P2P运营模式及第三方支付要点
第三方支付平台的运作模式
第三方支付平台的运作模式
第三方支付运作模式一般为：
1.消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。
2.消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。
3.第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。
4.商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。
5.消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。
如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。
6.消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；消费者对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。
其交易模式如图1所示：
第三方支付平台作为买卖交易的中介方，使卖家看不到买家的信用卡信息，避免了信用卡信息在网络多次公开传输而导致的信用卡被窃事件。
同时，第三方支付平台与众多银行合作，使得参加网上交易的商家不需要安装各个银行的认证软件，从一定程度上节约了交易成本、简化了操作流程，大大方便了网上交易的进行。
第三方支付平台还可以对买卖双方的交易进行详细的记录，从而防止了交易双方对交易行为可能产生的抵赖行为及在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，保证了交易环境的稳定和安全。
网融宝：P2P企业和第三方支付的共赢和风险传递
，不但影响正常经营，可能生存都会出现问题。二是支 付机构经营时间普遍不长，没有经历过经济周期考验和 锤炼，风险管理经验不足。三是由于市场竞争压力大， 业务拓展较快且领域不断扩大，产品服务创新较快，而 其经营能力、人员素质和管理水平等可能相对不足，会 留下较多隐患。所以，总体上说，目前支付机构的风险 抵抗能力和管理能
明度，以此来吸引投资人、保护投资人合法权益，降低 自身风险。 二、支付机构抗风险能力有待进一步提高 和 P2P企业开展业务合作的支付机构，主要是从事网络支付 业务的支付机构。支付机构从事收付款人之间的货币资 金转移服务，作为零售支付服务市场主体之一，其本身 面临着诸如经营风险、技术和操作风险、外部欺诈风险、 信息泄
企业在申请成立支付机构，其主要目的是为自己提供资 金归集和结算服务，甚至是资金托管服务，这更要不得。 且不说P2P交易透明度问题、两类机构风险有效隔离等问 题，面对已经如此竞争激烈的支付服务市场，能不能生 存下来都是问题。人们常说，不求所有，但求所用。P2P 网络借贷和网络支付都是互联网金融的重要组成部分， 在实践
证，容易在投资人和筹资人中间产生明显偏向，公正性 也很难得到保证。如此以来，既违背了平台作为中介的 本意，也使平台面临更大的风险。最典型的是，为了便 利交易达成、吸引更多的投资人等目的，平台独立或协 助筹资人对标的物进行“拆标”。拆标的直接后果，不 但违反了透明度原则，误导投资人，不利于其对投资风 险的把握，而且造
短期结算垫款等业务，还有些支付机构开始深入产业链 各层面，为其中的核心企业提供资金流转便利和支付解 决方案。在这种情况下，一旦付款方无法按时付款，支 付机构将直接面临流动性风险和信用风险。 从支付机构 目前的风险防治能力看，又存在明显的不足。一是由于 支付机构资本金相对较低，一旦发生资金损失，风险覆 盖能力可能不足
互联网金融的运作模式及发展对策
互联网金融的运作模式及发展对策在当今数字化时代，互联网金融以其高效、便捷和创新的特点，迅速改变了金融行业的格局。
它不仅为用户提供了全新的金融服务体验，也对传统金融机构带来了挑战和机遇。
一、互联网金融的运作模式1、第三方支付第三方支付是互联网金融中发展最为成熟的领域之一。
它通过与银行合作，为用户提供在线支付、转账、缴费等服务。
例如，支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
第三方支付的运作模式主要是搭建一个支付平台，连接用户、商家和银行，实现资金的快速流转。
2、 P2P 网络借贷P2P 网络借贷平台将借款人和出借人直接连接起来，打破了传统金融机构的中介角色。
借款人在平台上发布借款需求，出借人根据自己的风险偏好和收益要求选择出借项目。
平台负责审核借款人的信用状况、制定借款利率，并对资金的流向进行监控。
然而，P2P 行业也存在着一些风险，如信用风险、平台跑路等问题。
3、众筹融资众筹融资是指通过互联网平台向公众募集资金，用于支持各种创业项目、创意产品或社会公益事业。
众筹模式分为奖励众筹、股权众筹、债权众筹和公益众筹等。
在奖励众筹中，支持者通常会获得项目的产品或服务作为回报；股权众筹则让投资者获得项目的股权；债权众筹类似于 P2P 借贷，投资者获得债权收益；公益众筹则是为了支持社会公益项目。
4、互联网保险互联网保险利用互联网技术和大数据分析，实现保险产品的在线销售、核保、理赔等服务。
通过对用户数据的挖掘和分析，互联网保险能够为用户提供个性化的保险方案，降低保险成本，提高保险服务的效率和质量。
5、互联网基金销售互联网基金销售平台为用户提供了便捷的基金购买渠道，降低了投资门槛。
用户可以通过平台比较不同基金产品的收益、风险等指标，选择适合自己的投资产品。
同时，一些平台还提供基金定投、智能投顾等服务，帮助用户实现资产的增值。
6、大数据金融大数据金融是指利用大数据技术对金融数据进行分析和挖掘，为金融机构提供风险管理、市场预测、精准营销等服务。
盘点互联网行业金融产品十大运营模式
盘点互联网行业金融产品十大运营模式在互联网的发展进程中，金融产品逐渐成为了各类企业的关注焦点。
通过运用先进的技术手段，互联网行业成功创造了许多金融产品的运营模式。
本文将盘点互联网行业金融产品的十大运营模式，为读者提供一个对互联网金融的整体了解。
一、众筹模式众筹模式是近年来较为流行的一种互联网金融产品运营模式。
它通过互联网平台为个人或者小微企业提供筹资服务，将大众的小额资金集聚，形成较大规模的资本运作。
众筹模式的成功在于它能够为创新性的项目提供必要的资金支持，并吸引大量投资者参与其中。
二、P2P借贷模式P2P借贷模式是通过互联网平台实现个人之间的借贷交易。
该模式可以打破传统金融机构对于借贷交易的垄断，让更多的个人获得借贷机会，同时也为出借方提供了更高的回报率。
这种模式的出现降低了借贷成本，提供了更为便捷和灵活的融资渠道。
三、虚拟货币模式虚拟货币模式是一种基于区块链技术的金融产品运营模式。
它通过发行虚拟货币作为支付工具，实现全球范围内的点对点交易。
虚拟货币模式具有去中心化的特点，使得交易更加安全和快速。
目前，比特币是最具代表性的虚拟货币，它已经在全球范围内广泛应用。
四、互联网银行模式互联网银行模式是传统银行通过互联网渠道提供金融服务的一种模式。
它通过在线银行平台实现了更简便和高效的金融服务。
顾客可以通过互联网进行存款、转账、贷款等操作，免去了传统银行操作中的繁琐环节，提高了服务质量和效率。
五、第三方支付模式第三方支付模式是一种通过第三方平台实现支付的金融产品运营模式。
这种模式允许消费者通过第三方平台进行快捷、安全的支付，不需要直接提供个人银行账户信息。
支付宝和微信支付是中国最具代表性的第三方支付平台，它们的成功推动了电子商务的快速发展。
六、股权众筹模式股权众筹模式是通过互联网平台进行股权融资的一种模式。
相比传统的风险投资模式，股权众筹模式更具灵活性和低门槛性。
它为创业者提供了获得资金和资源的机会，同时也能够让投资者分享创业项目的成果。
互联网金融的六大模式
互联网金融的六大模式随着互联网技术的不断进步和金融市场的日益复杂化，互联网金融模式逐渐成为人们的焦点。
本文将介绍互联网金融的六大模式，并分析它们的特点和优势。
1、P2P网贷模式P2P网贷模式是指个人通过互联网平台向其他个人提供贷款的一种模式。
这种模式的优点在于灵活性高，可以满足不同借款人的需求。
同时，由于互联网的普及，借款人和出借人可以跨越地域限制，实现资金的快速流通。
然而，这种模式也存在风险，如信息不对称、欺诈等问题。
2、第三方支付模式第三方支付模式是指通过第三方机构实现资金转移的一种支付方式。
这种模式的优点在于便捷、快速、安全，可以广泛应用于电子商务、在线教育等领域。
然而，随着监管政策的收紧，第三方支付机构的运营成本逐渐提高，利润空间受到压缩。
3、互联网保险模式互联网保险模式是指保险公司通过互联网渠道销售保险产品的一种模式。
这种模式的优点在于可以降低销售成本，提高效率，同时可以为消费者提供更优惠的价格和更全面的保障。
然而，互联网保险市场的竞争日益激烈，保险公司需要不断创新才能保持竞争力。
4、互联网证券模式互联网证券模式是指投资者通过互联网渠道进行股票交易的一种模式。
这种模式的优点在于可以降低交易成本，提高交易效率，同时可以提供更全面的市场信息和更便捷的交易体验。
然而，这种模式也存在风险，如信息安全、市场波动等问题。
5、互联网银行模式互联网银行模式是指银行通过互联网渠道提供金融服务的一种模式。
这种模式的优点在于可以降低运营成本，提高服务效率，同时可以为消费者提供更便捷的金融服务。
然而，这种模式也存在风险，如信息安全、欺诈等问题。
6、区块链金融模式区块链金融模式是指利用区块链技术实现金融交易的一种模式。
这种模式的优点在于可以提高交易的透明度和安全性，同时可以降低交易成本和风险。
区块链技术的去中心化特性也可以避免传统金融体系中的中介机构和中心化数据存储的问题。
然而，这种模式也存在技术成熟度和监管政策等风险问题。
互联网金融十大商业模式
互联网金融十大商业模式一、P2P借贷模式P2P（Peer-to-Peer）借贷模式是互联网金融中最为知名和广泛应用的商业模式之一。
它通过平台将出借人和借款人直接连接起来，去除了传统金融机构的中间环节，降低了借贷成本。
出借人可以通过P2P 平台将闲置资金投向借款项目，借款人则可以通过平台获得相对便捷的融资渠道。
二、众筹模式众筹（Crowdfunding）模式利用互联网平台将广大的个人和小型企业连接起来，通过集体筹资的方式支持创新和创业项目。
众筹模式将个人和小型企业的项目推广和资金筹集过程全程在线化，提供了更广阔的融资渠道。
投资者则可以通过众筹平台选择自己感兴趣的项目进行投资。
三、虚拟货币模式虚拟货币模式是通过互联网应用发行的一种数字化货币，它不依赖于任何特定国家的法定货币，具有去中心化、匿名性和不可篡改等特点。
以比特币为代表的虚拟货币已经在全球范围内得到广泛应用，为跨境支付和资金转移提供了便利。
四、互联网支付模式互联网支付模式是利用互联网技术实现支付功能的商业模式。
通过建立起与银行、支付机构等合作伙伴的关系，互联网支付平台可以为用户提供快捷、安全的在线支付服务。
互联网支付模式已经成为电子商务、移动支付等领域不可或缺的基础设施。
五、第三方支付模式第三方支付模式是建立在银行和商家之间的中介平台，为买卖双方提供支付和结算服务。
通过与商家签订合作协议，第三方支付机构可以将用户的支付行为与商家的销售行为连接在一起，提供安全、便捷的支付解决方案。
六、互联网信用评估模式互联网信用评估模式通过大数据分析和人工智能技术对用户的信用进行评估，为金融机构和商家提供客观、高效的信用风险判断。
互联网信用评估模式可以帮助金融机构在不断扩大信贷覆盖范围的同时，降低信用风险。
七、云计算模式云计算模式是将计算资源通过互联网进行集中和共享，为企业和用户提供灵活、高效的计算服务。
在云计算模式下，用户可以根据自身需求随时扩大或缩小计算资源的规模，实现成本的灵活控制和资源的高效利用。
互联网金融六大模式(详细介绍)
互联网金融六大模式(详细介绍)互联网金融六大模式(详细介绍)1： P2P借贷模式：P2P借贷是指通过互联网平台将借款人和出借人直接连接起来，实现借贷资金的互联网化流通。
在P2P借贷模式中，平台作为中介，负责借款、风险评估、信用评级、还款等各项服务，并通过信息技术提供在线交易和资金监管。
2：众筹模式：众筹是通过互联网平台将需要资金支持的项目发布给广大网民，并以小额资金的集合来实现项目资金的筹集。
众筹模式主要包括股权众筹、产品众筹和慈善众筹等形式，为创业者和项目发起人提供了新的资金筹集渠道。
3：第三方支付模式：第三方支付是指通过互联网平台，为用户提供资金支付、转账、存储等金融服务。
第三方支付平台一般连接商家、银行和消费者，实现在线支付功能。
第三方支付模式以其便捷、安全、快速的特点，成为互联网经济发展的重要支撑。
4：互联网保险模式：互联网保险是指利用互联网平台进行保险产品销售、理赔服务和保险业务运营管理。
互联网保险模式突破了传统保险的地域限制，提供了更加灵活、个性化的保险产品和服务，大大提高了保险的便利性和可获得性。
5：金融信息聚合模式：金融信息聚合是通过互联网平台将分散的金融信息进行整合和聚合，为用户提供方便快捷的金融信息查询和比较服务。
通过金融信息聚合平台，用户可以同时获取多个金融机构的产品和服务信息，减少了信息搜索的时间和成本。
6：区块链金融模式：区块链金融利用分布式账本技术，实现了去中心化的金融交易和资产转移，改变了传统金融中信任和中介的模式。
区块链金融模式应用广泛，包括数字货币、智能合约、供应链金融等领域，为金融行业带来了创新和变革。
附件：本文附件包含了相关的图表、统计数据和案例分析，供进一步参考和研究。
法律名词及注释：1： P2P借贷：Peer-to-Peer借贷，指借贷交易中的借款人和出借人直接进行交易，中间无需传统金融机构作为中介。
2：众筹：Crowdfunding，通过互联网平台将需要资金支持的项目发布给广大网民，并以小额资金的集合来实现项目资金的筹集。
我国p2p网络借贷平台运营模式研究
我国P2P网络借贷平台运营模式研究【摘要】2020年以来，我国P2P网络借贷平台蓬勃兴起，为小微企业和一般民众提供了新的投融资渠道和便利，成为银行体系的有利补充，但在快速进展的同时也显现了一系列风险问题，引发了监管层、学术界和社会公众的普遍关注。
本文以为，网贷平台运营模式是决定其可否健康进展的基础，但现有文献大多仅对平台模式进行简单分类概述，缺少系统全面的分析研究。
对此本文从业务运作、借款保障、交易促成、资金托管等维度，对我国P2P网贷平台运营模式进行了系统分类整理，并结合我国国情进行了比较分析和风险评估，力求得出最优的平台运营模式，最后对增强我国P2P网贷平台监管提出了相关建议。
【关键词】网络借贷运营模式风险监管一、P2P网络借贷综述（一）P2P网络借贷概念P2P网络借贷指的是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，借款人在平台发放借款信息，投资者进行竞标向借款人发放贷款，平台为借贷两边提供信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介效劳。
（二）网贷平台进展历程及特点2005年，全世界第一家P2P网贷平台ZOPA创建于英国，截至2021年10月，已累计撮合贷款亿英镑，拥有10万名活跃用户。
全世界最大的P2P网贷平台LendingClub于2007年创建于美国，截止2021年10月，累计撮合贷款亿美元，占据了美国P2P网贷市场79%的份额。
2007年，我国第一家P2P网贷平台拍拍贷上线运营，以后进展相对缓慢，2020年以来呈暴发式增加，目前平台总数已超过2000家，其中活跃的超过350家，累计交易额超过1000亿元。
风险投资也普遍看好我国网络借贷行业，人人贷、拍拍贷、易贷网、积木盒子等网贷平台前后取得大额风投融资（见表1），资金要紧用于在线风控和征信体系建设，网贷平台慢慢向规模化、专业化方向进展。
我国网贷平台在快速进展的同时，外部监管缺失、风控能力薄弱、信誉体系掉队、道德风险隐患等短处慢慢暴露，据统计，截至2021年5月，已有135家网贷平台因经营不善、诈骗、“跑路”等缘故停止运营（见表2），套牢投资人资金超过20亿元，标准网贷平台经营模式和行为，增强监管迫在眉睫。
互联网金融四大商业模式分析
互联网金融四大商业模式分析随着技术的发展和互联网的普及，互联网金融正成为全球经济的重要组成部分。
互联网金融以其高效、便利、低成本等特点，吸引了越来越多的用户和投资者。
而在互联网金融的运作中，商业模式起到了关键作用。
本文将分析互联网金融的四大商业模式，并对其优势和挑战进行探讨。
一、P2P借贷模式P2P借贷模式是互联网金融中最常见和主流的商业模式之一。
其基本原理是通过平台将借款人和出借人进行撮合，实现去中介化的借贷活动。
P2P借贷模式的优势在于提供了借贷双方直接对接的机会，降低了借贷中的信息不对称问题，减少了交易成本。
同时，P2P借贷平台通常能够提供更灵活的借贷额度和更便捷的服务，更好地满足个体和中小微企业的融资需求。
然而，P2P借贷模式也面临一些挑战和风险。
首先，因为缺乏监管和信用评估的机构，P2P平台很难对借款人的信用情况进行准确评估，导致出借人的本金和利息可能无法得到保障。
其次，一些不法分子也借助P2P平台进行非法募集资金活动，增加了投资者的风险。
因此，在P2P借贷模式中，建立健全的监管机制和完善的风险控制体系至关重要。
二、众筹模式众筹模式是互联网金融中的另一种重要商业模式。
它通过互联网平台，将创业者与投资者及支持者联系在一起，实现项目的筹资。
众筹模式的优势在于降低了项目筹资的门槛，使更多的创业者有机会获得资金支持。
同时，众筹模式还能够更好地发挥集体智慧，通过广泛的社交网络传播，吸引更多的投资者和支持者。
然而，众筹模式也存在一些问题。
首先，由于众筹平台的数量众多，投资者很难准确评估项目的可行性和潜在风险。
其次，一些不良项目也可能通过众筹平台得到资金，增加了投资者的风险。
因此，众筹平台应加强对项目可行性的审核，提高透明度，保护投资者的利益。
三、第三方支付模式第三方支付模式是互联网金融中的核心模式之一。
它通过互联网平台提供支付工具和服务，实现个人和商户之间的资金流转。
第三方支付模式的优势在于提供了更安全、更便捷的支付方式，推动了电子商务和线上交易的发展。
P2P的三种业务模式
P2P的三种业务模式
目前P2P平台的业务模式一共分三类：纯借贷模式、债权转让模式、收益权转让模式，具体模式分析如下：
1、纯借贷模式
在纯借贷模式中，平台仅提供信息服务，不参与借款交易，借款人直接在平台上发布借款标，然后由投资者投标，到期后借款人按约定的还款方式还款。
比较典型的纯借贷模式的平台有拍拍贷、红岭创投。
2、债权转让模式
在债权转让模式中，首先放款人（债权人）和借款人（债务人）之间签订借款合同后，然后放款人（债权人）在平台上申请债权转让，由投资者投标。
债权转让完成后，放款人（债权人）并未完全退出，而是会代为收取和管理借款人的还款，并在收取相应费用后支付给投资人。
这个模式中的债权人一般情况下是平台的老总、高管或者是合作方。
目前大部分P2P平台都是债权转让的模式，原因在于放款、还款的速度更快，同时平台的运营也更灵活，万一遇到借款人逾期的情况，放款人可先垫付，这样就不会影响到投资人按时收回本息。
3、收益权转让模式
在收益权转让模式中，首先小贷、融资租赁、保理等将债权/收益权批发给平台，平台将债权/收益权经过筛选、打包、重组、分割等一系列操作后，形成资产包的形式，然后在平台上发售，由投资者购买。
大多数活期平台都属于这种模式，有些平台还对信托计划、券商资产管理计划、基金子公司资产管理计划等金融产品收益权进行拆分转让，这在监管方面还是存在一定风险的。
P2P的模式并没有好坏之分，哪种最终能够赢得市场的认可，目前也无法看清。
但对投资者来说，看懂P2P的模式，是投资之前的一大准备工作。
理财投资平台运营模式有哪些？
p2p理财投资运营平台作为连接贷款人和借款人的中介平台，不会像银行那样拥有资金池。
那么p2p理财投资平台运营模式有哪些?从目前的国内p2p行业发展的情况看，主要有以下运营模式。
1、纯线上模式
纯线上模式是指p2p网贷平台作为单纯的网络中介存在，负责制定交易规则和提供交易平台,从用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。
2、线上线下模式
线上线下相结合模式，是指p2p网贷公司在线上主攻理财端，吸引出借人，并公开借贷业务信息以及相关法律服务流程，而线下则强化风险控制、开发贷款端客户。
3、金融机构信用+担保机构担保模式
这种运营模式的p2p网贷平台背后有强大的背景，再加上平台引进了第三方担保机制，安全性很高;而它的主要运营模式是作为中介身份，为借贷人和投资者牵线，然后借款的发放和收回都由平台代办。
4、有担保无抵押模式
有担保无抵押运营模式的平台，主要的交易模式是债权抵押，出借方把获得的债权分成多份，然后打包成固定收益类理财产品，销售给不同的投资者。
采用这种模式的网贷平台，会通过面审和线下审核的方式，全程掌握借贷人的信息，并且采用还款风险金保证措施，来保障投资者资金的安全性。
5、第三方支付平台资金托管模式
以汇商所为例，为保护投资者的权益，汇商所平台是通过第三方支付平台(丰付)资金托管，从根本上实现了平台与资金真正隔离，确保投融资交易真实和投资人资金安全。
第三方托管平台从系统、隐私、风控上为投资人提供了强有力的保障。
安全的p2p理财模式一般来说，就是以上几种模式。
建议投资者一定不能只盯着高收益，而且尽量不要投入大量资金，如想投入大额资金，应分散投资项目以减少风险，千万不要把全部资金投在一个项目上。
现有P2P模式及特色
网贷模式及特色注：抵押标、净值标、信用标、担保标分开选择投！还款方式：先息后本、等额本息、等额本金！标段：天、1个月、3个月、6个月、9个月、12个月及一年以上（高至3年）门槛：1、50、100标的过程：预标、现投标、结束标、流标！可实地考察标！智能理财标！------ 人人贷展示借款方资金用途、还款来源！！！晋商贷：图示风控流程、预警系统，后图网络信用标：指有资金需求的借款人向平台提交信用认证借款申请，由平台根据借款人提供的多项材料进行银行级别的严格审核，并根据审核结果确定其信用额度，允许其在你我贷发布贷款信息的借款标。
产品参数：年化利率：12%-15%借款期限：1-12个月逾期垫付方式：逾期30天后垫付风险备用金垫付范围：未还本金88财富：“复利系列产品”是为中短期投资理财客户专门提供的系列理财产品，当认购产品在投资期限内没有点击停止复投，认购金额（本、利）将自动再次购买。
固定+浮动收益模式，具有债权投资的本质，兼有股权投资的收益分配内涵。
既能得到固定的最低收益，稳健增值。
还能根据投资清算情况（已实际公布为准）享受固定收益之外的高额浮动收益“定投系列产品”是为中长期投资理财客户专门提供的系列（固定收益）理财产品，当认购产品在投资期满系统会自动把（本金、利息）赎回到客户的88财富账户中。
用文档信息将借款人资料、流程、担保公司信息以文字、图片展示出来，客户下载后观看，正规性！！！风险管理报告、募资简章！！！建议：1.服务范围在陕西同时地区分模块垂直进行！2.以车品、房产抵押业务为主（客户兴趣所在）。
3.需要第三方担保公司担保，保险公司承保。
4.第三方支付进行资金托管。
5.风险储备金。
6.图示各个工作流程7.电子合同。
国内主流P2P网贷平台运营模式点评
国内知名理财平台运营模式点评P2P网贷兴起以来，各类平台层出不穷，到2014年第二季度结束已经有1100多家了。
下面挑选在众多平台声誉较好的几家，从安全机制，客户资源等方面分析其各不相同而又独具特色的业务模式。
陆金所推荐指数★★★★★特点：小额贷款担保模式＋平安集团下属“正规军”陆金所对外一再宣称自己是中介方，但是事实上，这个中介方其实是让体系内的另外一家机构(平安融资担保)参与到交易中来，这个构成了陆金所跟所有其他P2P公司最大的区别。
平安旗下陆金所带有金融机构“正规军”的印记，和其他由个人创立的草根p2p公司不同，陆金所的风控和专业能力较强，采用“线上+线下”模式，线下将零散的借款需求整合成标准化理财产品，将信息通过线上发布，方便投资者投资。
投资者在陆金所平台上的资金出借时无需直接面对借款人，而是由陆金所批量打包借款需求，整合成理财产品对外销售，投资者并不清楚资金借给谁。
选择陆金所的投资者并不是高收益率的追逐者，投资者看中的是平安集团的信誉。
同时，相对于其他P2P公司的本金保障计划，陆金所又加了一层隐性担保：在决定借款给一个贷款者之前，陆金所会派遣员工到借款机构进行实地考察，对其盈利能力，管理能力等各方进行评价以确定其可靠度，将坏账的可能性降低到最低。
钱包金融推荐指数★★★★★特点：您身边优选的互联网金融产品,靠谱的互联网金融平台钱包金融——上市公司奥马电器（股票代码002668）旗下的互联网金融服务平台，为有财富升值需求的用户及优质投资项目提供信息撮合服务。
服务用户数达百万；凭借强大的风控体系，始终致力于为用户提供优质、快捷的互联网金融服务。
钱包金融在做项目信息展示前，会由专业的风控团队对项目进行审核，确保融资项目符合钱包金融的项目上线标准，极大的降低逾期情况的出现；如果有逾期情况出现，钱包金融将协助用户与项目推介方进行协商、沟通催收事宜，确保用户的资产及时回收；另外，也请用户注意，任何投资都是有风险的，请用户根据自身情况合理安排投资项目。
互联网金融的主要模式案例分析及对比研究
互联网金融的主要模式案例分析及对比研究互联网金融是指利用互联网技术和平台进行金融服务的一种新型金融模式，它以互联网为载体，将传统金融业务进行数字化、网络化，通过信息技术手段为用户提供更加便捷、高效、智能的金融服务。
随着科技的不断进步和金融行业的快速发展，互联网金融已经成为金融领域的一股新势力，不仅改变了传统金融机构的经营模式，而且带动了整个金融行业的创新和转型。
互联网金融主要模式包括P2P网络借贷、众筹、第三方支付、互联网保险、互联网基金等多种形式，本文将结合实际案例，对这些不同的互联网金融模式进行深入的分析和对比研究。
一、P2P网络借贷模式P2P网络借贷是指借款人和出借人通过互联网平台进行直接借贷交易，去除了传统金融机构的中介环节，实现了个体之间的资金融通。
P2P网络借贷的主要特点是资金端和需求端直接对接，投融资交易规模大、灵活性强、成本低、服务快捷。
P2P网络借贷也面临着信息不对称、风险管理不足、监管不完善等问题。
以国内知名P2P平台“拍拍贷”为例，该平台利用互联网平台和大数据技术，为投资者提供了多元化的投资标的和风险控制手段，为借款人提供了快速、便捷的借款服务。
2018年“拍拍贷”被列入“失联网贷平台”，平台出现大规模逾期。
相比之下，国外的Lending Club是一家成熟的P2P网络借贷平台，它在风险管理和信用评级上做得较好，并且受到美国监管机构的严格监督。
在运营多年后，Lending Club已经成为了美国最大的P2P网络借贷平台之一，为投资者和借款人提供了高效、透明、可靠的服务。
二、众筹模式众筹是一种通过互联网平台为创新项目、创业者、艺术家、公益项目等筹集资金的方式，它大大减少了传统项目融资的门槛，提高了创业者的融资成功率，同时为投资者提供了更多元的投资选择。
国内知名的众筹平台“淘宝众筹”就是典型的案例。
该平台借助淘宝的巨大用户基础和流量优势，为创业者和创新项目提供了融资渠道和产品销售渠道。
互联网金融公司的五大核心业务解析
互联网金融公司的五大核心业务解析随着科技的不断发展和互联网的普及，互联网金融行业迅猛发展并成为当今经济中的重要组成部分。
互联网金融公司以数字技术为基础，为广大用户提供便捷、高效、安全的金融服务。
在这个行业中，存在着五个核心业务，它们分别是：P2P网贷、第三方支付、网络理财、众筹以及虚拟货币的运用。
一、P2P网贷P2P网贷是互联网金融公司最受欢迎和广泛应用的一项业务。
P2P，即个人对个人的借贷模式。
通过互联网平台，借贷双方可以直接进行交易，避免了传统金融机构的繁琐流程和高昂的手续费用。
P2P网贷平台通过风控模型和信用评估体系，确保借款人和投资人的合法权益，提高了资金利用效率。
同时，P2P网贷还促进了金融资源的流动，对小微企业和个人消费者提供了更多融资的机会。
二、第三方支付第三方支付是互联网金融行业中不可或缺的一环。
通过第三方支付平台，用户可以方便地进行网上支付、转账、充值等操作。
与传统银行系统相比，第三方支付更为灵活和便捷，可以提高支付效率，减少交易成本。
同时，第三方支付平台还可以提供风控及交易安全保障，增强用户对支付安全的信心，推动了互联网金融行业的发展。
三、网络理财网络理财是互联网金融公司的另一项重要业务。
通过互联网平台，用户可以进行在线投资、理财和资产管理。
网络理财通常提供多样化的理财产品选择，包括货币基金、股票基金、债券基金等。
用户可以根据自身风险偏好和资金需求，选择适合自己的理财产品。
互联网金融公司通过数字化技术和智能化系统，提供更个性化、高收益、低门槛的理财服务，满足了用户对于投资增值的需求。
四、众筹众筹指的是通过互联网平台集合大量小额资金来支持创业、创新或慈善等项目的一种融资方式。
互联网金融公司通过众筹平台，将项目方和投资人进行对接，实现项目资金的筹集。
众筹平台提供更为便捷和高效的融资渠道，连接了创业者和投资者之间的需求。
同时，众筹还可以提升项目方的知名度和宣传效果，对于创新型企业和个人来说，是一个非常有吸引力的融资途径。
P2P四种运营模式
P2P四种运营模式目前国内P2P网贷平台大致有四种运营模式：一、无担保线上交易模式。
此模式接近美国P2P网贷，即平台只充当“牵线人”，披露信息，不担保，风险由投资者自担。
这是一种纯信用的贷款。
不过，国内这种模式的平台很少。
不提供资金担保，很难让投资者接受。
二、有担保线上交易模式。
这类P2P网贷平台不是单纯的中介，而是与担保机构合作，负责核实借款人信息，并管理资金，平台既是担保人，也是联合追款人。
对投资者来说，风险较低，但平台经营成本也由此增加。
三、线下交易模式。
类似于民间借贷，线上的网络平台负责提供信息，最后线下完成交易，一般借贷方需要有抵押品，从纯信用贷款到抵押贷款，大大降低了风险，不过线下交易受到区域制约。
四、线上线下结合方式。
这是目前较为理想一个模式，小额交易线上完成，超过一定数额则线下交易，并要求有抵押物。
这种模式比单纯的线上或线下交易更具优势。
三大难题待解首先是征信。
目前国内征信大环境不好，征信体系还未建立。
P2P网贷平台无法利用社会征信资源，不得不自建征信团队。
“P2P征信现在基本上等于零，大家的风控手段是‘八仙过海各显神通’，但有效性存在很大问题。
”网贷之家创始人徐红伟说。
而在美国，征信业成熟发达，三大征信机构鼎足而立，P2P平台向机构购买个人信用报告。
美国成熟的征信业无疑是中国同行们学习的标杆。
徐红伟表示，征信和风控成本，将成为未来P2P平台成败的分水岭。
其次是平台担保。
P2P网贷平台不能代偿、不自担。
显然，平台不担保，对投资者来说缺乏吸引力，担保则违背相关政策。
于是很多平台将担保业务分离，引入第三方担保。
有业内人士表示，P2P引入第三方保险、第三方担保公司将是大趋势。
最后是第三方资金托管。
P2P网贷平台自建资金池，也是很大的问题。
最理想的状态，平台不接触资金。
平台资金第三方资金托管被寄予厚望。
目前亦被许多平台采用。
盘点互联网行业金融产品十大运营模式
盘点互联网行业金融产品十大运营模式近两年是互联网金融行业爆发时期，很多金融产品和公司层出不穷，很多人都不了解互联网金融产品的运营模式，本文就整理了目前互联网金融公司十大运营模式，帮助大家更多的去理解互联网金融。
1、第三方支付企业模式模式概述：第三方支付企业指在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务的非金融机构。
核心逻辑：支付拥有金融、信息双重基因，很可能成为整个互联网金融问题的核心。
主要机遇：当前的第三方支付平台主要执行的还是支付功能，未来可能基于沉淀资金做理财业务、基于用户的消费数据做信用分析、营销分析等，将成为未来颠覆传统金融行业的核心平台。
面临挑战：在传统支付领域时只需搞定银行的情形已经不可能了，在移动支付领域，由于运营商的介入，第三方支付必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系，才有可能把握技术发展脉络，从而整合支付资源，取得先发优势。
要想做到这一点，第三方支付企业的资金实力、技术基础、公关实力都是缺一不可的。
代表企业：支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通为代表的互联网支付企业，快钱、汇付天下为代表的金融型支付企业。
点评：第三方支付未来的发展将呈现多元化以及两极分化，一部分好的企业会从某些具体的细分领域入手，抢占更多的地盘和空间，知名度越来越大，品牌越来越被人熟知;而一些没有明显特色、战略定位不清晰的第三方支付企业可能从规模上、品牌上越来越不被人熟悉，最终走向衰亡。
2、P2P网络小额信贷模式模式概述：通过P2P网络融资平台，借款人直接发布借款信息，出借人了解对方的身份信息、信用信息后，可以直接与借款人签署借贷合同，提供小额贷款，并能及时获知借款人的还款进度，获得投资回报。
核心逻辑：所谓P2P，模式的本质其实就是一个互联网平台通过网络一端对接有小额借款需求的人，一端对接有理财需求的人。
拆成两半就是一个理财平台加上一个小额贷款平台。
主要机遇：小微贷款因其成本过高让银行敬而远之，但是在互联网时代这一切将发生根本性的改变，有效的技术手段和创新的服务方式为高效满足庞大普通个体的金融需求提供了可能。
网贷的运营模式是什么
⽹贷的运营模式是什么⽹贷是近年来⽿熟能详的词，它有利有弊，接近⽣活。
它的的运营模式分为哪⼏种呢？对此，店铺⼩编总结了相关答案，希望能对你有所帮助。
⽹贷的运营模式是什么⼀、P2P模式⽹络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：⽹络信贷公司提供平台，由借贷双⽅⾃由竞价，撮合成交。
在传统P2P模式中，⽹贷平台仅为借贷双⽅提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双⽅直接发⽣债权债务关系，⽹贷平台则依靠向借贷双⽅收取⼀定的⼿续费维持运营。
在我国，由于公民信⽤体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，⼀旦发⽣逾期等情况，投资者⾎本⽆归。
因此，P2P⽹贷在不断的探索实践中，建议信⽤贷款⽅⾯引⼊亲朋进⾏联保，其他贷款⽅⾯则引⼊抵押或质押进⾏反担保。
同时，企业贷款项⽬引进第三⽅融资担保公司对项⽬进⾏审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保⽅的担保额度相匹配，担保⽅也要加强⾃⾝的风控管理。
⽹贷，⼜称P2P⽹络借款。
P2P是英⽂peer to peer的缩写，意即“个⼈对个⼈”。
p2p⽹贷运营模式⼜分为四种：1、融资租赁类融资租赁是⼀种集融资和融物于⼀体的⾦融形式，出租⼈(融资租赁公司)根据承租⼈(就是实际的债务⼈)需要，出资购买租赁物件(各种机械设备、重型卡车、挖掘机、飞机等等)，然后出租给承租⼈，承租⼈则分期向出租⼈⽀付租⾦，在合同期间内租赁物所有权归出租⼈，承租⼈拥有使⽤权。
2、个⼈房产/车辆抵押贷款这个类型⽐较好理解，就是⽤房⼦和车⼦做抵押进⾏贷款，满⾜个⼈消费或者个⼈经营⽣产。
3、个⼈纯消费贷款特点是额度⼀般都很⼩，根据个⼈信⽤，发放的贷款。
4、企业经营借款类这中间就需要考察到企业的还款能⼒和还款意愿了。
所以对企业的前期审核很重要，这就要看P2P平台风控审核⼆、债权转让模式债权转让模式能够更好地连接借款者的资⾦需求和投资者的理财需求，主动地批量化开展业务，⽽不是被动等待各⾃匹配，从⽽实现了规模的快速扩展。
国内P2P网络借贷平台运营模式分析
国内P2P网络借贷平台运营模式分析由于行业进入门槛低、缺乏有效监管，国内的P2P网络借贷平台鱼龙混杂，平台欺诈、资金链断裂等情况时有发生。
面对个人和小微企业巨大的融资需求，以及相对滞后的制度环境,P2P网络借贷平台该何去何从，本文对此进行了详细的分析。
一.国内P2P网络借贷行业的发展现状(1)P2P网络借贷平台数量与借贷资金纏增长迅速。
(2)借贷期限较短。
国内P2P网络借贷平台的服务对象一般是小微企业和个人小额短期的资金周转，借款期限比较短，一般不超过一年。
但随着行业经营模式的不断创新，P2P网络借贷期限呈现增长趋势。
(3)P2P网络借贷行业有区域化、阶梯化特征。
国内的P2P网络借贷行业地域差异非常明显，经济发达地区P2P借贷行业发展迅速，平台数量、成交规模都远高于经济欠发达地区。
行业内部阶梯化特征明显,前几名占据着较大的行业份额，并且在投资人数、借款人数、成交额等方面高于行业平均水平。
二、国内P2P网络借贷平台的运营模式比较1、纯平台模式纯平台模式，也称为纯线上模式或经纪人模式,在这种模式下，P2P网络借贷平台以单纯的中介身份为交易双方提供信息交互服务并收取服务费,平台不参与具体的贷款过程，不负责贷后资金管理，不承担借款人违约给贷款成的损失。
国内目前只有拍拍贷坚持采用纯平台模式。
2、P2B模式P2B(PersontoBusinessLending),是指通过P2B平台的牵线搭桥实现个人投资者对企业(一般指非金融机构的中小微企业)放贷的商业模式，是P2P模式的衍化。
P2B网络借贷运营模式类似信托项目，因此也被称为互联网信托。
与原始的P2P模式不同,P2B网络借贷平台会深入参与借贷过程中，而且会引入资金托管机构和担保机构，以保证投资者的本息安全。
3、P2N模式P2N模式中1表示多家机构,一般指与网络借贷平台合作的小额贷款公司或担保机构。
该模式是将P2P 模式中寻找借款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作独立出来，交由一些专业的小额贷款机构或担保机构来完成。
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第三方支付与P2P运营路径研究一、第三方支付牌照申请及发放情况2010年以来，第三方支付行业正式被纳入监管，要求获取牌照经营。
截至2013年7月，全国共有250家第三方支付企业获得支付牌照，这些支付公司获允提供非金融机构支付服务，包括互联网支付、银行卡收单、移动支付、预付卡发行与受理、数字电视支付、固定电话支付。
申请第三方支付牌照首先要通过相关检测机构严格的软硬件系统检查；其次是要按《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》等有关法规要求有配套的管理制度、组织架构和日常运作能力。
最后还要看企业的股东情况、管理人员素质、市场地位和发展前景。
因此，牌照申请过程时间需要半年甚至更长时间，而最终只有少数企业获得第三方支付牌照。
《非金融机构支付服务管理办法》中明细了申请第三方支付业务的相关条件：《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：1、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；2、有符合本办法规定的注册资本最低限额；3、有符合本办法规定的出资人；4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；5、有符合要求的反洗钱措施；6、有符合要求的支付业务设施；7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；8、有符合要求的营业场所和安全保障措施；9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省（自治区、直辖市）范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。
注册资本最低限额为实缴货币资本。
本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省（自治区、直辖市）设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省（自治区、直辖市）办理支付业务的情形。
申请人的主要出资人应当符合以下条件：1、为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；2、截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；3、截至申请日，连续盈利2年以上；4、最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。
申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：1、书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；2、公司营业执照（副本）复印件；3、公司章程；4、验资证明；5、经会计师事务所审计的财务会计报告；6、支付业务可行性研究报告；7、反洗钱措施验收材料；8、技术安全检测认证证明；9、高级管理人员的履历材料；10、申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；11、主要出资人的相关材料；12、申请资料真实性声明。
申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：1、申请人的注册资本及股权结构；2、主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；3、拟申请的支付业务；4、申请人的营业场所；5、支付业务设施的技术安全检测认证证明。
二、第三方支付企业经营竞争情况（一）第三方支付企业经营模式目前国内已获得支付牌照的第三方支付企业可以分为几类：第一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主，依托大型电子商务网站，客源丰富，迅速做大做强。
在市场格局方面，支付宝、财付通和银联在线占据了整个市场八成以上的市场份额，集中度较高。
第二类是以银联商务为主的银联和银行型，依托原有的银联系统往线上延伸。
第三类是以快钱、汇付天下为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。
第四类企业是做线下收单业务，在这项业务中的收益主要是银行卡交易的手续费，即第三方支付公司收取商家的手续费和其向银行支付的手续费差。
第五类企业是地方性的公司，专注预付卡发行与受理业务。
预付卡是预付费卡的简称，就是先付费再消费的卡片。
发卡方和商户通过发行预付卡提前锁定未来收入，而消费者得到商户一定的返利，达到双赢的目的。
（二）第三方支付行业市场发展方向当前，第三方支付行业竞争不断加剧，单纯的支付业务由于竞争门槛较低，复制难度较低。
传统优势领域，如网购、航空、游戏等传统支付市场已经趋于饱和，整体行业正逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段。
在这种情况下，第三方支付行业加快了对新市场和新行业的探索，一部分瞄上了利润可观的金融领域，逐渐走向数据化、金融化，抢食金融业务，陆续涉足支付、小额贷款、担保、基金、保险（放心保）、证券等领域。
P2P行业的快速发展，通过其所能达成的贷款金额增长非常快，已有第三方支付公司在拓展这块业务。
另外，由于政策导向上要求P2P平台不经手资金，未来第三方平台资金托管将是发展方向。
三、第三方支付与P2P网贷融资（一）第三方支付涉足P2P网贷融资1、与P2P平台合作为P2P平台提供服务方案2013年初，汇付天下推出P2P托管账户体系。
现已向P2P公司推介该体系。
另外，老牌支付企业环迅支付为P2P 平台定制打造的资金管理服务平台也已经上线，该平台能实现提供线上资金流转，P2P企业提升风险控制。
环迅支付以及汇付天下提供的产品服务为P2P业内比较流行的清结算分离模式。
即：清结算分离就是由借款人与放款人自行开设第三方支付个人账户，交易意向达成后，由P2P 平台生成订单，并向第三方支付发出转账指令，再由第三方支付分别向借贷双方发送二次确认信息，经双方个人账户确认之后，资金方可出账，完成交易。
另外，2013年8月上线的积木盒子是行业中不建资金池的企业典型，实际运作上，委托第三方支付公司来实施全程资金监管，这是目前行业中最有力的自律方式。
积木盒子使用的是第三方支付的资金托管功能，资金要么在投资人的第三方支付账户里，要么在融资人的第三方支付账户里，永远不会出现在平台控制的账户中。
该模式将用户资金直接在第三方支付账户中过账，无需经过P2P平台自己的账户。
通过托管账户实现了P2P平台资金与信息流分离即清结算分离模式。
2、第三方支付企业自己推出P2P平台第三方支付企业依托自身线上线下客户资源，推出的为企业客户提供供应链融资服务，引入银行、小贷等第三方信贷机构以及推出自有品牌的P2P平台，为企业客户提供融资服务。
第三方支付企业来做P2P平台的优势，解决了P2P平台先天不足的支付难题，同时，它有着更多的客户数据和经营经验。
第三方支付企业作为现在取得央行牌照管理的互联网金融机构，在互联网金融时代全面到来之际，毫无疑问会享有更大的先发优势和政策红利。
（二）第三方支付介入P2P的优势P2P融资平台与第三方支付合作，一方面，第三方支付给P2P提供了快捷便利的支付通道，另一方面，第三方支付的参与，可对平台资金流转起到资金的安全风险控制作用。
（三）P2P与第三方支付合作的难点1、客户信息公开风险第三方资金托管和结算分离一直是P2P的难题。
采用第三方资金托管模式的，为证明借款人信息真实有效，P2P公司需提供大量客户信息给第三方支付客户，这样P2P平台失去了最大的资本。
另一种方式是，通过银行进行资金托管，但是，P2P行业体量还小，银行对其资金托管，也需要开发独立的系统，成本高昂，对于银行来说，毫无吸引力而言。
2、P2P风险大，第三方支付企业提供服务少第三方支付企业一直在P2P行业中担任支付接入的角色，但是去年下半年，P2P行业风险开始陆续出现后，不少第三方支付企业陆续停止为P2P平台提供业务服务，而第三方托管更是很少有公司介入。
目前国内唯一一家为P2P网贷公司提供第三方托管是汇付天下。
汇付天下是基于一套完整而严格的针对P2P行业的风险监管体系，对P2P定了很多规则。
四、P2P平台政策监管及导向分析当前，针对P2P融资平台还没有正式发文相关政策，近期，银监会再次召集多家国内知名的P2P平台负责人召开座谈会，就P2P行业准入、制度选择、资金托管方式等内容征求意见。
相关参会人士表示，P2P行业归由银监会监管，具体的法规或细则最快在下半年、超不过年底前应该就会发布。
银监会表示：债权类众筹，类似P2P的众筹，应把自己定位为中介平台，回归平台类中介的本质，提供点对点的服务，不能直接经手资金，不能提供担保，不得建立资金池，不能进行非法集资。
另外，对股权类的众筹、回报类的众筹等业务也都有相应的业务规定。
回归中介本质，不经手资金、不提供担保、不建立资金池、不非法集资，就是要求P2P资金结算方式上采取第三方资金托管机制，支付和清结算分离模式。
央行及相关部门多次会议中，透露P2P融资平台资金第三方资金托管机制，及支付和清结算分离的模式。
2013年8月26日，中国小额信贷联盟向其会员单位发起P2P行业自律公约，明确提出“支付与清结算账户分离”的要求，包括人人贷、拍拍贷等在内的55家P2P机构签署了此项公约。
2013年11月25日，央行相关官员列席银监会牵头召开的五部委联席会，建议应当建立P2P网贷平台的第三方资金托管机制，让P2P平台回归撮合的中介本质。
近日，央行向多家第三方支付机构下发了《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿规定：“个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元;个人单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。
超过限额的，应通过客户的银行账户办理。
”目前，该草案正征求意见中，如果该草案获得通过，将对P2P行业产生巨大不利。
如果央行此次草案通过的话，P2P机构应该尽快向银行寻找替代性的方案，跟银行进行支付合作。
目前这一块技术上已经不存在问题，关键是P2P要调动银行方面与之合作的积极性。
但目前来看，该草案通过的可能性不大。
五、P2P第三方平台资金托管模式投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的IPS账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向;平台也在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。
满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS 账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。
资金托管模式与直接支取模式的对比：（一）直接支取模式付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给P2P网贷平台。
直接支取模式资金流有两步：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。
第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。
这种模式，支付公司只是让付款人付款更加快捷、方便而已，其实资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在第三方支付公司。
这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。
这种模式就是央行明确的“平台资金池”的模式，资金池形成方式有两种：一种是线下汇款、另一种是在线支付。
（二）第三方资金托管模式能实现P2P平台账户和用户账户的分离，为用户资金增加了风险隔离手段。