一起冒用他人身份证办理账户网银的案例分析
网银风险案例
网银风险案例【篇一：网银风险案例】冒名顶替办理实时重置密码及大额取款的案例一、案例经过近期，客户林 xx 到某网点办理个人帐户实时重置密码业务，紧接着办理个人卡内帐户取款交易，金额 30 多万元。
次日监控中心核对后发现两笔凭证客户签名与前日交易凭证客户签名笔迹明显不同，于是要求网点核查。
经核实，客户林 xx办理的两笔业务均是代其弟弟办理的，当时柜员在核查身份证过程中发现客户外貌与身份证相片有些差异并提出疑问，但该客户坚持说身份证照片就是他本人，由于柜员风险防范意识较差，未谨慎从事即给予继续办理，导致客户冒名办理实时重置密码和大额取款业务成功。
网点已及时联系其弟弟并证实两笔业务是由其哥哥代理，客户本人已到网点补签名确认两笔交易的真实有效。
二、案例分析（一）代理个人帐户实时重置密码及大额取款业务风险较大，是一项高风险业务，稍有纰漏就会对客户造成损失，并给银行带来声誉上和经济上的巨大风险，所以要求必须本人亲自办理。
但在此次事件中，由于客户与其弟相貌较相似，年龄相近，单纯通过联网核查返回的照片信息难以准确判断客户是否与身份证件持有人一致，这也是导致冒名办理业务成功的原因之一。
（二）柜员办理业务过程中只是停留于简单核对客户与身份证件核查系统所返回的照片是否相似，风险防范意识不足，没有进一步核对客户真份证件地址、出生年月等信息，导致风险事件的发生。
（三）实时重置密码等特殊业务都必须由存款人本人办理，大额取款业务也要求核查存款人和代理人身份证件，都属身份核实风险较高的业务，案例中的柜员在发现疑问时应注意观察客户言行，与客户多沟通，并可查找开户客户预留电话号码进行电话沟通核实查证等手段来核实客户的真实身份。
三、案例启示（一）重置密码、大额取款业务风险隐患较大，一旦柜员因证件核实有误款项被冒领等，银行就有可能要承担赔偿责任，造成经济损失给银行信誉带来损害，这就要求经办柜员要有过硬的业务本领，要有敏锐的观察力，保证在日常业务处理中有效识别真伪。
成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例
成功堵截冒用他人证件办理银行卡开卡业务的案例一、案例简介一位40岁左右的女士手持两张身份证来到某网点要求办理银行卡。
经办柜员经询问得知该女士是为其丈夫代办后，便告之需与其丈夫本人联系，核实情况后方可办卡，该女士听后告诉柜员说：丈夫在国外，无法联系，因单位急用请柜员为其办理。
当经办柜员为其耐心地将代办银行卡业务的规定解说后，该女士还是压抑不住激奋的情绪而气恼地走了。
次日下午，这位女士又来到该网点，再次要求办理银行卡业务，经办柜员同样告知该女士，要与其丈夫电话核实，该女士便提供给柜员一个手机号，当经办员工电话联系并询问对方在什么地方时，对方回答“在国内某地出差”，当经办员工问及其出生年月日及家庭住址时，对方一时语塞，停顿了一会儿回答到：“记不住了”。
很明显，接听联系电话的男士是冒充的，经办柜员便以此为由拒绝了该女士为丈夫办理银行卡的要求，女士见计谋被识破，于是悻悻离去。
二、案例分析根据银行《关于加强柜面代理开立借记卡业务管理的通知》内容要求，对于代理开立个人结算账户业务时，要与被代理人联系，经核实确为客户本人意愿委托代理人办理开户业务的，方可为其办理开户，同时填写《代理开立个人结算账户核实单》，并将此核实单连同开户申请资料一并保存。
在此案例中，该网点员工严格遵守规章制度，合规受理业务，加之高度的风险防范意识，从而成功堵截了冒用他人证件办理业务的风险事件。
三、案例启示（一）加强防风险、防诈骗的案例学习，不断提高网点核查人员的职业敏感意识，对冒名开户核查要结合证件原件、联网核查、电话核查等多种方式相互联系的开展深入核查，真实、准确、全面的控制风险。
（二）提高员工责任意识。
在银行的各项工作中，尽职尽责是基本要求。
而注重细节乃是尽职尽责的充分体现。
一个微不足道的细节，或许会改变一件事的成败，已为诸多事实所证明。
银行完善细节服务细节的过程就是不断消除不满的过程。
完善每一个细节，把注重细节固化成工作中的一种思维和行为习惯，在细微之处精益求精，做一名合格的银行人，时刻绷紧安全这根弦。
堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例
堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例一、案例经过一名年青女子持身份证和银行卡到支行办理个人网银注册。
柜员按规定先审核客户证件，询问客户该证件是否为本人，得到对方肯定回答。
柜员在办理过程中感觉证件不太真实，客户与证件照片有差异。
随即与现场管理人员进行联网核查核实身份证件。
经仔细辨认，发现此身份证无长城防伪标志，卡面平滑，用二代身份证鉴别仪进行鉴别，确认为此身份证为假证。
经询问客户，客户又称代理姐姐办理网银注册业务，主管告知客户假证件我行必须没收，客户只得离去。
二、案例分析这是一起典型的利用假证件冒充他人注册网上银行的行为，一旦注册成功，可能引发诈骗事件，银行势必要承担未认真审核注册证件引起外部欺诈风险责任，影响社会信誉。
本案例中，该客户企图利用柜员“一时疏忽”，达到通过假证件办理网银注册目的，被工作人员识破。
个人网银注册是银行确定的重要风险点之一，员工在办理此业务时，要严格按照业务制度严格审核办理。
三、案例启示（一）加强培训，提高防范意识。
正值年末岁初业务繁忙之时，也是犯罪分子频频作案的高发期，为提高员工防范意识，就要不断加强新业务、新知识的学习，使员工熟练掌握各项业务技能和身份证件的真伪鉴别要点，并利用晨会和班后时间，结合典型案例，组织员工进行警示教育，时刻提醒员工合规操作，提高自我保护意识。
（二）提高警惕，降低操作风险。
前台柜员在办理业务时，要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，对需要审核客户身份证件的业务，柜员要按照要求严格审查，核实环节的核查不能流于形式，要充分利用身份证联网核查系统和身份证鉴别仪，核实客户证件真伪。
同时，现场管理人员要起到事前审核、事中控制的作用，提高人工鉴别能力，不给犯罪分子任何可乘之机。
（三）区分客户，做好风险提示。
在日常工作中，对主动上门办理新开户及电子银行业务的客户，不仅要核实是否本人办理、证件是否真实有效，而且要做好风险提示，柜员多说一句话，就能帮助客户防范资金风险的隐患。
冒用他人证件开网银的案例
冒用他人证件开网银的案例[案例经过]甘某是银行个人网银客户，一天发现自己的网上银行无法使用，致电银行客服咨询后得知其网上银行已在某网点被注销并且重新开通，但甘某否认办理了该业务并回忆其曾丢失过身份证，当时已经补办了身份证，怀疑被他人冒用其身份证件办理了网银销户、重新开通网银的业务。
银行接到客户投诉后，经办网点通过核查当天的监控录像、询问经办柜员等方式对该笔业务进行了全面核查：一名男性客户持甘某所丢失的身份证前来办理业务，先是新开一张银行卡，同时注销原有的网上银行，重新开通网上银行。
当时，经办柜员已按照操作规程的要求对客户身份和证件进行了认真核实，并且进行了联网核查，核查信息反馈身份证件真实、有效，系统反馈照片与证件一致，证件上的照片与前来办理业务的客户也很相像，于是柜员判断其为客户本人并按客户要求办理了相关业务。
经办网点核实了甘某的真实身份并了解事情真相后向甘某真诚道歉，同时说明了情况，甘某接受网点建议，注销了被冒用身份证开办的银行卡和网上银行。
[案例处理]为防止此类事件再次发生，银行及时对辖内各网点提出工作要求和风险提示：一、做好客户甘某身份证件冒用的防堵工作。
鉴于目前身份联网核查系统暂时无法对曾经挂失的身份证作出提示，甘某身份证仍然有被继续冒用的风险。
为此，提示各网点如遇客户持有甘某旧身份证要求办理开户和申请开通网银业务的，应立即没收该身份证件，拒绝为其办理业务，并迅速报告公安机关。
二、认真做好电子银行注册、变更、注销业务过程中的客户身份识别工作。
再次强调在办理个人电子银行业务时，一是必须严格按照相关规定做好客户身份识别工作，一定要认真审核客户身份证照片与开户业务办理人是否一致，同时通过联网核查系统核实客户提供的身份证是否真实、有效。
一旦发现有疑点，应进一步核实客户有关信息（身份证地址、出生年月以及以往开户预留的电话、住址等信息），以确保客户身份的真实性。
二是对于客户同时申请注销网银后又注册的客户，要求特别关注，提高警惕，必须严格按照有关规定做好客户身份识别，确保是客户本人；客户办理电子银行注销业务的，应尽可能请客户提供原注册账户，如果客户无法提供原注册账户的，请客户说明理由。
冒用他人身份证件开户的案例
冒用他人身份证件开户的案例一、案例经过三名客户分别持三张身份证件到营业厅办理个人结算账户开卡业务，经办柜员在办理业务过程中均进行了身份证联网核查，并将身份证上的照片、系统反馈的相片与开户办理人进行核对，但均未能识别出不是本人办理，即开立了三个银行卡账户。
随后，其中一名客户再次到另一网点办理开卡业务，该网点经办人员严格审核证件发现非本人开户，经询问发现异常，其行为疑似持被盗的身份证进行开户，立刻向上级报告并报警，经公安机关审讯后发现其是同一伙诈骗犯。
次日，该行对未能识别证件开立账户的事件进行全行通报，提示柜员提高警惕，加强开户风险防范，堵塞漏洞，防范同类风险事件发生。
二、案例分析近年来金融案件频发，特别是一些不法分子利用虚假身份证件、盗抢得来或他人遗失的身份证件，企图办理开户的事件时有发生，凡属银行未能审核、审查出伪造的或冒用他人的身份证件而引发的案件，法院一般认定银行承担部分或全部责任。
一旦柜员工作疏忽为其办理开户业务，很容易被犯罪分子所利用开展诈骗活动，无论是盗窃银行资金还是诈骗客户资金，均会引发操作风险事件，影响银行声誉，甚至引发诉讼和经济方面的损害。
三、案例启示（一）提高警惕，强化风险防范意识。
柜面人员在日常工作中要留意识别客户办理业务过程中的疑点，加强与客户的沟通和交流，与客户核对预留信息（家庭地址、电话号码）等，不能疏忽业务办理过程中的任何一个细节，防止不法分子冒用他人证件办理银行业务。
（二）强化落实客户身份识别制度。
针对当前基层操作人员对客户身份联网核查制度执行不严、联网核查走形式的情况，柜面人员要认真贯彻落实客户身份联网核查制度要求，强化客户身份识别工作，严格按照制度规定办理业务，对易发案部位如挂失、大额取款、开立账户业务等重点监控，仔细核对，确保开户实名制落实，控制开户和重要交易环节的风险。
（三）建立案件防控反馈交流机制。
一方面，柜员要善于总结各类案件案例的防控经验，并逐级上报，管理部门加强风险提示，加强网点间案例的学习交流。
冒名开户的案例法律分析(3篇)
第1篇一、引言随着金融市场的快速发展，各类金融机构为满足客户需求，不断推出各种金融服务。
然而，冒名开户现象时有发生，不仅侵犯了他人合法权益，还可能给金融机构带来声誉风险。
本文将通过对一起冒名开户案例的法律分析，探讨相关法律法规及法律责任。
二、案例简介某银行客户李某，冒用他人身份信息办理银行账户，用于非法集资。
该账户在一段时间内，累计存款、转账等交易金额巨大。
公安机关介入调查后，发现李某冒用他人身份信息办理账户，涉嫌犯罪。
法院审理后，认定李某犯冒名开户罪，判处有期徒刑并处罚金。
三、法律分析1. 冒名开户行为的法律定性根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条，冒用他人身份信息，办理银行账户、证券账户、保险账户等，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
本案中，李某冒用他人身份信息办理银行账户，涉嫌犯罪，其行为已构成冒名开户罪。
2. 银行及金融机构的法律责任根据《中华人民共和国商业银行法》第三十二条，商业银行应当建立健全客户身份识别制度，对客户身份信息进行核实。
本案中，银行未能及时发现李某冒用他人身份信息办理账户，存在失职行为。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条，银行业金融机构违反客户身份识别制度，由国务院银行业监督管理机构责令改正，给予警告，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。
3. 客户身份信息保护的法律责任根据《中华人民共和国个人信息保护法》第四十二条，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
本案中，李某冒用他人身份信息办理账户，侵犯了他人的个人信息权益。
根据《中华人民共和国个人信息保护法》第六十六条，违反本法规定，非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
四、结论冒名开户行为不仅侵犯了他人的合法权益，还可能给金融机构带来声誉风险。
防范假冒开户业务的案例
防范假冒开户业务的案例一、案例经过一男子到网点开立个人结算帐户，柜员按照业务流程认真审核了该客户证件的真伪，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，柜员立即叫现场管理人员进行复核，引起了工作人员的警觉。
于是现场管理人员请来网点负责人与年轻男子进行沟通，当问及年轻男子是否是本人时，该年轻男子急忙用本地方言大声自称是本地人，是本人。
这更增加了可疑程度，现场人员相互协作并暗示保安及另一位非现金柜员注意该男子的举动。
该男子神色慌张，急忙解释是代朋友开户，该网点负责人准备打电话进行代理开户电话核实时，年轻男子试图阻止无果后准备匆忙逃跑。
此时保安及非现金柜员及时阻止了该年轻男子的逃跑行为，并报警等待公安机关抓捕。
最后，该男子向警方交待自己假冒他人身份开立多张银行卡及网上银行，并在该年轻男子身上搜到近十张不同姓名，年纪与其相仿的身份证件、多张电话卡、不同姓名的多家银行卡及U盾等网上银行支付介质。
由于柜员办理业务按章操作、网点负责人及现场工作人员的机智配合，成功避免了风险事件发生，同时也成功将犯罪嫌疑人转交公安机关。
二、案例分析现今社会，许多不法分子利用他人身份证等有效证件开立违法账户进行违法活动，而银行是一个高风险的行业，经常会面临各种风险，网点工作人员必须不断增强防范意识及防范水平，在开立个人账户及网上银行等业务时，要认真审核有关证件及身份资料，确保客户资金安全及业务的安全运营。
三、案例启示（一）规范业务操作，提高履职能力。
柜员要严格按照规定办理业务，现场管理人员认真履行岗位职责，对柜员业务操作流程进行把关，从源头防范业务操作风险，避免风险事件发生。
（二）树立风险意识，提高安全防范。
从业人员应树立牢固的风险意识，特别针对各类诈骗事件，有效避免不法分子利用他人身份证办卡后实施诈骗等违法行为发生。
（三）加强员工案件防范的教育和学习。
正是由于该网点负责人坚持对高风险业务进行培训，积极做好防范对策，提高案防意识和警惕性，同时加强员工自我保护意识，防止因工作疏忽给不法分子可乘之机，有效将风险防范于未然。
借用他人身份证开户的法律思考
口 中国工商银行股份有限公司宁夏分行法律部 陈福录
王 某 与 李 某 系朋 友 关 系 ， 王 某 借 李某 身份 证 在银 行 开 户存款 ， 存折 、密码 为王某保 管 。后 李某得
知 王某 在 其 实 名 银 行 账 户上 有数
到 借 用 他 人 身 份 证 开 户 存 款 的 特 殊法律 关系 。鉴于此 ，笔者试 作如
凭证 应 载 明存款 人 的 姓 名 、账 号 、 货币种 类、数 额 、存款 期限 、种类 、
目刊 登的 （ 用他人 身份证存 款后 （ 借 被 实 名 制 人 取 走 —— 该 行 为 如 何 定性 （ 以下简称 定性 ）一 文所
用 的案 例 。 定性 一 文认 为 ，李 某 明知 其 实 名 制 下 的 存 款 为 王某
一
业 务 公 章 及 经 办 人 员 的私 章 。依
此 ，本 案存 款 人似 乎 只能 为 李 某。 显然 ，这 与实 际情况相 矛盾 。 笔 者 认 为 ，认 定 为 间接 委 托 合 同关 系可有效 解决 前述矛 盾 。所 谓 间接 委托 合同 ，是指 受托人 以 自
受托 人 ，再 由受 托人 依委托合 同移 转于委 托人 ，此 时 ，受托人 为该合 同的名 义权利 人 ，委托 人为该 合同
时 ，我 国允 许 他人 代 为开 户存 款 。 依此 ，至 少 可推 定 第 三人 （ 行 ） 银 认 为 王 某 代 为 李 某 开 户存 款 ，而
非 李 某 以 自 己名 义 代 为 王 某 开 户
万元 ，也 间接 说 明李某 无 “ 非法 占 有”之 目的 。因此 ，如无其 他证 据 证 明 ，我 们应认 定李 某在主观 上没
某 越 权 行 为 经 王 某 事 后 追 认 将 转 化 为合法 行为 。此 时 ， 他可依 照 合
成功阻止一起风险事件的案例
成功阻止一起风险事件的案例一、案例介绍一天下午，有一位女客户在2位男士的陪同下，来到理财柜台窗口，其中一位男士手拿女士的身份证及U盾直接向柜员提出需要重置网银的登录密码，客户本人显得有些局促，男士还拿出一本笔记本要求这位女客户将她想重置的密码记录下来。
理财柜员当时就感到不合常理，询问是否是客户本人意愿办理此业务，男士再让客户再次重复他的话语。
柜员让除客户本人以外的两位男士后退至等候区等待，请客户坐下后仔细询问后得知，她本人的网银也是在那两位男士的陪同下在另一个网点办理用于开通贵金属交易业务，当时因为有些顾虑没有开通对外支付业务。
我们的柜员提示必须出于个人意愿，的确需要在网络上进行相关业务操作才办理网银业务，像这位女客户的情况本身并不了解其中的利害关系，并不适合开通对外支付功能。
柜员又对其提到近来发生的多起关于贵金属投资的骗局，有大量的资金受到侵害，客户立即询问道：“那我投资那些白银业务有没有风险？”柜员对其指出应当在了解其相关交易规则和一并带来的投资风险的情况下参与投资操作，而不是由一些民间投资机构代为操作。
最后柜员以客户没有携带其网银关联的银行卡为由拒绝办理业务，于此同时客户本人也表示十分感谢银行柜员耐心周到的服务及提醒。
二、案例分析现在诈骗、借助他人账户买卖贵金属的案件越来越多，在手法上也越发地具有隐蔽性，在这样的背景下，办理业务柜员的风险防控能力也要随之提高，在这则案例中，客户自行办理了网上银行，但办理业务的柜员并不知道其开通网上银行的目的，从而引发了之后密码重置的风险案例。
也正是因为网点操作柜员的高警惕性，辨认出了客户的异样，与客户及时进行单独了解情况后，才避免了风险。
因此，办理业务前，取得客户的真实意思表示也相当重要。
三、案例启示在平时的业务办理中也经常有客户在他人的陪同下前来营业网点办理网银业务。
我们的柜员应当提高警惕，做好提示工作，避免客户承担不必要的损失，阻止非法机构利用客户网银等手段窃取客户资金。
成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例
成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例
一、案例经过
一男子持身份证到某支行办理开卡及开办网上银行业务，前台柜员在认真审核证件的情况下发现该客户外貌特征与身份证件照片不符，随即又通过联网核查进行进一步的核对，发现此客户与身份证件不是同一人，于是柜员告知客户如代理开卡的要求，但是客户态度强硬，声称就是本人因照片较早所以略有变化。
柜员见其情况立即通知当班现场管理人员，主管经认真审核确认非本人，但客户坚决否认，在主管告知客户冒用别人身份证件开卡的严重性之后，客户持证件走了。
此时本网点通知了每个柜员特别注意此类业务。
次日，柜员发现某客户本人持该身份证件来办理开卡业务，柜员经核实受理了此业务，并将发生的事情经过告知客户，认真向客户讲解了此行为的严重性，以及日后会给自己带来未知的资金风险。
二、案例分析
这是一起典型的冒名办理开卡和网上银行业务的案例，办理账户开立和网上银行业务是银行确立的重要风险点，经办柜员在办理此类业务时一定要严格按照业务办理的内控规定进行严格的审核和办理，在确认无误后才能够进行相关业务的办理，将风险隐患消灭在萌芽状态。
三、案例启示
（一）提高案件警惕。
通过此事件发现时有客户冒名开卡的事件发生，加大了前台办理开户业务的风险，再次提醒柜员开卡审核的重要性，提高防范意识，杜绝风险隐患。
（二）严格审核把关。
此案例就是通过柜员多次的核对和现场主管严格把关才得以成功堵截，在前台操作中必须严把审核关，由前台柜员和主管共同配合，消除案件隐患。
（三）加强风险培训。
在前台的日常工作中，要不断加强业务防范知识的培训，对容易发生风险的重点业务进行重点的提示，提高防风险控风险的能力。
成功堵截冒用他人身份证注册网银的案例分析
由公安机关配合成功堵截冒用他人身份证注册网银的案例分析一、案例经过近日，分行业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“反交易”的准风险事件，监测人员在审核时发现此笔业务为柜员使用“3982-个人综合账户开户”交易办理开卡业务，监测人员针对这笔反交易及时下发查询，进一步核实此笔反交易产生的具体原因。
经网点核实：客户办理开卡及网上银行，开卡后，在现场审核人员办理网上银行审核时，发现该客户与证件相片有不符嫌疑，柜员称在办卡时客户坚持是本人，经再次询问、该客户一直坚持是本人,又经其他人鉴别，感觉还是有不符嫌疑，在客户一直坚持是本人的情况下，经拨打110报警电话，民警来行后，经询问及核对感觉有疑问，后将客户带往派出所进行调查（后经网点跟踪询问确为冒用他人身份证办理业务），故进行反交易处理。
二、案例分析（一）当前犯罪分子常常利用他人遗失或被盗取的身份证件办理开户业务，利用该账户进行诈骗，给客户造成资金损失的同时，也给银行带来极大的风险隐患，前台柜员稍一疏忽，就可能使犯罪分子欺诈得手。
（二）现场审核人员风险意识较强，对于注册网上银行业务认真将客户和证件进行核对，发现不符嫌疑敢于坚持、借助公安机关的协助，避免了冒用他人证件开通网上银行的风险事件。
三、案例启示（一）柜员需严格遵守操作规范，谨慎负责地办理业务，柜员办理业务时，应严格做好每一步的风险防范工作。
比如在身份核查阶段，要真正做到“三核对”，核对证件、核对来人、核对联网核查结果，只有在三者一致的情况下才能为客户办理后续业务，以防存在冒名开户的风险，保护客户的资金安全。
（二）加强业务学习。
银行的一线员工，每天要面对不同类型的业务，而每项业务的风险点也不尽相同，需要员工时刻保持着高度的警惕性，从源头上规避风险。
从源头保证开户质量，堵住假开户、假网银。
成功识破用他人证件开户的案例
成功识破用他人证件开户的案例
一、案例经过
一名自称***的客户，持证件号在支行营业室要求办理开卡及注册网上银行业务。
业务办理过程中柜员发现其证件照片与本人明显不符，便立刻进行了询问，客户声称自己整过容并坚持说是本人的证件，柜员立即将此情况汇报给当班营业经理。
营业经理对该客户核实出生年月和家庭住址基本信息时，该客户全部拒绝回答，并情绪激动。
为不影响其他客户办理业务，营业经理将客户请到理财室，再次与其就身份的真实性进行核实，经多方核实和询问，该客户终于承认证件不是本人，迅速离开网点。
二、案件分析
按照开户必须实名制，即“代理人办理开户业务需与本人进行核实，注册网银必须本人办理”的业务处理原则，对不符合开户条件的客户银行有权拒绝为其办理业务，以防止不法分子为了达到某些目的，利用虚假个人身份证件办理开户、网银等业务，维护金融秩序稳定。
该当班营业经理同柜员坚持业务处理制度，杜绝了因冒名开户及注册网上银行而引发案件的风险隐患。
三、案例启示
（一）柜员通过联网核查认真核对客户身份，不流于形式，当客户以“整容”为借口应付柜员的询问时，做到不轻信客户并对发现问题的及时上报。
（二）在实际业务操作中，要摸索和积累客户身份真实性的现场核实经验，做到灵活运用、机智核查，例如：可以询问客户出生日期的公历及农历时间、身份证上住址附近标志性建筑物及对提供的辅助证件进行核对等要素进行身份核实。
堵截客户冒用他人证件开办个人网银的案例
堵截客户冒用他人证件开办个人网银的案例一、案例经过某单位的一批招聘员工，办理开卡、个人网银和手机银行业务时，该行柜员和现场主管人员成功堵截了冒用他人身份证件办理业务的事件。
一企业由于工作需要在周边招聘了一批员工，为了工资发放方便，要求其每人到银行开立一张工资卡，招聘的人多为年轻人，来银行后均要求开卡并开通个人网银和手机银行业务，柜员在办理期间，发现有个别客户所持证件上的照片均与本人有相似的地方，但细心观察证件与本人不符，柜员多次询问客户是否是本人时，客户均坚称是本人，照片是以前照的，自己在某单位上班，但柜员坚持自己的判断，并请现场主管及身边的工作人员一起共同辨认，在大家的一致确认下，冒用他人证件的客户不得不承认所持证件不是本人。
随后柜员及现场主管均告知客户，开卡必须在本人同意的情况下可以代理。
二、案例分析从本案例看，虽然用工单位在招工时均要求提供个人身份证件，但也有个别人员由于各种原因无法提供，于是借用他人证件招工现象随之发生，由于招工单位没有一套有效的身份核验手段，这就为我们柜台审核业务增加了难度，风险隐患也随之增加。
为此，网点管理人员要注重平时对员工的培训和防范意识教育，特别是对已发现的有苗头的问题，要及时做好警示教育和防范指引。
这次我们能成功连续堵截冒用他人证件事件，均得益于在第一次发现有人冒用他人证件的事件后，我们及时向网点所有员工通报了近期发现的问题，已经使员工的防范意识得到进一步增强，才使后一笔冒用他人证件办理网银的事件得到有效的堵截。
三、案例启示（一）凡是遇到疑似客户时，柜员一定坚持操作规定，合规处理每一笔业务，要沉稳应对，并及时向网点主管报告请求协助处理，使风险隐患得到防控。
（二）柜员在业务处理中必须增强工作的责任心，严格操作规定，合规办理每一笔业务，对一些要求亲见亲签的业务要加强风险防控意识，严把第一道防线关。
（三）各级管理人员要重视员工的风险意识教育，要及时向员工传达上级行的各种文件精神和本行的案防工作措施，网点针对不同时期工作中遇到的问题，要利用晨会及时向员工传递信息，增强员工的防范意识，确保网点各项业务处理合规，运行高效。
银行职员伪造身份证办理贷款案例分析与防范策略
银行职员伪造身份证办理贷款案例分析与防范策略在金融领域，银行扮演着重要的角色，为个人和企业提供多种金融服务，其中包括贷款。
然而，有些不端行为可能威胁到金融机构的安全和客户的利益。
本文将探讨银行职员伪造身份证办理贷款的案例，分析其具体情况，并提出防范策略。
案例分析在某银行的贷款部门，一位职员盗取了客户的身份信息，伪造身份证办理贷款。
他利用客户不留意的机会，通过篡改和伪造身份证明文件，成功地申请了数笔贷款。
同时，他在审批文件中操纵了客户的财务信息，使贷款通过审批并将款项转入到他个人的账户。
这位职员的不端行为持续了一段时间，直到一名警惕的客户发现了贷款余额异常，向银行举报了此事。
经过调查，银行发现了这起欺诈行为，并采取了相应的措施追回了被盗取的款项。
该职员最终被辞退，接受了法律的制裁。
案例分析表明，银行职员伪造身份证办理贷款的问题存在着严重的潜在风险。
不仅损害了客户的权益，也给银行带来了声誉和经济上的损失。
因此，制定有效的防范策略至关重要。
防范策略1. 建立严格的内部控制制度：金融机构应建立完善的内部控制制度，明确各个环节的责任和权限。
职员在办理客户贷款时应严格按照操作规程进行，确保身份验证的准确性和客户信息的保密性。
2. 强化身份验证机制：银行应通过多种途径验证客户的身份信息，例如，与公安部门联网核验身份证信息，采用生物识别技术等。
此外，还可以通过与其他机构进行信息共享，确保客户信息的真实性。
3.加强培训和监督：金融机构应定期对银行职员进行反欺诈培训，提高他们识别伪造身份证的能力。
同时，内部监控机制也应加强，确保工作人员的行为符合规定，发现并纠正违规行为。
4.加强客户教育：银行应加强对客户的教育和宣传，提高他们对贷款办理过程中的风险认识和防范意识。
客户应妥善保管个人身份证明文件，并定期查看和核对自己的贷款信息。
5.建立举报机制：银行应建立便捷的举报渠道，鼓励客户和员工发现和举报工作中的不当行为。
同时，对于举报行为要保障举报人的权益，并及时处理举报事项。
堵截冒名开立网银的案例
堵截冒名开立网银的案例一、案例回顾一男子要开立网上银行。
经过柜员对其身份进行仔细核实后，发现本人与身份证及联网核查上的照片存在较大差异。
柜员依据业务操作流程便询问该男子是否为本人，该男子十分镇定并声称确实为本人。
本着谨慎的原则，业务经理与负责人也对该男子联网核查进行了仔细核对，也发现确实有着不同之处。
当询问该男子是否有其他辅助证件时，该男子拿出了行驶证作为辅助证件。
经柜员与业务经理仔细核实后，仍觉得存在疑点。
进而询问其身份证号、出生日期等问题。
该男子见无法回答便又称是为朋友办理，最终未成功开立网上银行。
二、案例分析及启示（一）操作流程，片刻不忘。
任何业务的操作流程都是前人的智慧结晶，都是本着审慎经营的原则而制定的。
随着互联网的普及，我行将网上银行作为业务的主打平台，大力宣传并提倡客户足不出户办理业务。
网上银行系统的强大功能在业内也有口皆碑，客户可以自行办理90%的业务，方便程度不言而喻。
但正是由于其功能强大，风险因素也随之而来。
所以业务操作流程中明文规定开立网上银行只能本人进行办理，不可授权他人代为办理。
而开立网上银行，也是一项十分平常的业务，办理柜员会严格按照操作流程对办理人身份进行认真核实。
（二）发现疑点，多问问题。
业务操作流程不会永远的一成不变，其中有一些是通过一件件的风险事件而随后完善的。
当前社会犯罪分子的犯罪特点已经向高科技犯罪转变。
成功诈骗后利用网上银行等高科技手段将赃款迅速分发也已屡见不鲜。
这就要求我们随时保持高度警惕，在源头将其堵截。
业务学习中，特别再次强调了发现疑点时，需要其提供驾驶本、护照等辅助证件，并询问其身份证号、出生日期、属相等相关问题再次进行核实，避免风险事件发生。
（三）内外联动，共同防范。
任何一支团队都要讲究团队协作，银行作为特殊行业当然也不例外。
当高风险事件发生时，只有内外联动才能更好的将其避免。
大堂人员是最先接触顾客的工作人员，也是堵截冒名开立的第一道防线。
大堂人员虽然十分忙碌，尽量在第一时间顾忌每一位顾客。
身份盗窃案例
身份盗窃案例最近，身份盗窃案件频频发生，给人们的生活带来了很大的困扰。
身份盗窃是指以非法占有为目的，通过盗窃他人个人信息或者冒用他人身份进行欺诈活动的行为。
这种行为不仅给受害者带来了经济损失，也对个人的社会信用造成了严重影响。
下面，我们就来看一些身份盗窃案例，以便更好地了解这一现象。
案例一，王先生的身份证被盗用。
王先生是一名白领，某天他发现自己的银行账户中突然多出了一笔数额巨大的支出，经过查询发现是他的身份证被盗用进行了网上购物。
原来，王先生曾经在一家网上购物平台注册了账号，而他的身份证信息却被不法分子盗取，用于注册了一个虚假账号进行了大额消费。
王先生不仅要承担经济损失，还要花费大量的时间和精力去处理这一问题，给他的生活带来了很大的困扰。
案例二，小张的信用卡被盗刷。
小张是一名年轻的职场新人，他在一次外出旅行后发现自己的信用卡被盗刷了数万元。
原来，小张在旅行途中不慎将信用卡遗失，而不法分子捡到信用卡后，利用小张的身份信息进行了大额消费。
小张不仅要向银行报案挽回损失，还要重新办理身份证和信用卡，给他的生活带来了很大的不便。
案例三，李女士的微信被盗用。
李女士是一名家庭主妇，她在一天晚上接到了朋友的电话，询问她为何向朋友借钱的微信消息。
原来，李女士的微信账号被不法分子盗用，对外发送消息借钱，给她的朋友和家人带来了很大的困扰。
李女士不仅要花费大量的时间和精力去处理这一问题，还要向朋友和家人解释清楚，给她的生活带来了很大的不便。
以上案例充分说明了身份盗窃对个人的生活造成了严重影响。
为了避免身份盗窃，我们应该加强个人信息的保护意识，不轻易泄露自己的身份信息，定期修改密码，及时挂失遗失的证件和银行卡，避免成为不法分子的目标。
同时，政府和相关部门也应加强对身份盗窃的打击力度，建立完善的个人信息保护制度，保障公民的合法权益。
身份盗窃是一种严重的犯罪行为，不仅给受害者带来了经济损失，还对受害者的生活造成了严重影响。
我们每个人都应该加强对个人信息的保护意识，共同维护社会的安定和和谐。
冒名开户案例
冒名开户案例【篇一：冒名开户案例】2014 年的某日，一名自称是李某某的客户手持身份证到建行津市支行，要求该网点为其办理银行卡开户业务。
柜员在仔细核对客户信息时，发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件。
联系以往经验，柜员顿生警觉，疑似该客户为冒名开户，遂立即要求主管前来双人核实。
客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员通过dcc 系统查询了该客户证件名下相关账户信息，经询问该客户回答与实际明显不符，感觉我行已识别其假冒身份后，该客户借故迅速离开。
冒名开户的风险极大，除了银行卡会被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。
虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。
经过对多次类似事件的总结和分析，津市支行发现对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。
【篇二：冒名开户案例】7 月8 日上午九点左右，高新支行某营业网点的业务值班经理在智能化自助服务区为客户作指导业务时，有一位中年男子自助开立一张银行卡及电子银行业务，要求业务经理审核通过。
业务经理在审核客户证件及现场拍照时发现客户实际拍照的影像眉毛上有一颗比较明显的黑痣，而身份证件上并不存在，于是值班业务经理就询问客户原由，客户和肯定的回答是本人，无奈要求客户提供其他证件进行确认。
这时客户承认是想为其双胞胎的弟弟办理网银进行转账汇款，因了解电子银行必须本人办理所以谎称是证件持有人。
[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户
![[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户](https://img.taocdn.com/s3/m/75b212630029bd64793e2c24.png)
[一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例] 堵截冒名开户一则成功堵截冒名办卡的外部欺诈风险案例1、案例经过“您好，请问有什么可以帮您的？” “我要办一张银行卡”，一位戴着眼镜挺斯文的中年客户自然地应答道。
接到该客户的身份证和开卡申请表，我简单地看了一眼，从凭证袋拿出一张即将要办理的银行卡。
在开始操作之前，我再次习惯性地打量了一下，发现本人与身份证的照片还是有一些出入。
于是询问了一下客户是否为本人，并寻求运营副主任的帮助。
这时客户笑脸相迎，“我以前是不戴眼睛的，……”，而且重复多遍，坚持就是本人。
基于从样貌上确实不容易辨别，我们便询问客户的身份证件号码，客户表示背不下来。
我们再次询问客户的生日，客户开始神情迟疑，支支吾吾回答不上来。
由此判断为非本人，拒绝为其办理。
2、案例分析“办理完”该业务后，我很后怕。
如果我没有再次辨认身份或是没有辨别出来，而是直接为其办理了开卡开户业务，后果将会很严重。
假设不发分子冒用他人身份证件成功开立了账户，利用该账户从事洗钱或诈骗活动。
届时，会加大公安机关的查处难度，严重影响社会公众的财产安全。
3、案例启示（一）如遇此类情况，我们应当及时向上级部门汇报并通过内部渠道通知其他营业网点，以免此类客户前往其他网点再次尝试。
这样便能更好的防范“漏网之鱼”，做到上下联动，内外联动。
（二）办理业务的柜员，负责复核工作的运营副主任以及大堂经理应当协同合作，保持敏锐的观察力，高度负责的工作态度，从源头上杜绝外部欺诈风险。
（三）年关将近，电信诈骗事件频频发生。
这便要求我们在保持工作效率的同时也要做到时刻提高警惕，谨防外部欺诈风险事件的发生。
高开营业室赵媛媛/感谢您的阅读！。
借用他人身份证开户后存款被挂失取走的行为如何定性？
借用他人身份证开户后存款被挂失取走的行为如何定性？案情简介：谢某与李某系男女朋友关系，2015年2月份谢某借李某身份证在中国建设银行开户并存款两万元，银行卡以及密码都由谢某保管。
同年7月份谢某与李某因性格不合分手，但谢某没有及时将银行卡中的两万元取出，李某知情后，用自己的身份证向银行申请挂失、重新办理银行卡、设置密码，取走了谢某的存款两万元。
分歧意见：该案中，对李某的行为定性，存在四种不同意见。
第一种意见认为，李某行为构成侵占罪。
李某违背谢某的意思单方面利用自己身份证对该笔存款挂失、更换银行卡、设置密码并取走，占为己有，构成了侵占罪。
第二种意见认为，李某构成诈骗罪。
谢某借用李某的身份证办理银行卡,谢某是存款所有人,李某用其身份证将银行卡挂失,虚构银行卡是其所有的事实,银行基于认识错误为其补办新卡,李某用新卡将钱取走,因此李某采用虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物,构成诈骗罪。
第三种意见认为，李某的行为构成盗窃罪。
李某申请挂失后取款的行为虽符合现行银行业的法律法规，但相对于不知情的谢某而言，这一行为却系秘密窃取，故构成盗窃罪。
第四种意见认为，李某的行为是一种民事行为，系不当得利。
笔者同意第四种意见，具体理由如下：一、李某不构成侵占罪。
侵占罪要求侵占的对象是“代为保管的他人的财物”,行为人对侵占对象是接受委托而占有,而本案中显然谢某的本意是借用李某的身份证开办一个自己为所有人的储蓄账户,谢某也实际上持有了该账户的银行卡和密码,其并没有委托李某占有该储蓄账户的意思表示,因此李某并没有对该账户合法持有,当然也不存在将合法持有变非法所有的事实,不符合侵占罪的要件。
二、李某不构成诈骗罪。
诈骗罪要求行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使受害人基于认识错误的情况下自愿交付财物,而本案中对于银行来说李某是该储蓄账户的所有人,银行为其挂失并补办新卡的行为并没有认识错误,不存在欺诈的成分,不符合诈骗罪的构成要件。
三、李某不构成盗窃罪。
网银操作风险案例_云桌面银行网银案例
网银操作风险案例_云桌面银行网银案例一、案例经过某日，一名50岁左右的男子在一名30岁左右的女士陪同下，到某支行网点办理电子银行注册业务。
该名男子出示的身份证是真实有效的，持有的银行卡也是正常卡，符合电子银行“本人办”的要求。
但是，细心的柜员在与其交流时发现，该名男子比较木呐，观其神情，有点呆板，反而与其一同前来的那名女士，却表现得十分精明。
当柜员与男子进一步深入交流时，该女士表现得比较激动，并且以较为激烈的言辞对柜员施加压力。
柜员顶住压力，经过一番耐心细致地了解，最后才弄清楚，原来该名男子申请办理网上银行，不是给自己用的，而是给那名女士用的，并且互相之间还不是很熟。
根据最近案例通报中发生较多的关于犯罪分子利用他人注册网上银行供自己实施经济犯罪的案例情况，该柜员警觉到这笔业务存在隐形风险。
为了维护客户利益，同时也为了维护该行的信誉，该柜员宛转地拒绝了这名男子的网银申请，同时告知那名女士，如果需要使用网上银行，必须自己持真实有效的证件，到银行的任何一个网点，随时可以申请注册网上银行。
二、案例分析从整个案例过程来看，这是一起利用他人合法有效证件办理网上银行而供自己使用的典型案例。
如果该柜员没有高度的责任感和敏锐的警觉性，仅简单地依据制度、流程行事，虽然合法合规，但极易引发风险。
一旦风险转化为事实，不但会给客户带来经济损害，而且会给银行造成负面影响。
三、案例启示目前该行电子银行注册实行的是“本人办，本人签名，交本人”的原则，在实际操作过程中，该行柜员执行得比较严谨。
但是，是否是本人使用，银行及社会各方的监控依然是一个空白，而柜员在办理业务的过程中，能主动分析判断是否是本人办理，本人使用，无形中为该行电子银行增加了一道防火墙。
通过该案例，我们得出如下启示：(一)柜员办理业务时应注意察言观色。
柜员在办理该类业务过程中，应结合平时学习的案件防范方面的案例，有意识地观察申请人办理网上银行注册申请是否是自主意思的表现;身边是否有其它可疑人员;申请人的神情神色是否是自然流露;是否有遭受他人操控与操纵的可能。
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一起冒用他人身份证办理账户网银的案例分析
一、案例经过
XX年X日，支行营业网点办理业务的客户有些稀疏，这时现金柜叫了一个号，一操南方口音的小伙子持填写好的个人客户业务申请书及公安局签发的二代居民身份证递给经办柜员要求办理银行卡，同时要求开通个人网银，办理U盾及手机WAP 业务，柜员认真审核客户所持证件，并通过联网核查客户身份，核查结果显示名字与身份证一致，经仔细对比发现反馈照片与本人有些相似，但经过柜员细心观察，发现本人下巴有点窄，于是就询问客户的身份证号码及出生年月日和住址等，客户都很流利准确的地背出来。
但晨会上学过的案例在柜员的脑海中又浮现，职业的敏感促使细心的柜员叫业务经理再次识别，业务经理提示客户把捂着下巴的手放下，与联网核查反馈的照片再次核对，发现照片是典型的长方脸，而客户本人近似为瓜子脸，客户坚持说自己现在瘦了，业务经理又要求客户出示驾驶证等辅佐证件时，客户提供不出任何辅佐证件，就不耐烦地说只提供身份证就够了，提供其它证件干什么。
业务经理接着询问客户从事什么工作，与什么单位有业务往来，这时客户显得有些慌，没再坚持，称不能办就算了，很无奈地离开了。
二、案例分析
随着我行电子银行业务的快速普及，青年成为我行个人网银的主要使用群体，犯罪分子也正是利用了这项业务的使用特点，方便快捷，资金转移快，相对柜面来说比较隐蔽，犯罪暴露的潜伏期较长。
多家银行连续发现此类冒充他人办理业务的案例，说明有组织、有预谋的犯罪团伙正在伺机作案。
作为一线临柜人员必须具备较强的安全防范意识，不能放过任何可疑的蛛丝马迹，从开户源头上杜绝案件的发生。
三、案例启示
（一）做好柜员的安全防范、反假、反洗钱培训非常重要。
只有培训到位，让柜员清楚反假、反洗钱的要点，只有每个柜员的安全防范意识提高了，反假、反洗钱能力增强了，反假、反洗钱的质量才会提高，风险的漏洞才会有效堵住。
（二）现场管理人员要履职到位。
一是对于上级行下发的各种案例要及时传达，确保柜员从案例中学会犯罪分子常用的手法及涉及的柜面业务。
二是对于可疑人员，不要惧怕，可根据反洗钱的相关规定要求可疑人员提供其它方面的信息，从询问中进一步确认可疑之处。
（三）在做好服务工作的同时，不要被主动来开立账户、开立网银的客户蒙骗，睁大眼睛，严格按操作流程和规章制度办理业务，不要存在侥幸心理。