第七章_学生版

工程保险概述

建筑工程一切险及第三者责任险
看看历史给我们带来的思考？！
案例1：去年发生了著名的上海“楼倒倒”事件，上海市莲花河畔 景苑在建楼盘中的一幢楼房突然轰然倒地； 案例2：杭州凤凰南苑小区发生地面塌陷。开发商在建项目发生事 故接二连三，都造成了重大人员伤亡和财务损失，那有什么办法可 降低开发商的风险？有什么险种可以专门防范这类风险？ 这些突发事件，也再次将罕见的个人房贷抵押物损坏导致的还款问 题推到了前台(上一次是“5•12”大地震中不少有贷款的房子损毁 ，虽然地震不在银行贷款和房贷保险免责范围内，但因为事故原因 比较特殊，最终由国家出面埋单，让银行作为呆账处理)。 为此，有购房者提出，房子都倒了，银行的按揭贷款是否可以停止 还贷了？但银行方面给出的答复是“虽然客户也是受害者，不过这 不影响银行和借款人之间的债权债务关系”，在政府没有给出具体 的解决方案之前，贷款者仍需按时足额向银行缴纳房贷款。这一次 ，让倒楼的受害者来执行还贷？显得有些令人难以接受。可又没有 相关的法律法规作为依据来免除他们的还贷责任。
专门承保各类机械设备，无论机器设备的新旧程度 均以重置价值投保和赔偿。 主要战争或人为的、物理性的或意外的原因造成的 机械设备的损失。
三. 国内工程保险的其他险种 1.锅炉及压力容器保险（BOILER
AND PRESSURE VESSEL
INSURANCE-BPV）
2.建筑工程机械保险（CONTRACTOR’S
2. 对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经本公 司书面同意而支付的其他费用 3. 保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门 根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在 任何情况下，均不得超过本保险单明细表中对应列明的每 次事故赔偿限额。在本保险期限内，最高赔偿责任不得超 过保险单明细表中列明的累计赔偿限额。
PLANT AND MACHINERY
INSURANCE-CPM）
3.电子设备保险（ELECTRONIC
EQUIPMENT INSURANCE-EE）
4. 冷藏库存物品变质保险
（DETERIORATION OF STOCK IN COLD STORAGE INS.）
5. 机器损坏所致利润损失保险
（LOSS OF PROFIT FOLLOWING MACHINERY BREAKDOWN INSURANCE-MLOP）
（二）工程保险的性质与特点
工程险从传统的火险发展而来，但其风险高于其 他险种， 其性质特殊：
二. 国内工程保险的主要险种 1.建筑工程一切险（CONTRACTOR’S
ALL RISKS INSURANCE-CAR）
简称建工险，承保土木建筑为主体的工程在整个 建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质和 费用，以及被保险人应依法承担的对第三者人身 伤亡或财产保险
（CIVIL ENGINEERING COMPLETED RISKS INSURANCE-CECR）
7. 核能保险
（NUCLEAR RISKS INSURANCE-NR）
8. 海上工程保险
（OCEANIC ENGINERING RISKS INSURANCE-OER）
9. 船舶建造保险
2. 安装工程一切险（ERECTION
ALL RISKS INSURANCE-EAR）
简称安工险，承保新建、扩建或改造的工矿企业 的机械设备或钢结构建筑物在安装期内因保险事故 造成的物质损失和费用，以及对第三者的赔偿责任。
3.机器损坏保险（MACHINERY
BREAKDOWN INSURANCE-MB）
(四)
(五)
(六) (七)
物质损失部分除外责任：
1. 设计错误引起的损失和费用； 2. 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自 热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气 温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产 自身的损失和费用； 3. 因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及 为换置, 修理或矫正这些缺点错误所支付的费用; 4. 非外力引起的机械或电气装置的本身损失, 或施工用机 具、 设备、机械装置失灵造成的本身损失; 5. 维修保养或正常检修的费用;
二.
建工险的保险项目
(一）建工险承保的标的 1. 永久工程 物 质 2． 临时工程（结构） 损 3． 施工机具 失 4． 现有（周围）财产 5． 第三者责任 6． 清理事故现场费用及专业费用
注意：承保在约定的工地范围内构成或用于工程 的财产。
（二） 不予承保的项目
档案、文件、帐簿、票据、图表资料及包装物料的 损失 （三） 另行承保的项目
风险和危险
责任 业 主 承包人
根据合约规定承包人进行维护保养工作 建安工程中存在的缺陷 设计上有缺陷（错误）
物料缺陷和工艺不善 操作错误 风暴、洪水、地震、地下沉 火灾
全责 部分责任
红
红
六. 建工险的除外责任
总除外责任： (一) 1、战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖 活 动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任； 2、政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； 3、罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任; (二) 被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何 损失、费用和责任;
五. 建工险的保险责任
（一）物质损失部分：
1.
在保险期限内，保险单明细表中分项列明的保 险财产在列明的工地范围内，因保险单除外责 任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质 损坏或灭失(以下简称“损失”)，保险人按保 险单的规定负责赔偿。 对发生上述损失所产生的有关费用，保险人亦 可负责赔偿。
2.
自然灾害：指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风 暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山 崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力 不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
分承包商
分承包商
施 工
分承包商
工程
被保险人全部列明的好处：
1）万一发生损失，不必花时间调查弄清谁是过 错责任人，而延误受损工程修复。 2）受损工程立即进行修复，而未受损工程照样可 继续施工。承包人不会因事故发生而影响工程施 工，从而保证工程按时完工。 但应注意有关的利益所在，如：
1）专门机构、主设计师的利益仅限于施工现场的 活动。 2）供应商的利益是其供应的机器设备。 3）分包商的利益是其负责的工程项目 4）赔款接受人条款运用（Loss payee）
案例1：2009年6月27日上海闵行区莲花小区一栋 在建住宅楼整体倒塌，由于没有购买建筑工程险， 开发商只能自行承担赔偿责任。“如果开发商或 施工单位购买了建筑工程一切险，将大大减少损 失，对贷款银行、购房者的利益也是一个有力保 障” 案例3：2003年7月26日，上海轨道交通4号线发 生透水事故。由于该工程购买了保额56亿元的建 工险和第三者责任险，为其承保的平安、太平洋 和人保等4家保险公司当即启动了理赔程序，随 后开展了相关理赔。项目业主以3‰的低费率有 效降低了投资损失。
4. 法律环境 地理环境
施工方式 工地防范
污染
案例： 2003年7月26日，上海轨道交通4号线发生透水事 故。 引发事故的原因是：施工单位在用于冷冻法施工 的制冷设备发生事故、险情征兆出现、工程已经 停工的情况下，没有及时采取有效措施，排除险 情，现场管理人员违章指挥施工，直接导致了这 起事故的发生。同时，施工单位未按规定程序调 整施工方案，且调整后的施工方案存在欠缺。总 包单位现场管理失控，监理单位现场监理失职。
(三)
核裂变、核聚变、核武器、核材料、核幅射及 放射性污染引起的任何损失、费用和责任; 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任 何损失、费用和责任; 工程部分停工或全部停工引起的任何损失、 费用和责任; 罚金、延误、丧失合同及其他后果损失；
保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险 人自行负担的免赔额。
3. 我国工程保险的发展
（1）中国1979年开办工程保险（起于涉外业务） （2）上海世博会法定保险和规定保险的强制实施开创了我 国政府大型活动项目实施强制保险的先例。” 其中，法定保险包括机动车交通事故责任强制保险、工伤 保险、医疗保险及上海市外来从业人员综合保险等4个产 品，依据中国法律要求，参展者必须投保。除机动车交通 事故责任强制保险外，其他3个产品属于社会保险范畴。 规定保险包括综合责任保险、建筑安装工程保险、财产保 险、展品和艺术品保险等4个产品，是上海世博局依据 《上海世博会规章》对参展者或其他参与方提出的最低保 险要求，同时也是上海世博会保险的主体组成部分。
意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质 损失或人身伤亡的突发性事件，包括火灾和爆炸。 有关费用：包括必要的场地清理费用和专业费用等
（二）第三者责任部分：
1. 在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直接相关的意 外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或 财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任
（SHIP BUILDER’S ALL RISKS INSURANCE-SBAR）
10.航天工程保险
（SPACE ENGINEERING INSURANCE-SE）
一. 建工险的适用范围
建工险适用于一切民用、工业用和公用事业用 的建筑工程项目，包括道路、水坝、桥梁、港 口码头、旅馆、商店、工厂、仓库、水库、管 道、学校、娱乐场所等。
四. 承保的风险
1. 巨灾：地震、海啸、火山爆发、洪水 天灾：暴风雨、台风、龙巻风、雷雨、地陷 意外事故：火灾、爆炸、水管爆烈、空中物体坠落
2. 设计技术 地质勘探 施工技术
生产工艺和应用设备
原材料缺陷
3. 业主和承包商资质和经验 施工组织管理
雇佣员工的素质
外来破坏 盗窃
某些保险标的由于自身的特性还可能需要其他的、 更专门的保险如现金、车辆等。