以客为本科技赋能江苏银行智慧零售转型探索之路

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激活科技生产力,引领转型发展

江苏银行的各类应用系统如雨后春笋般纷纷建立，步形为今后业务流程的优化和变革进行了技术准备。全行各项逐成了５大类６０多个主要应用系统，不仅包括传统的核和业务应用系统逐步从无到有、从无序到规范，极大地提升ｔｋ，支付结算等系统，还包括国际业务、资金业务、基金理财了江苏银行的核心竞争力。业务、银保通、网银互联等金融创新产品，以及公共事业
Ｒｅｉｎｌｉａｃ区域金融ｇｏａＦｎｎｅ
激活科技生产力，引领转型发展
口文／江苏银行技术产品总监兼信息科技部总经理王弋
江苏银行是江苏省惟一一家省属法人地方银行，２００７
年由省内１家城市商业银行合并重组而成立。Ｏ自成立以来，
４金电；２１年１月６Ｉ０２０
◎ Ｒｅｉｎｌｉａｃ区域金融ｇｏａＦｎｎｅ
关键应用系统的安全、稳定运行奠定了坚实的基础。２１网上银行快速发展的肯定。２１年，江苏银行开发推出了０００１年，江苏银行数据中心因 “ 整体规划和布局科学合理，机虚拟商铺项目，将电子商务引入银行中间业务领域，该项房系统设计方案理念先进，数据中心机房各子系统设计安目运用计算机云技术，在江苏银行８０台ＡＭ和自助终０余Ｔ
目标的主线，全力实施科技兴行战略，极大地提高了银
工商管理教育中心工商管理专业研究生毕业，高级工程师。
曾任中国银行江苏省分行信息科技处副处长、中国银行江苏省分行电子银行部总经理、江苏银行信息科技部总经理。

银行零售转型发展思路

银行零售转型发展思路在当今数字化快速发展的时代，银行业的零售业务面临着前所未有的挑战和机遇。

随着消费者对金融服务的需求和期望不断增长，传统银行不得不进行转型，以适应市场的变化和客户的需求。

本文将探讨银行零售业务的转型发展思路，分析当前面临的挑战和未来的发展方向。

一、挑战分析1. 技术和创新竞争随着科技进步和互联网金融的兴起，银行零售业务面临着来自科技公司和创新型企业的竞争压力。

这些公司利用先进的技术和创新的商业模式，提供更加便捷、快捷、个性化的金融服务，挑战传统银行的地位。

2. 消费者需求变化随着年轻一代消费者的崛起，他们对金融服务的需求和期望与传统观念有较大差异，更加注重个性化、定制化的服务，对传统银行的服务体验提出了更高的要求。

3. 风险和合规压力银行零售业务所涉及的金融产品和服务多种多样，面临着监管、合规等方面的压力，合规风险不容忽视。

二、发展思路1. 抓住数字化机遇数字化转型是银行零售业务的必然选择，利用先进的科技手段，优化业务流程，提升服务效率和质量。

可以通过建设全渠道服务体系，搭建智能化的客户服务平台，开展数据驱动的个性化营销等方式，提升客户体验。

2. 优化产品和服务银行需要不断优化产品和服务，满足消费者多样化的需求。

可以通过创新产品设计，拓展金融科技应用，提升客户体验和满意度。

3. 加强风险管理和合规银行零售业务要注重风险管理和合规建设，建立完善的风险管理体系，加强内部控制和监督，合规合法经营，保护客户利益和银行声誉。

三、发展趋势1. 多元化发展银行零售业务将向多元化发展方向发展，不再局限于传统的贷款、存款等业务，还会涉足更多金融领域，如保险、基金、证券等。

同时，会不断拓展服务范围，满足客户不断增长的需求。

2. 聚焦客户体验客户体验将成为决定银行业竞争力的关键因素，银行需要加强服务的个性化，提升用户体验和满意度，加强与客户的互动和沟通，增强客户黏性。

3. 创新科技应用银行零售业务将不断探索和应用新兴科技，如人工智能、大数据、云计算等，提升产品研发和服务水平，提高运营效率，迎合客户的个性化需求。

科技与网络金融时代下银行零售业务市场营销策略转变的路径探讨

2021年1期总第934期一、科技与网络金融的特征简介1.金融科技深入了解科技金融的时代发展特点，研发市场风向革新技术产品、拓展符合客户需求的营销方式，是保持竞争力的关键，如今，随着支付宝、微信支付、财付通等支付手段以及科技型金融企业的出现，金融行业内部竞争激烈，正是在这种激烈的竞争下，推动了市场向信息化、多样化、个性化、便捷化的方向发展，在解决了最重要的安全问题后，现代金融服务的客户更能体会到方便、快捷的参与感和体验感。

与传统金融模式相比，现代金融科技主要有以下方面的特点。

（1）金融业务的高技术要求现代金融模式和传统的金融模式相比，需要更高端的操作技术和更优质的服务水平，这要求现代金融的背后服务人员必须使技术和思想都处在较高的水平上。

再从现代金融的推广来看，现在各大银行都非常注重自身产品的优势推广宣传，因此现在网络上盛行批量营销、场景营销、网红营销，可以用于金融某些适合的领域。

另外，在涉及到资金的交易中，企业还需要专人负责资金的安全防护工作，以支付宝、微信支付为例，这类企业中，不仅要关注资金数据的收集和处理，更重要的就是保障数据的安全性，在未来进行金融服务的相关人员需要对金融科技有更加深刻的认识。

（2）现代金融环境的高速信息收集和处理银行是海量信息的集中地之一，科技的强大能力在于其高速的信息收集、传输和处理，两者的结合可以大大提高银行工作效率。

在这方面，金融科技的运用下，交易的达成率的提升就是一方面，如今依赖于大数据处理能快速根据客户的浏览习惯推荐购买意向更高的金融产品，这不仅节省了客户的时间，也极好地提升了交易达成率，简而言之，就是科技促使数据的有效性在不断提升，但是该模式也带来了一些弊端，这就涉及到严重的个人信息泄露的问题，其背后反映的是部分银行在利益面前丧失责任的本性，这种行为让现代金融的安全性遭到质问和考量。

2.网络金融网络金融是现代社会中金融界出现的热度最高的词汇，立足于互联网打造的网络金融集合了安全、快捷、模式丰富、平台多样等多种金融特点。

提升数据赋能打造极智体验--以“大数据+AI”助推工商银行“智慧零售”战略转型

在科技驱动社会变革的大趋势下，零售银行业面临的技术、市场、客户、政策等外部环境和竞争态势都已发生革命性变化。

各行相继将“智慧银行”战略作为未来转型方向，招行、平安更是高调发声要做金融科技银行。

工商银行继2015年发布e-ICBC战略之后历经两载积淀与打磨，郑重宣布在零售条线推进“智慧零售”战略转型，要推动大数据、人工智能等新兴科技与零售金融的深度融合，来实现零售业务的新飞跃。

因此，依托“大数据＋AI”技术为打造“极智”体验赋能，将成为工商银行下阶段零售战略转型的关键。

一、未来已来，数据资源角色升级当前，第四次技术革命产生的深远影响正在以超乎想象的速度向社会经济各个领域快速渗透。

增速迅猛的数字经济成为全球经济增长新动能，《中国数字经济发展白皮书2017》数据显示，2016年中国数字经济总量达22.6万亿元，占GDP比重超过30%，同比名义增长接近19%。

不仅如此，人口变迁和科技变革的共振，也引发了客户主体、分布和需求的一系列革命性变化，新业态、新模式呼之欲出。

而在国家战略层面，2015年党的十八届五中全会提出“国家大数据战略”规划、2017年国务院中国工商银行个人金融业务部研究规划处印发新一代人工智能发展规划，都标志着“大数据＋AI”发展正处于史无前例的红利时代。

大数据资源与物质资产、人力资本相提并论，是重要生产要素，也为人工智能的蓬勃发展奠定了基础。

在此背景下，“未来已来”的惊呼不绝于耳。

麦肯锡指出，金融行业的大数据价值潜力指数居首。

对于数据资源优势得天独厚的零售银行而言，研究如何将AI深度融合于业务中，来实现对大数据资源的深度开采则更显意义非凡。

“大数据＋AI”在工商银行智慧零售战略转型的宏伟蓝图中，既是驱动因素，又是核心组件，有望成为下阶段零售业务突破发展瓶颈、加快利润增长的“新动力”。

二、海纳百川，数据生态落子布局“大数据＋AI”能力建设是一个厚积薄发的过程，其重要前提是基础数据的多样化、规模化、自动化采集。

银行零售管理赋能案例

银行零售管理赋能案例有很多，以下是一些典型的例子：
1. 中国工商银行：工商银行持续深化“第一个人金融银行”战略，通过科技赋能，推动大零售转型。

他们通过对客户金融行为产生的海量数据进行深度分析，形成对个人社会关系、资金流动情况以及消费习惯等方面的精准画像，预测客群未来消费倾向，从而做到有的放矢、精准营销，极大降低经营成本，提升客户体验。

2. 沪农商行：该行立足客户中心和价值创造，通过专业化经营持续提升客户服务能力。

管理个人金融资产规模稳步增长，人民币储蓄增量结构显著改善，客群分层分类经营成效初显，产品服务特色逐步成型。

截至2022年9月末，管理个人金融资产规模达到1.5万亿元。

3. 金融科技赋能：金融科技与零售业务发展需求高度契合，有效助力零售业务高质量、可持续发展。

通过对客户金融行为产生的海量数据进行深度分析，金融科技可以帮助识别零售业务中的风险点，减少信息不对称问题，预判客户违约概率，前瞻性应对信用风险，以强大的模块化系统减少人工操作风险。

4. 垂直化管理赋能：分行建设上下齐欲的垂直化板块管理体系。

鉴于各家银行业务的发展阶段与管理水平都不尽相同，其零售板块在资源配置、考核与激励方面的垂直化程度也应体现出差异性。

在贯彻垂直化理念时，要按需垂直化并进行有效管理。

智慧银行助推零售网点转型的分析报告

智慧银行助推零售网点转型分析报告目录摘要 (2)一、研究背景 (5)二、概念界定 (6)2.1 零售网点转型 (6)2.2 智慧银行 (7)三、中国银行业面临向零售型网点转型需求 (7)3.1 中国银行业面临的挑战和机遇 (7)3.2 零售网点的发展需求 (10)1.增强客户中心化 (10)2.优化成本和提高敏捷性 (11)3.加强风险管理 (11)四、智慧银行的核心能力构成 (12)1.智能化分析和预测客户需求 (12)2.整合日益互联互通的各种服务渠道 (12)3.通过先进技术和管理手段 (13)4.建立整合和优化的中后台 (13)5.建立持续从广泛的来源获取、量度、建模、处理、分析大容量多类型数据的能力 (14)6.实施集成的风险管理体系 (14)7.深化IT 建设 (14)五、智慧零售网点最佳业务实践 (15)5.1 花旗智慧银行案例——全新交互技术 (15)5.2 招商银行案例——移动虚拟银行与实体银行结合 (16)六、智慧银行网点设计方案 (17)6.1 汇集各渠道的服务中心 (17)6.2 闭环改进下的网点服务流程 (19)6.3 网点服务的前端与后端延伸 (21)七、结束语 (22)一、研究背景伴随信息化和金融自由化时代的到来，金融领域竞争日趋白热化。

中国的财富客户在快速发展，对零售业务的要求也在不断提高。

零售银行业务已成为银行业竞争的重要领域。

金融产品的综合性和复杂性日益提高，顾客也变得更有选择性。

银行零售业务问题开始集中暴露出来。

零售网点作为商业银行最基本的经营单位，其活力如何决定了银行零售业务的成败。

从银行自身来看人工网点效率低、成本高，大多数时间用来办理无附加值或低附加值的业务。

未来银行业必将用高昂的人力资本来创造更多的利润和价值。

从服务对象上看，排队时间长、服务窗口少和营业网点少、存取款不方便是用户最为关注的问题；收费项目多，且收费依据告知不充分、ATM 机易发生故障也是银行服务中亟待解决的问题。

工商银行的智慧零售转型之路

工商银行的智慧零售转型之路彭惠新【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2018(000)012【总页数】3页(P40-42)【作者】彭惠新【作者单位】【正文语种】中文随着金融科技改变了社会经济的运行模式，商业银行的运营模式也更加多元化和智慧化。

近年来，工商银行主动适应经济社会、金融科技、客户需求的变化，积极推进大零售战略，打造智慧零售经营新格局。

工商银行董事会秘书官学清在近日召开的第189场银行业例行新闻发布会上表示：服务是商业银行的根本属性，工商银行将坚定不移地走创新发展之路，通过零售金融与金融科技的深度融合，打造随心随手、一触即得和安全高效的智慧零售新生态，着力为广大群众提供更有智慧、有温度、有情怀的金融服务。

以客户为中心，推进智慧零售转型零售业务是工商银行的基础业务和传统优势业务，也是与老百姓联系最密切、服务最直接的业务。

官学清介绍说，近年来，基于对广大客户、科技动态与自身经营变化的深刻认识，工商银行开启了以金融科技为依托、以全量客户理念为核心的智慧零售经营转型之路。

工商银行运用先进的科技手段，不断加快产品创新，拓展服务内涵，提升效能，改善体验，赢得了近6亿个人客户的信赖，体现了大型银行的社会责任和使命担当。

据了解，截至2018年9月末，工商银行存款增量创下近十年来的最好水平，存款各品种均保持较好增势，其中，个人储蓄存款余额突破9万亿元，管理个人金融资产超过13万亿元；全量客户拓展初显成效，线上获客约占个人新增客户的50%，个人客户接近6亿户；信用卡持卡人总量突破9600万户，是全球客户数最多的信用卡发卡行。

在官学清看来，智慧零售就是要从线上、线下多维发力接触并服务客户；就是要提高服务客户的精准度，通过完善全量客户的分层分群维护体系，构建“千人千面”的个性化客户服务方案，并依托大数据技术建立智能事件式触发组合营销模型，实现“客户有人管、管户有方案、服务更精准”；就是要优化客户服务体验，从产品、流程、渠道、风控和账户等底层要素出发，打造个人客户在工商银行的“极智”体验，最终通过工商银行的智慧创新，让客户在每一天的生活中、在每一个场景内享受随手可得的金融服务。

银行业务模式数字化转型案例研究

银行业务模式数字化转型案例研究在当今这个信息化时代，银行业的业务模式正在经历一场深刻的数字化转型，旨在通过科技赋能提升服务效率、拓宽业务边界，并更好地满足客户日益增长的个性化金融需求。

以下六个方面概述了银行业务模式数字化转型的典型案例及其实现路径。

一、移动金融服务的普及化随着智能手机的普及和互联网技术的发展，移动银行APP已成为银行与客户交互的主要渠道。

例如，招商银行推出的“掌上生活”APP，不仅提供账户查询、转账汇款等基础服务，还集成了信用卡管理、理财产品购买、在线贷款申请、生活缴费等多种功能，实现了24小时不间断的金融服务。

通过数据分析技术，该平台能根据用户的消费习惯和信用记录，推送个性化的产品推荐和优惠信息，显著提升了用户体验和业务转化率。

二、在客户服务中的应用技术，尤其是聊天机器人和语音识别技术，正在革新银行客户服务领域。

工商银行推出的“工小智”智能客服，能够通过自然语言处理技术理解客户的询问，并迅速提供准确的答案或指引，有效缓解了人工客服的压力，提升了响应速度和解决问题的效率。

同时，AI技术也应用于风险管理和信贷审批流程，通过机器学习算法自动分析大数据，快速判断客户信用状况，缩短了贷款审批周期。

三、开放银行与API经济开放银行模式鼓励银行通过API（应用程序接口）向第三方开发者开放数据和服务，促进金融服务与各种场景的深度融合。

浦发银行推出API Bank，允许金融科技公司、电商平台等合作伙伴接入其核心金融服务，共同创新金融产品和服务。

例如，客户可以在电商平台上直接申请贷款购买商品，享受无缝的购物与金融服务体验，这不仅拓宽了银行的服务边界，也增加了客户粘性。

四、区块链技术的应用探索区块链技术以其去中心化、不可篡改的特性，在跨境支付、供应链金融等领域展现出巨大潜力。

中国建设银行联合多家银行和企业，利用区块链技术建立贸易金融平台，实现了交易信息的实时共享和验证，大大简化了贸易融资流程，降低了欺诈风险。

银行零售转型发展思路的实践经验分享

银行零售转型发展思路的实践经验分享标题：银行零售转型发展思路的实践经验分享引言：银行业作为金融行业的重要组成部分，一直都在不断的变革中。

随着科技的快速发展，传统银行零售业务面临着新的挑战和机遇。

为了适应新时代的需求，银行不得不进行转型发展。

本文将分享一些银行零售转型发展的思路和实践经验，以帮助读者更好地理解和应对这一变革。

一、了解客户需求随着互联网的普及，客户的需求也在发生着巨大变化。

而银行作为金融服务的提供者，必须要全面了解客户需求，以便更好地满足他们的需求。

可以通过市场调研、数据分析等手段来了解客户的需求，同时还可以借鉴其他行业的成功经验，为银行零售业务提供更多元化、个性化的服务。

二、加强数字化转型数字化转型是银行零售转型的重要方向之一。

通过引入先进的科技手段，银行可以提升服务质量和效率，同时也可以降低成本。

近年来，很多银行都在加强数字化转型，比如建设智能柜员机、推出手机银行应用等。

这些举措有助于银行提升竞争力，更好地满足客户的需求。

三、拓展产品线传统银行零售业务主要以贷款、存款和支付结算为主，面对竞争的压力，银行需要拓展产品线，提供更多元化的金融产品和服务。

比如，可以推出信用卡、保险、投资理财等产品，以满足客户不同的需求。

此外，与其他行业进行合作，共同开发跨界金融产品，也是银行拓展产品线的一种有效方式。

四、提升客户体验客户体验是银行零售业务成功的关键要素。

为了提升客户体验，银行可以通过提供更便捷、高效的服务、打造个性化的金融方案、加强客户关系管理等方式，营造良好的客户体验。

此外，银行还可以通过不断优化线上线下渠道、引入人工智能等技术手段，提升客户体验的同时降低成本。

五、加强风险管理银行零售业务存在着各种风险，如信用风险、市场风险等。

为了确保转型发展的可持续性，银行需要加强风险管理。

可以通过建立完善的风险管理体系、加强内部控制、合规监管等方式，有效地管理和控制风险。

只有做好风险管理，银行才能在转型发展过程中保持稳健的经营状况。

金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨

一、金融科技已成为商业银行数字化转型的重要驱动力金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、生物识别、大数据、云计算、物联网、移动支付等信息技术与金融业务深度融合，为商业银行转型升级提供了机遇。

首先，人工智能、生物识别等技术的应用为商业银行拓宽了金融服务渠道，提升了金融服务质量。

一方面，通过建设线上获客渠道，商业银行可以依托网络发布金融讯息、销售金融产品、提供金融服务，以机器人客服代替人工客服，突破时间和地域的限制，进而服务更多的客户；另一方面，面对客户日益提升的生活水平和日渐复杂的个性化金融需求，商业银行可以全面升级线下网点，加强金融科技的线下运用，如人脸识别、可视柜台（VTM）等，不断提升商业银行的服务质量。

其次，大数据、云计算等技术的应用可以提升商业银行服务效率，优化资源配置。

通过对客户交易数据的收集与分析，商业银行可以快速完成信息识别、产品匹配和最终决策等过程，大大提高了业务办理效率；同时，在金融服务的各个环节，如贷后风险管理环节，运用大数据分析可以节省大量的人力、物力和财力，降低银行的运营成本，实现资源的优化配置。

再次，物联网、移动支付和5G的发展为商业银行转变经营策略提供了技术支持。

移动支付的飞速发展改变了传统的银行卡交易模式，商业银行从经营银行卡转向经营APP，金融科技赋能商业银行转型升级的实践探讨高峰万善摘要：大数据、区块链、云计算、人工智能等技术的发展推动了金融科技的进步，也为商业银行转型升级提供了良好的条件。

本文介绍了金融科技的发展及应用情况，分析了金融科技给商业银行经营管理带来的机遇与挑战，并从构建金融生态圈、打造特色智慧网点、提高风险管理能力和加强与金融科技公司合作等方面探讨商业银行数字化转型路径。

关键词：金融科技商业银行转型路径中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）12 - 0090 - 05大力发展电子银行、手机银行和移动支付业务等；同时，积极建设自有生态圈，以金融需求为中心，向外渗透与客户日常相关的其他场景，做好客户服务闭环，从经营产品转向经营客户，为企业和个人提供更为优质的综合服务，提升金融综合竞争力。

江苏银行现金管理品牌——“苏银金管家”

江苏银行现金管理品牌——“苏银金管家”数字经济是推动经济发展，实现质量变革、效率变革、动力变革的加速器，随着科技进步与全社会数字化转型日益迫近，这对商业银行服务能力与营销工作提出了更高的要求，同时也带来新的业务机会。

江苏银行顺应社会数字化发展趋势、坚持客户为本，助力实体经济数字化转型，顺势而为推出“苏银金管家”。

在全新的服务营销体系下，江苏银行以为客户创造更大价值为初心，进一步扩展服务边界，伴随企业成长。

一、管家精神，坚守“金融为民”初心江苏银行坚守初心使命，加快建设服务领先银行，以客户为中心，为客户创造价值，努力以数字化综合服务能力当好客户的“金管家”，基于对管家精神的传承、对银行发展趋势的洞悉和对“创造金融之美”理念的执着，推出“苏银金管家”综合服务品牌。

“苏银金管家”品牌践行江苏银行金融为民情怀，弘扬客户至上理念，体现专业管家精神的探索实践。

品牌以“金”为源，从金融出发、但不止于金融，一切以为客户创造更大价值为初心本源；以“管”为要，践行服务理念、彰显管家精神，为客户提供全面、高效、专注的综合化服务；以“家”为本，深度融入客户生产经营、运营管理场景，为客户提供一站式服务。

二、产品矩阵，多场景一站式服务“苏银金管家”包括财资管家、薪税管家、票据管家、外汇管家、政务管家、财务管家、订单管家七大综合服务方案。

为客户产供销、人财物、金融需求提供数字化、场景化、综合化管家服务，帮助客户在财务和生产经营环节实现降本增效，为企业客户、政府机构客户提供一体化、智能化、无缝隙的管家式贴心服务。

——财资管家，瞄准大型企业普遍存在的“多银行、多账户、多入口”共性痛点，为集团等大中型客户打造的一站式资金管理平台。

企业只需登录财资管家客户端，就能统筹管理所有银行账户与资金，实现资金归集、多级账簿、内部银行、跨行管理、投融资管理等多项资金管理功能，便捷的操作、简化的流程、强大的功能，提升企业财务工作效率和管理水平。

——票据管家，针对企业票据结算人工管理成本高、部分银票变现能力差等痛点打造集签发、融资于一体的票据管理平台，解决企业资产、负债在期限、金额等方面不匹配的问题，帮助企业增加资源配置能力，减少资金备付，盘活票据资产。

商业银行金融数字化转型实现科技赋能

商业银行金融数字化转型实现科技赋能逄锦华，中国传媒大学信息管理与决策研究所研究员，中国新闻史学会全球传播与公共外交委员会会员。

“加快数字化发展，建设数字中国”战略是中国“十四五”规划中关于2035年远景目标纲要的重要内容。

其中，金融数字化建设实践中，将数据要素的新经济增长动能转化，谋求在商业银行的未来科技转型中更好地引入新发展理念，落实在商业银行系统中以数字经济融入现代网络布局，促进银行业全产业金融数字化转型。

一、商业银行数字化转型需金融科技支撑从企业运营模式到客户服务架构再到智慧大脑赋能上的融合，商业银行实现金融科技新场景落地的目标。

伴随着银行业数字化转型的金融科技扶持、金融科技技能转型、业务方向的管理金融科技技术落实、数字化产业模块云管理机制，最终将促成商业银行金融数字化时代的未来形态，实现基于银行变革带来的新时代中国特色社会主义市场经济制度的金融体系提质增效的高质量发展。

金融系统的变革是全行业的传统金融机构的数字化转型。

（一）银行数字化成为全球银行底层数字技术升级目标据2018年安永研报显示，国际领先商业银行金融科技业务融入已经成为全球85%以上银行业的现代化工作重点，并已实现基于IT开发模式、银行运营管理自动化的治理模式。

高盛早在2019年就已招募编码员和数据科学家百余位，帮助银行实现业务管理标准化。

金融科技的全行数字化转型战略需要从金融科技的技术革新、客户服务的场景服务、展业通道的业务拓展、线上线下的智能交易以及银行业数据生态圈进行构架。

从商业银行、证券保险、信托基金等老牌金融机构商业场景好业务模块的重组，各机构都在纷纷布局数据化金融科技之路，实现互联网技术+、大数据排查、人工智能决策、区块链自动交易等新科技路径的系统嵌入金融业务端口，为终端销售业务赋能并实现高标准的客户服务的场景化定制。

接入互联网脉搏的银行业务需具备更多的强金融属性，金融业务在更好地反哺实体经济的过程中，通过数据化整合实现智能决策，经由多终端传感器及智能硬件设备的匹配、完善商业银行业务转型的金融科技支撑。

银行科技赋能稿件

银行科技赋能：引领金融服务进入新时代一、引言随着科技的快速发展，银行业正在经历一场前所未有的变革。

从移动支付到人工智能，再到区块链和云计算，这些新兴技术的应用正在改变银行的运营模式和服务方式。

在此背景下，银行需要紧跟科技发展的步伐，充分运用科技力量，为客户提供更高效、便捷、安全的金融服务。

二、技术应用概览1. 移动支付：通过手机银行应用程序，客户可以轻松完成转账、查询、支付等操作。

移动支付的普及极大地提升了客户体验。

2. 人工智能：AI技术被广泛应用于客户服务、风险控制和数据分析等领域。

智能客服可以快速响应客户咨询，智能风控系统可以有效预防欺诈行为，而AI算法则能提供精准的营销和信贷服务。

3. 区块链：通过分布式账本技术，区块链能够提高交易的安全性和透明度，降低操作风险。

同时，区块链在数字货币和跨境支付等领域也具有广阔的应用前景。

4. 云计算：云计算技术为银行提供了强大的数据处理和存储能力，保障银行业务的稳定运行。

同时，通过云服务，银行可以更灵活地扩展业务规模。

三、服务升级1. 个性化服务：利用大数据和AI技术，银行可以为客户提供更加个性化的服务。

例如，根据客户的消费习惯和投资偏好，为其推荐合适的金融产品。

2. 普惠金融：借助科技手段，银行可以将金融服务延伸至更广泛的人群。

通过线上渠道和移动设备，银行可以降低服务门槛，让更多人享受到便捷的金融服务。

四、风险防控1. 智能风控：通过大数据分析、AI算法和区块链技术，银行可以有效预防和打击金融犯罪，如信用卡欺诈、洗钱等。

2. 数据安全：采用先进的加密技术和安全措施，确保客户数据不被非法获取和篡改。

同时，对数据进行分级管理，保护客户隐私。

五、效率提升1. 业务流程优化：通过自动化和智能化的手段优化业务流程，减少人工干预，提高业务处理速度。

2. 决策支持：利用大数据分析工具为决策者提供全面、准确的数据支持，提高决策效率和准确性。

六、竞争环境面对互联网金融和其他金融机构的竞争，传统银行需要借助科技力量提升自身竞争力。

客户体验驱动金融科技加持手机银行助力零售业务转型

客户体验驱动金融科技加持手机银行助力零售业务转型梅振坤【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2019(000)009【总页数】3页(P17-19)【作者】梅振坤【作者单位】江苏银行零售业务部【正文语种】中文近年来，随着移动互联网的普及和用户习惯的改变，银行金融业务的服务方式发生了巨大变化，银行触达客户的方式从网点柜面转向了手机银行App等移动端渠道。

目前，银行App（主要是手机银行）已成为各家商业银行提供金融服务的主阵地。

江苏银行以客户体验为驱动，借助金融科技加持，不断推进产品功能线上化、服务场景客群化、用户运营数字化、科技应用智慧化建设，力求将手机银行打造成聚集用户流量、提供全面金融服务的智慧服务平台。

一、产品功能线上化金融产品和金融服务是银行服务大众客户的基础，客户选择银行首先就是为了满足其金融需求。

围绕客户的需求，江苏银行将丰富线上产品和服务作为零售转型的首要工作。

2017年，江苏银行经过内部组织结构调整，明确零售业务线上化转型目标，确立了产品服务优先在手机银行发布的实施策略，并重点开展了各类业务的线上化迁移工作。

在不到一年的时间内，完成了相关产品功能、优化、性能提升项目180项，其中重点完成了Ⅱ类账户、安心账户等创新项目7项，“党费服务”等场景应用项目8项，传统业务线上化功能156项，功能发布数量为历年最多。

江苏银行手机银行资金交易量不断提升，交易笔数年均增长达40%以上，交易金额年均增长达80%以上。

目前，客户95%的柜面操作业务、90%的投资理财业务、80%的个人消费贷款业务均可通过手机银行全上线完成，电子渠道已成为客户获取江苏银行金融服务的重要渠道之一。

二、服务场景客群化相对于社交、购物等需求，客户的金融需求是低频需求，客户往往只将银行的App作为转账、投资理财的工具，使用频率偏低，这一特性导致金融App用户本身的活跃度不高，黏性不足。

如何更好地触达客户和留存客户成为手机银行建设中必须要面对的问题。

智慧银行助推零售网点转型的分析报告

中国的财富客户在快速发展，对零售业务的要求也在不断提高。

零售银行业务已成为银行业竞争的重要领域。

金融产品的综合性和复杂性日益提高，顾客也变得更有选择性。

银行零售业务问题开始集中暴露出来。

零售网点作为商业银行最基本的经营单位，其活力如何决定了银行零售业务的成败。

从银行自身来看人工网点效率低、成本高，大多数时间用来办理无附加值或低附加值的业务。

未来银行业必将用高昂的人力资本来创造更多的利润和价值。

银行零售数字化转型发展思路

银行零售数字化转型发展思路
在当前数字化时代，银行零售业务面临着前所未有的挑战和机遇。

随着科技的不断发展，传统的银行零售模式已经无法满足客户日益增长的需求。

因此，银行零售业务需要进行数字化转型，以适应市场的变化，提高服务质量，保持竞争优势。

1. 制定数字化转型战略
银行在进行数字化转型之前，首先要制定清晰的数字化转型战略。

这包括明确的目标、路线图和关键指标。

银行应该以客户需求为导向，将数字化转型视为提升客户体验和增强竞争力的关键举措。

2. 搭建数字化平台
银行应该搭建统一的数字化平台，将各个业务线、渠道和系统整合起来，实现信息共享和业务协同。

这样可以降低成本，提高效率，同时为客户提供一致的服务体验。

3. 提升数据分析能力
数据是数字化转型的核心驱动力。

银行可以通过数据分析，深入了解客户需求和行为，提供个性化的金融产品和服务。

同时，数据分析还可以帮助银行进行风险管理和业务决策。

4. 加强安全和合规性
数字化转型会带来更多的安全和合规挑战。

银行需要加强信息安全意识培训，建立健全的风险管理体系，确保客户数据的安全和隐私保护，同时保持合规性，遵守监管规定。

5. 推动创新和协作
数字化转型需要银行不断推动创新，探索新的业务模式和服务方式。

银行可以与科技公司、创业企业等合作，共同推动数字化转型进程，实现互利共赢。

结语
银行零售数字化转型是一个复杂而艰巨的任务，需要不断探索和实践。

通过制定清晰的数字化转型战略，搭建数字化平台，提升数据分析能力，加强安全和合规性，推动创新和协作，银行可以实现数字化转型，并迎接未来的挑战和机遇。

金融科技助力智慧零售金融转型的路径选择

金融科技助力智慧零售金融转型的路径选择
於泽敏
【期刊名称】《时代人物》
【年(卷),期】2022()19
【摘要】零售金融是银行的重要业务之一,该业务发展空间大,业务成本低,并且呈现稳定增长态势,逐渐成为银行的主要收入来源。

随着金融科技的快速发展,改变了零售金融的生态环境,客户的消费行为和习惯也发生了改变,使得商业银行传统零售金融业务面临着较大的发展压力。

同时商业银行零售金融业务竞争逐渐加剧,同业与非同业竞争同时存在,致使银行零售金融业务被分流。

所以,在此情形下,商业银行要积极运用金融科技手段赋能零售金融智慧转型,促进零售金融业务技术体系、营销体系、客户管理及服务体系、产品体系等的智慧化发展,加快零售金融智慧转型的速度。

【总页数】3页(P0130-0132)
【作者】於泽敏
【作者单位】中国民生银行股份有限公司哈尔滨分行
【正文语种】中文
【中图分类】C
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