商业性个人住房按揭贷款
银行个人住房(商用房)按揭贷款管理办法
银行个人住房（商用房）按揭贷款管理办法一、基本概念个人住房（商用房）按揭贷款是银行或其他金融机构为个人购买住房或商用房提供的一种长期贷款。
该贷款以住房或商用房作为质押物，在一定的期限内按照合同约定的利率和还款方式进行借款及还款。
二、申请条件（一）年龄条件：借款人应年满18周岁，未满70周岁。
（二）收入条件：借款人应具有较稳定的收入来源，能够按时还款，且其家庭收入/支出比应不低于25%。
（三）信用记录：借款人应有良好的信用记录，没有逾期还款、欠款、失信等记录。
（四）房屋购买条件：房屋需具有法定权属、符合建设规划、土地规划、城市规划等相关法律法规规定。
购房者需能够提供购房合同、产权证书等相关证明材料。
三、利率及还款方式（一）利率：按揭贷款利率一般为基准利率上浮一定比例，具体上浮比例根据不同银行政策而异。
（二）还款方式：按揭贷款还款方式分为等额本息还款和等额本金还款两种方式。
等额本息还款方式为每月还款金额相同，但是开始时实际还款金额中较大部分为利息，每月逐渐减少为本金。
等额本金还款方式为每月还款本金相同，但实际还款金额中开始时较大部分为本金，每月逐渐减少为利息。
四、贷款额度及期限（一）贷款额度：按揭贷款一般根据购房者的经济实力和房屋价值来确定贷款额度，一般最高可达全部房款的70%。
（二）贷款期限：按揭贷款期限根据购房者和银行的协商而定，一般为5年到20年不等。
五、抵押物管理银行或其他金融机构以购房者所购住房或商用房作为贷款抵押物，在贷款还清之前，银行有权处置贷款抵押物。
购房者应当保持所购房屋处于良好的状态，不得进行改建、割让、抵押等不利于贷款安全的行为。
六、风险管理（一）信用风险：银行或其他金融机构在进行按揭贷款时需要对购房者的信用记录和信用评级进行评估，以确定贷款资格和贷款额度。
同时，购房者也需要保持良好的信用记录，以减少违约风险。
（二）市场风险：购房者需要对所购房屋的价值趋势和市场情况进行分析，以减少贷款抵押物价值下降的风险。
《商业银行信贷业务》项目2 个人住房按揭贷款业务
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
• 2.2.1 贷前咨询
• 2.2.6 贷款批准
5、具有所购住房的商品房销( 预)售合同或意向书。
6、具有支付所购房屋首期 购房款的能力。
7、在贷款银行已经开立个人 结算账户。
8、有贷款人认可的有效担保。
9、符合贷款银行规定的其他条 件。
2.1.3 申请贷款需要满足的条件
对于二手房贷款，除满足上述条件，还需要满足:
售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证 。 房屋产权共有的，须经房屋产权所有共有人出具同意转让的证明。
•2.1.6 按揭 贷款的利率
根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》和《关于调整个人住房 贷款期限和利率的通知》，个人住房贷款利率根据中国人民银行公布的基 准利率一年一定。房贷期限在一年以内的，遇基准利率调整，按原合同利 率执行。贷款期限在一年以上的，遇基准利率调整，于下年1月1日执行新 的利率。即房贷利率=贷款基准利率×（1+上下浮动数%）。
对上述表格，申请人必须如实填写，并且亲笔签名后，提交给银行业务 部门，作为银行初步审查的重要资料。申请人的签名，同时也意味着申 请人或者借款人对申请书中借款人及共同借款人声明中的承诺和授权， 即同意贷款银行通过个人社会信用系统和相关的部门调查自己的个人信 用。
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
• 2.2.1 贷前咨询
任务2
个人住房按揭贷款业务训练
个人商品房按揭贷款管理暂行办法
个人商品房按揭贷款管理暂行办法第一章总则第一条为规范个人商品房按揭贷款管理，促进该项业务健康发展，根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《个人住房贷款管理办法（试行）》等有关制度规定，制定本暂行办法。
第二条本办法所称个人商品房按揭贷款是指本行向符合条件的自然人发放的用于购买各类型住房或商业用房的贷款。
第三条个人商品房按揭贷款坚持“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
第二章贷款项目合作第四条贷款分类一、贷款购买的住房按工程进度，可分为现楼贷款和期房贷款(一)用于购买现房的贷款称为现房贷款。
现房指已封顶、地价缴清、相关手续完备、工程验收合格的楼盘，不存在任何可能影响竣工、入住、办理房地产证的不利因素或未决事项，该楼盘应该满足有关部门核发房地产权证的所有要求或房地产证已办妥。
(二)用于购买期房的贷款称为期房贷款。
期房原则上必须是多层住宅主体结构封顶、高层住宅完成总投资的三分之二的楼盘。
二、按贷款办理的形式，贷款可分为批发性个人商品房贷款与零售性个人商品房贷款。
(一)批发性个人商品房贷款是指开发商就某一楼盘向本行申请商品房贷款项目额度后，分批分期介绍购房者向本行申请商品房贷款并愿意承担连带保证责任，本行据以对该楼盘购房者批量发放的贷款，一般为一手楼。
(二)零售性个人商品房贷款是指单个购房者为购买一手房或者二手房（住房）而直接向本行申请的贷款。
第五条楼盘的开发商应具备以下条件：一、开发商应为工商行政管理部门批准成立的企业法人，具有房地产经营许可证，具有较强的经济实力和良好的经营状况，没有烂尾工程记录，具备连带责任保证能力。
二、以项目公司名义开发的楼盘，必须是通过竣工验收的现楼方可办理贷款。
对于实力雄厚，经营良好，信誉卓着的专业房地产开发商为某一项目单独设立的项目公司，在落实开发商连带责任保证的前提下，允许办理期房贷款。
三、对于批发性的个人商品房贷款，在与本行签订额度协议后，开发商应在本行开设售房款专户，并将售房款存入本行，委托本行对售房款进行监管。
工行个人住房按揭贷款
工行个人住房按揭贷款工行个人住房按揭贷款，是指由中国工商银行为个人提供的一种贷款服务，用于购买或者修缮个人住房。
该贷款通常期限较长，利率较低，款项可进行分期还款。
一、申请条件工行个人住房按揭贷款的申请条件通常较为严格，申请者需要具备以下条件：1.申请人必须为中国国籍公民，并具有完全行为能力；2.申请人必须具备稳定的收入来源，并有充足的还款能力；3.申请人的个人信用记录良好，无不良信用记录；4.申请人必须具备足够的按揭担保。
二、贷款额度工行个人住房按揭贷款的贷款额度通常在房屋总价值的70%~90%之间，根据不同地区房价以及还款能力等综合因素而定。
申请人可以通过向工商银行网点提出贷款申请，由个人所购房屋作为质押物，向银行借款，并按照约定的时间和金额进行还款。
三、还款方式工行个人住房按揭贷款的还款方式通常具有较大的灵活性，申请人可以根据实际情况选择适合自己的还款方式。
常见的还款方式有以下几种：1.等额本金还款：每月还款金额相同，但还款中本金逐月递减，利息逐月递增；2.等额本息还款：每月还款金额相同，但还款中本金与利息之比不同，初始还款主要为利息，之后逐步转化为本金；3.按月付息、到期还本：只支付每月的利息贷款，到期时一次性还清本金；4.根据个人资金状况，申请人可以根据需要提前还款或者延迟还款，这需要在签订合同时加以约定。
四、注意事项在申请工行个人住房按揭贷款时，需要注意以下几点：1.申请人必须提供真实的资料，若发生资料虚假或者不诚信的情况，银行将保留采取法律手段的权利；2.申请人应该根据实际情况选择合适的还款方式；3.申请人应该提前进行贷款还款计划，以免贷款逾期或者发生经济状况恶化的情况；4.申请人应该及时了解自身贷款情况，保证按时还款。
五、结语工行个人住房按揭贷款可以帮助个人实现住房购买梦想，并降低经济压力。
在申请时需要注意申请条件，贷款额度，还款方式等细节问题，以便更好地选择符合自身需求的贷款方式。
个人住房商业贷款办理流程
个人住房商业贷款办理流程随着人们对住房需求的不断增加，现在越来越多的人开始考虑购买自己的房子。
然而，房屋的高昂价格往往超出了普通人的财力范围，这时就需要考虑选择个人住房商业贷款，通过贷款的方式实现住房梦想。
个人住房商业贷款是指一些金融机构向个人提供的用于购买住房的贷款服务。
通常情况下，银行和信托公司是提供这种服务的主要金融机构，其次是保险公司和证券公司等。
接下来，我们来详细介绍一下个人住房商业贷款的办理流程。
一、需求评估阶段在办理商业贷款之前，首先需要对自己的购房需求进行评估。
这个过程包括考虑自己的经济状况，明确自己能够承受的贷款金额、贷款期限和还款方式等等。
同时，还需要考虑到房屋的价格及其增值潜力，以及周边交通、生活设施等方面的情况，从而确定选择哪个区域、哪种类型的房屋。
二、银行资料准备阶段在进行银行贷款申请之前，需要准备对应的申请材料。
这些材料包括个人身份证明、婚姻状况证明、经济收入证明、房产证明等。
此外，还需要编制贷款申请书，并提供购房合同、前期认购协议等相关文件。
三、贷款申请阶段在准备好必要的材料之后，接下来需要向银行进行贷款申请。
这个过程中，首先需要提交贷款申请书和相关的资料。
然后，银行会进行审核，看是否符合贷款条件。
如果申请成功，银行将会发放贷款，并出具贷款合同。
四、房屋评估阶段在获得银行贷款之后，接下来需要对购买的房屋进行评估。
这个过程中，通常需要请专业的评估机构对房屋进行评估，以确定其市场价值。
一般而言，房屋评估价值可以作为贷款的抵押物。
在评估后，银行将根据评估结果制定贷款方案。
五、房屋抵押阶段在确定贷款方案后，银行会对购买的房屋进行抵押登记。
这个过程包括在房屋所在地的不动产登记机构登记，将贷款合同、抵押权注册登记证、银行的还款指令等文件提交登记机构，确认房屋所有权和银行的贷款抵押权。
六、贷款发放阶段在完成贷款申请、房屋评估和抵押登记后，贷款将会按照贷款合同中规定的时间和金额发放到申请人的账户上。
浅析上海商业银行个人住房按揭贷款的风险及对策
毕业论文《选题报告》院(系）：商学院浅析上海商业银行个人住房按揭贷款的风险及对策摘要个人住房按揭贷款，这一各大银行竞相推出的贷款业务,虽有力地推动了上海房地产信贷业务的发展和消费市场的繁荣，而今却逐步成为上海商业银行风险的一个重要方面。
随着央行的多次加息，上海商业银行个人住房按揭贷款暴露的风险日益显著，其主要风险有:假按揭风险、借款人投机风险、信用风险、银行操作风险.而造成上海商业银行的这些风险的主要原因是由于商业银行贷前审查不严,贷后流于形式，再加之上海目前还没有建立完善的个人信用体系。
为此，上海商业银行应从防范假按揭，加强银行信贷调查和贷后管理工作入手,建立个人住房按揭贷款的保险制度,以促进上海商业银行个人住房按揭贷款市场的健康稳定的发展。
【关键词】个人住房按揭贷款风险对策The Brief Analysis of the Risk and Countermeasures about Shanghai Commercial Bank's Individual Housing Mortgage LoansABSTRACTThe individual housing mortgage loans which all major banks actively promote, although strongly impel the development and the prosperity of the consumer market of Shanghai’s real estate credit business, are becoming an important aspect of risk of the Shanghai Commercial Bank。
With the Central Bank's raising interest rates for several times，the risks of Shanghai Commercial bank’s individual housing mortgage loan which are exposed is increasing day by day。
房屋贷款的种类有哪些
房屋贷款的种类有哪些房屋贷款是指个人或企业在购买房屋时向银行或其他金融机构申请的贷款。
根据具体的还款方式、贷款利率、借款对象等不同，房屋贷款可以分为多种类型。
下面将介绍其中常见的几种房屋贷款。
1.商业贷款：商业贷款是指在购买商业用途房产时获得的贷款。
商业贷款一般面向企业主和商业开发商，用于购买、翻新或扩建商业房地产。
商业贷款的利率较高，通常会要求提供额外的担保。
2.住房按揭贷款：住房按揭贷款是指用于购买住宅的贷款。
购房者通常需要支付一定的首付款，然后通过按揭方式向银行贷款支付余下的购房款项。
住房按揭贷款的期限通常较长，利率较低。
3.商住两用贷款：商住两用贷款是指用于购买既可用于商业经营又可用于居住的房产的贷款。
该类型的贷款适用于商业用途和居住用途可以共存的情况。
4.委托贷款：委托贷款是指房地产开发商为购房者提供的贷款。
开发商根据购房者的需求，在购房者还款期限内提供贷款，类似于开发商向购房者“借钱”，购房者在一定时期内还款。
5.公积金贷款：公积金贷款是指购房者利用自己缴纳的住房公积金向银行贷款购房。
购房者在一定的条件下可以向住房公积金中心提出申请，然后通过公积金中心与银行合作贷款购房。
6.商业房地产贷款：商业房地产贷款主要用于购买商业用途的不动产，如写字楼、商业综合体等。
该类型贷款主要面向企业主和商业机构，一般需要提供较多的担保材料。
7.助学贷款：有些银行会推出助学贷款，专门用于帮助学生购买学生公寓或在校外租房。
助学贷款通常具有较低的利率和宽松的还款期限。
8.私人贷款：私人贷款是指房产买卖双方之间私下达成的贷款协议，无需经过银行或其他金融机构。
双方可以根据具体情况商定贷款金额、利率和还款方式等。
银行个人商业用房贷款管理规定
x银行个人商业用房贷款管理规定一、定义个人商业用房贷款是指我行向自然人发放的，用于购买各类型商业用途房产的贷款。
商住两用房贷款视同商业用房贷款办理。
二、商业用房应具备的条件（一）基本规定1.借款人利用我行个人商业用房贷款可购买商铺、写字楼和商住两用房。
2.贷款所购商业用房须符合当地城市规划，项目合法、合规，满足当地市场需求。
3.商铺（1）应选择商业氛围浓的商业区或大型住宅小区的配套商铺，周边市政设施配套齐全，公共交通便利。
（2）在具体位置选择上，应以临街、底层门面房为优先选择对象。
4 写字楼（1）在地段选择上，以主城区、主干道、CBD区域为主。
（2）写字楼总面积原则上不低于2万平方米。
（二）一手商业用房1.开发商及楼盘必须符合一手楼住房贷款对开发商及楼盘的基本规定。
各分行可以办理一手楼商业用房贷款的楼盘原则上应位于分行所在城市辖内（含辖内郊县）。
国家法律法规及监管部门相关政策另有规定的，按照其规定执行。
2.开发商对项目运作具有全面的可行性研究，对项目销售对象及房产今后的用途有明确且符合市场实际的规划和定位。
3.所购一手商业用房项目预定及销售情况良好。
4.所购一手商业用房应不存在妨碍办理产权证明的因素，可上市流通并且无限制条件。
5.贷款购买一手商业用房的须符合国家有关规定。
（三）二手商业用房1.所购二手商业用房的产权应明晰，并能办理过户交易和正式抵押登记。
2.所购二手商业用房房龄一般不超过20年，房龄加贷款/授信期限原则上最长不超过30年。
3.所购房产具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全。
周边商业环境较成熟，使用功能上不应存在明显缺陷。
4.原则上不接受闲置超过6个月（购买了房产的单位和个人，未能使用、转让、出租该房产的时间超过6个月，下同）的商业用房作为抵押物。
三、项目的申请、调查和报批（一）一手商业用房必须按个人一手楼住房贷款楼盘按揭额度相关规定进行调查、审查和审批。
商业银行住房按揭贷款面临风险审计方法及审计建议
商业银行住房按揭贷款面临风险审计方法及审计建议商业银行住房按揭贷款是银行与个人之间的重要业务，涉及大量资金，并具有较长期限。
随着经济环境的变化，住房按揭贷款面临一定的风险。
为了及时发现和应对这些风险，商业银行需要进行风险审计，并根据审计结果提出相应的建议。
风险审计是指对住房按揭贷款业务过程、控制措施以及相关数据进行全面审查和评估的过程。
以下是商业银行住房按揭贷款面临风险审计的一般方法：1. 风险识别：审计人员应对住房按揭贷款的各个环节进行排查，确定可能存在的风险，并制定相应的调查计划和方案。
2. 数据分析：审计人员应对住房按揭贷款的相关数据进行分析，包括贷款金额、利率、期限、还款情况等，以识别异常情况和潜在风险。
3. 内部控制评估：审计人员应对商业银行的内部控制制度进行评估，包括贷款审批、放款流程、还款跟踪等环节，以确定内部控制的有效性和合规性。
4. 风险预测：通过对过去的风险数据和趋势进行分析，审计人员可以预测未来可能出现的风险，并制定相应的风险应对方案。
根据以上风险审计结果，商业银行可以采取以下措施来降低住房按揭贷款面临的风险：1. 客户风险评估：商业银行应对贷款申请人进行综合的风险评估，包括还款能力、信用记录等方面的考察，以减少不良贷款的风险。
2. 内部控制加强：商业银行应对住房按揭贷款的审批、放款环节加强内部控制，确保程序的规范性和合规性，避免出现违规操作。
3. 风险监控和预警：商业银行应建立风险监控和预警系统，及时发现贷款违约和逾期等异常情况，并采取相应的风险控制措施。
4. 业务流程优化：商业银行可以通过优化住房按揭贷款业务流程，提高贷款审批和放款的效率，减少贷款风险。
商业银行住房按揭贷款面临风险审计是一项重要的内部控制措施。
通过对业务过程、数据分析、内部控制和风险预测等环节进行审计，商业银行可以发现和应对潜在风险，并提出相应的改进建议，以降低住房按揭贷款业务的风险。
2023年工商银行商业住房贷款条件
2023年工商银行商业住房贷款条件（实用版）目录1.工商银行商业住房贷款概述2.贷款对象和条件3.贷款利率和期限4.提前还款规定5.申请贷款流程6.结论正文一、工商银行商业住房贷款概述工商银行商业住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
这是一种担保性贷款，可以采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。
个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备一定的条件。
二、贷款对象和条件1.具有城镇常住户口或有效居留身份；2.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；3.不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的 20% 作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的 20% 作为购房首期付款；4.有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；5.具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值；6.银行规定的其他条件。
三、贷款利率和期限工商银行商业贷款利率根据中国人民银行规定的基准利率上下浮动。
具体贷款利率可以根据客户情况上下浮动，下浮 10%~上浮 50%。
贷款期限一般为 30 年，具体期限根据借款人的年龄和还款能力进行评估。
四、提前还款规定借款人如需提前还款，应提前向银行申请，并按照银行的要求办理提前还款手续。
如果是部分还贷，则银行要求还款额需是一万元的整倍数；一次还清则无限制。
五、申请贷款流程1.借款人需向贷款银行提交贷款申请，并提供相关证明材料，如身份证明、收入证明、购房合同等；2.银行对借款人的申请进行审核，评估借款人的信用和还款能力；3.如果银行审核通过，双方签订贷款合同；4.借款人按照合同约定的期限和利率偿还贷款本息。
六、结论工商银行商业住房贷款为借款人提供了一种购房融资途径。
借款人需具备一定的条件，并按照银行的要求办理贷款手续。
住房按揭贷款服务方案
住房按揭贷款服务方案住房按揭贷款是一种常见的购房方式，对于许多人来说，购房是一项重要的投资决策，但同时也是一笔巨大的支出。
为了满足人们的购房需求，金融机构提供了住房按揭贷款服务。
住房按揭贷款服务方案是指金融机构提供的购房贷款方案，通过向购房者提供资金支持，帮助其实现购房梦想。
一、贷款对象住房按揭贷款服务主要面向购房者，包括个人购房者、家庭购房者、企事业单位购房者等。
贷款申请人必须具备购房意愿、购房需求，并符合金融机构的贷款条件。
二、主要贷款类型1.商业按揭贷款：商业按揭贷款是指借款人向金融机构申请的用于购买商业用途住房的贷款。
商业按揭贷款主要用于购买商业办公楼、商业用房、商铺等。
2.住房公积金贷款：住房公积金贷款是指借款人向公积金管理中心申请的用于购买住房的贷款。
借款人需先缴纳一定期限的住房公积金，并满足公积金贷款的相关条件。
3.组合贷款：组合贷款是指借款人同时申请商业按揭贷款和住房公积金贷款。
这种方式可以根据借款人的实际需求和经济状况，更好地满足购房需求。
三、贷款额度和期限1.贷款额度：贷款额度根据购房者的购房需求和金融机构的贷款政策来定。
通常，商业按揭贷款的贷款额度可根据购房者的还款能力和购房房屋的估值来确定，住房公积金贷款的贷款额度则根据购房者的公积金缴纳情况和贷款政策来定。
2.贷款期限：贷款期限一般为3年到30年不等，具体期限根据购房者的还款能力和贷款政策来定。
购房者可根据自己的情况选择适合的贷款期限，合理安排还款计划。
四、利率和还款方式1.利率：贷款利率根据金融机构的贷款政策来定，通常有固定利率和浮动利率两种选择。
固定利率贷款在贷款期限内利率固定不变；浮动利率贷款则根据市场利率的变化而调整。
2.还款方式：还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种选择。
等额本金还款是指每月按照相同的本金偿还金额进行还款，贷款期限内利息逐月递减；等额本息还款是指每月按照相同的还款金额进行还款，由于贷款本金逐月递减，因此贷款期限内利息逐月递增。
农村商业银行个人住房(商业用房)贷款管理办法
农村商业银行个人住房（商业用房）贷款管理办法第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）个人住房和商业用房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和银监会《个人贷款管理暂行办法》等相关法律法规，以及本行相关信贷管理制度的规定,特制订本办法。
第二条本办法所称个人住房（商业用房)是指购房人在房产一级市场上购买的自用商品住房(商业用房），所购房可以是现房也可以是期房。
期房是指开发商从取得商品房预售许可证开始至取得房地产权证（大产权证）止的期间内的商品房；所谓现房是指开发商已办妥房地产权证(大产权证)的商品房。
第三条个人住房（商业用房）贷款（以下简称“贷款”）是指购房人（借款人）以从房产一级市场购买的房屋作抵押，向本行申请用于支付部分购房款的贷款,即房产按揭贷款。
总行授权个人业务部具体办理房产按揭贷款（简称按揭贷款），其他支行未经总行批准不得办理此项业务。
第二章贷款对象和条件第四条本办法适用的贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人，年龄必须满18周岁.第五条申请按揭贷款的借款人必须具备以下条件：（一）有正当的职业和稳定的收入,信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；（二）拥有一定比例的购房自筹资金，具体比例按照国家及总行相关规定执行；（三）有购买个人住房（商业用房）的合同、协议等证明文件;（四）借款人在总行营业部开立存款账户;（五）同意用所购房屋作抵押,并办理抵押登记,或提供本行认可的其他担保方式;（六）愿意接受本行认为必要的其它条件。
第六条借款人应如实提供下列资料：（一)夫妻双方身份证及复印件（未婚的为其本人）;(二）夫妻双方户口簿或其他有效居留证件及复印件(未婚的为其本人）；（三）符合规定的购房合同及其复印件;（四）结婚证或未婚证明及复印件；（五)夫妻双方单位出具的经济收入证明(个体工商户、私营业主需提供营业执照和近期纳税凭证）；（六）购房首期付款凭证及复印件；（七)房地产开发公司提供的保证函；以其他资产抵押或质押的，提供抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明，抵押物评估证明等；（八)房产管理机构提供的借款人家庭拥有房产套数的证明。
按揭基础知识考核(试题+答案)
按揭基础知识考核
姓名：分数：时间：
简答题（每题25分，共100分）
一、个人住房贷款分哪三种形式
商业性个人住房银行按揭贷款
个人住房公积金贷款
混合型贷款
二、按揭贷款与公积金贷款的区别
贷款人不同，公积金贷款是由政府公积金管理部门委托商业银行发放的，
而银行按揭贷款是由商业银行以自身信贷资金为来源发放的；
贷款对象不同，公积金贷款对象为公积金的缴存者，而银行按揭贷款则没
有此限制；
贷款利率不同：住房公积金贷款利率低于按揭贷款利率。
三、按揭贷款的必备条件
具有完全民事行为能力且年龄在18周岁以上的自然人；
具有合法有效的身份证，户口本
有稳定的职业和收入，信用良好，有按时偿还贷款本息的能力
遵纪守法，没有违法行为及不良信用纪录
有能力支付银行规定的首付款
具有合法有效的商品房买卖合同
银行规定的其他条件
四、公积金贷款的基本步骤
签订商品房买卖合同
整理贷款资料
银行申请
公积金管理中心审批
担保公司审批
抵押登记
担保公司出具办结通知书
公积金管理中心出具划款通知书
银行放款
返还按揭资料。
中国银行个人商业用房贷款政策指引
中国银行个人商业用房贷款政策指引（江苏2008年版）为积极发展个人商业用房贷款业务，促进个人商业用房贷款的持续、健康发展，有效防范和控制业务风险，特制定本政策指引。
一、产品定义和限制条件个人商业用房贷款，是指贷款人向借款人（自然人）发放的用于定向购买商业用房所需资金的贷款。
原则上不能发放一手综合/专业市场商铺和开发商以返租、包租形式销售的商铺按揭贷款；严禁发展产权式商铺按揭贷款；不得发放用于租赁商业用房所需资金的贷款。
其余物业形态的商铺，各行均可根据客户情况申请报批。
一手办公房按揭贷款应取得业务经办权并选择城市经济发展水平较高的区域开展业务；暂不受理二手办公房按揭贷款业务。
二、贷款申请条件个人商业用房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人，男性申请人借款年限加年龄不得大于65岁，女性申请人借款年限加年龄不得大于60岁。
申请个人商业用房贷款的借款人必须同时具备下列条件：1、具有当地常住户口或有效居留身份；2、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3、申请贷款购买或租赁的商业用房，仅限位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于已竣工验收的永久性商业用房建筑；4、所购的商业用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明；5、能够支付符合我行规定比例的首期付款；6、在中国银行开立活期存款帐户；7、提供经贷款人认可的有效担保：8、贷款人规定的其他条件。
三、贷款材料1、贷款申请表；2、身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供复印件；3、支付所购商业用房首付款的证明；4、我行认可的经济收入证明（包括借款人家庭经济收入证明、纳税证明、银行对帐单、银行储蓄薄等的原件或复印件）；5、购买商业用房的合同、协议或其他有效文件；6、借款担保的抵（质）押物清单、权属证明、有处分权人同意抵（质）押的证明及抵押物估价文件；7、保证人同意为其提供借款担保的书面文件及其资信证明；8、借款人或开发商应向贷款人提供证明商业用房手续齐全、项目合法的资料；9、授权我行查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件；10、我行要求提供的其他证明文件或资料。
个人住房按揭贷款管理中存在的问题应引起重视
个人住房按揭贷款管理中存在的问题应引起重视近几年，房地产市场和个人住房按揭贷款快速发展，为支持地方经济和满足个人购买商品住房的需求发挥了积极作用。
但从近几年对各家机构检查情况看，国有商业银行在个人按揭贷款管理过程中存在着不同程度的问题，应引起重视。
1、个人住房按揭贷款内控管理薄弱。
一是问责机制建立执行不到位。
各行对公司类不良贷款的责任认定处理较为严格，一旦形成不良就要落实责任处理，但对新增个贷不良的责任认定则较为宽松，主要是个贷不良调入调出频繁、数量较大，没有最终认定损失时一般不会进行责任认定。
即使内部检查发现不尽职行为，也往往以未造成损失为由减轻或免予处罚，一定程度上弱化了个贷营销管理人员的授信尽职意识。
二是没有个人住房贷款申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节的职业道德标准和行为规范。
2、风险意识不足，没有把好准入关，出现假按揭贷款现象。
个人住房贷款一直是国有商业银行争相营销的信贷业务，各行还专门设置营销考核指标，在一定程度上造成“重营销、轻调查”现象，偏面依靠客户提供的材料，追求材料的齐全性和有效担保，而放松了对材料的真实性、个人收入的稳定性及个人信用状况和对开发商资信状况及一些合同、协议的调查审核。
这成为部分个贷产生假按揭的根源。
3、贷款“三查”制度执行不严。
检查中发现，一是贷款审查不严。
主要是借款人收入证明不规范，借款人开具的收入证明中还存在着一个同样个体营业执照中有两人法人的现象。
二是个别贷款户资信条件不够，出现越权审批、超收入支出比例贷款现象。
三是贷后管理不到位，贷款催收不及时。
银行对个人贷款普遍存在“重发放、轻管理”的倾向，把主要力量倾注于贷款营销，而忽视了贷款风险管理，人员配备不足，造成贷款催收不及时、清收不到位。
4、缺乏乏房地产信贷管理、项目贷款、房地产工程管理方面的专业人才，贷款管理中的合规性缺陷较多。
个人住房商业贷款含义及相关内容
个人住房商业贷款含义及相关内容个人住房商业性贷款个人住房商业贷款是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。
具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。
抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式。
个人住房商业贷款有几种类型?个人住房商业贷款主要有：1、住房公积金贷款：住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率不仅低于同期商业银行贷款利率，而且要低于同期商业银行存款利率。
2、个人住房商业性贷款：未缴存住房公积金的人可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。
这两种贷款合起来称之为组合贷款。
个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。
个人住房商业贷款跟一般的商业贷款是同一个概念吗?1、住房商业贷款利率就是指贷款买房的贷款利率，其计算公式为贷款利息=贷款金额乘以款利率乘以款期限=贷款金额乘以数乘以利率=贷款金额乘以数乘以利率=贷款金额乘以乘以利率。
房贷市场政策变化之一，即9月份商业贷款首套房首付统一调至30%，之前90平方米首付20%的优惠取消。
紧接着，各银行将首套房优惠利率不约而同地调至八五折，彼此"心照不宣"。
首套房首付和优惠利率折扣的上调，在很大程度上抑制了首次置业人群的购房需求。
而公积金贷款在首套房贷款政策上，并没有一刀切的从紧，仍然以90平方米为界，实行差别化的信贷政策，即首次购买90平方米以下最低可首付20%，90平方米以上最低首付30%。
商业银行住房按揭贷款面临风险审计方法及审计建议
商业银行住房按揭贷款面临风险审计方法及审计建议商业银行住房按揭贷款是一种常见的贷款方式，随着房地产市场的不断发展，住房按揭贷款也得到了越来越多的关注。
随之而来的风险也不可忽视，商业银行在给予客户住房按揭贷款时需要进行风险审计，以降低自身风险。
本文将就商业银行住房按揭贷款面临的风险审计方法及审计建议做一些探讨。
1. 信用风险：客户的还款能力不足或者拖欠还款，导致银行无法收回贷款本息。
2. 利率风险：市场利率的波动可能导致银行资金成本上升，从而影响利润。
3. 市场风险：房地产市场的不确定性和波动性可能给银行带来损失。
4. 法律风险：相关法律法规的变动可能对银行的贷款业务产生影响。
1. 风险评估：通过客户的信用报告、收入证明、资产证明等信息对客户的信用状况进行评估，确保客户有足够的还款能力。
2. 抵押评估：对客户的房产进行评估，确保抵押物价值足够覆盖贷款金额。
3. 还款能力分析：根据客户的收入状况、负债情况等因素对客户的还款能力进行分析，确保客户有稳定的还款来源。
4. 利率风险管理：银行需要建立健全的利率风险管理体系，进行利率敏感性分析，制定有效的对冲策略。
5. 市场风险管理：设立市场风险管理团队，及时跟踪房地产市场的变化，制定相应的风险管理措施。
6. 法律合规审计：严格按照相关法律法规进行审查，确保贷款业务合规合法。
1. 强化内部控制：建立健全的贷款业务内部控制体系，包括风险评估、审批流程、贷后管理等环节，确保贷款业务的合规和风险可控。
2. 建立风险管理团队：设立专门的风险管理团队，负责贷款业务的风险评估、监控和应对。
3. 加强信息披露：对客户的贷款信息进行公开透明披露，让客户充分了解贷款产品的风险和责任。
4. 加强风险监测：利用先进的风险监测技术，对贷款业务风险进行实时监测和预警。
5. 完善应急预案：针对不同的风险情况，建立健全的应急预案和处置机制，保障银行在面临突发风险时能够及时有效地进行处置。
个人住房贷款和个人商用房贷款区别是什么
个⼈住房贷款和个⼈商⽤房贷款区别是什么相信在这个时代，任何关于“房”的消息⼤家都⾮常的关注，特别是可以让⼤家更轻松买房的贷款了。
那么您对于个⼈住房贷款和个⼈商⽤房贷款的区别，了解多少？店铺⼩编为您整理了⼀些资料。
那么下⾯就让店铺⼩编带您了解⼀下吧!个⼈住房贷款和个⼈商⽤房贷款区别是什么个⼈商⽤房贷是指银⾏向借款⼈发放的购置新建⾃营性商业⽤房和⾃⽤办公⽤房的贷款。
个⼈住房按揭贷款，是指银⾏向借款⼈发放的⽤于购买⾃⽤新建住房的贷款，即通常所说的"个⼈住房按揭贷款"。
银⾏发放的个⼈住房按揭贷款数额，不⾼于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费⽤总额的规定⽐例(以⼆者低者为准)。
个⼈住房贷款和个⼈商业⽤房贷款的区别有以下⼏点：1、意思不同：个⼈商⽤房贷款是指银⾏向借款⼈发放的购置新建⾃营性商业⽤房和⾃⽤办公⽤房的贷款。
个⼈住房贷款是指银⾏向借款⼈发放的⽤于购买⾃⽤普通住房的贷款。
借款⼈申请个⼈住房贷款时必须提供担保。
2、对象不同：个⼈住房贷款的对象是个⼈住房贷款⽤于⽀持个⼈在中国⼤陆境内城镇购买、建造、⼤修住房。
具有完全民事⾏为能⼒的中国公民，在中国⼤陆有居留权的具有完全民事⾏为能⼒的港澳台⾃然⼈，在中国⼤陆境内有居留权的具有完全民事⾏为能⼒的外国⼈。
个⼈住房贷款的对象是具有完全民事⾏为能⼒的中国公民，在中国⼤陆有居留权的具有完全民事⾏为能⼒的港澳台⾃然⼈，在中国⼤陆境内有居留权的具有完全民事⾏为能⼒的外国⼈。
个⼈住房贷款的资料需要的资料如下：1、借款⼈夫妻双⽅的⾝份证(原件及复印件⼆份)个⼈住房贷款个⼈住房贷款2、户⼝本(原件复印件⼀份)3、结婚证(原件及复印件⼀份)4、未婚需填写未婚声明，银⾏留存原件。
5、离异或丧偶者需要提供离婚证或协议、判决书，配偶死亡证明(原件及复印件⼀份)。
6、拟购房家庭(包括借款⼈、配偶及未成年⼦⼥)成员名下实际拥有的成套住房的房产证复印件⼀份。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业性个人住房按揭贷款
转住房公积金贷款必备资料
借款人必须是购房和缴交公积金本人
1、夫妻双方、共有权人身份证原件及复印件2份；
2、借款人及其配偶、共有权人的户口薄或户籍证明（盖户口专用
章）原件及复印件2份；
3、借款人、共有权人提供结婚证原件及复印件2份;单身或离婚
的提供未婚证明原件及复印件1份；
4、借款人、配偶、及共有权人提供单位出具月均收入证明（失业
的提供失业证明或户口所在地居委会出具的在家待业证明）原件及复印件1份；
5、房屋所在地房屋登记管理部门出具的《家庭住房登记记录查询
结果》证明原件及复印件1份;
6、税务部门出具的契税证、契税发票原件及复印件2份；
7、房管部门出具的房产证、土地证原件及复印件2份；
8、原商业银行出具的贷款余额证明原件及复印件1份；
9、原商业个人住房按揭贷款合同原件（原件提供不出的提供2份
复印件并加盖与原件相符及银行合同章）及复印件2份；
10、商业银行出具并加盖业务章的该套住房已办妥抵押的证明原
件及复印件1份；他项权证复印件2份；
11、外地户籍的在北仑区域购房的需提供北仑区域有效居留证(居
住证或暂住证)原件及复印件2份；
备注：
（1）身份证、结婚证、户口薄三证中，姓名、身份证号码必须一致。
（2）借款人及配偶、共有权人必须到中心接受面谈记录。
（3）公积金在北仑缴存的，收入证明格式必须是北仑公积金中心固定格式。
（北仑公积金中心网站上可以下载）（4）贷款余额证明格式必须是北仑公积金中心固定格式。
（北仑公积金中心网站上可以下载）。