支付业务运营模式研究
支付行业运营知识点总结
支付行业运营知识点总结在当今数字化时代，支付行业成为了经济发展的基础支撑。
无论是线上还是线下，支付服务都贯穿了各种场景，在消费者支付需求不断增长的同时，支付行业也迎来了巨大的发展机遇和挑战。
作为从事支付行业运营工作的从业者，必须具备丰富的知识和经验，才能够更好地应对市场的变化和发展，提升企业的竞争力和盈利能力。
本文将从支付行业的发展现状、运营模式、风险管理、合规要求和创新应用等方面，进行知识点总结，帮助从业者全面了解支付行业运营的要点和关键技能。
第一部分：支付行业的发展现状1. 电子支付的快速普及随着移动互联网的普及和技术的进步，电子支付迅速成为了人们生活中不可或缺的一部分。
无论是线上购物、线下消费、还是跨境支付等，电子支付都在飞速渗透各个领域。
2. 移动支付的崛起移动支付作为电子支付的一个分支，正在迅速占据市场份额。
通过手机APP、二维码、NFC等技术手段，用户可以实现便捷的支付体验，不仅提升了消费者的支付便利性，也为商家提供了更多的销售渠道。
3. 互联网支付的革命互联网支付的兴起，改变了传统支付的模式和格局。
互联网支付平台如支付宝、微信支付等，以其便捷、快速、安全的特点，成为了用户支付的首选工具，也为商家和企业提供了更多的支付服务选择。
4. 区块链技术的应用随着区块链技术的不断发展，支付行业也开始尝试将其应用于跨境支付、数字货币和金融结算等领域，为支付行业带来了更多的创新机遇。
第二部分：支付行业的运营模式1. 支付清算与结算支付清算是指交易信息的传递和数据的处理，结算则是指交易双方之间的款项的清算和支付。
了解清算与结算的流程和原理，可以帮助从业者更好地把握支付行业的运营脉络。
2. 支付安全和风控支付安全是支付行业运营的核心问题之一，包括用户认证、数据加密、风险控制、安全监控等方面。
建立健全的风险管理体系，可以有效防范支付风险和安全隐患。
3. 支付结构与收费模式了解支付行业的结构和收费模式，可以帮助从业者更好地把握行业的规律和变化趋势，从而调整和优化自身的经营策略。
中国移动支付的研究
中国移动支付的研究内容摘要：从全球来看，随着3G商用进程的日益推进，从日韩到欧洲，移动支付业务的发展步伐在不断加快，成为移动运营商十分看好的业务增长点。
在中国，移动运营商也在积极推广移动支付业务。
如今，用手机不仅可以缴费、投保，还可以购买机票、电影票等，移动支付的应用范围越来越广。
作为国内刚刚起步的产业，移动支付的产业链还没有完全地建立和有效地连接起来，市场潜力虽然很大，但目前业务发展速度依然比较缓慢。
如何打造一个健康的移动支付产业链，将是目前移动支付产业发展最重要的一个课题。
本文在分析我国移动支付业务发展历程、移动支付市场宏观环境以及移动支付运营模式的基础上，指出我国移动支付产业发展中存在的问题，并提出若干发展建议。
第一章移动支付发展综述一、移动支付的定义各种国际组织和相关文献对于移动支付的定义繁多，其内容也在不断丰富，目前还没有一个标准统一的定义，笔者认为移动支付可简单定义如下：移动支付是指使用移动设备（如移动电话、智能手机、PDA），利用无线和其他通信技术，实现资金由支付方转移到受付方的支付方式。
该移动设备可用于多种付款情况，如购买数字产品（铃声，新闻，音乐，游戏等）和实物产品、公共交通（公共汽车、地铁、出租车等）、票务（电影、演出、展览等）、公共事业缴费（水、电、煤气、有线电视等）、现场消费（便利店、超市等）。
移动支付可以在移动设备、自动售货机、票务机、POS机等多种移动与固定终端上实现。
整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。
二、移动支付的分类移动支付存在着多种形式，不同形式的移动支付对安全性、可操作性、实现技术等各方面都有着不同的要求，适用于各类不同的场合和业务。
移动支付可以根据多个维度进行分类：（一）根据用户账户的不同分类银行卡账户支付：手机号码与银行卡绑定，用户操作银行卡账户进行支付，主要适用于运营商自有业务服务（手机充值缴费、充值卡购买、为运营商中间账户充值等）、提供购票和商旅等服务（如机票、火车票、小额保险、商旅服务等）、以及实物商品交易（各种B2C 或C2C 业务中的实物商品购买）。
支付宝商业模式研究
支付宝商业模式研究随着互联网的快速发展，移动支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
支付宝作为中国最大的移动支付平台，其商业模式引起了广泛。
本文将对支付宝的商业模式进行深入分析，并探讨其背后的原因和优势。
一、支付宝商业模式概述支付宝是一家成立于2004年的移动支付平台，隶属于阿里巴巴集团。
它通过提供便捷的移动支付、转账、收款等功能，成为了中国最大的移动支付平台。
支付宝的商业模式主要包括以下几个方面：1、支付服务支付宝的核心业务是提供移动支付服务。
用户可以使用支付宝APP进行线上和线下的支付，包括购物、缴费、转账等。
为了满足用户多样化的支付需求，支付宝还推出了花呗、借呗等信贷产品。
2、商家服务支付宝不仅面向个人用户提供服务，还为商家提供了丰富的支付解决方案。
商家可以接入支付宝SDK，方便地接受消费者的支付款项。
此外，支付宝还为商家提供了营销、会员管理等功能，帮助商家提高运营效率。
3、跨境支付随着全球化的发展，支付宝也积极拓展海外市场，为全球用户提供跨境支付服务。
通过与海外支付机构的合作，用户可以在支付宝APP内方便地进行跨境支付，满足海外购物、留学、旅游等需求。
二、支付宝商业模式分析1、技术优势支付宝拥有强大的技术实力，这是其成功的关键之一。
它开发了先进的支付安全技术，保障了交易的安全性和隐私性。
同时，支付宝还采用了人工智能、大数据等先进技术，为用户提供个性化的支付体验。
2、用户规模优势支付宝作为中国最大的移动支付平台，拥有庞大的用户规模。
这使得支付宝在市场上的影响力巨大，商家和用户都愿意选择使用支付宝进行支付。
此外，庞大的用户规模还为支付宝提供了丰富的数据资源，帮助其更好地了解用户需求，优化产品和服务。
3、生态系统优势支付宝与众多商家、金融机构等建立了紧密的合作关系，共同构建了一个完善的支付生态系统。
在这个生态系统中，各方可以相互支持、协作共赢，为用户提供更加优质的服务。
例如，支付宝与阿里巴巴集团旗下的淘宝、天猫等电商平台合作，为用户提供便捷的购物支付体验。
我国移动支付商业模式探索
要 加入 到平 台中即可实现跨行之间 的支付交易 ， 但需 要第三方
２ 移 动支 付 的商 业模 式
２ ． １ 移动运营商模式
支付 服务提供商具有很强的技术能力 、市场能力 和资金运作能 力。图 ３ 为移动支付 的第三方支付模式 图。
移动运营商模式是 以移动运营商作 为移动支付平 台的运营
动支付 的成 功运行 ， 将 成为移动 商务 的助 力器 ； 反之 ， 会成 为移
动商务的瓶颈 。
移动支付平 台服 务提供商是独立于银行 和移 动运 营商的第
三方企业 。以第 三方交易平台为运营主体提供移 动支 付业 务 的
主要特点是 ： 银行 、 移动运营商 、 平 台运营商以及 ｓ Ｐ之间分工简 单 明确 ， 从而 大大提高 了商务运作 的效 率 ； 用户有 多种 选择 ， 只
我 国 移 动 支 付 商 业 模 式 探 索
张海 霞， 陈亚 丽
（ 山西财经大学信息管理学 院 ， 山西太原 ， ０ ３ ０ ０ ０ ６ ）
摘 要： 介 绍 了中国移动 支付 的现 状 ， 阐述 了移动 支付 的商业模 式， 分析 了中国移动 支
付 产 业 的生 态环 境 ， 提 出 了 中 国移 动 支 付 的发 展 方 向 。
短 信息等多 种方式 ， 进行银 行转账 、 账务 支付等 商务交易 活动 。 移动 支付 是移动电子商务的关键环节 ，也是 移动 电子商务得 以
顺利 发展 的基础条件 。 中国电子商务研究中心监测数据显示 ，移动 电子商务用 户 规模 逐年递增。２ ０ ０ ９年我 国移动 电子商务用户规模 达 ３ ６ ０ ０万 人， ２ ０ １ ０年攀升到 ７ ７ ０ ０万人 ， ２ ０ １ １ 年移动 电子商务用户规模达 到１ ． ５ 亿人 ，同比增长 ９ ４ ． ８ ％， ２ ０ １ ２年移动电子商 务用 户规模 约 达２ ． ５亿人 ， 同比增长 ６ ７ ％。预计到 ２ ０ １ ３年 ， 这个数字将增 长到 ２ ． ２ 银行模式
第三方支付运营模式及其发展研究
付 。国内以易趣 、 宝 网站为 首 的大型 电子 商务 平 台 已经 淘
总之 ， 第三方 支付 机 制将 成 为 目前解 决 支付 安 全和 交 在不 同场 合表示 了对第三 方网上支 付业务 的高 度重视 。同 作 “ ａ ｐ ｌ的 易信用 问题较优 化 的解 决 方案 ， 我们 在 网上 支付 领域 应 时 ， 为 全 球 最 流行 的 第 三 方 支 付 工 具 ， Ｐ ｙ ａ” 成 功 也 是
维普资讯
第２ Ｏ卷 第 ２期
现 代 商 贸 工 业 Ｍｏ ｅｎＢ ｓ ｅ ｒｄ ｄ ｓ ｙ ｄｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａ ｅ ｎ ｕｔ ｎｓ Ｉ ｒ
２０ ０ ８年 ２月
第 三 方 支 付 运 式及 其发展 研 究可 以 对 交 易 双 方 的 交 易 进 行 详 细 等 小 额 支 付 领 域 。 ３第 目前 ， 供 网 上 支 付 服 务 的 企 业 已 超 过 ５ 提 Ｏ万 家 ， 中 其 的 记 录 ， 而 防 止 交 易 双 方 对 交 易 行 为 可 能 的 抵 赖 以 及 为 从 ０万 家 ， 们 的 年 处 理交 易 量 在 亿 元 左 右 或 它 在 后 续 交 易 中 可 能 出 现 的 纠 纷 问 题 提 供 相 应 的 证 据 ， 能 规 模 较 大 的 近 １ 并 已有 超 过 １ 万 家 的 网 上 商 店 采 用 了 网上 支 ０ 通 过 一 定 的手 段 对 交 易 双 方 的 行 为 进 行 一 定 的 评 价 约 束 ， 几 亿 元 。 另外 ，
网上支付是 电子 商 务顺 利运行 的 必 由之 路 ， 现 代商 是
户 环 境 的重 要 组 成 部 分 。不 同 的 支 付 目的 决 定 了 用 户 选 择
移动支付运营模式案例浅析
移动支付运营模式案例浅析【摘要】近年来移动支付产业发展迅猛，其运营模式的选择也成为产业发展的关键。
本文首先引出了国际上普遍认同的三种运营模式，在此基础上，对应选取了国内较为成功的案例并从发展现状、使用技术等方面对其进行了描述与剖析。
最后得到移动支付的运营模式上的发展性建议。
【关键词】移动支付，运营模式，案例分析【引言】移动支付作为一种新兴的支付形式，指的是交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为载体，通过移动通信网络实现的商业交易（中国银联）。
2009年，我国移动支付市场增长迅猛，其市场规模突破20亿元人民币，用户规模达到约8250万人。
在我国经济飞速发展的大环境下，随着电信基础设施建设的力度不断加大以及消费者消费观念潜移默化的改变，我国移动支付市场规模还将进一步扩大，预计到2011年，中国移动支付市场规模将达到40.31 亿元。
移动支付产业发展的条件主要有三个：规模庞大的用户群、成熟的技术以及合理的运营模式。
我国拥有全世界最多的手机用户，近几年信息技术的发展也为移动支付提供了强有力的技术支持。
但移动支付产业链涉及的实体较多，包括移动运营商、金融机构、移动设备提供商、移动支付服务提供商、商家和用户等多个环节。
在这种条件下，移动支付的运营模式的确是各方相互角力的结果，未来的商业模式还存在很大的不确定性。
因此对于移动支付运营模式的研究有着极为重要的意义。
2、移动支付运营模式特征分析从国际上来看，移动支付的发展主要存在三种主要的运营模式：一是由移动运营商主导的商业模式，这种模式在日本已经初具规模；二是由金融机构主导的商业模式，这种模式在韩国正在迅速地普及；三是由第三方服务提供商主导的商业模式，这种模式己经基本在欧盟确立。
2.1 以移动运营商为运营主体当移动运营商作为移动支付平台的运营主体时，运营商会提供三种账户设置方式，分别是手机账户、虚拟银行账户以及网银账户。
用户可以选择直接用手机账户进行支付，即不需要银行的参与；也可以在银行账户中建立一个专门用于移动支付的虚拟银行账户，来使用移动支付业务。
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析
简析第三方支付企业的商业模式营销模式和运营模式的分析【摘要】本文主要围绕第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式展开分析，通过深入研究揭示其商业运作机制和核心竞争力。
对第三方支付企业的商业模式进行解析，探讨其盈利模式和商业逻辑；对营销模式进行分析，包括市场定位、推广策略和用户获取方式；对运营模式展开讨论，从技术支持、风控管理和售后服务等方面揭示其成功之道。
在总结了对第三方支付企业的建议，展望了未来的发展方向，为相关行业提供了借鉴和参考价值。
通过本文的研究，读者将更好地了解第三方支付企业的商业运作模式，为相关从业者提供了宝贵的经验和启示。
【关键词】第三方支付企业、商业模式、营销模式、运营模式、结论、未来发展、建议、研究意义、背景介绍、研究目的。
1. 引言1.1 背景介绍第三方支付企业是近年来快速发展的新兴产业，随着互联网技术的不断进步和普及，人们的消费方式也发生了革命性的变化。
传统的线下支付方式逐渐被电子支付所取代，第三方支付企业因其便捷、快速、安全的特点而备受消费者青睐。
随着移动支付的兴起，第三方支付企业的市场竞争也日益激烈。
各大支付平台纷纷推出优惠活动吸引用户，合作商户也在支付环节提供更多优惠和服务。
在这个竞争激烈的市场中，第三方支付企业需要不断优化自身的商业模式、营销模式和运营模式，以保持竞争力和市场份额。
本文将从商业模式、营销模式和运营模式三个方面对第三方支付企业进行深入分析，探讨其核心竞争优势和发展趋势，旨在为第三方支付企业的发展提供参考和借鉴。
1.2 研究目的本文旨在对第三方支付企业的商业模式、营销模式和运营模式进行深入分析，旨在揭示这些企业如何运作以及其商业运营的关键因素。
通过对这些模式的解析，可以帮助读者更好地理解第三方支付企业的商业运作机制，以及其在市场中的表现和竞争优势。
通过对不同企业的模式进行比较和分析，可以总结出成功企业的共同特点，从而为其他企业提供参考和借鉴。
希望通过本文的研究，可以为第三方支付企业的未来发展提供一定的启示和指导，推动整个行业的持续健康发展。
移动支付运营模式案例浅析
了国际上普遍认 同的三 种运 营模 式 ，在 此基 础 上． 对应 选取 了国 内较 为 成 功 的 案 例 并 从 发 展 现 状 、 用技 术等方面对其进行 了描 述与剖析 。最 使 后得到移动支付 的运 营模式上的发展 性建议 。
关 键 词 ： 动 支 付 ， 营模 式 ， 移 运 案例 分 析
个 国家地 区组 织参 展 。 在上 海世 博会 期 间 ，中国移 动节 省用 户购 票及 在 园内购 物 的时 间 ，并 借 由世博 会这 一平 台大 力推 广移 动支付 业 务 ， 而精 心 打造手 机支 付这 个平 台。 从 “ 博 手机 票 ” 台 功能 繁 多 ， 仅 可 以购 买 世博 门 世 平 不
式 的 选择 也 成 为产 业 发 展 的 关 键 。本 文 首 先 引 出
１ 引言
移 动支 付 作 为一 种新 兴 的 支付 形式 ，指 的 是交 易 双方 为 了某 种 货物 或 者 服 务 ，使 用 移 动终端 设 备
为 载体 ， 过 移动 通 信 网络 实 现 的商业 交 易 （ 同银 通 中
Ｏ
Ｆｃｓ… … … … ｏｕ ……
移动 支付 运 营模 式案例 浅析
李 昱茜 南京 邮 电大学 硕 士研 究生 黄 卫 东 南京 邮 电大学 经济 与管 理学 院教 授 于 瑞 强 南京 邮 电大学 硕 士研 究生
摘 要 ： 年 来 移 动 支付 产 业 发 展 迅 猛 ， 运 营模 近 其
于 ２１ ００年 ５月 １日至 ｌ Ｏ月 ３ １日期 间举行 。 此次 世
博会 也 是 由中 国举 办 的首 届 世博 会 ， “ 市 ， 生 以 城 让 活 更美 好 ” Ｂ ｔ ｒ ｉ ， ｅ ｅ ｉ ） 主 题 ， 过 ２ ０ （ ｅ ｅ ｔ Ｂ ｔ ｒ ｆ 为 ｔ Ｃ ｙ ｔ Ｌｅ 超 ４
聚合支付的商业模式与运营
聚合支付的商业模式与运营在现代移动支付的蓬勃发展和互联网技术的快速发展下，聚合支付作为一种新兴支付方式，正在成为支付行业的焦点之一。
聚合支付通过整合多种支付方式和渠道，为消费者和商家带来了更加全面、便捷、安全的支付体验，成为了支付行业的新宠。
一、聚合支付的商业模式聚合支付的商业模式，是指通过整合各种支付方式和渠道，为商家和消费者提供更加全面、便捷、安全的支付服务。
商家通过与聚合支付平台合作，将自己的产品或服务发布到平台上，顾客通过平台购买商品或服务进行支付。
聚合支付平台通过与各种支付机构合作，提供多种支付方式支持，如支付宝、微信支付、银联支付等。
当顾客选择一种支付方式时，平台会将订单信息发送给相应的支付机构进行支付，最终完成整个支付过程。
相较于传统的支付方式，聚合支付的商业模式更加全面、便捷、安全和快速。
二、聚合支付的运营聚合支付的运营主要包括商家选址、产品设计、渠道整合、营销推广等方面。
商家选择聚合支付平台时，需要根据自己的产品特点和用户需求，选择适合自己的平台。
在产品设计方面，商家需要根据自己的产品特点和用户需求，合理确定定价策略和促销方案，吸引更多的用户进行购买。
在渠道整合方面，聚合支付平台需要与各种支付机构合作，提供多种支付方式给消费者进行选择。
在营销推广方面，平台需要通过不同的营销方式推广自己，吸引更多的商家入驻，提高品牌知名度和用户粘性，从而实现持续的收益增长。
三、聚合支付的发展趋势随着移动支付的蓬勃发展和互联网技术的快速进步，聚合支付的前景十分广阔，未来的发展趋势也十分明朗。
一方面，聚合支付将不断加强与各种支付机构的合作，扩大支付渠道和支付方式的整合，为消费者和商家带来更加全面、便捷、安全的支付体验。
另一方面，聚合支付平台将通过技术创新和业务拓展，深入挖掘行业需求，提供更具有差异化的支付解决方案，实现长期可持续发展。
四、总结聚合支付作为一种新兴的支付方式，通过整合多种支付方式和渠道，为消费者和商家提供更加全面、便捷、安全的支付服务。
微信支付业务案例学习心得
微信支付业务案例学习心得引言本文将探讨微信支付业务的案例研究心得。
微信支付业务作为一种便捷和安全的支付方式，在近年来得到了广泛的应用和认可。
通过分析相关业务案例，我们可以深入了解微信支付业务的运营模式和优势，从而为我们自身的业务决策提供一定程度的借鉴和启示。
微信支付的运营模式微信支付作为一种基于移动互联网的支付方式，利用微信平台的流量和用户基数，通过将移动支付和社交媒体相结合，实现了支付过程的便捷化。
用户可以通过微信支付完成线上和线下的各类支付交易，包括购物、转账、缴费等。
微信支付通过扫码支付、H5支付和小程序支付等多种形式，提供了多样化的支付方式，满足了用户的不同需求。
微信支付的优势微信支付在业务上具有以下几个优势：1. 便捷性：微信支付可以实现线上和线下支付的一体化，用户只需通过微信扫码或授权，即可快速完成支付，省去了繁琐的支付步骤。
2. 安全性：微信支付采用了多重安全措施，包括密码验证、短信验证和指纹识别等，保障了支付过程的安全性和用户信息的保密性。
3. 社交化：微信支付与微信社交平台相结合，用户可以通过微信支付完成转账和红包等社交支付活动，带来了更加便利和有趣的支付体验。
4. 跨境支付：微信支付支持国际交易和跨境支付，便利了国际商务和旅行等跨境支付需求。
案例研究心得通过案例研究微信支付业务，我们可以得到以下几点经验和心得：1. 注重用户体验：微信支付的成功在于其良好的用户体验，所以我们在开展支付业务时，应注重用户的需求和体验，提高支付过程的便捷性和安全性。
2. 创新支付方式：微信支付通过不断创新支付方式，如小程序支付、H5支付等，不断满足用户的不同需求。
我们可以借鉴其创新思维，开发适应市场需求的新型支付方式。
3. 与社交媒体结合：微信支付与微信社交平台的结合为其带来了更多的用户和需求。
我们可以考虑将支付业务与社交媒体结合，提供更加有趣和便捷的支付体验。
4. 加强安全保护：支付过程中的安全问题一直是用户关注的焦点。
手机支付中运营商的策略分析
运 营商的劣势如下。
・必 须 与 金 融 机 构 合 作 ， 以 使 用 银有 合 作 又 存 在 竞 争 关 系 ，而
目 手 机 支 付 商业 模 式 分析
纵 观同 内外的支付 市场 ， 目前手机 支付 的
商 业 模 式主 要 有 ３ ：以 运 营 商 为 中心 、 以 金 融 种
个 部 分 ：一 是 向 运 营 商 、 银 行 和 商 户
来 ，因此 其 他支 付渠 道没有 大规模
照 ，其 中 也 包括 电信 运 营 商 。
支 付 的 主 要 渠 道 ， 由于 互 联 网 的 开 放 性 ，运 营 商 的 网 络 优 势 并 不 能 发 挥 出
手 机 现 场 支 付 是 当 前 手 机 支 付 的 发 展 重 点 和 热 点 ，涉 及 诸 多 技 术 、 标 准 和 厂 商 的 利 益 。 目前 ，国 内 普 遍 采 用 的 射 频 工 作 频 率 有 １ ．６ ＭＨｚ Ｎ ３５ ￣
２４ＧＨｚ ３５ Ｈｚ 率 目前在 非 手 ． 。１ ．６Ｍ 频 机 ＲＦ Ｄ领 域 被 诸 多 行 业 广泛 使 用 ，但 Ｉ 手 机 ＲＦ Ｄ智 能 卡 如 果 采 用 １ ．６Ｍ Ｈｚ Ｉ ３５
作 ，提 供 手 机 支 付 业 务 。 目前 ，该 模 式 最 成 功 的 案 例 是 瑞 典 的 Ｐａ ＢＯ ｆ ｙ ｘ 司在 欧 洲推 出的手机 支付 系统 。第三 方 支 付 服 务 提 供 商 的 收 益 主 要 来 自两
商 户 收 单 系 统 、资 金 账 户 系 统 、短 信 ／ ｐ 领 ＢＩ 等
户 ，可 以购 买 电子货 币进 行充 值 。进 行交 易时
费 用 直 接 从 用 户 的 电子 账 户 中 扣 除 ，整 个 支 付 过程无 需金 融机构 参与 。这种模 式的 特点是移 动 运 营 商 直 接 与 用 户 联 系 ，不 需 要 金 融 机 构 参 与 ，技 术 成 本 较 低 。 问题 在 于 移 动 运 营 商 参 与 金 融 交 易 ，需 要 承 担 部 分 金 融 机 构 的 责 任 和 风 险 ，如 果 没 有 经 营 资 质 ，将 与 国 家 的 金 融 政 策
电信运营商的移动支付产品商业模式探讨
在分析了商业模式的三维立体模型后，我们再进一
步探讨移动支付产品商业模式的 ９大要素。目前， 业界
对商业模式的概念化有很多版本 。 在综合 了各种概念共 性的基础上 ， 我们采用业界普遍认可的包含 ９个要素的 商业模式。
・
的。 中国电信具有丰富的电信网运营经验和齐备的电信产
品线 ， 无论在资金、 网络、 渠道还是客服等方面都具有极强 的竞争优势。２０ 年 １ 月， ０８ ２ 中国电信开始运营 Ｃ Ｍ “ Ｄ Ａ天 翼” 移动业务， 在融合 ｅｍ ２０ ＶＤ 、 ｉ ｉ ｄ ａ００Ｅ ．Ｏ Ｗ ． 宽带技术的 Ｆ 同时还绑定了固网，一举成为中国电信参与 ３ Ｇ竞争的有 力武器，而且电信网络的覆盖大大超过金融业务服务范 围， 几乎全部的金融企业和有支付需求的商家都已经关联
移动支付产品因其“ 随时、 随地、 随身支付” 的独特优势以
及广泛的用户基础， 已逐渐成为推动当今信息化产业和金 融产业发展的重要一环． 而金融产业 自身网络已经无法满
足日益膨胀的用户需求。也必须依赖于成熟的电信网络。
为顺应社会的发展、 满足社会需求 ， 为广大用户提供更好 的服务， 中国电信发挥其独特的网络、 硬件和服务优势， 致 力于移动支付领域的探索。２０ ５ ２ ０９年 月 ６日， 中国电信
“ 支 付 ・ 机 刷 卡 ” 务 正 式 发 布 后 的 成 功 运 营 经 验 ， 中 国 电信 移 动 支 付 产 品 的 价 值 主 张 、 费 翼 手 业 对 消
者 目标 群 体 、 销 渠 道 、 户 关 系 、 值 配 置 、 心 能 力 、 作 伙 伴 网 络 、 作 共 赢 模 式 等 ９要 素 进 分 客 价 核 合 合
行 了 分 析 ， 准 了 电信 运 营 商 移 动 支 付 的 特 点 、 当前 各 界 支 付 服 务 的 差 别 及 带 来 的提 升 作 用 ， 找 与 并 分 析 自身 资 源 ，重 点 对 移 动 支 付 产 品 的 的 价 值 链 和 目标 客 户 群 及 客 户 使 用 意 愿 进 行 了 深 人 的 剖 析 ． 后 对 中 国 电 信 移 动 支 付 各 子产 品 的 商 业 模 式 设 计 进 行 了 介 绍 。 最
移动支付业务运作模式分析
。
，
，
，
码 N T T D o C o M o 通 过 I D 借 记 卡业 务 搭 建 了
。
一
个 移动 信 用 卡 平台 以吸 引金 融 机 构 加 入
，
。
，
目前 加 入 到 此 移 动 信 用 卡 平 台 的 金 融 机 构 有 三 井 住 友 银 行 和 瑞 穗 银 行
。
领域
。
( 3 ) D C M X 信 用 卡 业 务 D C M X 信 用 卡 业 务 真 正 将 移 动 支 付 业 务渗 透 到 消 费 信 贷 ／ 用 户 使 用 D C M X 业 务 无 需 在 信 用 卡 中预 存 金 额 就 可 以 透 支 消 费 D C M X J 两 种 透
。
。
、
(2
。
)
ID
借记 卡业 务 该 业 务是N T T
。
三 D O C OM 断 日
井 住 友 银 行 合 作 推 出的 移 动 支 付
。
业 务 双 方 合 作 推 出 I D 借 记 卡 借 记 卡 信 息将 储 存 在 F e l i C a 芯 片 中 用 户 需 要 事 先 在 I D 借
。 ，
介人 用户在N T T
K
it a i
”
CoM
o
~请
一
个手 机 钱 包 帐 号 并预 存
，
一
部 分 金 额 就 可 以使 用 用
。 “
—
户 使 用 该 服 务 购 买 商 品 所 付 的 款 项 直 接 从 在手 机 钱 包 预 存 的 账 号 中扣 除 使 用 O s a i f u
。
e
手 机 钱 包 业 务 无 需 输 入密 码
移动支付运营模式特征及案例分析
移动支付运营模式特征及案例分析【摘要】本文介绍了三种主要的移动支付运营模式，即以移动运营商主导、以金融机构为主导和以第三方服务提供商为主导，探讨了三种移动支付运营模式的主要特征，并对三种移动支付运营模式的典型案例进行了分析。
【关键词】移动支付；运营模式；特征；案例0.引言随着移动通信技术的飞速发展，人们寻求更加简约快捷的商业支付模式以满足日益快速的生活节奏，移动支付就是在这样时代背景下新兴而起的支付形式，并正迅速的被更多的人群所接受。
移动支付产业要想取得长期稳定的发展，则必须具备三个条件：庞大的用户群、成熟的移动通信技术以及合理的运营模式。
目前，我国的手机占有量为世界最多，并且信息技术的快速发展也使其日渐成熟，这些不可或缺的条件是移动通信技术产业发展的基础。
然而，移动支付产业链涉及到移动支付运营商、移动支付服务提供商、金融机构、移动设备提供厂家、移动设备商家以及移动设备用户群等众多实体，在这种环节过多的模式下，移动支付运营模式能否取得稳定发展尚不能确定。
1.移动支付运营模式的主要特征目前，在整个国际移动通信技术的大背景下，移动支付产业的运营模式主要有三种形式：一是以移动运营商为主导地位的支付运营的商业模式，目前在日本已经取得了初步发展，形成了一定的规模；二是以金融机构为主导地位的支付运营的商业模式，这种模式在韩国已经初具规模，并且正在被快速的普及推广；三是以第三方服务提供商为主导地位的支付运营的商业模式，这种模式在欧盟已经被基本确立，其产业链的各个环节也相对成熟。
1.1以移动运营商为主导地位的移动支付运营模式这种以移动运营商为主体的移动支付运营模式的特点是，支付平台中占主导地位的是运营商，但运营商则会提供三种不同形式账户设置类型，即手机账户、虚拟虚拟银行账户以及网银账户，移动终端用户可以根据自己的情况自主选择。
目前，最为快捷的方法就是用户直接用手机账户进行商业支付活动，该种账户可以在没有银行卡的情况下完成支付活动。
支付业务运营情况报告
支付业务运营情况报告近期支付业务运营情况报告如下：1. 交易量和交易额统计：在过去的一个季度内，我公司支付业务的交易量和交易额均呈现稳定增长的趋势。
通过不断扩大业务范围和提升用户体验，我们成功吸引了更多的用户，并获得了更多的交易。
2. 用户增长情况：经过市场推广和产品升级，我们成功吸引了大量新用户，用户增长率持续上升。
同时，我们还注重用户留存和活跃度的提高，通过推出促销活动和增值服务等措施，使得用户的粘性增强。
3. 支付渠道扩展：为了满足用户多样化的支付需求，我们持续拓展多种支付渠道，并与各大银行、第三方支付机构进行合作。
通过接入更多支付渠道，我们提升了支付的便利性和灵活性，同时也提升了用户对我们支付服务的依赖。
4. 大数据分析与风控：我们注重对支付业务的风险控制和数据分析，建立了完善的风控体系，并不断优化和改进风控算法。
通过数据分析的工作，我们能够及时发现并阻止风险交易，降低支付风险，保障用户资金安全。
5. 服务质量提升：为了提供更好的用户体验，我们持续改进支付产品和服务，提升支付的稳定性和速度。
与此同时，我们加大了客户服务团队的培训和投入，提高了客户服务水平，增强了用户的满意度。
6. 创新支付模式：我们积极探索和推广新的支付模式，如移动支付、扫码支付等。
通过引入新技术和推动行业发展，我们不断提升支付业务的竞争力和市场份额。
同时，我们也与各行业合作伙伴共同打造更具竞争力的支付生态系统。
综上所述，我公司支付业务在近期取得了稳步增长并保持领先地位。
我们将继续关注市场动态，收集用户反馈，并持续提升服务质量和技术创新，以满足用户需求，并保持竞争优势。
移动支付的运营模式及风险防范分析
与手机 账户绑定 ，用户通 过银 行卡账户进 行移动支付。银行为用户提供 交易平 台和 付款途 径 ，移动运营商只为银 行和 用户提 供消息通道 ，不参与支付过程 。当前我 国 大部分 提供手机 银行业务的银 行 （ 如招商 银 行、工商银行等 ）都有自己运营移动 支
付平台。
在 银行模式中运 营商只负责提供信息
了其 风 险 防 范 的 方案 。
关 键词 ：移 动 支付
营 模 式 风 险 防 范
移 动 电 子 商务 运
移动支付 的运营模式 由移动支付价值 链 中各方的利益分配原则及合作关系决定。
成 功 的移 动 支付 解 决 方 案是 充 分 考 虑 到 移 动 支付 价 值 链 中 的所 有环 节 ，进 行 利 益 共
当移动运营 商作 为移动 支付平 台的运
营主体 时 ，移动运 营商会 以用户 的手机话 费账户或专门的小额 账户 作为移动 支付 账 户 ，用户所 发生的移 动支付交易费用全部 从用户的话 费账 户或 小额 账户 中扣减。因 此 ，用户每月的手机话 费和移 动支付费用
很 难 区 分 ，而且 通过 这种 方 式 进 行 的 交 易
Ｓ Ｋ卡置换也会 造成 用户成本 的上升。 Ｔ
（ ）第 三 方 支付 服 务提 供 商 模 式 三 移 动 支 付 服 务提 供 商 （ 移 动 支付 平 或
泛 普 及 ， 以 手 机 为 代 表 的 移 动 支 付 将
成 为 电 子 支 付 的 主 流 发 展 方 向 和 市场
竞 争 焦 点 。 处 于起 步 阶 段 的 移 动 支付 目前 仍 面 临 着 许 多 问 题 亟 待 解 决 ，其
享和利益均衡 。 目前移动 支付 的运 营模式
移动支付技术架构及应用模式研究
移动支付技术架构及应用模式研究摘要：移动支付作为一种便捷、快速和安全的支付方式，正逐渐改变着人们的支付习惯和生活方式。
本文深入探讨了移动支付技术架构的组成部分、各部分的功能和相互关系，并对移动支付的应用模式进行详细分析。
同时，本文还探讨了移动支付技术架构和应用模式的发展趋势，并分析了移动支付在不同领域的应用。
关键词：移动支付；技术架构；应用模式；发展趋势引言移动支付是指通过移动终端设备，如手机、平板电脑等进行支付交易的方式，用户只需使用移动设备和互联网即可实现支付功能，无需携带实体货币或银行卡，具有便捷、快速和安全的特点。
在移动支付中，支付者通过移动终端设备向收款方发起支付请求，经过支付网关和支付清算系统的处理，最终完成支付交易[1]。
随着移动支付技术的不断发展和应用的不断拓展，移动支付正逐渐改变着人们的支付习惯和生活方式，研究移动支付技术架构及应用模式，对于深入了解移动支付的实现原理和应用场景，推动移动支付的发展和应用具有重要意义。
1 移动支付技术架构1.1 客户端客户端是指用户使用的移动终端设备，如手机、平板电脑等。
在移动支付中，客户端承担着支付请求的发起和支付交易的验证功能。
客户端通常安装有移动支付应用程序，用户可以通过该应用程序进行支付交易。
客户端通过与支付网关或应用服务器的通信，将支付请求和支付信息发送给支付网关或应用服务器进行处理。
1.2 应用服务器应用服务器是移动支付系统的核心处理节点，它负责接收和处理客户端发起的支付请求，并与支付网关和支付清算系统进行通信和数据传输。
应用服务器通常由支付服务提供商（Payment Service Provider，PSP）或商户自行部署和管理，其主要功能包括支付请求的接收、支付交易的处理、支付结果的返回等。
1.3 支付网关支付网关是移动支付系统的重要组成部分，它负责支付请求和支付信息的传输和处理。
支付网关通常由支付服务提供商（PSP）或银行等金融机构提供，其主要功能包括支付请求的验证、支付信息的加密和解密、支付交易的传输和处理等。
支付宝运营、盈利模式分析
目录一、支付宝购物流程 (2)二、支付宝模式分析 (2)（一）商业模式 (2)（二）经营模式： (3)（三）技术模式： (4)（四）管理模式 (5)（五）资本模式： (9)（六）支付宝风险模式及分析 (9)一、支付宝购物流程选择商品：登录淘宝，选择您要购买的商品，选中后点击“即将购买”买下您选中的商品填写信息：正确填写买家的收货信息，所需的购买数量，点“确认无误，购买”确认付款：选择支付宝账户余额支付，点“确认无误，付款”收货确认：卖家发货后买家注意查收货物，收到货物并确认无损伤后，点“确认收货”支付宝付款：输入支付宝账户的支付密码，点“允许付款”付款给卖家给卖家评价：给对方评价，评价成功二、支付宝模式分析（一）商业模式1.所提供的产品服务：支付宝是国内率先的独立第三方支付平台，致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝属于信用担保型平台，所谓信用担保就是在网上支付过程中起到信用担保和代收代付的作用，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到合格货物前，由支付宝替买卖双方保存支付款的一种增值服务。
首先买家在网上选中自己所需商品后与卖家取得联系并打成协议，这时买方需把货款汇到支付宝这个第三方账户上，支付宝作为中介方即将通知卖方钱已经收到，可以发货，待买方收到商品并确认无误后，支付宝才会把货款回到卖方的账户以完成整个交易。
支付宝在这个流程中充当第三方的角色，同时为买卖双方提供信誉，确保交易安全进行。
这种支付模式是针对我国信用体系不完善的情况下应运而生的，它有效地解决了现在电子商务发展的支付瓶颈和信用瓶颈，有力地推动了我国电子商务的发展。
2.盈利模式：简单的说，盈利模式就是企业赚钱的渠道，企业通过怎样的渠道和模式去赚钱。
支付宝盈利简单探索1.消费者使用支付宝实现网上购物是实时付款，而支付宝支付给网店的货款则是按照周甚至月度在结算。
假如平均结算周期为半个月计算，沉淀自建将高达 60 亿以上，支付宝的账户上随时都会有超过60 亿的资金供支付宝使用，每年的利息收入也将超过2 亿元人民币。
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2013年6月
目录
中国电信支付业务现状及行业对标 做大支付、试水电子金融的思路和举措
对集团的资源需求
第三方支付市场的行业现状
第三方支付的主体业务：互联网支付、银行卡 收单
2012年，总规模达25.71万亿元，其中， 银行 卡收单21.7万亿，互联网支付3.8万亿元
第三方支付行业发展 万亿元 2012年
一、理财收益以话费形式返还用户，拉动 翼支付账户余额与交易规模； 二、建立综合化（财务、市场、清洁算…） 的资金动态管理调控系统，提升理财收益； 三、比照 “虚拟运营商”模式，建立多 样化的套餐Байду номын сангаас系；
2012年支付公司利息收入结构
其他
6%
9
翼支付理财收益模型
三月定存 翼支付账户 话费返还 利息（年化利率 月均余额(元） （3倍活期利息) 2.6%） 3,000 5,000 40,000 7.13 11.88 95.00 2.63 4.38 35.00 月收益 4.50 7.50 60.00
中国电信支付业务
内部市场（亿元） 外部市场（亿元） 内部市场（亿元） 收入 外部市场（亿元） 用户数（万户） 用户规模 活跃用户数（万户） * 活跃度 内部 商户数（万户） 外部
2012年
318 90 1.9 1.28 1700 126 7.4% 0.1 1.2
2013年预算
820.3 115.075 3.72 1.64 4500 598 13.3% 0.3 3
一、内部充值缴费市场空间：
整体空间约为1400亿，2012年电子渠道
2012年全业务充值缴费规模估算
项目（单位：亿元） 固网语音收入 移动语音收入 宽带接入收入 增值及综合信息应用服务 小计 个人客户缴费规模估算 政企客户 211 142 314 公众客户 166 291 636 157 1,250 1400
2012年电信全业务充值缴费分渠道比例
•所有电子渠道缴费资金首先充入翼支付账户；
实现多种业务的关联和优惠，提升翼支付 账户余额与活跃度，如赠送通话时长、流量、
444亿， 32% 956亿,68%
传统渠道收入 电子渠道收入
积分、礼品等；
9
门户账户核心功能2：理财话费转售—以沉淀资金收益吸引用户， 增加用户黏性
对用户的价值
统一资金入口，多场景使用
需解决的问题
打通翼支付账户与通信账户的接口； 解决各省预收款考核指标及集团统 一客服口径等问题；
，如水电煤、加油等
自动通信缴费，永不停机 账户余额理财收益，获赠如 通话时长、3G流量等；
在默开的基础上，加强宣传和引导；
门户账户核心功能1：充值缴费—满足用户刚需，但对交易额贡献 有限，需拓展外部市场
7.4% 7.4%
业务流、信息流、资金流结合的政企应用需求 逐步增加
资金归集、垫资等产业链支付结算解决方案成 为热点
7.5% 46.0% 8.4%
20.4%
支付宝 财付通 银联在线 快钱 汇付天下 其他
资料来源： 易观国际
第三方支付业务的市场对标
中国电信第三方支付 业务发展迅速
集中在内部市场 商户数增加迅速
交易规模依 赖投资
① 门户账户—多功能支付账户，推拉结合，提升账户规模和活跃度
门户账户是面向用户的第一界面账户，实现通讯缴费、消费、金融理财等多种功能；
现状
通信账户 消费账户
并列
目标
通信账户 消费账户 理财账户
关联
翼支付账户
（门户账户 ）
理财账户 翼支付账户
用户使用流程
必要性
拉动自有账户规模
提升账户活跃度 集约用户的资金 集约收集用户消费行为
运营商特色业务
资金应用
话费 水电煤
加油
电商
保理
贴现
游戏
音乐
阅读
银行
公交 校企
第三方支付企业的标准化产品，同质化竞争 依托电信主业核心业务，与支付强相关，做大规模 由内而外，协同主业，实现“通信+支付”双发展
运营商独有特色，需要开展精细化经营 强化能力开放，广泛与产业链需求方合作 加强运营商间的协同，避免“被差异化”
20000
111 0.56% 10
目录
中国电信支付业务现状及行业对标 做大支付、试水电子金融的思路和举措
对集团的资源需求
中国电信做大第三方支付和试水电子金融的“2+6”发展思路
布局2大板块，聚焦6个业务，打造高安全的资金通道，提供高价值的资金管理平台
资金源 第三方支付同类业务 资金通道 网关支付 （线上） 银行卡收单 （线下） 账单支付 资金平台 门户账户 （To C） 资金归集与融资 （To B） （通信账户） 卡空间运营 （介质账户） 银行账户资金、预付费充值卡资金
6
做大账户数和交易规模双因子，是圆梦电子金融的关键举措
1000亿/年 5000万活跃用户
目标：1.5亿用户 5000万活跃用户
自有 账户
介质 账户
门户 账户
账户数
卡空间 运营
账单 支付 网关 支付
资金归集 与融资
112亿/年
电子 金融
240亿/年
交易额
电 信 梦
目标：5000亿/年
3000亿/年
银行卡 收单
交易额
*定义：每年使用翼支付成功交易1次以上用户
市场经营与行业领先 企业存在明显差距
活跃用户数 商户数
行业对标，2012年
交易额 （亿元）
支付宝
18000
中国移动
450
用户数（万户）
用户规模 活跃用户数（万户）* 活跃度 商户数（万户）
*定义：每年使用支付宝成功交易3次以上用户
80000
4268 5.3% 45
约为440亿，其中支付公司占130亿，（网
关124亿，翼支付账户6亿）；
76
743
二、关键举措：
目标：交易额（1000亿/年）与活跃用户 （5000万户）规模双提升 通信缴费与翼支付硬关联；
•所有营业厅现金缴费首先充入翼支付账户；
说明：1、表中已剔除网间结算、装机费等不能充值缴费的项目 2、预计可采用充值缴费的项目包括（红字标示)：公众客户的整体收入、 政企客户的移动语音以及政企部分的增值服务收入
市场规模 增长率 73.5%
2013年E
市场规模 6.25 增长率 63.5%
互联网支付
3.8 21.7 0.21
银行卡收单 预付卡
42.9%
58%
29.7
0.31
36.7%
44.5%
寡头垄断市场，格局稳定
累计发放6批，223张牌照 互联网支付支付宝占据半壁江山
资料来源： 艾瑞咨询
互联网支付市场结构