商业银行经营管理考点
2024年银行从业资格-银行管理考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-银行管理考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。
A. 管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力B. 金融机构的业务规模C. 业务性质和复杂程度D. 相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度E. 相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度2.(单项选择题)(每题 1.00 分)商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
A. 10%B. 30%C. 50%D. 100%3.(判断题)(每题 1.00 分) 财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。
（）4.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列选项中，（）不是合规管理的基本机制。
A. 合规绩效考核机制与合规问责机制B. 全面管理制度C. 合规培训与教育制度D. 诚信举报机制5.(多项选择题)(每题 1.00 分) 中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括（）。
A. 流动性风险B. 声誉风险C. 战略风险D. 信用风险E. 市场风险6.(判断题)(每题 1.00 分)负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。
7.(单项选择题)(每题 0.50 分) （）是金融机构生存和发展的基础。
A. 资本B. 资产C. 管控水平D. 盈利能力8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。
A. 五分之一B. 四分之一C. 二分之一D. 二分之一9.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。
（）10.(单项选择题)(每题 0.50 分) 根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。
银行考试经济金融知识必背考点
银行考试经济金融知识必背考点银行考试对于经济金融知识有着严格的要求，掌握相关考点成为了考生们备考的重点。
在本文中，我们将为您详细介绍银行考试中经济金融知识的必背考点，以帮助您更好地备考。
一、宏观经济学1. 国民总收入与国民总支出国民总收入是指某个时期内一个国家或地区居民所有单位生产活动所取得的最终收入总额。
而国民总支出则是指同一时期内居民所有单位用于购买最终产品和服务的总额。
国民总收入与国民总支出要满足平衡的原理，即国民总收入等于国民总支出。
2. 货币供应量与货币乘数货币供应量是指在一定时期内，由中央银行和商业银行同时发行的各种货币形态的总和。
货币乘数是指每一倍存款增加所引起的货币供应量的增加量。
货币供应量与货币乘数之间存在着紧密的关系，其中货币乘数决定了货币供应量的最终变化。
3. 经济增长与经济周期经济增长指的是国家经济在一定时期内物质资本或经济总量的增加。
而经济周期则是指国民经济长期内周期性的波动运动。
经济增长与经济周期是国家经济状况的两个重要方面，需要考生掌握其相关理论与实践。
二、货币银行学1. 货币的职能货币具有价值尺度、流通手段、支付手段和价值储藏等多种职能。
货币的职能对于经济金融领域的研究与实践具有重要意义，需要考生了解并掌握其中的内涵和关系。
2. 银行的吸收存款与贷款发放银行作为金融机构，其主要业务之一就是接受公众存款，并通过吸收存款来实现自身的经营和发展。
同时，银行也通过向有贷款需求的客户提供贷款来实现盈利与风险管理。
考生需要了解银行吸收存款与贷款发放的相关机制和管理要点。
3. 货币政策与利率调控货币政策是国家通过调整货币供应量和利率水平来实现宏观经济调控的一种手段。
利率调控是货币政策的重要组成部分，对经济金融市场产生重大影响。
考生需要了解货币政策与利率调控的相关原则和实施方法。
三、银行业务知识1. 存款业务存款业务是银行的传统主业，包括活期存款、定期存款、通知存款等多种形式。
考生需要了解存款业务的基本分类、特点和运作原理。
商业银行业务与经营考试重点
商业银行业务与经营考试重点第一章商业银行导论资本主义商业银行产生途径:1:旧的高利贷性质的银行演变；2:新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的。
1694年英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行—英格兰银行,标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。
清政府于1897年在上海成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生.商业银行的作用：1：信用中介；2：支付中介;3：信用创造；4：金融服务商业银行的外部组织形式及其优缺点：（简答)（1）单一银行制：又称单元银行制或独家银行制。
它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构.这种银行制度在美国非常普遍.优点:有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性,经营灵活;管理层次少，有利于中央银行的监管。
缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调;业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益.（2）分行制：法律允许除了总行以外,在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。
优点：分支机构众多,分布广泛，可以充分有效地利用资本，有利于保障银行的安全性;银行规模较大，易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观管理。
缺点:容易形成垄断，降低公平和效率;内部层次复杂，管理困难。
（3）银行控股公司制:是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
优点：银行业规避分业经营限制的桥梁；更为便利地从资本市场凑集资金，并通过关联交易获得税收好处。
监管原则：谨慎原则—-“CAMEL"原则：C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管A：Asset 资产，如资产的质量规模、结构M:Management 管理，即管理者的能力E:Earning 收益，即盈利能力L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行投保的制度。
金融专业核心考点汇总
金融专业核心考点汇总三层含义：①是进行金融资产交易的场所，有形（证券交易所）、无形；②反映供求关系，揭示资金的归集与传递过程；③包含各种运行机制，包括价格机制、供求机制、竞争机制、风险机制等。
2、金融市场的三个基本构成要素：金融市场主体、金融市场客体和金融市场价格。
3、金融工具的分类：-按期限不同，分为货币市场工具和资本市场工具。
-按性质不同，金融工具可分为债权凭证与所有权凭证。
-按与实际金融活动的关系，金融工具可分为基础金融工具和金融衍生工具。
4、金融工具的性质：期限性、流动性、收益性和风险性。
期限性与收益性、风险性呈正相关关系，与流动性呈负相关关系。
1）按交易标的物不同，分为货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场等。
2）按融资方式不同，分为直接融资市场和间接融资市场。
3）按交易性质的不同，分为发行市场（一级市场或初级市场）和流通市场（二级市场），发行市场是流通市场的前提和基础，流通市场为金融资产提供了良好的流动性。
4）按交易有无固定场所，分为场内市场（证券交易所市场）和场外市场（柜台市场、店头市场）。
5）按交易期限不同，分为货币市场和资本市场。
6）按地域范围不同，分为国内金融市场和国际金融市场。
7）按成交与定价方式不同，分为公开市场和议价市场。
8）按交易交割时间不同，分为即期市场和远期市场。
6、货币市场：短期资金融通，包括同业拆借市场、回购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。
特点：期限短、流动性强、对利率敏感，“准货币”特性。
目的：保持资金的流动性。
7、同业拆借市场：具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
特点：①期限短，最长不得超过一年。
②参与者广泛。
③信用拆借。
功能：①调剂金融机构间资金，提高资金使用效率。
②是中央银行实施货币政策、进行金融宏观调控的重要载体。
福建师范大学22春“金融学”《商业银行经营与管理》期末考试高频考点版(带答案)试卷号4
福建师范大学22春“金融学”《商业银行经营与管理》期末考试高频考点版（带答案）一.综合考核(共50题)1.欧洲货币市场(名词解释)参考答案：是一种以非居民参与为主的以欧洲银行为中介的在某种货币发行国国境之外，从事该种货币借贷或交易的市场，又称离岸金融市场。
2.简述商业银行表外业务发展的原因。
参考答案：作为金融企业，商业银行与其他企业一样，追求自身利益的最大化——利润最大化，银行为实现这一目标力求确保自身金融资产的盈利性、流动性和安全性，表外业务恰好具备的这“三性”的统一，成为商业银行积极发展表外业务的内在因素。
而推动银行拓展表外业务的客观因素可归纳为以下几方面：(1)全球金融环境动荡、风险加剧;(2)对银行的监管进一步加强;(3)金融市场的结构发生重大变化;(4)金融市场竞争加剧;(5)科技进步的推动。
3.商业银行贷款按期限分类可分为()。
A.短期B.中期C.贴现D.长期参考答案：ABD4.外汇交易的方式有()。
A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易参考答案：ABCD5.根据还款保证方式的不同，担保贷款可以分为()A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款参考答案：BCD6.信托业务的三方当事人包括()。
A.信任人B.委托人C.受托人D.受益人参考答案：BCD7.巴塞尔协议规定贷款的替代形式的信用风险转换系数是()。
A.100%B.50%C.20%D.60%参考答案：A8.信用证结算通用于国际和国内，是当今国际贸易领域使用最广泛的结算方式。
()A.错误B.正确参考答案：B9.简述商业银行买方信贷与卖方信贷的区别。
参考答案：相同：都是为了鼓励出口而提高信贷，放贷者都是出口方银行。
不同：贷款对象不同，买方信贷对象是进口国的商人和银行，其风险较小;卖方信贷的对象是出口商，风险较大。
10.商业银行资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。
()A.错误B.正确参考答案：B11.认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为()。
法律法规高频考点第10章 银行管理基础
第10章银行管理基础第一节商业银行的组织架构考点1：商业银行组织架构的形式（一）从企业法人角度划分（1）统一法人制组织架构：是相对集权的组织形式。
（2）多法人制组织架构：是相对彻底分权的组织形式。
（二）按照内部管理模式划分（1）以区域管理为主的总分行型组织架构。
（2）以业务线管理为主的事业部制组织架构。
（3）矩阵型组织架构。
（三）从管理会计角度划分从管理会计角度划分，可以将银行机构分为成本中心和利润中心两类。
考点2：西方商业银行的组织架构当前发达国家商业银行建立的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，主要有以下两大特点。
（1）建立以客户需求为基础的五大业务线各大银行的业务线设置略有不同，但大体可分为五大业务线：零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务及投行业务。
发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，其共同理念是“以客户为中心”。
①个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责。
②公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
（2）采取不同的顶层组织架构设计。
考点3：我国商业银行组织架构及发展趋势1.渐进式推进事业部制改革事业部型组织架构是商业银行组织架构发展和稳定的趋势。
其突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进而提升银行竞争力和盈利能力。
2.建立垂直化风险管理体系主要包括三个方面：①建立垂直化的组织运作机制；②要将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级；③要提高风险管理的专业化水平。
3.建设流程银行流程银行的特征包括：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
商业银行经营学考试重点
单选：2*15=30分1.商业银行核心资本：即一级资本或产权资本，包括股本（普通股和优先股）和公开储备（资本盈余、留存收益、少数股东权益）2.商业银行的存贷比不得超过75%3.商业银行的易变性存款主要指活期存款4.长期贷款的展期期限最长不得超过3年5.关注类贷款计提比例为2%6.商业银行在外国金融市场上通过所在国的银行或其他金融机构发行的以该国货币为面值的债券被称为外国金融债券7.按照巴塞尔协议的要求，由OECD成员国的中央政府担保发行的贷款对应的表内资产风险权重为0%8.贷款企业可以将应收账款作为抵押品向银行申请贷款，我们通常将此类贷款称为客账抵押贷款9.商业银行资本性金融债券（次级债、混合债、可转债、可分离债）是商业银行为弥补资本金不足而发行的资本性债券，其性质介于存款负债和股票资本之间，在巴塞尔协议中统称为附属资本或次级长期债务10.衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债能力的指标是速动比率（速动比率=流动资产/流动负债）11.股份制商业银行的最高权力机构是股东大会12.我国商业银行发放贷款时，最大10家客户的贷款占银行资本金的比例应控制在50%之内13.商业银行对企业的财务状况进行比率分析时，要求企业的现金比率通常保持在5%以上14.以存款波动程度为依据进行分类，商业银行的稳定存款包括定期存款、可转让存单及专项存款多选：2*10=20分1.商业银行头寸调度的渠道包括（课本：同业拆借、短期债券回购及商业票据交易、通过中央银行融资、商业银行系统内的资金调度、出售其他资产/ppt：同业拆借、短期债券回购及商业票据交易、通过中央银行融通资金、出售长期证券、出售贷款和固定资产）2.商业银行保留现金资产的作用（保持清偿力、保持流动性）3.属于我国商业银行中间业务的有（支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、咨询顾问类业务）4.按资本所有权不同，可将商业银行划分为（私人的、合股的、国家所有的）5.按还款保证的不同，可将担保贷款划分（保证贷款、质押贷款、抵押贷款）6.对开证行而言，备用信用证的优点体现在(业务的成本较低、可给银行带来较高的盈利)7.商业银行在对企业进行信用分析时，就资产项目中的存货应重点考察8.商业银行的一级准备包括（）9.信用中介是商业银行最基本的功能，发挥这一功能主要有以下作用（使闲散货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足社会对长期资本的需要）10.商业银行负债的构成主要包括（存款、借入款项、其他负债）11.商业银行表外业务迅速发展的原因主要有（规避资本管制，增加盈利来源、适应金融环境的变化、转移和分散风险、适应客户对银行服务多样化的需要、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务、科技进步推动了表外业务）12.商业银行处理不良贷款的常见措施有（贷款展期、借新还旧、追加新贷款、追加贷款担保、对借款人的经营活动作出限制性规定、银行参与企业的经营管理）13.在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（合法性、易售性、稳定性、易测性）14.按照业务覆盖区域的不同，可将商业银行划分（地方性的、区域性的、全国性的、国际性的）15.以存款波动程度为依据进行分类，商业银行的准变性存款包括（定活两便存款、通知存款）名词解释：3*5=15分1.银行监管：是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和2.银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的3.基础头寸：是指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总4.贷款政策：是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和5.流动性目标：是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要6.可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款7.银行贷款：是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为（是指商业银行对借款人提供的按约定的利率和期限还本付息的货币资金）简答：5*4=20分1.简述商业银行经营的“三性”目标。
自考商业银行业务与经营核心考点
自考商业银行业务与经营核心考点1.什么是中间业务，中间业务一般有哪些？中间业务也称中介业务、代理业务、居间业务。
这是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
商行的中间业务一般有：结算性中间业务，担保性中间业务，融资性中间业务，管理性中间业务，衍生金融工具业务，其他中间业务。
2.结算业务结算是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为购销双方或收付双方完成货币收付、转帐划拨行为的业务。
结算原则：恪守信用，履行付款；谁的钱进谁的帐，由谁分配；银行不垫款。
国内结算工具（指银行用于结算的各种票据）：P166银行本票支票汇票结算方式（指经济往来中对货币资金收付的程序和方法，包括结算地点，委托人，手续，传递方式等），我国现行的信用支付方式和结算方式主要有八种：银行汇票、商业汇票、银行本票、商业本票、汇兑、委托收款、异地托收承付和信用卡汇兑业务汇兑业务是客户以现款音乐会银行，由银行把款项支付给异地受款人的一种业务。
信托业务信托，即信任委托，是指委托人为了自己或第三者的利益将自己的财产或有关事务委托别人管理、经营的一种经济行为。
信托业务的特征：以资财为核心；资财具有独立性；以信用为基础；具有多边关系；收益具有双向性；银行办理信托业务体现三方面职能：一是财务管理职能；二是融通资金职能；三是信用服务职能。
租赁业务租赁是指以收取租金为条件并出让物件使用权的经济行为。
现代租赁的性质：一融资与融物结合；二信用和贸易相结合；三银行资本与产业资本交织在一起。
现代租赁特征：租赁业务的主要形式：融资性租赁和服务性租赁两种。
融资性租赁又称金融租赁，是由商业银行出资购买承租人选定的设备，并按协议将设备出租给承租人使用。
融资性租赁有以下几种形式：真接租赁（自营租赁）、杠杆租赁（平衡租赁）、转租赁、回租租赁、收益合成租赁。
代理业务代理业务是指商业银行接受单位或个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。
银行从业知识考点
银行从业知识考点一、金融市场与银行业基本知识金融市场的定义和作用金融产品的分类和特征银行业务种类与分类金融风险及其管理二、商业银行业务知识存款业务与人民币存款准备金贷款业务与信用风险管理票据业务与汇票种类外汇业务与外汇市场财务管理与资本充足率三、交易与结算业务支付结算系统证券交易结算业务外汇交易结算业务跨境人民币业务四、金融监管环境与法规法规银行监管与监管机构银行业法律法规及其宏观调控反洗钱与非法集资五、理财与资产管理银行理财业务资产证券化与资产管理信托与信托业务养老金和保险资金管理六、风险管理与内部控制信用风险与违约概率评估市场风险与价值调整操作风险与内部控制声誉风险与企业社会责任七、银行运营与信息化建设营销管理与客户关系管理银行总分行管理模式数字化银行与科技创新数据安全与信息系统审计八、个人金融知识个人信贷与消费金融个人理财与投资个人税务与财产保险九、国际金融知识国际金融市场与金融中介机构国际贸易与结算国际金融风险与对冲国际金融机构与金融合作结语：本文整理了银行从业知识的考点，从金融市场与银行业基本知识、商业银行业务知识、交易与结算业务、金融监管环境与法规、理财与资产管理、风险管理与内部控制、银行运营与信息化建设、个人金融知识以及国际金融知识九个方面进行了论述。
这些内容可以帮助从业人员全面了解银行业务以及相关法规政策，为他们在银行从业的过程中提供指导和支持。
在准备银行从业考试时，同学们也可参考本文，对于了解和掌握考点知识具有一定的参考价值。
让我们一起努力，提升自己的银行从业知识水平吧！。
商业银行考试重点
商业银行考试重点选择填空题：1、1694年，英格兰银行成立。
世界第一家商业银行。
2、商业银行的发展形成途径：1、是由旧高利贷银行演变而来；如威尼斯银行。
2、是新型资本家以股份制形式组建的；如英格兰银行3、美国花旗集团是金融控股公司4、银行业务：资产业务、负债业务、2：表外业务5、商业银行性质：特殊的金融企业。
6、商业银行的职能：1、信用中介：2、支付中介3、信用创造4、金融服务5、调节经济7、安全性目标的核心问题是要求银行能正确处置风险，加强风险管理。
8、按组织形式划分：1.单元制银行2、分行制银行3、持股公司制（集团公司制）9、决策系统1、股东大会：最高权力机构2、董事会：由股东大会选举产生的决策机构10、资本的功能（或作用）1、保障功能2、经营功能3、管理功能11、西方商业银行资本金构成1、核心资本：即一级资本或产权资本。
包括：股本公开储备。
附属资本：即二级资本。
12、纽约公式要求固定资产的风险权数是100%即100%的资本保障。
13、银行的资本管理与对策：分子对策与分母对策。
14、（一）商业银行非资本性负债的主要项目：1、存款：主要的负债和经常性的资金来源；2、短期借入负债：包括：同业拆借、再贷款、再贴现、国外政府或机构借款等3、长期借入负债：发行金融债券15、银行存款其波动性分类：易变性存款、准变性存款、稳定性存款。
16、担保贷款：保证贷款、质押贷款、抵押贷款17、、贷款定价应考虑的因素：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、贷款期限、借款人的信用及其与银行的关系、贷款的目标收益率、贷款供求状况、18、贷款定价方法：目标收益率定价法、基础利率定价法、成本加成定价法、优惠加数定价法和优惠乘数定价法、保留补偿余额定价法、价格领导模型19、、6C分析(分析重点) 参见P141-142品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押（Collateral）、环境（Condition）控制（Control）20、信用分析技术：财务报表分析、财务比率分析、现金流量分析21、现金流量分析可得出的结论1、对借款人偿债能力的分析主要以经营活动现金流量分析；投资活动的现金流量主要表现为现金流出；而融资现金流量主要不能作为还款源。
2023-2024中级银行从业资格之中级银行管理考点总结
2023-2024中级银行从业资格之中级银行管理考点总结1、根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（）。
A.不良资产率B.存贷款比例C.资本充足率D.流动性比例正确答案：B2、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。
A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代正确答案：C3、我国商业银行最主要的营利资产是（）。
A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款正确答案：D4、根据《银行业监督管法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。
A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务正确答案：C5、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。
A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币正确答案：D6、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。
A.12B.6C.8D.24正确答案：A7、（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。
A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8月正确答案：A8、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。
商业银行学考试重点复习笔记——商业银行的资本管理
第二章商业银行的资本管理（重点）2.1 银行资本的性质与作用一、银行业面临的主要风险（简答）1.信用风险（=违约风险）银行的借款人或者交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性。
由于银行的借款人或交易对象的信用等级下降，使银行持有的相应资产贬值，也属于信用风险。
2.利率风险金融市场上利率的变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失就是利率风险。
主要表现为经济主体在筹集或运用资金时选择的时机或方式不当，从而不得不支付比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益。
3.汇率风险由于汇率的变动而使银行持有的资产和负债的实际价值发生变动可能带来的损失就是汇率风险。
进行涉外业务的银行，汇率风险无处不在。
4.经营风险银行在日常经营中由各种自然灾害、意外事故等引起的风险。
经营风险存在于银行的各种经营项目和业务环节中，它产生的根源大多与某种人为因素有关，从而决定了其多变性和不确定。
它具有突发性特征。
5.流动性风险流动性风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而丧失清偿能力的可能性。
流动性风险经常是银行倒闭的直接原因，但实际情况往往是由于其他种类的风险长期隐藏、积累，最后以流动性风险的形式爆发出来。
二、银行资本的多种功能6.作为银行的缓冲器：资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能在一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。
因此，资本金又被称为旨在保护债权人，使债权人在面对风险时免遭损失的“缓冲器”。
7.作为银行正常经营前的启动资金资本为银行的注册、组织经营以及存款进入前的经营提供启动资金，诸如土地获得及建设办公楼或租用、安装设备等。
8.银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力。
充足的资本令银行即使在紧缩时期也能满足市场的信贷需求，在客户看来，这是一种有力的保证。
9.银行资本为银行的扩张，银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金。
商业银行简答题
商业银行简答题商业银行是现代金融体系中不可或缺的重要组成部分。
作为一家提供金融服务的机构，商业银行有着广泛的业务范围和深厚的历史传承。
以下将针对商业银行的相关问题进行简答解答。
一、商业银行的定义和职能是什么？商业银行是一种以获取存款为主要经营手段，向个人和企事业单位提供存款、贷款、支付结算、信用证开立等金融服务的金融机构。
其主要职能包括接受各类存款、发放各类贷款、进行市场证券交易、提供信用、支付媒介、结算工具和金融咨询服务等。
二、商业银行的运作模式有哪些？商业银行的运作模式主要包括吸收存款、发放贷款和提供其他金融服务等。
商业银行通过吸收存款来积聚资金，并以此为基础进行贷款和其他投资活动，通过资金的运用获得存贷差和其他服务费用。
三、商业银行的风险管理手段有哪些？商业银行的风险管理手段包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等。
信用风险管理主要包括授信决策、风险控制和违约风险管理等。
市场风险管理主要涉及利率风险、外汇风险和股票市场风险等。
操作风险管理则是通过内部控制和合规管理等手段减少操作风险的发生。
四、商业银行如何利用技术创新提升服务质量？商业银行通过技术创新不断提升服务质量。
例如，利用互联网和移动应用技术，银行可以提供在线银行、手机银行等便捷的金融服务。
同时，利用大数据和人工智能技术，商业银行可以提供个性化、精准化的金融产品和服务，满足客户多样化的需求。
五、商业银行如何应对金融科技的冲击？金融科技的发展给传统商业银行带来了冲击和挑战。
商业银行可以借助金融科技的力量进行数字化转型，提升内部管理效率和客户体验。
同时，与金融科技企业合作，共同开发创新性金融产品和服务，实现资源共享和互惠共赢。
六、商业银行的社会责任是什么？商业银行作为金融服务的提供者，承担着重要的社会责任。
商业银行应积极支持国家经济发展，为实体经济提供充足的融资支持。
同时，商业银行应积极参与社会公益活动，回馈社会，履行企业社会责任。
商业银行经营与管理名词解释
商业银行经营与管理名词解释一、存款存款指的是客户将闲置资金存放在商业银行中，以供随时支取或使用。
商业银行作为存款的存管机构，承诺按照约定对存款进行管理和支付利息。
二、贷款贷款是商业银行向客户提供资金支持的行为。
商业银行作为借贷的提供方，根据客户的需求和信用状况，为其提供资金，并按照约定支付利息。
三、信用信用是商业银行对客户的信任程度和偿还能力的评估。
商业银行在进行贷款和发放信用卡等业务时，会根据客户的个人和企业信用记录，评估其还款能力和违约风险。
四、利率利率是商业银行对于贷款和存款所收取的费用，用以衡量银行资金的成本和风险。
利率的高低会直接影响到商业银行的盈利能力和客户的融资成本。
五、风险管理风险管理是商业银行对于各类风险进行识别、评估、监控和控制的过程。
包括信用风险、市场风险、操作风险等。
商业银行通过制定风险管理策略和监管措施，降低和控制风险，保证银行的安全稳健运营。
六、资产负债表资产负债表是商业银行用以记录和呈现其资产、负债和净资产等信息的财务报表。
资产负债表分为资产一栏和负债和净资产一栏，反映了银行的资金来源和运营情况。
七、营业收入营业收入是商业银行从各类业务中所获得的收益。
主要包括利息收入、手续费和佣金收入以及其他业务收入。
商业银行通过经营活动获取的收入是其盈利的重要来源。
八、资本充足率资本充足率是商业银行资本充足程度的指标。
资本充足率的高低反映了商业银行应对风险能力的强弱。
根据监管要求，商业银行需要维持一定的资本充足率，以保证其正常运营和风险承受能力。
九、洗钱洗钱是指将非法获取的资金通过一系列手段，使其在合法经济活动中流通的过程。
商业银行在开展业务时，需要建立反洗钱机制，对客户的资金来源进行合规审查，以防止洗钱活动的发生。
十、金融监管金融监管是指政府机构对商业银行和其他金融机构进行监督和管理的行为。
金融监管旨在保护金融市场的稳定和公平，防范风险和保护消费者的利益。
总结：商业银行经营与管理涉及众多名词，其中存款、贷款、信用、利率、风险管理、资产负债表、营业收入、资本充足率、洗钱和金融监管等是常见的关键名词。
南开大学22春“财务管理”《商业银行管理》期末考试高频考点版(带答案)试卷号4
南开大学22春“财务管理”《商业银行管理》期末考试高频考点版（带答案）一.综合考核(共50题)1.货币互换业务属()业务。
A.资产业务B.结算业务C.表外业务D.负债业务参考答案：C2.面对“滞胀”的挑战，西方国家，对经济政策所做的调整是()。
A.把货币政策的中介目标由利率转为货币供应量B.放弃了布雷顿森林体系关于固定汇率的安排，使汇率自由浮动合法化C.西方主要国家相继取消外汇管制，并逐步开始了银行自由化改革D.努力坚持固定的汇率安排，以利于正常贸易的开展参考答案：ABCD3.银行兼并是指一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决。
()A.错误B.正确参考答案：A4.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括()。
A.资金规模B.承受亏损的能力C.在市场上交易所处的地位D.下属交易人员的交易能力5.存户预先约定存取期限的存款是()。
A.活期存款B.储蓄存款C.支票D.定期存款参考答案：D6.在资产管理理论的发展过程中，银行主要采用了三种资产管理方法，即()。
A.缺口管理方法B.资金总库法C.资金分配法D.线性规划法参考答案：BCD7.可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。
()A.错误B.正确参考答案：B8.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
()A.错误B.正确参考答案：B9.世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。
其借款的形式有()。
C.再贷款D.贷款参考答案：BC10.国外子银行与其在国内的母行之间的关系是()。
A.控股与被控股关系B.财务独立C.总分行关系D.不相关参考答案：A11.在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为()。
A.关注贷款B.可疑贷款C.次级贷款D.损失贷款参考答案：D12.如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些﹔否则，同业存款的需要量就较多。
《风险管理》高频考题(7)
2016年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题(七)一、单项选择题1.()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利1.B[解析]随着商业银行业务发展和竞争加剧，商业银行面临的风险也呈现出复杂多变的特征。
因此，风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一，所以B项正确，ACD 为干扰项。
2.证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?()A.资产负债风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段2.B[解析]20世纪60年代，商业银行处于负债风险管理模式阶段。
在该时期，现代金融理论的发展为风险管理提供了有力的支持。
例如马柯维茨的证券组合理论，所以正确选项为B。
3.下列属于按风险诱发原因分类的是()。
A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险3.C[解析]A项是按风险事敌划分;B项是按风险的范围划分;C项是按诱发的原因划分，所以C项正确。
D项是按损失结果划分。
4.在市场风险中尤为重要的是()。
A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险4.C[解析]市场风险可以分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要，所以C项正确。
5.由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是()。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险5.C[解析]流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险，所以C项正确。
6.()是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。
A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲6.D[解析]风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
7.随机变量x的概率分布表如下：则随机变量X的期望值是()。
A.3.15B.3.05C.3D.2.958.()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。
真题分类-金融-考点20商业银行经营管理
D.办理国内外结算
54.通常商业银行经营应遵循三个原则，即包括（）。
A.盈利性
B.流动性
C.安全性
D.社会性
55.商业银行的经营原则有（）。
A.流动性
B.社会性
C.安全性
D.盈利性
E.效益型
56.商业银行应采用巧妙的经营管理维持金融生存能力，其应遵循的经营管理原则包括（）。
A.安全性原则
A.主动性原则
B.安全性原则
C.公平性原则
D.流动性原则
9.商业银行应当严格遵守（）规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量等内容。
A.自主经营
B.自担风险
C.自我发展
D.审慎经营
10.最早出现的西方商业银行经营管理理论是（）。
A.资产管理
B.负债管理
C.资产负债综合管理
D.资产负债表内表外统一管理
A.资产管理
B.负债管理
C.资产负债管理
D.结构化管理
37.商业银行首先必须坚持的经营原则是（）。
A.流动性
B.安全性
C.盈利性
D.效益型
38.现代商业银行资产债券管理的核心是（）。
A.资产管理
B.资产负债综合管理
C.资产负债外管理
D.利率风险管理
39.规模较小，资金实力不够雄厚的银行多采用（）进行流动性管理。
B.证券发行与承销业务
C.买卖国债
D.可设立从事证券的子公司
E.购买股票
47.现代商业银行与最初的商业银行相比，其变化表现在（）。
A.利率水平更适当
B.中间业务种类更多，功能更强大
C.以利润为经营目标
D.具有信用创造功能
2023年银行业银行管理(中级)考试综合考点习题及答案
2023年银行业银行管理（中级）考试综合考点习题及答案1.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。
A. 挪用公款B. 签订合同失职罪C. 受贿D. 金融诈骗罪E. 贪污【答案】: A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。
针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。
2.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（）A. 当事人双方因同一双务合同互负债务B. 两个债务有先后履行顺序C. 双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期D. 对方当事人未履行债务或未按约定履行债务E. 当事人一方须有先履行的义务且已届履行期【答案】: A|C|D【解析】:同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。
当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：①当事人双方因同一双务合同互负债务；②双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；③对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；④对方当事人的对待给付是可能履行的。
B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。
3.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A. 表见代理B. 法定代理C. 委托代理D. 无权代理【答案】: C【解析】:委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。
委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。
4.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。
A. 第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%B. 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%C. 第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%D. 第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】: A【解析】:《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0～2.5%；第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%；第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。
003.《商业银行法》
考点3-1 商业银行的业务范围 [ 熟练掌握 ]（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
考点3-2 商业银行的经营原则 [ 熟练掌握 ]《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则：• 三性①安全性②流动性③效益性• 四自①自主经营②自担风险③自负盈亏④自我约束考点3-3 商业银行的组织机构 [ 熟练掌握 ]• 全国性商业银行和区域性商业银行分类包括设立注册资本要求全国性商业银行国有控股大型商业银行全国性股份制商业银行注册资本最低限额为10亿元人民币。
区域性商业银行城市商业银行农村商业银行村镇银行设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
• 总行和分支机构商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。
设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。
商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。
商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。
商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 6个月未开业的，或者开业后自行停业连续 6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
考点3-4 商业银行的业务规则 [ 熟练掌握 ]• 存款业务规则规则具体要求存款及其办理原则存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密存款业务基本法律规则1、经营存款业务特许制（1-5倍，5-50万）2、以合法正当方式吸收存款（1-5倍，50-200万）3、依法保护存款人合法权益（1-5倍，5-50万）对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。
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商业银行的性质：定义：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
1，商业银行具有一般企业的特征2，商业银行是特殊的企业3，商业银行不同于其他金融机构不同于央行不同于其它商业银行的职能：1、信用中介。
职能作用：（1）使闲散货币转化为资本。
（2）使闲置资本得到充分利用。
（3）续短为长，满足社会长期资本的需要。
2、支付中介。
职能作用：（1）使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。
（2）可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
3、金融服务。
（1）扩大了其社会联系面和市场份额。
（2）为银行取得不少服务收入。
同时加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展4、信用创造。
通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，又能满足社会经济大战对流通和支付手段的需要。
5、调节经济。
调剂社会部门余缺，同时在中央银行货币政策指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资于消费比例关系，引导资金流向，实现产业结构调整发挥对生产的引导作用。
调节本国收支状况。
商业银行的经营目标：1、安全性目标。
即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户保持对银行的信任。
必须做到：（1）合理安排资产规模和结构，注重资产质量。
（2）提高自有资本在全部负债中的比重。
（3）必须遵纪守法，合法经营。
2、流动性目标。
是指商业银行保持能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付需要。
衡量流动性的指标：资产变现成本和资产变现速度。
做到（1）积极组织资金来源，慎重安排资产结构，保持适当比例的现金资产。
（2）加强对长期贷款和投资的预测研究，减少风险损失。
（3）树立良好信誉，建立牢固信用基础，取得客户和社会的高度信任，保持更大的周旋余地。
3、盈利性目标。
这是商业银行的最终目标。
这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能追求利益最大化。
实现盈利性目标的途径：（1）尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。
（2）以尽可能地的成本，取得更多的资金。
（3）减少贷款和投资损失。
（4）加强内部经济核算，提高银行工作人员劳动收入，节约管理费用开支。
（5）严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成银行重大损失。
三性之间的关系：实现安全性，流动性和盈利性目标，是商业银行经营管理的基本要求所决定的，也是商业银行实现自身微观效益和宏观效益相结合、相一致的要求决定的。
然而，实现这三者常常存在一些矛盾。
实现安全性目标要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产。
而实现盈利性目标则要求商业银行尽可能减少现金资产，扩大高盈利资产。
要协调这一矛盾，应当在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动进行全面预测和权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下争取最大的利润。
解决安全性和盈利性的矛盾，实现安全性和盈利性统一的最好方法是：提高银行经营的流动性。
长期来看，要做到：（1）积极组织资金来源，慎重安排资产结构，保持适当比例的现金资产。
（2）加强对长期贷款和投资的预测研究，减少风险损失。
（3）树立良好信誉，建立牢固信用基础，取得客户和社会的高度信任，保持更大的周旋余地。
这三点要求的宗旨是：围绕流动性加强经营管理，增强资金实力，提高服务质量。
商业银行的组织结构体系：1、决策系统。
（1）股东大会。
（2）董事会。
2、执行系统。
（1）总经理（行长）。
（2）副总经理（副行长）及各业务，职能部门。
3、监督系统。
4、管理系统。
（1）全面管理。
（2）财务管理。
（3）人事管理。
（4）经营管理，（5）市场营销管理。
资本构成的来源和特点：商业银行具有双重资本的特点，为此，商业银行常将所有者权益成为一级资本或核心资本，而将长期债务成为二级资本或附属资本。
1、股本：普通股和优先股。
（1）普通股。
是银行筹集资金的主要方式。
是否发行普通股基于以下几个方面：1、其他外援资本的可得性。
2、筹集未来所需的外源资本的灵活程度。
3、不同形式的外源资本的比较。
（2）优先股。
银行普遍接受这种渠道基于以下特性：1、银行优先股可以减缓银行普通股股价与收益率比例的下降。
2、优先股无到期日，不存在偿债压力。
3、优先股的资本成本通常低于普通股。
4、可提高银行财务杠杆作用。
2、盈余：资本盈余和留存收益。
（1）资本盈余。
主要由投资者超缴资本构成。
银行通过股票筹资的超过股本以上的溢价部分构成盈余的主体。
除此之外，它还能反映银行资本增值部分及接受捐赠所增加的资本等。
（2）留存收益。
是尚未动用的银行累计税后利润部分。
作用：1、调节资本金，影响股息政策。
2、它的大小影响银行对外投资的规模。
3、债务资本：资本票据和债券。
（1）资本票据。
是一种以固定利率计算的小面额后期偿付证券，该证券期限为7—15年不等。
它可在金融市场上出售，也可向银行的客户推销。
（2）债券。
为银行带来的好处：1、债务利息税前列支，可降低筹资成本。
2、增加这类资本不会影响银行作为股东对银行的控制。
3、次类资本有利于提高银行收益率。
4、其他来源：准备金。
准备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金。
准备金在应付贷款坏账损失等资产损失方面有重要作用。
但是，储备金在银行资本比重中不会太大。
资本充足性：所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
1、资本数量的充足性。
受银行经营规模和金融监管部门管理规定等因素影响，很难对其适度进行界定。
2、资本结构的合理性。
是指普通股，优先股，留存盈余、债务比例等应在资本总额中占有合理的比重。
分子分母对策：1、分子对策：（1）内源资本策略。
在银行增加利润留存而不影响其股价的前提下，这种内源资本来源是银行充实资本金的第一选择。
从筹资成本而言，内源资本又不失为一种低成本的补充银行资本的方式。
对于那些缺乏外援资本渠道的银行而言，以内源资本方式增加银行资本是他们的必然选择。
（2）外源资本策略。
这可以通过发型普通股等外源资本方式实现。
应该说，通过发行普通股来增加银行资本，改善资本结构。
对于核心资本不足的银行来说，一般通过发行新股方式增加资本，同时应充分考虑这种方式的可得性、能否为将来进一步筹集资本提供灵活性以及造成的金融后果。
而对于大银行而言，发行优先股已经成为他们常用的来源。
2、分母对策。
（1）压缩银行的资产规模。
资产规模越大，其对银行资本的要求越强。
对一些银行资本不足的银行则可以通过销售一部分高风险或有问题或市价水平较高的金融资产，以减少银行规模，相应地就提高了资本对资产的比率。
从资产管理的目标而言，压缩银行资产的规模，适度控制银行资产存量是银行流动性、安全性的要求。
（2）调整资产结构。
资产结构调整后，银行可以在总资本额和总资产额不变的情况下，提高资本充足率。
资产结构调整空间较大的部分在于证券投资与贷款资产上。
“分子对策”和“分母对策”的目的在于减少银行的经营风险与财务风险，提高银行的安全性和流动性。
银行可以采用“分子对策”或“分母对策”或同时采用两种对策来满足银行资本充足性的要求。
然而，盈利性往往与安全性相悖，因此不管是“分子对策”还是“分母对策”，人们在使用时应注意适度。
银行负债的基本概念，构成。
商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种经济业务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
因此，银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
银行负债有广义和狭义之分。
广义是指除银行自有资本之外的一切资金来源二级资本内容；狭义负债主要是指银行存款、借款等一切非资本性的债务。
构成：存款，借入款项，其他负债。
银行负债的作用：1、银行负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。
2、银行负债是保持银行流动性的手段。
3、银行负债是社会经济发展的强大推动力。
4、银行负债构成社会流通中的货币量。
5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道。
短期借款的特征：1，对时间和金额的流动性需要十分明确。
2，对流动性的需要相对集中。
3，面临较高的利率风险。
4，主要用于短期头寸不足的需要。
短期借款的主要渠道：1、同业借款。
也称同业拆借，指的是金融机构之间的短期资金融通主要用于支持日常性的资金周转，他是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
2、向中央银行借款。
主要形式有两种：（1）再贷款。
（2）再贴现。
在市场经济发达的国家，再贴现成为商业银行向央行借款的主要渠道。
而在商业票据信用不普及的国家，再贷款则是主要形式。
3、转贴现。
是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
4、回购协议。
是指商业银行在出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按照约定的价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
5、欧洲货币市场借款。
特点:（1）欧洲货币市场不受任何国家的政府管制和纳税限制。
（2）其存款利率相对较高，放款利率相对较低，存放款利率差较小。
（3）欧洲货币市场资金调度灵活，手续简便。
业务方式主要是凭信用，短期借款一般是签协议，无需担保品，通过电话和电传就可以完成。
（4）欧洲货币市场的借款利率由交易双方依据伦敦同业拆借市场利率具体商定。
6、大面额存单。
是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期筹集资金的主要形式。
特点是可以转让，并且有较高的利率，兼有活期存款流动性和定期存款盈利性的优点。
商业银行长期债券发行和存款的区别：1、筹资目的不同。
吸收存款是为了全面扩大银行资金来源总量，而发行债券则是着眼于增加资金来源和满足特定用途的资金需要。
2、筹资的机制不同。
吸收存款是经常性的、无限额的，而金融债券的发行是集中性的，有限额的。
吸收存款取决于客户的意愿，属于买方市场；而发行债券主动权则在银行手中，属于卖方市场。
3、筹资效率不同。
由于金融债券的利率一般要高于存款，所以他的筹资效率一般要高一些。
4、所吸收资金的稳定性不同。
金融债券有明确的偿还期，一般不能提前还本付息。
资金的稳定性较高。
而存款的期限则有弹性，资金稳定程度相对较低。
5、资金的流动性不同。
除可转让订单外，一般存款信用关系固定在银行和存款客户之间，不能转让；而金融债券一般不记名，在二级市场广泛的流通转让，有更强的流动性。
现金资产的概念和构成：概念：现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
构成：库存现金，在中央银行存款（法定存款准备金和超额准备金）存放同业存款，在途资金。