《民营中小企业授信审批实战》课程大纲
中小企业授信风险管理
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2.5 中小企业风险管理的特色
加快处置速度， 避免信贷资产出现 “冰棍”效应
A
快速处置 原则
B
价值最大化 原则
坚持价值最大 化，尽量减少信 贷资产损失
资产管理
C
坚持公开、公平、 公正。协议处置要 征得债务人同意
D
尽量采用非诉讼 手段原则
重视“软回 收”，优先选 择非诉讼手段
公开/公平/公正 原则
在市场调研及细分市场规划阶段，风险条线授信政策人员即 介入，实现风险与市场的对接。 调研和规划应在了解市场（KYM)、了解业务(KYB)、了解客 户(KYC)的基础上对客户进行定位。 调研和规划工作的必须在统一的信贷文化、风险偏好、授信 政策的指导下开展。 风险关口前移，风险经理参与授信方案设计、参与贷前调查。 首笔授信由业务部负责人约访企业负责人。 差异化的授权管理，从分行成立时间的长短、分行开办中小 授信业务时间的长短、金融生态环境的特点、产品风险度的 大小、是否新授信、有权审批人的受权时间长短和履职情况 等多个维度实行差异化的授权管理。 多层级、金字塔状的授权管理体系，尽可能实现审批的本地 化。
引领中小企业财富之路
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3 风险管理基本理念
9、与企业的财务报表相比，非财务信息更具有价值。非 财务信息包括独立的第三方信息例如包括贷款卡信息、人行 个人征信系统、网络信息以及周围对申请人实际控制人的评 价以及其他银行对申请人的授信态度。 10、高成本融资的出现是一家企业即将崩溃的前兆。企业 财务报表中的一些数据（管理费用、非正常的资金流入、流 出）可以透露出企业融资的一些实际情况。 11、贷款额度的确定根据企业的经营情况确定，而不是根 据抵押物价值的高低确定。
引领中小企业财富之路
《民营中小企业信贷业务全流程管理及风险防范》2天版课程
《民营中小企业信贷业务全流程管理及风险防范》课程课程名称：民营中小企业信贷业务全流程管理及风险防范（2天，12小时）培训对象：对公客户经理教学目的：通过本课程的培训，使客户经理快速熟悉民营中小企业信贷业务，掌握作业要点，防范授信风险，提高工作效率和质量教学内容：第一部分、金融生态环境（一）、民企很重要，但是借款很难1、民营企业是我国经济的重要支柱2、为什么民营企业借不到钱3、改善民企环境，不仅仅是借钱（二）、民企“不差钱”时代来了（三）、最新政策第二部分、民营中小企业特征及主要风险点（一）、关于民营企业1、民营企业的定义2、民营中小企业的规模要求3、发展民营中小企业的意义（二）、民营中小企业的特点1、经营规模小2、灵活性强3、信息不透明4、抗风险能力差（二）、民营中小企业信贷业务的主要风险1、内部风险（1）信用风险（2）管理风险（3）经营风险2、外部风险（1）政策风险（2）市场风险第三部分、贷前调查（一）、贷前调查的主要原则1、合规性2、真实性3、完整性（二）、贷前调查内容1、信用状况2、贷款用途3、偿债意愿4、偿债能力5、经营状况6、押品情况（三）、贷前调查方法1、现场调查三招（1）巧问妙看（2）突击检查（3）辨别假象2、非现场调查三式（1）善用工具（2）银企合作（3）交叉印证（四）贷前调查的主要流程1、初步介入（1）来源分析（2）查政策（3）查合规（4）查信用2、项目调查（1）查经营（2）查财务（3）查企业主及关联企业（4）查担保3、项目分析（1）分析用途（2）分析财务（3）分析担保4、授信方案结论（1）可贷性（2）确定额度和条件（3）风险点和防范措施（4）核定定价后确定最终授信方案第四部分、贷中沟通（一）、授信申请报告的撰写1、撰写授信申请报告的原则和要求（1）真实反映（2）资料完备（3）信息及时2、撰写授信申请报告的具体方法（以x海电器有限公司案例说明）3、授信申请报告中常见的不足（二）、授信审批过程中的沟通1、沟通的目的和对象2、提高拟授信项目过会率的技巧（三）、授信审批批复的落实流程1、法律文书的签订2、抵质押手续的办理3、受托支付及相关管理要求（四）、授信审批批复落实中存在的典型问题1、放款前提条件未落实或落实不到位2、担保条件落实中存在缺陷3、受托支付执行不到位4、还款计划执行不到位5、管理要求执行不到位第五部分、贷后管理（一）、贷款资金用途监控1、用途监控的重点要求2、存在的主要问题3、提升监控效果的建议（二）、贷后检查1、间隔期实地检查2、非现场检查3、专项检查（三）、风险预警1、预警信号分类2、预警信号收集渠道3、预警信号处置（四）问题贷款的处理1、内部审查2、风险调查3、确保诉讼时效4、与借款人谈判5、实施资产保全措施6、采取法律清收措施第六部分、授信策略选择（一）、好客户的主要特征1、行业稳定2、经验持续3、治理规范4、财务稳健5、授信适度6、外在表象（二）、好客户的选择策略1、一组案例2、选择方法（1）做好市场规划（2）立足三个维度。
中小企业授信申报资料清单
中小企业授信申报资料清单中小企业授信申报资料清单随着我国经济的不断发展和中小企业的壮大，中小企业的融资需求越来越高。
为了满足中小企业的融资需求，银行和其他金融机构将授信作为中小企业融资的主要方式之一。
那么中小企业在向银行等金融机构申请信用授信时需要准备哪些资料呢？本文就为广大中小企业列出了中小企业授信申报资料清单。
一、法人/股东身份证明1. 法人身份证（正/反面复印件）2. 股东身份证（正/反面复印件）二、营业执照1. 最近一年的企业工商营业执照（副本）2. 最近一年的企业组织机构代码证（副本）3. 最近一年的税务登记证（副本）三、企业章程1. 企业章程（副本）2. 公司的股权变更、增资、减资等文件四、财务材料1. 最近三年（包括本年度）的企业审计报告2. 最近三年的财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表）3. 最近三个月的企业银行对账单4. 最近三个月的现金日记账或银行存款流水账五、资产负债表1. 最近一年（包括本年度）的资产负债表2. 最近一年（包括本年度）的业务收入证明材料3. 最近一年（包括本年度）的预测财务报表六、人员和管理1. 最近一年（包括本年度）的员工名单及其工资单2. 公司架构图七、税务或财政文件1. 最近一年（包括本年度）公司税务证明2. 最近一年（包括本年度）公司征税凭证3. 最近一年（包括本年度）公司资金回收证明八、营业计划1. 手写营业计划书2. 产品或服务的介绍和市场分析3. 公司营销战略以上是中小企业授信申报所需的资料清单，中小企业在申报授信时，应根据上述要求提供完整的资料材料，并按要求认真填写各种申请表格。
此外，在提交申请之前，应认真核对所有资料以确保其准确性和完整性。
只有提供了正确和完整的信息，才有可能获得授信。
本文所列的资料清单仅供参考，中小企业在实际申报授信时，还需要根据不同金融机构的要求进行具体的资料准备和提交。
因此，中小企业在申请授信时，应慎重选择合适的银行和金融机构，并仔细阅读申请表格和相关要求，以确保申请的成功。
齐伍军教授课程大纲
齐伍军教授:中小企业发展与投融资实务特训班课程课程大纲《中小企业发展与投融资实务》主讲：齐伍军（12月10日-11日早9点-晚上5点）一、公司的诞生与企业制度的发展二、应当如何做公司——公司战略1、如何进行企业战略管理2、如何拓展企业主的领导力和决策能力3、如何搞好营销三、公司发展最正确的路径四、融资与企业战略的关系五、投资人关注企业什么六、公司融资应具备的条件七、不同企业应该如何选择适合自己的融资方式八、中国证券市场的历史沿革九、IPO企业上市融资条件介绍十、企业上市融资的意义十一、企业上市融资案例分析十二、我国新三板市场设立背景1、我国资本市场的历史沿革与新三板诞生背景2、我国完善资本市场功能的需要3、解决中小企业融资难的需要4、推动中国产业经济发展的需要十三、我国新三板市场介绍1、新三板的概念2、中国的新三板分为两个板块：即高新区板块与天津股权交易所板块十四、天津股权交易所介绍1、天交所的设立2、天交所的目标定位与业务范围3、天交所市场体系与制度建设4、天交所业务开展情况十五、天津股权交易所挂牌条件1、依法注册的股份有限公司，规范经营不少于1年；2、公司主营业务完整、突出，具有活跃、持续的经营业务记录，资产经营状况良好；3、公司治理结构健全，核心高级管理人员稳定，内部管理控制制度完善；4、最近两个会计年度内无违反法律、法规行为，无不良信用记录；5、不存在任何可能严重影响公司资产和业务的法律诉讼案件、或有负债等事件；6、取得至少一个在交易所注册，具有保荐资格的机构在尽职调查后出具的保荐意见书；7、取得至少有一个在天交所注册，具有资格的做市商承诺为其提供双向报价做市服务；8、公司任一股东持股最小数量不低于公司总股本的1/200；9、监管机构和交易机构要求的其他条件十六、天津股权交易所挂牌程序1、企业申请——申请材料和幻灯片介绍2、天津股权交易所审查3、天交所组织中介机构到企业考察——三家中介机构联合出具前期尽职调查意见4、天交所组织中介机构意见做出是否开始挂牌准备工作。
中小企业授信审查要点
中小企业授信审查要点中小企业授信审查要点一、企业背景和经营情况企业性质和法定代表人；成立时间和注册资金；经营范围和主营业务；市场地位和竞争优势；近期经营状况和盈利能力。
二、财务状况和财务分析近几年的财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）；财务比率分析（流动比率、速动比率、资产负债率等）；资金运作能力、偿债能力、盈利能力等指标分析；资本结构和资金来源分析。
三、风险管理和控制能力企业风险管理体系和组织架构；内部控制措施和风险防控措施；信用风险和市场风险管理；企业对外融资情况和债务风险管理。
四、市场和行业评估市场规模和增长趋势分析；市场竞争态势和市场份额；行业发展前景和行业环境；主要竞争对手和市场地位。
五、管理团队和人员素质企业核心管理人员背景和经验；组织架构和人员配置；人员培训和激励机制；创新能力和管理水平。
六、资产状况和抵押物评估企业固定资产和流动资产情况；是否存在其他资产或负债；抵押物的抵押价值评估；抵押物是否充分保护借款人和贷款人利益。
七、项目可行性和还款能力项目的市场前景和可行性分析；项目的投资回报率和财务预测；项目的还款来源和还款计划；项目风险评估和还款能力分析。
八、个人征信和担保情况法定代表人和主要股东的个人征信报告；个人资产状况和信用记录；担保人的资质和担保情况。
以上是中小企业授信审查的要点，通过对这些要点的全面评估和分析，可以有效判断企业的申请贷款的风险和可行性，为贷款决策提供参考依据。
根据实际情况，还需要综合考虑其他因素。
中小型企业授信审查要点
中小型企业授信审查要点一、信审人员在审查小企业授信时应遵循的基本原则一般情况下，小型生产企业具有以下几个特点：1.由家族控制，股东或实际控制人的行为对其生产经营具有决定性影响。
2.企业规模较小，对上下游客户定价能力不强，经营较易出现波动，抗风险能力差。
3.由于管理不够规范，财务报表往往不能真实反映其经营与盈利状况。
因此对小型生产企业授信应遵循以下不同于大中型企业授信的原则：（一）现场考察与书面分析相结合的原则鉴于小企业授信的特殊性，信审人员应积极参与实地考察申请人的经营、管理状况、股东及主要管理者的管理能力，以便做出比较切合实际的评价。
信审人员参与实际调查是贴近市场，提高小企业授信审查质量的必要手段，但客户经理是授信调查的第一责任人。
（二）遵循定性分析和定量分析相结合，侧重定性分析的原则在小企业审查中要注重业务部门现场调查结果，不单纯依赖正式的财务报表。
要结合申请人的主要生产、经营指标对其财务数据进行必要的修正。
要定量与定性分析相结合，侧重定性分析结果。
（三）遵循第一还款来源与担保并重的原则对小企业授信首先强调第一还款来源是否充足，但拥有对授信申请人具有控制能力强、价值稳定、变现能力强的抵押担保条件同样非常重要。
二、小企业授信审查要点对小企业授信，除按我行大中型企业授信审查的基本要求进行审查外，应根据小企业授信审查的基本原则，结合小企业的特点，对申请人条件的合规性、调查要素的全面性、抵（质）押物价值认定及抵（质）押率的合理性、授信方案在法律方面的合规性（非专业意见）等提出审查意见。
要对以下内容进行重点审查：（一）审查小企业股东及实际控制人的诚信情况这部分审查主要以定性审查为主。
要对股东及实际控制人的发展历史、个人品行、信用状况、个人资产、负债状况、是否存在其他投资、从业经验、经营管理能力、有无对外担保进行审查。
对家族背景进行审查、对股东个人审查判断主要基于定性判断，要求信审人员在业务部门调查结论的基础上，结合业务部们有关人员与小企业股东及实际控制人交往时间、结识过程、了解的深度、信审人员现场调查的感觉，做出审查评价。
民生银行中小企业批量授信管理办法
民生银行中小企业批量授信管理办法民生银行中小企业批量授信管理办法第一章绪论1.1 引言本旨在明确民生银行中小企业批量授信管理办法，为银行员工和中小企业客户提供指导和支持，确保授信过程规范、透明，减少风险，促进中小企业的健康发展。
1.2 目的本章节主要介绍本的目的，包括但不限于：- 规范中小企业批量授信的申请、审批、管理和监督流程；- 确定中小企业批量授信的业务范围和限制；- 提高授信效率，降低授信风险。
1.3 合用范围本章节详细说明合用本的范围，包括但不限于：- 民生银行中小企业客户；- 涉及中小企业的授信业务；- 涉及中小企业授信的银行员工。
第二章授信申请流程2.1 申请准备本章节列出授信申请所需的准备工作：- 中小企业基本信息的采集；- 相关财务报表的准备；- 授信需求和用途的明确。
2.2 申请材料提交详细说明中小企业客户如何提交授信申请材料，包括：- 所需的申请表格和文件；- 提交渠道和方式；- 提交期限和要求。
2.3 申请审批本节描述授信申请的审批流程，包括：- 不同层级的审批权限和程序；- 风险评估方法和指标；- 审批意见和决策。
第三章授信管理与监督3.1 授信额度管理本节详细介绍授信额度管理，包括但不限于：- 授信额度的设定与调整；- 不同授信额度对应的审批流程和权限；- 授信额度的使用与监控。
3.2 授信担保管理详细介绍中小企业授信担保的管理政策和方法，包括：- 不同担保方式的要求和程序；- 担保物权的设定和变更；- 担保物权的评估和管理。
3.3 监督与风险控制本节重点讨论中小企业授信的监督和风险控制措施，包括但不限于：- 监督授信额度的使用情况；- 监督借款人的还款状况；- 风险预警和应急措施。
第四章附则4.1 其他相关事项本章节其他与中小企业批量授信管理相关的事项，包括但不限于：- 中小企业授信业务的费用和收费标准；- 民生银行与中小企业客户之间的权益和义务。
4.2 附件本所涉及附件如下：- 附件1：中小企业授信申请表格；- 附件2：中小企业财务报表模板；- 附件3：授信额度调整申请表格；- 附件4：担保物权设定协议样本。
授信审批部门培训计划
授信审批部门培训计划一、前言授信审批部门是银行业中非常重要的部门，其核心工作是对客户的信用风险进行评估和审批。
由于银行业的快速发展和市场竞争激烈，授信审批部门的工作要求越来越高。
因此，为提高员工的专业素养和审批能力，我们制定了以下的授信审批部门培训计划。
二、培训目标1. 提高员工的业务水平与审批能力2. 培养员工对信用风险的敏锐判断力3. 加强员工的团队协作与沟通能力4. 增强员工对法律法规的了解与合规意识三、培训内容1. 信用风险评估与筛选- 介绍信用风险评估的标准与方法- 分析客户的信用记录和财务状况- 确定适当的信用额度和担保措施2. 贷款产品知识- 介绍不同种类的贷款产品及其特点- 掌握各种贷款产品的申请条件和审批流程- 分析不同产品的风险与收益特点3. 法律法规与合规管理- 学习各项信贷政策和法律法规- 加强信贷合规管理意识- 掌握信贷业务的操作流程和审批规定4. 案例分析与实战演练- 分析典型案例，增强员工的判断与决策能力- 进行模拟审批演练，提高员工的实践操作能力- 跟踪评估员工的审批效果和客户风险情况5. 团队协作与沟通能力- 增强员工的团队意识和协作能力- 加强员工的沟通技巧和处理客户投诉能力- 建设和谐的工作氛围和健康的团队关系四、培训方式1. 线上培训- 利用网络平台开展在线课程学习和视频教学- 提供在线测试和答疑服务，方便员工学习和交流- 定期组织在线讨论和答疑环节，加深员工对知识的理解2. 线下培训- 组织专业人员进行针对性的授课教学- 利用案例分析等实战演练方式，提高员工的实践能力- 展开团队建设和沟通技巧培训，增强员工的团队协作意识3. 自主学习- 提供相关的学习资料和参考书籍- 鼓励员工利用业余时间自主学习- 建立在线学习平台，方便员工随时随地进行学习和交流五、培训评估1. 考核评比- 制定考核评比标准和体系- 定期对员工的学习成绩和实践能力进行考核评比- 对优秀员工进行表彰和奖励，激励员工的学习积极性2. 跟踪评估- 对员工的培训效果进行跟踪评估- 通过问卷调查和反馈，了解员工对培训内容和方式的反馈意见- 根据评估情况，对培训计划进行调整和改进3. 持续跟进- 对员工进行定期的岗位培训和业务辅导- 通过导师制度，培养新员工的专业素养和工作技能- 持续跟进员工的学习和成长情况，确保培训效果的持续性和稳定性六、总结授信审批部门培训计划的制定和实施，是提高员工专业素养和工作能力的重要举掖。
中小企业授信审查要点
中小企业授信审查要点随着经济的发展，中小企业在国民经济中起到了至关重要的作用。
为了促进中小企业的发展，银行等金融机构会对中小企业进行授信。
由于中小企业的特点和风险，授信审查变得尤为重要。
本文将介绍中小企业授信审查的要点，帮助金融机构更加科学地评估中小企业的信用。
1. 企业基本情况在进行授信审查时，要了解企业的基本情况。
包括企业的注册信息、经营范围、业务规模等。
还需要了解企业的产业背景、市场竞争情况、管理团队等。
这些信息有助于对企业的整体情况进行全面评估。
2. 财务状况分析对企业的财务状况进行分析是授信审查的重要环节。
包括对企业净资产、流动性、盈利能力、偿债能力等指标进行评估。
通过分析企业的财务状况，可以判断企业的经营能力和偿债能力，进而对企业的信用进行综合评估。
3. 项目前景分析除了对企业的财务状况进行分析外，还需要对企业的项目前景进行评估。
这包括对企业的市场前景、发展潜力、竞争优势等进行分析。
通过评估企业的项目前景，可以判断企业的发展前景是否良好，对企业的授信决策具有重要的参考价值。
4. 风险评估风险评估是授信审查的核心内容之一。
包括对企业的经营风险、市场风险、信用风险等进行评估。
通过评估企业的风险，可以判断是否存在重大风险，对企业的授信额度和授信条件做出合理决策。
5. 监控和跟踪授信审查只是一个起点，对企业的监控和跟踪同样重要。
金融机构需要定期对授信企业进行动态监控，及时发现和处理风险，保护自身利益。
监控和跟踪过程中，还需要与授信企业保持良好的沟通，了解企业的经营情况和风险变化。
中小企业授信审查是一个复杂而严谨的过程，需要综合考虑企业基本情况、财务状况、项目前景和风险等因素。
只有通过全面准确地审查和评估，才能对中小企业的信用做出科学的判断和决策。
对金融机构而言，授信审查的科学性和准确性，关系到整个授信过程的风险控制和业务发展。
金融机构应加强对中小企业授信审查的重视，提高授信决策的科学性和准确性。
(销售管理)小企业经营管理市场营销和小额信贷培训指南
（销售管理）小企业经营管理市场营销和小额信贷培训指南小企业经营管理、市场营销策略和小额信贷知识培训指南内蒙古扶贫办培训中心杨鹏玲中加内蒙古生物多样性保护及社区发展项目办2006年1月内蒙古呼和浩特前言小企业经营管理、市场营销和小额信贷培训模块开发的目的是为了使广大农民，特别是生活在贫困地区的弱势群体和广大农村妇女通过培训掌握一定的经营和市场营销技巧，为其探索摆脱贫困，走向富裕的方法提供参考。
此培训材料是在中加农业合作项目---内蒙古生物多样性保护及社区发展项目的帮助下，在生物多样性保护项目区进行了4次培训实践的基础上形成的。
在本材料的准备过程中，加拿大农业经济学家Deb Rasmussen女士和内蒙古生物多样性保护及社区发展项目经理Ron Lane先生给与了技术上的指导，当地参与者给与了积极的配合，内蒙古自治区扶贫办主任云才晓和其他官员给与了极大的支持，使该教材能顺利地完成，在此一并表示感谢。
同时，也非常感谢下列书的作者，他们为我提供了可贵的参考资料：1、Tibet Basic Human Needs Project Small Business Management；2、“Marketing Strategy—Training Activities for Entrepreneurs”by Suzanne Kindervatter with Maggie Range. Original “Marketing Mix” game concept by Rana Harmon and illustrated by Joan Mccandilish. Originally published by the Overseas Education Fund (OEF) International and distributed by Women, Ink, a program of UNIFEM. ISBN 0-912917-07-53、周盛武、裴育、卫工琦、徐承彦编著的“市场营销学”，中国商业出版社；4、郭国庆主编的“市场营销学通论”，中国人民大学出版社；5、小额信贷扶贫交流通讯，中国社会科学院贫困地区研究中心由于本人水平和经验有限，难免有不妥和错误之处，诚请各界人士批评指正。
中信实业银行成都分行中小企业融资辅导培训班讲义
中信实业银行成都分行中小企业融资辅导培训班讲义一、中小企业信贷业务开展现状国务院近日下发了《关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》，提出放宽民营企业的市场准入、加大对民营企业的信贷支持。
这预示着我国民营经济的发展今后将进入一个快速发展阶段，同时也为商业银行开展对民营企业的信贷业务提供了机遇。
近年以来，我行非常重视中小企业的发展，提出要在信贷准入门槛、审查程序、审批决策、责任追究等方面全面落实公平待遇的原则。
并且要转变观念，采取措施，改善服务，加大信贷结构调整力度，增加对中小企业和民营经济的信贷支持。
截至目前，我行对中小企业授信余额已经达到60多亿元。
二、我行对中小企业授信的基本政策1．支持具备一定规模、管理规范、经营稳健、产品在目标市场中有竞争力的优质中小企业。
2．支持经营战略明确，产品做精做细的精品中小企业。
3．支持背靠优质大股东，能够在销售、财务、融资担保等方面获得支持，自身经营情况较好的背景强的中小企业。
4．支持为大中型企业配套生产、购销渠道落实、经营稳定的专业型中小企业。
5．支持有科研开发能力、有自主知识产权的拳头产品、在特定领域有很强竞争力的高新技术中小企业。
6．对经营一般或较差、背景不强、产品竞争力较弱、经营变数大的中小企业，我行原则上不提供信用敞口。
对中小企业授信的原则一是适量原则，授信规模应当与其销售收入与资产规模相适配；二要掌握现金流量，一般要求开立基本结算帐户，销售款项主要通过我行回笼；三要争取有效担保，以核心资产作抵押，或由股东、其他企业或政府背景的担保机构担保，对无政府背景、实力有限的担保机构，要慎重对待；四要掌握企业融资总量，监控他行融资；五要运用定价机制，对风险相对较大的业务，采取上浮利率和提高综合业务收益，覆盖所承担的风险。
三、我行办理信贷业务的基本规定(一)客户初选准则客户必须满足以下所列准则才能通过初选：1．持有县级以上工商行政管理部门核发的有效的法人营业执照，或经主管机关核准登记。
中小企业授信审查要点
中小企业授信审查要点
中小企业授信审查要点
一、企业基本信息
注册信息：包括企业名称、注册地质、法定代表人、注册资本等。
经营信息：包括企业经营范围、主营业务、经营状况等。
资产负债情况：包括企业的资产规模、负债情况、偿债能力等。
盈利状况：包括企业的盈利能力、利润状况等。
管理层信息：包括企业的管理层组成、管理层从业经历等。
二、财务情况
财务报表：包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
财务指标：包括资产负债比率、偿债能力比率、盈利能力比率等。
资金流动：包括企业的现金流入、现金流出、现金流量净额等。
三、经营状况
行业分析：包括企业所处行业的市场规模、竞争状况等。
市场需求：包括企业所处市场的需求情况、市场增长率等。
产品品质：包括企业产品的品质情况、研发能力等。
客户关系：包括企业与客户的合作关系、客户满意度等。
四、风险评估
市场风险：包括市场竞争状况、市场需求变化等。
经营风险：包括企业自身的经营能力、经营团队等。
财务风险：包括企业的财务状况、偿债能力等。
政策风险：包括宏观经济政策、行业政策等。
五、担保与还款能力
担保方式：包括企业提供的担保方式、担保物等。
还款来源：包括企业的还款能力、还款来源等。
还款保障：包括企业的还款保障措施、还款能力分析等。
以上仅为中小企业授信审查的基本要点，具体审查内容还需根
据不同机构的要求进行灵活调整。
在审查过程中，还需要充分了解
企业的经营模式、发展前景以及规划，以综合评估企业的授信风险。
银行小企业法人授信业务基本操作规程模版
银行小企业法人授信业务基本操作规程模版银行小企业法人授信业务基本操作规程一、引言小企业法人授信是指银行向小型企业或个体工商户授予的信用额度，以用于满足其日常生产经营资金需求的一种信贷业务。
为确保小企业法人授信业务的正常运作，本文档制定了银行小企业法人授信业务基本操作规程，以规范银行内部操作流程。
二、授信申请及资料审核（一）授信申请1. 小企业或个体工商户应首先到银行客户经理处提交授信申请，并向银行提交有关的企业或个体工商户的资料和证书，包括：①企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、经营许可证等相关证照；个体工商户需要提供其个体工商户营业执照、法定代表人身份证明等证照；②企业最近一年的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表、财务分析报告等；③企业的经营计划、营销计划、融资需求等相关资料；④企业法定代表人及其他主要股东的身份证明、婚姻状况证明、居住证明、收入证明等相关证明材料。
2. 银行客户经理应认真审核所提供的资料和证书，确保其完整、准确、合法和有效，必要时向企业或个体工商户提出补充材料和证据的要求，并将审核结果及时记录在授信申请表中。
（二）资料审核1. 客户经理应根据银行的政策和规定，将已审核的资料和证书提交给银行信贷部门进行审批，同时需向企业或个体工商户解释有关的政策、利率、贷款条款及业务流程等事项，尤其需要向其解释企业或个体工商户需承担的还款责任。
2. 信贷部门应认真审核企业或个体工商户提供的资料和证书，包括其信用等级、财务状况、经营状况、担保物价值等，确保其有足够的还款能力和担保能力，同时需将审核结果及时记录在授信申请表中。
3. 如审批通过，则需向企业或个体工商户发放授信额度命令书，并签署相关担保和还款协议；如审批未通过，则需向企业或个体工商户解释相应的理由。
三、保证人担保（一）保证人的选择1. 若授信申请人无抵押物或抵押物价值不足以担保贷款，或信贷部门审核结果显示申请人还款能力不足，债权人可以要求保证人提供担保。
公司授信业务
《公司授信业务》课程大纲(中级班)前言：公司授信业务作为商业银行主要的经营业务之一在目前经济环境下显得更加重要。
公司授信业务的顺利开展能够使商业银行规避风险，避免不良资产的产生。
而公司授信业务并非简单地进行公司授信调查，其中应总体把握行业趋势分析、公司总体状况分析，针对相关同业的先进经验进行借鉴，才能在瞬息万变的经济发展中立稳脚跟，创造商机。
课程内容：一、当前中国经济情势解读(一)经济新常态下的中国经济走向(二)互联网金融的发展及其风险提示(三)煤炭、钢铁行业分析及市场前景(四)文化旅游行业发展及文化金融趋势(五)国家战略转型行业及传统产业升级的挑战与商机二、商业银行管理能力提升(一)内部环境管理的优化(二)外部环境风险识别及其防范(三)商业银行业务软环境提升(四)商业竞争规则及其战略调整(五)商业银行管理优化案例分享三、银行授信风险管理(一)借款合同法律关系分析(二)主要担保方式法律知识：保证、抵押、质押、留置和定金(三)与信贷人员相关的物权法和和婚姻法相关法律知识(四)与信贷人员相关的民法和破产法相关法律知识(五)贷前审查风险点及其防范(六)贷中管理业务的优化(七)贷后监督业务及其风险预警四、不良清收案例分析(一) 上门催收风险有哪些？法律风险点在哪里？(二) 邮寄催收风险应注意哪些细节？(三) 公告催收风险应当注意的程序事项为何？(四) 公证催收风险应注意公证哪些内容？(五) 仅催收本金未催收利息风险的主要风险点在哪？(六) 委外催收风险可能产生的风险在哪？(七) 签收主体的确认应该注意哪些细节？风险点为何？(八) 邮寄催收应风险所对应的细节为何？风险如何控制？(九) 公告催收与诉讼时效有什么联系？该如何运用此项制度？(十) 公证日期及公证的送达应注意哪些问题？(十一) 如何填写本息数额才不至于落入陷阱？(十二) 催收外包时，该如何避免承担连带责任？《公司授信业务》课程大纲(初级班)课程内容：一、当前中国经济情势解读(一)经济新常态下的中国经济走向(二)互联网金融的发展及其风险提示(三)煤炭、钢铁行业分析及市场前景(四)文化旅游行业发展及文化金融趋势(五)国家战略转型行业及传统产业升级的挑战与商机二、贷款业务流程实务(一)贷前分析、调查实务优化1.贷前调查及业务上报基本要求2.如何开展贷前调查并撰写调查报告3.企业授信业务审查方法及重点4.企业授信案例选编(二)贷前报告撰写实务1.一般授信类业务2.项目融资类业务3.物流金融类业务4.批复变更审批(三)贷中管理细节及其注意事项(四)贷后管理及风险预警机制三、银行授信风险管控(一)市场风险(二)信用风险(三)操作风险(四)信贷业务内部风险1.道德风险2.程序风险3.管理风险4.政策风险(五)外部风险1.经营风险2.中介风险3.行政风险4.诚信风险。
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《民营中小企业授信审批实战》课程大纲
课程名称：民营中小企业授信审批实战（一天，6小时）
培训对象：风险经理、审批经理
教学目的：通过本课程的培训，使风险经理、审批经理快速熟悉民营中小企业信贷业务的风险特点，掌握授信审批流程及审查审批要点，防范授信风险、提高授信审批工作的效率和质量
教学内容：
一、民营中小企业的特点
（一）认知中小企业
1、划分标准
2、经营特点
（二）民营中小企业信贷业务的主要风险
1、内部风险
2、外部风险
二、授信审批三原则
（一）合规性
1、外部法律法规
2、内部规章制度
3、创新层面
（二）安全性
1、非财务因素分析
2、财务因素分析
3、担保条件分析
（三）合理性
1、借款原因合理
2、申请用途合理
3、授信额度合理
4、还款计划合理
三、民营中小企业授信审批流程及要点（一）项目核准
1、审基本合规
2、审背景信用
3、审政策
（二）分析判断
1、审内容合规
2、审经营
3、审财务
4、审企业主和关联企业
5、审用途
6、审担保
（三）决策结论
1、可贷性
2、确定额度和条件
3、风险点和管理要求
4、核定定价后确定最后结论
四、典型案例评价
（一）成功案例
1、新成立企业授信实例；
2、科技型中小企业弱担保实例（二）否决案例
1、江阴福斯特
2、佛山富士宝
五、综合案例分析
六、授信策略选择
（一）好客户画像
（二）好客户的选择策略。