“三铁”源于常抓不懈—农业银行南通开发区支行营业部加强内控工作的几点经验
如何加强农行内部控制体系建设
如何加强农行内部控制体系建设内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
内部控制体系建设的最终目的就是按照制度化、规范化、精细化的要求，全面加强基础管理，建立全面、规范、有效的风险管理与内部控制体系，全面提升风险防控能力，促进各项业务健康发展。
为此，本人就如何加强农行内部控制体系建设谈谈几点初浅看法。
一、目前农行内控制度建设现状客观地讲，农行近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在内部控制体系建设中仍存在疏漏和薄弱环节。
(一)思想认识不到位。
主要表现在重业务经营、轻视管理的思想，在把握内部控制与业务管理、内部控制与经营风险、内部控制与自我发展的关系上，认识存在着偏差，管理上不够规范，有的甚至把内部控制与发展、内部控制与经济效益对立起来，忽视了员工的思想教育和职业道德教育，使少数员工的人生观、道德观、价值观发生了偏向，很容易导致少数员工违规违纪案件的发生。
(二)人员素质低有待提高。
一是部分员工意识不强，贪图个人享受，不讲奉献进取。
有的责任心不强，没有认识到自己所在岗位的重要性和所负的责任重大，工作斤斤计较，得过且过，怕得罪人，做好人主义；二是文化、业务素质低，不具备与自己工作相适应的工作能力。
员工队伍中缺乏“一专多能”的业务多面手和复合型管理人才，熟悉单项业务的人员较多，具有综合业务素质的复合型人才较少，熟悉传统业务的人员较多，掌握现代金融业务的人员较少。
由于员工文化结构和知识面参差不齐，平时学习少，致使业务素质偏低，自觉执行制度的能力较差。
(三)内控制度缺乏约束力。
目前农行内部控制检查不能形成合力，监督检查的深度广度和频率不够，对有关业务的相关人员的监督检查存在一定的盲区和死角。
如对传统业务监督检查多，对新兴业务监督检查少；对操作的合规性监督检查多，对合法性、风险性和效益性监督检查少；对一般员工监督检查多，对决策和管理人员监督检查少；对事后监督检查多，对事前、事中预警和监督检查少。
2024年农业银行“三化三铁”心得
2024年农业银行“三化三铁”心得近年来，随着科技的不断进步和社会的快速发展，金融行业也在迅速变革。
农业银行作为我国重要的商业银行之一，不仅要适应这一变革，还要引领行业的创新与发展。
为此，农业银行不断探索，并于2024年推出了“三化三铁”战略，即数字化、智能化、普惠化与铁军、铁杆、铁心。
作为农业银行的一名员工，我对于“三化三铁”战略有着深入的了解和亲身体会。
下面，我将分多个方面进行阐述和总结，以便更好地贯彻和落实这一战略。
一、数字化农业银行的数字化战略的核心是利用科技手段提升金融服务的效率和体验，实现从传统银行向数字化银行的转型。
在这个方面，我认为农业银行做得非常出色。
首先，农业银行致力于提高科技和信息化基础设施的建设。
引进了最先进的金融信息管理系统和大数据平台，建设了强大的数据中心。
这使得我们的业务处理时效大大提高，客户的数据也能够更好地保护。
其次，农业银行推出了多种数字化金融产品和服务。
比如，推出了手机银行、网上银行、第三方支付等多种便利的移动金融产品，不仅方便了客户的日常生活，也提供了更多的金融选择。
此外，农业银行加强了对金融科技的研究和创新，积极探索区块链、人工智能、大数据分析等前沿技术在金融领域的应用。
最后，农业银行提供了便捷的金融服务渠道。
通过建设万能的自助终端机，客户可以随时随地进行存取款、查询余额等操作。
同时，农业银行还加强了营业网点的服务能力，提高了柜面效率。
这些举措提升了客户的金融服务体验，也提高了银行的运营效率。
总之，数字化是农业银行在未来金融领域的重要发展趋势，它不仅改变了个人和企业的金融行为，也给银行业带来了前所未有的机遇和挑战。
农业银行在数字化方面的努力和成就令人称赞，我们应该继续保持这种创新精神，引领行业的发展。
二、智能化智能化是农业银行“三化三铁”战略的另一个重要方面。
我认为，智能化在提升金融服务质量和运营效率方面发挥着重要的作用。
首先，农业银行引入了智能化技术，提高了机械化和自动化水平。
2024年农行三化三铁心得体会
2024年农行三化三铁心得体会2024年，中国农业银行为了适应新时代的农村发展需求，深入贯彻落实乡村振兴战略，推出了三化三铁行动计划。
作为一名农行的员工，我有幸参与了这一行动计划的实施，并深刻体会到了其带来的重大影响。
在此，我想通过这篇____字的文章，分享一下我的心得体会。
首先，三化三铁行动计划在农行的推行过程中，发挥了巨大的作用。
三化，即农村金融服务的信息化、智能化和标准化，使得我们的工作更加高效便捷。
通过引入信息化技术，我们不仅可以快速获取客户的信息，还可以通过大数据分析，为客户提供更精准的金融服务。
智能化技术的运用，进一步提高了我们的客户服务质量。
例如，我们开发了一款智能客服机器人，在不断学习和进化的过程中，可以实现自动化的客户咨询服务，大大降低了客户等待时间。
标准化的引入，则使得我们的业务操作更加规范化，不仅提高了工作效率，还有效地防范了风险。
总的来说，三化为我们的工作带来了更高的效率和更好的服务质量。
其次，三化三铁行动计划对于农村金融服务的影响也是深远的。
农村金融服务的三化，使得农村金融服务不再局限于传统的线下渠道，而是通过互联网和移动终端等新兴技术，将金融服务延伸至乡村。
与此同时，三铁，即农村金融服务体系的铁军、铁网和铁心，使得农村金融服务更加全面、精准和可持续。
铁军，即农村金融服务队伍的专业化、标准化和精准化建设，通过培训和选拔优秀人才，提高了服务队伍的专业水平。
铁网，则是通过建设完善的农村金融服务网络，覆盖更多的农村地区，使得金融服务能够真正惠及农村。
铁心，是指在农村金融服务中发挥示范引领作用的农户和企业，通过对他们的帮助和培育，推动了农村经济的发展和乡村振兴。
三铁的引入，使得农村金融服务更加全面、精准和可持续。
最后，三化三铁行动计划的推行虽然取得了巨大成就，但仍面临一些挑战和问题。
首先，农村金融服务的信息化水平仍然相对较低，很多地区仍然面临基础设施建设和技术普及的问题。
其次，农村金融服务的智能化程度还有提升的空间，尤其是在智能客户服务方面，还需要进一步提高机器人的智能水平，使其能够更好地满足客户需求。
浅谈农行如何加强内控精细化管理
“ ” ， 即规 范 、科 学 、周 和 “ 益 型 政 工 ”的 思 路 ，针 对 细 效
到 。 即系 统 的 每 个 环 节 都 必 须 规 内部 业 务 分 工 的 重 点 、员 工 反 映
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“ ” ， 即 要 求 严 ， 高 标 严
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项 工 作 。 内部 控 制 的思 想 政 治 工 管 理 出 效 益 、必 要 性 —— 持 续 发 的工 作 习 惯 之 中 ，习 惯 于管 理 流 作 管 理 ，就 是 要 在 全 员 、 全 过 展 的 需 要 、可 实 现 性 —— 全 员 行 程 的职业 化 、精 细化 、标 准化 。 程 、全 方 位 做 好 思 想 政 治 工 作 ， 动 。不 仅 要 让 所 有 管 理 人 员 都 能 （ 执 纪 要 严 格 。深 化 实 施 四）
银行三化三铁活动学习心得
银行三化三铁活动学习心得9月中国农业银行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，此后开始在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。
自从开展“三化三铁”活动以来，我们下班后加班加点，积极学习记笔记，发扬拼搏精神，积极响应省行开展这项活动，这项活动是及时雨、指南针,为我们在实际经办业务的员工指明了方向，什么该做，什么不该做，不该做的后果是什么，以及在各个具体岗位上怎么做。
结合自己的岗位，我有以下几点体会：第一，从思想上认识到非常有必要。
在实际工作中我发现有对来制度的执行有松懈的现象，忽视柜面操作与风险防控，我们这些柜员大错不犯小错不断，无形中增加了风险。
经过这次学习使全行上下高度重视，及时阻止风险的进一步加大。
第二，通过学习各种管理办法与操作规程，自己的合规意识进一步加强。
通过这次学习，我们对这些规章制度有了更加清晰的认识、了解，提高了业务素质，这给我们柜员柜面操作和更好的服务顾客提供了帮助，有了这些业务知识我们就会自己规范自己的操作行为，技能更加娴熟，服务质量与效率同时提高，自身与我们行的整体形象也会提升。
第三，加强各种规章制度的落实，防范案件的发生。
但真正做到合规操作不是那么容易的，需要我们具体经办这些业务时还要不断的学习、反复学习，如果我们不认真落实，就会出漏洞，因为这些规章制度都是经过实际工作经验教训总结出来的，只有落实才能维护我们自身、客户和我们行的利益。
面对各种不同类型的客户，我们要有高度的防范风险发生的思想觉悟，在积极服务客户的同时防范各种风险的发生，这就要求我们不管遇到生人、熟人都要按照我们的规章制度来做，不是熟人就不按规章了，可能熟人会给我们带来更大的风险。
同时积极抵制各种不合规的暗示、授意，要知道制度就是保护伞，才能保护我们自己和单位辛辛苦苦的劳动成果不受损失。
2024年农业银行“三化三铁”心得(2篇)
2024年农业银行“三化三铁”心得近期，我们开展了“三化三铁”教育学习活动，在学习活动期间，我依照相关活动内容要求安排，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德、诚信合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。
现将自己对该项活动的一些认识和心得体会总结如下：全行营业机构全面开展“三化三铁”创建工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，这是为我行各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础的重要一步，最终目的就是为全面提升营业机构基础管理水平和服务水平。
深入体会理解“三化三铁”，其核心就是“服务”，其内容就是“知识、本领及技术”，其要求就是“综合素质”，归根结底，从这其中传达出的意义就是我们要以一种严谨的工作作风、规范的从业行为、自觉的职业道德去把我们的各项基础工作做好。
作为一名基层支行营业室柜员，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜____务，这是工作的基本要求，这也是我们临柜人员最为实际的工作任务。
我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。
服务首先要专业，只有过硬的专业知识，才能满足客户提出的实实在在的金融需求，才能让客户感受到农行服务的品质。
我深知要做到铁账，就要增强自己的依法合规经营意识。
这不仅仅意味着会计金融业务的无差错，更重要的是要坚持账表的真实性、1有效性和合法性，真实反映各项业务经营活动，确保资金运营的安全性。
要做到铁款，我们就要增强收入成本核算意识。
要逐渐培养自己的严谨行业精神和扎实工作作风。
在收入成本比、拨备覆盖率等主要财务指标上进行精细化改进，及时学习先进的财务观念比较落后，以便加强其对业务的指引作用。
要做到铁规章，就要增强自己的遵章守纪意识。
要塑树一种把握全局、认识全局的价值观念和管理艺术，要增强规则意识和风险意识，按章操作，合规经营。
通过开展这次“三化三铁”创建工作，我进一步明确了价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
农行三化三铁心得体会
农行三化三铁心得体会农行三化三铁是指农业银行在改革及转型过程中提出的“三化三铁”支持政策，即“产品和服务创新化、市场化、管理体制和机制创新化、资源整合化、内控和风险管理铁管化、对外拓展和竞争机制铁心化、员工素质和待遇铁杆化”的具体实践措施。
这一政策的出台对农行的发展起到了积极的推动作用，下面我将结合自己的实际经历和体会从不同方面阐述农行三化三铁的心得体会。
首先从产品和服务创新化来看，农行通过加大金融产品和服务的创新力度，提高客户满意度和粘性，从而增加市场份额。
在我所在的农行支行，我们不仅仅提供传统的金融服务，还积极探索和推广新型金融产品。
比如推出了农业科技贷款，支持农民购买农业科技设备和安装农业智能化系统，提高农业生产效率；还推出了农村电商贷款，支持农民开展电商经营，带动农村经济发展。
这些创新的产品和服务受到了农民和客户的广泛欢迎，不仅满足了他们的实际需求，也提升了农行的品牌形象。
其次是市场化。
农行在市场化方面也做出了很多努力。
以前农行主要是以农业金融为主，服务对象主要是农村居民和农业经营主体。
随着城乡一体化的不断推进，农行开始进军城市金融市场，并与其他商业银行进行竞争。
在市场化方面，农行主要通过开展专业化经营，在各个领域形成自己的特色。
比如在农村居民小额贷款方面，农行的产品和服务特别适合农民的需求，具有独特的优势；在支持农民合作社和农村合作经济组织方面，农行也下足了功夫，成立了专门的机构进行专业化服务。
这些市场化的举措使农行在金融市场上获得了更多的竞争优势。
再来看管理体制和机制创新化。
农行通过推进管理体制和机制创新，提高了农行的内部管理效率和服务质量。
在我所在的支行，我们实行了创新的绩效考核制度，将绩效决定因素与员工的岗位要求和业绩直接挂钩，激励员工积极工作和提高服务质量。
此外，农行还加大了对内部业务和业务人员的培训力度，提高了员工的综合素质和专业能力。
这些创新的管理体制和机制使得农行能够更好地适应市场需求，提高内部管理水平。
完善与加强农行内控机制的思考
完善与加强农行内控机制的思考f7完善与加强农行内控机制的思考农行贵港分行稽核部F;z-/F萝弓?在农业银行所遇到和形成的经营风险中,既有客观的经济,金融环境影响,也冉银{内部长期内控机制不够健全的因素,其中内部控制制度不健全或执行不力是农行发生经营砒盼最主要的原因.因此,进一步完善和加强内控机制,防范化解金融风险已成为当务之急一,当前内控机制存在的主要问题(一)内控制度不够完善,内控机制相对落后.一是目前的内控制度缺乏总体协调和连贯性.由于制订管理制度和修订管理制度的权限分散在行内的各专业部门,全行缺乏统一管理,导致制定的部分规章制度内容分散,相互脱节,造成岗位职责不清,遇事相互推诿而难以协调;二是制订的部分制度,办法和目前基层行的实际情况不相适应,导致在实际工作-{难以操作;三是内控机制的建设跟不上农行的改革步代,主要表现为:l,监测手段落后.目前农行的大部分业务已通过计算机处理,但银行的监测手段仍停留在落后的手工操作阶段,不能及时觉察业务经营中存在的风险;2,金融业务创新和与之相配套的规章制度的相对滞后.目前内控的内容主要限于传统业务,对新兴的银行【务诸如国际业务,中问业务等远投有得到有效的监督和控制,形成了新业务风险防范管理的空白,给银行经营管理带来很大的风险.(二)权力机制约束乏力.从目前的内控制度看,对领导干部的权力尚映应有监控机制,主要表现为对领导干部的经营决策,尤其对重大事项的决策缺乏民主和透明度,班子之问的相互监督不够,群众的监督弱化等等.由于权力得不到有敛的监督,约束,导致各种暗箱操作.决策失误的现象时有发生如有的领导为完成上级行下达的经营指标,不是实实庄在去努力工作,I而是通过造假帐,做数字游戏来掩盖经营真相,以谋取政绩和逃避上级行的考核监督;还有些领导利用手中的权力进行以权谋私,索贿受贿.(三)基层一线的员工内控自律意识较差,执行内控制度不力.从目前对艰层行检查的情况来看,相当部舒员工对内控建设意义认识不足,风险意识和内控意识淡薄,缺乏府有的自控与自律的能力,导致各种违规违章的问题不断出现,如违反会计,出纳,信贷等岗位操作规程;对业务印章,个人名章,密码管理褫乱等等.(四)稽核监督体制欠完善,稽核监督职能未能很好发挥.一是稽核专业地位不超脱目前农行实行的稽枝派驻制较以前虽然在一定程度上显示其独立性和超脱性,但实际卜这“二性”仍然受到一定限制,因为现行的派驻机构只是业务上受上级行的直接领导,而其人员工资,福剽等一切经济利益仍与所在行直接挂钩,这种利益关系不可能让稽核人员以超然的身份独立行使稽核监督职能二是目前的稽核工作方式,手段落后,一定程序上限铷r稽棱监督作用的发挥.三是目前稽核人员配备,人员素质均达不到规定的要求,使稽核工作质量大打折扣.稽核的工作性质决定r稽核人员必须具备良好的政治思想和务索质,d能较62好履行稽核职责,尤其是目前农行业务电子化已基本普及的今天,对稽核人员素质提出更高的要求.但反观目前的稽核人员,很多都达不到规定的要求.二,完善和加强内控机制的一些设想(一)进一步健全和完善农行的规章制度,强化内部控制.一是对现有的各项内部管理制度和业务规章制度,办法等进行一次全面的清理,有章难循的要废止,无章可循的要建立.有章不全的要补充完善,使内部控制覆盖各个角落和环节,不留死角和漏洞;二是加强对规章制度制定工作的统一领导和管理,改变过去相当部分规章制度只由行内专业部门制定的做法,使制定出的规章制度具有较好的协调性和连贯性.(二)加强权力约束机制,确保经营安全.一是进一步健全授权与转授权制度,使每位领导干部只能在授权的范围内依法经营,严禁越权从事活动.二是建立起真正意义L的职工代表大会制度,对领导的权力予以必要的监督;行领导要进一步加强业务决策的透明度,自觉接受群众民主监督.三是抓好各分支机构负责人任期内责任稽核和离任稽核.每年上级行要对下级行领导经营管理,权力运作,各项经营指标的完成等情况进行稽榜;对行领导的调动要先审计后安排.四是加强工会的作用+切实发挥其在内控中尤其是在监督领导上的职能作用.(三)强化员工内控自律意识,增强执行内控制度的自觉性.一是要通过诸如会议,文件,学习等多种途径积极宣传加强内控建设的重要性,让广大员工明白内控在控制风险中的重要意义;二是采取有效措施使广大员工自觉学习各种规章制度,进一步提高内控意识,自觉灌守各项操作规程.(四)加强队伍建设,夯实内控基础.从某种意义上说内控制度能否有效运行很大程度上取决于员工的政治素质和业务素质,取决于员工对制度的理解程度和执行的白觉性因此必须加强对员工进行法制,规章制度,职业道德,业务技能等方面的教育,努力提高员工职业道德和业务水平.同时,要把政治思想好,业务能力强,熟悉法规政策的员工充实纠稽核等监督部门.总之,要通过采取各种有效的措施提高队伍的整体素质,保证内控制度的贯彻实施.(五)进一步完善稽核体制,充分发挥稽核在内部控制中的主导作用.一是改革目前的稽核体制,建立起直接对总行一级法人负责,实行垂直领导和下审一级的稽桉监督体制.具体为:在总行成立稽核部,在一,二级分行派驻稽核队,县级行不再设稽梭部门,一,二级分行稽核大队直接对上级行负责,改目前的双重领导为直线领导,派驻机串勾的人员J二资,待遇等一切费用由总行负责,不与派驻行发生除办公场所以外的任何经济利益关系.从而真正使稽核工作具有独立性,权威性和超脱性.二是要充实稽棱人员三是改进稽核手段..要充分利用电子化手段尽快改变目前落后的稽核方式,进一步提高稽核工作的有效性,四是完善稽核内容.稽核部门要改变稽核只是进行纠错防漏的观念,要充分发挥稽桉在内控制废和经营决策的制定和执行这两方面的评价和监督作用。
农行基层网点“三化三铁”创建工作难点与对策
职未按相关规定 办理 ； 票 、附件缺少基本 要素或传票 、附件 传 的基本要 素未记 录清楚 ，影响对业 务信 息的理解 ；未按规定开
立 、使 用 、变更和撤销账户 ；违反规定进行业务分类 ，或违反 规定使 用会 计科 目和统一专用账号 ；柜员 自办业务引发风险隐 患 。运 营主管不定期围绕上述项 目，利用不 同的业务系统 ，采 用不 同方法 ，精 耕细作 ，将违规或不足之处整改到位 ，不为考 评 留下扣分依据。
助一臂之力 。
问题 的整改效率 ，从根本上杜绝少数人边查边犯 ，存 在问题长 期得不到纠正 的现象 。 目前在考评 中容 易失分或失分 较多项 目
主要 有 ：大额取 现预 约制度 执行 不严 ；内部账 户违规 支取 现
要形 成 “ 三化 三铁 ” 的长效 机制 。不 少人 总认 为 ：只要
提高培训 效率 ，达到最大培训效果 。要完善多层次培训体系。
湖北 农 村金 融 研 究 Ｑ Ｑ ｏ１ 年
第５ 期 ５ ７
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建工作 中始终坚持正确的业绩观和科学 的发展观 ，绝 不超 越底 线盲 目发展 、绝不避开制度 冒险经 营，坚持 管理 和发展并重 ， 合规和控险 同行 。通过加强 内部管理来解决发展中的各种 闲 和矛盾 ，通过合规经 营来提升农行核心竞争力。 要实现创建与管理 的辩证统 一。创建过程 中 ，既不能为 了 经营发展而把合规创建 “ 置之度外 ” ，也不 能为 了合规创建而
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屡查屡 犯成顽疾 。操作 风险根治难 。临柜业 务操 作是操作 风险 的高发 区域 ，也是屡查屡犯现象 的主要 集中地。联 网核查 未执行到位 、主管大额转帐取现未逐笔 审批 签字到位 、客户办 理业 务未 签名 确认 、漏 盖业务 办讫 章等 等成 了屡查 屡犯 的顽 疾 。如何 有效 降低屡 查屡 犯 问题发 生频率 ，提 升 网点创建 水
浅谈网点“三化三铁”创建中的柜面操作风险防控
最新资料，word文档，可以自由编辑！！精品文档下载【本页是封面，下载后可以删除!】浅谈网点“三化三铁”创建中的柜面操作风险防控兆丰农行朱倩男近年来，包括我行在内的商业银行案件屡有发生，其中多数案件与柜面业务操作风险有关，商业银行柜面业务操作风险的防控问题受到了广泛关注，对柜面业务操作的有效管理仍然是我行内部管理的重中之重。
2011年9月，总行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，它不仅推进了柜面业务“标准化、规范化、制度化”建设，一定程度上实现了营业网点“铁账、铁款、铁规章”的目标，更是对我行柜面风险防控工作给予了了十分重要的指引和推动。
时至今日，“三化三铁”创建工作已经开展了三年有余，柜面操作风险的防控工作在“三化三铁”的大背景下取得了比较大的成效，但值得一提的是，柜面操作风险防控工作是个需要长抓不懈的工作，我们需要与时俱进地不断完善这一工作，这对于提升我行基础工作管理水平和可持续发展能力有着重要而深远的意义。
一、我行柜面业务操作风险管理的现状一直以来，我行基层网点业务在营销产品、联系银行和客户等方面承担了十分重要的角色。
尽管网点的历史角色在新时期已经有所改变，但是我行对网上银行、电话银行业务的普及工作尚未全部完成，大部分的经营活动还是要通过柜面操作完成，因此，营业机构柜面依然是最主要的对外服务窗口，是操作风险最集中的区域，也是是一个至关重要的风险防范关口。
我行提出的“三化三铁”创建工作，即对这一基层机构风险防控高度重视而采取的一项扎实有效的措施，使得我行柜面抗风险能力不断提高。
然而，随着市场化进程的不断推进，金融环境瞬息万变，包括我行在内的金融行业的系统性风险与局部风险并存，这些都对我行当前风险防范工作提出了新的更高的要求。
近年来，我行实现了网点转型、前后台业务分离，集中作业平台建设等的一系列改革，许多柜面传统业务逐步向后台转移和集中，柜面服务效率得到大规模提高；柜面各项新业务，新产品层出不穷，发展势头迅猛，单一的综合柜员制模式变成了“多岗位，一角色”专业化模式；是的，网点转型、前后台分离等改革工程的推进，大大提升了全行柜面运营效率和服务营销能力，但柜面操作风险正呈现出多元化、复杂化的趋势，柜面操作流程的变化同时也增加了柜面操作风险管控的难度。
以“三化三铁”创建为契机夯实运营管理基础
以“三化三铁”创建为契机夯实运营管理基础在农业银行2012年工作会议上，蒋超良董事长明确指出“改革是发展的动力，管理是发展的基础”。
作为经营货币的特殊企业，基础管理是农业银行业务经营的基石和改革发展的根本，事关全局、事关长远，只有打牢管理基础，发展才可持续。
“三化三铁”创建工作作为农业银行夯实基础管理的重中之重，也是在当前严峻复杂的经济金融形势下，促进合规操作、有效防范风险的重要抓手。
“三化三铁”的制度变迁对国内银行业来说，“三化三铁”创建工作历史久远，曾经是衡量一家商业银行内控管理水平高低的重要标准。
近年来，随着我国商业银行改革发展的深入推进，“三化三铁”内涵被不断丰富扩展。
“三铁”最早是指“铁账、铁款、铁算盘”，其中“铁账”是指会计账目要记载准确，数字要真实可靠；“铁款”是指现金收付要准确，金库现金要安全；“铁算盘”是指一丝不苟把钱、账管好，主要体现精细化管理的要求。
上世纪90年代，随着计算机信息技术的普及和应用，国内商业银行网点账务核算职能上收，算盘这一重要核算工具逐步退出银行历史舞台，“三铁”因此演化为“铁账、铁款、铁规章”。
“铁”是制度的刚性要求，体现的是制度的生命力。
“三铁”传统受到一辈又一辈银行人的重视，将其一辈又一辈地传递下去，历久弥新，就因为银行业务涉及钱款的管理，必须有铁一般的要求。
长期以来，以争创“三铁”为代表，银行严格执行有关制度，成为银行确立社会信用的重要保证，也成为体现我国银行业优良传统的一个缩影。
农业银行历来重视营业机构基础管理工作，上世纪90年代，曾经在全行组织开展“会计达标升级”活动，那时候的“三铁”是指依靠科学的核算方法、严格的管理制度，保证在账、款、核算等方面不出差错。
随着会计处理电算化进程的加快，特别是ABIS系统上线运行后，由于操作环境、业务处理模式发生了很大变化，原来“会计达标升级”办法中的考评标准已经不能适应新的情况。
为尽快适应新形势、新变化，全行亟须一个统一的措施办法，来填补抓基层营业机构基础管理工作的空白。
农业银行“三化三铁”心得范文（二篇）
农业银行“三化三铁”心得范文作为农业银行员工，我对农业银行一直以来秉持着崇高的敬意与使命感。
近日，农业银行开展了“三化三铁”工作，即将服务功能向金融、金融向服务能力转变，打造增值、差异化、特色化的金融服务。
在过去的一段时间里，我深入参与了“三化三铁”工作的实践，并收获了很多宝贵的经验与体会。
首先，“三化三铁”工作在农业银行内部推进的过程中，要形成良好的内外部合作机制。
针对农村地区的特殊情况和客户需求，农业银行采取了与农业、农村部门以及各种专业合作伙伴建立起有效的合作机制。
在日常工作中，我们要充分利用内外部资源，形成互利共赢的合作方式，共同推动“三化三铁”工作的顺利推进。
其次，农业银行在“三化三铁”工作中，积极采用了信息化技术，提高金融服务的质量与效率。
通过建立全面的信息化管理系统，实现了对农村客户的全方位了解和管理。
无论是客户的信息查询、贷款办理，还是产品推荐和营销，都可以通过信息化技术实现高效的处理。
在实际工作中，我们要熟练掌握信息化系统的使用，提高自己的工作效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
再次，农业银行在“三化三铁”工作中，要充分发挥“三农”支行的作用，加强对农村客户的金融服务。
农村地区的经济发展相对较弱，客户需求比较特殊，因此，农业银行要加大对“三农”支行的支持力度。
在实际工作中，我们要充分了解农民的生产经营状况和需求，提供更加个性化、差异化的金融服务，帮助他们解决实际问题，促进农村地区的经济发展。
此外，“三化三铁”工作还要求农业银行员工加强自身素质与业务能力的提升。
只有通过自身的努力和学习，才能更好地适应金融服务向农村地区转变的需求。
农业银行要求员工具备丰富的金融知识和专业技能，才能更好地提供金融服务。
在实际工作中，我们要加强专业学习，不断提高自己的综合素质和专业能力，更好地为客户提供金融服务。
通过参与“三化三铁”工作的实践，我深刻理解到农业银行致力于服务农村地区的农民和农村经济发展的意义和重要性。
农业银行内控工作总结(共8篇)
农业银行内控工作总结（共8篇）第1篇：农业银行内控管理农业银行内控管理篇1：加强农业银行内控制度建设浅析提一、内控缺失的成因（一）法人治理结构不健全，内部组织架构尚不合理（四）信息渠道不畅二、完善和强化农业银行内控的必要性（一）完善农业银行内控管理是保障金融安全的基础（二）完善农业银行内控管理是防范当前金融风险的根本措施三、完善和强化农业银行内控管理的途径（一）建立一套完善的内部控制制度（二）保证内部控制制度得以严格执行1 （正文多倍行距）本文分析了农业银行当前在内控制度建设中主要存在法人治理内部组织架构不合理，同时对内控制度重要性的认识存在偏差，对出现不少的风险控制盲点，同时部分内控制度的建通过分析阐明了完善农业银行内控制度建设的必要性，探：商业银行；内控机制；法人治理结构（不少于3个）近年来，我国大部分国有商业银行已初步建立了一套具有较强科学性和严密性的内控制度，基本上形成了相互制约、相互监督的内控机制，但是作为四大国有商业银行之一的农业在目前转轨过程中，竞争日益激烈，由于采取农业银行内控制度建设已经得到了很大的加强，但是，公司治理结构不合理，再者，对内控制度重要性的认识存在偏差。
错误地认为建立内控制度就是建章立制，有了规章制度，就等于建立了内控制度，忽视了内控制度是一种业务运作过程中环环相扣的动态监督机制；也没有意识到管理者和相关业务部门在内部控制过程中应当承担的职责，仅仅把内部控制当作上级对下级的管理手段；还有的把内部控制与业务发展对立起来，片面追求业务扩张，忽视了风险控制。
（三）对管理者缺乏有效的监督制约。
任何严密的规章下都隐含着这样一个前提：管理岗位上的人员是可靠的、尽责的。
但实践证明，由于存在信息不对称，内部组织结构及分工不合理，管理者也有的不可靠，也就是说，权力必须有一定的监督和制约，否则，再好的规章制度也会因为管理者的疏忽大意而无法发挥作用。
农业银行对业务经办人员的内控制度比 2较健全，而对于各级管理者，特别是基层机构负责人，则有不少控制盲点，近年来发生的一些金融案件表明，对部分基层机构负责人制约不严、监督失控是案发的主要原因。
2023年农业银行“三化三铁”心得
2023年农业银行“三化三铁”心得近年来，随着科技的快速发展和社会的不断进步，农业银行也积极跟进，开展了“三化三铁”工作模式，即以数字化、智能化和无感化为核心，以信息技术、智能技术和物联网技术为支撑。
我有幸参与了这一改革实践，并深受益。
以下是我的心得体会。
首先，数字化让农业银行的业务运作变得高效、迅捷。
在过去，很多业务都需要通过纸质文件去执行，报批流程冗长、操作繁琐，不仅耗时耗力，也容易出现错误。
而现在，我们几乎完全实现了电子化，各种业务申请、审批、查询都可以通过电子系统进行。
这样一来，很多繁琐的手续省去了，操作效率大大提高。
特别是在信息化支持下，我们可以通过电子化工具快速查询客户的信息，为客户提供更加准确和个性化的服务。
其次，智能化让农业银行的风险控制更加精准。
通过智能化技术，我们可以更好地监控风险，及时发现异常情况。
以前，风险控制主要依靠经验和手工操作，容易漏检和误判。
而现在，我们可以通过大数据分析技术，实时监控客户的交易行为，发现风险信号，做出及时预警和措施。
此外，智能化还使得风险评估和信用审核过程更加准确和客观，减少了主观因素的干扰，提高了决策的科学性和公正性。
最后，无感化让农业银行的服务更加便捷和舒适。
过去，客户需要到银行营业网点办理业务，需要排队等待，浪费时间和精力。
而现在，我们通过无感化技术，可以实现线上办理大部分业务。
客户可以通过手机APP、网上银行等渠道自助办理业务，无需到银行网点，省去了排队等待的时间，提高了服务效率。
此外，无感化还让客户可以随时随地进行资金的查询和操作，不再受时间和地点的限制，提高了服务的便利性和舒适性。
在“三铁”方面，农业银行也做出了很多努力。
首先是硬件设备的铁一般的保障。
为了保证数字化、智能化和无感化的顺利实施，农业银行加大了对硬件设备的投入和改造。
无论是办公设备、网络设备还是终端设备，都进行了大规模的升级和统一，确保了设备的性能和安全。
其次是制度建设的铁一般的落实。
加强银行内控工作的几点建议
加强银行内控工作的几点建议
佟国顺;赵砚辉
【期刊名称】《财经问题研究》
【年(卷),期】1999(000)012
【摘要】本文首先分析了目前银行内控工作的现状及薄弱环节，然后提出了加强银行内控的几点建议，最后指出只有建立完善的内部监控体系，才能保证银行各项业务的正常运营，
【总页数】2页(P36-37)
【作者】佟国顺;赵砚辉
【作者单位】东北财经大学投资与工程管理系;大连市商业银行西岗支行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.2
【相关文献】
1.浅谈商业银行加强财务管理的几点建议 [J], 邓新艳
2.加强银行结算账户管理中反洗钱工作的几点建议 [J], 刘银杰
3.“三铁”源于常抓不懈—农业银行南通开发区支行营业部加强内控工作的几点经验 [J], 黄建华
4.浅谈商业银行加强财务管理的几点建议 [J], 邓新艳
5.金融科技时代加强商业银行内部审计工作的几点建议 [J], 韩兵
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“三箭”中的—农业银行南通分行深化改革纪实
“三箭”中的—农业银行南通分行深化改革纪实
罗进;石郑
【期刊名称】《现代金融》
【年(卷),期】2001(000)008
【摘要】农业银行南通分行前几年曾因政策性因素,戴上了巨额亏损的帽子。
2000年一举扭亏为盈,实现利润2000多万元。
今年以来,各项业务继续保持着良好的发展势头,到5月底已新增存款10亿多元,名列当地“四行一社”之首,居全省农行系统第二,创历史最好水平。
上半和实现帐面利润1478万元,比上年同期增盈5272万元。
【总页数】1页(P29)
【作者】罗进;石郑
【作者单位】农业银行江苏省分行;南通分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.真情服务赢赞誉聚焦"三农"谱华章——农业银行定西分行"三农"金融服务试点纪实 [J], 杨宗政
2.分类清收各个击破——农业银行南通分行营业部清非收息纪实 [J], 杨勇
3.党建经营比翼飞——农业银行南通分行加强党建工作纪实 [J], 石选峰;杨勇;等
4.深化改革腾飞发展存款贷款飞跃增长——记前进中的中国农业银行天津市分行[J],
5.凝聚“三个一”旧貌换新颜——中国农业银行临汾分行高质量发展纪实 [J], 黄福明;吴云峰
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本栏编辑 尹汉城
调 查 研 究
‘ 铁 ＂ 于 常抓 不懈 ‘ 源
农 业银行 南通开发 区支行 营业部加 强内控工作的几 点经验
口 黄 建 华
业银 行南 通开发 区支行 营业 部始 建 ， 中主 ６人 其
处。
级单位 ， 并获得 “ 三铁 ” 单位称号 。
着 力塑 造 风 险 文 化 。 力 营 造 良好 增 强全 员 的执 行 力 努
一
会 计 监 控 系 统 升 级后 ．会 计 主 管及 监
二、 导“ 倡 从我做起 ， 滴做起 ” 努 力 管员在核销预警信息时发现抹账业务产 生 点 ，
控 措 施 ， 保 会 计 基础 管理 安 全 无 事 故 。 确
着手 。 核心在于规范管理 ， 四句话是一个 录像 回放 ．都会详细记 录录像 回放 的时 间 这
在重要空白凭证 管理方 面 ，坚 持每月 有 机 的整 体 ， 不 可 分 。 密 在创 建 活 动 中要 求 段 、 通道 、 柜员姓名 、 业务操作类别 、 发现 的 填写《 重要空 白凭证领用使用核对表》 上报 全 体 营 业 部 员 工 必 须 树 立 四种 意 识 ：一 是 问 题 及 采取 的措 施 ．上 一 次 反 映 的 问题 若 支行 ， 与支行凭证管理员进行相互核对 ， 规范 的意识 ， 从 要按制 度办事 ， 按规 矩办事 。 下 一 次 在这 个 柜 员 或 别 的柜 员 身 上 继 续 出 而有效地加 强了重要空 白凭证的管理 。 规范创造价值 ． 管理创造效益 。 二是 主动 的 现 ， 除对 当事柜员进行严格处罚外 ． 还要求
融从业人员 ，要从每项工作的每一点每一
在新业 务管 理方 面 ， ２月份 组织 开 展 滴做起 ，扎扎实实将规范运作贯穿到 日常
任 、 户 经理 、 堂 经 理 、 计 主管 、 办 会 了回头看 活动 ． 客 大 会 主 内容包括 电子银行业务 、 基 业务 的每一个方面 、 每一个层次 。“ 一屋不 计 各 １ ， 点 交 换 员 ４人 ， 员 ７人 。 至 金业务 、 人 整 柜 何以扫天下 ？ 小事做不好 ， ” 大事何以能 批量代扣代发业务 、 外汇 理财业务 扫 ， ２０ ０ ７年 １ 月 末 。该 部 本 外 币 各 项 存 款 为 等 ， １ 发现柜员对这些新业务只注重操作 ， 不 成 功。 四是严谨的意识 。 要严格按照规章制 ３ ８亿 元 ， 年 初 增 加 １１ 元 ； 外 币 注重 资料 的收集和完整性 ． ． ８ 比 ． ５亿 本 针对这 一情况 ， 度办事 ， 制度需要人去落实 ． 要形成依法合
各项 贷款 ７ ０ ００万元 ，比年初 增加 ８０万 及 时督 促 有 关 人 员 逐 一 进 行 了整 改 ．按 要 规 、 ０ 按章办事 的 自觉行为 ， 在执 行中必须严
元 。 狠 抓业 务发 展 的 同时 ， 部 坚 持 强 化 求辅 导客户认真填写相关 申请 资料 ，确保 谨 、 在 该 严格 ， 表扬 的要表扬 ． 惩处 的要惩 该 该 管理 不 放 松 ，成 为 会 计 基 础 规 范 化 管 理 一 资料 的完整性 。
在大额 现金业务管理方面 ．通过不 断 意识 。 做好 内部管理工作 ， 要每一位员工 柜 员写 出深 刻 检 查 。 需
地推广电子渠道产 品，有效地 降低 了现金 的积极参与和 自觉行动 。每一位员工都要 收付量。 通过推广转账电话 ， 去年上半年比 深 刻认识到规范 运作和 自己息息相 关 ， 因 既大大减轻了柜面工 作量 ，又减 少了由于 的职业道德 和责任心来对 待这 次活动 ， 要 大额现金收付和卡转 账原因产生 的 Ａ ＭＳ 在思想认识和行动上取得一致 ，做到人人 Ｒ 细化会计主管 每月调 阅柜 员录像 的要 三、 注重细节管理 。 高管理 的效率和 提
一
、
的预警信息呈上升趋势 ．于是 专门抽取 了 个时 间段对抹账业务进行了统计 ．剔 除 系统原 因及打印机故障等因素 ，发现由柜
的 内控 氛 围
近年来 ． 该部在“ 低风险 、 快发展 、 高效
在执行力建设主题教育活动 中．支行 员失 误性操作 引起 的抹账业 务 占比较 高。
益” 轨道 上奋进 的过程 中． 始终高度重视银 营业部进行 了细化 ． 开展 了以“ 我爱农行 ， 针对这一情况 ．该部进一步加 强了抹账业 行操作风险的控制 与防范 ， 遵循“ 规矩矩 规 范 之 旅 ． 我 做 起 ． 滴 做 起 ” 主 题 的 务操作的规范化 管理 ，将其列入会计 出纳 规 从 点 为 搞经营 、扎扎实实办银行 ”的合规经营理 活动 ． 改变了以往的被动式 的 、 单一 的 自查 专项考核 ，定期 公布抹账 业务数量 和考核 念 ，始终把风险防范工作作 为一项 重要 工 自纠 、 织检查 、 组 处罚 纠正 的做法 ． 企业 情况 。 过采取有效措施 ， 从 通 提高 了柜员业务 作来抓 ， 提倡规范 、 、 安全 稳健经营 。 日常 文 化 人 手 ， 正 面激 励 人 手 ． 自我 行 动 人 操作 的正 确率 （ 在 从 从 抹账业 务 的笔 数全 市最 管理 中 ， 主任 、 会计主管不 断从业务操 作 、 手进行规范 。“ 我爱农行 ” 强调 的是职业道 低 ）柜面的安全 运行也得到 了有效保 障。 ， 制度落实 、人员管理 等各个环 节排 出柜 面 德 ；规 范 之 旅 ” 强 调 的 是 规 范 是 快 乐 的过 “ 注重监控录像 回放 的督促作用 ，定期 操作的风险点。 针对这些风险点 ， 定期组织 程 ：从我做起”强调的是 自觉行动 ；点滴 回放柜员的录像 ， “ “ 然后进行点评 ． 发现工作 会计人员进行讨论 ．制订 出行 之有效 的内 做 起 ” 调 的是 规 范 要 从 小处 着 手 ． 细 节 中存在的问题 ， 强 从 取长补短 ， 同提高 。每次 共