第一章风险与风险管理75492
第一章风险与风险管理
特定风险(Particular risk)是只影响个人而不影响整个 社会和国家的风险，即由特定的个人所引起且损失仅 涉及个人的风险。特定风险一般较易为人们所控制和 防范。如，火灾、爆炸、盗窃及对他人财产损害或人 身伤害所负的法律责任等。
纯粹风险和投机风险
纯粹风险(Pure risk)是指只有造成损失而无 获利可能性的风险。例如
8·23菲律宾劫持香港游客事件
西班牙斗牛比赛中发生惨剧： 被公牛角刺穿下颚
近日，在西班牙马德里进行的一场斗牛比赛中酿惨剧：著名的斗牛士胡 里奥·阿帕里西奥被伤痕累累的公牛用角刺穿下颚，牛角甚至从阿帕里 西奥的口中穿出，场面十分恐怖。 幸运的是，阿帕里西奥虽然身负重伤，但是没有生命之忧，他随即被送 往医院，在周六深夜至周日凌晨接受数个小时的手术。现在，他的经纪 人最担心的是，这次惊魂时刻会给阿帕里西奥留下永久的心理阴影，从 此让他患上“公牛恐惧症”。 阿帕里西奥的父亲在上世纪50年代同样是一名非常著名的斗牛士，谈到 儿子这次负伤，他说道：“阿帕里西奥的伤势非常严重，他的整个嘴几 乎都被摧毁了。”阿帕里西奥的经纪人在尼姆接受记者的电话采访时称： “我怀疑阿帕里西奥是否还能重返竞技场，这次意外对他的心理影响太 大了。” 据当地电台的消息，这次惨剧发生在马德里当地时间周五的晚上，现场 大约有2万名观众。准备用剑刺穿公牛心脏，完成致命一击的阿帕里西奥 不慎滑倒，530公斤重的公牛虽然已经身负重伤，但还是凶猛地扑向阿帕 里西奥，几乎将他顶死，甚至有2名观众被这一情景吓晕过去。
• 基本风险、特定风险
（三）按风险导致的后果分类 • 纯粹风险、投机风险
人身风险、财产风险不责仸风险
人身风险是指人们因早逝、疾病、失业或年老无依无 靠而遭受损失的不确定性状态。（损害对象是人）
第1章风险与风险管理
? 新华网北京８月７日电 国务院新闻办公室７日根 据国务院抗震救灾总指挥部授权发布：
据民政部报告，截至７日１２时，四川汶川地震 已确认６９２２２人遇难，３７４６３８人受伤， 失踪１８１７６人。
据总参谋部报告，截至７日１２时，抢险救灾人 员已累计解救和转移１４８５９９３人。
据卫生部报告，截至７日１２时，因地震受伤住 院治疗累计９６５２５人（不包括灾区病员人数）， 已出院９１９２３人，仍有１９３７人住院，其中 四川转外省市伤员仍住院８６２人，共救治伤病员 ３５９１９３１人次。
? (2)无形风险因素
? ①道德风险因素：由于主体或他人不诚实、 不良企图、欺诈行为促使风险发生
? 就保险公司而言，可能面临投保人的不 诚实、不良企图或欺诈行为从而面临道德风 险。
? ②行为（心理）风险因素：由于粗心、大意、 漠不关心而导致风险发生。
2.风险事故 导致风险由可能变为现实的偶发事件，是损失的
天降汽车轮胎砸死路人
２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂 的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上（准高 速公路，全封闭无红绿灯）行驶时，左后车轮连 带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆， 从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的 一幕，赶紧刹车，还好，缺了一只轮子的小车安 全停下了。可是，下面路上的行人可就没有这么 幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行 走的青年老地，一只汽车轮胎带 着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周磊经医 院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。
? 银行业、证券业、保险业被称为是金融体系 的三大支柱
保险基
本原理
保
险
学
保险
研
实务
究
内
容
保险经 营管理
第一章风险与风险管理
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（四）按风险的起源和结果分类 1、基本风险 是指由非个人的或至少是个人往往不能阻止 的因素所引起的、损失通常波及很大范围的 风险。如地震、洪水、失业、通货膨胀和战 争等。 2、特定风险 是指起因于特定因素、损失也只影响到特定 个人、家庭或企业的风险。如火灾、爆炸和 盗窃等。
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第一节 风险与风险管理
（二）风险事故(Peril)
也称风险事件，是指损失的直接原因 或外在原因，也即指风险由可能变为现实、 以至引起损失的结果。 ※ 风险因素是损失的间接原因，因为风险 因素要通过风险事故的发生才能导致损失。 风险事故是损失的媒介物。 ※ 风险事故和风险因素的区分有时并不是 绝对的。判定的标准就是看是否直接引起 损失。
二、风险的特征 （一）客观性 （二）损害性 （三）不确定性 1.空间上的不确定性。 2.时间上的不确定性。 3.损失程度的不确定性。 （四）可测定性 （五）发展性
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第一节 风险与风险管理
三、风险因素、风险事故和损失
（一）风险因素(Hazard)
也称风险条件，是指引发风险事故或在风险 事故发生时致使损失增加的条件。因此，风险因 素是就产生或增加损失频率(Loss frequency)与损 失程度(Loss severity)的情况来说的。 ※ 风险因素通常可分为二大 类： 1、有形风险因素（实质风险因素 ） 2、无形风险因素，包括： （1）道德风险因素 （2）行为风险因素 （心理风险因素）
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第二节 风险决策
• 风险决策： • 在不确定性的状态下，决策者对多个行动 方案进行比较和选择，最后确定最优行动 方案的过程。
第一章 风险与风险管理
损失抑制，就是指采取措 施，减少损失发生的严重 程度
举被盗的可能 性。 职业安全教育、消防教 育
汽车安全气囊在车祸中会自 动弹出，起到了降低人身伤 害的作用；自动喷淋系统、 防火警报器在火灾时会自动 灭火和报警，也起到了减损 的作用
第一章 风险与风险管理
第二节 风险管理
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
三、 风险的分类 （二）财产风险、人身风险、责任风险和信用风险——依据风险标的 财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 依据风险标的 分
风 分 险 类 定 义 举 例
财产风险
是指可能导致一切有形财产发生毁损、 灭失和贬值的风险。 是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动 能力以及增加费用支出的风险。 是指因疏忽和过失行为依法对他人遭 受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责 任的风险。 是指在经济交往中，权利人与义务人 之间，由于一方违约或犯罪而给对方 造成经济损失的风险。
某日，烟花厂发生爆炸，火灾殃及周围 的居民。王某因为购买了保险顺利得到 了保险公司的理赔，因此他对通过买保 险来进行风险管理很满意
第一章 风险与风险管理
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
风险管理方法 解 释 举 例
1 、避
免
避免风险是指人们设法回避损失发生的可 能性。但是采取避免方式通常会给自己带来诸 多不便，或者丧失利润，因此避免风险通常是 一种消极的风险处理手段 指通过降低损失发生概率或减少损失的严 重程度来达到控制目的的各种控制技术或方法。 它有两层含义：损失预防和损失抑制，也 就是“防灾和减损”。相对于风险避免而言，损 失控制是一种积极的、更适用的风险控制方法
第一章风险与风险管理
第一章风险与风险管理第一章：风险与风险管理引言：在现代社会中，风险无处不在。
无论是在生活中、职场上还是商业活动中，我们都会面临各种各样的风险。
对于个人而言，可能是生病、交通事故或者经济危机等；对于企业而言，可能是市场竞争、财务风险或者自然灾害等。
如何有效地识别、评估和管理风险，成为了个人和组织在复杂多变的环境中生存和发展的关键因素之一。
本章将介绍风险的概念、分类以及风险管理的基本原理和方法。
一、风险的概念和特征1. 风险的定义：风险是指在不确定的情况下，可能发生不利事件的概率和程度。
它由两个要素组成，即发生的概率和不利事件的程度。
2. 风险的特征：①不确定性：风险是在不确定的条件下存在的，无法准确预测和控制其发生的时间和影响。
②概率性：风险可以通过统计方法计算其发生的概率，如概率分布、频率分析等。
③不可逆性：风险事件发生后，其影响是无法逆转和修复的，只能通过事后应对和调整来减轻其损失。
二、风险的分类和来源1. 风险的分类：风险可以按照其性质和来源进行分类。
按照性质可分为物质风险（如火灾、水灾等）、金融风险（如利率风险、汇率风险等）、技术风险（如产品质量问题、生产事故等）等。
按照来源可分为内部风险（如管理失误、人为犯错等）和外部风险（如市场变化、政策变动等）等。
2. 风险的来源：风险的来源多样化，主要包括自然风险（如自然灾害、气候变化等）、经济风险（如市场波动、通货膨胀等）、社会风险（如恐怖袭击、社会动荡等）、技术风险（如信息泄露、技术故障等）等。
三、风险管理的原则和步骤1. 风险管理的原则：①全面性原则：对所有可能的风险进行全面的识别和评估。
②系统性原则：建立完善的风险管理体系和流程，确保风险管理工作的高效性和连续性。
③科学性原则：采用科学的方法和工具进行风险分析和评估，提高决策的科学性和准确性。
④合规性原则：根据法律法规和道德规范进行风险管理，确保风险管理活动的合法性和可持续性。
2. 风险管理的步骤：风险管理一般包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等步骤。
《保险学》第一章 风险与风险管理
方法。
一、风险管理的定义
风险管理一条总的原则是：
以最小的成本获得最大的保障
二、风险管理的目标
风险管理目标首先要与整个经济实体的根本目标
相一致，在此基础上还应具备以下条件（见图1-3）。
图1-3 风险管理目标条件
三、风险管理的程序
风险管理的程序（见图1-4）。
图1-4 风险管理的程序
练习题
风险管理中最为重要的环节是（ ） A.风险识别 Ｂ.风险评价 Ｃ.风险估测 Ｄ.选择风险管理技术
三、风险的要素
风险的构成要素（见图1-2）。
图1-2 风险的构成要素
三、风险的要素
2006年1月1日至7月10日我国灾害损失 统计数字2006年以来全国各类自然灾害共
造成719人死亡，102人失踪；紧急转移安
臵467.3万人；倒塌房屋64.5万间，损坏房
屋241.9万间；因灾直接经济损失687.8亿元。
适用于保险的风险处理方法有（ A.损失频率高 损失程度大 B.损失频率低 损失程度大 C.损失频率高 损失程度小 D.损失 频率低损失程度小 ）。
四、风险管理的手段
1. 风险控制对策中的手段（见图1-5）。
图1-5 风险控制对策中的手段
四、风险管理的手段
1、损失回避：指将风险行为减到零。例如， 为了避免外汇风险，公司不从事任何与外 币沾边的活动，或者无论进出口、投融资 活动都要求使用本币计价结算，这是一种 极端的方法。
评析
解：保险公司不用承担赔偿责任。因为 该银行违反了明示保证（或保证，或最大 诚信原则），而保证是保险合同的一部分， 违反了保证，就意味着违约，保险人可以 解除保险合同，或宣布保险合同无效，在 发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。
风险与风险管理
第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险是指某种事件发生的不确定性。
在保险理论与实务中，风险仅指保险标的损失发生的不确定。
这种不确定包括发生与否不确定、发生的时间不确定和导致结果的不确定。
二、风险的构成要素：风险由风险因素、风险事故、损失三个要素所构成:例一：某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。
此事件中，风险因素是冰雹，风险事故是车祸，车毁人亡是损失。
若冰雹直接击伤行人，则冰雹就是风险事故。
例二：汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡。
其中刹车失灵是风险因素，车祸是风险事故，车毁人亡是损失。
（一）风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
如：在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是发射当天遇到的恶劣天气。
根据风险因素的性质不同，分为：1、有形风险因素，又称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。
比如：一个人的身体状况; 某建筑物所处的环境、所用的建筑材料的性质等。
2、无形风险因素：是与人的心理或行为有关的风险因素，也称人为风险因素。
通常包括道德风险因素和心理风险因素;道德风险因素：是指与人品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素，例如：欺诈、纵火等，保险人对因投保人或被保险人道德风险因素引起的经济损失不承担给付或赔偿责任。
心理风险因素：是指与人的心理状态有关的无形因素。
即由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性因素。
如产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等。
（二）风险事故：（也称“风险事件”）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。
第一章风险与风险管理
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2004年第十八号台风“艾利” 2004年第十八号台风“艾利”于8月25日16时30分在福建省福清 年第十八号台风 25日16时30分在福建省福清 市高山镇登陆后，以每小时20公里的速度向偏西方向移动， 20公里的速度向偏西方向移动 市高山镇登陆后，以每小时20公里的速度向偏西方向移动，经莆 崇武、晋江横扫福建省。台风中心风力达12 12级 田、崇武、晋江横扫福建省。台风中心风力达12级，登陆时风速 达每秒36 36米 最大风力超过14 14级 达每秒36米，最大风力超过14级。此次台风将对沿海的闽浙粤省 造成一定影响。 造成一定影响。 台风“艾利” 24日 25日对台湾造成严重影响。截至24日晚8 台风“艾利”在24日、25日对台湾造成严重影响。截至24日晚8 日对台湾造成严重影响 24日晚 台风“艾利”造成农业灾害损失金额为新台币771万多元。 771万多元 时，台风“艾利”造成农业灾害损失金额为新台币771万多元。 台风使岛内民众生活大受影响。南部蔬菜主产区遭遇大雨， 台风使岛内民众生活大受影响。南部蔬菜主产区遭遇大雨，抢收 困难，供应量减少，部分蔬菜批发价比台风前上涨了一两倍。 困难，供应量减少，部分蔬菜批发价比台风前上涨了一两倍。截 25日上午10时 全台停电总户数超过33万户， 日上午10 33万户 至25日上午10时，全台停电总户数超过33万户，停水总户数超过 77万户 万户。 77万户。
我国民政部有关统计资料表明， 我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损 失在５００ ６００亿元之间 平均每天都要因此损失１ ５００—６００亿元之间， 失在５００ ６００亿元之间，平均每天都要因此损失１个多亿
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7月12日19时20分左右，一场罕见的沙尘暴从甘肃省嘉峪关市上空 月 日 时 分左右 分左右， 刮过
第一章风险和风险管理
1、财产风险
——是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风 险。
2、人身风险
——是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增 加费用支出的风险。
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第一章风险和风险管理
3、责任风险
——是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财 产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任或 契约责任的风险。
盈利 损失 损失
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第一章风险和风险管理
ห้องสมุดไป่ตู้
二、风险的构成因素
（一）风险因素、风险事故和损失的概念
（二）风险因素、风险事故及损失之间的关 系
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第一章风险和风险管理
（一）风险因素、风险事故、损失的概念
1、风险因素 是指促使某一特定风险事故发生或增加其发 生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。 （1）有形风险因素（实质风险因素） （2）无形风险因素（人为风险因素）
第一章风险和风险管理
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2020/12/1
第一章风险和风险管理
地 震、火 灾
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第一章风险和风险管理
水 灾、海 啸
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第一章风险和风险管理
意外事故
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第一章风险和风险管理
•我们还会面临什么风险呢？
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第一章风险和风险管理
•我们如何管理这些风险呢？
第一章风险和风险管理
第二节 风险管理
一、风险管理的含义与演变 二、风险管理的程序 三、风险管理的目标 四、风险管理的方法
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第一章风险和风险管理
一、风险管理的含义与演变
（一）风险管理： 社会组织或者个人用以降低风险的消极结
第一章风险与风险管理
第一章风险与风险管理风险是指某种事件发生的不确定性。
狭义的意思是在保险理论与实务中。
风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
根据风险因素的性质不同，将其可分为有形风险因素和无形风险因素。
有形风险因素，在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围。
无形风险因素包括道德和心理风险因素。
道德风险因素由人们不诚实、不正直、不轨企图故意促使风险事故发生，以至引起财产损失和人身伤亡的因素。
心理因素由人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸。
这两类风险因素合并成为人为风险因素。
风险事故也称风险事件，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。
损失，是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
在保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。
在间接损失包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
在风险管理中，通常将损失分为四类：实质损失、额外费用损失、收入损失、和责任损失。
风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
自然风险是保险人承保最多的风险。
特征：一不可控性、二周期性、三共沾性。
人身风险所致的损失一般有两种:一种是收入能力损失，一种是额外费用损失。
信用风险是指权利人与义务人之间，由于一方违约违法致使对方遭受经济损失。
狭义的纯粹风险，是指只有损失机会而无获利可能的风险。
动态风险如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化等。
基本风险是指非个人行为引起的风险。
风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。
风险的普遍性，无处不在，无时不有。
风险的可测定性，利用概率论和数理统计的方法测定。
风险管理是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
其主体可以是任何组织和个人：包括家庭{管理主体}、个人、组织。
其过程包括风险的识别、估测、评价，选择风险管理技术和评估风险管理效果。
其基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。
第一章 风险与风险管理
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4.依损失的范围分类，风险有基本风险和特定风险
基本风险是指非个人行为引起损失或损害的风险，这种 风险实际上是一种团体风险，是个人不能预防的风险
特定风险是指风险的产生及造成的后果只与特定的人或
部门相关的风险
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5.依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、 责任风险和信用风险
财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风 险。财产损失通常包括财产的直接损失和间接损失两个方 面 人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增 加费用支出的风险。人身风险所致的损失一般有两种：一 种是收入能力损失，一种是额外费用损失 责任风险是指个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财 产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应负法律责任 或契约责任的风险 信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。
风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程
度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公 认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
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（四）选择风险管理技术
风险管理技术分为控制型和财务型两大类
发生概率
1／3 1／5 1／14 1／45 1／39 1／97 1／4000 1／700000
10
1／130000
§ 自杀 1／350000 §
1／2000000 § 死于飞机失事 § l／2000000 死于狂犬病
1／1000000
死于爱滋病
§ 1／3000000 §
关于风险术语的使用
风险是结果中潜在的变化。当风险存在时，结局就无法 确切地预测。
1、第一章风险与风险管理
风险管理含义的内容
风险管理的对象是风险 风险管理的主体可以是任何组织和个人 风险管理的过程包括风险识别、 风险估测、 风
险评价、 选择风险处理方法、效果评价 任何组织和人？也包括我吗？
风险管理的基本目标是啊哦以！最我…少…的不是成人…本…获得最大 的安全保障。
2、投机风险：指其发生既有可能带来损 失，也有可能带来盈利的风险，这种风 险发生的结果有三种：一是损失；二是 无损失；三是盈利。
（二）按风险产生的原因分类
1、自然风险：指由于自然力的非规则运动所引起的自 然现象或物理现象导致的风险。
2、社会风险：指由于反常的个人行为或不可预料的团 体行为所造成的风险。
在发生之前，其发生的具体时间、空间、地点 和损失的程度是不确定的，人们难以准确预期。
我认为，我的泡泡 糖将会被吹破。这 就是风险！
汤姆的说法正确是指在一定时 间内一定数目的危险单位中，可能受到 损失的次数或程度。
损失程度是标的物发生一次事故损失的 额度。
四、风险管理的方法
（一）控制法：控制法是指避免、消除风险或减 少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风 险管理方法。主要包括： 1、避免（完全回避风险） 2、预防（降低损失概率） 3、抑制（降低损失程度） 4、风险中和（损失机会和获利机会对冲） 5、集合或分散（集合风险使得损失概率稳定）
（二）财务法。财务法是通过提留风险准 备金事先做好吸纳风险成本的财务安排 来降低风险成本的一种风险管理方法。
保险理论与实务
什么是保险？ 说说你心目中的保险？
保险是转移风险的一种方式。
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述 第二节 风险管理与保险
第一章风险与风险管理_[全文]
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第一章风险与风险管理第一节风险概述风险的含义风险的构成要素风险的种类风险的特征风险概述含义构成要素风险因素、风险事故、损失的概念风险因素、风险事故、损失之间的关系种类风险产生的原因风险性质自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险风险产生的社会环境风险标的纯粹风险、投机风险财产风险、人身风险、责任风险、信用风险特征产生风险的行为静态风险、动态风险基本风险、特定风险发展性普遍性可测定性客观性不确定性广义狭义是否发生何时发生产生结果一、风险的含义风险是指某种事件发生的不确定性。
广义狭义某一事件发生存在两种或两种以上的可能性损失的不确定性（发生与否、发生时间、产生结果）二、风险的构成要素风险因素、风险事故和损失的概念风险因素、风险事故及损失之间的关系（一）风险因素、风险事故、损失的概念1、风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
（1）有形风险因素（实质风险因素）（2）无形风险因素（人为风险因素）（一）风险因素、风险事故、损失的概念2、风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。
3、损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。
直接损失（实质损失）：财产本身损失和人身伤害间接损失：额外费用损失、收入损失和责任损失（二）风险因素、风险事故及损失之间的关系引发导致风险因素风险事故损失三、风险的种类（一）依据风险产生的原因分类自然风险、社会风险、政治风险经济风险、技术风险（二）依据风险标的分类财产风险、人身风险、责任风险、信用风险（三）依据风险性质分类纯粹风险、投机风险（四）依据风险产生的社会环境分类静态风险、动态风险（五）依据产生风险的行为分类基本风险、特定风险三、风险的种类（一）自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险1、自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。
特征：不可控性、周期性、共沾性。
第一章 风险与风险管理
解答： 该农贸市场发生火灾的预期损失额为 10×0.50＋ 20×0.50 ＝15(万元 ) 损失的标准差为 √(10－15)2×0.50 ＋ (20－15)2×0.50 ＝ 5，
离散系数为 5 ÷ 15 ＝ 1/3
第二节
风 险 管 理
一、 风险管理的概念
3. 责任风险 指因人们的过失或侵权行为造成他人的财 产损毁或人身伤亡，在法律上必须负有经 济赔偿责任的不确定性状态。
(二) 按风险的起源分 1. 基本风险 指由非个人的或至少是个人往往不能 阻止的因素所引起的、损失通常波及很大
范围的不确定性状态。基本风险应当由社 会而不是个人来应付它们，这就产生了社 会保险存在的必要性。
风险管理与保险的区别：
从所管理的风险的范围来看，风险管理是 管理所有的风险，包括某些投机风险，而 保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。 因此，无论从性质上还是从形态上来看， 风险管理都远比保险复杂、广泛得多。
列举在你的日常生活中最常见的 五项风险，并思考如何管理这 些风险。
博尔特：“还好我没事，当时我想，我买 保险了没？后来我一个翻身起来了，感觉 浑身上下都很好，我就放心了。我可还有 接力比赛呢。不过我听说是加特林付钱雇 了他干这事。” 加特林：“啊！你没被撞伤啊？那我得跟 他把钱要回来！” 平安产险：27亿
损失性：风险发生后必然造成人
们的某种损失。 （物质、人身）
二、 风险管理的基本方法
三、 风险管理与保险的关系
一、 风险管理的概念
风险管理是个人、家庭、企业或其他组织 在处理他们所面临的风险时， 所采用的一种科学方法。
风险管理起源于美国。
从单纯转嫁风险的保险管理转向以经营管理 为中心的全面风险管理的方向。