第2章part1 保险概论：保险发展历程简介

人身保险
–近代意义的人身保险还是要追溯至海上保险，最 初它是同资本原始积累贩卖奴隶相联系的。 –1551年，德国纽伦堡市长博尔茨创立了一种儿童 1551年，德国纽伦堡市长博尔茨创立了一种儿童 强制保险制度。 –1689年，法国国王为了筹集战争经费，采纳“联 1689年，法国国王为了筹集战争经费，采纳“联 合保险法”（“佟蒂法”）。 –1693年，英国人埃德蒙·哈雷制定出生命表。 1693年，英国人埃德蒙· –18世纪40一50年代，英国人辛普森根据哈雷的生 18世纪40一50年代，英国人辛普森根据哈雷的生 命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。1762 命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。1762 年，辛普森成立世界上第一家人寿保险公司。 –1774年，英国颁布了具有历史意义的保险法。 1774年，英国颁布了具有历史意义的保险法。
中国保险业的产生和发展
—1805年，英国在广州创办保险公司。 1805年，英国在广州创办保险公司。 — 1865年，义和公司保险行在上海成立：开创民族保险业先河 1865年，义和公司保险行在上海成立：开创民族保险业先河 —1875年，李鸿章在上海开设保险招商局。 1875年，李鸿章在上海开设保险招商局。 —1949年，中国人保成立（中国人民保险公司） 1949年，中国人保成立（中国人民保险公司） —1958年，决定停办国内保险业务；1966年，彻底停办 1958年，决定停办国内保险业务；1966年，彻底停办 —1979年，决定全面恢复保险业，出现恢复性强劲增长 1979年，决定全面恢复保险业，出现恢复性强劲增长 —1980年，全面恢复保险业，但只有人保一家公司。1982年恢 1980年，全面恢复保险业，但只有人保一家公司。1982年恢 复人身保险业务。 —1987、1988，交通银行保险部、平安保险公司 1987、1988，交通银行保险部、平安保险公司 —1991年太平洋保险公司成立。 1991年太平洋保险公司成立。 —1991、1992年，太保、平安成为全国性综合保险公司 1991、1992年，太保、平安成为全国性综合保险公司 —1992年，美国友邦（AIG）进驻上海开展个人寿险业务。 1992年，美国友邦（AIG）进驻上海开展个人寿险业务
责任保险
–是对无辜受害人的一种经济保障。 –1855年，英国率先开办了铁路承运人责任保险。 1855年，英国率先开办了铁路承运人责任保险。 –1870年，保险商开始对因爆炸造成的第三者财产 1870年，保险商开始对因爆炸造成的第三者财产 毁损和生命伤害提供赔偿。 –1880年，英国通过了雇主责任法。 1880年，英国通过了雇主责任法。 –1890年，海上保险公司开始经营产品责任保险。 1890年，海上保险公司开始经营产品责任保险。 –1895年，英国推出汽车第三者责任险。 1895年，英国推出汽车第三者责任险。 –1896年，出现了职业责任保险。 1896年，出现了职业责任保险。
三、中国保险业的发展
中国古代保险思想的起源 –3000多年前，在长江上运输的商人将货物分散在 3000多年前，在长江上运输的商人将货物分散在 几条船上进行运输，体现了分散风险的思想。 –中国封建社会一贯的积粮备荒的思想体现了保险 后备思想。 –在我国古代很重视建立经济后备，以补偿风险对 于社会经济生活所造成的损失。据古代典籍《周礼》 于社会经济生活所造成的损失。据古代典籍《周礼》 记载，当时国家设有“遗人”一职，“遗人掌邦之 委积，以待施惠；乡里之委积，以恤民之艰厄，门 关之委积，以养老孤……县都之委积，以待凶荒”。 关之委积，以养老孤……县都之委积，以待凶荒”。 –我国古代的仓储制度以及民间相互保障组织等。
劳合社：私人保险商组成的劳埃德保险社（今译 “劳合社”），原由爱德华劳埃德在伦敦泰晤士河 畔开设的咖啡馆起家。 1688年，劳埃德先生开设了一家以自己名字命 1688年，劳埃德先生开设了一家以自己名字命 名的咖啡馆。为在竞争中取胜，劳埃德发现可以利 用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听 最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯 消息的中心。由于咖啡馆消息十分灵通，因此每天 富商满座，保险经纪人就利用这一时机，将承保便 条递给每个饮咖啡的保险商，让他们在便条上按顺 序签上自己的姓名及承保金额。随着海上保险地不 断发展，劳埃德承保人的队伍日益壮大，影响不断 扩大，成为一个颇有实力的团体。但由于该团体是 自发形成的民间组织，没有得到政府机构的认可， 因此局限了它进一步发展。1871年英国议会通过法 因此局限了它进一步发展。1871年英国议会通过法 案，该团体才成为一个正式的社团组织。
公元前2250年汉谟拉比法典认可信用担保方面的规 公元前2250年汉谟拉比法典认可信用担保方面的规 定，并沿用一种习惯做法：分担货物损失。此做法 传到腓尼基及其他商业发达地区并增加入内容，使 其通用于航海过程中的货物损失。公元前1000年， 其通用于航海过程中的货物损失。公元前1000年， 以色列国王所罗门对从事海外贸易的本国商人征收 税金对遭受海难的人员进行损失补偿。 两个重要事件： 1.共同海损分摊原则：罗地安商法中明确规定： 1.共同海损分摊原则：罗地安商法中明确规定： “凡因减轻船只载重而投弃入海的货物，如为全体 利益而损失的，须由全体来分摊。 2.船舶抵押借款（冒险借贷款）→无偿借贷。公元 2.船舶抵押借款（冒险借贷款）→ 前3000年古巴比伦开始出现冒险借贷，到公元前 3000年古巴比伦开始出现冒险借贷，到公元前 2250年汉谟拉比法典中已有明文条款对此作出规定， 2250年汉谟拉比法典中已有明文条款对此作出规定， 后盛行于地中海的一些城市。
火灾保险——财产保险的前身 火灾保险——财产保险的前身
–1666年9月2日，伦敦火灾促使现代火灾保险的产生。 1666年 –1667年，巴蓬在英国伦敦创办了合股火灾保险公司。 1667年，巴蓬在英国伦敦创办了合股火灾保险公司。 –1676年，德国成立了第一家公营的火灾保险公司：汉 1676年，德国成立了第一家公营的火灾保险公司：汉 堡保险局。 –1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算费率，使 1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算费率，使 火灾保险更为精确。 –1726年，英国太阳火灾保险公司成为第一家股份制的 1726年，英国太阳火灾保险公司成为第一家股份制的 保险公司。 –火灾保险促进了消防减灾工作的发展。1736年，美国 火灾保险促进了消防减灾工作的发展。1736年，美国 成立了消防组织。1832年，英国成立的救火协会。 成立了消防组织。1832年，英国成立的救火协会。
二、近现代保险的发展
真正意义上的保险是近代资本主义商品 经济的产物，并随近代资本主义商品经济的 发展而逐步发展起来。 在近代保险制度的形成过程中，海上保 险先于陆上保险，财产保险先于人身保险。 责任保险和信用保险，是随资本主义国家法 律体系的完善和信用经济发展而产生并发展 的。
海上保险— 海上保险—最早的商业保险 –海上保险在各类保险中起源最早，而正是海上 保险的发展，带动了整个现代保险业的繁荣与 发展。 –共同海损分摊的方法是海上保险的萌芽形式； 船舶抵押借款被人们称为是海上保险的前身或 雏形。 –意大利是近代海上保险的发源地。 –近代保险发展于英国。1568年12月22日，伦敦 近代保险发展于英国。1568年12月22日，伦敦 成立了第一家海上保险交易所。1601年，英国 成立了第一家海上保险交易所。1601年，英国 颁布了海上保险法律，并设立了专业法庭。 1688年，劳合社成立。1906年，英国颁布《 1688年，劳合社成立。1906年，英国颁布《海 上保险法》 上保险法》。
第二章 保险概论
保险就是承保风险，无风险也就没有保 险。风险的客观存在催生了风险管理的 手段——保险——风险转移的特殊形式。 手段——保险——风险转移的特殊形式。 本章介绍保险发展的历程、从理论上揭 示保险的本质、阐述保险的职能和作用。
保险发展历程简介
一、保险的萌芽与古代保险思想
世界各国有关保险的渊源传说纷纭。据古史引证和推 论，远自奴隶社会起，已有互助救济的群体方法和活 动。地中海沿岸的文明古国是保险思想的发源地。英 国学者托兰纳瓦在《保险起源及早期历史》 国学者托兰纳瓦在《保险起源及早期历史》一书中论 证：保险思想源于古巴比伦，后传至腓尼基，再传入 古希腊。 公元前4500年，古埃及修金பைடு நூலகம்塔的石匠和古罗马军队 公元前4500年，古埃及修金字塔的石匠和古罗马军队 中形成了丧葬互助会。古希腊也有由宗教信仰相同的 人或同行业的工匠集体采取救济受难者的方法。 公元前3000年古巴比伦的信用担保；公元前2000年， 公元前3000年古巴比伦的信用担保；公元前2000年， 古巴比伦时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等对其 所辖镜内居民征收赋金，以备救济火灾及其他天灾损 失之用。
在全英保险市场中，劳合社可谓独树一帜： 不仅是世界最大的保险市场，而且是国际航空和 海上保险业务的龙头。近几年，经过调整之后， 劳合社加大了资本投入，扩大了保险范围，并由 此提高了劳合社的盈利率。 然而，近年来的天灾人祸，特别是911事件， 然而，近年来的天灾人祸，特别是911事件， 却让劳合社付出了沉重的代价：恐怖袭击将使劳 合社承担约13亿英镑的索赔款。据悉，这将是劳 合社承担约13亿英镑的索赔款。据悉，这将是劳 合社成立300多年来最大的一桩保险索赔案。对 合社成立300多年来最大的一桩保险索赔案。对 此，劳合社表示：尽管这些索赔将对市场造成很 大的影响，但我们能够经受这场风暴的考验。预 计，此次索赔损失约占劳合社2001年保险能力的 计，此次索赔损失约占劳合社2001年保险能力的 12%。 12%。
信用保证保险
–随着市场经济、商业信用和银行信用的发展以及道 德风险的频繁而兴起。信用保证保险合同是建立在 信用的基础之上的，即由保险人作为信用保证方， 为权利人承担由于被保证人的不诚实或不守契约而 受到的经济损失由保险人负责赔偿。 –18世纪末，19世纪初，忠诚保证保险出现。 18世纪末，19世纪初，忠诚保证保险出现。 –19世纪中期，英国出现了合同保证保险。 19世纪中期，英国出现了合同保证保险。 –1901年，美国马里兰州的城市存款公司推出合同担 1901年，美国马里兰州的城市存款公司推出合同担 保保险。 –1919年，英国政府成立出口信用担保局。 1919年，英国政府成立出口信用担保局。 –1934年，伯尔尼联盟的成立标志着出口信用保险以 1934年，伯尔尼联盟的成立标志着出口信用保险以 为世界公认。