社会信用管理保险从业人员资格考试培训教材

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《信用管理师培训班》PPT课件

总体原则
基本概念
基本原理
基本常识
精选PPT
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全书共十章
第一章信用管理从业人员职业道德第二章社会信用体系第三章企业信用管理概述第四章企业信用政策第五章客户管理
பைடு நூலகம்
第六章企业信用风险转移第七章征信工作原理与准则第八章资信评级第九章专业信用风险管理服务第十章法律法规知识与信用监管
1.客户资信调查的时机 2.客户档案的建立和维护 3.企业客户的分类管理 4.信用评估方法和模型
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第五章客户管理
• 客户资信管理 • 客户档案管理
• 资信调查的概念 • 资信调查的时机 • 资信调查的内容
• 客户档案的概念 • 建立客户信用档案的原则和程序 • 客户档案管理的注意问题
Management）
• 美国银行家协会（America Bankers Association） • 美洲收账者协会（American Collectors Association） • 国家信用合作社联盟（Credit Union National Association） • 注册信用管理者学会（Society of Certified Credit Executives） • 国际信用协会（International Credit Association） • 美国金融服务协会（American Financial Services Association） • 消费者银行家协会（Consumer Bankers Association）
第一节来自监管方面的要求
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第一节来自监管方面的要求
• 法律法规的要求
➢遵守信用方面的法律法规，不得从事违法违规活动

保险从业资格考试书籍

保险从业资格考试书籍保险从业资格考试是保险行业从业人员必须通过的考试，对于保险从业人员来说，选择一本好的考试用书是非常重要的。

本文将介绍几本值得推荐的保险从业资格考试书籍。

一、《保险法律基础》《保险法律基础》是一本针对保险法律知识的教材，由中国人民保险学院编写。

本书内容系统全面，详细介绍了我国保险法律体系的构建、保险合同法、保险监管法等重要法律法规。

适合作为保险从业资格考试的法律基础知识参考书。

二、《保险实务》《保险实务》是一本综合性的保险从业考试教材，由中国保险学会编写。

本书内容包括保险市场、保险产品、保险代理人、保险销售与服务等方面的知识，涵盖了保险从业人员需要了解的所有内容。

适合作为保险从业资格考试的综合参考书。

三、《保险精算》《保险精算》是一本涉及保险精算知识的教材，适合有一定经验的保险从业人员。

本书详细介绍了保险精算的基本概念、原理和方法，涵盖了精算师需要了解的内容。

对于有志于从事保险精算工作的人员来说，这本书是一本很好的学习资料。

四、《保险市场营销与销售技巧》《保险市场营销与销售技巧》是一本专门介绍保险销售技巧的书籍，由保险销售专家撰写。

本书内容包括保险市场调研、保险销售策略、保险销售技巧等方面的内容，非常适合从事保险销售岗位的从业人员。

对于准备参加保险从业资格考试的人员来说，这本书可以帮助他们了解保险销售的实际操作和技巧。

五、《保险英语》《保险英语》是一本专门教授保险英语知识的教材，适合希望提升保险英语水平的保险从业人员。

本书内容包括保险英语基础用语、保险文书写作、保险契约条款等方面的知识。

掌握保险英语对于从事国际业务的保险从业人员来说非常重要，这本书可以帮助他们提高英语水平，增加竞争力。

六、《保险理论与实务》《保险理论与实务》是一本介绍保险理论和实务的专业教材。

本书内容包括保险原理、保险经济学、保险风险管理等方面的知识。

适合从事保险理论研究和教学的学者和学生，以及对保险行业有深入了解需求的保险从业人员。

信用管理师国家职业资格培训教程教学辅导材料《信用管理师基础知识教程》教学辅导材料

信用管理师国家职业资格培训教程教学辅导材料《信用管理师基础知识教程》教学辅导材料第一章信用管理人员从业道德1．关健术语：征信行业从业人员2．要点（1）法律法规及行政管理的要求（2）行业自律的内容（3）企业信用管理人员应具备的职业道德3．思考问题结合实际，谈谈对信用管理人员职业道德的认识。

第二章社会信用体系1．关键术语信用，经济信用化，信用交易，信用经济，信用规模，信用风险，社会信用体系，信用管理，失信，失信惩戒机制2．要点（1）经济活动中信用的定义（2）信用要素和信用形式（3）信用风险的种类（4）信用风险产生的原因（5）社会信用体系的定义（6）社会信用体系的功能与作用（7）失信惩戒机制的工作原理和具体内容3．思考问题（1）分析我国市场上失信行为大量存在的原因。

（2）什么是社会信用体系？社会信用体系的作用是什么？（3）社会信用体系惩戒失信的原则是什么？（4）说明失信惩戒机制的工作原理。

（5）失信者的成本包括哪些？（6）简述政府在社会作用体系建设中应起的作用。

第三章企业信用管理概述1．关键术语企业信用，信用销售，企业信用风险，信用政策，信用管理，企业信用管理，消费者信用管理，信用管理模式，企业信用制度，信用管理部门，企业信用经理，销售变更天数（DSO），信用额度，信用条件，信用标准，商账追收，电话催收2．要点（1）买方市场与信用销售（2）企业信用管理的内涵（3）企业信用管理的目标与类型（4）企业信用管理基本功能（5）企业信用管理的基本工作流程（6）消费者信用管理基本功能（7）企业信用制度（8）企业信用管理部门及岗位设置3．思考问题（1）信用销售的定义与分类。

（2）什么样的企业采用信用销售方法？（3）为什么企业要具备信用管理功能？（4）信用管理有哪些基本功能？（5）简述企业信用管理的基本功能。

（6）简述消费者信用管理的基本功能。

（7）什么是企业信用制度？（8）企业为什么要制定信用政策？信用政策的主要内容包括什么？（9）通过对信用政策的理解，给出检查信用管理工作质量的指标。

保险公估从业人员资格考试复习全书核心讲义(第五章中华人民共和国保险法)【圣才出品】

第五章中华人民共和国保险法（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第二次修正）一、总则（一）保险的概念（掌握）保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

注：我国《保险法》的调整对象是商业保险行为，不包括社会保险和政策保险。

（二）立法目的（掌握）1．规范保险活动；2．保护保险活动当事人（投保人、受益人、保险人以及保险活动其他当事人）的合法权益；3．加强对保险业的监督管理；4．维护社会经济秩序和社会公共利益；5．促进保险事业的健康发展。

（三）基本原则（掌握）1．保险利益原则保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。

（1）人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

（2）财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。

2．最大诚信原则3．近因原则4．损失补偿原则（仅适用于财产保险合同）（1）被保险人只有遭受约定的保险危险所造成的损失才能获得赔偿；（2）补偿的量应该是等于实际损失的量。

5．分业经营、分业管理原则（银行、证券、保险、信托）（四）适用范围（掌握）1．在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。

注：境内的保险公司，是指我国的保险公司以及经批准设立在我国境内的中外合资保险公司和外国保险公司分公司。

2．在中华人民共和国境内从事保险活动，适用《保险法》。

二、保险合同（一）保险合同的一般规定（掌握）1．相关概念（1）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

信用保险培训

世界第二大的信用保险公司，拥有超过80年的信用保险经验
被美国标准普尔公司评为资信等级A，穆迪公司评为资信等级A2
在40个国家拥有90多家办事处，超过3200名员工
拥有超过450万家企业的庞大信用信息数据库，每天为客户批复 1万2千份信用额度批单
2/29/2020
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什么是信用保险
信用保险承保的是被保险人由于买方就货物和服务不支付帐款产生的风险
2/29/2020
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重要资料
业务申报单
填写时间：每季度提交一次填写要求：将本季度内发生在信用保险项下的业务按买家数量填写
2/29/2020
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高风险行业
食品和奶粉 IT和电子消费品造纸和印刷造船钢铁和金属纺织品和服装玩具
2/29/2020
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谢谢大家
保险人
审核信用风险，批复信用额度
被保险人
三方关系
贸易销售合同，约定信用期限
买方
2/29/2020
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承保内容和期限
国内短期贸易信用保险只承保商业风险（1）买方无清偿能力（2）买方延期付款
承保期限：一年
2/29/2020
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除外责任
被保险人的过失：放射性污染造成的损失五大国利息/罚金/损失/成本费其他保险拒收货物国家或政府行为天灾
2/29/2020
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索赔
申请时间：最高延长期后的6个月（索赔申请表）
赔付时间：收到所需信息后的30天内
2/29/2020
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产品功能
降低企业坏帐风险规避不可预测的信用风险帮助企业获得银行的贸易融资协助企业对应收帐款进行追收一旦发生损失，保险公司进行赔付

关于保险中介从业人员资格考试采用新教材、新题库进行考试的通知

关于保险中介从业人员资格考试采用新教材、新题库进行考试的通知第一篇：关于保险中介从业人员资格考试采用新教材、新题库进行考试的通知关于保险中介从业人员资格考试采用新教材、新题库进行考试的通知各营销服务部：自2010年8月起，保险中介从业人员资格考试采用新教材、新题库进行考试。

培训部自8月份开始启用新版缩编教材，新版题库大全和模拟试题。

以下是北京保监局关于2010年下半年保险中介从业人员资格考试有关事项的公告。

一、题型题量保险代理从业人员资格考试的题型题量为：单选题90道，每题1分；判断题10道，每题1分；试卷满分为100分，及格分数线为60分。

二、保险代理从业人员资格考试命题相关事项自2010年8月起保险代理从业人员资格考试参考用书为中国财政经济出版社出版的《保险基础知识》（2010年版）和《保险中介相关法规制度汇编》（2010年版）两本书。

分值分配和命题范围如下：保险原理知识占30分，命题范围是《保险基础知识》一书的第一章至第五章；财产保险知识占10分，命题范围是《保险基础知识》一书的第六章；人身保险知识占25分，命题范围是《保险基础知识》一书的第七章；《保险营销员管理规定》、职业道德和执业行为规范占15分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》、《保险基础知识》一书的第八章和第九章；其他相关法规部分占20分，命题范围是《保险中介相关法规制度汇编》，其中《中华人民共和国保险法》占10分（全部为判断题），《保险专业代理机构监管规定》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国消费者权益保护法》和《中华人民共和国反不正当竞争法》共占10分。

详细命题范围请见附件（中国保监会网站公布的保险代理从业人员资格考试大纲）。

特此通知附件：保险代理从业人员资格考试大纲第二篇：保险中介从业人员资格考试(六)（范文）全国保险中介从业人员资格考试（六）一、单选题1、就合同的性质而言，各类财产保险合同和健康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于（）A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.固定保险合同D.超额保险合同2、保险可以从不同的角度进行定义。

信用管理师基础知识PPT素材课件

信用管理师国家职业资格培训
例：第一章第一节第五单元
学习目标
每单元第一段首先阐明学习
目标
• 当客户不主动提出信用申请或不愿意填写信用申请表时，信用管理人员应该有相应的对策和处理方法。常用的对策包括：立刻开展调查核实工作，并准确辨别客户不提供信用申请表的原因。在确定准确原因后，信用管理人员应及时向有关部门和人员通报情况，并按照信用经理的指令开展下一步工作。
信用管理师国家职业资格培训
• 受理新客户应注意：
➢ 信用经理的决定权 ➢ 信用管理人员的沟通能力 ➢ 强势客户的处理 ➢ 谈话方式
信用管理师国家职业资格培训
• 老客户信用申请
➢ 最低风险客户的申请处理：立刻接受 ➢ 较低风险客户的申请处理：交易条件、额度使用情况和企
业履行条件许可情况下，立刻接受 ➢ 中等风险客户的申请处理：只有取得资信证明才接受 ➢ 较高风险客户的申请处理：一般不接受
信用管理师国家职业资格培训
以下信息时信用申请人20 年财务情况信息（如提供编制的资产负债表和损益表，可不填写下述财务数据）
流动资产:
流动负债:
银行及现金 ______________ 一年内的银行存款的应付账款 ____________________
到期的客户应收账款 __
_ 到期的应付税务账款 __________________________
信用管理师国家职业资格培训
初级信用管理师教材的逻辑性
• 初级信用管理师教材培养企业信用管理人员基本素质。信用管理人员的基本素质应能够在指导下熟练操作信用管理各流程的具体工作，并了解其他部门信用管理的相关工作。因此编写内容的核心是“操作和执行”。
信用管理师国家职业资格培训

信用风险管理培训教材(PPT 118页)_12577

额)/2] ❖ 资产回报率（ROA）＝[税后损益＋利息费用×（1－税
率）]/平均资产总额 ❖ 权益收益率（ROE）＝税后损益/平均股东权益净额
❖ ③杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
❖ 资产负债率＝（负债总额/资产总额）×100％
❖ 有形净值债务率＝[负债总额/（股东权益－无形资产净值）]×100％
❖ （1）管理层风险分析:考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准
❖ （2）行业风险分析 ❖ （3）生产与经营风险分析 ❖ （4）宏观经济及自然环境分析
❖ 4. 单一法人客户的担保分析
❖ 担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。
信用风险管理培训教材(PPT 118页)
❖ 第一节信用风险的识别 ❖ 第二节信用风险计量 ❖ 第三节信用风险监测与报告 ❖ 第四节信用风险控制 ❖ 第五节信用风险的资本计量
第一节信用风险的识别
❖ 一、单一法人客户信用风险识别 ❖ 二、集团法人客户信用风险识别 ❖ 三、个人客户信用风险识别 ❖ 四、贷款组合信用风险识别
❖ 主要方式有：：保证、抵押、质押、留置与定金
❖ （1）保证 ❖ 定义：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债
务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
❖ ① 保证人的资格。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。

信用管理师国家职业资格考试远程培训课件

预警等。
个人信用评分
了解个人信用评分模型及其应用，包括评分卡开发、模型验证和监控。
个人征信异议处理
了解个人征信异议的提出和处理流程，掌握异议申请材料和注意事项。
政府信用管理
政府信用政策
政府债务管理
分析政府信用政策的制定和实施，探讨政府信用在促进经济发展中的作用。
了解政府债务的种类、规模和结构，掌握政府债务的发行、偿还和管理方法。
应试技巧与注意事项
熟悉考试形式与要求
了解考试形式、题型、分值分布和时间安排等，以便更好地应对考试。
做题技巧
掌握做题技巧，如先做自己擅长的部分、合理安排时间避免因为时间不足
而影响成绩等。
注意细节
在考试过程中，注意细节问题，如填写答题卡、检查试卷是否有遗漏等，
避免因为粗心而影响成绩。
THANKS
介绍我国信用管理相关的法律法规体系，包括基本法律、行政法规、部门规章等。
法律法规制定与修订
阐述法律法规的制定、修订过程，以及法律法规的效力等级。
法律法规适用范围
明确法律法规适用的范围，包括企业、个人等各类信用主体。
监管机构与职责
监管机构设置
列举负责信用管理的监管机构，如国家发改委、人民银行等。
合同管理
加强合同签订、履行和纠纷处理的管理，确保合同条款明确、合法合规。
客户资信调查
通过多种渠道收集客户资信信息，评估客户信用等级，以降低信用风险。
个人信用管理
个人征信系统
了解个人征信系统的构成、数据来源和应用领域，掌握查询个人征信报告的方
法和注意事项。
个人信贷风险管理
掌握个人信贷业务的风险点和管理措施，包括贷款审批、风险分类和风险

保险代理人资格考试经典教材课件

第二章保险概述
第一节保险的要素与特征
一、保险的定义
❖ 《保险法》第二条规定商业保险行为
法律角度——合同行为经济角度——财务安排（分摊意外事故损失，提供
经济保障）
保险是风险管理的一种方法
二、保险的要素
❖ 可保风险的存在 ❖ 大量同质风险的集合与分散 ❖ 保险费率的厘定 ❖ 保险准备金的建立 ❖ 保险合同的订立
（二）保险合同的构成（1）投保单（又称“要保单”）（2）批单（又称“背书”）
三、保险合同的效力
（一）保险合同的成立与生效 “零时起保制”
（二）保险合同的有效与无效有效条件：具有保险合同的主体资格、主体合意、客体合法、内容合法保险合同无效须由人民法院或仲裁机构进行确认保险合同无效可以分为全部无效和部分无效
✓ 当代国际保险市场上最大的保险垄断组织之一 “劳合社”最初就是专营海上保险。
✓ 巴蓬具有“现代保险之父”之称。
✓ 埃德蒙.哈雷编制的生命表，奠定了现代人寿保险的数理基础。
✓ 保险密度反映一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。（与人口相关）
✓ 保险深度反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位。（与GDP相关）
第一章风险与风险管理
第一节风险概述
❖ 一、风险的含义
❖ 风险是指某种事件发生的不确定性
广义（既有盈利又有损失）狭义（只有损失）举生活中的一些例子
保险实务中，风险仅指损失的不确定性
❖ 不确定性包括：
风险是否发生的不确定性发生时间的不确定性产生结果的不确定性。
❖ 二、风险的构成要素
❖
构成三要素：
实质损失
损失形态
额外费用损失
间接损失收入损失

信用师培训基础知识

基础知识第一章信用管理从业人员职业道德一、信用管理从业人员职业道德规范主要来自于：1、监管方面的要求，包括法律法规的要求和政府行政管理的要求；2、行业自律方面的要求；3、企业信用制度的要求。

二、国内外行业组织对职业道德的要求：1、保密性。

这是从业人员执业的最高原则；2、客观性。

这是从业人员执业的最基本原则；3、专业性。

这是从业人员执业的最本质原则。

三、企业信用制度的基本精神与原则：1、最大可能促进企业产品销售；2、最合理控制信用风险。

第二章社会信用体系一、信用的要素和主要形式包括：1、信用的要素：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和风险。

2、信用的主要形式：公共信用、商业信用和消费者个人信用。

3、信用是一种有条件限制的交易媒介。

4、信用交易是以信用为交易媒介的交易种类。

其特征是在交易中使用信用方法和信用工具。

5、最常见的信用交易方式是：赊购、赊销和信贷。

6、信用的贡献：适度的信用经济规模和结构合理的信用投放，有助于拉动一国经济增长，带来商业的繁荣和就业的增加，有助于综合国力的增强,信用经济活动已经成为现代市场经济的重要组成部分。

7、信用风险的种类：客户到期不付款的风险是最主要的信用风险形式。

①按照授信人的性质不同，最常见的信用风险是商业性信用风险和金融性信用风险；②按照受信人的行为特点，信用风险分为道德性信用风险和非道德性信用风险；8、信用风险的原因：从经济学的角度看，信用风险源于信用交易中信息的不对称性。

但在实践中，信用风险和影响风险大小的因素包括政治因素、信息因素、商业因素、管理因素。

信息的不对称性只是经济活动中信用风险产生的必要条件，其充要条件是不完全的信用制度以及由此产生的不完全契约。

9、我国信用风险的原因：①内部普遍缺乏基本的信用风险控制机制和信用管理制度；②缺乏信用信息的社会共享机制；③相关法律体系不完善。

10、社会信用体系的内涵：社会信用体系是一种社会机制，是由信用立法与执法、信用管理行为运行惯例与约定、社会信用行为与道德规范、不良信用惩戒机制、诚信宣传教育等多个子系统共同作用、交织形成的社会机制。

课件信用管理师国家职业资格考试远程培训_OK

信用管理师国家职业资格考试远程培训
中国就业培训技术指导中心
人力资源部职业技能鉴定中心
中国市 2021/8/11 场学会信用工作委员会
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信用管理师国家职业资格考试远程
《信用管理师（基础知识）》
第九章专业信用风险管理服务
授课教师：陈莉萍
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信用管理师国家职业资格考试远程
本章要点
➢ 保理商可以通过做好对进出口商的资信调查，选择合适的保理类型，签订好保理协议控制风险；出口商需要严密合同质量条款，防止买方欺诈，并且全面切实地履行合同。 11
信用管理师国家职业资格考试远程
第二节信用保险
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信用管理师国家职业资格考试远程
一、信用保险的作用
信用保险是以商品赊销和货币借贷中债务人的信用作为保险标的，以债务人到期不能履行其契约中债务清偿业务为保险事故，由保险人承担被保险人（即债权人）因此遭受的经济损失进行赔偿的一种保险。
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信用管理师国家职业资格考试远程
➢ 反担保措施的生效
1、保证反担保措施的生效保证人与债权人应当以署名形式订立保证合同。依法成立的合同自合同成立时生效。 2、抵押反担保措施的生效以无地上定着物的土地使用权、城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物、林木、航空器、船舶、车辆、企业的设备和其他动产抵押的，应当办理抵押物手续、抵押合同自登记之日起生效。 3、质押反担保措施的生效质押反担保措施包括动产质押反担保措施和权利质押反担保措施。 --动产质押反担保措施的生效：出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。 --权利质押反担保措施的生效：根据不同种类，权利质押合同的生效条件分别为：自权利凭证交付之日起，自办理登记或履行一定手续之日起生效等。 4、其他反担保措施的生效其他反担保措施如收益权、个人连带责任等，应当通过公证机构进行公证。

基础部分第一章至第四章(信用管理师)教材

基础部分第一章至第四章第一章第一节1.信用管理和征信行业是以信用信息为基础，综合运用科学技术设备与知识及从业人员的经验与智慧，为社会提供高智力服务的行业。

信用管理从业人员应坚守国家与民族的利益高于一切，遵守国家法律法规及其各项规章与管理制度。

2.信用管理从业人员职业道德规范主要来自监管方面的要求、行业自律、企业信用制度要求。

第二节来自监管方面的要求：法律法规要求、政府行政管理要求。

法律法规要求：信用管理从业人员必须遵守所在国家与地区信用方面的法律法规，这是从业人员的最基本要求。

信用管理从业人员必须恪守独立、客观、公正诚信的原则，提供符合法律法规的专业服务；致力于快速、真实、完整、连续、合法、公开地取得信用信息，依法传播；高度负责的精神，全面详尽收集整理信用信息，并客观描述，不得断章取义或删改有关信用信息。

政府行政管理要求：必须遵守政府行政管理部门要求，服从其监督与管理；应当遵守客观、公正、公平原则；采取审慎处理原则，注意保密、核实、合理与合规传播；在分析、预测或建议中，严格区分客观事实与主观判断；要保存分析、预测或建议中使用和依据的原始资料；为所获得的的未公开重要信息履行保密义务；保持中立身份；及时、准确地向征信机构提供和更新信用信息，确保数据提供和更新的完整性。

3.信用管理从业人员，是指在专业的信用投放与服务机构从事信用收集、核实、加工、分析、报告的专业人员，主要包括在授信机构、征信与资信调查机构、资信评级机构、信用管理咨询机构从业的专业人员。

其行业自律包括：遵守有关法律法规、政策、标准与政府行政管理；接收行业协会监督；取得有关资格；同业之间要相互尊重、团结合作；竞争手段正当、合规、合法；加强同业之间的交流与合作，共同维护职业形象；若遇委托方或相关当事方存在利害关系时，应予以回避；工作底稿按有关规定管理和保存；使征信产品使用者准确、合理理解报告内容；遵守保密原则。

4.简答题。

由于信用管理工作的特殊性，虽然国际上并没有强制性的从业人员守则类规定，但国际上各主要专业机构均会对其从业人员提出规范要求，其目的在于从业人员有固定的工作信条，有具体可遵循的业务程序，有标准的行为准则，以此减少办理业务的风险，而有利于信用管理工作的推动。

保险代理从业人员资格考试辅导教材

目录第一章风险与风险管理 (2)第二章保险概述 (13)第三章保险合同 (23)第四章保险的基本原则 (37)第五章保险公司业务经营环节 (51)第六章财产保险 (60)第七章人身保险 (87)第八章保险代理人概述 (116)第九章保险代理从业人员的职业道德 (120)中华人民共和国保险法 (126)保险专业代理机构监管规定 (151)保险营销员管理规定 (161)中华人民共和国民法通则 (167)中华人民共和国反不正当竞争法 (173)中华人民共和国消费者权益保护法 (178)全真模拟题（一） (185)全真模拟题（二） (198)全真模拟题（三） (211)全真模拟题参考答案 (224)附录1 (225)附录2 (226)第一章风险与风险管理第一部分考试主要内容1.风险概述风险的含义；风险的构成要素；风险的种类；风险的特征。

2.风险管理风险管理的含义与演变；风险管理的程序；风险管理的目标；风险管理的方法。

第二部分常考点第一节风险概述一、风险的含义考点（1）风险是指某种事情发生的不确定性。

考点（2）在保险理论与实务中，风险是指保险标的损失发生的不确定性。

这种不确定性包括发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。

二、风险的构成要素考点（3）风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。

（一）风险因素考点（4）风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

根据风险因素的性质不同，可以分为有形风险因素和无形风险因素。

考点（5）风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

考点（6）有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。

考点（7）在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围。

考点（8）无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。