比较
从图中分析，从总资产、净利润、每股收益几个大项指标来看，招商银行无疑是三家银行中的领头羊。实力也是最为雄厚的。因此其抵御风险的能力也理当优于其他两家银行。这可以从其不良贷款的比率看出。折线图中，三家银行的总资产在逐年上升，这也表明了，资产结构得到了的优化，银行业务得到了合理的发展，才能有益于银行资产的积累。
劣势
机遇：一是为广大中小企业提供
资渠道。
融
二是满足居民日益增长的金融服务需求。

中国民生银行财务分析(PPT 25页)

2、核心存款比率核心存款比率=核心存款总额/负债总额*100% =600/3514=17.07%（03年） =450/2402=22.89%（02年）
3、拆入资金比率。拆入资金比率 = 拆入资金平均余额/各项存款平均余额* 100% =31/740=4.19%
4、借入负债比率。借入负债比率= 借入负债/负债总额*100%
5、呆账贷款率。呆账贷款率=呆账贷款 /贷款月末平均余额*100% =33.91/1761.52=1.93%（03年） =24.55 /998.51=2.46%（02年） =19.08/526.69=3.62%（01年）
资产风险监控指标
6、资产利润率资产利润率=经营利润/资产总额*100% =241.92/361.064=1.70%（03年） =121.54/2462.81=4.94%（02年） =90.03/1388.89=6.48%（01年）
非流通股 2,682,512,719 938,879,452 3,621,392,171 69.95%
流通股 1,152,141,919 403,249,672 1,555,391,591 30.05%
合计
3,834,654,638 1,342,129,124 5,176,783,762 100.00%
7、风险权重资产比率。风险权重资产比率=各项权重资产月末余额/月末资产总额*100% =777/3610=21.52%（03年） =347/1462=14.09%（02年）

民生银行商贷通商业模式分析【小微企业融资探索】.ppt.Convertor

1民生银行小微企业客户定义：企业资产1000万元（含）以下，或企业年销售额3000万元（含）以下的，单户贷款需求500万元（含）以内的小微企业。民生银行重点扶持生存3-5年，处于成长期的小微型企业。

(1)小微型企业是中国经济发展的基石

全国企业总数占比:99%

城镇就业岗位占比:80%

国内生产总值占比:60%

全国税收总额占比:50%

(2)小微型企业是一个庞大的客户群体:截止2010年底，我国小微型企业数量达到4000多万户，并且每年仍在快速增长，是我国企业构成的主要群体。

2民生银行小微贷款金融产品

(1)、商贷通

A、定义:商贷通是中国民生银行向中小企业主、个体工商户等经营商户等提供的快速融通资金、安全管理资金、提高资金效率等全方位的金融服务产品。

B、贷款方式:贷款根据发放方式的不同，可分为单笔贷款和贷款额度两种。

C、贷款要素:贷款金额依据您的资金需要、自身还款能力和所能提供的担保方式有所不同。

如采用抵押方式的，金额最高可达抵押物评估价值的80%，贷款期限最长10年，贷款利率在人行规定的范围协商确定。

D.担保方式:多样的贷款担保方式

自然人联合担保

市场开发商（或管理者）保证

产业链的核心企业法人保证

商铺承租权质押

应收账款质押

共同担保方式

(2)、乐收银:乐收银是中国民生银行专为批发贸易类小微企业定制的新型支付结算服务产品。

a、支持使用个人借记卡和企业结算账户进行相关支付结算，集合了传统POS和许多第三方电话支付终端产品的优点。

b、刷卡收款、转账付款、缴费、信用卡还款等常见功能一应俱全，能有效提高商户结算效率，降低商户结算成本。

民生银行

•
信用卡优缺点
• 优点：积分价值高；分期不占额度；金卡有律师服务； ID卡有个性；取现无手续费
• • • • • • •
缺点：网点少；不支持支付宝；信用卡挂失收费80元最高没有及时提醒还款日却收取高额利息银行自动激活文件让金融风险倍增网络银行界面古板；服务态度差客户抱怨多
• 民生银行在中小企业金融服务领域从来敢于创新 • 民生银行发现“速度额度便利度” 是中小企业贷款中最关注的三个问题。
中国民生银行大厦
• 武汉第一高楼、也是华中地区第一高楼——中国民生银行大厦，总高度为325米，共68层，建造12年，于2010年12月 18日正式投入使用。
全国网点
荣誉
2003 2007
第一财经金融品牌价值榜 “十佳中资银行”称号 “最佳贸易融资银行奖” “非凡理财” 业务获得“中国银行业卓越创新奖”和 “中国银行业最佳个人理财品牌”
三. 业务范围
信用卡
• • 民生银行截止2010年累计发卡量达到 913 万张，信用卡交易量 1,076.46 亿元，同比增长 5.07%；年末应收帐款余额 164.32 亿元，较上年末增长 15.18Βιβλιοθήκη Baidu。其中，中国大陆区独家发行了 2010 年南非足球世界杯双币信用卡，并在国内率先推出包含人民币与美元、欧元、英镑、澳元、加元、日元等六种币种的多币种信用卡，切实为去美国、英国、欧洲、加拿大、澳大利亚、日本等地旅游、留学的客户及商务人士提供刷卡消费的便利和成本节约。 “民生卡为民生” ，2010年民生品牌得到了社会各界的认可，荣获最佳金融品牌营销活动奖、最有价值信用卡产品奖、2010 年最佳网友体验信用卡等奖项。