分行业务处理中心培训资料

7.凭证整理问题
9.新增网点机构时，督导要提前报稽核中心， 以便流水正常导入。
10.各地市如收到其它地市的凭证空包，请返 回稽核中心。
8.差错回复
回复差错五要素： 回复内容应包括差错核查日期、核查人、核查经 过、核查结果及整改情况五要素，对于需要补交 凭证的，回复内容还包括凭证补交日期。
个人账户申请书开户及其他业务
个人账户申请书开户及其他业务
1.结算账户、储蓄账户如实勾选。零存整取 存期可写在零存整取后面。如外币的，还 填外币资金形态栏。
2.其他功能栏必须要填。 ATM、外币行内大额汇款申请要勾选、填写：
（1）客户可选择是否为绿卡开通ATM渠道、POS 渠道及ATM汇款等功能。开通时，客户需持本人 有效实名证件在全国任一联网网点办理，不允许 代办。网点需留存客户有效实名证件复印件或影 印件。为客户开通该业务时，柜员应向持卡人充 分提示相关风险。
要求：网点柜员不得将本人的银行卡及存折带入营 业厅。家人办理业务到其他柜台办理。 对于遇到客户办理业务与柜员重名时，应将客 户与柜员的联网核查结果和证件复印件加盖公章 传真至省会计稽核中心，说明中应注明：机构号、 业务日期、柜员号，或由督导在预警系统中回复 柜员与客户证件号码，如遇金额较小未留存客户 证件的，调阅视频监控录像进行说明，支行长确 认。
5.挂失业务填写主要问题
1.一笔一清：系统 中可当天办理后 续处理的业务也 应按正常业务操 作，后续处理机 印记录应打在后 续处理联，不应 打在第一次挂失 申请书上。
2.大额核保在后续 处理时上交，未 上交按较大差错 处理；挂失申请 书无客户签字， 按重大差错处理。
5.挂失业务主要问题
制度依据： 1.客户办理挂失业务时，需填写《挂失申请书》，在挂失申请书上详细注明地址
2.按制度规定，个人账户申请书客户信息栏各项内 容都要求填写，如没有安装固定电话，要填"无" 字样。
3.地址：户主的住所地与经常居住地不一致的，登 记户主的经常居住地。
1.个人账户申请书填写要求
4.代理人代办的填“代办关系及理由” （1）代理人代为办理开立个人结算账户的，还应电
话核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿， 在开户申请书上注明核实时间及电话号码 （2）代理人代为办理开立绿卡账户的，代理人还应 在《个人账户申请书》上注明代办事由
4.因特殊原因客户本人确实无法亲自办理业 务如何处理
因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的，代理人 应持被代理人授权办理相关业务处理的委托书 （应写明具体委托事项，并承诺若日后出现纠纷 由本人承担一切损失）、有权机构（如司法部门、 公证机构）出具的情况证明（或对委托书进行公 证）、代理人与被代理人的有效实名证件或影印 件、存款凭证。营业机构应通过上门服务等方式 进行核实，并报上级邮政储蓄机构同意后方可办 理。
个人账户申请书开户及其他业务
（2）客户可在我行限额范围内自行设置境内ATM 转账交易限额、境内POS消费交易限额、境外 ATM取款交易限额及跨境消费日限额。设置时须 由客户本人持有效实名证件在全国任一联网网点 办理，不允许代办。网点需留存客户有效实名证 件复印件或影印件。
（3）申请：网上支付通业务、短信服务、基金、国 债、人民币理财、贵金属、第三方存管、其它业 务要另行填单。
1.联网核查
（1）联网核查时，对于身份证件号码不存在、身份证 件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可 采取以下方式对相关居民身份证的真实性进行进一步 核实：
• 要求客户提供户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证 、社会保障卡、公用事业进账单、学生证、介绍信等 其他能证明身份的有效证件或证明文件。经佐证，相 关居民身份证确属真实证件的，应留存相关证件或证 明文件的复印件或影印件，并继续办理相关业务。对 于使用居民身份证阅读机或专门鉴别仪进行鉴别后， 确属真实证件的，可继续为客户办理相关业务。
新凭单（逻辑储蓄系统）： 1.汇款方式：勾选现金或账户 填写收款人姓名 2.汇款类型：勾选类型 填写收款人或商户相关信息 3.金额填写规范 ,填写相关汇款人信息 4.大额汇款背书按9项内容填写信息,代理人需填写代
理人信息
入账汇款及按址/密码/向商户汇款凭单（反）
汇款单
旧单据 （电子汇 兑系统）：
代为办理的，代理人应将代理人与被代理人的身份基 本信息填写清楚，在签名确认处签代理人姓名，注明 “代”字样。
签字不遗漏，代理人加“代”字
2.入账汇款填写问题
1.汇款方式及手续费支付方未勾选、 2.信息填写不完整 3.客户未签字 4.大额汇款背书按9项内容填写信息,代理人需填写代理人信息
按址/密码/向商户汇款凭单填写主要问题
和电话等信息。 2.挂失形式： 凭证正式挂失：办理凭证正式挂失，客户应提供账/卡号，出示账户对应的有效
实名证件，在网点柜面凭密码办理。 凭证临时挂失：办理凭证临时挂失，客户应提供账/卡号，在网点柜面凭密码或
通过电子银行渠道办理。
紧急挂失：当客户不能提供账/卡号信息，也不能出示账户对应的有效实 名证件时，客户应提供该有效实名证件信息和业务品种、账户余额、 开户日期等能够唯一确定该账户的信息，在网点柜面或通过电子银行 渠道办理。
6.个人账户特殊业务申请书
1.密码管理、换卡、客户信息录入/修改、ATM转账、 POS消费等业务需填写《个人账户特殊业务申请 书》
2.主要问题有： 1）填单不完整，客户信息录入/修改未填写申请书 2）换卡及密印管理代为办理业务，按较大差错处理
6.个人账户特殊业务申请书
二Байду номын сангаас网点常见问题
1. 联网核查 2. 委托代办 3. 账户信息修改 4. 因特殊原因客户本人确实无法亲自办理业务如何处理 5. 非工作时间办业务 6. 柜员自己给自己及家人办业务 7. 凭证整理 8. 差错回复
吉林省分行业务处理中心培训资料
2014年7月
培训主要内容
一．新单册填写要求及存在问题 二．网点常见问题 三．查询业务 四．新储蓄业务制度解读
一、凭单填写要求
1.个人账户申请书 2.入账汇款凭单（按址/密码/向商户汇款凭单） 3.存款凭单（取款凭单） 4.修改分户账通知单 5.挂失申请书 6.个人账户特殊业务申请书
3.账户信息修改
(2)系统内记录的证件类型是临时居民身份证，客户 持居民身份证办理业务的，对于客户本人办理的 ，经联网核查相符后，由客户填写《修改分户账 通知单》，先为客户办理实名证件变更手续，再 为客户办理业务，并留存客户的居民身份证复印 件或影印件，不允许代办；
(3)系统内记录的证件类型是居民身份证，客户由于 证件丢失补办临时居民身份证的，经联网核查相 符后，视同居民身份证办理，柜员应在相关交易 凭单上注明实际办理业务所使用的证件类型，并 让客户签字确认
制度依据：邮政储蓄机构为单位客户办理批量开户（单 位集中代员工开立工资账户、养老金账户等）时，应 事先与单位客户签订协议，在代收付协议中应明确单 位在为员工代理开户前征得员工同意，确定单位有权 代员工开户。
2.代办
（2）（16岁以下代办）居住在中国境内16岁以下 的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户， 出具监护人的有效实名证件、账户使用人的居民 身份证或户口簿及监护关系证明。
5.非工作时间办业务
需要延时办理业务的网点，应于当天下午4：30前 将延时申请传真至省分行会计稽核中心，最迟不 得晚于次日上午9：00，特殊原因也要电话通知。
向省分行会计稽核中心提出申请时，加盖市县以上 机构公章，主管领导签字后传真至省分行会计稽 核中心进行备案。
6.柜员自己给自己及家人办业务
《中国邮政储蓄员工内控守则》普通柜员岗第32条 明确规定，普通柜员岗不准在自己当班时间在柜 台内为自己或家人办理业务。
个人账户申请书
1.个人账户申请书填写要求
1.九项十一种个人信息都要填上
制度要求：客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户 时，应填写《个人账户申请书》，如实提供客户 身份基本信息，包括客户的姓名、姓名拼音、性 别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联 系电话、证件类型、证件号码、发证机关所在地、 证件到期日等九项十一种个人信息。
1.联网核查
（2）在进行联网核查时，如因网络故障等原因无法进
行联网核查的，网点应建立《联网核查手工登记簿》。 在采取形式视验或其他验证方式后继续为客户办理业 务。同时，应在《联网核查手工登记簿》上对未联网 核查的居民身份信息做手工登记，登记信息还应包括 联系电话、联系地址、办理业务类型、账号等。待故 障排除后，对登记的居民身份证信息进行联网核查。 系统正常核查后，将联网核查记录打印在A4纸上可按 补交凭证上交稽核中心。 （3）当天没有联网核查记录的凭单要在凭单的背面注 明“联网核查系统故障”，由综合柜员加盖名章确认。
（3）（代办关系）代理人代为办理开立存款账户的， 留存代理人与被代理人有效实名证件的复印件或 影印件,并电话核实代理行为是否符合被代理人本 人真实意愿，在开户申请书上注明核实时间及电 话号码。
3.账户信息修改
客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的 业务时，提供的有效实名证件应与系统内该账户 记录的相一致，若不一致的按以下情况进行处理：
(1)系统内记录的居民身份证号码为15位，客户提供 的居民身份证号码为18位的，对于客户本人办理 的，经联网核查相符后，由客户填写《修改分户 账通知单》，先为客户办理实名证件变更手续， 再为客户办理业务，并留存客户的居民身份证复 印件或影印件，不允许代办。其中，对于居民身 份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一 位校验码升至18位的，不需要客户提供原证件；
7.凭证整理问题
1.使用胶水粘连凭证/订书钉、曲别针等整理凭证；
2.多联单据未撕开摆放，如风险揭示书、投保单 等；
3.未填写柜员业务量日计表或机构业务量日计表 ，未填写机构号、业务日期、柜员凭证张数。