运用金融杠杆支持推进城镇化建设的实践与思考

时代金融合作制、股份制以及其他市场组织方式，广泛吸纳社会资金参与农产品市场建设及经营。

以市场为导向，大力发展农产品加工业特别是精深加工业，提高农产品附加值，适应新的消费需求。

大型农业产业化龙头企业到主产区建立生产基地，与农民签订合同，建立联合经营、风险共担的利益共同体，实行产供销一体化经营，加大农产品加工转化力度。

参考文献：【1】汪金敖黄新亮资本经营与农业产业化[M]北京:中国科学技术出版社2004【2】袁建岐国外农业产业化实践及启示[J ]世界农业2006(3)【3】朱玉林帅富城如何解决农业产业化中的资金供需矛盾[J ]商业时代2006(23)【4】康建玲浅谈农业产业化的资金支持[J ]山西农经2007（05）【5】何卢杨农业产业化金融支持对策研究[J ]工业技术经济2008（09）【6】董文璞郭德峰农业产业化中的资金供需矛盾[J ]河南农业2009（01）（作者单位：湖南农业大学）运用金融杠杆支持推进城镇化建设的实践与思考张炯玮!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!目前稳步推进城镇化进程势在必行，势头很好。

然而加快中小城市和小城镇的发展需要巨额资金投入，单纯依靠政府投入显然不足。

因此，充分发挥金融业的资金融通功能和优势，对推进城镇化发展意义重大。

本文在对山西晋城市小城镇建设的规划和融资情况进行调查的基础上，重点剖析了以地方政府融资平台贷款投资和以房地产开发公司为主的商业投资经营中存在的问题，提出了促进小城镇建设的对策和措施。

一、城镇化的趋势及特征（一）城镇建设整体规划科学合理晋城市位于山西省东南部，下辖六县（市、区），面积9490平方公里，人口220万。

近年来，晋城市相继出台了《晋城市国民经济和社会发展第十一个五年规划纲要》、《晋城市“十一五”工业发展规划纲要》、《晋城市城市总体规划（2008—2020）》、《晋城市人民政府关于进一步推进特色城镇化建设的意见》等一系列文件，对全市城市发展和城镇化建设进行了规划。

今年5月，《沁河流域特色城镇化发展规划纲要》又通过专家评审，该规划涉及沁河流域具有丰富资源和优越区位条件的郑庄、端氏、嘉峰、润城、北留和周村6个小城镇，规划区内汇聚了阳城电厂、皇城相府和晋煤集团、中石油、中石化旗下的一批骨干企业，是全市最具发展潜力、增长速度最快的经济活跃区，这标志着晋城市城镇化建设又迈出新的步伐。

（二）城镇化水平不断提高，城镇规模不断扩大，辐射能力逐步加强晋城市有乡镇84个，其中建制镇48个。

2009年，晋城市城镇化率为47.6%，较2005年提高了6.31个百分点。

城镇建成区面积131.52平方公里，较2005年增加5.76平方公里。

中心城市建成区面积由建市初期的8平方公里发展到33.5平方公里，市区人口达到33.6万人。

48个城镇镇区人口达到39万人，较2005年增加14.7万人。

城镇非农产业的大力发展，带动了农村剩余劳动力向二、三产业转移。

2009年，全市乡村从事非农人员达53.36万余人，较2005年增加4.43万人，增长9%。

（三）城镇经济结构进一步优化晋城市按照中心城市、县城、小城镇、社会主义新农村四位一体、整体推进的工作思路，把中心城市、县城和重点建制镇建设作为推进农村城镇化的重点来抓，结合城市和小城镇建设，规划、建设工业园区，大力推进“两个集中”（产业向工业基地集中、工业基地向城镇集中）。

到2009底，全市7个工业园区共吸纳民营、外资企业230多家，企业年产值达249.5亿元，对经济发展的带动作用明显增强。

2009年，全市生产总值完成606亿元，较上年增长7.2%。

全市财政收入136.1亿元，增长20.3%，三次产业结构由“十五”末的4.7∶64.2∶31.2调整到“2009年末”的4.3∶63.5∶32.2，二、三产业增加值增长明显加快。

（四）城镇基础设施不断完善，城市环境面貌明显改观基础设施的完善和交通、通讯工程的迅速发展，带动了城镇化建设。

2009年，晋城市积极贯彻中央扩大投资政策，投入大量资金用于基础设施建设。

全市城镇投资329.3亿元，增长37.7%，其中，交通运输、仓储及邮电通信业，电力、热力、燃气及水的生产和供应业，水利、环境和公共设施管理业等基础设施行业共完成投资134.6亿元，占全市城镇固定资产投资的40.9%。

“两环四射六横七纵”的交通体系、“一心一环两带两廊多斑块”的生态绿地系统初步显现，城市品位和综合竞争能力不断提升。

二、晋城市城镇建设融资情况（一）固定资产投资资金以自筹为主，银行贷款比重有所上升2009年，晋城市完成固定资产投资366.6亿元，增长37%，高于2008年13个百分点，其中各县（市、区）城市基础设施和特色城镇化建设铺开重点工程项目87个，完成投资29.3亿元，增长32%。

从资金来源结构看，近年来晋城市固定资产投资资金主要以自筹和其他资金为主，占比维持在70%左右。

贷款比重逐年提高，2006年～2009年贷款占比分别为25%、25.5%、18.1%和28.1%。

（二）城镇基础设施建设主要以政府投融资平台—城投公司为平台，资金主要来源于银行贷款目前，城投公司已经成为地方城市基础设施建设的投融资平台，在“经营城市”的大背景下，城投公司逐步成为地方城市建设投融资的“顶梁柱”。

目前，晋城市有六家政府融资平台，贷款余额9.9亿元，其中：市级7.99亿元，县级1.91亿元，贷款主要用于当地基础设施项目建设和辖区产业升级、科技创新、节能减排等重点项目。

如：2007年晋城市开发区政府为引进台资企业，通过向建设银行晋城市分行贷款7000万元用于富晋二期工程—富士康工业园区A 区的水电配套项目。

（三）房地产开发贷款逐年增加，贷款质量较好截至2009年末，晋城市共有房地产企业88家，90%以上为私营企业。

2009年，全市完成房地产开发投资265430万元，同比增长79.3%，占全社会固定资产投资的7.2%，新开工房屋面积124.9万平方米，比上年增长41.6%，商品房销售面积60.65万平方米，比上年增长60.9%，房屋销售均价为2746元/平方米，比上年上涨16.9%。

房地产开发投资的热潮带动了商业银行房地产贷款的快速增长。

据统计，晋城市房地产开发贷款由2002年末的2.05亿元增加到2009年末的11.39亿元，年均增幅达23.9％，远远超过了晋城市人民币各项贷款年均15％的增长速度，房地产开发贷款占各项贷款的比重也由2002年末的1.47%上升至2009年末的2.67%。

与此同时，个宏观经济观察28人住房贷款也大幅增加，自2002年起个人按揭贷款占房地产贷款的比重一直保持在20％～43%左右的比例，商业银行开办的个人住房按揭贷款余额由2002年末的3606万元增加到2009年末的40736万元，年均增幅为35.4％，高出房地产开发贷款年均增幅12个百分点。

在贷款大幅增加的同时，贷款质量相对较好。

2009年12月底，晋城市房地产自营贷款中不良贷款合计2446万元，较年初减少725万元，不良贷款率2.15%，较2008年下降1.69个百分点。

（四）商贸项目建设力度加大，资金需求旺盛在人民银行晋城市中心支行的积极努力下，全市积极培育消费热点，大力实施万村千乡工程，大力开展家电、汽车下乡活动，累计建成日用消费品类和农资类农家店千家以上，配送中心10多家，农家店已覆盖全市所有的乡镇和40%以上的行政村。

2009年，全市社会消费品零售总额182.26亿元，同比增长21%，其中农村消费品零售额58.3亿元，同比增长21.4%。

截至2009年末，全市个人消费贷款余额7.6亿元，较年初增长94.8%；全年新增个人消费贷款3.7亿元，是2008年的5.28倍。

同时一批大型商业项目开工建设，安邦鑫合国际综合商业中心、晋城豪德光彩贸易中心、晋城市商贸物流园区等项目实施，资金需求量巨大。

三、金融支持城镇化建设应关注的问题（一）金融支持政策不到位目前在金融支持城镇化建设中，既没有农村城镇贷款的操作制度，也没有开辟农村城镇建设的专项贷款，更无支持农村城镇建设的贷款优惠政策。

同时，在信贷产品创新上，国有大型银行信贷品种一律由总行开发，各分支机构难以根据属地实际需求开展金融产品创新，而地方金融机构自主创新的能力又较弱。

基层金融机构的信贷品种主要是针对工商企业的短期流动性贷款和中长期贷款（基建和技改贷款），缺少对农业的扶助开发贷款和10年以上的长期建设投资，而且贷款方式主要以抵押为主，缺少信用放款。

如2009年，高平市农村信用联社向晋城市隆一房地产公司发放的950万元贷款，用于龙渠村旧村改造，本来是一笔城镇化贷款，但因信贷政策缺位，只能按工商业贷款操作流程办理，给银行和企业均带来影响。

（二）贷款对象不规范农村城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，承办单位一般是地方政府相关主管部门，这些部门一般不具备承贷主体资格，银行主要通过政府投融资平台垫贷方式介入项目。

从我国的现状来看，地方政府融资平台的负债规模虽处于国际上的稳健水平，但已经出现一些地方政府融资平台规模增长过快，运作不够规范等问题，对此，国务院5月26日召开会议，部署加强地方政府融资平台的管理和处理融资平台公司的债务问题。

银监会已经明确要求商业银行在今年6月末前全面完成对地方融资平台的清理工作，同时要求凡地方融资平台的项目贷款新合同一律停签。

这样，银行对农村城镇建设的信贷投入就会非常有限。

（三）项目未来收益不确定带来的风险一是贷款项目中比较多的是公益性项目如城市垃圾处理、废水处理等建设项目，项目本身不产生现金流，需要政府财政补贴或提供政策优惠维持运营，因此还款来源较难保障。

二是项目贷款多为中长期贷款，偿还期跨度大，此间再有政府换届和政策不连续都会加深信用风险。

三是项目贷款行业、期限集中度较高，行业发展存在不确定性，管理贷款难度很大。

这些项目金融介入的同时就已经面临项目收益的风险。

随着经济发展，一些大型项目如果与市场、政策背离，其优势转化为劣势，潜在的风险就会暴露出来。

（四）房地产市场变数多孕育着金融风险近年来，房地产开发贷款伴随着城镇化步伐加快带来的住房刚性需求而快速增长，房地产价格也出现较快增长。

同时房地产市场的发展受到国家高度关注，楼市新政接连不断，仅2009年下半年到今年4月份就完成了从国四条到国十一条再到新国十条的“三级跳”，房价的波动使得房地产信贷风险集中日趋明显。

从宏观层面看，房地产是一个高风险的行业，又是经济发展的支柱产业，发展房地产市场，提高城镇形象将是地方政府的工作的重要组成部分。

从微观层面看，目前中小城市和小城镇的房地产企业普遍规模较小，商业银行只对具有一定规模的大中型企业降低门槛，这就在间接抬高中小房地产企业银行贷款准入门槛的同时，使得银行贷款相对集中，金融机构信贷风险加大。