中小企业信用培植的基本路径 泰安案例

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中小企业诚信体系建设的路径探究

中小企业诚信体系建设的路径探究
与 管 理
中小企业诚信体 系建 设 的路径探 究
王文 静
【 摘要】 前, 诚信评价、 目 我国 监管、 惩治体制还不完善, 社会中 存在大量企业失 信行为, 迫切需要在全社会范围内 建
立诚信体系。 据多方调研 , 根 文章对中小型企业诚信缺失的现状及 原因予以分析, 并提 出整 改措施 , 以期对构建符合
业受利益驱使逐渐走 向失信的歧途 。
我 国中小型 企业诚信缺 失的具体表现
企业或决策者诚信理念淡薄。 诚信理念, 即人们依照诚实
守信的行为准则而约束 自身行为的价值理念。 长期造假运动 曾
潜 诚实守信素来 是中华 民族 的传统 美德 。 诚实守信乃是 做 经一度严重破坏了人与人 之间最基本 的信任 关系 , 在地 助 人之本 , 立家之基, 经商之宝, 交友之道, 为政之要。
济发展 , 加快小康社会 建设 的进程。 各相关部门应清醒地认识 空白。由于 缺乏相关的管理及惩罚措施 , 导致一方面, 失信 行
失 另 对 到诚信的重要意义, 并切实加强对于 中小型企业信用建设的监 为 未 受 到 惩 处 , 信 成 本 低 ; 一方 面 , 于 失 信 行 为 的 惩 处 察及督 导工作 。 力度 不够 。 乏 对 于企 业 诚 信 等 级 的评 价 制度 , 缺 致使 守 信 的 企
出现 政 府 职 能错 位 的现 象 。 上行 为 , 如 上 述 行 为 , 仅 有 损 我 国 中小 型 企 业 的整 体 形 象 , 不 阻碍 使政 府与 市场 相 脱 节,
诚信制度 的建立及发展缺 乏制度的规范 ; 相关法律 其稳 定发展 , 有违于我国市场 经济诚实 守信 、 更 公平 公正 的 必将 导致 :
方 面 的 作用 不 可 小 视 。 是 , 期 以来 我 国对 行 业 协 会 的 扶 持 但 长

信用工作典型案例和创新做法

信用工作典型案例和创新做法

信用工作典型案例和创新做法信用工作是现代社会中不可或缺的重要环节。

为了加强信用建设和提高社会信用水平,许多地方和机构都积极探索创新的做法。

下面就介绍一些信用工作的典型案例和创新做法。

1. 个人信用典型案例:张先生是一位信用卡用户,在去年使用信用卡消费时遇到了一些困难,导致无法按时还款。

然而,张先生主动与银行进行沟通,并详细说明了自己的情况,表示愿意进行还款。

银行对其进行了宽限,并提供了一些还款优惠政策。

张先生最终按时完成了还款,并且在之后的信用卡使用中都能够按时还款。

这个案例体现了个人在面临困难时勇于沟通,以及银行在信用管理中的灵活性和人性化。

2. 企业信用典型案例:某公司是一家新兴电子商务企业,为了扩大市场份额,该公司通过大量投放广告来提升知名度。

然而,某些广告中的宣传信息存在夸大其词的情况。

在消费者的举报下,监管部门介入调查并责令该公司及时撤回虚假广告。

不仅如此,监管部门还与该企业进行了深入沟通,并提出了整改要求和改进建议。

该企业积极响应并采取了有效措施,增加透明度和信任度。

这个案例展示了监管部门加强对企业信用管理的监督,企业及时纠正错误并进行自我整改的积极态度。

3. 政府信用创新做法:某市政府推出了一项信用惠民政策,为市民提供免费的信用记录查询服务。

通过提供个人信用报告和信用评分等信息,市民可以更好地了解自己在社会中的信用状况,并根据个人信用评分享受一些政策优惠,如信用贷款、租房、就业等。

这项创新做法鼓励市民主动管理个人信用,倡导诚实守信的道德理念。

同时,政府也借此推动社会信用建设,促进经济和社会发展。

以上是信用工作中的一些典型案例和创新做法。

通过这些案例,我们可以清楚地看到,信用工作需要个人、企业和政府的共同努力。

只有通过信用的建设和维护,我们才能够建立一个诚实守信、和谐稳定的社会环境。

山东省中小企业信用培植工作现场会纪实

山东省中小企业信用培植工作现场会纪实

目前 ,
0入 培植计 划 的 A
级信用企业 为
8 12
家 .

f] 4 9 6 家 ,
累计发放贷款 14 9 亿元 ,
存量 贷
兰不 良。
会上 ,
工 商银行济 宁分行 、
山东省
上济 宁办 事处 山 东 沃 尔华 工 程 机 械 有 限 公 、
H市 森 林 木 业 有 限 公 司 的代 表 分 别 从 不 同 ,
8 年 9 月 2 6 日 由中国人 民银 行济南分 行 主 .
i 省 中小企 业 信用培植工 作现 场会在ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ宁市
芊宁市 副市 长 周 洪 到 会 并致 辞 人 民银 行 济 ,
_IJ行 长 王 敏 作 重 要 讲 话 。 人 民银 行 济 南 分 行
力理 巡 视 员 山 东省 中小企 业 办 公 室 领 导 以 、
灵行 山 东 省 辖 区 各 分 支机 构 负责人 、 省 市 金
j 责人 济宁市有关部 门负责人 及 部分企 业 、
10 0 余 人 参 加 了 会 议 。
会上 ,
人 民银行济宁
云行 介 绍 了 济 宁 市 A 级 中小 信 用 企 业 培 植 工
壬 、
主 要 工 作经 验 和取 得 的成效 。
截至
主办的山东省农村金融生 态环境建设齐河县 示 范点
建设现 场会在德州市齐河 县成功召 开 。 德州市副市
长康志民到会致辞 人 民银行济南分行副行长王 敏 .
作重要讲话 人 民银行济南分行助理 巡 视 员赵晓红 ,
主持 了会议 。
人 民银行济南分行货币信贷 、
征信管
理 金 融 稳定部 门的主 要 负责人 山东省辖区各分

中小企业信用培植的基本路径:泰安案例

中小企业信用培植的基本路径:泰安案例
法 获得 贷款 。而 目前 没 有 一 个 专 门针 对 中小 企 业 的信
情 况 ,然 后 中小 企业 信 用 的 缺 失 加 剧 了这 种 沉 淀 。 因
此 要解 决 上 述 问题 .一 是 要 改 善 银 行 与企 业 间 的信 息 不 对 称 的 现 状 ,二 是 要 提 高 中小 企 业 的 信 用 。Beg r re
c n n to l f ci e y e h n e t e c e i a o n y e f t l n a c h r d t r i e so M Es s l e t e p o l m fa y e v wo h n s fS t , o v h r b e o s mme rc i f r t n b t e n b n s ti n o ma i e o w e a k a d e tr rs sa d m e t h u d n e d fS Es b t lo b ig b n sn w r f r wt o r e a d h l a sa d e tr n n ep i n e e f n i g n e s M e t o , u s rn a a k e p o t o hs u c n epb n n n e- i g k p ie o e t b ih l n — r m u u l r s n o p r to c a im , wh c a mp ra t r c ia i n fc n e f rs l i g rs s t sa l o g t m t a u ta d c o e a i n me h n s s e t i h h si o t n a t lsg i a c o o v n p c i
中 小 企 业 信 用 培 植 的 基 本 路 径 泰 安 案 例

获评社会信用体系建设创新做法和典型案例

获评社会信用体系建设创新做法和典型案例

获评社会信用体系建设创新做法和典型案例社会信用体系建设是近年来我国推进的一项重要工作,旨在通过评价和奖惩机制,推动全社会诚信意识的形成和提高。

为了推动社会信用体系建设的创新发展,各地区和各部门都积极探索和实践,取得了一些具有创新性的做法和典型案例。

下面将列举一些值得关注的创新做法和典型案例,以供参考。

1. 信用惩戒与激励相结合在社会信用体系建设中,各地区普遍采取信用惩戒与激励相结合的方式,既对失信行为进行惩罚,也对守信行为进行奖励。

例如,江苏省通过建立信用修复机制,对经过一定期限的信用修复后,能够撤销或减轻失信记录,鼓励失信行为的修复和改进。

2. 引入第三方评估机构为了确保社会信用评价的客观性和公正性,各地区纷纷引入第三方评估机构参与信用评价工作。

例如,上海市建立了信用评估机构资质认定制度,通过扩大评估机构的参与,提高了信用评价的专业性和权威性。

3. 推行信用承诺制度为了促使企业和个人主动守信,各地推行了信用承诺制度。

例如,福建省建立了信用承诺制度,要求企业在办理相关业务时提供信用承诺书,承诺遵守法律法规和商业道德,增强企业的诚信意识和责任感。

4. 创新信用信息共享机制为了实现信用信息的共享和互通,各地区积极探索创新的信用信息共享机制。

例如,北京市建立了信用信息共享平台,实现政府部门、金融机构、企业和个人之间的信用信息共享,提高了信用评价的准确性和效率。

5. 引入区块链技术为了保障信用信息的安全性和可信度,一些地区开始尝试引入区块链技术。

例如,浙江省在信用体系建设中应用区块链技术,实现信用信息的去中心化存储和可溯源性,提高了信用信息的安全性和可信度。

6. 推进信用教育普及为了提高全社会的信用意识和素质,各地区广泛开展信用教育普及活动。

例如,山东省开展了信用教育进校园活动,通过组织信用知识讲座和互动体验活动,培养青少年的诚信意识和行为习惯。

7. 建立信用信息公示制度为了增加信用评价的透明度和公开性,各地区建立了信用信息公示制度。

小微企业融资成功案例

小微企业融资成功案例

小微企业融资成功案例小微企业融资困难,是全球普遍存在的难题。

从2008年世界金融危机爆发以来,我国小微企业融资难问题更加凸显。

研究解除小微企业融资难问题,具有很强的现实意义。

以下是店铺为大家整理的关于小微企业融资成功案例,给大家作为参考,欢迎阅读!小微企业融资成功案例篇1:江苏泰州三洋纸业老板高峰,很后悔自己了解金融租赁太晚。

“如果早知道,早使用,我的企业早就转型升级了。

”高峰的感受来自亲身经历。

2002年就开始办厂,高峰的企业却是“起了个大早,赶了个晚集”。

从2002年到2009年,7年时间里,三洋纸业产值仅从起步时的300万元提高到2009年的700多万元。

然而,2010年开始,三洋纸业开始了跳跃式发展:2010年产值1000万元,2011年2000万元,“2012年可以做到5000万元,明年估计能到1亿元。

”裂变发生在2011年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以服务小微企业为市场定位的小微金融机构之后。

结缘金融租赁高峰结缘江苏金融租赁公司,纯属偶然。

三洋纸业创业初期购买的生产设备,效率低,无论工人如何加班加点,订单总是“吃不完”。

为了提高产能,2010年高峰花了200多万元,从生产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机。

从此,“吃不完”的订单忽然变得“不够吃”了。

高峰想得到大客户更多的订单,但大客户给订单的前提是,三洋纸业必须上一条生产线。

上一条生产线,要投入1000多万元,哪里去找这笔钱?高峰把困扰告诉给了提供生产线的昌昇集团老板,“可以做啊,金融租赁公司就能帮你解决。

”昌昇集团老板的话,让高峰将信将疑。

三洋纸业所处的印刷行业,是江苏金融租赁业务发展中,与医疗、教育行业三足鼎立、具有较强优势、业务规模和竞争力均居国内同行业前列的业务领域,而昌昇集团又正好是与江苏金融租赁合作多年,拥有可以将自己收集到的有融资租赁意向的客户信息,通过初步甄别和提供担保,直接向江苏金融租赁公司提供客户资源的重要供应商之一。

中小企业信用担保融资实战案例四则

中小企业信用担保融资实战案例四则

拓宽中小企业融资渠道,缓解中小企业融资困难必须采取各种措施,多管齐下,既要有效地解决中小企业自身诸多不足引起的融资矛盾;又要通过政府推动,金融部门的支持,形成互动机制,企业投资融资专家张雪奎认为,这样才能从根本上缓解中小企业的融资压力,加快中小企业变革、改组、改造的步伐,加强产业政策的引导,提升企业经营管理水平和诚信度具体要做好以下几个方面的工作:1、中小企业应加强自身的经营水平,加快产权制度的变革,建立产权明晰的法人治理结构,加快建立现代企业制度,加强对中小企业技术改造和创新的扶持力度。

首先要提高企业经营管理者的素质,经营管理者应熟悉金融政策,学习金融知识,运用现代金融知识结合自身条件,争取向合适的银行融资。

其次,企业要把握住产品经营寿命周期,在产品市场饱和之前,及时进行技术改造、设备更新,使产品不断更新换代、提高质量、降低成本,在激烈的市场竞争中稳定健康地发展。

同时中小企业应大力发展风险投资体系,建立技术创新基金,促进中小企业的技术进步和发展,加快产品的升级换代,提高竞争力。

2、通过产业政策和引导,对中小企业进行结构调整。

在组织结构上,要由小而全、小而散向专业化协作的方向发展,与大的公司和企业集团形成稳定的协作关系,在产品结构上,大力发展科技含量高、技术先进、市场竞争力强的名优产品;在“延伸”产业链与“润滑”产业链等方面做文章、谋发展。

引导中小企业融入产业循环,形成大企业带动中小企业,或大中型企业带动小企业的“企业链条”,这样不仅可以优化产业结构与企业组合,还可以在企业间形成顺畅的融资链条,发展商业信用,缓解中小企业“融资难”问题。

3、中小企业应运用科学方法来提高融资能力。

一是企业应实行严格预算控制制度,建立一套资金需要量的预测办法,使预算管理贯穿于融资管理的全过程,充分发挥预算对实现融资目标全过程的控制和协调作用。

二是融资活动中成本控制也是非常重要的,要考核成本完成情况,要让成本指标落实到每个部门、每个职工,成为每个职工的奋斗目标,应建立融资管理人员责任制。

征信支持中小企业融资发展的案例

征信支持中小企业融资发展的案例

征信支持中小企业融资发展的案例中小企业在经济发展中扮演着重要的角色,但它们往往面临着融资困难的挑战。

征信系统作为一种重要的金融基础设施,对于解决这一问题具有重要的作用。

以下是一个征信支持中小企业融资发展的案例:背景介绍:该案例发生在一个中小城市,该城市拥有众多中小企业,但融资问题一直是制约它们发展的主要瓶颈之一。

为了解决这一问题,当地政府与一家大型银行合作,引入了征信系统作为融资支持手段之一。

案例描述:该征信系统采用了大数据技术和人工智能技术,通过收集和分析中小企业的信用信息,为其提供信用评估、风险预警和信贷支持等服务。

具体来说,该系统为中小企业提供了以下服务:1. 信用评估:该系统根据中小企业的财务报表、经营状况、交易记录等信息,对其信用状况进行评估,并为金融机构提供参考依据。

2. 风险预警:该系统通过实时监测中小企业的经营状况和信用状况,及时发现潜在的风险点,并向金融机构发出预警提示,帮助其规避风险。

3. 信贷支持:基于中小企业的信用评估和风险预警结果,该系统为金融机构提供了信贷支持建议,协助其制定信贷政策,降低审批难度和成本,提高信贷效率。

结果与影响:通过引入征信系统,该城市的中小企业融资问题得到了显著改善。

首先,金融机构的信贷审批效率得到了提高,审批时间从原来的几天缩短到几个小时。

其次,中小企业的融资成本得到了降低,贷款利率普遍下降了2-3个百分点。

最后,该系统的引入还促进了中小企业的健康发展,为其提供了更加公平、透明和稳定的融资环境。

分析总结:该案例的成功得益于以下几个方面:首先,政府与金融机构的合作是关键,双方共同推动了征信系统的建设与应用。

其次,大数据技术和人工智能技术的应用为征信系统的数据收集、分析和应用提供了有力的支持。

此外,该案例还体现了征信系统在解决中小企业融资问题中的重要作用,为其他地区和行业提供了借鉴和参考。

总之,征信支持中小企业融资发展是一个具有重要意义和广阔前景的领域。

泰安市人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见

泰安市人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见

泰安市人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见文章属性•【制定机关】泰安市人民政府•【公布日期】2008.08.14•【字号】泰政发[2008]52号•【施行日期】2008.08.14•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文泰安市人民政府关于加强中小企业信用担保体系建设的意见(泰政发〔2008〕52号)各县、市、区人民政府,市政府各部门、直属机构,市属及以上驻泰有关单位:为改善中小企业融资环境,解决中小企业融资担保困难,根据《山东省人民政府办公厅关于贯彻国办发〔2006〕90号文件进一步加强中小企业信用担保体系建设的通知》(鲁政办发〔2007〕34号)精神,制定本意见。

一、健全组织形式和法人治理结构(一)中小企业信用担保体系由政府全资担保机构、政府控股担保机构、互助性担保机构、商业性担保机构和再担保机构组成。

政府全资或控股的担保机构是政府财政出资,不以盈利为目的的担保机构;互助性担保机构是会员企业出资,以会员企业为服务对象的会员制担保机构;商业性担保机构是民间投资组建,以盈利为主要目的的专业担保机构;再担保机构是为政府全资或控股担保机构、互助性担保机构和商业性担保机构提供再担保服务的担保机构。

(二)担保机构的组织形式可以是企业法人、事业法人、社团法人。

按照“谁出资、谁管理、谁受益”的原则,担保机构可由政府、企业、社团、自然人等出资,依据有关法律法规、政策规定办理注册登记手续并承担相应责任。

鼓励民间资本和境外资本投资设立商业性中小企业信用担保机构和企业间互助性担保机构,扩大担保资金来源,提高担保机构竞争力。

提倡担保机构办成公司制的有限责任公司或股份有限公司,科学设置股权比例,建立健全法人治理结构。

二、建立专项资金和风险补偿机制(一)设立泰安市中小企业信用担保专项资金,主要用于中小企业信用体系建设以及信贷风险补偿和补贴。

有条件的县(市、区)也要设立中小企业信用担保专项资金。

课题研究论文:金融创新下的小微企业信用增级之路“信贷工厂”案例

课题研究论文:金融创新下的小微企业信用增级之路“信贷工厂”案例

71527 金融研究论文金融创新下的小微企业信用增级之路:“信贷工厂”案例由于信息透明度较低、财务信息不完全、抵押品不足等原因,银行对小微企业的筛选成本过高,并面临着较高的逆向选择和道德风险。

因此,银行在与小微企业博弈中,不得不对小微企业进行信贷配给。

当前,解决此问题的主要方法是担保制度。

但是,担保制度存在着一定的弊端。

一方面,许多信用良好的小微企业,因为缺乏担保,被银行拒之门外。

另一方面,某些信用较差的小微企业,即使提供了担保,也会形成不良贷款,为银行带来损失。

笔者认为,担保制度的实质,是小微企业对自身信用情况的证明。

简单地说,企业通过抵押或信用担保,来向银行传达自身信用信息,使银行明白其能够正常偿还贷款。

因此,小微企业要想获得贷款准入,需要解决两个方面的难题。

一方面,银行要消除信息不对称,了解企业的信用状况;另一方面,企业要自我增信,使自身信用满足银行的贷款准入条件。

一、中小企业信用增级理论中小企业信用增级理论,是由彭江波、耿欣在20xx年归纳提出的。

该理论认为,企业信用增级分为两个层次的含义:“一是通过外部的信用征集和评定,将中小企业原本分散的、隐藏的信用信息集中化、显性化,使得金融机构等资金供给方能够以较低的成本获得其信用信息,直接或经过简单的再加工加以利用。

二是中小企业通过自身条件的改善,或者依托担保公司、信用合作组织等中介组织或渠道,以及通过制度条件的改善,提升自身的信用级别,从而满足金融机构的放贷标准。

”可以看出,这两个层次正好对应了小微企业融资的两大难题,也就是信息不对称和企业自我增信。

换句话说,破解小微企业融资难题的过程,实质上是小微企业信用增级的过程。

根据中小企业信用增级理论,信用增级的方式分为内部增级和外部增级两种。

内部信用增级,需要小微企业自身改善经营管理、优化资产结构、增加资产积累、提高市场声誉等方式,逐渐提高自身的信用水平。

外部信用增级,则需要依靠外部机构、制度环境、金融创新等方式实现信用增级,以改善小微企业的信用状况。

本地企业资源共享,促进泰安经济发展的建议

本地企业资源共享,促进泰安经济发展的建议

本地企业资源共享,促进泰安经济发展的建议1、加大对小微企业得政策扶持1.1、落实好支持小型微型企业健康发展得各项政策国发[2012]14 号文件明确了各地区、各部门得工作职责。

一是要求各级政府和有关部门科学分析,正确把握,积极研究采取更有针对性得政策措施,支持小型微型企业健康发展。

二是要求明确部门分工和责任,加强监督检查和政策评估,将小型微型企业有关工作列入各地区、各有关部门年度考核范围。

三是要求各地区、各部门要结合实际,制定贯彻《意见》得具体办法,加大对小型微型企业得扶持力度,创造有利于小型微型企业发展得良好环境。

要促进泰安市小微企业良性发展,应充分发挥规模以下企业得特色和优势,不仅要注规模以下企业数量得扩张,而且更应注重挖掘现有存量规模以下工业得增长潜力。

1.2、加大财政支持出台《关于大力扶持小微企业发展得意见》,设立小微企业发展专项资金,重点用于扶持转方式调结构得传统产业改造升级项目、战略新兴产业项目和成长型小微企业;用于扶持综合服务平台和窗口服务平台和小微企业辅导基地得建设;用于小微企业管理人才得培训,用于小微企业“走出去”参与境内、外市场竞争;用于创新型、创业型和劳动密集型小微企业创立发展得扶持;用于“大学生创新创业”活动先进个人和先进集体得表彰奖励;用于“专精特新”企业建设;用于省级“一企一技术”研发中心、市级“一企一技术”研发中心、省级创新企业、市级创新企业和有功科技人员得奖励。

各县市区也应设立小微企业发展专项基金,多向小微企业倾斜。

1.3、加大金融支持落实好国发[2012]14 号文件提出得支持小型微型企业发展得各项金融政策,银行业金融机构对小型微型企业贷款得增速不低于全部贷款平均增速,增量高于往年同期水平,对达到要求得小金融机构继续执行较低存款准备金率。

商业银行应对符合国家产业政策和信贷政策得小型微型企业给予信贷支持。

广开融资渠道,一是在商业银行得经营机构设立专门为小微企业服务得部门,制定和完善适合规模以下企业特点得贷款政策和管理办法,针对小微企业融资具有“数量小、需求急、期限短、次数频”得特点,推出一些“小企业简式快速贷款”产品,有效解决小企业在真实合法得生产经营过程中周转性、季节性、临时性得短期流动资金需要。

中小企业信用增级的有效途径及其创新

中小企业信用增级的有效途径及其创新
21 0 1年第 4期 总第 19期 5


C REDI REF T ERENCE
N . 2 l o4 01 S fa e lNO. 5 i 19
【 理论研究 】 中小 企业 Nhomakorabea 用增 级 的有效途 径及 其创 新①
彭江波 , 耿 欣
( 中国人 民银 行济 南分行 , 东 济南 20 2 ) 山 5 0 1
信用增级是 一种降低 中小企业信 用风 险的手
段 。信用增级有两层含义 : 一是通过外部的信用征
集和评定 , 中小企业原本分散的 、 将 隐藏 的信用信息
集 中化 、 显性 化 , 得 金融机 构 等资 金供 给 方 能够 以 使
较 低 的成 本 获得 其 信 用 信 息 , 接 或 经 过 简 单 的 再 直 加 工加 以利 用 。二 是 中小 企 业 通 过 自身 条 件 的 改
小 企业 的信 用 状 况 , 富 中 小企 业 的抵 押 担 保 品 范 丰
风险 的分 散 , 高 自身 的信 用 水 平 。具 体 来 讲 有 以 提
下几个 途 径 :
( ) 产增 加 。 中小 企业 通 过 多 种 渠 道 实 现 有 1资 形 资产 和 无形 资产 、 动产 和不 动 产 的增 加 , 尤其 是 动 产 的增加 , 一 种快 捷 有 效 的信 用 增 级方 式 。对 于 是
短 期 内不 具备 融 资 条 件 的 中小 企 业 , 须 通 过 这 种 必
畴 和形 式 , 而 实现 了 中小 企业 的信 用增 级 。 从
二、 中小企 业外 部信 用增 级 的创新探 索
在 实践 层 面上 , 期 内 中小 企 业 自身 的信 用 信 短

我国中小企业信用风险及其治理途径

我国中小企业信用风险及其治理途径
、 牛 存 、市 场 经 济 体 圳 的 建 屯 和 整 个 经 济 秩 序 l 的
经 济 体 制 等 力‘ 发 挥 着 越 来 越 重 要 的 作 用 : 断 但 国 内 中小 、 发 展 环 境 并 不 想 , 同前 竞 争 中 I 的
处 于 弱 势 中 小 、 的 融 资 难 问 题 已 成 为 政 府 经 『 『 ,
的 稳 定 一 当 前 中小 企 业 信 用 失 真 现 象 有 如 下 四类 :
1 业 信 J】 失 . 商 } 缺
中小 l、 爪 是 市 场 经 济 L】 活 跃 也 是 交 易 最 频 『最
济 T 作 的 棘 F难 题 , 而 问 题 症 结 在 于 巾 小 企 业 信
用 缺 夫 一 信 刚 不 足 就 会 制 约 银 行 、中 介 担 保 机 构 、 社 会 服 务 机 构 为 、 埭 成 【 发 挥 有 效 的 保 障 作 I 健 < = 用 可 见加 强 信 用 风 险 治 理 是 决 定 着 巾 小 个 l 能
叶陈毅 ・ ,叶陈云 ,郭焕 书
(. 1 石家庄经济学院 会计学院,河北 石家庄 00 3 ;2 华北电力大学 工商管理学院,北京 120 ) 501 . 02 6
I 摘 要 l信 用 是 市 场 经 济 的 基 石 和 灵 魂 我 国 正 处 在 经 济
用 风 险 具 有 不 断 积 累 、恶 性 循 环 、连 锁 反 应 、在

转 型 时 期 , 目前 用 环 境 十 分 恶 劣 . 小 企 业 信 用 缺 失 现 象 中
定 临 点 可 能 会 灾 然 爆 发 而 引 起 经 济 危 机 的 特
严 重, 约 着 经 济 发展 建 立 有 效的 风 险 理 机 制 , 低 企 业 制 台 降

新常态下泰安市中小微企业发展对策

新常态下泰安市中小微企业发展对策

新常态下泰安市中小微企业发展对策作者:杨海明,郑德慧来源:《中小企业管理与科技·上中下旬刊》 2016年第4期摘要:中小微企业是数量最为庞大、最具活力的企业群体,基本涵盖了国民经济的所有行业,是我国实体经济的基石。

然而,中小微型企业在社会主义市场经济条件下往往是弱势群体,大多数中小微型企业获取社会资源的能力很弱,生存状况堪忧。

在当前经济形势下,本文结合大多数中小微型企业面临的突出困境与挑战,提出了几点解决新常态下中小微企业发展困境的对策。

关键词:行业协会;中小微企业座谈会;金融机构中图分类号:F276 文献标识码:A 文章编号:1673-1069(2016)11-1-20 引言国家、政府开始渐渐关注和支持中小微企业,究其原因有二:一是中小微企业的发展一定程度上缓解了目前严峻的就业压力,据有关资料显示,中小微企业占国家企业总数的90%以上,它们使用20%的金融资源,对GDP 和税收的贡献率超过60%,且创造了80%以上的城镇就业岗位。

二是中小微企业是技术创新的主体和产业转型的重要力量,在激烈的市场竞争下,若想求得生存,就需加强自己的技术水平,开源节流,美欧等发达国家和地区一些新的技术发明创造基本上也都是从中小微企业干起的。

1 中小微企业发展困境和契机1.1 中小微企业现状调查结果显示,中小微企业呈现以下三个基本特征:1.1.1 多数进入快速成长期,产品市场竞争力在不断增强企业法人自身拥有丰富的人生阅历和经验,积累了相当的财富,为企业的创办和快速成长壮大奠定了经济基础。

近几年,大多数的中小微企业也在激烈的市场竞争中度过刚创业时的不稳定时期。

1.1.2 创办形式单一,欠缺自主品牌优势产品往往集中在某些特定领域,种类单一,难形成系列化,提供的生产和服务技术含量低,也很难形成品牌优势,即使有开创了自己品牌的,受限于企业自身经济实力,其品牌知名度和社会认可度也不高,企业品牌效应并没有真正形成。

1.1.3 福利待遇相对较低,心理落差促使职工流动频繁家族化经营在一些民营中小微企业中已经成为新常态,企业发展在这种管理经营模式下具有较大的自主性和灵活性。

中小企业如何积累自身信用,增加银行融资机会

中小企业如何积累自身信用,增加银行融资机会

中小企业如何积累自身信用,增加银行融资机会我国中小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量(数据于《中国小微企业金融服务报告(2018)》)。

小微企业对国民经济的贡献度是巨大的,但却存在个体规模小、经营不确定性等劣势,无法获得所需要的银行贷款支持,资金不足始终制约着其发展。

作为贷款需求方的小微企业,经营不规范、信用信息不健全、缺乏抵押担保物,且贷款需求具有“短、小、频、急” 的特点;作为贷款供给方的银行,由于长期形成的依赖抵押担保物的业务惯性、繁琐的审批流程以及自身绩效考核的导向问题,使得多数银行对小微企业“恐贷”、“拒贷”。

在破解小微企业融资难的问题上,除了供给侧国家政策支持、推动金融机构改革等方面外,作为需求端的中小企业自身又能做点什么,来创造有利于融资的企业环境呢?今天我们一起来聊聊中小企业的信用积累。

企业信用的好坏直接影响企业在银行融资的成功概率,企业要提高信用意识,重视自身信用的积累。

在这篇01原生信用原生信用信息主要包括企业成立时间、注册资本、主营业务及产品、组织架构、股东情况、管理团队等,以及其他公众可查询的工商信用信息,银行对企业的了解一定是以这些原生信用信息为基础的。

从微观方面说,企业定期工商年检,无行政处罚、法律诉讼(或已结案)等、股权结构清晰、实际控制人/法人无征信异常、注册资本已实缴等,都是企业信用积累的一种体现。

此外,随着企业不断发展壮大,所塑造的企业文化、明晰的企业定位及未来发展战略、树立的品牌形象、探索出来的独具特色的商业模式、形成的行业知名度等,这些则属于企业成长过程中积累的软实力,可理解为原生信用的一种拓展,对于中小企业融资来说都是增信的方面。

02财务信用很多中小企业可能面临缺乏专业的财务人员、财务制度缺失、财务控制薄弱等问题,财务信息难以真实反映企业的经营管理水平。

中小企业财务报表信息失真以及信息披露不规范会导致财务信用的缺失,使得金融机构提高贷款门槛或者贷款利率等,以此来避免不良贷款的发生。

泰安中联信用积分管理实施方案(1)

泰安中联信用积分管理实施方案(1)

泰安中联信用积分管理实施方案一、目的为切实建设公平、分享、提升、创新的企业发展环境,激发员工以成果为导向,形成自觉、自律、自动、奋发向上的工作作风,开创工作新局面。

并对个人综合能力及素质加以认同,弘扬正能量,本着“永远不让优秀的员工吃亏”的原则。

结合公司实际情况,特制定本方案。

二、范围适用于公司各部门及全体员工。

三、信用积分的用途1. 与表彰奖励关联2. 与年度福利关联3. 与晋级加薪关联4. 与评定年度优秀员工关联5. 与部门绩效工资关联四、具体实施流程部门信用积分由工作绩效积分构成,员工个人信用积分由工作绩效积分和工作外积分两部分构成。

部门积分由纪检监察室组织进行每月评定积分记录,员工工作绩效积分由部门负责人进行考评,行政人事部和纪检监察室负责进行审核确定,员工工作外积分由自己或他人提报,部门1.行政人事部组织各职能部门建立各部门的工作绩效积分考核表及评价标准(附件1),每月各部门满分值为100分,根据公司不同时节要求完成的不同重点工作随时调整积分考评表。

每月25日-27日之间由纪检监察室负责组织相关评价部门对各部门的积分考评表进行积分考评和汇总。

各部门负责人根据行政人事部组织制定的部门积分考评表对各自部门的每位员工制定员工月度工作绩效考评表(此表需经过行政人事部组织相关部门评审通过方可执行,此表见附件2)。

积分实施后各部门根据纪检监察室下发的各部门积分情况结合各自员工本月实际工作完成情况对每位员工进行工作绩效积分并上报纪检监察室,纪检监察室负责组织相关职能部门对各部门提交的员工工作绩效积分表进行审核抽查,以确定真实性。

确定后将由纪检监察室负责存档保存。

(二)员工个人工作外积分方法1.见义勇为,舍己救人,积极参加抢险救灾,保护国家和人民群众生命财产安全,成绩突出。

视事迹影响力积10~100分。

2.扶贫济困、慈善捐助公益事业等。

每捐助10元积1分。

3.义务协助追捕犯罪嫌疑人或提供重要线索,为侦破重特大案件作出贡献的+20分。

小微企业信用风险如何管理更有效r——以山东省为例

小微企业信用风险如何管理更有效r——以山东省为例

小微企业信用风险如何管理更有效r——以山东省为例彭程;庞念伟【期刊名称】《金融理论与实践》【年(卷),期】2016(000)009【摘要】解决小微企业融资难,既往思路主要是在信贷前端实施信用担保增进,我们发现这个思路在遭遇三期叠加的冲击后,已遇到瓶颈.在新常态下,前端信用增进和后端风险出清搭配,能够更好地管理小微企业信用风险.【总页数】4页(P60-63)【作者】彭程;庞念伟【作者单位】天津财经大学国际工商学院,天津 300222;中国人民银行济南分行,山东济南 250000【正文语种】中文【中图分类】F830.56【相关文献】1.山东省财政厅山东省地方税务局山东省金融工作办公室山东省中小企业局中国人民银行济南分行中国银行业监督管理委员会山东监管局山东省国家税务局关于印发《山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》的通知 [J], ;;;;;;;2.山东省财政厅山东省地方税务局山东省中小企业局中国人民银行济南分行山东省国家税务局关于印发《山东省小微企业融资担保代偿补偿资金管理暂行办法》的通知 [J], ;;;;;3.山东省财政厅山东省中小企业局山东省金融工作办公室中国人民银行济南分行关于印发山东省中小微企业融资担保代偿补偿资金管理办法的通知 [J], ;;;;4.山东省财政厅山东省工业和信息化厅山东省地方金融监督管理局山东银保监局中国人民银行济南分行关于印发山东省小微企业贷款风险补偿资金管理暂行办法的通知 [J], 山东省财政厅;山东省工业和信息化厅;山东省地方金融监督管理局;山东银保监局;中国人民银行济南分行;5.山东省财政厅山东省科学技术厅山东省工业和信息化厅山东省民族宗教事务委员会山东省人力资源和社会保障厅山东省商务厅山东省文化和旅游厅山东省卫生健康委员会山东省退役军人事务厅山东省市场监督管理局山东省地方金融监督管理局中国人民银行济南分行中国银行保险监督管理委员会山东监管局关于印发山东省省级中小微企业贷款增信分险专项资金管理暂行办法的通知(鲁财工[2020]17号) [J],因版权原因,仅展示原文概要,查看原文内容请购买。

泰安科技型中小企业认定治理方法试行

泰安科技型中小企业认定治理方法试行

泰安市科技型中小企业认定治理方法(试行)
第一章总那么
第一条为加速进展泰安市科技型中小企业,标准科技型中小企业的认定和治理,依据《中华人民共和国中小企业增进法》和《泰安市人民政府关于加速进展科技型中小企业的意见》,结合我市实际,制定本方法。

第二条本方法所称的科技型中小企业是指:从业人员、营业收入等指标符合工业和信息化部、国家统计局、国家进展改革委、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2020〕300号)规定,且拥有必然数量科技人员,研发投入达到必然水平,把握自主知识产权、专有技术或先进技术,从事高新技术产品研发、生产和效劳的企业。

第三条泰安市科技局负责泰安市科技型中小企业的认定和治理工作。

各县市区科技局、泰安高新区科技局、泰山景区科研所负责所在地申请企业的挑选、材料汇总和推荐工作。

企业材料申请受理、形式审查和“泰安市科技型中小企业效劳网”建设、治理工作交由泰安市科学技术情报研究所负责。

第二章认定条件
第四条凡符合以下条件的中小企业,可申请认定泰安市科
技型中小企业。

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中小企业信用培植的基本路径:泰安案例吴勇1(中国人民银行新泰市支行,山东新泰271200)摘要:本文通过对泰安市A级中小信用企业培植案例的研究,认为立足于建立银企合作长效机制的信用培植,不但可以有效提升中小企业的信用水平和解决银企间信息不对称的问题,满足中小企业的资金需求,更能为银行带来新的利润增长点,有助于在银行和企业间建立一种长期互信的合作机制,对于解决中小企业融资困境和完善银行信用评级具有重要的现实意义。

关键词:中小企业;信用培植;信息对称Abstract:This article researches the case of the credit cultivation of A credit-class Small and Medium-sized Enterprises (SMEs) and argues that the credit cultivation based on long-term mechanism to the cooperation between banks and enterprises can not only effectively enhance the creditworthiness of SMEs,solve the problem of asymmetric information between banks and enterprises and meet the funding needs of SMEs,but also bring banks new profit growth source and help banks and enterprises to establish long-term mutual trust and cooperation mechanism,which has important practical significance for solving the financing difficulties of SMEs and improve the bank’s credit rating.Key Words:small and medium-sized enterprises,credit cultivation,information symmetry 中图分类号:F832.42 文献标识码:B 文章编号:1674-2265(2010)12-0050-04一、引言中小企业在发展过程中普遍面临着融资难的问题。

目前银行贷款审批的直接依据是企业的信用等级评定结果,若企业的信用等级低于银行的要求,企业将无法获得贷款。

而目前没有一个专门针对中小企业的信用评级体系,加之多数中小企业由于自身经营水平欠缺、内部治理结构不完善等方面的制约,导致现有信用评定往往不能客观正确地评价其信用状况,限制了商业银行贷款的积极性,信贷配给现象比较突出。

根据张静琦等(2000)的解释,所谓信贷配给是指贷款人基于风险与利润的考查、不是完全依靠利率机制而往往附加各种贷款条件,通过配给的方式来实现信贷交易的达成。

它表1作者简介:吴勇(1963-),男,山东新泰人,供职于中国人民银行新泰市支行,经济师。

现为两种情况:(1)在对借款人信用评级基础上,一部分申请人可以得到贷款而另一部分则被拒绝,即使是后者愿意支付更高的利率也得不到贷款;(2)借款申请人的借款要求只能得到部分的满足。

而究其出现的原因,信息不对称和信用缺失是学术界普遍认同的两个根本因素。

林丽娜(2005)认为,首先是银企间信息不对称造成了这种情况,然后中小企业信用的缺失加剧了这种沉淀。

因此要解决上述问题,一是要改善银行与企业间的信息不对称的现状,二是要提高中小企业的信用。

Berger和Udell(2002)认为,银行贷款决策主要基于长期、多渠道的与借款人接触而积累的信息。

其中,市场交易型贷款主要依赖借款入易于表达、量化、传递的“硬信息”,如财务信息等;关系型贷款主要依靠可意会但难以量化和传递的“软信息”。

关系有助于解决银企之间的信息不对称问题,增强银行的放贷意愿,提高企业获取信贷的可能性。

中小企业由于生产“硬信息”的能力不强,在交易型贷款方面相对于大型企业存在明显劣势,但中小企业可以通过提高软信息的生产效率、强化银企关系进而获得关系型贷款。

Peterson and Rajan(1994)的实证分析对关系型贷款问题作了系统的经验检测,其中把借贷双方的合作时间长度作为三大因素之一。

由此可见,作为市场经济中最基本的信用关系,是解决中小企业信贷融资难题的关键所在,只有提高中小企业的信用水平,改善银行和企业间信用不对称的现状,才能从根本上解决中小企业的融资难题。

在此背景下,为有效解决中小企业因信用等级不够导致的贷款难问题,山东省泰安市开展了由人民银行发起,以商业银行主导的A级中小信用企业培植活动,对有效益、有市场、有良好发展潜力、但信用等级尚未达到信贷准入条件的中小企业进行信用培植,改善银企间信息不对称现象,建立一种长期互信的银企关系。

本文尝试对此信用培植案例进行分析,以期对商业银行的中小企业金融服务创新提供借鉴。

二、泰安市A级中小信用企业培植实践过程(一)实施背景众所周知,信用风险是商业银行经营活动中面临的主要风险,为此,近些年来我国多数商业银行都建立起了自己的信用评定办法和信用评定指标体系,并以此作为其评定贷款风险程度和对企业进行授信的基础和直接标准。

但是由于我国商业银行的信用评定发展时间比较短,无论是评定标准还是操作制度都尚不完善,在企业信用等级评定,尤其是中小企业信用评定方面存在诸多问题:首先,信用评定指标单一,不适合中小企业。

其次,信用信息资源隔离。

不同银行设定的评级标准不统一,导致各家银行评级差异较大,更无法统一和顺畅流动。

对于企业来说,由于商业银行对于企业流动资产、固定资产、销售收入净额等规模变量的普遍看重,受到资产绝对规模限制的中小企业,其信用评级往往不尽如人意。

为此,中小企业往往需要为应对信用评级投入额外精力,甚至为此而弄虚作假,这既浪费了资源,更加剧了商业银行的不信任状态,致使中小企业获得贷款更加困难。

正是在这种中小企业信用评定工作存在诸多问题,中小企业贷款难的背景下,泰安市开展了A 级中小企业培植工作,试图弥补传统商业银行信用评定的不足。

(二)泰安市A级中小信用企业培植实践泰安市中小企业信用培植工作首先于2005年在辖内肥城市进行试点,培育对象从全市纳税前百名企业、节能环保型企业、高新技术企业中选取。

培育方式采取金融机构与企业“一对一”进行,按照不同企业“一企一策”、不同信用等级“一级一法”,从信贷、结算、咨询等方面开展对接服务,梯次提升企业信用等级,至今泰安市6家金融行、社结对帮扶企业达116家企业,其中105家企业取得了信贷支持。

2008年以来,泰安市以肥城市信用培植经验为基础,结合上级行工作要点以及其它先进地区的工作经验,选取科技创新型、配套型、聚集性和就业型信用企业培植为培育重点,以信用评价和政策扶持为手段,以培育信用文化为支撑,健全融资服务体系,给予中小企业信贷支持。

截至2009年4月末,A级中小信用企业计划培植500户,实际培植企业346户,实际达标企业276户,累计发放贷款37.73亿元,信用培植企业贷款满足率达95.69%。

1. 人行引导,联合政府推动。

2007年,人民银行肥城市支行印发《关于进一步做好中小企业信用培育工作的指导意见》(肥银发〔2007〕5号),引导金融机构高度重视和认真做好中小企业信用培育工作。

2008年以来,人民银行泰安市中心支行积极向政府部门汇报,加强中小企业信用培育工作对经济发展有促进作用。

与中小企业办、财政局、统计局、银监分局联合下发了《关于实施中小企业培植计划的意见》(泰中小企办字〔2008〕18号),推动成立了以政府为主导的泰安市中小企业信用培育工作领导小组,先后召开3次专题工作会议,邀请辖区钢铁、通用设备制造、输变电、化工等行业企业以及近2年未发生过信贷关系的部分中小企业参加,倾听企业对金融支持的需求情况,实施“心交心”金融服务对接工程,为不同中小企业量身定制信用培育方案。

2. 商业银行具体实施,创新培育方式。

作为信用培育的主导者,2008年以来,泰安市金融机构加快了信用培育进程,主动加强与企业的沟通和联系,通过走访考察和调查论证,科学确定信用培育对象和方式。

先后分批次、分区域召开中小企业“金融产品推介会”、“现场观摩会”和“信用评级帮促会”,宣传新政策、介绍新业务、讲解新产品,帮助企业增强信用意识,对全辖中小企业在摸底排查,列出清单的基础上,对具备条件的企业积极开展信用培育营销,构建“分层培育、梯次进行、静动结合”的中小企业信用培育格局,确定不同层次的中小企业培育目标;根据当地经济条件,结合产业基础确定培育对象;在发展中小企业金融业务中,既搞好以厂房和土地等不动产作为抵押的信贷业务,又借助当地区位优势,搞好以煤炭和钢材等动产作为抵押的信贷业务,提供多种抵押方式的贷款。

以工商银行为例,截至2009年,该行累计为68户中小企业发放流动资金贷款9.8亿元,涵盖全市全辖36个乡镇。

3. 纳入地方政府考核体系,形成激励机制。

泰安市把中小企业信用培育与创建省级“文明城市”、建设“诚信泰安”相结合,把评选文明信用企业作为信用主体培育和信用道德教育的主要内容,把中小企业信用培育作为考核各乡镇和有关主管部门的重要指标,立足于建设诚信政府、责任政府,注重决策信用、执行信用、监督信用和服务信用保障机制建设,以政府信用促中小企业信用培育,强化舆论引导和监督,表彰诚信典型,曝光失信案例,积极营造“守信光荣,失信可耻”的浓厚氛围。

4. 中小企业积极参与,在增信增贷中发展壮大。

随着信用培育活动的深入开展,全市中小企业积极回应,纳入培育对象的中小企业经历了由少到多,由小到大,由弱到强的发展历程。

以肥城SY纺织有限公司为例,2002年成立之初,全年销售收入仅6500万元,其中出口收入不足20万美元,2008年10月,被建设银行肥城市支行纳入信用培育对象后,随着银行结算、信贷支持的及时跟进,企业生产经营快速发展,资产总额由成立之初的2000万元发展到现在的1.3亿元,创利能力也由成立当年的100多万元提升到现在的2000万元,发展成为产品种类齐全、销路远及欧美、发展领先同业的中型民营企业。

反过来,企业良好发展前景和信誉记录,增强金融机构支持的信心,分别被辖区建设银行、中国银行为A级信用等级,被农业银行、农村信用社评为AA级信用等级。

肥城市L Y果蔬有限公司成立于2002年,现有职工350人,资产总额4294万元,是一家集水果储存、蔬菜速冻、保鲜、加工为一体的股份制企业。

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