普惠金融在扶贫中的经典案例研究
普惠金融典型案例
普惠金融典型案例
普惠金融作为一种金融服务模式，旨在促进金融包容，为全社会提供平等、普遍、可持续的金融服务。
在过去的几年里，普惠金融已经在世界各地得到了广泛应用，并取得了一系列成功的案例。
下面是几个典型的普惠金融案例。
1. 肯尼亚的移动支付服务：M-Pesa是肯尼亚最著名的移动支付服务之一，它为肯尼亚的农民和农村居民提供了一种简单、安全的支付方式。
通过使用智能手机或普通手机，用户可以轻松地进行转账、缴费和存款等操作。
这种移动支付服务的推广，极大地改善了肯尼亚农民的金融包容性，提高了他们的金融服务可及性。
2. 孟加拉国的微型金融：孟加拉国的格拉米恩银行（Grameen Bank）是全球最著名的微型金融机构之一。
它通过向贫困人群提供小额贷款，帮助他们创办小企业，增加收入，改善生活。
这种模式不仅帮助贫困人群脱贫，也激发了他们的创业精神，促进了社会经济的发展。
3. 印度的支付银行：印度的支付银行是为了解决贫困人群的金融服
务问题而设立的非传统银行机构。
通过与手机运营商合作，支付银行将金融服务直接提供给普通用户和小商贩，使他们可以方便地进行支付、存款和贷款等操作。
这种支付银行模式的推广，极大地提高了印度贫困人群的金融可及性，促进了金融包容的进一步发展。
这些案例表明，普惠金融不仅仅是一种金融服务模式，更是一种社会变革的力量。
通过创新的金融产品和服务，普惠金融可以大大改善贫困人群的生活，促进经济的发展。
随着技术的进步和政府的支持，普惠金融有望在全球范围内得到更广泛的应用和推广。
普惠金融视角下的金融精准扶贫模式思考——以甘肃省为例
普惠金融视角下的金融精准扶贫模式思考——以甘肃省为例IS 1^1E H 普惠金融视角下的金融精准扶贫模式思考—以甘肃省为例郭政言摘要：十九大提出，要坚决打好脱贫攻坚战，扶贫扶到点子上，为我国今后社会经济发展指明了方向。
本文通过研究甘肃省区域经济发展数据、现行金融精准扶贫政策，金融资源在精准扶贫领域中的应用等内容，根据现行发展模式，结合区域特点，进一步对甘肃省在普惠金融视角下的金融精准扶贫未来的发展方向进行思考和设想。
最终提出，在现有基础上，需要加强金融基础设施建设，明确扶贫对象，增强信息一体化，同时结合区域资源、生产结构等特点，以产业带动经济发展为依托，促进乡村振兴，构建金融精准扶贫新格局。
关键词：普惠金融；金融精准扶贫;扶贫模式甘肃作为国家西部大开发省份，其特殊的地理位置和资源环境，导致经济发展滞后，贫困程度大。
普惠金融助力精准扶贫理念的提出为当地扶贫工作提供了新的出路。
为确保 2020年如期完成脱贫攻坚任务，近年来,甘肃省在金融扶贫方面落实了多项精准扶贫小额信贷工程。
在扶贫信贷产品、工作机制、服务方式等方面进行了广泛探索与研究。
创新出符合甘肃省实际发展情况的“信贷+ ”金融精准扶贫模式，为金融精准扶贫事业奠定了坚实基础，也为全国金融精准扶贫发展提供了典范样本。
然而，由于薄弱的经济基础、庞大的贫困人群，要想按时完成全面脱贫的目标，任务十分艰巨。
一、甘肃省金融精准扶贫发展现状为了精准对接脱贫攻坚的金融需求，甘肃省将助推脱贫攻坚任务与金融精准扶贫手段相结合，确保做到:第一，政策支持精准。
成立了金融精准扶贫工作领导小组,创建了75 个支农再贷款示范区，落实定向降准、差别存款准备金等各项激励政策，将全省90%的支农再贷款资金投向75个贫困县，有力促进了金融资源向贫困地区积聚。
第二，信贷投放精准。
推出了针对农户创业增收的精准扶贫小额贴息贷款、双联惠农贷款、牛羊蔬菜贷款、易地扶贫搬迁贷款等涉农信贷创新产品80多项。
普惠金融在扶贫中的经典案例研究
Finance金融视线0242018年2月 普惠金融在扶贫中的经典案例研究中国社会科学院经济研究所 张小溪摘 要：贫困是一个世界性的问题，需要多方助力才能解决。
本文基于普惠金融的内涵，对孟加拉格莱珉银行和印度尼西亚人民银行的普惠金融成功案例进行了分析，力图从中发现其特点，找出其规律，探索其在扶贫中所发挥的重要作用。
关键词：精准扶贫 普惠金融 金融创新 中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2018)02(c)-024-021 普惠金融的内涵普惠金融(Inclusive Finance)这个概念出现于2005年，联合国在“国际小额信贷”中提出该词汇。
普惠金融与传统金融不同，它是一种包容性的金融体系，通过政府的扶持和监督，构建能够为所有人，包括各个阶层的服务性的金融体系，这种体系特别关注为小微企业和贫困人口提供便捷、合理的金融支持。
根据普惠金融的定义，其至少包含三点内涵：第一，均衡性。
普惠金融是一种人人都能获得的服务，激发每个人参与的热情，促进全面建设小康社会。
第二，创新性。
新模式需要创新来推动，无论是制度层面、机构层面还是产品层面都需要注入新活力。
第三，补缺性。
建立普惠金融体系的主要目的是为了弥补传统金融机构服务不到低端客户的缺点。
因此，小额信贷或微型金融机构将可能是为小微企业和贫困阶层提供金融服务的重要载体。
2 普惠金融的发展现状国际组织和各国政府正在共同努力积极推进普惠金融发展。
自2008年美国次贷危机以来，普惠金融在全球受到了极大的关注，也被众多的国际组织作为议题进行探讨。
其中，G20尤其重视普惠金融，并专门成立了普惠金融专家组和全球普惠金融合作伙伴组织。
在这些组织的领导下，目前已经成功完成了普惠金融指标是设计工作，并且形成了基本的工作框架，对于提供服务的金融机构具有现实指导意义。
除了国际组织之外，各国政府也积极推进普惠金融的发展。
特别是一些新兴经济体和发展中国家因为自身对普惠金融存在巨大需求，因此在普惠金融方面作出了大量实践，并取得了一定成效。
普惠金融教育在金融精准扶贫中的效应研究
普惠金融教育在金融精准扶贫中的效应研究——以兴国县为例随着农村经济市场化环境不断改善，农村金融需求激增，农村金融市场发展前景一片光明，大量的新型农村金融机构和新型农村金融工具应运而生。
但与此同时，农村贫困地区农民的受教育程度和金融素养明显偏低，对新金融工具的应用能力较弱，加之对农村地区金融知识的宣传和推广滞后，很大程度上制约了中央农村金融扶贫战略的有效实施。
2008年，中国金融教育发展基金会在全国开展西部民族贫困县农村金融知识普及教育，以提高农村贫困人口的财务质量，提高农户脱贫致富的能力，即“金惠工程”。
因此，针对性地开展普惠金融教育在金融精准扶贫中的效应研究，可以更直观地了解普惠金融教育在提高居民普惠金融素养和助推地方扶贫工作发挥的具体效用，对金融精准扶贫工作具有深远意义。
一、文献综述国内金融教育方面的研究，特别是对金融扶贫的效应研究文献比较少，比较有代表性的包括：吴伟星（2006）指出，金融教育的缺乏导致消费者过度自信，引发不应发生的交易而最终发生。
谭松涛和陈宇宇（2012）认为，投资者的投资经验可以提高选股和择时能力。
尹志超等（2014）研究表明，金融知识与家庭配置风险资产特别是股票资产呈正相关。
周虹（2015）发现消费者接受金融教育的差异对家庭金融市场的参与影响显著，接受金融消费者教育的家庭现金持有和存款更多，平均差异约为2%。
国外的研究结论与国内如出一辙。
Bourne Heim和碎石（2003）经济预算知识的缺乏增加家庭的融资成本，导致家庭财富的增长缓慢；卢萨阿迪和米切尔（2007）的研究发现，消费者金融知识与储蓄规模、股票市场的参与率呈正相关；Karl Waite （2009）根据瑞典的数据实证表明，投资失误概率越低的家庭，金融素养往往就越高；鲁伊等人(2011)发现无法掌握更高层次的金融知识将会制约家庭金融市场的参与。
Atkinson & Messy （2013）和OECD （2013）认为，普惠金融的发展水平与金融知识的普及水平正向相关；消费者和投资者提升对金融概念、产品服务、风险收益的认知程度，是其做出合理选择、获得更多金融福祉的必要前提。
中国普惠金融典型案例
中国普惠金融典型案例随着中国经济的快速发展，金融业也在不断地发展壮大。
在金融业的发展过程中，普惠金融成为了一个热门话题。
普惠金融是指以服务小微企业、农村居民和低收入人群为主要目标的金融服务。
随着中国政府对普惠金融的重视，越来越多的金融机构开始涉足普惠金融领域，推出了各种普惠金融产品。
本文将介绍几个中国普惠金融典型案例。
案例一：中国农业银行“金融扶贫”项目中国农业银行是中国最大的农村金融服务机构之一。
为了更好地服务农村地区，中国农业银行推出了“金融扶贫”项目。
该项目的目标是通过金融手段，帮助贫困户脱贫致富。
该项目的具体实施方法是，农村贫困户可以向农业银行申请无抵押贷款。
农业银行根据申请人的贷款需求和还款能力，给予适当的贷款额度，并制定合理的还款计划。
同时，农业银行还为贫困户提供金融知识培训，帮助他们更好地理解金融产品和金融市场。
截至目前，中国农业银行“金融扶贫”项目已经惠及数以百万计的贫困户，为他们提供了有效的金融支持，帮助他们实现了脱贫致富的目标。
案例二：招商银行“微贷款”项目招商银行是中国领先的商业银行之一。
为了更好地服务小微企业，招商银行推出了“微贷款”项目。
该项目的目标是通过金融手段，帮助小微企业获得发展资金。
该项目的具体实施方法是，小微企业可以向招商银行申请无抵押贷款。
招商银行根据企业的贷款需求和还款能力，给予适当的贷款额度，并制定合理的还款计划。
同时，招商银行还为小微企业提供金融知识培训，帮助他们更好地理解金融产品和金融市场。
截至目前，招商银行“微贷款”项目已经帮助数以千计的小微企业获得了发展资金，为他们创造了更好的发展机会。
案例三：中国平安“惠民金融”项目中国平安是中国领先的金融服务公司之一。
为了更好地服务低收入人群，中国平安推出了“惠民金融”项目。
该项目的目标是通过金融手段，帮助低收入人群获得更好的金融服务。
该项目的具体实施方法是，低收入人群可以向中国平安申请无抵押贷款。
中国平安根据申请人的贷款需求和还款能力，给予适当的贷款额度，并制定合理的还款计划。
普惠金融的典型案例
普惠金融案例研究：肯尼亚MPesa背景普惠金融是指通过创新的金融产品和服务，为低收入群体和农村地区提供可负担的金融解决方案，以帮助他们改善生活和发展经济。
在发展中国家，普惠金融对于解决贫困、促进经济增长和实现可持续发展目标具有重要意义。
肯尼亚的MPesa是一个典型的普惠金融案例，通过移动支付和金融服务，为肯尼亚的低收入人群提供了一种便捷、安全和可负担的金融解决方案。
过程1. MPesa的推出MPesa于2007年由肯尼亚移动通信公司Safaricom推出，成为全球第一个成功的移动支付服务。
在推出之前，肯尼亚的金融服务普及率很低，大部分人无法获得传统银行账户和支付方式。
这给低收入人群和农村地区的经济发展带来了很大的障碍。
2. 便捷的移动支付MPesa利用已经广泛普及的移动电话网络，为用户提供了便捷的移动支付服务。
用户可以通过手机转账、存款、取款、支付账单等操作，实现即时的资金转移。
这种基于移动电话的支付方式极大地方便了用户的日常生活和商业活动，减少了现金交易的风险和不便。
3. 金融服务的拓展除了移动支付，MPesa还逐步拓展了其他金融服务，包括借贷、储蓄、保险等。
用户可以通过MPesa进行小额贷款，帮助他们开展小型商业活动和农业生产。
此外，MPesa还提供了储蓄服务，用户可以将闲置资金存入MPesa账户，获得一定的利息收益。
4. 合作伙伴关系的建立为了提供更多的金融服务，MPesa与各类合作伙伴建立了合作关系。
例如，MPesa与肯尼亚电力公司合作，用户可以通过MPesa支付电费。
此外，MPesa还与电信运营商、商家和政府机构等建立了合作伙伴关系，为用户提供更多的便利和服务选择。
结果1. 提高金融普及率MPesa的推出极大地提高了肯尼亚的金融普及率。
根据数据，MPesa已经覆盖了肯尼亚超过80%的移动电话用户，成为肯尼亚最流行的支付方式之一。
通过移动支付和金融服务，MPesa帮助了数百万肯尼亚人获得了金融服务，改善了他们的生活质量。
数字普惠金融的扶贫 效果及成因分析——以山西省为例
数字普惠金融的扶贫效果及成因分析——以山西省为例基金项目：2018年度山西省哲学社会科学规划课题 山西省金融精准扶贫模式风险分析与创新研究（编号：2018B237）摘要：根据党的十八大对金融改革发展的指导方针，山西省对资源进行新阶段的整合及优化，加大数字普惠金融的投入，并将数字金融革新应用到扶贫项目，以此提升人民生活水平,进一步扩大扶贫成果。
然而，在实践中暴露出很多不足。
本文主要对山西省数字普惠金融扶贫效果及风险造成的因素进行探究，使扶贫重任与数字金融有机结合，促进精准扶贫过程中疑难的解决，为实现山西省扶贫目标贡献力量，为全面实现小康社会的国家计划助力。
关键词：数字普惠金融；扶贫；风险因素；应对建议根据我国发展的整体要求，国家将组织并实行乡村振兴的发展战略。
按照阶段性方案全力实现脱贫目标，扩大数字惠普金融在扶贫过程中的实际应用是比较关键的方案和计划，以进一步实现精准、高效的扶贫。
但从现阶段实际应用后的效果来看，与计划推进呈现出了较明显的差距。
一、数字普惠金融覆盖扶贫的发展现状(一)国家支持数字普惠金融发展随着数字普惠金融认可程度的提升，在加快推进其快速发展的过程中，越来越多的数字普惠金融政策，在我国已经逐步推出并得到落实，其中数字普惠金融专项发展资金的建设就是最明显的证实。
包括国家对获得普惠金融资金授信额度的提高，及门槛的降低，通过科技手段增强监控、提高普惠资金使用效率，都是较好的对数字普惠金融进一步推进的政策倾斜与强有力的支持。
现阶段，政府主管部门强调，要积极推进对小微企业、个体工商户以及贫困地区的资金扶持政策，同时积极引导金融机构发展普惠金融，将资金流向更需要的农村地区以及企业。
2018年10月，中国银行保险监督管理委员会发布《中国普惠金融发展情况报告》，数据显示，截至2017年末,我国商业银行的网点在乡镇覆盖率达到白志红作者简介：白志红（1985-）女, 汉族，山西大同人，山西财经大学，硕士研究生，讲师，主要研究方向：金融理论与政策9508月刊 2020Shanghai Business95.99%,商业银行对小微企业贷款余额30.74万亿元。
中国保险普惠金融实践案例
中国保险普惠金融实践案例一、农业保险助力贫困地区农户。
在一些偏远山区，有个叫王大爷的农户。
他家里就指着那几亩薄田种点粮食和果树过活。
可是天有不测风云啊，一场突如其来的暴雨把他的果园淹了，果树受损严重，眼瞅着这一年的收成要泡汤，王大爷愁得吃不下饭。
幸运的是，当地政府推广了农业保险。
王大爷之前半信半疑地交了那点保费，没想到这个时候起了大作用。
保险公司的人很快就来定损了，按照保险合同，赔给王大爷一笔钱。
这笔钱足够他重新打理果园，购买新的果苗和肥料。
这就是农业保险在普惠金融里的体现，让像王大爷这样的普通农户在面临自然灾害的时候有了依靠，不至于因为一次灾害就倾家荡产，而且保费相对比较低，大多数农户都能承担得起。
二、大病保险减轻患者家庭负担。
李姐的孩子不幸得了一场重病。
那治病的费用就像流水一样，每天看着医院的缴费单，李姐的心都在滴血。
他们家本来就是普通工薪家庭，为了给孩子治病，到处借钱，把亲戚朋友都借遍了。
好在他们所在的城市有大病保险政策。
这个大病保险和基本医疗保险相衔接。
李姐家之前给孩子缴纳了基本医疗保险，在基本医保报销之后，大病保险又进行了二次报销。
这可大大减轻了他们家的经济负担。
李姐说，要是没有这个大病保险，她都不知道该怎么撑下去。
这让很多像李姐家这样的普通家庭在面对大病的时候有了希望，不会因为巨额的医疗费用而放弃治疗，让保险的普惠性在健康保障方面得到了很好的体现。
三、小额信贷保险扶持小微企业。
老张开了个小小的手工作坊，专门做一些特色的手工艺品。
他想扩大规模，多接些订单，但是资金不足。
他想去银行贷款，可是银行担心他的小作坊万一经营不善还不上钱。
这时候，有一种小额信贷保险帮了大忙。
老张购买了这个小额信贷保险后，银行就放心地给他贷了款。
如果老张的作坊因为一些意外情况经营不下去了，比如说火灾把作坊烧了之类的，保险公司会赔付银行贷款的一部分或者全部，这样银行的风险降低了，老张也顺利拿到了贷款。
老张用这笔钱扩大了作坊，还招了几个当地的贫困户来工作，带动了大家一起致富。
保险业普惠金融典型案例
保险业普惠金融典型案例一、农业保险助力贫困农户。
1. 案例背景。
在一个以农业为主的小山村，大部分村民都靠着几亩薄田过日子。
这里主要种植水稻，可是天公不作美，时不时的洪涝和干旱让农户们苦不堪言。
村里有个李大爷，他家的稻田就像是老天爷的“试验田”，受灾次数特别多。
以前，每次受灾后，李大爷就只能干着急，因为重新耕种需要不少钱，而且之前的投入都打了水漂。
2. 保险介入。
后来，当地政府和保险公司合作推出了农业保险。
这个保险特别实惠，保费对于农户来说是能够承受的。
李大爷一开始还半信半疑，但想着也没多少钱，就给自己的稻田都上了保险。
3. 理赔与改变。
有一年，暴雨引发了严重的洪涝灾害，李大爷的稻田被水淹得一塌糊涂。
正当他愁眉苦脸的时候，保险公司的工作人员很快就到了村里。
经过勘查定损，没过多久，一笔理赔款就打到了李大爷的账户上。
这笔钱足够他重新购买种子、化肥，还能请人帮忙重新耕种。
从那以后，村里像李大爷这样的农户种地都踏实多了，农业保险就像给他们的农田穿上了一层“防护服”。
二、小额人身保险守护低收入群体。
1. 案例背景。
在城市的边缘有一些做小生意的人群，像卖早点的王大姐。
王大姐每天起早贪黑，一个人带着孩子，生活很不容易。
她的收入勉强够维持日常开销，万一自己生个病或者出点意外，这个家就可能陷入绝境。
而且像她这样的小商贩，没有什么单位能给交保险，自己也不太懂那些复杂的商业保险。
2. 保险介入。
有保险公司专门针对像王大姐这样的低收入群体推出了小额人身保险。
这种保险保费低，保障内容却很实用，包括意外身故、伤残和一些常见疾病的保障。
保险业务员到王大姐的早点摊给她详细介绍了这个保险，王大姐一听，觉得每个月就交那么一点钱，要是真出了事能有个保障，就决定买一份试试。
3. 理赔与影响。
有一天，王大姐在出摊的时候不小心被一辆摩托车撞了，腿骨折了。
这一受伤，她不仅不能出摊挣钱，还得花钱治病。
这时候，她想起了自己买的小额人身保险。
保险公司在核实情况后，很快就给王大姐赔付了一笔钱。
普惠金融助力乡村振兴案例
普惠金融助力乡村振兴案例一、背景介绍随着我国经济的不断发展，城市化进程加快，越来越多的人涌向城市谋求生计。
而在城市化进程中，农村地区的发展却相对滞后。
为了解决这一问题，中国政府提出了乡村振兴战略。
二、普惠金融介绍普惠金融是指针对小微企业、农民、低收入人群等特定客户群体，通过创新金融产品和服务模式，提供更加便捷、灵活和优惠的金融服务。
普惠金融旨在促进社会公平和经济可持续发展。
三、普惠金融助力乡村振兴案例1. 农民专业合作社在江苏省南通市如东县，有一家名叫“如东绿色食品专业合作社”的企业。
该企业成立于2013年，是由一群本地农民自发组建而成的。
该合作社主要从事有机水果种植和销售。
然而，在初期阶段，由于缺乏资金支持和技术指导，该合作社陷入了困境。
为了解决这一问题，该合作社开始寻求普惠金融的支持。
通过与当地银行合作，该合作社成功获得了贷款，并用于购买种植设备和技术培训。
此外，该合作社还通过普惠金融平台获得了保险服务和支付结算服务。
如今，“如东绿色食品专业合作社”已成为当地有影响力的企业之一，并带动了周边农民的发展。
2. 农村电商在山东省泰安市肥城市，有一家名叫“肥城果园电商”的企业。
该企业成立于2015年，主要从事水果销售。
然而，在初期阶段，由于缺乏资金支持和电商平台建设经验，该企业陷入了困境。
为了解决这一问题，该企业开始寻求普惠金融的支持。
通过与当地银行合作，该企业成功获得了贷款，并用于建设电商平台和推广活动。
此外，该企业还通过普惠金融平台获得了支付结算服务和保险服务。
如今，“肥城果园电商”已成为当地知名的水果销售品牌，并带动了周边农民的发展。
3. 农村旅游在湖南省岳阳市平江县，有一家名叫“平江县龙门山农业旅游发展有限公司”的企业。
该企业成立于2016年，主要从事乡村旅游开发和农产品销售。
然而，在初期阶段，由于缺乏资金支持和专业指导，该企业陷入了困境。
为了解决这一问题，该企业开始寻求普惠金融的支持。
通过与当地银行合作，该企业成功获得了贷款，并用于建设旅游设施和推广活动。
普惠金融在扶贫产业中的应用研究
普惠金融在扶贫产业中的应用研究随着中国经济的快速发展，贫富差距日益扩大。
贫困地区的发展成为国家优先考虑的问题，普惠金融应运而生。
普惠金融是指针对中小微企业、农村居民和低收入困难群体提供贷款、保险、支付等金融服务，并借助科技手段实现金融服务的可持续发展，从而促进经济社会的发展与稳定。
普惠金融已经在扶贫产业中展现出了广泛的应用和巨大的潜力，本文将对普惠金融在扶贫产业中的应用进行研究和分析。
一、普惠金融的概念和特点普惠金融是在金融机构的基础上，以科技创新为驱动，借助互联网、大数据等新一代信息技术手段，通过整合金融资源，将金融服务延伸至中小微企业、农村居民和低收入困难群体。
普惠金融的特点在于普及性、便捷性、低成本性和高效性，是金融创新的一种形式。
二、普惠金融在扶贫产业中的应用普惠金融作为金融创新的一种形式，应用于扶贫产业中，具有丰富的内涵和广泛的适用性。
普惠金融主要应用于支持农村、小微企业和低收入群体的金融需求，帮助他们摆脱贫困和落后。
具体应用于扶贫产业中，普惠金融的方式主要有以下几个方面：1.小额贷款小额贷款是普惠金融支持农村和小微企业的重要途径之一。
通过小额贷款，可以帮助农村和小微企业解决资金短缺和融资难的问题，提高他们的生产力和经济效益。
普惠金融机构可以通过实地考察，了解企业和个人的资产负债状况、经营状况和信誉度，然后通过风险评估和信用贷款的方式，为农村和小微企业提供小额贷款。
2.金融保险金融保险是普惠金融支持扶贫产业的另一种方式。
通过金融保险，可以为农村、小微企业和低收入群体提供风险保障，降低他们的经济风险和损失。
普惠金融机构可以通过提供健康保险、农村保险、意外保险和财产保险等方式，为农村和低收入群体提供金融保障。
3.移动支付移动支付是普惠金融提供便利的另一种方式。
通过移动支付，可以为农村和低收入群体提供便捷的支付和结算方式，提高他们的生产力和消费水平。
普惠金融机构可以通过提供手机支付、短信支付和互联网支付等方式，为农村和低收入群体提供全方位的支付服务。
惠普金融扶贫到助力乡村振兴的转型路径探析--以海南省为例
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业119惠普金融扶贫到助力乡村振兴的转型路径探析——以海南省为例霍 红三亚学院财经学院 海南三亚 572022基金项目：2018年海南省三亚学院科学研究项目“海南省公益性小额信贷的扶贫效能研究”（项目编号USY18YSK070）成果；2018年海南省三亚学院科学研究项目“农村审计推动乡村建设机制研究”（项目编号USY18YSK069）成果；2019年海南省哲学社会科学规划课题研究项目“海南省现代服务业与新型城镇化时空耦合关系及协调机制研究”（项目编号：HNSK （QN ）19-62）阶段性研究成果。
摘要：2020年是扶贫攻坚战略的收官之年，也是乡村振兴战略实施的重要转折点。
金融扶贫是打赢扶贫攻坚战的中坚力量。
本文通过分析金融扶贫的实践经验和扶贫攻坚战略与乡村振兴战略的异同转变，提出在两个战略的衔接转变的重要关口，惠普金融应从实际出发，从服务主体、金融产品和服务、金融支持模式和政策等方面进行转型以满足农村金融需求的转变。
关键词：小额信贷；惠普金融；扶贫攻坚；乡村振兴中图分类号：F832.43;F323.8 文献识别码：A 文章编号：1673-5889(2021)02-0119-032020年是全面建成小康社会，打赢脱贫攻坚战的收官之年，尽管遭遇了严重的全球范围疫情爆发的影响，举全国之力，我们如期完成了新时代脱贫攻坚目标任务。
而实现全面脱贫并不是反贫战争的终结，如何巩固脱贫成果，预防返贫，乃至进一步实现乡村振兴，全面实现农业现代化，健全农村经济体系，提高农民生活水平是我们继续努力的目标。
惠普金融作为扶贫的重要手段之一，也需要根据扶贫的实践经验和具体目标的转换调整作用机制，持续发挥支撑性作用，助力完成乡村振兴和农业现代化。
一、金融扶贫实践分析在经过八年持续的反贫困斗争中，金融扶贫作为脱贫攻坚的中坚力量，对高质量完成脱贫攻坚任务具有重意义。
普惠金融背景下甘肃省金融扶贫问题研究
普惠金融背景下甘肃省金融扶贫问题研究普惠金融背景下甘肃省金融扶贫问题研究近年来，普惠金融已成为解决贫困问题的重要手段之一。
甘肃省作为我国贫困地区之一，积极推行普惠金融，旨在改善地区经济发展和民生水平，然而在实践中也面临着一些问题和挑战。
首先，金融扶贫中的信贷问题仍然是关键之一。
虽然甘肃省积极推行小额贷款和信用担保等金融服务，但在某些贫困地区和贫困群众中，获得额度较小、期限较短的贷款仍然困难。
原因一方面是这些地区的经济基础薄弱，很难提供足够的抵押品和担保条件；另一方面是相关金融机构对风险控制较为谨慎，难以满足广大农村贫困人口的融资需求。
因此，甘肃省应加大对这些地区的金融扶助力度，设立专门的信贷额度以支持当地农民和农业发展。
其次，金融扶贫中的金融教育和技能培训也面临挑战。
甘肃省部分地区的农民对金融知识的理解和运用程度较低，缺乏金融素质和投资理念。
这导致他们在金融市场中容易受骗、理财风险意识不强，从而影响了他们的生活质量和产业发展。
因此，甘肃省应加强对农民的金融教育和技能培训，提高他们的金融意识和能力，使他们能够更好地运用金融工具，提高收入水平。
再次，金融扶贫中的金融服务体系建设亟待加强。
虽然甘肃省建立了一定的金融服务体系，但在普惠金融方面仍有不足。
比如，金融服务机构的覆盖率不高，很多贫困地区没有银行和其他金融机构；同时，服务机构的能力和水平也存在差异，导致贫困地区的金融服务质量较低。
因此，甘肃省需要加强金融服务体系的建设，改善金融服务网络的覆盖面和质量，提供更多更优质的金融服务。
最后，金融扶贫中的监管和评估也亟待加强。
甘肃省应加强对各级金融机构的监督管理，提高金融机构的责任意识和服务质量。
同时，还应建立完善的监测和评估体系，及时了解金融扶贫政策的实施情况和效果，并根据评估结果进行调整和优化，确保金融扶贫政策的顺利实施。
综上所述，普惠金融在甘肃省的金融扶贫中发挥了重要作用，但仍面临一些问题和挑战。
甘肃省应加大对贫困地区的金融扶助力度，加强金融教育和技能培训，提供更好的金融服务，同时加强监管和评估，以推动金融扶贫工作取得更好的效果，助推甘肃省贫困地区的经济发展和民生改善综合分析可得，甘肃省在普惠金融方面在金融扶贫工作中取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。
普惠金融背景下金融精准扶贫的路径研究
普惠金融背景下金融精准扶贫的路径研究随着中国经济的不断发展和全面建设小康社会的战略部署，精准扶贫成为当下社会关注的焦点之一。
在各级政府和社会各界的共同努力下，我国扶贫工作取得了显著成就，但也面临着许多挑战和问题。
在实施普惠金融政策的背景下，如何通过金融手段实现精准扶贫已成为当前研究的热点之一。
本文将从普惠金融背景下金融精准扶贫的路径展开研究，旨在探讨如何通过普惠金融开展金融扶贫工作，促进贫困群众脱贫致富。
一、普惠金融政策的背景普惠金融，是指面向普通民众、特别是经济中低收入人群，提供包括金融服务、金融产品以及金融教育等一系列金融服务的工作。
在中国，随着金融改革的不断深化，普惠金融被纳入到了国家发展战略的重要方面，成为了金融领域的一项重要政策。
普惠金融政策的实施，大大促进了金融资源的下沉和金融服务的普及，使更多的普通民众受益于金融服务，从而增加了社会贫困人口获得金融服务的机会。
二、金融精准扶贫的现状与问题1.金融服务覆盖面不足。
由于地域、信息等因素的限制，农村地区金融服务的覆盖面相对较小，很多贫困户难以获得有效的金融服务。
2.金融产品不够精准。
当前金融市场上的产品种类繁多，但是对于贫困群众来说，他们需要的是真正契合自身需求的金融产品，而这方面的产品相对不足。
3.金融风险控制不到位。
贫困群众的经济基础较为薄弱，金融服务过程中的风险控制问题一直是个难题。
4.金融教育缺失。
贫困群众基础薄弱，对金融知识的了解程度不高，金融教育的缺失也成为制约金融扶贫工作的一个重要因素。
三、路径研究1. 加大金融服务覆盖面要改变金融服务覆盖面不足的问题，需要加大对农村地区的金融服务支持力度。
一方面是要完善农村金融服务网络，逐步解决农村“金融荒”的问题。
另一方面是要发挥信息化技术的作用，借助互联网、大数据等技术手段，实现农村金融服务的扩展，提高服务覆盖面。
2. 研发精准金融产品为了满足贫困群众的实际需求，需要加大对精准金融产品的研发力度。
普惠金惠金融背景下我国农村金融扶贫问题研究
普惠金惠金融背景下我国农村金融扶贫问题研究随着我国经济的不断发展，农村金融扶贫的重要性日益凸显。
普惠金融和惠农金融的联合，将为农村金融扶贫提供更加坚实的基础。
本文将针对普惠金融背景下我国农村金融扶贫问题进行研究。
首先，普惠金融的出现为农村金融扶贫提供了新的机遇。
普惠金融的特点是以创新的金融技术和模式为基础，致力于为农村地区提供普惠金融服务，增强农村金融的普惠性和可持续性。
其中，金融科技的应用是关键。
通过互联网等技术手段，普惠金融能够大大降低金融服务成本，提高服务效率，吸引更多的资金投入，从而推动农村金融扶贫的发展。
与此同时，普惠金融还可以为贫困户提供更为灵活、便捷的金融服务，帮助他们更好地解决融资难题，促进贫困地区经济的稳健发展。
其次，农村金融扶贫在惠农金融的引领下迎来了新的发展机遇。
惠农金融是指政府出资支持的农村金融服务，主要是为贫困户提供信贷支持，包括农业、农村、农民等各个方面。
惠农金融的出现大大扩大了贫困户的融资渠道，促进了农村经济的发展。
随着政策的不断推进，惠农金融得到了越来越多的支持和关注。
通过加大资金投入和制定更为优惠的利率政策等手段，政府不断推动惠农金融的发展，开展了大量的农村金融扶贫项目，推进农村经济的全面振兴。
最后，我国农村金融扶贫面临的主要问题包括融资渠道和信用环境等。
在农村地区，由于信息的不对称和挑战较多，许多贫困户面临着融资渠道匮乏及财务状况不佳的问题，进而影响到农村经济的发展。
此外，农村地区的信用环境相对较弱，缺乏可靠的信用评估体系和信用监管机构。
这些问题需要政府和金融机构共同解决，加大对农村金融扶贫项目的投入力度，加快创新金融产品和服务模式，构建完善的信用评估和监管机制，从而促进农村金融扶贫事业可持续发展。
综上所述，普惠金融与惠农金融的联合，将不断为农村金融扶贫提供新的思路和渠道，同时也需要政府和金融机构共同努力，积极解决相关问题，推进农村经济的发展，实现共同繁荣。
金融支持共同富裕专项行动的案例
金融支持共同富裕专项行动的案例（原创版）目录一、金融支持共同富裕的背景和意义二、金融支持共同富裕的案例分析1.案例一：发展普惠金融，助力乡村振兴2.案例二：绿色金融推动绿色发展，实现共同富裕3.案例三：金融科技赋能，提高金融服务水平三、金融支持共同富裕的未来展望和建议正文一、金融支持共同富裕的背景和意义共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，是全体人民共享改革发展成果的制度安排。
近年来，我国政府高度重视共同富裕，不断加大政策力度，努力实现全体人民共同富裕。
金融作为现代经济的核心，具有优化资源配置、促进经济增长的重要作用。
金融支持共同富裕，既是金融机构的责任担当，也是实现全体人民共同富裕的重要途径。
二、金融支持共同富裕的案例分析1.案例一：发展普惠金融，助力乡村振兴普惠金融是指为社会各阶层和群体提供便捷、低成本的金融服务。
在乡村振兴战略背景下，发展普惠金融对于解决农村地区金融资源匮乏、支持农民创业创新具有重要意义。
金融机构可以通过设立村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构，创新线上线下金融服务模式，为农村地区提供便捷高效的金融服务。
此外，金融机构还可以加大对农业产业链的金融支持力度，为农民合作社、家庭农场等新型农业经营主体提供信贷、保险等金融服务，助力乡村振兴。
2.案例二：绿色金融推动绿色发展，实现共同富裕绿色金融是指将环境保护和可持续发展理念融入金融体系，通过金融机构的资金投向和金融服务，引导和支持绿色经济发展。
发展绿色金融是实现绿色发展和共同富裕的重要途径。
金融机构可以通过发行绿色债券、绿色基金等金融产品，为绿色产业提供融资支持；还可以推出绿色信贷、绿色保险等金融服务，鼓励企业和个人投资绿色产业。
通过绿色金融的发展，可以促进绿色经济转型升级，为全体人民创造更多的绿色财富。
3.案例三：金融科技赋能，提高金融服务水平金融科技是指运用现代科技手段，改进和创新金融服务。
金融科技具有提高金融服务效率、降低金融服务成本等优势，对于实现共同富裕具有积极意义。
普惠金融助推农村金融扶贫发展的策略研究——以山西省为例
决策思考山西作为欠发达的内陆省份，辖内贫困县域较多且占比较大，高于全国贫困占比；呈现出贫困人口多，贫困发生率高，贫困地区呈现连片特困特征。
主要集中在交通不便、农作物成熟较晚，农产品出售不方便的山区，属于脱贫攻坚的“硬骨头”。
近年来，山西省虽然在借助金融扶贫的方式上取得一定成效，但是金融扶贫借助普惠金融的模式还不完善，制约了脱贫攻坚的实现进程。
现阶段，亟需充分调动金融机构积极参与，以推进其各项工作的创新。
一、山西省普惠金融扶贫的现状（一）小额信贷逐步推广、脱贫成效初显山西省扎实推进金融富民扶贫小额信贷工作，创新贫困农户金融服务，改善贫困地区金融生态环境，探索提出扶贫小额信贷多种模式，不但构筑了扶贫信贷最后一道“防火线”，而且打通了信贷扶贫“最后一公里”，有效提高了贫困地区金融服务，小额信贷脱贫成效初显。
2018年8月，右玉县、吉县、中阳县3个国家扶贫开发工作重点县退出贫困县序列；2018年9月7日，山西省人民政府批准阳曲县、平鲁区、山阴县、柳林县、昔阳县、沁源县、沁水县、陵川县、乡宁县、安泽县、夏县、闻喜县12个省定贫困县退出贫困县序列。
（二）建立“五位一体”精准扶贫模式、普惠金融逐步推广山西省在建立了以政府、金融机构与贫困户紧密连接的小额信贷模式的基础上提出了“五位一体”的工作模式，即政府、银行、保险企业、贫困户与实施主体。
此模式的实施主体主要是指农业生产组织、家庭农场、农业合作社与农户等。
“五位一体”模式的目标是借助金融机构的无利息、无抵押、无担保的扶贫贷款帮助贫困人口实现脱贫。
具体内容为建档立卡的贫困户帮其获得的小额扶贫贷款，通过入股合作社或者新型经营主体的方式获得分红，进而实现资金的集中利用，提高贫困户的收入，以达到脱贫的目的。
2015年3月底，山西省首批“五位一体”扶贫小额贷款在代县落地，共为26户贫困户发放了130万元的扶贫小额信贷；截至2018年末，全省金融精准扶贫贷款余额为1993.6亿元，惠及全省贫困地区人口361.1万人次。
普惠金融视角下金融精准扶贫的模式
普惠金融视角下金融精准扶贫的模式———以信阳市为例向斌朱红伟摘要：金融精准扶贫与普惠金融具有高度的关联性，它可以丰富融资手段、拓宽融资渠道、消除融资信息的不对称性，提高扶贫的效益，随着国家“脱贫攻坚”进入关键阶段，普惠金融已成为贫困地区特别是连片特困地区精准扶贫的重要举措。
本文首先从普惠金融、金融精准扶贫的定义入手，讨论了两者的关系，分析了金融精准扶贫的理论基础，其次研究信阳市普惠金融助力金融精准扶贫的现状和创新模式，从而探索一条以普惠金融为指引，适合大别山连片特困地区特色的金融精准扶贫路径。
关键词：普惠金融；金融精准扶贫；扶贫模式党的十九大报告指出：“确保2020年我国现行标准下农村贫困人口实现脱贫，贫困县全部摘帽，解决区域性整体贫困，做到脱真贫、真脱贫。
”2018年5月中央政治局会议强调：“要坚持精准扶贫、精准脱贫基本方略，确保坚决打赢脱贫攻坚战，确保到2020年贫困地区和贫困群众同全国一道进入全面小康社会，为实施乡村振兴战略打好基础。
”2019年习近平主席发表新年贺词中再次提及脱贫攻坚，说明党和政府对扶贫工作的高度重视和坚定决心。
打赢脱贫攻坚战的重点在“精准”，而脱贫攻坚的关键支撑则是金融精准扶贫。
随着我国普惠金融体系的不断完善，普惠金融的发展也日趋加快，以普惠金融为载体，不断创新金融精准扶贫的模式已成为我国贫困地区经济发展的重要举措。
一、普惠金融与金融精准扶贫的涵义及关系（一）普惠金融的概念2005年，联合国首次提出普惠金融(Inclusive Fi-nance)的概念，具体是指：“一个能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体，尤其是为贫困、低收入人口提供服务的金融体系”。
我国政府则将其定义为“立足机会平等要求和商业可持续性原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务要求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务”。
从普惠金融的定义可以看出其本质特征为包容性、公平性、便捷性、可得性、多元性和持续性。
银行普惠金融典型案例
案例名称：支付宝普惠金融服务在中国农村地区的推广与应用1. 背景随着中国经济的快速发展和城市化进程的推进，农村地区的金融服务仍然存在严重不足的问题。
传统银行机构在农村地区设立支行面临着高成本、低效率和难以盈利等挑战，导致大量农民无法享受到全面、便捷、高效的金融服务。
为了解决这一问题，支付宝作为中国领先的移动支付平台，通过普惠金融服务模式，积极推动金融服务向农村地区延伸。
2. 过程2.1 推广普惠金融概念与理念支付宝通过各种渠道积极宣传普惠金融理念，将其定义为“让每个人都能享受到平等、便捷、高效的金融服务”。
他们强调普惠金融不仅仅是提供传统银行业务，还包括小额贷款、保险、基金等多元化产品和服务，旨在满足不同层次、不同需求的用户。
2.2 支付宝农村推广计划为了促进普惠金融在农村地区的应用，支付宝启动了农村推广计划。
他们与当地政府、金融机构和商户合作，共同推动支付宝在农村地区的普及和应用。
通过设立支付宝服务站点、培训当地代理人员等方式，提高农民对支付宝的认知和使用率。
2.3 农村金融服务升级支付宝通过技术手段和金融创新，为农村地区提供更多元化、便捷的金融服务。
他们开发了农产品电商平台，帮助农民将农产品直接销售给城市消费者，实现产销对接；推出小额贷款产品，为有经营需求的农民提供资金支持；提供保险服务，帮助农民规避风险等。
3. 结果3.1 农民收入增加通过支付宝普惠金融服务的推广与应用，大量农民得以参与到电商平台上，并直接将自己的产品销售给城市消费者。
这使得农民的收入得以提高，改善了他们的生活水平。
3.2 农村金融服务水平提升支付宝的普惠金融服务模式在中国农村地区得到广泛应用，大大提升了农村地区的金融服务水平。
农民不再需要长途跋涉到城市办理金融业务，可以在家门口通过支付宝完成各种金融操作，极大地方便了他们的生活。
3.3 农村经济发展支付宝普惠金融服务的推广与应用，为农村地区带来了更多的商机和发展机会。
通过电商平台和小额贷款等服务，农民能够更好地开展经营活动，推动当地经济的发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
Finance金融视线0242018年2月 普惠金融在扶贫中的经典案例研究中国社会科学院经济研究所 张小溪摘 要：贫困是一个世界性的问题，需要多方助力才能解决。
本文基于普惠金融的内涵，对孟加拉格莱珉银行和印度尼西亚人民银行的普惠金融成功案例进行了分析，力图从中发现其特点，找出其规律，探索其在扶贫中所发挥的重要作用。
关键词：精准扶贫 普惠金融 金融创新 中图分类号：F832.35 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2018)02(c)-024-021 普惠金融的内涵普惠金融(Inclusive Finance)这个概念出现于2005年，联合国在“国际小额信贷”中提出该词汇。
普惠金融与传统金融不同，它是一种包容性的金融体系，通过政府的扶持和监督，构建能够为所有人，包括各个阶层的服务性的金融体系，这种体系特别关注为小微企业和贫困人口提供便捷、合理的金融支持。
根据普惠金融的定义，其至少包含三点内涵：第一，均衡性。
普惠金融是一种人人都能获得的服务，激发每个人参与的热情，促进全面建设小康社会。
第二，创新性。
新模式需要创新来推动，无论是制度层面、机构层面还是产品层面都需要注入新活力。
第三，补缺性。
建立普惠金融体系的主要目的是为了弥补传统金融机构服务不到低端客户的缺点。
因此，小额信贷或微型金融机构将可能是为小微企业和贫困阶层提供金融服务的重要载体。
2 普惠金融的发展现状国际组织和各国政府正在共同努力积极推进普惠金融发展。
自2008年美国次贷危机以来，普惠金融在全球受到了极大的关注，也被众多的国际组织作为议题进行探讨。
其中，G20尤其重视普惠金融，并专门成立了普惠金融专家组和全球普惠金融合作伙伴组织。
在这些组织的领导下，目前已经成功完成了普惠金融指标是设计工作，并且形成了基本的工作框架，对于提供服务的金融机构具有现实指导意义。
除了国际组织之外，各国政府也积极推进普惠金融的发展。
特别是一些新兴经济体和发展中国家因为自身对普惠金融存在巨大需求，因此在普惠金融方面作出了大量实践，并取得了一定成效。
其中，孟加拉国和印度尼西亚的成功经验具有重要示范作用。
3 格莱珉模式的实践经验孟加拉格莱珉银行是发展中国家利用普惠金融助力脱贫的成功经典之一。
格莱珉银行的主要运营模式为向贫困阶层的妇女提供适量、小额、价格合理以及无抵押担保的贷款。
为了解决授信问题，格莱珉银行实行专人上门服务并定期展开对客户影响的评估。
这种从底层做起的模式，凭借着开放透明的交易方式，为孟加拉广大的贫困家庭带来了福利，显著改善了贫困阶层群体的经济状况和生活水平。
其实践经验表明，在合理的运作机制和制度安排下，低收入阶层完全能够按规定还款，打破了“无恒产者无恒誉”的思想观念，也激发了广大农村妇女积极参与劳动和创收的积极性。
格莱珉银行贷款的主要特征包括五个方面：第一，受众群体为贫困人口，特别是贫困女性。
第二，强调人人都有享受金融服务的权利，穷人也不例外。
第三，借款人之间的互助与监督。
接受贷款的人按照一定规模组成小组、中心，贷款小组成员间承担连带保证责任。
第四，提万科市值长期缺乏维护，中小股东利益长期被忽视，导致2016年6月份的股东大会上占中小股东持票总数的一半左右欢迎宝能系的入驻。
因此需要适时维护市值，形成市值维护管理长效机制，加强与外界的有效沟通，努力让公司的市场价值被广泛认同，让股东分享公司收益，维护公司长期稳定。
3.2 加强金融监管，设计双重股权制度宝能收购万科的案例中涉及银行、保险、证券公司、资管公司、私募基金等几乎所有类型的金融机构。
由于资金在跨行业、跨公司间的流动很隐蔽，金融监管机构单独调查其中的理财与保险资金违规入市投资、收购方变相加杠杆、资金交叉流动等一系列问题很困难，因此加强一行三会的协同监管效应，联合执法则尤为重要。
受美国资本市场双重股权结构的吸引，不少优秀企业不愿接受我国实行的同股同权制度而选择赴美上市。
双重股权结构通过设置高投票权的股票和低投票权的股票，有利于公司控制权的稳定，建立更加稳定持久的管理体系，解决股权变动时所带来的经营风险问题。
为留住国内优秀企业，监管层有必要论证双重股权结构在我国的可行性，并设计适合我国国情的双重股权结构。
参考文献[1] 刘静,张海凡.万科与宝能系控制权之争的反思[J].税务与经济,2017(3).[2] 肖瑞.从“万宝之争”看反收购策略在我国的应用[J].市场研究,2016(05).Finance金融视线 2018年2月025供上门服务。
第五，以帮助贫困人口创业为目标，强调造血功能，避免其返贫。
格莱珉模式虽然取得了很大成就，曾经一度在孟加拉境内实现了会员覆盖全国范围的水平。
但是，其发展过程中仍然出现了一些问题。
例如灾害的影响，1998年的洪水曾造成许多会员无法按时还款，当年的还款率一度低至80%。
此外，小组联保模式自身也存在着贷款模式和还款方式的固化和教条化等缺点。
经此影响之后，格莱珉银行进行了深度改革，并在此基础上扩展出第二代的格莱珉银行。
第二代银行的还款方式更为灵活，彻底改变了小组贷款的传统做法，更加专注于个人贷款，并建立了贷款保险体系，保障资金的安全。
此外，新的模式还提高了小组会员存款资金额度，主要是未来作为应急资金以及小组成员不按时还款时使用。
更有进步意义的是，第二代格莱珉银行推出了穷人的养老储蓄，按照该储蓄该股，分为针对会员和非会员的GPS 养老金计划、七年翻番计划、月度收入计划等。
根据格莱珉网站的数据显示，截至2015年11月，格莱珉银行自成立以来累计发放贷款额度为180.8亿美元，偿还贷款额度为165.8亿美元，贷款回收率达98.41%，覆盖村庄81392个，有2568个分支机构。
格莱珉银行凭借科学的商业化经营模式和先进的贷款管理手段，保证了发展的可持续性，成功地解决了现在普遍存在的小额贷款还款难和风险高的问题，并且为提供小额信贷的金融机构提供了成功经验。
4 印度尼西亚人民银行小额贷款的实践印度尼西亚人民银行(BRI)从1983年开始独立商业化运营，21世纪初发行股票上市，作为印度尼西亚五大国有银行之一，人民银行的业务范围包括零售业务、商业银行、投资银行和农村小额信贷四个方面，其中专门设立的小额信贷部——印度尼西亚人民银行小额贷款部(BRI —UD)专门为农业和农村地区居民服务[1]。
这种模式是一种以正规金融机构作为小额信贷经营机构运作模式的典型范例[2]，被认为是国际上普惠金融施行的一个重要代表，也是较成功的乡村银行模式之一，在向印度尼西亚大量贫困者提供可持续信贷的同时，商业层面亦获得巨大成功。
截至2014年，政府在BRI 中所占股份达到57%，公众占有股份为43%。
BRI 资产规模较大，净利润也在印度尼西亚银行业中居首，各项指标在印度尼西亚同业中都具有显著优势[3]。
BRI —UD 模式的主要特征表现为：第一，BRI —UD 的贷款对象并不针对最贫困的农户，而是信用状况合格、有潜力的农村中低收入人群和小微企业等具有还款能力的群体，且实行较为便捷的贷款业务程序：包括客户提交贷款申请、村银行信贷员实地调查以及贷款审批等。
第二，BRI —UD 推行较高的贷款利率以及鼓励储蓄的政策，在降低运营成本、相关风险及通货膨胀影响的同时，保证银行运行的可持续性。
第三，保证信息的透明度，为客户及时有效获取信息提供便利。
印度尼西亚人民银行下设地区人民银行、基层银行和独立营业中心，通过层层监管对基层充分放权，在各农村乡镇中心设立的村级信贷部和服务站一般可以覆盖十几个村庄，这些部门对各个村庄的情况较为了解并能做出适当的贷款计划，不仅减少了运行成本，还实现了规模化经营，也为广大农村地区提供了有效的金融服务。
目前，印尼人民银行是全球为农村提供金融服务的最大国有商业性金融机构之一。
第四，印尼人民银行在保护客户权益方面也作出了较大努力。
银行要求基层组织以书面形式，完整、清晰地向客户提供产品信息，并保证有专门工作人员负责处理客户的投诉，并强制其在20个工作日内解决客户的问题(周孟亮，2015)。
BRI 致力于“成为始终将客户满意度放在首位的领先商业银行”。
多年来其专注于为微型、小型和中型企业提供优质的金融服务，以支持国民经济的发展。
BRI 的持续快速发展得益于：第一，强大的网络组织结构。
为数众多且大范围的营业所布局，使客户获取金融服务更为方便快捷。
第二，较强的风险管控能力保证了业务运行的可持续性。
BRI 通过分散的小额信贷严格的担保制度并借助于政府的支持较好地分散风险，使自身实现可持续性发展。
第三，BRI 小额贷款产品较高的利差使其保持良好的发展态势。
2014年BRI 的净息差达到8.5%。
正是由于多年来实施的小额贷款业务，BRI 才能在为广大农村地区提供金融便利的同时，保证自身的商业化效益(叶向阳，2016)。
5 结语中国正处于扶贫攻坚的关键阶段，为了实现2020年全面脱贫的目标，必须发挥金融机构在其中的重要作用。
虽然中国的普惠金融起步较晚，但是发展迅速，除了完整引入孟加拉格莱珉银行模式，农村信用合作社和各村镇银行也在积极贡献自己的作用。
如何吸纳国外普惠金融的成功经验，让现有提供普惠金融服务的金融机构更好、更有效地运行，是未来需要关注的问题。
参考文献[1] 周孟亮,彭雅婷.我国金融扶贫的理论与对策——基于普惠金融视角[J].改革与战略,2015(12).[2] 王金.国外四种比较成功的小额信贷模式及对我国的启示[J].内蒙古金融研究,2013(6).[3] 叶向阳.普惠金融与小额信贷发展的国际比较及启示[J].中国总会计师,2016(5).[4] 中国银监会银行业普惠金融工作部.墨西哥、巴西发展普惠金融的做法和经验[EB/OL]./hyfxyj/20160621/4854.html.。