四个理财篮子

C B
统筹基金封顶线
部 分 自 负 E
完 全 自 费 F
社保三个目录
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万事皆有可能
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第三个篮子： 第三个篮子：让已有财富增值
这是我们最熟悉的理财篮子，这个篮子里有很多 个格子：存款、国债、证券、基金、贵金属、期货、 房地产…… 这个篮子的目标只有一个， 那就是让您已有的财富更理想 的增值，但很多人却误认为这 些就是不同的篮子。
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帐户运作模式
期存保险费 初始费用 2.0% 保证年利率 持续交费奖励 1% 初始费用 追加保费
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保障
保障成本
每月结算利息
单独帐 户
部分领取 保单管理费
健康人生增值计划利益演示图
100
万
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
30岁男性,一次投入10万元,
越往后增值越快，这 就是长期理财的特点
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健康人生增值计划非常灵活
存款： •期缴：无钱缓存 •追加：随时可存 •期缴保费可以调高，也可以调低 取款： •第六年之后，随意领取，无手续费 保额： • 可以调高，也可以调低
有钱就存，余钱多存，没钱不存，需要就领
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第一个篮子： 第一个篮子：理未来之财
假设您攒下10000元钱近期不用，您绝对不会把它放在家 中，因为您一怕盗抢，二怕贬值，而且还想增值，所以您会通 过存银行、买国债、炒股票来打理这笔钱，这就是您的财务安 全计划。
您可曾想过： 您可曾想过：
1、这笔钱是谁挣来的？ 2、以后还会不会有或比这更多的钱？ 3、这部分钱对您来说意味着什么？ 4、怎样才能保证这部分钱的安全？ 5、您考虑这部分钱的财务安全计划了吗？
摘自《中华人民共和国合同法》
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结论
多数人的理财观念是理已有之财，而传统的银行 存款和购买国债只是中短期理财方式，一个全面而健 康的理财方式还应包括长期理财、防止财富缩水及理 未来之财，而这些正是保险理财的长项。它与传统的 理财方式是互补的。 就像我们每天吃饭一样，要有素菜，还要有肉菜， 同样还少不了主食，只有掌握了上述理财方式，我们 的理财才是正确而健康的。
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中国养老问题现状（ 中国养老问题现状（三）
据统计显示：从 2003年至今的5年内，我国养老保险基金 名义投资收益率为2.18%，而同期加权通胀率为2.2%，因此， 养老基金的实际收益率是在贬值缩水。 如果在十五年内找不到好的解决养老金缺口问题，中国的 养老金制度将崩溃，经验国家解决养老金缺口的常见方法： 一、延迟退休，提高养老金领取年龄标准 二、提高企业和个人养老金缴纳标准 三、改革养老金计算方法 四、鼓励个人通过商业保险解决
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第四个篮子： 第四个篮子：避税避债
遗产税、债务纠纷可能会让您篮子里的鸡蛋变质。
这个篮子的就像冰箱一样 可以增加您鸡蛋的保质期。
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避税
第四条 下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及 外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环 境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金； 五、保险赔款； 六、军人的转业费、复员费； 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、 离休工资、离休生活补助费； 八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交 代表、领事官员和其他人员的所得； 九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得； 十、经国务院财政部门批准免税的所得。
100
累 计 收入 累 计 花费 创 造 价值
80
60
40
20
0 0 -20 6 13 19 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80
0岁
—— 25 岁 消费者
—— 生产者
55 岁
—— 终生 消费者
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结论： 结论：
一个人的财富基本上都储藏在25岁至55岁这 段期间，挣到手的财富可以通过存银行、买国债、 炒股票等理财方式来保证它的安全性，但未挣到 手的那笔潜在财富的安全性同 样需要考虑，它的安全只有一个途 径能实现，那就是通过保险理财！ 保险理财理您未来之财！
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中国养老问题现状（ 中国养老问题现状（二）
中国老龄科学研究中心从事老龄公共政策的原野博士认为， 西方国家进入老龄时期一般都花费一百年左右的时间，而我国 从控制生育到进入老龄化只用了18年时间。“我们这个社会 “未富先老”，所承担的养老责任越来越繁重。” 急剧增加的老年人口推动养老危机加速逼近。2000年的第 五次全国人口普查显示，全国60岁以上的人口达1.3亿，占人 口总数的11%，我国已经进入“老龄社会”。到2050年我国60 岁以上的人口将达到最高峰4.6亿，占人口总数的31%，在2030 年，我国人口结构将从现在的15个劳动力供养1个老人变为3.3 个劳动力供养1个老人。
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经典案例
6.5成都公交车纵火案,失去的不仅是27条无辜生命，更重 要的是27个家庭因此而损失了一笔未来之财。 这些人的家庭会得到一些 补偿，但并不是每个人都能补 足。更糟糕的是每天都有家庭 在损失掉了未来之财后，却得 不到任何补偿。
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您家的财富水池会满吗？ 您家的财富水池会满吗？
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人生价值曲线图
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第二个篮子： 第二个篮子：让已有之财不缩水
财富健康的大敌是辛辛苦苦打理的财富出现不可 控的缩水，让您前期的理财成果全部化为乌有。 财富健康不仅要用好您搂 钱的耙耙，更要管好您装钱的 匣匣，在这个篮子出现漏底的 时候，如何保住您的财富不要 急剧减少是您必需考虑的。
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经典案例
以前我做医生的时候，收 治过一个急性出血性坏死性胰 腺炎的患者，治愈出院时除医 保报销之外还自费12万元，使 他多年积攒的20万元积蓄顿时 缩水一大半。 难道我们就这样把辛苦一辈子挣来的血汗钱 “奉献”给医院吗？我们一生都在为医院打工吗？
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让您的财富更好的增值
按理财时间划分: 短期理财:周期短,收益低,适用于近期使用的资金 如银行两年期以下存款 中期理财:周期适中,收益中,适用于教育住房资金 如银行三年期以上存款或国债 长期理财:周期长,收益高,适用于养老等资金 如理财保险
不为人知的理财误区: 不为人知的理财误区:许多人用长期理财的方 式获取着短期理财的收益
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名人说理财李嘉诚：Fra bibliotek任何一个不考虑个 人风险的理财计划都不 完美。
因为这是你理财前提，否则你辛辛苦苦理的财， 可能随时付之东流。
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健康人生增值计划
我们在积攒养老金时，常会因其它用钱的原因而挪 用，或是在攒到一定程度时突然萌生的消费的欲望，用 这些钱去买房、买车、旅游等……，总也达不到储蓄的 目标。但是健康人生增值计划将使您在年老时拥有一笔 不菲的资产。您要是想花的话，可以拿出来一部分用于 自己和家人的养老，即使您不拿出来，将来您的小孩也 会对您很孝顺。
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您仔细考虑过养老问题吗？ 您仔细考虑过养老问题吗？
按将来每日三餐早晚每餐5元,午餐10元计算。 从60岁到80岁，只是吃饭就要花14.6 14.6万，而这只是 衣、食、住、行、医等基本消费中的一项 (5元+10元+5元)*365天 20年=146000元 (5元+10元+5元)*365天*20年=146000元 这笔活命钱您准备好了吗?这是一笔专款,定要 保证专用，您能保证这笔钱不被挪用吗？
保险是如何理财的
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财富健康的四个篮子
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鸡蛋不要放在一个篮子里
财富要健康，最忌讳的一点就是把您的财富投 往一处，也就是人们常说的“鸡蛋不要放在一个篮 子里”。关于鸡蛋到底应该放在几个篮子里，基本 理论是清楚的：鸡蛋应该放到“低相关”的几个篮 子里。 您以前认为的不同篮子可能 只是一个篮子的不同格子，而科 学的“低相关”的篮子一共有四 个。
公共交通意外保障利益
资产帐户
5
10
15
20
25
30
35
40
健康人生在为客户提供长期收益的同时还为客户提供高额保障，同时其具 有支取的灵活性，不失为目前市场上最好的保险增值计划。 身故保险金是保障利益与资产帐户的总和。
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保单 年度 3 5 10 15 20 25 30 35 40
帐户价值 保底(2%) 中(4.2%) 100419 104205 114311 125386 137495 150663 164813 179623 194563 107071 115968 141610 172939 211165 257678 313935 381093 459846 高(6%) 112727 126362 168156 223818 297869 396178 526099 696130 915664 保底(2%) 210880 218831 240053 263311 288739 316391 346108 377208 408581
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健康人生护理保险增值计划月结算利率公告
结算月份 2009年06月 2009年05月 2009年04月 结算日期 2009年07月01日 2009年06月01日 2009年05月01日 结算利率 4.20% 4.20% 4.20%
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您把100000元存入保险公司即可获得20万元以上的人身保 障，这个利益是您在其它途径无法获得的。 您做为家庭的主要经济支柱，在您的呵护下，您的家人生 活得很幸福。可一旦有什么闪失发生，家里边就会很被动，家 庭的收入就会减少甚至中断。 如果您选择了健康人生增值计划，即使有什么闪失发生， 也能保证您的家人得到二十万元以上的生活保证金，在一段时 间内，家庭的生活就不会受到太大的影响。 不过您放心，根据调查，大多数客户都是平平安安的。这 样最终您会在年老时为自己建立一笔资产作为养老金。
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中国养老问题现状（ 中国养老问题现状（一）
2007年年初，劳动和社会保障部向国务院提交了一份专业 报告，指出目前中国养老缺口为2.5万亿,占到国民经济总收入 的25%，中国未来30年养老金的缺口为9.1万亿元人民币，这再 一次敲响了中国养老问题的警钟。如果完全依赖政府，即使用 30年来弥补，每年财政也要为此支出2000亿元。财政的不堪重 负，必将转嫁给当代的企业或者进行代际转移。 在新旧养老金制度转轨产生了8万亿的养老金缺口，目前 只找到4万亿的解决办法，这个缺口还未体现在统计中。 中国养老问题将在2016年真正显现出来，在2035-2040年 达到高峰,2050年后回落。
摘自《中华人民共和国个人所得税法》21
避债
第七十三条 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债 权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债 权专属于债务人自身的除外。 注解：专属于债务人自身的债权是指基于扶养关系、赡养关系、继承关系 产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿 保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
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医疗花费是不可控的
医疗消费 不可以 医院掌握 高档 传统消费 可以 个人掌握 低中高档
砍价 主动性 档次 理财的重要原则：
变不可控为可控，化风险为成本。
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我有社会医疗保险！？ 我有社会医疗保险！？
D
大额互助封顶线 大额住院 医疗互助资金 16.5万 统筹基金 3.5万 统筹基金起付线 免赔额A
身故保险金 中(4.2%) 224849 243533 297381 363171 443446 541124 659264 800295 965677 高(6%) 236726 265359 353128 470017 625524 831973 1104808 1461873 1922894
客户总计投入了10万,以最可能的中档收益为例: 10-15年的年均收益率：(172939-141610)/5*100000= 6.27% 15-20年的年均收益率：(211165-172939)/5*100000= 7.65% 20-25年的年均收益率：(257678-211165)/5*100000= 9.30% 25-30年的年均收益率：(313935-257678)/5*100000=11.25% 30-35年的年均收益率：(381093-313935)/5*100000=13.43% 35-40年的年均收益率：(459846-381093)/5*100000=15.75%